新疆區(qū)域內(nèi)商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理

1、新疆區(qū)域域內(nèi)商業(yè)業(yè)銀行信信用風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理摘要：本本文主要要研究商商業(yè)銀行行的信用用風(fēng)險(xiǎn)管管理，以以新疆區(qū)區(qū)域內(nèi)的的部分商商業(yè)銀行行的信用用風(fēng)險(xiǎn)管管理現(xiàn)狀狀作為案案例來進(jìn)進(jìn)行分析析。從當(dāng)當(dāng)前的社社會(huì)實(shí)踐踐來看，商業(yè)銀銀行所面面臨的最最主要的的風(fēng)險(xiǎn)就就是信用用風(fēng)險(xiǎn)，一家銀銀行信用用風(fēng)險(xiǎn)的的大小情情況如何何，會(huì)直直接影響響到整個(gè)個(gè)銀行的的發(fā)展和和未來，而我國(guó)國(guó)大部分分的商業(yè)業(yè)銀行在在管理信信用風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)的時(shí)候候更多的的是借鑒鑒國(guó)外的的管理方方式和辦辦法，但但是隨著著我國(guó)金金融體系系的不斷斷完善，商業(yè)銀銀行發(fā)展展所面臨臨的現(xiàn)實(shí)實(shí)情況在在不斷的的變化，傳統(tǒng)的的銀行信信用風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理辦辦法已經(jīng)經(jīng)不能夠夠很好的的適

2、應(yīng)，當(dāng)前社社會(huì)的進(jìn)進(jìn)步和發(fā)發(fā)展，因因此就有有必要對(duì)對(duì)于我國(guó)國(guó)商業(yè)銀銀行的信信用風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理來來進(jìn)行研研究，本本文通過過定性研研究和實(shí)實(shí)例分析析的兩種種辦法，來研究究新疆區(qū)區(qū)內(nèi)商業(yè)業(yè)銀行的的信用風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)管理理，同時(shí)時(shí)結(jié)合當(dāng)當(dāng)前國(guó)內(nèi)內(nèi)外商業(yè)業(yè)銀行信信用風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)的管理理辦法，作為理理論基礎(chǔ)礎(chǔ)和實(shí)踐踐基礎(chǔ)，來找出出新疆區(qū)區(qū)域內(nèi)商商業(yè)銀行行信用風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)管理理過程中中所存在在的問題題，并且且提出必必要的解解決手段段。本文的主主要結(jié)構(gòu)構(gòu)包括以以下幾點(diǎn)點(diǎn)：主要介介紹了本本文研究究的背景景，研究究的意義義研究的的方法以以及思路路，通過過這種方方式來對(duì)對(duì)于全文文的結(jié)構(gòu)構(gòu)進(jìn)行一一個(gè)梳理理，重點(diǎn)點(diǎn)突出研研究的理理論意義義實(shí)踐

3、指指導(dǎo)意義義。：主要對(duì)對(duì)于在論論文寫作作過程中中所收集集的國(guó)內(nèi)內(nèi)外相關(guān)關(guān)文獻(xiàn)一一個(gè)整體體的梳理理，重點(diǎn)點(diǎn)介紹了了風(fēng)險(xiǎn)的的基本特特征和概概念，信信用風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)的基本本特征和和概念。之后通通過對(duì)文文獻(xiàn)資料料的整理理和分析析，重點(diǎn)點(diǎn)闡述了了國(guó)內(nèi)外外銀行信信用風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理的的度量方方法和模模型以及及相關(guān)的的理論研研究成果果，通過過對(duì)于這這些理論論研究的的論述，為后文文的寫作作提供必必要的理理論基礎(chǔ)礎(chǔ)。：本文的的第三章章重點(diǎn)介介紹了新新疆區(qū)域域內(nèi)部商商業(yè)銀行行的信用用管理方方式以及及管理辦辦法，同同時(shí)對(duì)于于當(dāng)前新新疆區(qū)域域內(nèi)部的的商業(yè)銀銀行在信信用管理理方式上上所存在在的問題題，以及及所面臨臨的區(qū)域域現(xiàn)狀進(jìn)進(jìn)

4、行了剖剖析和分分解，新新疆德隆隆公司作作為案例例，重點(diǎn)點(diǎn)對(duì)于該該公司所所面臨的的市場(chǎng)現(xiàn)現(xiàn)狀以及及信用管管理現(xiàn)狀狀，進(jìn)行行分解和和分析。：本文的的第四章章，結(jié)合合前文中中所分析析的新疆疆區(qū)域內(nèi)內(nèi)部商業(yè)業(yè)銀行信信用管理理方式所所存在的的問題，提出一一定程度度的解決決辦法，來為新新疆區(qū)域域內(nèi)部商商業(yè)銀行行的發(fā)展展以及信信用管理理方式提提供一些些建議和和解決方方法，同同時(shí)為我我國(guó)其它它地區(qū)的的商業(yè)銀銀行信用用管理方方式提供供一定的的借鑒。通過對(duì)于于本課題題的研究究，得出出以下44個(gè)方面面的結(jié)論論：其一一，宏觀觀因素對(duì)對(duì)于商業(yè)業(yè)銀行的的信用風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)的影影響更加加深刻，相對(duì)于于微觀個(gè)個(gè)體來說說，宏觀觀因素所

5、所帶來的的風(fēng)險(xiǎn)是是更大的的，也會(huì)會(huì)在很大大程度上上影響商商業(yè)銀行行的發(fā)展展與正常常運(yùn)作。其二，商業(yè)銀銀行內(nèi)部部的管理理水平如如何也直直接影響響著商業(yè)業(yè)銀行所所面臨信信用風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)的大小小，如果果商業(yè)銀銀行內(nèi)部部其完善善的信用用管理機(jī)機(jī)制并且且具有強(qiáng)強(qiáng)有力的的執(zhí)行制制度，會(huì)會(huì)減少信信用風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)給銀行行的發(fā)展展所帶來來的影響響。其三三，政府府的宏觀觀調(diào)控行行為給商商業(yè)銀行行的信用用風(fēng)險(xiǎn)管管理帶來來了一定定程度的的挑戰(zhàn)，為了更更好的應(yīng)應(yīng)對(duì)宏觀觀環(huán)境的的變化，商業(yè)銀銀行可以以從進(jìn)行行必要的的變革，實(shí)時(shí)監(jiān)監(jiān)控金融融風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)時(shí)監(jiān)監(jiān)控信用用風(fēng)險(xiǎn)，樹立起起健全而而完善的的風(fēng)險(xiǎn)意意識(shí)以及及相關(guān)信信用風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)的危機(jī)機(jī)處理

6、辦辦法。關(guān)鍵字：商業(yè)銀銀行；信信用風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理；新疆地地區(qū)；問問題與對(duì)對(duì)策Absttracct: Thiis ppapeer mmainnly stuudiees tthe creeditt riisk mannageemennt oof ccommmercciall baankss, iin tthe Nannjinng aareaa off coommeerciial bannks in thee crrediit rriskk maanaggemeent staatuss duuo aas aa caase to anaalyzze. In terrms of thee siize of

7、thee baanks ccreddit rissk, thee siize of thee baanks ccreddit rissk, andd moost of thee coommeerciial bannks in thee maanaggemeent of creeditt riisk, buut wwithh thhe cconttinuuouss immproovemmentt off Chhinaas finnancciall syysteem, commmerrciaal bbankks iin tthe mannageemennt oof ccreddit rissk,

8、butt wiith thee coontiinuoous impprovvemeent of thee fiinannciaal ssysttem, coommeerciial bannks in thee maanaggemeent of creeditt riisk, buut wwithh thhe cconttinuuouss immproovemmentt off Chhinaas finnancciall syysteem. Rissk mmanaagemmentt, ccombbineed wwithh thhe ccurrrentt doomessticc annd ffor

9、eeignn coommeerciial bannk ccreddit rissk mmanaagemmentt appprooachh, aas tthe theeoreeticcal bassis andd prractticaal bbasiis, to finnd oout thee prrobllemss inn thhe pproccesss off crrediit rriskk maanaggemeent of commmerrciaal bbankks iin XXinjjianng aareaa, aand putt foorwaard thee neecesssarry

10、mmeanns tto ssolvve tthe proobleem. Thhe mmainn sttruccturre oof tthiss paaperr coonsiistss off thhe ffolllowiing poiintss Thhe ffirsst cchappterr maainlly iintrroduucess thhe bbackkgrooundd off thhis ressearrch, thhe mmethhod andd thhe wway of thiinkiing of thee reeseaarchh. In thee seeconnd cchapp

11、terr, tthe papper maiinlyy foocusses on thee reeseaarchh off thhe ddomeestiic aand forreiggn lliteeratturee, wwhicch iis ccolllectted in thee cooursse oof wwrittingg, aand inttrodducees tthe bassic feaaturres andd coonceeptss off riisk, thhe bbasiic ffeatturees aand connceppts of creeditt riisk. Aff

12、terr thhe ccolllatiion andd annalyysiss off thhe lliteeratturee, tthe papper foccusees oon tthe meaasurremeent metthodds aand moddelss off crrediit rriskk maanaggemeent in dommesttic andd fooreiign bannks, annd tthe rellateed ttheooretticaal rreseearcch rresuultss. Thee thhirdd chhaptter: inn thhe c

13、chappterr 3, wee inntrooducced Xinnjiaang reggionnal commmerrciaal bbankks iinteernaal ccreddit mannageemennt aand thee meethood oof mmanaagemmentt, aalsoo foor wwithhin thee cuurreent Xinnjiaang reggionnal commmerrciaal bbankks iin tthe creeditt maanaggemeent of thee exxisttencce oof tthe proobleem

14、, andd faacinng tthe reggionnal staatuss quuo oof aanallysee annd ddecoompoosittionn, XXinjjianng DDeloong commpanny aas aa caase, foocussingg onn foor tthe commpanny ffacees tthe marrkett siituaatioon aand thee sttatuus oof ccreddit mannageemennt, deccompposiitioon aand anaalyssis. Thee foourtth cc

15、happterr: tthe fouurthh chhaptter, coombiinedd wiith thee exxisttingg prrobllemss inn thhe ccreddit mannageemennt mmodee off Xiinjiiangg reegioon, putt foorwaard a ccerttainn deegreee oof ssoluutioon, to proovidde ssomee suuggeestiionss annd ssoluutioons to thee deevellopmmentt off thhe ccommmerccia

16、ll baankss inn Xiinjiiangg arrea, annd tto pprovvidee soome reffereencee foor tthe commmerrciaal bbankks iin ootheer aareaas oof oour couuntrry.Throoughh thhe sstuddy oof tthiss suubjeect, wee caan ddraww thhe ffolllowiing conncluusioons: fiirstt, tthe maccroeeconnomiic ffacttorss haave a ggreaaterr

17、 immpacct oon tthe creeditt riisk of commmerrciaal bbankks. Thee riisk is greeateer tthann thhe iindiividduall, aand it willl aalsoo afffecct tthe devveloopmeent of commmerrciaal bbankks aand thee noormaal ooperratiion. Seeconnd, thee maanaggemeent levvel of thee coommeerciial bannks hass a dirrectt

18、 immpacct oon tthe sizze oof tthe creeditt riisk of commmerrciaal bbankks, if thee coommeerciial bannks in theeir souund creeditt maanaggemeent mecchannismm annd sstroong exeecuttionn syysteem, willl rreduuce thee immpacct oof ccreddit rissk tto tthe devveloopmeent of thee baank. Thhirdd, tthe govve

19、rnnmenntss maacrooecoonommic reggulaatioon aand conntrool oof ccommmercciall baankss crrediit rriskk maanaggemeent hass brrougght a ccerttainn deegreee oof cchalllennge, inn orrderr too beetteer rresppondd too maacrooecoonommic envviroonmeent chaangees, commmerrciaal bbankks ccan froom tthe neccesss

20、aryy chhangges, reeal-timme mmoniitorringg off fiinannciaal rriskks, reaal-ttimee moonittoriing of creeditt riisk, esstabblissh aa sooundd annd pperffectt riisk awaarennesss annd rrelaatedd crrediit rriskk off crrisiis mmanaagemmentt appprooachh.Key worrds: coommeerciial bannks; crrediit rriskk maan

21、aggemeent; Xiinjiiangg arrea; prrobllemss annd CCounnterrmeaasurresTOC o 1-4 h u HYPERLINK l _Toc1264 摘要： PAGEREF _Toc1264 11 HYPERLINK l _Toc25559 Absttracct:. PAGEREF _Toc25559 3 HYPERLINK l _Toc4428 1. 緒緒論 PAGEREF _Toc4428 7 HYPERLINK l _Toc15774 1.1 研究究的背景景和意義義 PAGEREF _Toc15774 7 HYPERLINK l _T

22、oc8459 1.1.1研究究的背景景 PAGEREF _Toc8459 7 HYPERLINK l _Toc27209 1.1.2研究究的意義義 PAGEREF _Toc27209 9 HYPERLINK l _Toc28142 1.2 研究究的方法法、思路路和內(nèi)容容 PAGEREF _Toc28142 10 HYPERLINK l _Toc22290 1.2.1研究究的方法法 PAGEREF _Toc22290 10 HYPERLINK l _Toc18652 1.2.2研究究的思路路和內(nèi)容容 PAGEREF _Toc18652 11 HYPERLINK l _Toc3981 2. 國(guó)國(guó)內(nèi)

23、外商商業(yè)銀行行信用風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)管理理研究綜綜述 PAGEREF _Toc3981 111 HYPERLINK l _Toc15417 2.1 風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)的基本本概念及及特征 PAGEREF _Toc15417 111 HYPERLINK l _Toc29996 2.1.1風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)的基本本概念 PAGEREF _Toc29996 111 HYPERLINK l _Toc2533 2.1.2風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)的特征征 PAGEREF _Toc2533 12 HYPERLINK l _Toc22447 2.2 信用用風(fēng)險(xiǎn)的的基本概概念及特特征 PAGEREF _Toc22447 133 HYPERLINK l _Toc10

24、844 2.2.1信用用風(fēng)險(xiǎn)的的基本概概念 PAGEREF _Toc10844 144 HYPERLINK l _Toc7784 2.2.2信用用風(fēng)險(xiǎn)的的特征 PAGEREF _Toc7784 115 HYPERLINK l _Toc23935 2.2.3信用用風(fēng)險(xiǎn)成成因 PAGEREF _Toc23935 166 HYPERLINK l _Toc28723 2.2.4商業(yè)業(yè)銀行信信用風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理的的內(nèi)涵以以及層次次 PAGEREF _Toc28723 19 HYPERLINK l _Toc8986 2.3 國(guó)內(nèi)內(nèi)外商業(yè)業(yè)銀行信信用風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)研究 PAGEREF _Toc8986 220 HYPER

25、LINK l _Toc30864 2.3.1國(guó)內(nèi)內(nèi)商業(yè)銀銀行信用用風(fēng)險(xiǎn)研研究 PAGEREF _Toc30864 200 HYPERLINK l _Toc24607 2.3.1.11國(guó)內(nèi)信信用風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)度量方方法及模模型 PAGEREF _Toc24607 211 HYPERLINK l _Toc6732 2.3.1.22國(guó)外度度量模型型在我國(guó)國(guó)的運(yùn)用用 PAGEREF _Toc6732 21 HYPERLINK l _Toc24362 2.3.2國(guó)外外商業(yè)銀銀行信用用風(fēng)險(xiǎn)研研究 PAGEREF _Toc24362 222 HYPERLINK l _Toc9358 2.3.2.11國(guó)外信信用風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)

26、理論研研究 PAGEREF _Toc9358 222 HYPERLINK l _Toc3543 2.3.2.22國(guó)外信信用風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)度量及及研究成成果 PAGEREF _Toc3543 222 HYPERLINK l _Toc1359 3. 新新疆區(qū)域域內(nèi)商業(yè)業(yè)銀行信信用風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理 PAGEREF _Toc1359 223 HYPERLINK l _Toc9694 3.1 我國(guó)商商業(yè)銀行行信用風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)管理理現(xiàn)狀 PAGEREF _Toc9694 223 HYPERLINK l _Toc3199 3.1.1我國(guó)國(guó)商業(yè)銀銀行的信信用風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理相相對(duì)比較較落后 PAGEREF _Toc3199 226 H

27、YPERLINK l _Toc10272 3.1.2我國(guó)國(guó)商業(yè)銀銀行的信信用風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)信息披披露不足足 PAGEREF _Toc10272 27 HYPERLINK l _Toc11622 3.1.3我國(guó)國(guó)商業(yè)銀銀行信用用風(fēng)險(xiǎn)管管理模式式和體系系不盡完完善 PAGEREF _Toc11622 277 HYPERLINK l _Toc260 3.1.4我國(guó)國(guó)商業(yè)銀銀行內(nèi)部部信用評(píng)評(píng)級(jí)的作作用無法法充分發(fā)發(fā)揮 PAGEREF _Toc260 288 HYPERLINK l _Toc22536 3.2 新疆疆區(qū)域內(nèi)內(nèi)商業(yè)銀銀行的基基本情況況 PAGEREF _Toc22536 28 HYPERLINK

28、l _Toc10454 3.2.1新疆疆區(qū)域內(nèi)內(nèi)國(guó)有商商業(yè)銀行行的基本本情況 PAGEREF _Toc10454 228 HYPERLINK l _Toc4745 3.2.2新疆疆區(qū)域內(nèi)內(nèi)股份制制商業(yè)銀銀行的基基本情況況 PAGEREF _Toc4745 29 HYPERLINK l _Toc26634 3.2.3新疆疆區(qū)域內(nèi)內(nèi)地方性性商業(yè)銀銀行的基基本情況況 PAGEREF _Toc26634 29 HYPERLINK l _Toc31469 3.3 新疆疆區(qū)域內(nèi)內(nèi)商業(yè)銀銀行信用用風(fēng)險(xiǎn)管管理現(xiàn)狀狀 PAGEREF _Toc31469 30 HYPERLINK l _Toc26244 3.3.

29、1 信信貸業(yè)務(wù)務(wù)流程 PAGEREF _Toc26244 330 HYPERLINK l _Toc23466 3.3.2 信信用評(píng)級(jí)級(jí)機(jī)制 PAGEREF _Toc23466 330 HYPERLINK l _Toc9829 3.3.3 貸貸款期限限管理 PAGEREF _Toc9829 331 HYPERLINK l _Toc4575 3.3.4 風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控控機(jī)制 PAGEREF _Toc4575 331 HYPERLINK l _Toc19938 3.3.5 利利率定價(jià)價(jià)機(jī)制 PAGEREF _Toc19938 331 HYPERLINK l _Toc14896 3.4 新疆疆區(qū)域內(nèi)內(nèi)商業(yè)

30、銀銀行信用用風(fēng)險(xiǎn)管管理成因因及問題題分析 PAGEREF _Toc14896 332 HYPERLINK l _Toc306 3.4.1國(guó)民民經(jīng)濟(jì)發(fā)發(fā)展周期期的影響響 PAGEREF _Toc306 32 HYPERLINK l _Toc406 3.4.2內(nèi)部部管理機(jī)機(jī)制的影影響 PAGEREF _Toc406 322 HYPERLINK l _Toc21660 3.4.2.11信用風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)管理理模式方方面 PAGEREF _Toc21660 322 HYPERLINK l _Toc8615 3.4.2.22內(nèi)部信信用評(píng)級(jí)級(jí)方法方方面 PAGEREF _Toc8615 333 HYPERLINK

31、 l _Toc24606 3.4.2.33信用風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)管理理主體責(zé)責(zé)任落實(shí)實(shí)方面 PAGEREF _Toc24606 333 HYPERLINK l _Toc3104 3.4.2.44信用風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)管理理監(jiān)管措措施執(zhí)行行方面 PAGEREF _Toc3104 333 HYPERLINK l _Toc2389 3.4.2.55信用風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)管理理理念方方面 PAGEREF _Toc2389 344 HYPERLINK l _Toc10166 3.4.3政府府干預(yù)行行為的影影響 PAGEREF _Toc10166 344 HYPERLINK l _Toc32132 3.4.4金融融監(jiān)管機(jī)機(jī)構(gòu)監(jiān)管管效率的的影

32、響 PAGEREF _Toc32132 335 HYPERLINK l _Toc20601 4. 新新疆區(qū)域域內(nèi)商業(yè)業(yè)銀行信信用風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理思思路和對(duì)對(duì)策 PAGEREF _Toc20601 355 HYPERLINK l _Toc25836 4.1 建立國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)濟(jì)運(yùn)行周周期的監(jiān)監(jiān)測(cè)機(jī)制制 PAGEREF _Toc25836 35 HYPERLINK l _Toc8273 4.2 健全商商業(yè)銀行行內(nèi)部管管理機(jī)制制 PAGEREF _Toc8273 35 HYPERLINK l _Toc25046 4.2.1強(qiáng)化化相適應(yīng)應(yīng)的信用用風(fēng)險(xiǎn)管管理體系系建設(shè) PAGEREF _Toc25046 335

33、HYPERLINK l _Toc26715 4.2.2重視視信息技技術(shù)的使使用 PAGEREF _Toc26715 366 HYPERLINK l _Toc16638 4.2.3.加加強(qiáng)信用用風(fēng)險(xiǎn)的的內(nèi)部評(píng)評(píng)級(jí)體系系建設(shè) PAGEREF _Toc16638 337 HYPERLINK l _Toc18991 4.2.4有效效監(jiān)督執(zhí)執(zhí)行各項(xiàng)項(xiàng)監(jiān)管措措施 PAGEREF _Toc18991 377 HYPERLINK l _Toc11838 4.2.5牢固固樹立信信用風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理理理念 PAGEREF _Toc11838 388 HYPERLINK l _Toc6231 4.3政政府減少少對(duì)銀行行的

34、干預(yù)預(yù)行為 PAGEREF _Toc6231 338 HYPERLINK l _Toc6060 4.4金金融監(jiān)管管機(jī)構(gòu)提提高監(jiān)管管效率 PAGEREF _Toc6060 339 HYPERLINK l _Toc8063 5、 結(jié)結(jié)語 PAGEREF _Toc8063 399 HYPERLINK l _Toc31365 參考文獻(xiàn)獻(xiàn) PAGEREF _Toc31365 391. 緒緒論1.1 研究究的背景景和意義義1.1.1研究究的背景景從商業(yè)銀銀行的本本質(zhì)上來來看，商商業(yè)銀行行是社會(huì)會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)發(fā)展與貨貨幣交換換的產(chǎn)物物，是人人類社會(huì)會(huì)等到高高級(jí)階段段的產(chǎn)物物，商業(yè)業(yè)銀行人人類社會(huì)會(huì)的發(fā)展展過程中中

35、起到了了十分重重要的作作用，商商業(yè)銀行行可以為為企業(yè)的的生產(chǎn)，再生產(chǎn)產(chǎn)以及國(guó)國(guó)內(nèi)外的的貿(mào)易活活動(dòng)必要要的資本本，同時(shí)時(shí)隨著近近些年來來商業(yè)銀銀行業(yè)務(wù)務(wù)范圍的的擴(kuò)大，還能夠夠?yàn)樯鐣?huì)會(huì)上的個(gè)個(gè)體提供供必要的的金融理理財(cái)產(chǎn)品品，來希希臘社會(huì)會(huì)上閑散散的資金金經(jīng)過多多年以來來的發(fā)展展，商業(yè)業(yè)銀行的的重要性性日益深深入人心心，商業(yè)業(yè)銀行成成為各個(gè)個(gè)國(guó)家經(jīng)經(jīng)濟(jì)貿(mào)易易活動(dòng)的的一個(gè)重重要的資資金集散散機(jī)構(gòu)以以及金融融服務(wù)機(jī)機(jī)構(gòu)，是是各國(guó)在在長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)發(fā)展的過過程當(dāng)中中缺少的的一個(gè)重重要組成成部分。從我國(guó)商商業(yè)銀行行的發(fā)展展史來看看，我國(guó)國(guó)最早的的一個(gè)商商業(yè)銀行行是在118455年構(gòu)建建起來的的，這家家商業(yè)銀銀行是

36、由由英國(guó)人人建立的的麗如銀銀行，這這是我國(guó)國(guó)第一家家商業(yè)銀銀行，也也是我國(guó)國(guó)第一家家外資商商業(yè)銀行行，但是是由于當(dāng)當(dāng)時(shí)中國(guó)國(guó)社會(huì)政政治環(huán)境境的制約約，在這這個(gè)時(shí)期期中國(guó)處處于封建建社會(huì)的的歷史階階段，整整個(gè)社會(huì)會(huì)的經(jīng)濟(jì)濟(jì)是處于于一個(gè)自自給自足足的狀態(tài)態(tài)，在這這樣的社社會(huì)背景景下，商商業(yè)銀行行想要取取得發(fā)展展困難重重重，而而這家銀銀行也在在存在了了3年左左右的時(shí)時(shí)間就逐逐步破產(chǎn)產(chǎn)了。在在新中國(guó)國(guó)建立之之后，我我國(guó)的各各項(xiàng)事業(yè)業(yè)百廢待待興，當(dāng)當(dāng)時(shí)國(guó)家家要求建建立起中中國(guó)人自自己的銀銀行，于于是整個(gè)個(gè)中國(guó)截截止到改改革開放放前一家家銀行，那就是是中國(guó)人人民銀行行，這家家銀行掌掌管著貨貨幣的發(fā)發(fā)行權(quán)也

37、也同時(shí)兼兼顧其他他金融活活動(dòng)，與與此同時(shí)時(shí)，還涉涉及到最最基本的的銀行業(yè)業(yè)務(wù)或存存取款業(yè)業(yè)務(wù)，由由此我們們也可以以看出中中國(guó)人民民銀行在在這個(gè)歷歷史階段段所擔(dān)負(fù)負(fù)的使命命是十分分嚴(yán)峻的的，而多多項(xiàng)的銀銀行業(yè)務(wù)務(wù)處理讓讓整個(gè)銀銀行組織織顯得更更加臃腫腫，而且且處理的的效率也也十分的的低下。伴隨著著改革開開放以及及相關(guān)的的金融改改革制度度的實(shí)施施，中國(guó)國(guó)人民銀銀行一家家獨(dú)大的的金融體體系開始始被打破破，國(guó)家家要求建建立4家家專門的的國(guó)有銀銀行：中中國(guó)銀行行，中國(guó)國(guó)建設(shè)銀銀行，中中國(guó)農(nóng)業(yè)業(yè)銀行以以及中國(guó)國(guó)工商銀銀行。時(shí)時(shí)至今日日，這44家銀行行依然是是我國(guó)境境內(nèi)主要要銀行，隨后伴伴隨著銀銀行業(yè)務(wù)務(wù)的

38、多樣樣化，銀銀行業(yè)務(wù)務(wù)的綜合合性以及及專業(yè)化化，國(guó)有有商業(yè)銀銀行的職職能逐漸漸被削弱弱，也在在這個(gè)時(shí)時(shí)期商業(yè)業(yè)銀行開開始進(jìn)入入人們的的視野。新中國(guó)國(guó)建立之之后我國(guó)國(guó)的第一一家商業(yè)業(yè)銀行，是在119866年，由由國(guó)務(wù)院院批準(zhǔn)組組建的交交通銀行行，這是是新中國(guó)國(guó)成立以以來第一一個(gè)以公公有制為為主體的的商業(yè)銀銀行，隨隨后我國(guó)國(guó)相繼頒頒布了各各種文件件來支持持商業(yè)銀銀行的發(fā)發(fā)展，并并且在社社會(huì)主義義市場(chǎng)經(jīng)經(jīng)濟(jì)不斷斷向前推推進(jìn)的背背景下，僅僅依依靠國(guó)有有四大銀銀行，不不能夠很很好地滿滿足當(dāng)前前社會(huì)發(fā)發(fā)展的需需求，因因此在119944年，我我國(guó)最早早的4家家銀行開開始進(jìn)行行改組，改組成成為國(guó)有有獨(dú)資的的商

39、業(yè)銀銀行。支支持我國(guó)國(guó)商業(yè)銀銀行的基基本體系系已經(jīng)構(gòu)構(gòu)建完成成，逐步步形成了了以中國(guó)國(guó)人民銀銀行為核核心，各各個(gè)商業(yè)業(yè)銀行為為支撐，政策性性銀行以以及其他他融資機(jī)機(jī)構(gòu)共同同參與的的相對(duì)完完善的社社會(huì)金融融體系。隨著我我國(guó)商業(yè)業(yè)銀行的的體系構(gòu)構(gòu)建逐步步的完善善，商業(yè)業(yè)銀行在在我國(guó)社社會(huì)的發(fā)發(fā)展過程程中所起起到的作作用也在在不斷的的擴(kuò)大，時(shí)至今今日，商商業(yè)銀行行仍然在在我國(guó)的的金融體體系中起起到十分分重要的的作用，而國(guó)有有商業(yè)銀銀行、農(nóng)農(nóng)村信用用社、地地區(qū)商業(yè)業(yè)銀行、外資商商業(yè)銀行行、股份份制商業(yè)業(yè)銀行共共同組成成我國(guó)金金融體系系的各個(gè)個(gè)部分。商業(yè)銀行行的飛速速發(fā)展，給我國(guó)國(guó)的給社社會(huì)的發(fā)發(fā)展帶來

40、來了巨大大的便利利，同時(shí)時(shí)也正是是由于商商業(yè)銀行行的存在在為國(guó)家家的金融融體系來來了一定定程度的的風(fēng)險(xiǎn)，而相較較于其他他國(guó)家而而言，中中國(guó)的商商業(yè)銀行行具有十十分明顯顯的中國(guó)國(guó)特色，受到宏宏觀調(diào)控控的影響響十分明明顯，因因此相對(duì)對(duì)于歐美美發(fā)達(dá)國(guó)國(guó)家來說說，我國(guó)國(guó)的商業(yè)業(yè)銀行所所帶來的的風(fēng)險(xiǎn)是是相對(duì)比比較輕的的，但是是也并不不是意味味著這種種風(fēng)險(xiǎn)的的影響我我國(guó)經(jīng)濟(jì)濟(jì)的影響響是微乎乎其微的的，相反反的，商商業(yè)銀行行的風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)對(duì)于我我國(guó)整個(gè)個(gè)金融體體系的穩(wěn)穩(wěn)定和發(fā)發(fā)展都有有著十分分深刻的的影響，正是因因?yàn)樽⒁庖獾搅诉@這一點(diǎn)，國(guó)內(nèi)外外的專家家學(xué)者都都將大量量的精力力投入到到研究商商業(yè)銀行行的風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)當(dāng)中，

41、是19997年年的金融融危機(jī)爆爆發(fā)之后后，整個(gè)個(gè)東南亞亞地區(qū)的的經(jīng)濟(jì)出出現(xiàn)了明明顯的倒倒退，而而到了220088年世界界范圍內(nèi)內(nèi)的經(jīng)濟(jì)濟(jì)危機(jī)更更是波及及到全球球的主要要國(guó)家，根據(jù)這這兩次金金融危機(jī)機(jī)爆發(fā)的的時(shí)間，以及金金融危機(jī)機(jī)的表現(xiàn)現(xiàn)，經(jīng)過過分析，我們可可以明顯顯的看出出，這兩兩次金融融危機(jī)的的爆發(fā)都都與商業(yè)業(yè)銀行的的信用風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)有著著十分密密切的關(guān)關(guān)系。220088年的金金融危機(jī)機(jī)，是人人類有史史以來規(guī)規(guī)模最大大的一次次金融危危機(jī)，給給全球的的各個(gè)國(guó)國(guó)家都帶帶來了陰陰霾，而而這次金金融危機(jī)機(jī)形成的的主要原原因由于于歐債引引發(fā)的危危機(jī)，在在08年年金融危危機(jī)爆發(fā)發(fā)之后，大部分分的歐洲洲國(guó)家甚甚

42、至陷入入了主權(quán)權(quán)債務(wù)危危機(jī)當(dāng)中中，很多多國(guó)家瀕瀕臨破產(chǎn)產(chǎn)，由此此我們可可以看出出商業(yè)銀銀行的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)管理理對(duì)于一一個(gè)國(guó)家家的穩(wěn)定定和發(fā)展展，經(jīng)濟(jì)濟(jì)的持續(xù)續(xù)和發(fā)展展都具有有十分重重要的作作用，控控制商業(yè)業(yè)銀行風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)的重重要性不不言而喻喻的。提到商業(yè)業(yè)銀行的的信用風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)就不不得不涉涉及到一一項(xiàng)協(xié)議議，那就就是19988年年通過的的“巴塞爾爾協(xié)議”，這個(gè)個(gè)協(xié)議建建立起一一套國(guó)際際通用的的衡量銀銀行機(jī)構(gòu)構(gòu)的內(nèi)部部和外部部資金準(zhǔn)準(zhǔn)備充足足率的標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)，這這是國(guó)際際上第一一次對(duì)于于商業(yè)銀銀行的儲(chǔ)儲(chǔ)備金進(jìn)進(jìn)行規(guī)定定的條例例，也是是由世界界主要國(guó)國(guó)家簽署署并且生生效的，截止到到當(dāng)前，世界范范圍內(nèi)1100多多個(gè)國(guó)家

43、家接受并并且應(yīng)該該協(xié)定，到20004年年巴塞爾爾委員會(huì)會(huì)對(duì)于這這個(gè)協(xié)定定進(jìn)行了了第二次次的修訂訂，制定定出了新新的協(xié)定定，一般般把它稱稱之為巴巴塞爾協(xié)協(xié)定，在這這個(gè)協(xié)定定中補(bǔ)充充了關(guān)于于資本充充足率的的計(jì)算方方法，以以及對(duì)于于商業(yè)銀銀行信用用風(fēng)險(xiǎn)的的范圍進(jìn)進(jìn)行了擴(kuò)擴(kuò)充，同同時(shí)規(guī)定定了協(xié)議議的三大大支柱：市場(chǎng)激激勵(lì)和約約束、最最低資本本要求以以及管理理評(píng)估與與檢查。這個(gè)協(xié)協(xié)定隨著著人類社社會(huì)的進(jìn)進(jìn)一步發(fā)發(fā)展不斷斷的完善善，到220100年巴塞塞爾協(xié)議議修訂了了第三版版，更加加全面地地?cái)U(kuò)大了了的范圍圍，并且且構(gòu)建了了國(guó)際范范圍內(nèi)統(tǒng)統(tǒng)一的監(jiān)監(jiān)管監(jiān)督督標(biāo)準(zhǔn)。從本質(zhì)質(zhì)上來講講，巴塞塞爾協(xié)議議是世界界各個(gè)

44、國(guó)國(guó)家為了了更好的的監(jiān)管商商業(yè)銀行行的風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)所構(gòu)建建的一個(gè)個(gè)協(xié)議，在這個(gè)個(gè)協(xié)議的的指導(dǎo)下下，各國(guó)國(guó)的商業(yè)業(yè)銀行能能夠在一一個(gè)相對(duì)對(duì)合理的的經(jīng)濟(jì)社社會(huì)環(huán)境境中實(shí)現(xiàn)現(xiàn)發(fā)展，同時(shí)更更好地規(guī)規(guī)避各項(xiàng)項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)。綜上所述述，在這這樣的背背景下，我國(guó)的的商業(yè)銀銀行需要要提高風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)識(shí)，更好好的去管管理銀行行的信用用風(fēng)險(xiǎn)，保證我我國(guó)能夠夠?qū)崿F(xiàn)快快速的發(fā)發(fā)展，并并且構(gòu)建建出符合合我國(guó)國(guó)國(guó)情的更更加準(zhǔn)確確的商業(yè)業(yè)銀行信信用風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理機(jī)機(jī)制，來來更好地地促進(jìn)我我國(guó)商業(yè)業(yè)銀行的的發(fā)展，在巴塞塞爾協(xié)議議的指導(dǎo)導(dǎo)下，堅(jiān)堅(jiān)持以國(guó)國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)作為基基本的準(zhǔn)準(zhǔn)則，結(jié)結(jié)合當(dāng)前前我國(guó)商商業(yè)銀行行信用風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)管理理實(shí)踐來來更好的的管理商

45、商業(yè)銀行行所面臨臨的信用用風(fēng)險(xiǎn)。1.1.2研究究的意義義 從本本文的研研究意義義上來看看，對(duì)于于本課題題的研究究主要基基于，以以下4個(gè)個(gè)方面的的意義： 1，對(duì)于新新疆區(qū)域域內(nèi)部商商業(yè)銀行行的商業(yè)業(yè)銀行的的實(shí)際信信用風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理辦辦法進(jìn)行行分析和和研究,有利于于提高商商業(yè)銀行行的穩(wěn)定定性和安安全性,從本質(zhì)質(zhì)上保護(hù)護(hù)存款者者和貸款款者的基基本利益益。商業(yè)業(yè)銀行這這個(gè)過程程中最重重要一個(gè)個(gè)特點(diǎn)就就是負(fù)債債經(jīng)營(yíng)，因此導(dǎo)導(dǎo)致商業(yè)業(yè)銀行自自身是具具有高風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)的行行業(yè)，而而信用風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)則是是導(dǎo)致銀銀行破產(chǎn)產(chǎn)清算的的主要原原因所在在，因此此通過對(duì)對(duì)于區(qū)內(nèi)內(nèi)的商業(yè)業(yè)銀行的的信用風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)管理理辦法進(jìn)進(jìn)行研究究和闡述述，

46、能夠夠很好的的了解到到這些商商業(yè)銀行行的信用用風(fēng)險(xiǎn)管管理辦法法是否合合理，找找出其中中存在的的問題，并提出出解決方方案，能能夠在最最大程度度上降低低發(fā)生的的幾率，提高銀銀行的穩(wěn)穩(wěn)定性和和安全性性，這樣樣一來就就能夠更更好的保保證和貸貸款者的的實(shí)際利利益，減減少社會(huì)會(huì)資金的的浪費(fèi)，實(shí)現(xiàn)社社會(huì)各方方的協(xié)調(diào)調(diào)。 2，通通過對(duì)于于本課題題的研究究可以促促進(jìn)度量量技術(shù)的的進(jìn)一步步發(fā)展，本文在在第二章章重點(diǎn)介介紹了當(dāng)當(dāng)前國(guó)內(nèi)內(nèi)外的商商業(yè)銀行行信用風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)的管管理辦法法管理模模型，同同時(shí)重點(diǎn)點(diǎn)介紹了了我國(guó)國(guó)國(guó)內(nèi)商業(yè)業(yè)銀行如如何在使使用這些些方法和和模型為為自身進(jìn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理的的，通過過對(duì)于這這些的介介紹，并

47、并且通過過定性和和定量的的分析，能夠促促使商業(yè)業(yè)銀行看看到自身身對(duì)于風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)管理理方面所所存在的的不足，并且能能夠給予予這些商商業(yè)銀行行適當(dāng)?shù)牡慕ㄗh，比如，商業(yè)銀銀行應(yīng)當(dāng)當(dāng)如何度度量自身身的信用用風(fēng)險(xiǎn)，并且應(yīng)應(yīng)當(dāng)采取取何種措措施來對(duì)對(duì)于這些些信用風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行行預(yù)警，最終如如何降低低這些信信用風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)發(fā)生的的幾率，最終達(dá)達(dá)到提高高銀行自自身的穩(wěn)穩(wěn)定性，安全性性的目的的。 3，通通過對(duì)于于本課題題的研究究，很好好地促進(jìn)進(jìn)各個(gè)商商業(yè)銀行行從金融融創(chuàng)新，隨著經(jīng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)會(huì)的不斷斷發(fā)展，相關(guān)的的信用以以及金融融衍生品品在我國(guó)國(guó)的發(fā)展展已經(jīng)日日趨成熟熟，而如如何實(shí)現(xiàn)現(xiàn)不同的的金融衍衍生品的的信用風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)不同同金融市

48、市場(chǎng)中的的分配則則成為當(dāng)當(dāng)前商業(yè)業(yè)銀行所所面臨的的主要問問題之一一，而實(shí)實(shí)現(xiàn)信用用風(fēng)險(xiǎn)的的合理分分配，能能夠很好好地降低低商業(yè)銀銀行的運(yùn)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)，并且且能夠在在很大程程度上杜杜絕人為為所造成成的信用用風(fēng)險(xiǎn)。 4，對(duì)對(duì)于我國(guó)國(guó)商業(yè)銀銀行提升升自身的的聽真理理具有十十分重要要的作用用，通過過對(duì)于本本課題相相關(guān)資料料的分析析，發(fā)現(xiàn)現(xiàn)當(dāng)前金金融市場(chǎng)場(chǎng)日益開開放，中中國(guó)與世世界各國(guó)國(guó)的金融融市場(chǎng)聯(lián)聯(lián)系在一一起，而而由于中中國(guó)的金金融市場(chǎng)場(chǎng)相對(duì)發(fā)發(fā)展的比比較欠缺缺，也不不夠成熟熟，因此此在國(guó)際際市場(chǎng)上上的競(jìng)爭(zhēng)爭(zhēng)力十分分的薄弱弱，在面面臨同行行打壓的的背景下下，如果果商業(yè)銀銀行還缺缺乏相應(yīng)應(yīng)的信用用風(fēng)險(xiǎn)管

49、管理辦法法對(duì)于商商業(yè)銀行行來說十十分不利利的，不不利于在在國(guó)際競(jìng)競(jìng)爭(zhēng)中贏贏得優(yōu)勢(shì)勢(shì)，而且且很容易易被國(guó)外外的一些些商業(yè)銀銀行占領(lǐng)領(lǐng)主動(dòng)權(quán)權(quán)和定價(jià)價(jià)權(quán)，這這對(duì)金融融市場(chǎng)的的后續(xù)發(fā)發(fā)展帶來來了很大大程度的的隱患，因此對(duì)對(duì)于商業(yè)業(yè)銀行信信用風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理這這課題的的研究，不僅僅僅可以促促進(jìn)新疆疆區(qū)內(nèi)商商業(yè)銀行行參與國(guó)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)爭(zhēng)，并且且可以為為國(guó)內(nèi)眾眾多的商商業(yè)銀行行提供必必要的借借鑒和參參考，以以促進(jìn)我我國(guó)商業(yè)業(yè)銀行的的迅速發(fā)發(fā)展，不不斷的提提升自身身的實(shí)力力。1.2 研究究的方法法、思路路和內(nèi)容容1.2.1研究究的方法法 本文文所采用用的研究究方法主主要有以以下3種種： 文獻(xiàn)獻(xiàn)綜述法法：在開開始研究究

50、本課題題之前，筆者通通過利用用網(wǎng)絡(luò)資資源學(xué)校校圖書館館資源搜搜集了大大量的相相關(guān)商業(yè)業(yè)銀行信信用風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)的文獻(xiàn)獻(xiàn)，數(shù)據(jù)據(jù)的主要要來源包包括知網(wǎng)網(wǎng)數(shù)據(jù)庫庫、龍?jiān)丛磾?shù)據(jù)庫庫、萬方方數(shù)據(jù)庫庫以及超超星數(shù)據(jù)據(jù)庫。同同時(shí)拜讀讀了國(guó)內(nèi)內(nèi)外專家家學(xué)者的的文獻(xiàn)，一一做做下記錄錄，來讓讓本次的的課題研研究更加加充分的的理論來來源以及及數(shù)據(jù)支支持。 邏輯輯分析法法：所謂謂的邏輯輯分析法法，也就就是指在在本文撰撰寫的過過程中，是按照照以理論論基礎(chǔ)作作為根本本，來擴(kuò)擴(kuò)展開來來，結(jié)合合新疆區(qū)區(qū)內(nèi)各個(gè)個(gè)商業(yè)銀銀行的實(shí)實(shí)際情況況來分析析風(fēng)險(xiǎn)管管理過程程中所存存在的問問題，最最后結(jié)合合理論來來提出適適當(dāng)?shù)慕饨鉀Q辦法法。 案例例

51、分析法法：為了了讓本課課題的研研究更加加具有針針對(duì)性，同時(shí)更更加具有有實(shí)踐指指導(dǎo)意義義，本人人近兩個(gè)個(gè)月的時(shí)時(shí)間對(duì)于于新疆地地區(qū)的商商業(yè)銀行行進(jìn)行實(shí)實(shí)地的走走訪調(diào)查查，通過過走訪和和調(diào)查來來更加清清楚的了了解各個(gè)個(gè)商業(yè)銀銀行的信信用風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理現(xiàn)現(xiàn)狀，并并且通過過對(duì)于這這些現(xiàn)狀狀的具體體分析來來找到商商業(yè)銀行行信用風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)所產(chǎn)產(chǎn)生的原原因。1.2.2研究究的思路路和內(nèi)容容 本文文的具體體框架內(nèi)內(nèi)容如下下：國(guó)內(nèi)外商商業(yè)銀行行信用風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)管理理研究綜綜述 為了更更好地研研究本課課題，筆筆者對(duì)于于商業(yè)銀銀行信用用風(fēng)險(xiǎn)收收集和整整理，本本章節(jié)本本文重點(diǎn)點(diǎn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)的概念念特征，信用風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)的概概念特征征國(guó)內(nèi)外外

52、商業(yè)銀銀行的信信用風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)相關(guān)研研究進(jìn)行行基本的的論述，文章后后續(xù)的研研究提供供必要的的理論依依據(jù)。2.1 風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)的基本本概念及及特征2.1.1風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)的基本本概念 關(guān)于于風(fēng)險(xiǎn)的的基本概概念，當(dāng)當(dāng)前的學(xué)學(xué)術(shù)界并并沒有一一個(gè)統(tǒng)一一說法，通過對(duì)對(duì)于一些些相關(guān)文文獻(xiàn)資料料的搜集集和整理理，在國(guó)國(guó)際上有有一種相相對(duì)可信信的觀點(diǎn)點(diǎn)，法國(guó)國(guó)社會(huì)學(xué)學(xué)家弗朗朗斯在119855年提出出的關(guān)于于風(fēng)險(xiǎn)的的一個(gè)定定義，這這個(gè)定義義被當(dāng)前前學(xué)術(shù)界界說普遍遍的認(rèn)可可，因此此本文也也將他對(duì)對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)的定義義作為整整個(gè)文章章的理論論基礎(chǔ)，所謂的的風(fēng)險(xiǎn)，簡(jiǎn)而言言之就是是指勞動(dòng)動(dòng)成果與與生產(chǎn)目目的之間間的不確確定性，根據(jù)這這個(gè)定義義

53、可以引引申出風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)的兩兩個(gè)概念念，其一一，風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)的具體體表現(xiàn)形形式是收收益的不不確定性性，而涉涉及到收收益的不不確定性性，則主主要闡述述的是生生產(chǎn)預(yù)期期與實(shí)際際收益之之間的差差別，差差別則代代表風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)的收益益和代價(jià)價(jià)也是不不確定的的，而正正是由于于這種不不確定性性，才導(dǎo)導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)所帶來來的損失失；其二二，風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)意味著著代價(jià)和和成本的的不確定定性，這這種風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)則是屬屬于一種種廣義的的風(fēng)險(xiǎn)，通過這這種廣義義的定義義，我們們可以將將風(fēng)險(xiǎn)分分成兩種種類型，一種是是獲利一一種是無無獲利，而在整整個(gè)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)發(fā)生的的過程中中，當(dāng)所所有人行行使所有有權(quán)的活活動(dòng)都被被視為風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)的管管理，而而金融風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)從廣

54、廣義的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)，而而金融風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)在一一定程度度上來看看是屬于于一種狹狹義的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)，這這種狹義義的風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)表明，能帶來來損失而而不可能能獲利，但是在在實(shí)際的的生活當(dāng)當(dāng)中，風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)往往往與收益益是成正正比的，所以一一般積極極進(jìn)取的的一些投投資者更更加傾向向于將資資本投入入至高風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)的項(xiàng)項(xiàng)目其目目的是為為了獲取取更高的的利潤(rùn)，而且相相對(duì)穩(wěn)健健保守的的投資者者為了更更加重視視安全性性，則會(huì)會(huì)重點(diǎn)對(duì)對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)相對(duì)較較小的項(xiàng)項(xiàng)目進(jìn)行行投資。 在實(shí)實(shí)際的生生活當(dāng)中中，我們們可以通通俗的講講風(fēng)險(xiǎn)解解釋成為為不幸事事件發(fā)生生的概率率，簡(jiǎn)單單來說也也就是指指一件事事情在發(fā)發(fā)生之后后出現(xiàn)了了我們不不希望看看到的結(jié)結(jié)果，而而

55、廣義上上來看，任何事事物具備備兩種以以上的可可能性，那么我我們就可可以認(rèn)為為這個(gè)事事務(wù)的進(jìn)進(jìn)行在這這風(fēng)險(xiǎn)的的，有時(shí)時(shí)具有不不確定性性，這種種不確定定性表示示風(fēng)險(xiǎn)發(fā)發(fā)生的時(shí)時(shí)間是不不確定的的，風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)發(fā)生與與否也是是不確定定的以及及風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)導(dǎo)致的結(jié)結(jié)果也是是不確定定的。經(jīng)經(jīng)營(yíng)者在在日常的的企業(yè)經(jīng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)動(dòng)中，常常會(huì)遇到到各種概概率事件件，這種種概率事事件的實(shí)實(shí)際影響響情況是是無法預(yù)預(yù)知的，但是只只要概率率事件的的發(fā)生必必然會(huì)對(duì)對(duì)企業(yè)的的經(jīng)營(yíng)活活動(dòng)產(chǎn)生生一定的的影響，從而影影響企業(yè)業(yè)既定目目標(biāo)的實(shí)實(shí)現(xiàn)。 因此此為了更更加方便便貨物的的論述，將風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)作一個(gè)個(gè)簡(jiǎn)單的的定義，風(fēng)險(xiǎn)也也就是指指在一定定的環(huán)境境

56、以及一一定的時(shí)時(shí)間了，人們的的期望目目標(biāo)與實(shí)實(shí)際結(jié)果果之間的的差異程程度。如如果差異異程度過過大，則則風(fēng)險(xiǎn)越越大，所所導(dǎo)致的的損失或或者獲得得的收益益也越大大。2.1.2風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)的特征征 從風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)的特特征上來來看，風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)的特特征具有有以下77個(gè)方面面： 客觀觀性，風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)的存存在對(duì)于于任何社社會(huì)人來來講都是是必然存存在的，也是客客觀存在在的，不不以人的的意志作作為轉(zhuǎn)移移，具有有客觀性性，是人人們?cè)谌巳祟惿鐣?huì)會(huì)的生活活過程當(dāng)當(dāng)中必然然會(huì)遇到到的概率率事件。與此同同時(shí)，風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)的結(jié)結(jié)果也是是客觀的的不以人人的意志志為轉(zhuǎn)移移。 普遍遍性，在在社會(huì)生生活的過過程當(dāng)中中，人人人都會(huì)遇遇到風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)事件的的發(fā)生，這

57、是基基于風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)是一種種概率事事件，生生活在社社會(huì)當(dāng)中中，人們們會(huì)多多多少少的的遇到各各種概率率事件，當(dāng)這些些概率事事件發(fā)生生的時(shí)候候，人都都不可避避免，并并且普遍遍地會(huì)受受到風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)的影響響。而風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)所帶帶來的利利益以及及損失，也是普普遍存在在的，既既不針對(duì)對(duì)于某一一個(gè)個(gè)體體某一家家企業(yè)甚甚至于某某一種經(jīng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)動(dòng)，在日日常生活活中都會(huì)會(huì)普遍的的遇到。 必然然性，風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)發(fā)生是必必然的，人類在在社會(huì)生生活的過過程當(dāng)中中，會(huì)遇遇到各種種需要決決策的情情況，比比如人們們?cè)谶M(jìn)行行投資行行為的過過程當(dāng)中中，積極極的投資資者通常常傾向于于風(fēng)險(xiǎn)比比較高的的回報(bào)比比較高的的項(xiàng)目，那么，在選擇擇這些項(xiàng)項(xiàng)目之后

58、后，必須須為自己己的選擇擇承擔(dān)后后續(xù)的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)當(dāng)然后續(xù)續(xù)所帶來來的損失失或者利利益也是是與風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)成正比比的。而而這種風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)發(fā)生則是是必然的的。 可識(shí)識(shí)別性，風(fēng)險(xiǎn)不不可能完完全被預(yù)預(yù)測(cè)到，同時(shí)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)也不不可能毫毫無征兆兆的發(fā)生生，風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)的發(fā)生生是基于于一定程程度的因因果關(guān)系系，凡事事有因必必然有果果，因此此在風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)發(fā)生之之前，或或者當(dāng)個(gè)個(gè)人以及及企業(yè)單單位做出出決策的的時(shí)候，風(fēng)險(xiǎn)就就已經(jīng)開開始發(fā)生生了，如如何去規(guī)規(guī)避這些些風(fēng)險(xiǎn)，可以從從項(xiàng)目進(jìn)進(jìn)行的過過程當(dāng)中中，決策策決定之之前，事事先規(guī)劃劃好甚至至預(yù)料好好有可能能發(fā)生的的風(fēng)險(xiǎn)，而防止止造成不不必要的的損失。 損失失性，從從狹義的的角度來來

59、看，風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)只會(huì)會(huì)帶來損損失而不不會(huì)帶來來收益，任何事事情只要要有風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)則意味味著出現(xiàn)現(xiàn)損失的的可能性性，而這這種風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)，是需需要企業(yè)業(yè)的經(jīng)營(yíng)營(yíng)者經(jīng)過過精細(xì)的的管理來來很好的的去規(guī)避避，或者者將風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)所帶來來的損失失最小化化。 不確確定性，風(fēng)險(xiǎn)的的不確定定性，主主要包括括兩個(gè)方方面，其其一，風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生生的時(shí)間間是不確確定的，人們不不可以完完全預(yù)測(cè)測(cè)出風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)在某一一個(gè)時(shí)間間點(diǎn)發(fā)生生，大致致的預(yù)測(cè)測(cè)，風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)可能到到來的時(shí)時(shí)間，但但是依照照現(xiàn)在的的技術(shù)手手段來看看，也不不完全可可信。其其二，風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生生的內(nèi)容容是不確確定的，風(fēng)險(xiǎn)會(huì)會(huì)具體造造成哪些些損失，或者說說為企業(yè)業(yè)創(chuàng)造哪哪些利潤(rùn)潤(rùn)都是不不確定的的

60、，雖然然現(xiàn)在的的一些技技術(shù)手段段，可以以預(yù)估風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)企企業(yè)所帶帶來的危危害，但但是，從從實(shí)際的的偏差上上來講，這種預(yù)預(yù)測(cè)并不不完全準(zhǔn)準(zhǔn)確，只只能為企企業(yè)的經(jīng)經(jīng)營(yíng)決策策提供一一定程度度的參考考，而不不能夠完完全的規(guī)規(guī)避這些些風(fēng)險(xiǎn)。 社會(huì)會(huì)性，風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)的社社會(huì)性是是針對(duì)于于企業(yè)的的行為或或者是個(gè)個(gè)人的投投資行為為，人類類作為社社會(huì)人的的存在，處在緊緊密聯(lián)系系的社會(huì)會(huì)關(guān)系當(dāng)當(dāng)中，人人的抉擇擇以及行行為會(huì)對(duì)對(duì)他人產(chǎn)產(chǎn)生影響響，并且且由于企企業(yè)或者者個(gè)人過過于重大大的決策策或者社社會(huì)行為為，會(huì)直直接給整整個(gè)社會(huì)會(huì)帶來一一定程度度的影響響。2.2 信用用風(fēng)險(xiǎn)的的基本概概念及特特征 結(jié)合合上文中中對(duì)于風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)定