商業(yè)健康險與中國醫(yī)改培訓課件

1、商業(yè)健康保險與中國醫(yī)改：幾個基本理念鄭偉北京大學經(jīng)濟學院風險管理與保險學系北京大學中國保險與社會保障研究中心（CCISSR）1問題（1）商業(yè)健康保險在國家醫(yī)療保障體系中的角色定位究竟是什么？如何看待商業(yè)健康保險的利潤動機？（2）醫(yī)療保障改革領域是否有可資借鑒的國際經(jīng)驗？公共部門和私人部門之間應當是一種什么樣的關系？（3）如何看待商業(yè)健康保險的核心價值？（4）如何看待商業(yè)健康保險市場的專業(yè)監(jiān)管？（5）醫(yī)療保障改革成功的關鍵是什么？ 2（1）角色定位商業(yè)健康保險是國家醫(yī)療保障體系的“閥式穩(wěn)定器”。從國際經(jīng)驗看，商業(yè)健康保險在國家醫(yī)療保障體系中雖然份額不大，但卻是十分重要的穩(wěn)定器，使基本醫(yī)療保障體系

2、承受的許多壓力得以釋放或緩解，起到“調壓閥”的作用。新醫(yī)改方案：商業(yè)保險機構可以開發(fā)適應不同需要的健康保險產(chǎn)品，可以滿足多樣化的健康需求。因此，商業(yè)健康保險在國家醫(yī)療保障體系中的角色定位，不應僅為“補充”，而且應是“重要組成”，是“調壓閥”，是“穩(wěn)定器”。 3（1）角色定位商業(yè)保險存在與生俱來的利潤動機，是否應該允許其成為國家醫(yī)療保障體系的“重要組成”？商業(yè)健康保險的利潤動機不應成為遭到排斥的理由追求利潤無可非議看不見的手完全依靠政府舉辦未必成功20世紀90年代，“舉辦農(nóng)村社會養(yǎng)老保險，是排除商業(yè)保險利潤動機、由政府主持為農(nóng)民謀利益的行動”政府舉辦同樣需要成本，而且彈性較小機構、人員、經(jīng)費4（

3、2）國際經(jīng)驗“公私合作”是解決醫(yī)療保障改革難題的一劑良方。以“公私合作”（PPP）解決醫(yī)療保障改革難題，是當前國際醫(yī)療保障改革領域的一個基本共識。溫家寶（2010）“把應該由社會和市場發(fā)揮作用的真正交給社會和市場。各項社會事業(yè)都應當區(qū)分基本和非基本。非基本的社會事業(yè)交給社會和市場，通過發(fā)展相關產(chǎn)業(yè)，滿足多層次、個性化的需求，政府要履行監(jiān)管責任。對此，思想要解放一點，膽子要大一點，步子要快一點?！眱蓚€“政府”替代市場的政府監(jiān)管市場的政府5（3）核心價值商業(yè)健康保險應當成為實現(xiàn)多方共贏的“價值創(chuàng)造者”。商業(yè)健康保險參與國家醫(yī)療保障體系建設，其核心價值在于成為“價值創(chuàng)造者”，而不是“分一杯羹者”，不

4、是為了與參保人、政府和醫(yī)療機構爭奪利益，而是要實現(xiàn)多方共贏。從近幾年保險業(yè)參與醫(yī)療保障體系建設的實踐看，如果制度設計得當，可以實現(xiàn)參保人、政府、醫(yī)療機構和保險公司的四方共贏。7（3）核心價值通過商業(yè)健康保險，可以：提高參保人的保障程度降低政府機構的負擔，提高政府管理效率和服務水平規(guī)范醫(yī)療行為，合理利用醫(yī)療資源促進保險公司發(fā)展此外，商業(yè)健康保險還可以考慮成為與多個政府部門技術系統(tǒng)對接的專業(yè)“樞紐站”，將分散割裂的資源整合起來，目前，城鎮(zhèn)職工和城鎮(zhèn)居民醫(yī)保、新農(nóng)合、醫(yī)療救助，分別歸屬人力資源和社會保障部、衛(wèi)生部和民政部管理，相對割裂。8（5）改革關鍵超越部門利益是醫(yī)療保障改革成功的關鍵。對于商業(yè)健

5、康保險，進而對整個醫(yī)療保障改革，我們需要一種超越部門利益的戰(zhàn)略思維、制度安排和協(xié)調機制。戰(zhàn)略思維對于發(fā)展商業(yè)健康保險的目的，我們要有一個正確的認識：商業(yè)健康保險缺失的醫(yī)療保障體系不是完善的醫(yī)療保障體系，保險業(yè)不完善的市場經(jīng)濟不是完善的市場經(jīng)濟。10（5）改革關鍵制度安排商業(yè)健康保險有其功能邊界，應當與其他制度配合才能更好地發(fā)揮作用，特別是國家基本醫(yī)療保障制度（包括城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險、城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險、新型農(nóng)村合作醫(yī)療等）。協(xié)調機制商業(yè)健康保險在業(yè)務上歸保險監(jiān)管部門管理，但在發(fā)展中不可避免地需與國家的發(fā)展改革、衛(wèi)生、財政、人力資源和社會保障、食品藥品監(jiān)管等部門發(fā)生聯(lián)系。應當將這些部門利益服從于更高的國家和社會利益。對于商業(yè)健康保險以及整個醫(yī)療保障改革，需要在國務院深化醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革領導小組的框架下，建立更加有效的超越部門利益的協(xié)調機制。11小結商業(yè)健康保險是國家醫(yī)療保障體系的重要組成。在實施