2021初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》科目考試真題及答案

1、2021初級銀行從業(yè)資格考試個人理 財科目考試真題及答案2022年的初級銀行從業(yè)資格考試延期了兩個月舉行，目前各位多出來了兩 個月的復(fù)習(xí)時間，但是在復(fù)習(xí)之前還是很有必要對之前的復(fù)習(xí)成果做一個檢驗 的，下面就和小編一起來看看2021初級銀行從業(yè)資格考試個人理財科目考 試真題及答案吧！2021年上半年個人理財科目考試真題:按照證券投資基金銷售管理方法，代銷機構(gòu)從事基金銷售活動時，正 確的做法是（）。A、采取送實物的方式銷售基金B(yǎng)、宣傳材料對不同基金的歷史業(yè)績進行比擬C、采取抽獎的方式銷售基金D、擅自變更基金的出售日期答案：B屬于反映個人/家庭在某一時點上的財務(wù)狀況的報表是（）。A、資產(chǎn)負債表B、損

2、益表C、現(xiàn)金流量表D、利潤表答案：A以下關(guān)于商業(yè)銀行和客戶在理財顧問服務(wù)中的角色的說法中，正確的選項是（）OA、商業(yè)銀行提出建議并做出決策，客戶不參與B、商業(yè)銀行只提出建議，最終決策權(quán)在客戶C、客戶提出建議并做出決策，商業(yè)銀行不參與D、客戶只提出建議，最終決策權(quán)在商業(yè)銀行答案：B以下關(guān)于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)具備的基本條件的說法中，錯誤的 是（）。A、信譽良好，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件B、具備有效的市場風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制體系C、有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗和知識的高級管理人員、從業(yè)人員D、具有相應(yīng)的風(fēng)險管理體系和內(nèi)部控制制度答案：A客戶將100000元存入銀行，5年期定期

3、利率是4. 5%, 5年后到期本息合計 應(yīng)為（）元。（答案取近似數(shù)值）120000124618128884122500答案：D按照證券投資基金銷售管理方法，以下機構(gòu)中，不可以申請基金代銷 業(yè)務(wù)資格的是（）。A、證券投資咨詢機構(gòu)B、證券公司C、信托公司D、商業(yè)銀行答案：C以下關(guān)于同業(yè)拆借的表述中，正確的有（）。A、同業(yè)拆借利率的形成機制之一是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定，這種機制下 形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小B、同業(yè)拆借利率的形成機制之一是借助中介人經(jīng)紀商，通過公開競價確 定，這種機制下的利率取決于拆借雙方拆借資金愿望的強烈程度，利率彈性較 大C、同業(yè)拆借利率的形成機制之一

4、是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定，這種機制下 的利率取決于拆借雙方拆借資金愿望的強烈程度，利率彈性較大D、同業(yè)拆借指銀行等金融機構(gòu)之間相互拆借在中央存款賬戶上的準備金 余額，以調(diào)劑資金余缺E、同業(yè)拆借利率的形成機制之一是借助中介人經(jīng)紀商，通過公開競價確 定，這種機制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較 小答案：C, D, E金融理財?shù)膸追N計算工具各有其特點，以下描述中，正確的有（）。A、復(fù)利與年金表：優(yōu)點是計算精確；缺點是繁冗復(fù)雜，不便使用B、Excel表格：優(yōu)點是使用本錢低，操作簡單；缺點是局限性較大，需要 電腦C、復(fù)利與年金表：優(yōu)點是簡單，效率高；缺點是計算答案不夠精準D、專業(yè)理

5、財軟件：優(yōu)點是功能齊全，附加功能多；缺點是局限性較大，內(nèi) 容缺乏彈性E、財務(wù)計算器：優(yōu)點是便于攜帶，精準；缺點是操作流程復(fù)雜，不易記住答案：B, C, D, E下面關(guān)于基金專戶理財?shù)谋硎?，正確的有（）。A、一對多專戶每年開放期不得超過5個工作日B、單個一對多賬戶每個客戶門檻不低于100萬元C、基金專戶理財又稱基金管理公司獨立賬戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，是基金管理公 司向特定對象（主要是機構(gòu)客戶和高端個人客戶）提供的個性化財產(chǎn)管理服務(wù)D、單個一對多賬戶人數(shù)上限為200人E、一對多專戶每年最多開放一次答案：A, B, C, D, E目前，大多數(shù)銀行按照管理資產(chǎn)(AUM)對客戶進行分類為()A、群眾客戶B、重

6、點客戶C、貴賓客戶D、富?？蛻鬍、群眾富裕客戶答案：A, C2021年下半年個人理財科目考試真題：某增長型永續(xù)年金明年將分紅1. 30元，并將以5%的速度持續(xù)增長，年貼 現(xiàn)率為10%,那么該年金的現(xiàn)值是()元。(取近似數(shù)值)A、30B、20C、26D、23參考答案：c參考解析:PV=C/ (r-g) =L 3/5%=26o使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于。的貼現(xiàn)率，那么對其稱 謂正確的選項是()OA.內(nèi)部報酬率B.內(nèi)部收益率C.凈現(xiàn)值率D.內(nèi)部回購率(IRR)參考答案：D參考解析：內(nèi)部回報率(IRR),又稱內(nèi)部報酬率或者內(nèi)部收益率，是指 使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于

7、零的貼現(xiàn)率。即當(dāng)某工程的 r為IRR時，該工程不虧也不賺，此時的r表示貼現(xiàn)率，也就是工程本錢，通 常是貸款利率，故此題選D。根據(jù)客戶分類與需求分析方法，以下選項中，不屬于客戶的風(fēng)險態(tài)度分類 的是()OA.風(fēng)險偏好型B.風(fēng)險厭惡型C.風(fēng)險中立型D.風(fēng)險成長型參考答案：D參考解析：我們可以按照客戶對風(fēng)險的態(tài)度把客戶劃分為風(fēng)險厭惡型、風(fēng) 險偏好型及風(fēng)險中立型三類，故此題選D。個人生命周期()階段的理財任務(wù)主要是妥善管理好積累的財富，積極調(diào) 整投資組合，降低投資組合風(fēng)險，以保守穩(wěn)健型投資為主，使資產(chǎn)得以保值增值。A、穩(wěn)定期B、維持期C、建立期D、高峰期參考答案：D參考解析：高峰期：在我國，通常男性60

8、歲退休，女性55歲退休。這時, 房貸等中長期債務(wù)已還清，子女一般也已經(jīng)步入社會開始獨立，因此，這個時 期基本上沒有大額支出，也沒有債務(wù)負擔(dān)，財富積累到了最高峰，為未來的生 活奠定一定的基礎(chǔ)。在此階段，個人的主要理財任務(wù)是妥善管理好積累的財富, 主動調(diào)整投資組合，低投資風(fēng)險，以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當(dāng)比例的進 取型投資，多配置基金、債券、儲蓄、銀行固定收益理財產(chǎn)品，以穩(wěn)健的方式 使資產(chǎn)得以保值增值。風(fēng)險承受能力較低的特點會出現(xiàn)在家庭生命周期的()階段，一般建議投 資組合中增加()的比重。A.家庭成熟期，股票等風(fēng)險資產(chǎn)B.家庭衰老期，債券等安全性較高的資產(chǎn)C.家庭成長期，股票等風(fēng)險資產(chǎn)D.家庭

9、形成期，債券等安全性較高的資產(chǎn)參考答案：B參考解析：養(yǎng)老護理和資產(chǎn)傳承是衰老期的核心目標，家庭收入大幅降低, 儲蓄逐步減少。因此，該階段建議進一步提升資產(chǎn)安全性，將80%以上資產(chǎn)投 資于儲蓄及固定收益類理財產(chǎn)品，同時購買長期護理類保險，故此題選B。以下關(guān)于生命周期理論的表述，正確的選項是()A、家庭生命周期分為家庭成長期、家庭成熟期、家庭衰退期三個階段B、金融理財師在為客戶設(shè)計產(chǎn)品組合時，無須考慮個人生命周期因素C、當(dāng)處于不同家庭生命周期時，個人的風(fēng)險承受能力不同D、個人生命周期與家庭的生命周期聯(lián)系度不大參考答案：C參考解析：家庭生命周期分為：形成期、成長期、家庭成熟期、家庭衰退 期四個階段。

10、客戶理財需求同家庭生命周期息息相關(guān)，理財師要根據(jù)客戶家庭 生命周期的不同階段，結(jié)合其風(fēng)險承受能力及風(fēng)險主觀承受意愿，將產(chǎn)品或產(chǎn) 品組合的流動性、收益性與安全性同客戶需求相匹配，最終形成合理、可行的 理財方案，并對方案進行定期檢視、適當(dāng)調(diào)整，保證客戶的資產(chǎn)安全和理財目 標順利實現(xiàn)。一般而言，風(fēng)險偏好屬于保守型的客戶往往會選擇。等產(chǎn)品。A.投資連結(jié)險B.貨幣型基金C.股票型基金D.存款E.保本型理財產(chǎn)品參考答案：BDE參考解析：保守型客戶往往對于投資風(fēng)險的承受能力很低，選擇一項產(chǎn)品 或投資工具首要考慮是否能夠保本，然后才考慮追求收益。因此，這類客戶往 往選擇國債、存款、保本型理財產(chǎn)品、貨幣與債券基

11、金等低風(fēng)險、低收益的產(chǎn) 品。根據(jù)生命周期理論，個人生命周期階段包括。.A、萌芽期B、高峰期C、退休期D、探索期E、成長期參考答案：BCD參考解析：比照家庭生命周期，可以按年齡層把個人生命周期分為六個階 段：探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、高峰期、退休期。一般而言，股指基金屬于()A、主動型基金B(yǎng)、成長型基金C、被動型基金D、平衡性基金參考答案：C參考解析：依據(jù)投資理念不同，基金可以分為主動型基金和被動型基金。 主動型基金是通過主動管理，力求取得超越基金組合表現(xiàn)的基金；被動型基金 一般不主動尋求超越市場的表現(xiàn)，一般選取特定指數(shù)作為跟蹤對象，以復(fù)制跟 蹤對象的表現(xiàn)，因此，被動型基金通常被稱為指數(shù)基

12、金?？疾靸?nèi)容.必考科目：銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力考試目的：通過本科目考試，測查應(yīng)考人員運用銀行業(yè)的基礎(chǔ)知識、銀行 業(yè)相關(guān)的法律法規(guī)和銀行業(yè)從業(yè)人員的基本準那么和職業(yè)操守分析判斷問題、處 理基本業(yè)務(wù)的能力。主要考察知識點：經(jīng)濟金融基礎(chǔ)、銀行業(yè)務(wù)、銀行管理、銀行從業(yè)法律基 礎(chǔ)、銀行監(jiān)管與自律.選考科目：銀行專業(yè)實務(wù)一銀行管理考試目的：通過本專業(yè)類別考試，考核應(yīng)試人員是否到達銀行業(yè)管理人員 任職資格水平，并具備與崗位匹配的履職能力水平，包括考察其對有關(guān)經(jīng)濟金 融體系及法規(guī)、銀行業(yè)金融機構(gòu)管理、金融消費者權(quán)益保護等內(nèi)容的掌握程度, 突出考察對銀行業(yè)金融機構(gòu)合規(guī)管理、各類基礎(chǔ)業(yè)務(wù)風(fēng)險控制要點和相應(yīng)監(jiān)管

13、要求的實際運用和把控能力。主要考察知識點：經(jīng)濟政策、監(jiān)管體系、銀行基礎(chǔ)業(yè)務(wù)、銀行經(jīng)營管理與 創(chuàng)新、非銀行金融機構(gòu)和業(yè)務(wù)、內(nèi)部控制、合規(guī)管理與審計銀行風(fēng)險管理、銀 行業(yè)消費者權(quán)益保護和社會責(zé)任.選考科目：銀行專業(yè)實務(wù)一風(fēng)險管理考試目的：風(fēng)險管理考試基于國內(nèi)外監(jiān)管標準的權(quán)威框架體系，緊密結(jié)合 國內(nèi)銀行業(yè)務(wù)和風(fēng)險管理的基本實踐，定位于針對銀行機構(gòu)全員的基本認知， 特別是基層從業(yè)人員，統(tǒng)一風(fēng)險管理的基本理念和術(shù)語，掌握風(fēng)險管理基礎(chǔ)知 識、風(fēng)險文化、風(fēng)險限額、風(fēng)險偏好、三道防線等基本內(nèi)容，注重與基層實務(wù) 工作相關(guān)的信用風(fēng)險及操作風(fēng)險。主要考察知識點：風(fēng)險管理基礎(chǔ)、風(fēng)險管理體系、資本管理、信用風(fēng)險管 理、

14、市場風(fēng)險管理、操作風(fēng)險管理、流動性風(fēng)險管理、國別風(fēng)險管理、聲譽風(fēng) 險與戰(zhàn)略風(fēng)險管理、其他風(fēng)險管理、壓力測試、風(fēng)險評估與資本評估、銀行監(jiān) 管與市場約束.選考科目：銀行專業(yè)實務(wù)一個人理財考試目的：通過本科目考試，測查應(yīng)考人員對個人理財基本知識和技能的 掌握程度，包括測查對理財投資市場、理財產(chǎn)品、理財業(yè)務(wù)管理等專業(yè)知識技 能的運用；測查應(yīng)考人員對個人理財業(yè)務(wù)的相關(guān)法律法規(guī)，客戶的分類與需求 分析，理財計算工具等的掌握程度。綜合運用本科目知識技能，合法、合規(guī)地 做好個人理財業(yè)務(wù)主要考察知識點：個人理財、個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)、理財投資市場、 理財產(chǎn)品、客戶分類與需求分析、理財規(guī)劃計算工具與方法、理財師的工作流 程和方法、理財師金融服務(wù)技巧、個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的其他法律法規(guī).選考科目：銀行專業(yè)實務(wù)一公司信貸考試目的：通過本科目考試，測查應(yīng)試人員運用銀行公司信貸領(lǐng)域相關(guān)知 識，包括公司信貸基礎(chǔ)知識、公司信貸操作流程、分析方法和管理要求，以及 公司信貸相關(guān)法律法規(guī)等，處理銀行公司信貸基本業(yè)務(wù)的能力。主要考察知識點：公司信貸、貸款申請受理和貸前調(diào)查、借款需求分析、 貸款環(huán)境風(fēng)險分析、貸款環(huán)境風(fēng)險分析、