平安樂享福養(yǎng)老年金保險產(chǎn)品知識及銷售方法(2015年8月版)課件

1、悠然樂享 福滿人生平安樂享福養(yǎng)老年金保險（A）、平安樂享福年金保險（B）產(chǎn)品及組合介紹 2015年8月版課程大綱產(chǎn)品開發(fā)背景主險產(chǎn)品基礎知識附加重疾產(chǎn)品基礎知識樂享福組合銷售方法責任風險健康風險教育風險養(yǎng)老風險人生四大風險人均壽命高，養(yǎng)老成本高2015年中國人均預期壽命76歲，隨著醫(yī)療衛(wèi)生水平提高，人均壽命也在提高養(yǎng)老成本高，衣食住行醫(yī) 20年*365天*3頓*20元*2人=876000元！如何籌集？ 儲蓄、子女、以房養(yǎng)老備注：以上數(shù)據(jù)來源于新華網(wǎng)：/politics/2012-06/11/c_112186217.htm 退休前退休后高薪資高品質(zhì)生活僅靠社保如何滿足養(yǎng)老需求？ 社保廣覆蓋，低水

2、平為了幸福晚年，盡早規(guī)劃年少不準備，老來活受罪。年輕不規(guī)劃，年老不瀟灑。年中不靠誰，年老要靠誰？痛痛快快賺錢，舒舒服服養(yǎng)老。一款專屬的養(yǎng)老險！專屬養(yǎng)老產(chǎn)品公司很多產(chǎn)品兼具養(yǎng)老功能，各具特色： 智悅?cè)f能險，件均6000元 贏聚費改產(chǎn)品，件均35000元 尊御分紅險，40000元 鑫祥分紅險，件均3000元讓我們通過產(chǎn)品五要素一起了解樂享福的基礎知識吧主險產(chǎn)品基礎知識保什么保險責任保多久保險期間保多少保險金額多少錢保險費誰能保投保條件在養(yǎng)老金保證給付期內(nèi)身故，保證給付期限內(nèi)應給付的養(yǎng)老保險金總額與已給付的兩者的差額一次性給付養(yǎng)老保險金受益人主險在養(yǎng)老金領取期內(nèi)不能退保；如主險附加樂享福重疾，則在護

3、理保險金領取期內(nèi)不能退保。多少錢保險費交費方式： 年交、半年交、季交、月交交費年數(shù)： 躉交、5年、10年、15年、20年、交至領取年齡（上限為20年）最低保費： 躉交：不低于10萬 5年交：一元地區(qū)年交 2萬、二元地區(qū)年交 1萬 10年及以上交：一元地區(qū)年交 1萬，二元地區(qū)年交 6000元誰能保投保條件投保年齡： 0歲 投保年齡 領取年齡 交費期保單年度第一年第二年第三年第四年第五年躉交1.5% - - - - 5-9年交12%2%2% - - 10-14年交22%5%3%1%1%15-19年交26%5%3%1%1%20年及以上32%5%3%1%1%其他傭金標準附加重疾產(chǎn)品基礎知識產(chǎn)品全稱：平

4、安附加樂享福重大疾病保險保險期間：終身交費方式：年交、半年交、季交、月交投保年齡：0歲 投保年齡 主險養(yǎng)老金領取年齡交費期最低保額：1萬保險責任重大疾病保險金：等待期后，被保險人經(jīng)醫(yī)院確診初次發(fā)生本合同約定的“重大疾病”，保險公司支付的保險金。 醫(yī)院確診28日后仍生存，按照基本保額給付重大疾病保險金護理保險金：等待期后，被保險人經(jīng)醫(yī)院確診初次發(fā)生本合同約定的“重大疾病”，保險公司支付的保險金。 護理保險金保證給付5次，首次與重疾保險金一起給付，以后每次護理保險金分別于重大疾病確診日之后的第2至第5個保單周年日依次給付。若領取未滿5次身故，剩余護理保險金給付受益人。護理保險金 = 基本保險金額

5、20% (注：開始領取護理保險金后不得退保)投保規(guī)則附件險基本保額可超過主險的基本保額 當附加險基本保額 50萬，不限制與主險基本保額的配比關系; 當附加險基本保額 50萬，基本保額 主險基本保額的10倍躉交時，險種組合中不允許含有豁免C加強版 非躉交時，必須附加豁免C加強版1、惡性腫瘤 2、侵蝕性葡萄胎（或稱惡性葡萄胎） 3、急性心肌梗塞4、嚴重原發(fā)性肺動脈高壓 5、心臟瓣膜手術 6、嚴重的原發(fā)性心肌病7、腦中風后遺癥 8、冠狀動脈搭橋術（或稱冠狀動脈旁路移植術）9、主動脈手術 10、嚴重感染性心內(nèi)膜炎11、重型再生障礙性貧血 12、重大器官移植術或造血干細胞移植術13、雙耳失聰 14、慢性

6、肝功能衰竭失代償期 15、雙目失明16、系統(tǒng)性紅斑狼瘡并發(fā)腎功能損害 17、語言能力喪失18、急性或亞急性重癥肝炎 19、嚴重潰瘍性結(jié)腸炎20、終末期腎?。ɑ蚍Q慢性腎功能衰竭尿毒癥期） 21、終末期肺病 22、胰腺移植23、急性壞死性胰腺炎開腹手術 24、嚴重腎髓質(zhì)囊性病25、嚴重肝豆狀核變性(Wilson病) 26、嚴重自身免疫性肝炎27、嚴重彌漫性系統(tǒng)性硬皮病 28、良性腦腫瘤 29、腦炎后遺癥或腦膜炎后遺癥30、深度昏迷 31、嚴重阿爾茨海默病 32、癱瘓 33、嚴重的多發(fā)性硬化 34、嚴重帕金森病 35、嚴重運動神經(jīng)元病 36、嚴重腦損傷 37、非阿爾茨海默病所致嚴重癡呆38、植物人狀

7、態(tài) 39、多個肢體缺失 40、嚴重的1型糖尿病 41、嚴重度燒傷 42、嚴重類風濕性關節(jié)炎 43、象皮病44、經(jīng)輸血導致的艾滋病病毒感染或患艾滋病 45、嚴重肌營養(yǎng)不良癥重疾保險金約定范圍備注：1、重大疾病是指被保險人初次發(fā)生符合合同定義的疾病，或初次接受符合合同規(guī)定的手術，該疾病或手術應當由?？漆t(yī)生明確診斷。2、標紅部分為2015年新增15種重大疾病保障范圍。1、活著有享樂錢王先生太太60歲退休后，每年可領取24684元養(yǎng)老金，若在領取20年后仍生存，每月依然可領取2057元至終身，若在75歲保單周年日前一天身故，則保證給付期限內(nèi)未領取的5年養(yǎng)老金合計123420元給予受益人2、病了有看病錢

8、，請人有護理錢一旦王先生太太不幸在等待期后罹患重大疾病，確診后28日仍生存，立即給付10萬元，并且同時給付2萬元的護理保險金，以后各次護理保險金分別于重疾確診日之后的第2第5個保單周年日依次給付，共給付5次，共計10萬元，護理保險金領取期間身故，受益人一次性領取剩余護理金4、保費豁免 交費無憂若王先生身故，等待期后發(fā)生合同約定的全殘、重疾，或王先生太太等待期后發(fā)生合同約定的重疾，可以免交豁免險保險期間內(nèi)剩余的各期期交保費，用保單詮釋對家人的關愛。 可享受的保險利益?zhèn)渥ⅲ旱却诰唧w規(guī)則請參見合同條款3、沒病有傳承錢王先生太太一生健康，并且在保險期間內(nèi)沒有發(fā)生附加重疾合同約定的“重大疾病”。身故后

9、，受益人可獲得附險所交保費和現(xiàn)金價值的較大值，保障對家人的愛長久延續(xù)5、保單利益測算（單位：元）保單年度期交保費累計保費各月養(yǎng)老金合計現(xiàn)金價值（退保金）意外身故保險金疾病身故保險金重疾保險金可領取護理金總額12208722087046941910019100100000100000222087441730129583820038200100000100000322087662600240145730057300100000100000422087883460362327640076400100000100000522087110433049170955009550010000010000062

10、208713252006367011460011460010000010000072208715460607902013370013370010000010000082208717669301031161528001528001000001000009220871987800131628171900171900100000100000102208722086601652181910001910001000001000002019100438746045387646836646836610000010000030043874624684125720125720125720100000100000

11、40043874624684147930147930147930100000100000500438746246841647801647801647801000001000006004387462468417349017349017349010000010000070043874624684114490116400116400100000100000重要提示：1、上表中除期交保險費 、累計保險費外，所有數(shù)值均為保單年度末數(shù)值。2、本保障計劃所列保險利益、數(shù)值等，均以投保人、被保險人的周歲年齡計算所得。如果設定的年齡與實際年齡不同，對應的保險利益和數(shù)據(jù)等將會有所不同。3、以上利益演示中所有數(shù)值均

12、為實際利益取整所得，與實際數(shù)值可能會略有差異。4、上表中可領取護理金總額為被保險人在合同有效期內(nèi)初次發(fā)生“重大疾病”后可以領取到的5次護理金的總額。5、上表數(shù)據(jù)僅反映被保險人在合同有效期內(nèi)未發(fā)生保險事故的情況。如被保險人在合同有效期內(nèi)發(fā)生重大疾病賠付，上表中的身故保險金、現(xiàn)金價值等數(shù)值將發(fā)生變化。6、被保險人在保證給付期限內(nèi)身故，一次性給付養(yǎng)老保險金的情況詳見保險條款。7、您投保的平安附加樂享福重大疾病保險、平安附加豁免保險費重大疾病保險（B，加強版）、平安附加豁免保險費重大疾病保險（C，加強版）在等待期內(nèi)不承擔保險責任，詳見保險條款。8、上表中各月養(yǎng)老金合計顯示的是自該保單年度末起未來一年內(nèi)

13、各月可以領取到的養(yǎng)老金合計金額。小 李：王先生，我們公司新上市了一款樂享福養(yǎng)老險，這款產(chǎn)品領取的時間與金額像上班期間的每月收入一樣確定，讓我們更安心；一旦您給您太太購買了這款產(chǎn)品，它就專為養(yǎng)老所用，不會被換房、買車等消費用掉，以契約的形式保障?？顚Ｓ?，專人專享王先生：這么好，那在領取時間上有限制嗎？小 李：這就是這款產(chǎn)品的特點，活多久，領多久，并且都是以現(xiàn)金的形式領取，讓您太太擁有與生命等長的現(xiàn)金流。下面我來幫您算下您太太養(yǎng)老后需要的養(yǎng)老金吧。2、需求激發(fā)小 李：你太太現(xiàn)在的月收入是多少？王先生：大概10000元。小 李：假設您太太下月退休，她的養(yǎng)老金變成3000元能接受嗎？王先生：當然不能小

14、 李：假如您太太現(xiàn)在59歲，還有一個月退休，國際上的安全值是打7折，假設您太太身體健康，按照現(xiàn)有收入打7折，每月7000元養(yǎng)老金可以嗎？王先生：還好吧小 李：您太太7000的養(yǎng)老金都做了哪些準備？王先生：退休金3000元、收到的房租2000元。小 李：那您算下這7000元是否已經(jīng)充分準備了？王先生：7000元退休金3000元收到房租2000元=2000元小 李：我可以幫您設計一個方案解決這個缺口，您希望了解嗎？王先生：好的（2）四大特色小 李：王先生，“樂享福計劃”的第一個特色是“活著有享樂錢” 。從現(xiàn)在熱議的延遲退休政策看來，到您太太退休的時候，大概是60歲了。因此平安會從您太太60歲的保單

15、周年日開始，會每月給付一次養(yǎng)老保險金2057元，并且保證給付20年。您太太在80歲后，每月依然可領取2057元至終身。備注: 重疾保障生效在90天等待期后（因意外導致的重大疾病無等待期）小 李：若您太太在領取后，但不幸在80歲之前“離開”，平安將保證給付的20年養(yǎng)老金共計493680元減去已經(jīng)給付的金額，一次性付給您太太的繼承人。小 李： “樂享福計劃”的第二個特色是“病了有看病錢，請人有護理錢”。“樂享福計劃”的附加重疾，貼心地為您太太提供了“兩份錢”。一份是“看病錢”，一共會呵護45種重疾，在合同范圍內(nèi)的重疾一次性可賠付10萬元。另一份是“護理錢”，若不幸罹患重疾，除了重疾金外，還會給付2

16、萬元的護理保險金，共給付5次，以后各次護理保險金分別于重疾確診日之后的第2第5個保單周年日依次給付，合計10萬元。這筆錢可以用作請護工、做治療、買保健品等。若在領取護理保險金期間身故，則會一次性給付尚未給付的護理金給到您太太的繼承人。非常人性合理。備注: 重疾保障生效在90天等待期后（因意外導致的重大疾病無等待期）小 李：第三個特色是“有傳承錢”。若有一天，您太太不幸“離開”(未發(fā)生重大疾?。?，平安會將這一列里的對應金額作為“身故保險金”，給付給身故保險金受益人。備注: 重疾保障生效在90天等待期后（因意外導致的重大疾病無等待期）小 李：第四個特色是“保費豁免 交費無憂”。因為“樂享福計劃”有

17、投保人和被保險人豁免功能，所以如果投保人不幸身故、或者在等待期后發(fā)生合同約定的全殘或者重疾，可以免交豁免險保險期間內(nèi)剩余的各期期交保險費。另外，被保險人如果在等待期后發(fā)生合同約定的重疾，除獲得重疾保險金和護理保險金的賠付之外，還可以免交豁免險保險期間內(nèi)剩余的各期期交保險費。 （3）重述保單利益及促成小 李：王先生，您只要在20年中，每年交納22087元的保費，您太太從60歲的保單周年日開始，就可以享受由平安的“樂享福計劃”帶來的“金色晚年”，每月獲得2057元養(yǎng)老金，保證給付20年。另外，您太太還能獲得10萬元的重疾保障以及10萬元的護理保障。在生命的最后，還可以為身故受益人留下一筆“傳承錢”

18、。正所謂“悠然樂享，福滿人生”。您看保單的受益人是寫您兒子還是女兒？4、要求轉(zhuǎn)介紹小 李：謝謝您，王先生！如果您覺得這份計劃很好，希望您幫個小忙，可不可以介紹三個也有類似需求的好朋友給我，讓我跟他們分享一下這個計劃？（遞出紙筆）演練兩人一組演練建議書講解部分演練時間：10分鐘上臺演練：5分鐘5、異議處理小 李：很多人剛買保險的時候也都這么想。不過您看，您和您太太現(xiàn)在都才35歲，未來20年正是你們事業(yè)的上升期，家庭的收入也會越來越高，交費不會有壓力。而且交費期選擇長一些，每年就會交的少一些，可以把通貨膨脹的風險轉(zhuǎn)移出去。王先生：要交20年??？感覺交費太長了！王先生：可是我已經(jīng)買了XX產(chǎn)品，不需要

19、再買了吧小 李：太好了，看來您非常注重保障。但是，就像我們夏天買了好看合身的襯衣，冬天還會買羽絨服一樣，因為他們的作用不一樣，您說對吧？您是用工行的賬號還是農(nóng)行的賬號轉(zhuǎn)賬？分享你還遇過哪些異議？你是如何處理客戶異議的？時間：5分鐘樂享福免責條款：因下列情形之一導致被保險人身故的，我們不承擔給付身故保險金的責任：（1）投保人對被保險人的故意殺害、故意傷害；（2）被保險人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事強制措施；（3）被保險人自本主險合同成立或者合同效力恢復之日起2年內(nèi)自殺，但被保險人自殺時為無民事行為能力人的除外；（4）被保險人主動吸食或注射毒品；（5）被保險人酒后駕駛機動車；（6）戰(zhàn)爭、軍事沖突、暴亂或武裝叛亂；（7）核爆炸、核輻射或核污染。發(fā)生上述第（1）項情形導致被保險人身故的，本主險合同終止，我們向被保險人的繼承人退還本主險合同的現(xiàn)金價值。發(fā)生上述其他情形導致被保險人身故的，本主險合同終止，我們向您退還本主險合同的現(xiàn)金價值。備注：具體內(nèi)容參見合同條款附加樂享福重疾免責條款：因下列第（1）至第（9）項情形之一導致被保險人初次發(fā)生“重大疾病”的，我們不承擔給付重大疾病保險金及護理保險金的責任；因下列第（1）至第（7）項情形之一導致被保險人身故的，我們不承擔給付身故保險金的責任：（1