平安樂享福養(yǎng)老年金保險(xiǎn)產(chǎn)品知識(shí)及銷售方法(2015年8月版)課件

1、悠然樂享 福滿人生平安樂享福養(yǎng)老年金保險(xiǎn)（A）、平安樂享福年金保險(xiǎn)（B）產(chǎn)品及組合介紹 2015年8月版課程大綱產(chǎn)品開發(fā)背景主險(xiǎn)產(chǎn)品基礎(chǔ)知識(shí)附加重疾產(chǎn)品基礎(chǔ)知識(shí)樂享福組合銷售方法責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)健康風(fēng)險(xiǎn)教育風(fēng)險(xiǎn)養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)人生四大風(fēng)險(xiǎn)人均壽命高，養(yǎng)老成本高2015年中國(guó)人均預(yù)期壽命76歲，隨著醫(yī)療衛(wèi)生水平提高，人均壽命也在提高養(yǎng)老成本高，衣食住行醫(yī) 20年*365天*3頓*20元*2人=876000元！如何籌集？ 儲(chǔ)蓄、子女、以房養(yǎng)老備注：以上數(shù)據(jù)來源于新華網(wǎng)：/politics/2012-06/11/c_112186217.htm 退休前退休后高薪資高品質(zhì)生活僅靠社保如何滿足養(yǎng)老需求？ 社保廣覆蓋，低水

2、平為了幸福晚年，盡早規(guī)劃年少不準(zhǔn)備，老來活受罪。年輕不規(guī)劃，年老不瀟灑。年中不靠誰，年老要靠誰？痛痛快快賺錢，舒舒服服養(yǎng)老。一款專屬的養(yǎng)老險(xiǎn)！專屬養(yǎng)老產(chǎn)品公司很多產(chǎn)品兼具養(yǎng)老功能，各具特色： 智悅?cè)f能險(xiǎn)，件均6000元 贏聚費(fèi)改產(chǎn)品，件均35000元 尊御分紅險(xiǎn)，40000元 鑫祥分紅險(xiǎn)，件均3000元讓我們通過產(chǎn)品五要素一起了解樂享福的基礎(chǔ)知識(shí)吧主險(xiǎn)產(chǎn)品基礎(chǔ)知識(shí)保什么保險(xiǎn)責(zé)任保多久保險(xiǎn)期間保多少保險(xiǎn)金額多少錢保險(xiǎn)費(fèi)誰能保投保條件在養(yǎng)老金保證給付期內(nèi)身故，保證給付期限內(nèi)應(yīng)給付的養(yǎng)老保險(xiǎn)金總額與已給付的兩者的差額一次性給付養(yǎng)老保險(xiǎn)金受益人主險(xiǎn)在養(yǎng)老金領(lǐng)取期內(nèi)不能退保；如主險(xiǎn)附加樂享福重疾，則在護(hù)

3、理保險(xiǎn)金領(lǐng)取期內(nèi)不能退保。多少錢保險(xiǎn)費(fèi)交費(fèi)方式： 年交、半年交、季交、月交交費(fèi)年數(shù)： 躉交、5年、10年、15年、20年、交至領(lǐng)取年齡（上限為20年）最低保費(fèi)： 躉交：不低于10萬 5年交：一元地區(qū)年交 2萬、二元地區(qū)年交 1萬 10年及以上交：一元地區(qū)年交 1萬，二元地區(qū)年交 6000元誰能保投保條件投保年齡： 0歲 投保年齡 領(lǐng)取年齡 交費(fèi)期保單年度第一年第二年第三年第四年第五年躉交1.5% - - - - 5-9年交12%2%2% - - 10-14年交22%5%3%1%1%15-19年交26%5%3%1%1%20年及以上32%5%3%1%1%其他傭金標(biāo)準(zhǔn)附加重疾產(chǎn)品基礎(chǔ)知識(shí)產(chǎn)品全稱：平

4、安附加樂享福重大疾病保險(xiǎn)保險(xiǎn)期間：終身交費(fèi)方式：年交、半年交、季交、月交投保年齡：0歲 投保年齡 主險(xiǎn)養(yǎng)老金領(lǐng)取年齡交費(fèi)期最低保額：1萬保險(xiǎn)責(zé)任重大疾病保險(xiǎn)金：等待期后，被保險(xiǎn)人經(jīng)醫(yī)院確診初次發(fā)生本合同約定的“重大疾病”，保險(xiǎn)公司支付的保險(xiǎn)金。 醫(yī)院確診28日后仍生存，按照基本保額給付重大疾病保險(xiǎn)金護(hù)理保險(xiǎn)金：等待期后，被保險(xiǎn)人經(jīng)醫(yī)院確診初次發(fā)生本合同約定的“重大疾病”，保險(xiǎn)公司支付的保險(xiǎn)金。 護(hù)理保險(xiǎn)金保證給付5次，首次與重疾保險(xiǎn)金一起給付，以后每次護(hù)理保險(xiǎn)金分別于重大疾病確診日之后的第2至第5個(gè)保單周年日依次給付。若領(lǐng)取未滿5次身故，剩余護(hù)理保險(xiǎn)金給付受益人。護(hù)理保險(xiǎn)金 = 基本保險(xiǎn)金額

5、20% (注：開始領(lǐng)取護(hù)理保險(xiǎn)金后不得退保)投保規(guī)則附件險(xiǎn)基本保額可超過主險(xiǎn)的基本保額 當(dāng)附加險(xiǎn)基本保額 50萬，不限制與主險(xiǎn)基本保額的配比關(guān)系; 當(dāng)附加險(xiǎn)基本保額 50萬，基本保額 主險(xiǎn)基本保額的10倍躉交時(shí)，險(xiǎn)種組合中不允許含有豁免C加強(qiáng)版 非躉交時(shí)，必須附加豁免C加強(qiáng)版1、惡性腫瘤 2、侵蝕性葡萄胎（或稱惡性葡萄胎） 3、急性心肌梗塞4、嚴(yán)重原發(fā)性肺動(dòng)脈高壓 5、心臟瓣膜手術(shù) 6、嚴(yán)重的原發(fā)性心肌病7、腦中風(fēng)后遺癥 8、冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)（或稱冠狀動(dòng)脈旁路移植術(shù)）9、主動(dòng)脈手術(shù) 10、嚴(yán)重感染性心內(nèi)膜炎11、重型再生障礙性貧血 12、重大器官移植術(shù)或造血干細(xì)胞移植術(shù)13、雙耳失聰 14、慢性

6、肝功能衰竭失代償期 15、雙目失明16、系統(tǒng)性紅斑狼瘡并發(fā)腎功能損害 17、語言能力喪失18、急性或亞急性重癥肝炎 19、嚴(yán)重潰瘍性結(jié)腸炎20、終末期腎?。ɑ蚍Q慢性腎功能衰竭尿毒癥期） 21、終末期肺病 22、胰腺移植23、急性壞死性胰腺炎開腹手術(shù) 24、嚴(yán)重腎髓質(zhì)囊性病25、嚴(yán)重肝豆?fàn)詈俗冃?Wilson病) 26、嚴(yán)重自身免疫性肝炎27、嚴(yán)重彌漫性系統(tǒng)性硬皮病 28、良性腦腫瘤 29、腦炎后遺癥或腦膜炎后遺癥30、深度昏迷 31、嚴(yán)重阿爾茨海默病 32、癱瘓 33、嚴(yán)重的多發(fā)性硬化 34、嚴(yán)重帕金森病 35、嚴(yán)重運(yùn)動(dòng)神經(jīng)元病 36、嚴(yán)重腦損傷 37、非阿爾茨海默病所致嚴(yán)重癡呆38、植物人狀

7、態(tài) 39、多個(gè)肢體缺失 40、嚴(yán)重的1型糖尿病 41、嚴(yán)重度燒傷 42、嚴(yán)重類風(fēng)濕性關(guān)節(jié)炎 43、象皮病44、經(jīng)輸血導(dǎo)致的艾滋病病毒感染或患艾滋病 45、嚴(yán)重肌營(yíng)養(yǎng)不良癥重疾保險(xiǎn)金約定范圍備注：1、重大疾病是指被保險(xiǎn)人初次發(fā)生符合合同定義的疾病，或初次接受符合合同規(guī)定的手術(shù)，該疾病或手術(shù)應(yīng)當(dāng)由?？漆t(yī)生明確診斷。2、標(biāo)紅部分為2015年新增15種重大疾病保障范圍。1、活著有享樂錢王先生太太60歲退休后，每年可領(lǐng)取24684元養(yǎng)老金，若在領(lǐng)取20年后仍生存，每月依然可領(lǐng)取2057元至終身，若在75歲保單周年日前一天身故，則保證給付期限內(nèi)未領(lǐng)取的5年養(yǎng)老金合計(jì)123420元給予受益人2、病了有看病錢

8、，請(qǐng)人有護(hù)理錢一旦王先生太太不幸在等待期后罹患重大疾病，確診后28日仍生存，立即給付10萬元，并且同時(shí)給付2萬元的護(hù)理保險(xiǎn)金，以后各次護(hù)理保險(xiǎn)金分別于重疾確診日之后的第2第5個(gè)保單周年日依次給付，共給付5次，共計(jì)10萬元，護(hù)理保險(xiǎn)金領(lǐng)取期間身故，受益人一次性領(lǐng)取剩余護(hù)理金4、保費(fèi)豁免 交費(fèi)無憂若王先生身故，等待期后發(fā)生合同約定的全殘、重疾，或王先生太太等待期后發(fā)生合同約定的重疾，可以免交豁免險(xiǎn)保險(xiǎn)期間內(nèi)剩余的各期期交保費(fèi)，用保單詮釋對(duì)家人的關(guān)愛。 可享受的保險(xiǎn)利益?zhèn)渥ⅲ旱却诰唧w規(guī)則請(qǐng)參見合同條款3、沒病有傳承錢王先生太太一生健康，并且在保險(xiǎn)期間內(nèi)沒有發(fā)生附加重疾合同約定的“重大疾病”。身故后

9、，受益人可獲得附險(xiǎn)所交保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值的較大值，保障對(duì)家人的愛長(zhǎng)久延續(xù)5、保單利益測(cè)算（單位：元）保單年度期交保費(fèi)累計(jì)保費(fèi)各月養(yǎng)老金合計(jì)現(xiàn)金價(jià)值（退保金）意外身故保險(xiǎn)金疾病身故保險(xiǎn)金重疾保險(xiǎn)金可領(lǐng)取護(hù)理金總額12208722087046941910019100100000100000222087441730129583820038200100000100000322087662600240145730057300100000100000422087883460362327640076400100000100000522087110433049170955009550010000010000062

10、208713252006367011460011460010000010000072208715460607902013370013370010000010000082208717669301031161528001528001000001000009220871987800131628171900171900100000100000102208722086601652181910001910001000001000002019100438746045387646836646836610000010000030043874624684125720125720125720100000100000

11、40043874624684147930147930147930100000100000500438746246841647801647801647801000001000006004387462468417349017349017349010000010000070043874624684114490116400116400100000100000重要提示：1、上表中除期交保險(xiǎn)費(fèi) 、累計(jì)保險(xiǎn)費(fèi)外，所有數(shù)值均為保單年度末數(shù)值。2、本保障計(jì)劃所列保險(xiǎn)利益、數(shù)值等，均以投保人、被保險(xiǎn)人的周歲年齡計(jì)算所得。如果設(shè)定的年齡與實(shí)際年齡不同，對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)利益和數(shù)據(jù)等將會(huì)有所不同。3、以上利益演示中所有數(shù)值均

12、為實(shí)際利益取整所得，與實(shí)際數(shù)值可能會(huì)略有差異。4、上表中可領(lǐng)取護(hù)理金總額為被保險(xiǎn)人在合同有效期內(nèi)初次發(fā)生“重大疾病”后可以領(lǐng)取到的5次護(hù)理金的總額。5、上表數(shù)據(jù)僅反映被保險(xiǎn)人在合同有效期內(nèi)未發(fā)生保險(xiǎn)事故的情況。如被保險(xiǎn)人在合同有效期內(nèi)發(fā)生重大疾病賠付，上表中的身故保險(xiǎn)金、現(xiàn)金價(jià)值等數(shù)值將發(fā)生變化。6、被保險(xiǎn)人在保證給付期限內(nèi)身故，一次性給付養(yǎng)老保險(xiǎn)金的情況詳見保險(xiǎn)條款。7、您投保的平安附加樂享福重大疾病保險(xiǎn)、平安附加豁免保險(xiǎn)費(fèi)重大疾病保險(xiǎn)（B，加強(qiáng)版）、平安附加豁免保險(xiǎn)費(fèi)重大疾病保險(xiǎn)（C，加強(qiáng)版）在等待期內(nèi)不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，詳見保險(xiǎn)條款。8、上表中各月養(yǎng)老金合計(jì)顯示的是自該保單年度末起未來一年內(nèi)

13、各月可以領(lǐng)取到的養(yǎng)老金合計(jì)金額。小 李：王先生，我們公司新上市了一款樂享福養(yǎng)老險(xiǎn)，這款產(chǎn)品領(lǐng)取的時(shí)間與金額像上班期間的每月收入一樣確定，讓我們更安心；一旦您給您太太購(gòu)買了這款產(chǎn)品，它就專為養(yǎng)老所用，不會(huì)被換房、買車等消費(fèi)用掉，以契約的形式保障?？顚Ｓ?，專人專享王先生：這么好，那在領(lǐng)取時(shí)間上有限制嗎？小 李：這就是這款產(chǎn)品的特點(diǎn)，活多久，領(lǐng)多久，并且都是以現(xiàn)金的形式領(lǐng)取，讓您太太擁有與生命等長(zhǎng)的現(xiàn)金流。下面我來幫您算下您太太養(yǎng)老后需要的養(yǎng)老金吧。2、需求激發(fā)小 李：你太太現(xiàn)在的月收入是多少？王先生：大概10000元。小 李：假設(shè)您太太下月退休，她的養(yǎng)老金變成3000元能接受嗎？王先生：當(dāng)然不能小

14、 李：假如您太太現(xiàn)在59歲，還有一個(gè)月退休，國(guó)際上的安全值是打7折，假設(shè)您太太身體健康，按照現(xiàn)有收入打7折，每月7000元養(yǎng)老金可以嗎？王先生：還好吧小 李：您太太7000的養(yǎng)老金都做了哪些準(zhǔn)備？王先生：退休金3000元、收到的房租2000元。小 李：那您算下這7000元是否已經(jīng)充分準(zhǔn)備了？王先生：7000元退休金3000元收到房租2000元=2000元小 李：我可以幫您設(shè)計(jì)一個(gè)方案解決這個(gè)缺口，您希望了解嗎？王先生：好的（2）四大特色小 李：王先生，“樂享福計(jì)劃”的第一個(gè)特色是“活著有享樂錢” 。從現(xiàn)在熱議的延遲退休政策看來，到您太太退休的時(shí)候，大概是60歲了。因此平安會(huì)從您太太60歲的保單

15、周年日開始，會(huì)每月給付一次養(yǎng)老保險(xiǎn)金2057元，并且保證給付20年。您太太在80歲后，每月依然可領(lǐng)取2057元至終身。備注: 重疾保障生效在90天等待期后（因意外導(dǎo)致的重大疾病無等待期）小 李：若您太太在領(lǐng)取后，但不幸在80歲之前“離開”，平安將保證給付的20年養(yǎng)老金共計(jì)493680元減去已經(jīng)給付的金額，一次性付給您太太的繼承人。小 李： “樂享福計(jì)劃”的第二個(gè)特色是“病了有看病錢，請(qǐng)人有護(hù)理錢”?！皹废砀Ｓ?jì)劃”的附加重疾，貼心地為您太太提供了“兩份錢”。一份是“看病錢”，一共會(huì)呵護(hù)45種重疾，在合同范圍內(nèi)的重疾一次性可賠付10萬元。另一份是“護(hù)理錢”，若不幸罹患重疾，除了重疾金外，還會(huì)給付2

16、萬元的護(hù)理保險(xiǎn)金，共給付5次，以后各次護(hù)理保險(xiǎn)金分別于重疾確診日之后的第2第5個(gè)保單周年日依次給付，合計(jì)10萬元。這筆錢可以用作請(qǐng)護(hù)工、做治療、買保健品等。若在領(lǐng)取護(hù)理保險(xiǎn)金期間身故，則會(huì)一次性給付尚未給付的護(hù)理金給到您太太的繼承人。非常人性合理。備注: 重疾保障生效在90天等待期后（因意外導(dǎo)致的重大疾病無等待期）小 李：第三個(gè)特色是“有傳承錢”。若有一天，您太太不幸“離開”(未發(fā)生重大疾?。?，平安會(huì)將這一列里的對(duì)應(yīng)金額作為“身故保險(xiǎn)金”，給付給身故保險(xiǎn)金受益人。備注: 重疾保障生效在90天等待期后（因意外導(dǎo)致的重大疾病無等待期）小 李：第四個(gè)特色是“保費(fèi)豁免 交費(fèi)無憂”。因?yàn)椤皹废砀Ｓ?jì)劃”有

17、投保人和被保險(xiǎn)人豁免功能，所以如果投保人不幸身故、或者在等待期后發(fā)生合同約定的全殘或者重疾，可以免交豁免險(xiǎn)保險(xiǎn)期間內(nèi)剩余的各期期交保險(xiǎn)費(fèi)。另外，被保險(xiǎn)人如果在等待期后發(fā)生合同約定的重疾，除獲得重疾保險(xiǎn)金和護(hù)理保險(xiǎn)金的賠付之外，還可以免交豁免險(xiǎn)保險(xiǎn)期間內(nèi)剩余的各期期交保險(xiǎn)費(fèi)。 （3）重述保單利益及促成小 李：王先生，您只要在20年中，每年交納22087元的保費(fèi)，您太太從60歲的保單周年日開始，就可以享受由平安的“樂享福計(jì)劃”帶來的“金色晚年”，每月獲得2057元養(yǎng)老金，保證給付20年。另外，您太太還能獲得10萬元的重疾保障以及10萬元的護(hù)理保障。在生命的最后，還可以為身故受益人留下一筆“傳承錢”

18、。正所謂“悠然樂享，福滿人生”。您看保單的受益人是寫您兒子還是女兒？4、要求轉(zhuǎn)介紹小 李：謝謝您，王先生！如果您覺得這份計(jì)劃很好，希望您幫個(gè)小忙，可不可以介紹三個(gè)也有類似需求的好朋友給我，讓我跟他們分享一下這個(gè)計(jì)劃？（遞出紙筆）演練兩人一組演練建議書講解部分演練時(shí)間：10分鐘上臺(tái)演練：5分鐘5、異議處理小 李：很多人剛買保險(xiǎn)的時(shí)候也都這么想。不過您看，您和您太太現(xiàn)在都才35歲，未來20年正是你們事業(yè)的上升期，家庭的收入也會(huì)越來越高，交費(fèi)不會(huì)有壓力。而且交費(fèi)期選擇長(zhǎng)一些，每年就會(huì)交的少一些，可以把通貨膨脹的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移出去。王先生：要交20年啊？感覺交費(fèi)太長(zhǎng)了！王先生：可是我已經(jīng)買了XX產(chǎn)品，不需要

19、再買了吧小 李：太好了，看來您非常注重保障。但是，就像我們夏天買了好看合身的襯衣，冬天還會(huì)買羽絨服一樣，因?yàn)樗麄兊淖饔貌灰粯樱f對(duì)吧？您是用工行的賬號(hào)還是農(nóng)行的賬號(hào)轉(zhuǎn)賬？分享你還遇過哪些異議？你是如何處理客戶異議的？時(shí)間：5分鐘樂享福免責(zé)條款：因下列情形之一導(dǎo)致被保險(xiǎn)人身故的，我們不承擔(dān)給付身故保險(xiǎn)金的責(zé)任：（1）投保人對(duì)被保險(xiǎn)人的故意殺害、故意傷害；（2）被保險(xiǎn)人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事強(qiáng)制措施；（3）被保險(xiǎn)人自本主險(xiǎn)合同成立或者合同效力恢復(fù)之日起2年內(nèi)自殺，但被保險(xiǎn)人自殺時(shí)為無民事行為能力人的除外；（4）被保險(xiǎn)人主動(dòng)吸食或注射毒品；（5）被保險(xiǎn)人酒后駕駛機(jī)動(dòng)車；（6）戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事沖突、暴亂或武裝叛亂；（7）核爆炸、核輻射或核污染。發(fā)生上述第（1）項(xiàng)情形導(dǎo)致被保險(xiǎn)人身故的，本主險(xiǎn)合同終止，我們向被保險(xiǎn)人的繼承人退還本主險(xiǎn)合同的現(xiàn)金價(jià)值。發(fā)生上述其他情形導(dǎo)致被保險(xiǎn)人身故的，本主險(xiǎn)合同終止，我們向您退還本主險(xiǎn)合同的現(xiàn)金價(jià)值。備注：具體內(nèi)容參見合同條款附加樂享福重疾免責(zé)條款：因下列第（1）至第（9）項(xiàng)情形之一導(dǎo)致被保險(xiǎn)人初次發(fā)生“重大疾病”的，我們不承擔(dān)給付重大疾病保險(xiǎn)金及護(hù)理保險(xiǎn)金的責(zé)任；因下列第（1）至第（7）項(xiàng)情形之一導(dǎo)致被保險(xiǎn)人身故的，我們不承擔(dān)給付身故保險(xiǎn)金的責(zé)任：（1