理財(cái)新觀念精品課件

1、理財(cái)新觀念第1頁，共70頁，2022年，5月20日，17點(diǎn)12分，星期四家庭理財(cái)新觀念主講：信明第2頁，共70頁，2022年，5月20日，17點(diǎn)12分，星期四“百萬富翁很難在我們社會(huì)主義制度下產(chǎn)生” 1986年9月15日人民日?qǐng)?bào)第3頁，共70頁，2022年，5月20日，17點(diǎn)12分，星期四“讓資本活力迸發(fā) 創(chuàng)造財(cái)富的源泉涌流 ” 胡錦濤總書記在紀(jì)念改革開放30周年大會(huì)的講話第4頁，共70頁，2022年，5月20日，17點(diǎn)12分，星期四家庭資產(chǎn)的配置與時(shí)間、空間轉(zhuǎn)換的矛盾第5頁，共70頁，2022年，5月20日，17點(diǎn)12分，星期四人生最痛苦的事情是：人死了、錢沒花了!人生最最痛苦的事情：人活著

2、呢、錢沒了!第6頁，共70頁，2022年，5月20日，17點(diǎn)12分，星期四 如果你在1900年將1美元投入到該年的最佳資產(chǎn)類別中,然后每年轉(zhuǎn)換至下一年最佳的資產(chǎn)類別,那么到了1999年,你的投資就變成了:根據(jù)雜志的統(tǒng)計(jì)13,000,000 億美元投資難不難？第7頁，共70頁，2022年，5月20日，17點(diǎn)12分，星期四國(guó)際著名調(diào)查100人從出生到65歲的人生境遇25人已經(jīng)死亡第8頁，共70頁，2022年，5月20日，17點(diǎn)12分，星期四20人生活貧困國(guó)際著名調(diào)查100人從出生到65歲的人生境遇第9頁，共70頁，2022年，5月20日，17點(diǎn)12分，星期四46人生活一般國(guó)際著名調(diào)查100人從出生

3、到65歲的人生境遇第10頁，共70頁，2022年，5月20日，17點(diǎn)12分，星期四9人財(cái)產(chǎn)豐富國(guó)際著名調(diào)查100人從出生到65歲的人生境遇第11頁，共70頁，2022年，5月20日，17點(diǎn)12分，星期四第12頁，共70頁，2022年，5月20日，17點(diǎn)12分，星期四1990-2009中國(guó)股市全景圖6124點(diǎn)，何日君再來？第13頁，共70頁，2022年，5月20日，17點(diǎn)12分，星期四 貪婪、恐懼、盲從、急躁等情緒怪圈很容易讓人跌入投資陷阱。 股票、房地產(chǎn)是過去幾十年投資者夢(mèng)魘的主要制造者。世界百萬大師獎(jiǎng)獲得者林平博士（加拿大） 第14頁，共70頁，2022年，5月20日，17點(diǎn)12分，星期四世

4、界富翁財(cái)富追蹤第15頁，共70頁，2022年，5月20日，17點(diǎn)12分，星期四 廣州1990年排名前100位的富翁到2000年僅有 5 人！ 中國(guó)最早產(chǎn)生的 10 大千萬富豪目前只剩 1 個(gè)。2004年12月16日中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)中國(guó)富翁財(cái)富追蹤第16頁，共70頁，2022年，5月20日，17點(diǎn)12分，星期四2009年2月5日。武漢漢正街大火，約1000平方米的倉庫和鋪面化為灰燼。其中飾品大王陶金發(fā)損失最大，25年打拼積累的千萬資產(chǎn)轉(zhuǎn)眼間灰飛煙滅，重新回到人生的起點(diǎn)，再次淪為漢正街的地?cái)傂∝?。武漢漢正街千萬富翁重?cái)[地?cái)偞蠡鸫輾?6年家底第17頁，共70頁，2022年，5月20日，17點(diǎn)12分，星期四

5、第18頁，共70頁，2022年，5月20日，17點(diǎn)12分，星期四25萬大陸百萬富翁不會(huì)理財(cái) 最愛投到高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域 來自波士頓咨詢公司的最新報(bào)告顯示:與歐美富翁不同，中國(guó)大陸的富翁們正在以一種不成熟的“啞鈴狀”心態(tài)“保管”著自己的財(cái)富。 “他們一方面很保守，70%的富翁手中持有大量現(xiàn)金和現(xiàn)金類工具，認(rèn)為這樣才安全； 與此同時(shí)，他們又偏好投資高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的投機(jī)性項(xiàng)目，如股票、房地產(chǎn)”。 2007年10月18日 來源：北京晨報(bào) 第19頁，共70頁，2022年，5月20日，17點(diǎn)12分，星期四國(guó)家統(tǒng)計(jì)局公布：上半年GDP增長(zhǎng)7.1%,其中一季度6.1%,二季度7.9%,中國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)轉(zhuǎn)暖。中國(guó)經(jīng)濟(jì)率先回

6、暖第20頁，共70頁，2022年，5月20日，17點(diǎn)12分，星期四7月15日CCTV報(bào)道：國(guó)際金融危機(jī)仍在肆虐警惕中國(guó)經(jīng)濟(jì)滯脹！經(jīng)濟(jì)冬天并沒有結(jié)束 應(yīng)當(dāng)保持一份清醒！第21頁，共70頁，2022年，5月20日，17點(diǎn)12分，星期四 李嘉誠(chéng)指出: 所謂理財(cái)，就是追求長(zhǎng)期而穩(wěn)定的收益。它不同于投資，更和投機(jī)無關(guān)。第22頁，共70頁，2022年，5月20日，17點(diǎn)12分，星期四投資：追求盈利，創(chuàng)造財(cái)富理財(cái)：規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，保存財(cái)富投資理財(cái)?shù)?3頁，共70頁，2022年，5月20日，17點(diǎn)12分，星期四24如何理財(cái)？第24頁，共70頁，2022年，5月20日，17點(diǎn)12分，星期四原則一：本金安全、持續(xù)收益；

7、 成功的秘訣有三條:第一,盡量避免風(fēng)險(xiǎn),保住本金;第二,盡量避免風(fēng)險(xiǎn),保住本金;第三,堅(jiān)決牢記第一、第二條。本金安全第25頁，共70頁，2022年，5月20日，17點(diǎn)12分，星期四持續(xù)收益根據(jù)測(cè)算：1、如果每年保證6%的收益，20年后10000元將變成32071元.2、如果20年間每年收益10%賺了17年，只虧了3年，每次虧損20%，則最終只有21323元.追求連續(xù)收益比收益率高更重要第26頁，共70頁，2022年，5月20日，17點(diǎn)12分，星期四有人說：風(fēng)險(xiǎn)大我就不投資了第27頁，共70頁，2022年，5月20日，17點(diǎn)12分，星期四購買力下降測(cè)算本金通貨膨脹率20年30年50年第28頁，共

8、70頁，2022年，5月20日，17點(diǎn)12分，星期四 如果你指望靠銀行存款或國(guó)債來養(yǎng)老，恐怕工作到70歲都不夠，因?yàn)樗麄兊氖找孢B通貨膨脹都抵不上，物價(jià)上漲，儲(chǔ)蓄貶值。 前財(cái)政部部長(zhǎng)、現(xiàn)社會(huì)保障基金理事會(huì)理事長(zhǎng)項(xiàng)懷誠(chéng)先生指出： 原則二：靈活理財(cái)、應(yīng)對(duì)通脹第29頁，共70頁，2022年，5月20日，17點(diǎn)12分，星期四復(fù)利的力量本金x利率年期單利復(fù)利原則三：選擇具有長(zhǎng)期、復(fù)利作用的工具.第30頁，共70頁，2022年，5月20日，17點(diǎn)12分，星期四原則四：組合理財(cái) 沒有最好的理財(cái)工具，只有最佳的理財(cái)組合。第31頁，共70頁，2022年，5月20日，17點(diǎn)12分，星期四32定期儲(chǔ)蓄、國(guó)債分紅型壽險(xiǎn)

9、、基金定投股票、房地產(chǎn)、 收藏品期貨、彩票進(jìn)攻型投機(jī)型保本型平衡型成熟家庭理財(cái)?shù)慕鹱炙L(fēng)險(xiǎn)性收益性第32頁，共70頁，2022年，5月20日，17點(diǎn)12分，星期四個(gè)人投資者資金有限，不具備機(jī)構(gòu)投資者的規(guī)模優(yōu)勢(shì)個(gè)人投資者難以進(jìn)行組合投資來降低風(fēng)險(xiǎn)個(gè)人投資者需要投入大量的時(shí)間，占用過多的個(gè)人精力個(gè)人投資者信息渠道窄，難以面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)做出快速反應(yīng)個(gè)人投資者普遍不具備長(zhǎng)期投資的能力 原則五：選擇專業(yè)機(jī)構(gòu)理財(cái) 和發(fā)達(dá)國(guó)家一樣，機(jī)構(gòu)理財(cái)取代個(gè)人理財(cái)必將成為國(guó)內(nèi)的趨勢(shì)。第33頁，共70頁，2022年，5月20日，17點(diǎn)12分，星期四上集烏龜為什么會(huì)贏呢？ 龜兔賽跑 長(zhǎng)期.持續(xù) 理財(cái)小故事第34頁，共70頁，20

10、22年，5月20日，17點(diǎn)12分，星期四兔子不服輸，提出換場(chǎng)地再次比賽， 中集龜兔賽跑 于是第二次龜兔比賽地點(diǎn)改在山坡上，結(jié)果 單利利滾利怎么又是烏龜贏呢?! 第35頁，共70頁，2022年，5月20日，17點(diǎn)12分，星期四兔子還是不服輸，提出改在高速公路比賽，結(jié)果龜兔賽跑 下集怎么還是烏龜贏呢?!專家代勞第36頁，共70頁，2022年，5月20日，17點(diǎn)12分，星期四龜兔賽跑的啟示理財(cái)要堅(jiān)持不懈理財(cái)要重視復(fù)利理財(cái)要請(qǐng)專業(yè)機(jī)構(gòu)理財(cái)時(shí)要考慮保障第37頁，共70頁，2022年，5月20日，17點(diǎn)12分，星期四意外頻繁發(fā)生我國(guó)交通事故致死率為27.3%，大大高于其他發(fā)達(dá)國(guó)家。交通事故死亡人數(shù)列世界第

11、一。 今年上半年全國(guó)共發(fā)生道路交通事故254682起，造成49528人死亡，211572人受傷，直接財(cái)產(chǎn)損失131億元。中國(guó)2008年交通事故死亡超過10萬人，深圳超過1000人。 原則六： 把人壽保險(xiǎn)及早納入理財(cái)計(jì)劃。 無處不在人生風(fēng)險(xiǎn)第38頁，共70頁，2022年，5月20日，17點(diǎn)12分，星期四我們每天都在為明天籌謀，但意外事故可能會(huì)擾亂我們的目標(biāo)；還有疾病、收入中斷、投資失敗、自然災(zāi)害等等。 用保險(xiǎn)規(guī)劃，應(yīng)對(duì)人生風(fēng)險(xiǎn)；第39頁，共70頁，2022年，5月20日，17點(diǎn)12分，星期四 一個(gè)人需要保險(xiǎn)，就如同一個(gè)人需要穿衣服；一個(gè)沒有保險(xiǎn)的人，就如同一個(gè)人裸體，我們稱之為財(cái)務(wù)裸體。 摘自理

12、財(cái)有道作者：理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)委員會(huì)秘書長(zhǎng)劉彥斌救生圈備用胎防盜門第40頁，共70頁，2022年，5月20日，17點(diǎn)12分，星期四第41頁，共70頁，2022年，5月20日，17點(diǎn)12分，星期四4242發(fā)達(dá)國(guó)家投資者善用保險(xiǎn) 第42頁，共70頁，2022年，5月20日，17點(diǎn)12分，星期四長(zhǎng)期保單優(yōu)勢(shì)第一層面：損失補(bǔ)償與轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)第二層面：強(qiáng)制儲(chǔ)蓄與財(cái)富平衡第三層面：資產(chǎn)保全第四層面：合理避稅第五層面：時(shí)尚與品味第43頁，共70頁，2022年，5月20日，17點(diǎn)12分，星期四第三層面：資產(chǎn)保全 別人都說我很富有，擁有很多的財(cái)富，但真正屬于我的財(cái)富，是我為自己以及親人購買了足夠多的人壽保險(xiǎn)。 李嘉誠(chéng)第

13、44頁，共70頁，2022年，5月20日，17點(diǎn)12分，星期四 繼承法第33條規(guī)定：遺產(chǎn)繼承人應(yīng)當(dāng)清償被繼承人依法應(yīng)當(dāng)繳納的稅款和債務(wù)。債權(quán)繼承權(quán)第45頁，共70頁，2022年，5月20日，17點(diǎn)12分，星期四 保險(xiǎn)法第23條規(guī)定：任何單位或個(gè)人都不得限制被保險(xiǎn)人或者受益人取得保險(xiǎn)金的權(quán)利。受益權(quán)債權(quán)繼承權(quán)第46頁，共70頁，2022年，5月20日，17點(diǎn)12分，星期四第四層面：合理避稅 稅收這種技術(shù)，就是拔最多的鵝毛， 聽最少的鵝叫 英國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)家哥爾柏第47頁，共70頁，2022年，5月20日，17點(diǎn)12分，星期四第48頁，共70頁，2022年，5月20日，17點(diǎn)12分，星期四保險(xiǎn)賠款不列入

14、所得稅應(yīng)納稅額之內(nèi)所得稅法第四條第五款保險(xiǎn)金不征收遺產(chǎn)稅、贈(zèng)予稅 遺產(chǎn)稅暫行條例（草案）保險(xiǎn)有避稅和節(jié)稅的功能第49頁，共70頁，2022年，5月20日，17點(diǎn)12分，星期四第五層面：時(shí)尚與品味時(shí)尚尊嚴(yán)品味責(zé)任家庭第50頁，共70頁，2022年，5月20日，17點(diǎn)12分，星期四保險(xiǎn)：躋身新世紀(jì)“三大件” 2004-02-17 人民日?qǐng)?bào) 新中國(guó)成立之后，“三大件”成為中國(guó)百姓生活水準(zhǔn)的代名詞。改革開放前，有老三大件，指的是手表、自行車、縫紉機(jī)。上世紀(jì)80年代開始又有了新三大件：洗衣機(jī)、電視和冰箱。21世紀(jì)汽車、住房、人壽保險(xiǎn)將成為人們消費(fèi)的新“三大件”。第51頁，共70頁，2022年，5月20日

15、，17點(diǎn)12分，星期四52人壽保險(xiǎn)是財(cái)務(wù)計(jì)劃中不可缺少的一部分完整的財(cái)務(wù)計(jì)劃由三部分組成：一、儲(chǔ)蓄是為了周轉(zhuǎn)二、投資是為了增加收入三、人壽保險(xiǎn)是為了保障財(cái)富 第52頁，共70頁，2022年，5月20日，17點(diǎn)12分，星期四第53頁，共70頁，2022年，5月20日，17點(diǎn)12分，星期四“美滿一生”穩(wěn)健理財(cái)計(jì)劃第54頁，共70頁，2022年，5月20日，17點(diǎn)12分，星期四重慶時(shí)報(bào) 2009年1月23日第55頁，共70頁，2022年，5月20日，17點(diǎn)12分，星期四被保險(xiǎn)人： 金寶寶年齡：1歲每年投入：10萬元投資期：12年美滿一生,五福臨門保險(xiǎn)理財(cái)案例第56頁，共70頁，2022年，5月20日

16、，17點(diǎn)12分，星期四一重福錢要領(lǐng)：年年都有固定返還1歲74歲。合同生效后，當(dāng)年即固定返還基本保額的12，直至74周歲，即1425001217100元17100741265400元第57頁，共70頁，2022年，5月20日，17點(diǎn)12分，星期四二重福本要還：75滿期超額還本30歲74歲。75歲75歲滿期一次返還基礎(chǔ)保額的12倍，即142500121710000元滿期超額本金第58頁，共70頁，2022年，5月20日，17點(diǎn)12分，星期四最高保障基金三重福險(xiǎn)要保：高額身價(jià)保障第59頁，共70頁，2022年，5月20日，17點(diǎn)12分，星期四4881735元紅利給付具有不確定性四重福利要厚：年年坐享

17、浮動(dòng)分紅年年紅利復(fù)利滾存累計(jì)生息高等累積紅利演示中等累積紅利演示低等累積紅利演示697390元2789563元第60頁，共70頁，2022年，5月20日，17點(diǎn)12分，星期四2007年美滿一生，被保險(xiǎn)人11周歲（女）(保單號(hào)2007-330301-S93-01518*-* )保單年度演示中等紅利演示高等紅利實(shí)際當(dāng)年派發(fā)周年紅利2007539.34943.842232.56實(shí)際紅利是演示高等紅利239%第61頁，共70頁，2022年，5月20日，17點(diǎn)12分，星期四保險(xiǎn)賠款不列入所得稅應(yīng)納稅額之內(nèi)所得稅法第四條第五款保險(xiǎn)金不征收遺產(chǎn)稅、贈(zèng)予稅 遺產(chǎn)稅暫行條例（草案）保險(xiǎn)賠款屬于受益人所有 保險(xiǎn)法

18、第二十四條規(guī)定五重福稅要免：合法免稅資產(chǎn)安全第62頁，共70頁，2022年，5月20日，17點(diǎn)12分，星期四1歲：17100元 2歲：17100元 75歲祝壽金1710000元3歲：17100元 4歲：17100元 5歲： 17100元 6歲：17100元 7歲: 17100元 假設(shè)高等 紅利累積 4881735元1歲金寶寶每年投入10萬元共投入120萬元超額返本共74次累計(jì)1265400元7857135 元以上紅利為假定高等紅利利益演示最高生命保障金達(dá)1881000元第63頁，共70頁，2022年，5月20日，17點(diǎn)12分，星期四保險(xiǎn)金是真正屬于您的財(cái)產(chǎn)第64頁，共70頁，2022年，5月20日，17點(diǎn)12分，星期四“房產(chǎn)簡(jiǎn)介”“開發(fā)商”：中國(guó)人壽“樓盤名稱”：國(guó)壽美滿一生保險(xiǎn)“開盤時(shí)間”：2009年8月27日“房源”緊缺，欲購從速！第65頁，共70頁，2022年，5月20日，17點(diǎn)12分，星期四美滿一生：投資一陣子，享受一輩子！第66