郵政儲蓄銀行改革與監(jiān)管講座課件

1、郵政儲蓄銀行改革與監(jiān)管報告內容 郵政儲蓄發(fā)展和改革的背景情況 國外郵政儲蓄改革經(jīng)驗 我國郵政儲蓄銀行改革情況 郵政儲蓄銀行監(jiān)管政策郵政儲蓄發(fā)展和改革的背景情況郵政儲蓄發(fā)展沿革 -郵政金融業(yè)務是指郵政部門利用郵政基礎設施辦理的金融業(yè)務，主要包括儲蓄、匯兌和其他代理業(yè)務及資金運用有關的資產(chǎn)業(yè)務。 -始辦于1919年。1930年，國民黨政府在原來郵政局經(jīng)營儲蓄匯兌業(yè)務的基礎上，在上海成立了郵政儲金匯業(yè)總局，與郵政總局平行，隸屬交通部管理。1935年，重新劃歸郵政總局管理。 -在舊中國金融體系中占有重要的地位，郵政儲金匯業(yè)局與當時的中央銀行、中國銀行、交通銀行、中國農(nóng)民銀行、中央信托局、中央合作金庫統(tǒng)

2、稱為“四行兩局一庫”。 -新中國成立后，于1950年撤消了郵政儲金匯業(yè)局，但仍保留郵政儲蓄業(yè)務，改由郵政局代辦，1953年停辦。 -改革開放后，隨著計劃經(jīng)濟被打破，社會資金稀缺問題日益突出，在國家急需籌集資金彌補信貸資金缺口的宏觀背景下，1986年3月10日，在全國范圍恢復辦理郵政儲蓄業(yè)務。 郵政儲蓄發(fā)展和改革的背景情況郵政儲蓄發(fā)展狀況 -郵政儲蓄恢復辦理以來，充分利用郵政百年老店的品牌信譽，依托普遍服務的網(wǎng)絡設施，借助全國一體化的便捷服務功能，形成一套極為特殊的組織管理體系和業(yè)務經(jīng)營模式，在充分利用改革開放帶來的經(jīng)濟快速增長和不斷擴大的儲蓄市場有利條件下，迅速壯大自身規(guī)模，不斷提高自身金融服

3、務能力，已成為我國金融市場一只重要的力量，同時也是農(nóng)村金融服務體系不可或缺的組成部分 。 -截止目前，郵政儲蓄存款余額已超過1.7萬億元，是第5大存款機構。營業(yè)網(wǎng)點36000多個，遍布城鄉(xiāng)及邊遠地區(qū)，有2/3網(wǎng)點分布在縣及縣以下農(nóng)村地區(qū)。匯兌網(wǎng)點45000個。發(fā)行綠卡超過1.64億戶，是第3大發(fā)卡行。從業(yè)人員23.7萬人。網(wǎng)點基本聯(lián)網(wǎng)，每年辦理的個人匯兌結算超過2.1萬億元。代理保險客戶接近2500萬戶，占整個銀行保險市場的1/5。郵儲資金自主運用規(guī)模已超過1萬億元。 -郵政儲蓄提供的基礎金融服務，在廣大城鄉(xiāng)居民中已經(jīng)深入人心，被稱為“綠色銀行”，成為重要的零售金融機構。郵政儲蓄發(fā)展和改革的背

4、景情況儲蓄存款政策改革情況 -1986年1989年末，實行全額上繳制。人民銀行撥付全部利息，并支付2.2的代辦手續(xù)費 -1990年初1997年末，實行按比例轉存制。在人民銀行開立長期和活期存款賬戶，其中郵政儲蓄余額的90%存入長期賬戶，7%活期賬戶，3%留作備付金。1996年5月1日后長期與短期賬戶的存款比例改為80%：20%。長期存款賬戶按季計息，活期存款賬戶按年計息。-1997年12月21日2003年7月31日，郵政儲蓄存款實行單一賬戶轉存制。不再區(qū)分長期存款與活期存款賬戶，按季計息，此后轉存款利率進行了數(shù)次調整。-2003年8月1日至今，實行新老劃斷。老存款仍按4.131%轉存款利率計息

5、，計息方法不變；新增存款實行自主運用，也可以轉存人民銀行，利率按央行存款準備金利率計算。郵政儲蓄發(fā)展和改革的背景情況郵政儲蓄發(fā)展和改革的背景情況郵政儲蓄重要作用-郵政儲蓄存款集中上繳，集中使用，為國家實施宏觀金融調控發(fā)揮了重要作用，同時也為國家籌集了大量建設資金，支持了國民經(jīng)濟發(fā)展。 -目前已成為郵政收入的重要來源，是郵政業(yè)務的重要支柱。目前郵政金融業(yè)務收入已占到郵政總收入的53%。一些縣市郵政局這一比重已經(jīng)超過70%，有的甚至達到90%以上。郵政儲蓄業(yè)務的快速發(fā)展，使郵政在失去“以電養(yǎng)郵”體制后，及時得到“以儲養(yǎng)郵”，有力地支持了郵政事業(yè)的平穩(wěn)發(fā)展，為郵政企業(yè)扭虧目標的實現(xiàn)作出了的重要貢獻。

6、郵政儲蓄發(fā)展和改革的背景情況郵政儲蓄資金運用情況 -截止目前自主運用資金形成資產(chǎn)余額10400億元。主要集中在銀行間同業(yè)存款和債券投資，合計約占總資產(chǎn)的82%。 -監(jiān)管指導原則：集中運用、審慎拓寬、分散風險、兼顧收益、向“三農(nóng)”傾斜 -資金主要運用渠道：協(xié)議存款、債券投資（國債、金融債、央行票據(jù)、企業(yè)債等）、票據(jù)貼現(xiàn)、銀團貸款、專項融資、次級債務、小額信貸等。 -目前人行老存款還有約5000多億元。 -目前資金綜合收益率約在3.7%左右（不含老存款部分）。 -通過與農(nóng)村金融機構開展協(xié)議存款、購買涉農(nóng)債券等方式累計已將數(shù)千億元資金返回農(nóng)村使用。郵政儲蓄發(fā)展和改革的背景情況 郵政儲蓄改革背景情況

7、-1995年9月，原郵電部向國務院上報了關于健全郵政金融機構的請示，申請將郵政儲匯局更名為郵政儲金匯業(yè)局。 -1997年1月9日，人民銀行向國務院上報了關于郵政儲蓄匯兌管理體制改革的請示。同年3月27日，李鵬總理主持國務院第144次總理辦公會議討論并原則同意，確定由人民銀行拿出具體實施方案。 -1998年12月9日，人民銀行在多次征求有關部門意見后，向國務院上報了關于郵政儲蓄匯兌管理體制改革實施方案的請示。 -1999年1月12日溫副總理主持會議，討論并通過了人民銀行上報的實施方案，5月初，國務院要求由人民銀行批準國家郵政局籌建中國郵政儲蓄銀行。 -此后，籌建由于出現(xiàn)技術問題未能取得進展。郵政

8、儲蓄發(fā)展和改革的背景情況郵政儲蓄改革背景情況-銀監(jiān)會成立后，會領導高度重視，始終將加快推進郵政儲蓄體制改革列入重點改革任務，多次專題研究，并作出重要批示。-2003年6月主席會專門聽取郵政儲蓄有關問題的匯報。-2003年8月和12月先后向國務院上報了郵政儲蓄改革和發(fā)展的建議、關于加快成立郵政儲蓄銀行的請示，國務院領導高度重視，并作出重要批示。-2004年，工作重點轉向參與起草郵政體制改革方案。-2005年8月19日，國務院國務院正式出臺了郵政體制改革方案，明確提出要按照金融體制改革的方向，在保留利用郵政網(wǎng)絡吸儲功能的基礎上，加快成立郵政儲蓄銀行。郵政儲蓄發(fā)展和改革的背景情況郵政儲蓄改革的緊迫性

9、和必要性-郵政儲蓄管理體制不順。與郵政業(yè)務混合經(jīng)營，內部治理結構不健全。-內部控制薄弱，違規(guī)經(jīng)營問題嚴重。內控制度建設嚴重滯后，依法經(jīng)營意識淡薄，內部控制執(zhí)行不力，管理比較混亂-轉存款利率過高，嚴重影響了金融秩序。在高轉存款利率利益驅動下，不擇手段攬儲。-農(nóng)村資金大量外流。從農(nóng)村吸收的資金遠超過了同期人民銀行的支農(nóng)再貸款，加劇了農(nóng)村資金緊張的狀況。-郵政儲蓄資金運用困難，風險突出。-郵政儲蓄監(jiān)管工作難以有效實施。郵政儲蓄經(jīng)營游離于金融法規(guī)的制約，監(jiān)管的深度和力度都難以到位，風險難以得到有效監(jiān)控和防范。 報告內容郵政儲蓄發(fā)展和改革的背景情況 國外郵政儲蓄改革經(jīng)驗 我國郵政儲蓄銀行改革情況 郵政儲

10、蓄銀行監(jiān)管政策國外郵政儲蓄改革經(jīng)驗 -目前世界上約70個國家和地區(qū)在辦理郵政儲蓄業(yè)務。各國的做法，歸納起來主要有四種方式：1、一些發(fā)展國家，郵政與郵政儲蓄繼續(xù)實行混合經(jīng)營；2、以德國為代表郵政與郵政儲蓄實行分離經(jīng)營，成立獨立的郵政儲蓄銀行，實現(xiàn)商業(yè)化經(jīng)營；3、以日本為代表，郵政儲蓄實行準商業(yè)化經(jīng)營，即郵政儲蓄尚未與郵政分離經(jīng)營，但郵政儲蓄資金已開始實行自主商業(yè)化運用；4、以美、英兩國為代表，郵政儲蓄已退出金融服務市場。 -隨著全球金融自由化進程的加快，各國都在積極探索郵政儲蓄的改革與發(fā)展道路，而將郵政儲蓄經(jīng)營推向市場化已成為主要的改革方向。國外郵政儲蓄改革經(jīng)驗總體看，各主要國家的郵政儲蓄改革具

11、有以下特點：-郵儲改革與郵政體制改革聯(lián)動并行。各國都把政企分開作為郵政體制改革的切入點，從20世紀60年代起，世界各國的郵政管理體制從單一的政府部門模式，發(fā)展成多種運營模式共存的多元化格局。-先立法、后改革。通過立法規(guī)范郵政、郵儲等改革主體和改革過程。德國1989年制定了德國郵政體制新結構調整法，法國于2004年通過了郵政自由化法案，日本1998年通過了中央省廳改革基本法，使郵政儲蓄改革有章可循、有可預見性。-朝著私有化的目標漸進式改革，歷程曲折復雜。各國都把市場化、民營化作為郵政儲蓄改革的大方向和最終目標，且大都采取政府主導的漸進式改革模式，改革持續(xù)的時間較長。-繼續(xù)依托郵政網(wǎng)絡經(jīng)營，在網(wǎng)點

12、使用上資源共享、成本和收益分攤?？偟脑瓌t是按“實際承擔的比例”分攤資產(chǎn)、負債、收益、費用。國外郵政儲蓄改革經(jīng)驗各國郵政儲蓄銀行改革模式之（1）-日本政府機構國有公司民營化改造 （2001年）先改造成郵政公社內設三個事業(yè)部：郵政事業(yè)部、郵政儲蓄事業(yè)部、郵政簡易保險事業(yè)部。（2007年）再將郵政公社改組成窗口網(wǎng)絡服務公司、郵遞公司、郵政儲蓄公司和郵政保險公司，然后政府將逐步出售公司股份； （2017年）上述四家公司完成所有的民營化改革，其中郵政儲蓄公司和郵政保險公司的股份將全部出售，成為完全獨立的民營企業(yè)。國外郵政儲蓄改革經(jīng)驗各國郵政儲蓄銀行改革模式之（2）-德國股份制改造國有股減持重組上市（19

13、89年）德國郵電系統(tǒng)拆為德國郵政公司、德國電信公司和德國郵政銀行三家國有企業(yè)。（1990年）德國郵政與郵政銀行分營，雙方共同使用郵政網(wǎng)絡設施。（1995年）德國聯(lián)邦政府將郵政銀行17.5的股權劃歸德國郵政公司所有，政府持有82.5。郵政銀行正式獲得“銀行牌照”，可以辦理貸款業(yè)務。（1999年）德國政府又將郵政銀行82.5的股權全部出讓給德國郵政公司。銀行收購了德國住房與地方銀行（DSL），進行資源整合。（2004年）德國郵政銀行上市。上市后，德國郵政持有郵政銀行51的股權，公眾持股33，其余16股權是德國郵政可轉換債。國外郵政儲蓄改革經(jīng)驗各國郵政儲蓄銀行改革模式之（3）-荷蘭私有化改造并購與郵

14、政再合作（1881年）在荷蘭國有郵電通信企業(yè)下成立國家郵政儲蓄銀行。（1975年）郵政儲蓄銀行與同屬于荷蘭國有郵電通信企業(yè)的郵政匯兌機構合并，成為“郵政匯兌/儲蓄銀行”，推出了居民住房抵押貸款和項目融資等新業(yè)務。（1986年）郵政匯兌/儲蓄銀行更名為郵政銀行，并脫離了與政府的關系，實行了私有化。（1989年）與荷蘭NMB銀行合并，成立了NMB郵政銀行集團。（1991年）NMB集團與荷蘭國民保險公司合并成立了ING集團，成為ING集團的子公司，繼續(xù)依托郵政網(wǎng)點，同時借助ING強大的技術和品牌優(yōu)勢，成為荷蘭國內最大的金融業(yè)務提供者之一。（1993年）荷蘭郵政銀行又再次與荷蘭郵電系統(tǒng)開展合作，與荷蘭

15、郵政合資成立了荷蘭郵局有限公司，與荷蘭電信合資成立了信用卡公司。目前，郵政銀行占有郵政業(yè)務65的份額。國外郵政儲蓄改革經(jīng)驗各國郵政儲蓄銀行改革模式之（4）-法國業(yè)務整合組建銀行模式 （1999年）法國郵政進行了改革，下設一個控股公司，并根據(jù)郵政金融的不同業(yè)務，設立郵政儲蓄、保險、理財和清算業(yè)務四個子公司，控股公司持有郵政儲蓄100股份。 （2004年）法國參議院決定自2005年起，法國郵政也可以辦理銀行業(yè)務和保險業(yè)務。 （2005）法國郵政籌建郵政銀行。把過去由法國郵政局所屬控股公司所擁有的郵政儲蓄、保險、理財、清算等四家分開經(jīng)營的公司統(tǒng)一整合為郵政銀行。改革的目標是充分利用郵政網(wǎng)點，向大眾提

16、供完整的金融服務。法國郵政銀行的定位是保持零售業(yè)務傳統(tǒng)，面向低收入客戶，提供簡單、便捷的金融產(chǎn)品。國外郵政儲蓄改革經(jīng)驗各國郵政儲蓄銀行改革模式之（5）-新加坡政府主導并購轉出模式 （1877年）新加坡郵政儲蓄銀行作為郵政事業(yè)的一部分設立。 （1967年）開始進行徹底的改革。 （1972年）出于“動員國內儲蓄用于經(jīng)濟發(fā)展、提高國民的儲蓄熱情”的目的，新加坡郵政儲蓄銀行從郵政局脫離出來，成為財政部直屬的金融機構。此后，新加坡郵政儲蓄銀行50以上的資產(chǎn)是對國營公司、政府機構的貸款或投資政府債券，成為政府主導的投資主體。在資金籌措上，新加坡郵政儲蓄銀行以接受個人存款為主，由于免征利息稅，其在新加坡個人

17、存款領域保持了最大規(guī)模的存款記錄。 （1997年）亞洲金融危機后，新加坡改革了銀行監(jiān)管制度，鼓勵銀行業(yè)兼并。新加坡郵政儲蓄銀行于1998年被新加坡星展銀行兼并星展銀行目前已發(fā)展成新加坡最大的商業(yè)銀行。國外郵政儲蓄改革經(jīng)驗各國郵儲銀行網(wǎng)點管理模式-按業(yè)務范圍劃分，各國郵儲銀行網(wǎng)點分為兩類：一是辦理全部業(yè)務（包括貸款業(yè)務）的網(wǎng)點，二是辦理一般存取款和支付結算業(yè)務的網(wǎng)點。-按機構性質劃分，各國郵儲網(wǎng)點也可分為兩類：一是郵政網(wǎng)點，二是代理網(wǎng)點，如超市、便利店、洗衣店等，代理網(wǎng)點只能提供存取款等基本的金融服務。表1是各國郵政網(wǎng)點的具體分類情況。-郵政儲蓄借助遍布全國城鄉(xiāng)的郵政網(wǎng)點，雙方按比例分攤成本。郵

18、政儲蓄由于與郵政公司共享營業(yè)網(wǎng)點，從而節(jié)約了大量的網(wǎng)點費用支出，擁有低成本的競爭優(yōu)勢。-有的國家，郵政銀行與郵政公司共同出資組建網(wǎng)點公司，雙方分別按業(yè)務量與網(wǎng)點公司結算手續(xù)費，網(wǎng)點公司獨立核算、自負盈虧。如荷蘭郵政銀行與荷蘭郵政（PTT Post）合資成立荷蘭郵局有限公司即屬于這種情況。國外郵政儲蓄改革經(jīng)驗各國郵儲銀行網(wǎng)點管理模式國外郵政儲蓄改革經(jīng)驗報告內容 郵政儲蓄發(fā)展和改革的背景情況 國外郵政儲蓄改革經(jīng)驗 我國郵政儲蓄銀行改革情況 郵政儲蓄銀行監(jiān)管政策我國郵政儲蓄銀行改革情況 改革的指導思想 按照金融體制改革的方向和現(xiàn)代企業(yè)制度要求，從我國郵政儲蓄實際出發(fā)，借鑒國外經(jīng)驗，積極完善條件，建立

19、起符合市場經(jīng)濟規(guī)則和金融企業(yè)內部風險控制要求的郵政儲蓄銀行管理體制和運行機制，充分發(fā)揮郵政儲蓄覆蓋城鄉(xiāng)的網(wǎng)絡優(yōu)勢，完善農(nóng)村金融服務功能，防范和化解金融風險，實現(xiàn)郵政金融業(yè)務的規(guī)范化經(jīng)營和可持續(xù)發(fā)展。 我國郵政儲蓄銀行改革情況 改革的主要任務 理順郵政與郵儲的關系，把郵儲銀行設立起來，然后通過逐步規(guī)范內部管理，完善內部治理和競爭力建設，最終建成一個現(xiàn)代意義的商業(yè)銀行。在此過程中，為適應市場競爭和發(fā)展需要，要推動郵政儲蓄銀行進行股份制改造，引進國內外戰(zhàn)略投資者，進一步完善公司治理，最終要實現(xiàn)公開上市。 我國郵政儲蓄銀行改革情況 郵政儲蓄銀行的功能和定位 功能：根據(jù)國務院郵政體制改革方案要求，在保留

20、利用郵政網(wǎng)絡吸儲功能的基礎上，成立中國郵政集團公司控股的中國郵政儲蓄銀行，郵政儲蓄實行市場化經(jīng)營管理，自負盈虧。所有郵政金融業(yè)務劃歸郵政儲蓄銀行管理。 定位：以零售業(yè)務和中間業(yè)務為主，面向普通大眾，特別是為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎金融服務，與國內其他商業(yè)銀行形成良好互補關系,支持社會主義新農(nóng)村建設。我國郵政儲蓄銀行改革情況 組建的基本思路 按照公司法、商業(yè)銀行法等法律規(guī)定和現(xiàn)代商業(yè)銀行運行要求，郵政儲蓄銀行應建立健全公司治理結構。建立決策、執(zhí)行、監(jiān)督相制衡，激勵與約束相結合的經(jīng)營機制。建立完善的內部控制和風險管理機制。建立獨立的財務核算體系、信息技術系統(tǒng)和專業(yè)人才隊伍，保證業(yè)務穩(wěn)健經(jīng)

21、營和可持續(xù)發(fā)展。在充分利用郵政儲蓄現(xiàn)有組織架構、人員隊伍和辦公條件的基礎上，按照扁平化管理模式，積極穩(wěn)妥地建立郵政儲蓄銀行各級機構，將郵政儲蓄機構改造成為管理科學、運行安全的郵政儲蓄銀行經(jīng)營體系,實行人員和業(yè)務的專業(yè)化垂直管理，依法接受金融監(jiān)管部門的監(jiān)督管理。我國郵政儲蓄銀行改革情況內部管理和組織流程模式-按照“流程銀行”的管理模式設立郵政儲蓄銀行的內部機構，以客戶需求為中心，引入戰(zhàn)略事業(yè)部管理制度，優(yōu)化業(yè)務流程和管理環(huán)節(jié)，形成清晰合理的業(yè)務管理線條和報告路線，確保郵政儲蓄銀行各業(yè)務之間相互獨立，上下垂直、專業(yè)化管理。-按照企業(yè)內部管理會計的要求，對郵政儲蓄銀行各項業(yè)務單獨考核，進行成本和風險

22、控制。-郵政儲蓄銀行網(wǎng)點繼續(xù)依托郵政網(wǎng)絡經(jīng)營，與郵政合屋辦公，共用營業(yè)平臺，實行分類、分級考核管理。我國郵政儲蓄銀行改革情況 組建的基本要求 -建立董事會、監(jiān)事會、經(jīng)營管理層； -注冊資本金200億元人民幣； -按照總行-省分行-地市分行-支行-代理營業(yè)機構的模式建立組織體系； -業(yè)務范圍從低風險業(yè)務起步，逐步實現(xiàn)商業(yè)銀行全功能業(yè)務； -按照金融風險控制要求，建立健全內部控制制度； -實行從業(yè)人員專業(yè)化管理，逐步實現(xiàn)市場化用人，對柜面人員 實行從業(yè)資格管理，建立上崗資格認證體系，定期進行考核和評價。我國郵政儲蓄銀行改革情況 郵儲銀行成立情況 -2006年6月22日， 經(jīng)國務院同意，銀監(jiān)會批準籌

23、建； -2006年12月31日，經(jīng)國務院同意，銀監(jiān)會核準開業(yè)； -2007年3月20日，郵儲銀行正式對外掛牌成立； -郵儲銀行是中國郵政集團公司100%全資組建的附屬子公司。 -郵政儲蓄銀行成立，是我國銀行業(yè)改革取得的又一項新的重要成果，標志著我國郵政儲蓄經(jīng)營管理進入了一個新的發(fā)展階段。我國郵政儲蓄銀行改革情況 分支機構組建工作原則要求 -原則要求分支機構覆蓋所有地市、縣，發(fā)達地區(qū)要覆蓋到主要鄉(xiāng)鎮(zhèn)。 -原則要求將條件好的網(wǎng)點劃歸銀行所有，整體上要將50%的網(wǎng)點劃歸銀行（欠發(fā)達地區(qū)可適當降低比例）。 -按照網(wǎng)點規(guī)模大小、管理能力和授權服務內容不同，將自有 網(wǎng)點全部改組成郵儲銀行的一級支行或二級支

24、行；將代理網(wǎng)點統(tǒng)一改造成（對外統(tǒng)稱）郵政儲蓄營業(yè)所，實行分級分類的規(guī)范化管理。 -人員將按照“人隨業(yè)務走、人隨崗位走、人隨網(wǎng)點走”的原則，將相關人員劃轉到儲蓄銀行分支機構，并結合業(yè)務發(fā)展，逐步充實人員。 -充分利用現(xiàn)有各級郵政儲蓄經(jīng)營和管理機構的辦公條件，組建分支機構。 我國郵政儲蓄銀行改革情況 分支機構組建工作規(guī)程要點 -關于適用的規(guī)章制度。郵儲銀行分支機構設立的審批條件、操作流程、審查決定期限、報送材料要求等執(zhí)行中資商業(yè)銀行行政許可的相關規(guī)定。 -關于行政許可的程序。為簡化設立審批程序，提高行政許可效率，由銀監(jiān)局統(tǒng)一受理并初審一級分行（含分行營業(yè)部）、二級分行和支行的籌建申請，報銀監(jiān)會統(tǒng)一

25、審核并作出決定；其開業(yè)階段，按正常程序，由銀監(jiān)局和銀監(jiān)分局按事權分工逐級驗收，并核準開業(yè)。 -關于撥付營運資金要求?？紤]到郵政儲蓄銀行的經(jīng)營實際和作為存續(xù)經(jīng)營機構，只要求對設立一級分行必須撥付不得少于1億元的貨幣資金作為營運資金。 -關于擬任高管人員名單的要求。為確保改革平穩(wěn)順利過渡，在籌建申請中，高管人員的具體材料可以先要求提供籌備組成員名單方式進行代替，待其申請開業(yè)時再正式報送有關高管人員名單及相關審核資料。 -關于增設網(wǎng)點機構的問題。在這次籌建過程中，原則同意各省（自治區(qū)、直轄市）新增不超過10個支行網(wǎng)點，但暫不新設代理網(wǎng)點。 我國郵政儲蓄銀行改革情況 分支機構組建工作進展情況 -200

26、7年8月6日，銀監(jiān)會正式批準中國郵政儲蓄銀行籌建廣東省及深圳市分支機構，標志著郵政儲蓄銀行全國分支機構組建工作開始啟動。這次籌建的廣東省分行還將包括設立1家省分行營業(yè)管理部、19家二級分行、1038家支行，深圳分行還將包括設立93家支行。 -2007年10月12日，廣東和深圳分行經(jīng)當?shù)劂y監(jiān)局核準開業(yè)。 -2007年10月16日，銀監(jiān)會批準北京、天津、山西、江西、河南、廣西、四川、云南、陜西9家分行及所屬分支機構籌建。 -近期還有20家一級分行的籌建申請已在審核批籌過程中。 -年底前，爭取全國各省份都將進入籌建程序，部分分行獲準開業(yè)。我國郵政儲蓄銀行改革情況 明年改革重點 -明年上半年，爭取全國

27、各級分支機構組建完畢。 -盡快完善公司治理和內設職能部門，推動流程銀行建設。 -建立郵儲銀行與郵政企業(yè)之間規(guī)范、透明的合作機制，建立良好的協(xié)商機制和議事制度，明確雙方的責權利關系。 -理順和規(guī)范郵政儲蓄代理營業(yè)機構。 我國郵政儲蓄銀行改革情況 郵儲銀行改革難點 郵儲銀行成立容易，辦好難，辦出特色更難。這個難是由這家銀行屬性、定位和宗旨所決定的，還受這家銀行的管理基礎、隊伍素質、經(jīng)營環(huán)境所制約。 難點之一：公司治理 難點之二：銀郵關系 難點之三：隊伍建設 難點之四：回流農(nóng)村我國郵政儲蓄銀行改革情況 郵儲銀行的優(yōu)勢和劣勢 郵儲銀行是我國唯一一家全面橫跨和溝通城鄉(xiāng)二元經(jīng)濟社會的金融機構。 優(yōu)勢之一：

28、得天獨厚的網(wǎng)絡優(yōu)勢 優(yōu)勢之二：規(guī)模龐大的客戶群和接近客戶的信息優(yōu)勢 優(yōu)勢之三：雄厚、優(yōu)質、可靠的資金優(yōu)勢 優(yōu)勢之四：依托郵政經(jīng)營的低成本競爭優(yōu)勢 劣勢之一：風控管理 劣勢之二：I T 系統(tǒng) 劣勢之三：人員素質 劣勢之四：激勵機制我國郵政儲蓄銀行改革情況 郵政儲蓄銀行公司治理改革設想 要在保留郵政控股地位的前提下，把握住當前資本市場空前繁榮的有利時機，積極引進戰(zhàn)略投資者，加快股份制改造。分三步走：第一步，在對郵儲網(wǎng)絡難以進行市場化定價的情況下，主動避開國有股份賤買的敏感問題，首先引進國有資本成分的股東，啟動股改。可從三個層面“請進來”： -與郵儲銀行有深度交叉銷售關系的網(wǎng)絡企業(yè)，如保險、電信、石

29、化、鐵路、電力等企業(yè)。 -與郵儲銀行有顯著戰(zhàn)略合作關系的金融企業(yè)。如開發(fā)銀行等。 -與郵儲銀行有價值提升關系的資本企業(yè)。如國家投資公司等。 第二步，在郵儲銀行股份定價比較清晰合理的基礎上，再按市場公允價格，引入境外合格的戰(zhàn)略投資者。 第三步，尋找合適的窗口時機和發(fā)行場所，實現(xiàn)公開上市。我國郵政儲蓄銀行改革情況 郵政儲蓄銀行的發(fā)展戰(zhàn)略構想 -戰(zhàn)略方針：一行兩制，分而不拆。 -面臨兩個金融戰(zhàn)場：城市和農(nóng)村，農(nóng)村是政治生命線，城市是財務支撐線。 -面臨兩種商業(yè)模式：公司金融和零售金融體系。強大的資金實力需要公司金融來營銷；強大的網(wǎng)絡體系需要零售業(yè)務來支撐。 -一個司令部，兩個作戰(zhàn)委員會，打法完全不一

30、樣（組織架構、人才隊伍、IT等）。 -城市金融以公司業(yè)務為主，建立行業(yè)事業(yè)部制，按照橫向的業(yè)務流程編組，風險關口后移，集中風險管理；農(nóng)村金融以零售業(yè)務為主，建立業(yè)務單元事業(yè)部制，按照縱向的業(yè)務流程編組，風險管理前移，分散風險管理?？傂?分行主要從事公司業(yè)務，從事產(chǎn)品的規(guī)劃、設計和管理，強大的支行網(wǎng)絡主要從事零售業(yè)務。 -全行系統(tǒng)根據(jù)客戶需求和分布不同，對業(yè)務實行矩陣式管理。 報告內容 郵政儲蓄發(fā)展和改革的背景情況 國外郵政儲蓄改革經(jīng)驗 我國郵政儲蓄銀行改革情況 郵政儲蓄銀行監(jiān)管政策郵政儲蓄銀行監(jiān)管政策監(jiān)管的目標和方法-郵政儲蓄銀行成立后，將與其他銀行一樣，在機構、業(yè)務和高管人員等方面依法納入銀行監(jiān)管體系，并實行以資本充足率為核心的審慎監(jiān)管。-銀監(jiān)會將按照“管法人、管風險、管內控、提高透明度”的新監(jiān)管理念，遵循“資產(chǎn)準確分類、足額計提準備、做實利潤、資本充足”的持續(xù)監(jiān)管路線，建立健全郵政儲蓄銀行以資本為核心的約束機制，督促其加強內部風險管理，重點對郵儲資金運用環(huán)節(jié)的信用風險、市場風險以及基層操作風險實施監(jiān)管，加大案件治理力度。-最終目標是將郵政儲蓄銀行建成一個資本充足、內控嚴密、營運安全、競爭力強的現(xiàn)代銀行。 郵政儲蓄銀行監(jiān)管政策 監(jiān)管支持的重點 -放開商業(yè)銀行全功能業(yè)務 -加大網(wǎng)絡交叉銷售力度 -增強網(wǎng)點分銷功能 -提高服