切實加強中小微企風險管理實施方案

1、切實加強中小微企風險管理實施方案完善金融服務機制，提升綜合服務能力牢固樹立服務中小微企業(yè)經(jīng)營理念。市縣要發(fā)揮網(wǎng)格化管理優(yōu)勢，與銀行、性擔保機構(gòu)共同確認后，建立受疫情沖擊經(jīng)營困難的紓困企業(yè)名單，開通“紓困企業(yè)名單+性融資擔保+銀行信貸”的紓困擔?？熨J通道。金融機構(gòu)要對照中小微企業(yè)需求持續(xù)改進金融服務，進一步優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，提升金融供給與中小微企業(yè)需求的適配性，建立健全金融服務中小微企業(yè)敢貸愿貸能貸會貸長效機制。優(yōu)化完善盡職免責制度。鼓勵銀行、性擔保機構(gòu)在受疫情影響的特定時間內(nèi)適當提高住宿、餐飲、零售、文化、旅游、交通運輸?shù)刃袠I(yè)的不良貸款容忍度，幅度不超過3個百分點。各金融機構(gòu)要通過建立負面清單、搭

2、建申訴平臺、加強公示等，探索簡便易行、客觀可量化的盡職免責認定標準和流程，引導相關(guān)崗位人員勤勉盡職，適當提高免責和減責比例，推動盡職免責制度落地。創(chuàng)新精準金融服務模式。金融機構(gòu)要加強貸后回訪、對接，跟進解決中小微企業(yè)存在的“急難愁盼”融資問題。針對中小微企業(yè)特點，合理設(shè)置貸款期限，優(yōu)化貸款流程，拓寬抵質(zhì)押物范圍，便利中小微企業(yè)融資。強化中小微客戶專屬服務團隊建設(shè)，構(gòu)建中小微業(yè)務專屬風控體系，更好地滿足中小微企業(yè)金融服務需求。多措并舉提供非信貸金融服務。銀行業(yè)金融機構(gòu)要推進小微企業(yè)簡易開戶服務，改進開戶流程，適當簡化輔助證明文件材料要求。要立足中小微企業(yè)的真實貿(mào)易背景和實際資金周轉(zhuǎn)需求開展票據(jù)融

3、資業(yè)務，嚴禁為無真實貿(mào)易背景的票據(jù)辦理貼現(xiàn)。鼓勵金融機構(gòu)在工程建設(shè)、招投標等領(lǐng)域為符合條件的中小微企業(yè)提供保函和保證保險，減輕企業(yè)保證金占款壓力。切實加強風險管理。銀行業(yè)金融機構(gòu)要做實貸款“三查”，強化內(nèi)控合規(guī)管理，嚴禁虛構(gòu)中小微企業(yè)貸款用途套利，防止信貸資金變相流入資本市場和融資平臺等宏觀政策調(diào)控領(lǐng)域。鼓勵通過依法合規(guī)的核銷、轉(zhuǎn)讓等方式，加大中小微企業(yè)不良貸款處置力度。鼓勵市縣設(shè)立風險補償金，建立性融資擔保機構(gòu)資本金和風險補償金持續(xù)補充機制?？h級要在擔保機構(gòu)代償后及時做好風險補償金劃轉(zhuǎn)工作，促進性融資擔保機構(gòu)可持續(xù)發(fā)展。加強對受疫情影響重點行業(yè)、企業(yè)流動性風險監(jiān)測，早發(fā)現(xiàn)、早處置次生金融風險

4、隱患，維護經(jīng)濟社會穩(wěn)定大局。加強信用信息共享應用，提高企業(yè)融資效率強化涉企信用信息歸集共享。進一步整合市場主體注冊登記、行政許可、行政處罰、司法判決及執(zhí)行、嚴重失信主體名單、榮譽表彰、政策支持等公共信用信息，依法依規(guī)開展納稅、生態(tài)環(huán)境、社會保險費和住房公積金繳納、進出口、水電氣、不動產(chǎn)、知識產(chǎn)權(quán)、科技研發(fā)等信息歸集共享，打破“數(shù)據(jù)壁壘”和“信息孤島”，更好服務金融機構(gòu)信用評估和風險管理，推動擴大中小微企業(yè)貸款規(guī)模。用好省一體化融資信用服務平臺網(wǎng)絡。大力推動省一體化融資信用服務平臺網(wǎng)絡建設(shè)，鼓勵省內(nèi)符合條件的省、市級融資信用服務平臺聯(lián)通全國融資信用服務平臺省級節(jié)點，支持有需求的銀行、保險、擔保、

5、信用服務等機構(gòu)接入各級融資信用服務平臺，依法依規(guī)免費共享涉企信用信息，不斷提高中小微企業(yè)貸款覆蓋率、可得性和便利度。廣泛動員中小微企業(yè)和個體工商戶在各級融資信用服務平臺進行實名注冊，擴大市場主體覆蓋面。加快大數(shù)據(jù)金融產(chǎn)品開發(fā)應用。銀行保險機構(gòu)要把握好深化信用信息共享機制的有利時機，針對中小微企業(yè)、個體工商戶點多、面廣、量大的特點，以大數(shù)據(jù)金融科技手段分析企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營和信用狀況，積極構(gòu)建“批量獲客、精準畫像、自動審批、智能風控、綜合服務”的數(shù)字普惠模式，開發(fā)線上產(chǎn)品推動市場主體的批量化對接，完善授信評審機制、信用評價模型、業(yè)務流程和產(chǎn)品，提高授信審批風險管理能力。建立多層次金融供給體系，加大信貸

6、投放力度加大中小微企業(yè)信貸支持。各銀行業(yè)金融機構(gòu)要結(jié)合省情實際，按照普惠型小微企業(yè)貸款增速要求，單列全年監(jiān)管考核口徑下的小微企業(yè)信貸投放計劃。政策性銀行要發(fā)揮資金利率低、期限長的優(yōu)勢，綜合運用直貸、轉(zhuǎn)貸及“直貸+轉(zhuǎn)貸”模式，持續(xù)增加中小微企業(yè)信貸供給。大型銀行和股份制銀行要加大向總行申請普惠型小微企業(yè)信貸計劃力度，為我省爭取更多的普惠信貸額度，實現(xiàn)全年新增小微企業(yè)法人首貸戶數(shù)量高于上年。地方法人銀行要將服務中小微企業(yè)作為自身改制化險、轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要戰(zhàn)略方向，加大信貸投放力度。力爭2022年實現(xiàn)銀行業(yè)新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率較2021年有所下降，實現(xiàn)單戶授信1000萬元以下（含）的普惠型小微

7、企業(yè)貸款“兩增”目標。降低中小微企業(yè)融資成本。中小微企業(yè)貸款利率定價機制應動態(tài)反映貸款市場報價利率（LPR）走勢，統(tǒng)籌考慮中小微市場主體資質(zhì)、經(jīng)營狀況、擔保方式、貸款期限等情況，推動綜合融資成本穩(wěn)中有降。嚴格落實稅費支持政策，清理不合理收費和違規(guī)轉(zhuǎn)嫁成本、變相增加綜合融資成本行為。對受疫情影響嚴重行業(yè)和地區(qū)的中小微企業(yè)，鼓勵階段性實行更優(yōu)惠的利率和服務收費，減免罰息，減輕困難企業(yè)負擔。增強中小微企業(yè)貸款可獲得性。加大信貸產(chǎn)品創(chuàng)新力度，針對中小微企業(yè)輕資產(chǎn)特點，積極推廣存貨、倉單、應收賬款、知識產(chǎn)權(quán)等動產(chǎn)和權(quán)利質(zhì)押融資業(yè)務，降低對不動產(chǎn)等傳統(tǒng)抵押物的過度依賴，著重提高信用貸款發(fā)放比例。對于確因疫

8、情限制，暫時無法取得辦貸資料但不影響各環(huán)節(jié)風險判斷的中小微企業(yè)客戶，鼓勵銀行優(yōu)化業(yè)務辦理流程，提高辦理時效。加大融資擔保支持力度。鼓勵性融資擔保機構(gòu)加大對受疫情影響較大的中小微企業(yè)的支持力度，優(yōu)先為首貸戶提供擔保，對符合條件的，要與合作銀行積極開展“見貸即擔”“見擔即貸”業(yè)務，推動銀行盡快投放擔保貸款。性融資擔保機構(gòu)要進一步擴大降費讓利覆蓋面，單戶1000萬元（含）以下的融資擔保費率不高于1%，單戶1000萬元以上的融資擔保費率不高于1.5%。對受疫情影響嚴重的服務業(yè)等中小微企業(yè)減半收取再擔保費，對50萬元以下個體工商戶免收再擔保費。著力優(yōu)化對強科技、強工業(yè)、強省會、強縣域行動的擔保服務，推廣

9、“政采擔”“高新?lián)薄皥@區(qū)擔”等專項產(chǎn)品。市縣要落實好支農(nóng)支小擔保業(yè)務保費補貼政策。發(fā)揮保險機構(gòu)融資保障優(yōu)勢。保險機構(gòu)要加大對中小微科創(chuàng)企業(yè)保險保障，為中小微科創(chuàng)企業(yè)獲得融資提供增信支持。積極探索開發(fā)信用保險、貸款保證保險、新業(yè)態(tài)保險等產(chǎn)品，采取“+銀行+保險”多方參與、風險共擔的合作經(jīng)營模式，加大對中小微企業(yè)、個體工商戶和初創(chuàng)業(yè)者等群體融資支持。大力開展優(yōu)勢特色農(nóng)產(chǎn)品保險，健全農(nóng)業(yè)再保險制度。積極爭取“保險+期貨”試點，鼓勵有條件的市州對“保險+期貨”業(yè)務給予保費補貼。用好財政貼息政策。對符合條件的小微企業(yè)提供最高額度為300萬元的創(chuàng)業(yè)擔保貸款，貸款市場報價利率（LPR）減去150個基點以下

10、部分由借款企業(yè)承擔，剩余部分財政給予貼息。對民族貿(mào)易和民族特需商品定點生產(chǎn)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營性貸款，按照不高于貸款本金2.88%給予貼息。對中小微企業(yè)通過專利權(quán)質(zhì)押方式獲得銀行貸款，企業(yè)按期還本付息后，按已支付貸款年利息的50%給予貼息補助，對一個企業(yè)年度內(nèi)貼息額度最高不超過20萬元。用好多層次資本市場。動態(tài)調(diào)整擬上市后備企業(yè)資源庫，加大分層精準培育力度，加快推進上市步伐，增強市場接續(xù)發(fā)展能力。支持暫未達到上市標準的成長型企業(yè)在“新三板”和甘肅股權(quán)交易中心掛牌融資。在穩(wěn)妥防范化解債券違約風險的基礎(chǔ)上，支持更多企業(yè)發(fā)行綠色債、雙創(chuàng)債、科創(chuàng)債、鄉(xiāng)村振興債等創(chuàng)新品種債券。省級產(chǎn)業(yè)投資基金要采取直接投資、跟

11、進投資及投貸聯(lián)動等方式，投資有發(fā)展?jié)摿Φ摹皩＞匦掳濉睊炫破髽I(yè)，加快企業(yè)上市進程。做好延期還本付息政策接續(xù)。落實對困難群體實施延期還本付息相關(guān)政策，延期還本付息日期原則上不超過2022年底。對中小微企業(yè)和個體工商戶、貨車司機貸款及受疫情影響的個人住房與消費貸款等實施延期還本付息，避免盲目抽貸、斷貸、壓貸。延期貸款不影響征信記錄，免收罰息。推廣主動授信與“隨借隨還”模式，加大對餐飲、住宿、零售等接觸型服務業(yè)領(lǐng)域的貸款支持力度。切實加強風險管理銀行業(yè)金融機構(gòu)要做實貸款“三查”，強化內(nèi)控合規(guī)管理，嚴禁虛構(gòu)中小微企業(yè)貸款用途套利，防止信貸資金變相流入資本市場和融資平臺等宏觀政策調(diào)控領(lǐng)域。鼓勵通過依法合規(guī)的核銷、轉(zhuǎn)讓等方式，加大