下半年銀行業(yè)從業(yè)人員資格考試公共基礎(chǔ)真題答案解析

1、資料內(nèi)容僅供您學習參考，如有不當或者侵權(quán)，請聯(lián)系改正或者刪除。 下半年銀行從業(yè)資格考試公共基礎(chǔ)真題一、 單項選擇題。以下各小題所給出的四個選項中, 只有一項符合題目要求, 請選擇相應(yīng)選項, 不選、 錯選均不得分。(共90題, 每題05分, 共45分)1根據(jù)西方國家銀行業(yè)發(fā)展的經(jīng)驗, 從根本上保證銀行業(yè)從業(yè)人員在專業(yè)上勝任本工作, 從而為銀行穩(wěn)健經(jīng)營打下良好基礎(chǔ)的制度是( )。A外部監(jiān)管制度B中央銀行制度C分業(yè)經(jīng)營制度D從業(yè)人員資格認證制度2物價穩(wěn)定是要保持( )的大致穩(wěn)定, 避免出現(xiàn)高通貨膨脹。A生產(chǎn)者物價水平B消費者物價水平C國內(nèi)生產(chǎn)總值D物價總水平3國際收支是指一國居民在一定時期內(nèi)與非本國

2、居民在政治、 經(jīng)濟、 軍事、 文化及其它來, 莊中所產(chǎn)生的全部交易的記錄。在這里, 居民是指( )。A在國內(nèi)居住一年以上的自然人和法人B正在國內(nèi)居住的自然人和法人C擁有本國國籍的自然人D在國內(nèi)居住一年以上的 、 擁有本國國籍的自然人4注冊資本在10億元人民幣以上的商業(yè)銀行, 獨立董事不少于( )人。A6B5C4D35現(xiàn)階段, 中國貨幣政策的操作目標和中介目標分別是( )和( )。A貨幣供應(yīng)量; 基礎(chǔ)貨幣B基礎(chǔ)貨幣; 高能-貨幣C基礎(chǔ)貨幣; 流通中現(xiàn)金D基礎(chǔ)貨幣; 貨幣供應(yīng)量6被稱為狹義貨幣供應(yīng)量的是( )。AM1BM0C基礎(chǔ)貨幣DM27下列關(guān)于非銀行金融機構(gòu)的說法, 錯誤的是( )。A企業(yè)集團

3、財務(wù)公司是一種完全屬于集團內(nèi)部的金融機構(gòu), 它的服務(wù)對象僅限于企業(yè)集團成員, 不允許從集團外吸收存款, 為非成員單位提供服務(wù)B汽車金融公司為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供貸款服務(wù)C貨幣經(jīng)紀公司的服務(wù)對象僅限于境內(nèi)外金融機構(gòu)D基金管理公司是中國銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)8衡量通貨膨脹水平的指標不包括( )。A消費者物價指數(shù)B生產(chǎn)者物價指數(shù)C國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)D國民生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)9下列關(guān)于金融工具和金融市場的敘述, 錯誤的是( )。A貸款屬于間接融資工具, 其所在市場屬于間接融資市場B股票屬于直接融資工具, 股票市場屬于資本市場C銀行間債券市場屬于資本市場, 銀行間債券回購屬于長期金

4、融工具D銀行間同業(yè)拆借市場屬于貨幣市場, 同業(yè)拆借屬于短期金融工具10以下不屬于貨幣政策三大法寶的是( )。A再貼現(xiàn)B利率政策C存款準備金D公開市場業(yè)務(wù)11( )是指按照是否實際收到現(xiàn)金為標準, 而不是企業(yè)經(jīng)濟業(yè)務(wù)是否實際發(fā)生來確認收入和費用。A權(quán)責發(fā)生制B配比原則C收付實現(xiàn)制D收付現(xiàn)金制12股票實質(zhì)上代表了股東對股份公司的( )。A產(chǎn)權(quán)B債券C物權(quán)D所有權(quán)13求取資本利潤率的財務(wù)指標不包括( )。A凈利潤B資本C總資產(chǎn)D總負債14下列關(guān)于央行票據(jù)的描述, 不正確的是( )。A央行票據(jù)為中國人民銀行發(fā)行的B央行票據(jù)是吸收銀行部分流動性、 回籠基礎(chǔ)貨幣以調(diào)節(jié)市場貨幣供應(yīng)量的主要券種C央行票據(jù)發(fā)行

5、時將向市場投放資金D央行票據(jù)到期時將放出基礎(chǔ)貨幣15中國當前個人住房貸款利率( )。A下限放開, 實行上限管理B上限放開, 實行下限管理C上下限均放開D實行上下限管理16下列關(guān)于法人賬戶透支的說法, 不正確的是( )。A法人賬戶透支屬于短期貸款的一種B主要用于滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營過程中的臨時性資金需要C申請辦理法人賬戶透支業(yè)務(wù)的借款人需在經(jīng)辦行有一定的結(jié)算業(yè)務(wù)量D一般情況下, 對法人賬戶透支業(yè)務(wù)申請人的還款能力及擔保要求要低于普通流動資金貸款17 9月21日起, 中國對活期存款實行按季度結(jié)息, 每季度末月的( )為結(jié)息日。A. 7 日B15日C20日D25日18.王先生在 4月1日存人一筆300

6、0元的活期存款, 5月1日取出全部本金, 如果按照積數(shù)計息法計算, 假設(shè)年利率為072%, 扣除5%利息稅后, 她能取回的全部金額是( )元。A300171B300144C300120D30011019客戶開立用途為日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的賬戶名稱是( )。A臨時存款賬戶B基本存款賬戶C一般存款賬戶D專用存款賬戶20因重大誤解而訂立的合同應(yīng)予( )。A無效B撤銷C有效D不可撤銷21A企業(yè)由于經(jīng)營不善, 無力償債被人民法院宣告破產(chǎn), A企業(yè)尚有1億元B銀行貸款未還, 該貸款以A企業(yè)的廠房為擔保。A企業(yè)變價出售后的總破產(chǎn)財產(chǎn)2億元, 其中廠房清算價位為8000萬元。A企業(yè)的未償債務(wù)還包括欠繳稅款8

7、000萬元, 職工工資及保險費用4000萬元, 其它普通破產(chǎn)債權(quán)1億元。則B銀行可收回( )。A4000萬元B6000萬元C8000萬元D1億元22公安機關(guān)因查處經(jīng)濟違法犯罪案件, 需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時, 應(yīng)當出具( )公安局簽發(fā)的協(xié)助查詢存款通知書。A省級(含)以上B市級(含)以上C縣級(含)以上D鎮(zhèn)級(含)以上23中國銀行業(yè)協(xié)會的宗旨是( )。A促進銀行業(yè)的合法、 穩(wěn)健運行B維護公眾對銀行業(yè)的信心C促進會員單位實現(xiàn)共同利益D提高銀行業(yè)競爭能力24符合銀行業(yè)從業(yè)人員操守崗位職責條款的是( )。A向同事打聽與自身工作無關(guān)的信息B將自己保管的印章交給同事保管C除非經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或經(jīng)過適

8、當批準, 不為其它崗位人員代為履行職責或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男蠨出于好奇或其它目的向其它同事打聽客戶的個人信息和交易信息25銀行外匯牌價表中的現(xiàn)鈔買人價是指( )。A中國人民銀行公布的當日外匯牌價B銀行買入外匯的價格C居民個人到銀行換取外匯的價格D銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格26個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為( )。A外匯結(jié)算賬戶、 資本項目賬戶、 外匯儲蓄賬戶B個人外匯賬戶、 外匯結(jié)算賬戶、 資本項目賬戶C境內(nèi)個人外匯賬戶、 境外個人外匯賬戶D外匯儲蓄賬戶、 資本項目賬戶、 個人外匯賬戶27借款人以本人或其它自然人的未到期本外幣定期儲蓄存單、 憑證式國債等權(quán)利出質(zhì)的, 由銀行按權(quán)利憑證票面價值或

9、記載價值的一定比例向借款人發(fā)放的人民幣貸款為( )。A個人消費額度貸款B個人權(quán)利質(zhì)押貸款C個人經(jīng)營貸款D個人住房最高額抵押貸款28( )是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標。A.資本利潤率B資本充分率C不良貸款率D資產(chǎn)負債率29關(guān)于一般存款賬戶, 下列說法正確的是( )。A可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取B可辦理現(xiàn)金繳存, 但不可辦理現(xiàn)金支取C不可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取D不可辦理現(xiàn)金繳存, 但可辦理現(xiàn)金支取30銀行風險是指銀行在經(jīng)營過程中, 由于各種不確定因素的影響, 而使其( )蒙受損失的可能性。A存款B資產(chǎn)和預(yù)期收益C聲譽D自有資本金31在銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德中, ( )是市場經(jīng)濟的基石, 也是銀行業(yè)

10、從業(yè)人員和銀行的安身立命之本。A愛崗敬業(yè)B公平競爭C誠信D熟知業(yè)務(wù)32存款是銀行最主要的( )。A資金來源B風險來源C 資金用途D投資業(yè)務(wù)33巴塞爾新資本協(xié)議的第三大支柱是市場約束, 其運作機制主要是依靠( )的利益驅(qū)動。A監(jiān)管機構(gòu)B利益相關(guān)者C高級管理層D風險管理部門34擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪侵犯的客體是( )。A國家的銀行管理制度B國家對金融機構(gòu)的準人管理制度C國家對存款的管理制度D國家對貸款的管理制度35下列關(guān)于資產(chǎn)支持證券的表述, 不正確的是( )A 12月15日資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)正式進入中國內(nèi)地B中國資產(chǎn)支持證券只在全國銀行間債券市場發(fā)行和交易C中國資產(chǎn)支持證券只在證券交易市場發(fā)行和交易D商

11、業(yè)銀行是資產(chǎn)支持證券的主要投資者36下列屬于融資類保函的是( )。A投標保函B經(jīng)營租賃保函C預(yù)付保函D延期付款保函37在總結(jié)國內(nèi)外監(jiān)管經(jīng)驗的基礎(chǔ)上, 銀監(jiān)會提出的銀行業(yè)監(jiān)管新理念不包括( )。A. 管風險B管業(yè)務(wù)C管法人D管內(nèi)控38中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)是( )。A理事會B會員大會C監(jiān)事會D其它委員會39一張信用證的受益人要求原證的通知行或其它銀行以原證為基礎(chǔ), 另開一張內(nèi)容相似的信用證稱為( )。A循環(huán)信用證B背對背信用證C對開信用證D預(yù)支信用證40單位存款人用于( )的資金一般存人臨時存款賬戶。A期貨交易保證金B(yǎng)信托基金C政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金D注冊驗資41抵押是擔保的一種方式, 根據(jù)

12、物權(quán)法, 下列說法正確的是( )。A債權(quán)人不占有債務(wù)人或第三人用于抵押的財產(chǎn)B債權(quán)人任何時候都無權(quán)就抵押財產(chǎn)優(yōu)先受償C抵押需將財產(chǎn)移交給債權(quán)人, 一旦債務(wù)人不能履行到期債務(wù), 可直接用于清償D抵押財產(chǎn)的使用權(quán)歸債權(quán)人所有42某客戶在 9月1日存入一筆50000元一年期整存整取定期存款, 假設(shè)年利率300%, 一年后存款到期時, 她從銀行取回的全部金額是多少?( )A51425元B51500元C51200元D51400元43 10月29日, 中國人民銀行決定, 金融機構(gòu)(城鄉(xiāng)信用社除外)( )存款利率。A只能有一個B能夠上浮C能夠下浮D能夠自由浮動44下列措施中不屬于銀監(jiān)會對違反國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)

13、督管理規(guī)定的處罰措施的有( )。A經(jīng)濟處罰B取消董事、 高級管理人員任職資格C禁止從事銀行業(yè)工作D剝奪政治權(quán)利45( )是法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品, 其實質(zhì)也是銀行對借款人的一種擔保行為。A備用信用證B客戶授信額度C信用證D開立信貸證明46銀行的中間業(yè)務(wù)也叫收費業(yè)務(wù), 是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、 表內(nèi)負債的非利息收入的業(yè)務(wù)。下列關(guān)于銀行中間業(yè)務(wù)的說法, 錯誤的是( )。A不運用或不直接運用銀行的自有資金B(yǎng)不承擔或不直接承擔市場風險C以收取服務(wù)費(手續(xù)費、 管理費)、 賺取價差的方式獲得收益D銀行作為信用活動的一方參與其中47民法通則規(guī)定了法人應(yīng)當具備的條件, ( )不是法人

14、成立的要件。A有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費B以營利為目的C有自己的名稱和場所D能夠獨立承擔民事責任48某銀行資本利潤率為20%, 股權(quán)乘數(shù)為4, 則資產(chǎn)利潤率為( )。A5%B80%C24%D 20%49金融市場的參與者經(jīng)過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風險, 利用組合投資能夠分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風險, 這屬于金融市場的( )功能。A貨幣資金融通B風險分散與風險管理C資源配置D經(jīng)濟調(diào)節(jié)50中國人民銀行授權(quán)外匯交易中心對外每日公布人民幣匯率( )。A買入價B中間價C賣出價D買入價、 賣出價和中間價51在定期存款中, ( )是最典型的代表。A整存整取B零存整取C整存零取D存本取息52下列銀行票據(jù)中

15、既能夠轉(zhuǎn)賬也能夠提取現(xiàn)金的是( )。A現(xiàn)金支票B轉(zhuǎn)賬支票C普通支票D劃線支票53企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)不包括( )。A項目評估B企業(yè)信用評估C驗證企業(yè)的注冊資金D稅務(wù)服務(wù)54某上市銀行職員獲知該銀行正面臨訴訟但外界尚不知情, 消息一旦傳出該銀行股票價格很可能下跌, ( )。A該職員應(yīng)當建議自己的朋友馬上賣掉持有的該銀行股票B該職員應(yīng)當向社會公眾透露這個消息, 以盡到信息披露的職責C該職員能夠賣掉自己持有的該銀行的股票, 但不能向其它人透露該消息D該職員不能利用這個消息進行該銀行股票的買賣, 也不能將該信息透露給其它人55中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要, 能夠建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理

16、機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查監(jiān)督, 國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當自收到建議之日起( )天內(nèi)予以回復(fù)。A15B20C30D6056按照銀行業(yè)監(jiān)督管理法的規(guī)定, 對發(fā)生風險的銀行業(yè)金融機構(gòu)的處理方式中不包括( )。A接管B重組C查詢、 凍結(jié)涉嫌違法的賬戶D撤銷57承擔檢查失誤、 清收不力責任的是( )。A貸款調(diào)查人員B貸款評估人員C貸款審查人員D貸款發(fā)放人員58CBA的中文名稱是( )。A中國銀行業(yè)協(xié)會B中國銀行協(xié)會C中國銀行業(yè)公會D注冊銀行分析師59建立功能強大、 動態(tài)交互式的( )系統(tǒng), 對于提高銀行風險管理效率和質(zhì)量具有非常重要的作用, 也直接體現(xiàn)了銀行風險管理水平和研究開發(fā)能力。A風險識別

17、B風險計量C風險監(jiān)測和報告D風險控制60銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔的風險計算的、 銀行需要保有的最低資本量稱為( )。A實收資本B核心資本C監(jiān)管資本D經(jīng)濟資本61對于不同類別的銀行, 銀監(jiān)會的干預(yù)措施說法錯誤的是( )。A對于資本充分的銀行, 要求銀行提高風險控制能力B對于資本不足的銀行, 要求限制資產(chǎn)增長速度C對于資本嚴重不足的銀行, 要求調(diào)整高級管理人員D對于資本不足的銀行, 要依法對銀行進行接管或促成機構(gòu)重組, 直至予以撤銷62下列屬于商業(yè)銀行提高資本充分率辦法的是( )。A增加資本B降低風險加權(quán)總資本C增加資本與降低風險加權(quán)總資本同時實施D上述行為63中央銀行在市場中向商業(yè)銀行大量

18、賣出證券, 從而減少商業(yè)銀行超額存款準備金, 引起貨幣供應(yīng)量減少、 市場利率上升。在該過程中, 中央銀行動用的貨幣政策工具是( )。A公開市場業(yè)務(wù)B公開市場業(yè)務(wù)和存款準備金率C公開市場業(yè)務(wù)和利率政策D公開市場業(yè)務(wù)、 存款準備金率和利率政策64中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責不包括( )。A按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結(jié)果B制定金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章C接收并分析人民幣、 外幣大額交易和可疑交易報告D要求金融機構(gòu)及時補正人民幣、 外幣大額交易和可疑交易報告65十屆全國人大五次會議經(jīng)過了中華人民共和國物權(quán)法, 該法于( )實施。A 3月16日B 10月1日C 11月1日D 1月1日66關(guān)于抵押的說法, 正

19、確的有( )。A債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有B作為抵押的財產(chǎn)只能是不動產(chǎn)C債務(wù)人或者第三人是抵押權(quán)人, 債權(quán)人是抵押人D土地所有權(quán)、 荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)能夠抵押67下列屬于中國人民銀行的反洗錢職責的是( )。A監(jiān)督、 檢查金融機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況B參與制定所監(jiān)督管理的金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章C建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫D發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時向公安機關(guān)報告68下列符合報告主體應(yīng)報告的大額交易的是( )。A個人銀行賬戶之間當日累計外幣等值1萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)B國際金融組織和外國政府貸款項下的債務(wù)掉期交易C單位銀行賬戶之間當日累計人民幣300萬以上的轉(zhuǎn)賬D銀行間債券市場進行的債券交易69傳

20、言某銀行支行因為一筆違規(guī)批貸可能導(dǎo)致重大損失, 記者李某找到她在該支行的一位朋友張某欲進行采訪。在這種情況下, ( )。A張某不應(yīng)擅自代表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪B張某本著維護所在機構(gòu)的形象和聲譽的原則, 應(yīng)對該傳言斷然否認C如果李某答應(yīng)不對外宣傳, 張某就能夠?qū)⑺赖那闆r告訴李某D張某本著誠實信用的原則, 有責任對李某將她所知道的情況實話實說70張某在使用信用卡過程中, 超過規(guī)定的限額進行透支, 發(fā)卡銀行再三催討欠款, 張某故意不予理會, 經(jīng)銀行核查, 張某完全沒有償還能力。張某的行為( )。A是合法的, 因為張某使用的是自己的信用卡, 而信用卡本身就是具有透支功能的B是合法的, 因為張

21、某沒有偽造、 使用作廢的或冒用她人的信用卡C是不合法的, 因為張某惡意透支了信用卡D是不合法的, 因為張某冒用了她人的信用卡71貸款合同中對貸款人的限制, 下列說法錯誤的是( )。A不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款B不得給委托人墊付資金, 國家另有規(guī)定的除外C嚴格控制信用貸款, 積極推廣擔保貸款D未經(jīng)中國銀監(jiān)會批準, 不得對自然人發(fā)放外幣幣種的貸款72商業(yè)銀行不得向關(guān)系人提供信用貸款, 向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其它借款人同類貸款的條件。這里關(guān)系人不包括( )。A商業(yè)銀行的監(jiān)事B商業(yè)銀行的管理人員C商業(yè)銀行董事投資的公司D保險公司73下列關(guān)于合同成立的描述, 不正確的是( )。A采用合同書形式

22、訂立合同的, 自雙方當事人簽字或者蓋章時合同成立B當事人采用信件、 數(shù)據(jù)電文等形式訂立合同的, 簽訂確認書時合同成立C采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的, 發(fā)件人的主營業(yè)地為合同成立的地點D當事人采用合同書形式訂立合同的, 雙方當事人簽字或者蓋章的地點為合同成立的地點74下列機構(gòu)從業(yè)人員中, 不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守必須遵守的內(nèi)容是( )。A村鎮(zhèn)銀行工作人員B基金管理公司工作人員C政策性銀行工作人員D農(nóng)村信用社工作人員75禁止商業(yè)賄賂是銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中( )基本準則的要求。A勤勉盡職B專業(yè)勝任C保護商業(yè)秘密與客戶隱私D公平競爭76下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中, 不符合信息保密準則要求的是

23、( )。A將客戶資料存放在保險柜B在受雇期間, 不透露任何客戶資料和交易信息C離職后將原工作單位客戶信息向新工作單位領(lǐng)導(dǎo)匯報D妥善保管客戶交易信息檔案77公司資本制度要求, 公司增加或減少注冊資本, 須由股東大會作出決議, 并由代表( )以上表決權(quán)的股東經(jīng)過。A1/4B1/3C1/2D2/378公司解散時可免于清算的情形是( )。A不能清償?shù)狡趥鶆?wù)B股東會或股東大會決議解散C公司合并或者分立D公司被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照79當銀行業(yè)從業(yè)人員離職時, 下列行為中不符合職業(yè)操守要求的是( )。A依法結(jié)算報酬B歸還辦公用品C歸還欠費D攜帶工作資料及商業(yè)機密80下列行為中, 違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守監(jiān)督規(guī)

24、避的是( )。A暗示客戶可能偽造合同獲得貸款B報告客戶違反了法律禁止性規(guī)定C按照法律規(guī)定辦理業(yè)務(wù)D正確理解法律禁止性規(guī)定81下列關(guān)于破產(chǎn)財產(chǎn)分配的清償順序, 說法正確的是( )。普通破產(chǎn)債權(quán)破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、 傷殘補助、 撫恤費用破產(chǎn)人欠繳的稅款破產(chǎn)費用和共益?zhèn)鶆?wù)ABCD82下列屬于根據(jù)金融犯罪實施主體的不同劃分金融犯罪類型的是( )。A詐騙型金融犯罪與規(guī)避型金融犯罪B偽造型金融犯罪與利用便利型金融犯罪C危害貨幣管理制度的犯罪與危害金融機構(gòu)管理制度的犯罪D針對銀行的犯罪與銀行人員職務(wù)犯罪83人民法院因?qū)徖戆讣? 需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時, 查詢?nèi)瞬坏? )。A借走資料原件B抄錄

25、資料原件C復(fù)印資料原件D對資料原件照相84銀行工作人員的以下行為沒有違反內(nèi)幕交易的是( )。A銀行工作人員在與家人聊天時, 無意透露某機構(gòu)投資者近期面臨的重大訴訟信息B銀行工作人員匿名開設(shè)賬戶進行股票投資C工作休息期間, 銀行工作人員小李拒絕與同事談?wù)摴ぷ髟掝}D因情況緊急, 銀行工作人員小張將涉及內(nèi)幕信息的資料委托其它部門的同事暫為保管85以下不屬于禮貌服務(wù)內(nèi)容的是( )。A銀行業(yè)從業(yè)人員的業(yè)務(wù)活動以客戶為中心, 專業(yè)的態(tài)度、 得體的行為舉止、 為客戶提供禮貌周到的服務(wù)是從業(yè)人員履行職責的基本要求B一般銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構(gòu)對員工的著裝、 言行都有較為明確的要求, 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該熟知這些要

26、求, 自覺踐行C銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當以大方得體的行為舉止為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù), 并在業(yè)務(wù)處理過程中, 滿足客戶的合理要求, 對于明顯不合理的要求, 也應(yīng)耐心說明情況, 獲得客戶的理解D對殘障或語言存在障礙的客戶, 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當盡可能為其提供便利86銀行工作人員為客戶服務(wù)時要做到風險提示, 下列違規(guī)的是( )。A提醒客戶留意合約中的免責條款B.分別從利弊兩個方面介紹產(chǎn)品C客戶提出問題時, 為了達成業(yè)務(wù)提供虛假信息D根據(jù)客戶需要推薦合適的產(chǎn)品87 2月1日起施行的個人外匯管理辦法實施細則中明確不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶, 對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一經(jīng)過( )進行管理。A現(xiàn)匯賬戶B外匯結(jié)算賬戶C資本項

27、目賬戶D外匯儲蓄賬戶88在代理銷售產(chǎn)品的過程中, 銀行工作人員的做法正確的是( )。A利用消費者的誤解, 追求被代理銷售的產(chǎn)品銷量B對產(chǎn)品的性質(zhì)、 法律關(guān)系、 被代理人的名稱及其責任、 所在機構(gòu)的責任等含糊其辭, 或用不易被人注意的方式體現(xiàn)在銷售合約或廣告中, 使消費者無法獲得足夠信息C在合約中, 或在向客戶介紹產(chǎn)品時, 能使客戶準確判斷產(chǎn)品的特性D利用消費者對銀行的信任, 夸大產(chǎn)品的收益性或?qū)Ξa(chǎn)品的收益性進行合約以外的承諾89下列行為不構(gòu)成偽造金融票證罪的是( )。A偽造、 變造匯票、 本票、 支票B偽造委托收款憑證、 匯款憑證、 銀行存單等其它銀行結(jié)算憑證C偽造信用證或者附隨的單據(jù)、 文件

28、D偽造申請貸款時提供給銀行的財務(wù)報表90下列關(guān)于中國金融債的說法, 錯誤的是( )。A金融債是在銀行間市場上發(fā)行的B金融機構(gòu)發(fā)行金融債必須獲得銀監(jiān)會的行政許可C銀行能夠經(jīng)過發(fā)行金融債獲得資金D金融債能夠成為銀行主動負債的工具二、 多項選擇題。 以下各小題所給出的五個選項中, 有兩項或兩項以上符合題目的要求, 請選擇相應(yīng)選項。多選、 少選、 錯選均不得分。(共40題。每題1分。共40分)1中國人民銀行對( )有權(quán)進行檢查監(jiān)督。A執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為B執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為C.執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為D執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為E. 執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為2銀行能夠進行的代理業(yè)務(wù)包

29、括( )。A代收代付業(yè)務(wù)B代理保險C委托貸款D銀行保函E代理證券業(yè)務(wù)3下列哪些屬于民事主體?( )A嬰兒B動物C合伙組織D個體工商戶E國家4某商業(yè)銀行資本余額為80億元, 當?shù)匾患移髽I(yè)向其申請貸款, 則貸款額可能為( )億元。A10B7C5D4.5E35下列屬于農(nóng)村金融機構(gòu)的有( )。A農(nóng)村信用社B農(nóng)村商業(yè)銀行C農(nóng)村資金互助社D村鎮(zhèn)銀行E農(nóng)村合作銀行6下列既屬于直接金融工具又屬于長期金融工具的是( )。A企業(yè)債券B商業(yè)票據(jù)C股票D可轉(zhuǎn)讓大額存單E回購協(xié)議7關(guān)于存款準備金, 下面說法正確的有( )。A存款準備金分為法定存款準備金和超額存款準備金B(yǎng)不良貸款率越高, 存款準備金率越低C央行提高存款準

30、備金率時, 貨幣供應(yīng)量減少D , 中國開始實行差別存款準備金制度E超額存款準備金主要用于支付清算、 頭寸調(diào)撥或作為資產(chǎn)運用的備用資金8銀行業(yè)金融機構(gòu)擅自提高或降低存款利率、 貸款利率, 違反金融市場公平競爭的行為, 銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對其的處理措施包括( )。A責令改正, 沒收違法所得, 并處20萬元以上50萬元以下罰款B情節(jié)特別嚴重或逾期不改正的責令停業(yè)整頓或吊銷經(jīng)營許可證C構(gòu)成犯罪的依法追究刑事責任D沒有違法所得的, 處10萬元以上50萬元以下罰款E取消直接負責的董事、 高級管理人員一定期限直至終身的任職資格9為了規(guī)范監(jiān)管行為, 檢驗監(jiān)管工作成效, 在總結(jié)國內(nèi)外銀行監(jiān)管工作經(jīng)驗的基礎(chǔ)上,

31、銀監(jiān)會成立之初, 提出了良好監(jiān)管的六條標準, 其中包括( )。A能夠促進金融的穩(wěn)定, 同時又促進金融的創(chuàng)新B努力提升中國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競爭能力C對各類監(jiān)管權(quán)限做到科學合理, 監(jiān)管者要有所為, 有所不為, 減少一切不必要的限制D為金融市場上的公平競爭創(chuàng)造環(huán)境和條件, 而且維護這種有序的競爭, 反對無序競爭E對監(jiān)管者和被監(jiān)管者兩方面都應(yīng)當實施嚴格明確的問責制10短期借款是指期限在一年或一年以下的借款, 主要包括( )。A發(fā)行普通金融債券B同業(yè)拆借C發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券D證券回購協(xié)議E向中央銀行借款11當前, 中國銀行信貸管理一般實行( )相結(jié)合制度, 以切實防范、 控制和化解貸款業(yè)務(wù)風險。A集

32、中授權(quán)管理B統(tǒng)一授信管理C審貸分離D分級審批E貸款管理責任制12保理業(yè)務(wù)中銀行提供的金融服務(wù)主要有( )。A貿(mào)易融資B商業(yè)資信調(diào)查C應(yīng)收賬款管理D信用風險擔保E促進公司經(jīng)營規(guī)模擴張13下列彌補財政赤字的融資方式中, 不會導(dǎo)致基礎(chǔ)貨幣增加的有( )。A彌補財政赤字的稅收融資B彌補財政赤字的債券發(fā)行C彌補財政赤字的通貨發(fā)行D向中央銀行直接透支E增加政府支出14貸款審查是提高銀行貸款資產(chǎn)安全性的重要環(huán)節(jié), 發(fā)放公司貸款時, 要特別注意的有( )。A項目建議書B可行性研究報告C借款人的資產(chǎn)負債狀況D預(yù)測借款人的現(xiàn)金流量E關(guān)聯(lián)企業(yè)互保情況15銀行業(yè)從業(yè)人員除應(yīng)當遵守職業(yè)操守外, 還應(yīng)當接受( )的監(jiān)督。

33、A所在機構(gòu)B銀行業(yè)自律組織C監(jiān)管機構(gòu)D社會公眾E政府機構(gòu)16 的巴塞爾條約的主要創(chuàng)新表現(xiàn)在( )。A新增了對操作風險的資本要求B提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查的規(guī)定C提出了最低資本要求的規(guī)定D提出了市場約束的規(guī)定E新增了信用風險和市場風險的資本要求17銀行在提供個人理財服務(wù)時, 往往需要利用各種金融產(chǎn)品和投資工具, 下列屬于個人理財工具的有( )。A銀行產(chǎn)品B信托產(chǎn)品C證券投資基金D金融衍生品E保險產(chǎn)品18下列屬于銀團貸款目的的有( )。A分散貸款風險B增進各家銀行對借款人的了解C提高對銀行的保障D.提升貸款銀行的知名度E穩(wěn)定市場貨幣流通量19下面屬于股東大會職責的是( )。A決定公司戰(zhàn)略性的重大問題

34、B修改公司章程C監(jiān)督董事會和監(jiān)事會D選舉和更換董事及由股東代表出任的監(jiān)事E聘任或解聘公司經(jīng)理20( ),銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守信息保密原則。A遇有國家機關(guān)查詢客戶資料, 不論是否合法, 都不能透露B在離職后C在受雇期間與離職后D在受雇期間E以上都正確21能夠使用保函的情況有( )。A銀行借款B授信額度C.融資租賃D延期付款E.預(yù)先付款22在金融創(chuàng)新中, 銀行要非常注意保護客戶利益, 主要體現(xiàn)在( )方面。A審慎盡責B充分信息披露C引導(dǎo)理性消費D客戶資產(chǎn)隔離和客戶教育E妥善處理利益沖突23下列屬于存款業(yè)務(wù)的基本法律要求有( )。A未經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準, 任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商

35、業(yè)銀行業(yè)務(wù)B未經(jīng)國務(wù)院的批準, 任何單位不得在名稱中使用銀行字樣C商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率吸收存款D商業(yè)銀行不得采用不正當手段吸收存款E商業(yè)銀行應(yīng)當保證存款本金和利息的支付, 不得拖延、 拒絕支付存款本金和利息24人民法院因?qū)徖砘驁?zhí)行案件, 人民檢察院、 公安機關(guān)因查處經(jīng)濟犯罪需要凍結(jié)單位存款時, ( )。A必須出具市級(含)以上人民法院、 人民檢察院、 公安局簽發(fā)的協(xié)助凍結(jié)存款通知書B凍結(jié)存款不足凍結(jié)數(shù)額的, 銀行應(yīng)在6個月的凍結(jié)期內(nèi)凍結(jié)該單位賬戶能夠凍結(jié)的存款, 直接達到需要凍結(jié)的數(shù)額C被凍結(jié)款項在凍結(jié)期內(nèi)如需解凍, 銀行能夠自行解凍D凍結(jié)款項如需延長凍結(jié)期的, 人民法院、 人

36、民檢察院、 公安局應(yīng)當在凍結(jié)期滿前辦理凍結(jié)手續(xù), 每次凍結(jié)期限最長不超過6個月E被凍結(jié)的款項不屬于贓款的, 凍結(jié)期間應(yīng)計付利息25中國銀行信貸管理一般實行集中授權(quán)管理、 ( )、 貸款管理責任制相結(jié)合。A統(tǒng)一授信管理B審貸分離C分級審批D分級授信E統(tǒng)一審批26銀行卡分為信用卡和借記卡, 其區(qū)別有( )。A是否能夠透支B是否收取利息C是否需要預(yù)先存款D是否以信用為基礎(chǔ)E是否能夠取現(xiàn)27銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理信貸業(yè)務(wù)時的不法行為包括( )。A違反監(jiān)管部門的規(guī)定, 采取降低貸款條件爭攬客戶B對關(guān)聯(lián)企業(yè)客戶和集團客戶的授信超過有關(guān)部門規(guī)定的限制比例C超出中國人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍發(fā)放貸款D在信貸

37、業(yè)務(wù)營銷中向經(jīng)辦人和關(guān)系人支付各種不正當費用E協(xié)助客戶逃避其它銀行信貸監(jiān)管28下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門基本職責的是( )。A制定并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計劃B審核評價商業(yè)銀行各項政策、 程序和操作指南的合規(guī)性C組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、 員工行為準則等合規(guī)指南D積極主動地識別和評估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動相關(guān)的合規(guī)風險E收集、 篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù), 建立合規(guī)風險監(jiān)測指標29違反從業(yè)人員職業(yè)操守的人員, ( )。A可能受到公眾譴責, 但尚無法進行實質(zhì)性的約束B其所在金融機構(gòu)應(yīng)當視情況給予相應(yīng)懲戒C情節(jié)不嚴重的, 不應(yīng)當受到懲戒D情節(jié)嚴重的, 將被開除, 并被通報銀行業(yè)協(xié)會乃至同

38、業(yè)E情節(jié)嚴重的, 將喪失在銀行業(yè)金融機構(gòu)工作的機會30根據(jù)民法通則, 代理包括( )。A委托代理B自愿代理C法定代理D指定代理E強制代理31銀行業(yè)從業(yè)人員對同事在工作中違反法律、 內(nèi)部規(guī)章制度的行為, 應(yīng)當( )。A予以關(guān)注B予以提示C予以制止D及時向有關(guān)部門報告E向媒體披露32.依照破產(chǎn)法的規(guī)定, 債權(quán)人能夠向人民法院提出的申請有( )。A重整B和解C重組D破產(chǎn)清算E延期償還債務(wù)33根據(jù)票據(jù)法, 下列關(guān)于票據(jù)權(quán)利的說法, 正確的有( )A匯票被拒絕承兌, 持票人能夠行使追索權(quán)B付款請求權(quán)是第一順序請求權(quán), 追索權(quán)是第二順序請求權(quán)C票據(jù)權(quán)利的取得從取得方式分為原始取得與繼受取得D票據(jù)權(quán)利的行使

39、應(yīng)當在票據(jù)債權(quán)人的營業(yè)場所和營業(yè)時間內(nèi)進行E持票人惡意取得票據(jù)的, 不得享有票據(jù)權(quán)利34以下做法違法的有( )。A不執(zhí)行有關(guān)向關(guān)系人發(fā)放貸款的限制性規(guī)定, 違規(guī)向關(guān)系人發(fā)放優(yōu)于一般交易的貸款, 或以優(yōu)于一般交易的條件與關(guān)系人達成交易B不按照法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則要求, 執(zhí)行回避制度, 在存在利益沖突時不做任何披露而參與業(yè)務(wù)營銷決策或交易處理C不當利用朋友關(guān)系、 親屬關(guān)系或同事關(guān)系, 向客戶推銷不適合的產(chǎn)品服務(wù)D利用在銀行工作的優(yōu)勢, 在沒有明確的內(nèi)部優(yōu)惠政策的情況下, 以明顯優(yōu)于其它普通金融消費的條件購買本機構(gòu)銷售的產(chǎn)品或提供的服務(wù)E利用在銀行工作的優(yōu)勢, 以明顯優(yōu)于其它普通金融消費者的條件為親屬

40、或朋友等提供金融產(chǎn)品, 損害所在機構(gòu)的利益35借款人的權(quán)利包括( )。A拒絕借款合同以外的附加條件B按合同約定提取和使用全部貸款C用貸款在有價證券、 期貨等方面從事投機經(jīng)營D自主決定向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)E以上選項均符合36銀行全面風險管理的核心包括( )。A全球的風險管理體系B全面的風險管理范圍C全程的風險管理過程D全新的風險管理方法E全員的風險管理文化37中國銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機的銀行能夠?qū)嵭薪庸? 接管期限能夠為( )。A1年B2年C3年D4年E5年38銀行業(yè)從業(yè)人員面對監(jiān)管者的監(jiān)管應(yīng)當( )。A接受監(jiān)管B配合現(xiàn)場檢查C配合非現(xiàn)場監(jiān)管D禁止賄賂E保守客戶秘密, 拒絕詢問39建立高效的風險管理部

41、門應(yīng)當固守的基本準則是( )。A風險管理部門必須具備高度的獨立性, 以提供客觀的風險規(guī)避策略B風險管理部門不具有風險管理策略執(zhí)行權(quán), 以降低操作風險C風險管理部門具有風險管理策略執(zhí)行權(quán), 為了降低操作風險D風險管理部門不具有風險管理策略執(zhí)行權(quán), 為了降低信用風險E風險管理部門不需具備高度獨立性, 增加與其它部門的溝通40以下屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的是( )。A金融資產(chǎn)管理公司工作人員B保險資產(chǎn)管理公司工作人員C會計師事務(wù)所委派到銀行的工作人員D人力資源公司勞務(wù)派遣到銀行的工作人員E證券公司工作人員三、 判斷題。請對以下各項的描述做出判斷。正確的為A。錯誤的為B。(共15題。每題1分。共15分)1政

42、策性銀行按照分類指導(dǎo)、 一行一策的原則, 推進改革, 三家政策性銀行一起全面推行商業(yè)化運作, 對政策性業(yè)務(wù)實行公開透明招標制。 ( )2.中國貨幣政策的目標是保持幣值穩(wěn)定, 并以此促進經(jīng)濟增長。( )3建立征信體系可使信用交易中的授信方能夠綜合了解信用申請人的資信狀況, 在法律、 法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)為社會提供服務(wù)。 ( )4項目貸款都是中長期貸款。( )5銀行在提供個人理財服務(wù)時, 往往需要廣泛利用各種金融產(chǎn)品和投資工具, 綜合分析和權(quán)衡各種產(chǎn)品和工具的風險、 收益和流動性。( )6一個國家的國際收支差額不能是巨額的收支赤字, 要保持收支盈余, 盈余越多越好。 ( )7銀行金融機構(gòu)對違法的票據(jù)予

43、以承兌、 付款、 保證侵犯了國家對票據(jù)的管理制度, 行為人主觀方面是故意, 且必須對造成的重大損失有明確的認識。( )8市場風險是銀行最為復(fù)雜的風險種類, 也是銀行面臨的最主要的風險。( )9抵押權(quán)人應(yīng)當在主債權(quán)訴訟時效期間行使抵押權(quán), 未行使的, 人民法院不予保護。 ( )10買者自負即產(chǎn)品的購買者要從購買行為中獲得利益也要自己承擔決策風險。 ( )11銀行業(yè)是一個信息對稱程度很高的行業(yè), 在創(chuàng)新方面, 信息對稱程度更高。 ( )12銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當遵守有關(guān)監(jiān)管規(guī)避的規(guī)定, 包括不向客戶建議暗示如何規(guī)避法律法規(guī)的監(jiān)管、 不幫助親友規(guī)避監(jiān)管以及對規(guī)避監(jiān)管的業(yè)務(wù)進行必要的報告等多個方面。 (

44、)13根據(jù)了解客戶原則, 客戶由她人代理辦理業(yè)務(wù)的, 銀行只需對代理人的身份證明文件進行核對并登記。( )14行為人制造出來的物品完全不可能被人們誤認為是貨幣的, 不可能成立偽造貨幣罪, 但構(gòu)成偽造貨幣罪的并不要求完成全部印制工序。 ( )15同樣是10000元存款, 分別存為三個月期(自動轉(zhuǎn)存)和一年期的整存整取定期存款, 由于三個月期限的存款每到三個月時, 利息能夠計人本金重新作為計息起點, 因此一年過后, 兩種存款方式中, 一年期整存整取獲得的利息金額一定較低。 ( )一、 單項選擇題1解析答案為D。本題反映的是從業(yè)人員資格認證制度對于銀行業(yè)發(fā)展的作用。題干要求的是從業(yè)人員在專業(yè)上勝任本

45、職工作, 與人員素質(zhì)方面有關(guān), 而與此有關(guān)的只有D選項, 它對銀行業(yè)從業(yè)人員的道德素質(zhì)方面都做了規(guī)定, 能為銀行穩(wěn)健發(fā)展打下良好基礎(chǔ), 在一定程度上減少操作風險。外部監(jiān)管制度是從外部對銀行進行監(jiān)管, 從而提供監(jiān)督措施, 減少銀行風險。中央銀行制度是指設(shè)立中央銀行, 對金融業(yè)起到領(lǐng)導(dǎo)指導(dǎo)作用。分業(yè)經(jīng)營制度則使得金融機構(gòu)能夠更好地提供專業(yè)服務(wù)。2解析答案為D。物價穩(wěn)定是要保持物價總水平的大致穩(wěn)定, 避免出現(xiàn)高通貨膨脹。A、 B選項中, 生產(chǎn)者物價水平或消費者物價水平都僅是其中的一個方面。C選項中, 國內(nèi)生產(chǎn)總值是衡量經(jīng)濟增長的指標。3解析答案為A。在本國短暫(小于一年)旅游的外國人不屬于本國居民,

46、 在本國居住一年以上外國留學生屬于本國居民。4解析答案為D。這是股份制商業(yè)銀行董事會盡職指引的規(guī)定。5解析答案為D?，F(xiàn)階段, 中國貨幣政策的操作目標和中介目標分別是基礎(chǔ)貨幣和貨幣供應(yīng)量。6解析答案為A。狹義貨幣供應(yīng)量是M1。B選項中的M0是流通中現(xiàn)金; C選項中的基礎(chǔ)貨幣包括由中央銀行發(fā)行的現(xiàn)金通貨和吸收的金融機構(gòu)的存款; D選項中的M2是廣義貨幣供應(yīng)量。7解析答案為D?；鸸芾砉臼侵袊C監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)。8解析答案為D。對通貨膨脹的衡量能夠經(jīng)過對一般物價水平上漲幅度的衡量來進行, 一般說來常見的指標有三種: 消費者物價指數(shù)、 生產(chǎn)者物價指數(shù)、 國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)。9解析答案為

47、C。銀行間債券回購屬于短期金融工具。10解析答案為B。在公開市場業(yè)務(wù)、 存款準備金、 再貼現(xiàn)與再貸款、 利率政策、 匯率政策和窗口指導(dǎo)六大類貨幣政策工具中, 公開市場業(yè)務(wù)、 存款準備金、 再貼現(xiàn)被稱為貨幣政策三大法寶。11解析答案為C。記賬制有兩種: 一是權(quán)責發(fā)生制, 以企業(yè)經(jīng)濟業(yè)務(wù)是不是實際發(fā)生了為標準, 較真實合理反映企業(yè)的財務(wù)狀況和經(jīng)營成果, 廣泛應(yīng)用于經(jīng)營性企業(yè)。二是收付實現(xiàn)制, 以現(xiàn)金的實際收付為標準確認收入和費用, 主要應(yīng)用于不需明確收益的行政事業(yè)單位。12解析答案為D。股票實質(zhì)上代表了股東對股份公司的所有權(quán), 股東憑借股票能夠獲得公司的股息和紅利, 參加股東大會并行使自己的權(quán)利。

48、13解析答案為D。資本利潤率=凈利潤資本=資產(chǎn)利潤率股權(quán)乘數(shù), 資產(chǎn)利潤率=凈利潤總資產(chǎn), 股權(quán)乘數(shù)=總資產(chǎn)資本?？梢娗笕≠Y本利潤率的財務(wù)指標不包括總負債。14解析答案為C。發(fā)行央行票據(jù)是在吸收市場資金。15解析答案為B。考察關(guān)于利率上、 下限的問題。只要牢記貸款無上限, 有下限, 而存款恰好相反, 有上限, 無下限。目的是防止銀行間惡性競爭。16解析答案為D。法人賬戶透支是指銀行根據(jù)借款人的申請, 核定賬戶透支額度, 允許其在結(jié)算賬戶存款不足以支付時, 在核定的透支額度內(nèi)直接透支取得信貸資金。主要滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營過程中臨時性資金需求。申請人需在經(jīng)辦行有一定的結(jié)算業(yè)務(wù)量, 還款能力及擔保要求

49、高于普通流動資金貸款。D選項中應(yīng)為高于普通流動資金貸款。17解析答案為C。中國人民銀行人民幣存款計結(jié)息問題的通知規(guī)定, 9月21日起, 中國對活期存款實行按季度結(jié)息, 每季度末月的20日為結(jié)息日, 次日付息。18解析答案為A。按照積數(shù)計息法, 王先生在5月1日取款時, 應(yīng)得的本息=3000+3000072%360X30(1-5%)=300171(元)。19解析答案為B。臨時存款賬戶是指存款人臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶; C選項一般存款賬戶簡稱一般戶, 是指存款人因借款或其它結(jié)算需要, 在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶; D選項專用存款賬戶是指存款人

50、對其特定用途的資金進行專項管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。20解析答案為B?？沙蜂N的合同是指當事人在訂立合同后, 基于法定的理由, 向法院或仲裁機關(guān)請求消滅其效力的合同, 其類型主要包括: 因重大誤解訂立的合同; 顯失公平的合同; 因欺詐而訂立的合同; 因脅迫而訂立的合同; 乘人之危的合同。應(yīng)區(qū)分無效的合同的原因: 一方以欺詐、 脅迫的手段訂立合同, 損害國家利益; 惡意串通, 損害國家、 集體或第三人利益; 以合法形式掩蓋非法目的; 損害社會公共利益; 違反法律、 行政法規(guī)的強制性規(guī)定。21解析答案為C?？疾槠飘a(chǎn)清算的順序。破產(chǎn)法第一百一十三條: 破產(chǎn)財產(chǎn)在優(yōu)先清償破產(chǎn)費用和共益?zhèn)鶆?wù)后, 依

51、照下列順序清償: 破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、 傷殘補助、 撫恤費用, 所欠的應(yīng)當劃入職工個人賬戶的基本養(yǎng)老保險、 基本醫(yī)療保險費用, 以及法律、 行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當支付給職工的補償金; 破產(chǎn)人欠繳的除前項規(guī)定以外的社會保險費用和破產(chǎn)人所欠稅款; 普通破產(chǎn)債權(quán): 破產(chǎn)財產(chǎn)不足以清償同一順序的清償要求的, 按照比例分配。破產(chǎn)企業(yè)的董事、 監(jiān)事和高級管理人員的工資按照該企業(yè)職工的平均工資計算。該企業(yè)首先應(yīng)付給職工工資及保險費用4000萬元, 再償還未償債務(wù)還包括欠繳稅款8000萬元。銀行貸款是以A企業(yè)的廠房為擔保, 銀行可獲得廠房清算價為8000萬元。22解析答案為C。銀行具有積極合作的義務(wù), 但公

52、安機關(guān)也應(yīng)遵循一定程序, 必須出示相關(guān)證件。查詢?nèi)吮仨毘鍪颈救斯ぷ髯C或執(zhí)行公務(wù)證和出具縣級(含)以上人民法院、 人民檢察院、 公安局簽發(fā)的協(xié)助查詢存款通知書。23解析答案為C。A、 B、 D三項屬于銀監(jiān)會的監(jiān)管目標。24解析答案為C。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當遵守業(yè)務(wù)操作指引, 遵循銀行崗位職責劃分和風險隔離的操作規(guī)程, 確?？蛻艚灰装踩? 不打聽與自身工作無關(guān)的信息; 除非經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或經(jīng)過適當批準, 不代其它崗位人員履行職責或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男? 不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責管理規(guī)定將自己保管的印章、 重要憑證、 交易密碼和鑰匙等與自身職責有關(guān)的物品或信息、 交與或告知其它人員。25解

53、析答案為D。中國人民銀行公布的當日外匯牌價為銀行外匯牌價表中的中間價, A選項不正確。銀行買入外匯的價格, 稱為現(xiàn)匯買入價, B選項不正確。居民個人到銀行換取外匯, 是購匯, C選項不正確。銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格, 稱為現(xiàn)鈔買入價, D選項符合題意。26解析答案為A。 2月1日起施行的個人外匯管理辦法規(guī)定, 個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶與境外個人外匯賬戶, C選項不正確。按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、 資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶, A選項正確。27解析答案為B。借款人以本人或其它自然人的未到期本外幣定期儲蓄存單、 憑證式國債、 電子記賬類國債、 個人壽險保險單以及銀行認可的其它

54、權(quán)利出質(zhì)的, 自銀行按權(quán)利憑證票面價值或記載價值的一定比例向借款人發(fā)放的人民幣貸款是個人權(quán)利質(zhì)押貸款。28解析答案為C。資本利潤率是衡量盈利能力的指標, 資產(chǎn)負債率是衡量杠桿比例的指標, 資本充分率是衡量銀行資本是否充分的指標, 不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的重要指標, 故C選項正確。29解析答案為B。一般存款賬戶是存款人的輔助結(jié)算賬戶, 借款轉(zhuǎn)存、 借款歸還和其它結(jié)算的資金收付可經(jīng)過該賬戶辦理。該賬戶能夠辦理現(xiàn)金繳存, 但不得辦理現(xiàn)金支取。30解析答案為B。銀行風險是指銀行在經(jīng)營過程中, 由于各種不確定因素的影響, 而使其資產(chǎn)和預(yù)期收益蒙受損失的可能性。31解析答案為C。銀行業(yè)是和資產(chǎn)、 財

55、富打交道的行業(yè), 管理的是客戶的財產(chǎn), 讓客戶放心是最大的原則, 因此誠信是銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德中最基本的原則。32解析答案為A。銀行最主要的風險來源和資金用途是貸款; 存款是銀行最主要的資金來源, 是銀行對存款人的負債而非投資業(yè)務(wù)。33解析答案為B。市場約束旨在經(jīng)過市場力量來約束銀行, 其運作機制主要是依靠利益相關(guān)者的利益驅(qū)動, 其中利益相關(guān)者包括銀行股東、 存款人、 債權(quán)人等。34解析答案為B。題干中涉及的是金融機構(gòu)罪, 那么其犯罪客體必然是金融機構(gòu), 而C、 D選項都屬于金融業(yè)務(wù)管理范圍, A選項包括的范圍大于金融機構(gòu), 只有B選項與金融機構(gòu)對應(yīng), 故排除其它選項。擅自成立金融機構(gòu)罪,

56、 是指未經(jīng)批準, 擅自設(shè)立商業(yè)銀行、 證券交易所、 期貨交易所、 證券公司、 期貨經(jīng)紀公司、 保險公司或者其它金融機構(gòu)的行為。本罪侵犯的客體是國家的金融管理制度。35解析答案為C。資產(chǎn)支持證券是資產(chǎn)證券化的資產(chǎn), 12月l5日, 國家開發(fā)銀行發(fā)行的開元信貸資金支持證券和中國建設(shè)銀行發(fā)行的建元個人住房抵押貸款支持證券在銀行間債券市場公開發(fā)行, 標志著資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)正式進入中國內(nèi)地。中國資產(chǎn)支持證券只在全國銀行間債券市場發(fā)行和交易, 其投資者僅限于銀行間債券市場的參與者, 因此, 商業(yè)銀行是主要投資者。36解析答案為D。銀行保函分為融資類保函與非融資類保函, 融資類保函包括: 借款保函、 授信額度

57、保函、 有價證券保付保函、 融資租賃保函、 延期付款保函。投標保函、 經(jīng)營租賃保函、 預(yù)付保函屬于非融資類保函。37解析答案為B。在總結(jié)國內(nèi)外監(jiān)管經(jīng)驗的基礎(chǔ)上, 銀監(jiān)會提出了銀行業(yè)監(jiān)管的新理念, 即管風險、 管法人、 管內(nèi)控、 提高透明度。38解析答案為B。中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)為會員大會, 由參加協(xié)會的全體會員、 準會員組成。39解析答案為B。此題考查了背對背信用證的概念。在貿(mào)易實務(wù)中, 中間商分別同實際用戶和實際供應(yīng)商簽訂有供應(yīng)和采購合同, 實際用戶向中間商開出一個不可轉(zhuǎn)讓的信用證時, 中間商不能直接轉(zhuǎn)讓這個信用證, 但能夠要求與其有往來的銀行開立以該信用證為保證, 以其為申請人,

58、以實際供應(yīng)商為受益人的信用證。這個信用證就是背對背信用證?？赊D(zhuǎn)讓信用證和背對背信用證在處理業(yè)務(wù)上, 有許多相同之處, 但性質(zhì)上有著根本的區(qū)別, 那就是可轉(zhuǎn)讓信用證的原證和轉(zhuǎn)開的新證是同一個信用證, 即保證付款是原開證行。而背對背信用證與原證是兩個信用證, 由新證的開證行向?qū)嶋H供應(yīng)商保證付款, 原開證行向原受益人(中間商)保證付款。40解析答案為D。臨時性存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。能夠開立臨時存款賬戶的情形包括: 設(shè)立臨時機構(gòu)、 異地臨時經(jīng)營活動、 注冊驗資。該賬戶的有效期最長不得超過兩年。D選項符合題意。單位存款人以下特定用途的資金能夠開立專用存款賬戶

59、: 基本建設(shè)資金, 期貨交易保證金, 信托基金, 金融機構(gòu)存放同業(yè)資金, 政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金, 單位銀行卡備用金, 住房基金, 社會保障基金, 收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金, 黨、 團、 工會設(shè)在單位的組織機構(gòu)經(jīng)費等。A、 B、 C選項是能夠開立專用存款賬戶的情形, 不符合題意。41解析答案為A。抵押是指債務(wù)人或第三人不轉(zhuǎn)移對可抵押財產(chǎn)的占有, 將該財產(chǎn)作為債權(quán)的擔保。債務(wù)人不履行到期債務(wù)時, 債權(quán)人有權(quán)依法以該財產(chǎn)折價或以拍賣、 變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。抵押財產(chǎn)的使用權(quán)仍歸債務(wù)人所有。42解析答案為B。一年后, 客戶提款時獲得的本息和為50000+500003%=51500(元)。43解析

60、答案為C。 10月29日, 中國人民銀行決定放開人民幣存款利率的下限, 允許金融機構(gòu)(城鄉(xiāng)信用社除外)下浮存款利率。44解析答案為D。D選項中的剝奪政治權(quán)利屬于刑事制裁措施, 銀監(jiān)會無權(quán)采用。45解析答案為A。備用信用證是開證行應(yīng)借款人的要求, 以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊的信用證, 是法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品, 其實質(zhì)也是銀行對借款人的一種擔保行為。46解析答案為D。在中間業(yè)務(wù)中, 銀行不再直接作為參與信用活動的一方, 扮演的只是中介或代理的角色, 一般提供有償服務(wù)。47解析答案為B。民法通則第三十七條規(guī)定, 法人應(yīng)當具備下列條件: 依法成立; 有必要的財