銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試-個(gè)人理財(cái)歷年試卷及答案詳解

1、銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試個(gè)人理財(cái)歷年試卷(一)時(shí)限：120分鐘一、單項(xiàng)選擇題共90題，每題0.5分，共45分以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分。1.根據(jù)?信托法?，受托人違背管理職責(zé)或者處理信托事務(wù)不當(dāng)對第三人所負(fù)債務(wù)或者自己所受到的損失，以( )承當(dāng)。2.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中法律關(guān)系的主體有兩個(gè)，即( )。3.銀行從業(yè)人員可以對外披露的信息是( )。4.銀行業(yè)從業(yè)人員的以下行為中，不符合“熟知業(yè)務(wù)有關(guān)規(guī)定的是( )。5.經(jīng)濟(jì)處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭可考慮購置( )行業(yè)的資產(chǎn)。6.在自由競價(jià)的股票市場中，引起股票價(jià)格變動(dòng)的直接原因是( )。

2、7.以下關(guān)于投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的說法，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是( )。B.當(dāng)合同規(guī)定的保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)公司即按照事先約定標(biāo)準(zhǔn)給付保險(xiǎn)金D.該類產(chǎn)品的費(fèi)用較高，流動(dòng)性相對較弱8.如果名義利率是5，通貨膨脹率為7，那么實(shí)際利率為( )。A.12 B.5 C.2 D.-29.在買方市場條件下，市場營銷應(yīng)當(dāng)以( )為中心。10.以下關(guān)于債券違約風(fēng)險(xiǎn)的說法，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是( )。A.違約風(fēng)險(xiǎn)又稱信用風(fēng)險(xiǎn)，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額歸還本金和支付利息的風(fēng)險(xiǎn)B.違約風(fēng)險(xiǎn)一般是由于發(fā)行者經(jīng)營狀況不佳、財(cái)務(wù)狀況惡化或信譽(yù)不高帶來的風(fēng)險(xiǎn)D.一般來說，國債的違約風(fēng)險(xiǎn)高于公司債券11.個(gè)人理財(cái)最早在( )興起并首先成熟。

3、12.商業(yè)銀行在外部營銷人員的考核、獎(jiǎng)勵(lì)制度建設(shè)方面，不應(yīng)當(dāng)( )。13.金融資產(chǎn)的收益與其平均收益的離差的平方和的平均數(shù)是( )。14.( )主要是為客戶報(bào)批工程可行性研究報(bào)告時(shí)，向國家有關(guān)部門說明銀行同意貸款支持工程建設(shè)的文件。15.關(guān)于金融市場的功能的說法中，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是( )。C.融通貨幣資金是金融市場最主要、最根本的功能16.老百姓通過銀行柜臺(tái)認(rèn)購憑證式長期國債的市場不屬于( )。17.短期資金交易業(yè)務(wù)是指銀行買賣( )產(chǎn)品的活動(dòng)。18.假定張先生當(dāng)前投資某工程，期限為3年，第一年年初投資100000元，第二年年初又追加投資50000元，年收益率為10，那么他在3年內(nèi)每年末至少收回(

4、 )元才是盈利的。19.以下關(guān)于可贖回債券的說法，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是( )。B.當(dāng)市場利率下降時(shí)，普通債券的價(jià)值和可贖回債券的價(jià)值之間有一個(gè)價(jià)值差，這代表發(fā)行人選擇贖回權(quán)的價(jià)值20.貨幣市場工具往往被當(dāng)做( )的替代品。21.以下關(guān)于證券投資基金與證券投資信托的說法，正確的選項(xiàng)是( )。22.以下關(guān)于股價(jià)與其相關(guān)因素關(guān)系的理解，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是( )。A.一般來說，在穩(wěn)定的宏觀環(huán)境下，股價(jià)和公司經(jīng)營狀況在長期呈現(xiàn)正向關(guān)系B.在短期，股價(jià)和公司根本面情況呈現(xiàn)反向關(guān)系C.在宏觀環(huán)境變動(dòng)加劇的情況下，股票的風(fēng)險(xiǎn)加大D.社會(huì)投機(jī)因素常常使股價(jià)過分增長，出現(xiàn)股市泡沫23.以下關(guān)于證券投資基金的說法，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是(

5、 )。24.根據(jù)資本資產(chǎn)定價(jià)模型，證券的期望收益率與該種證券的( )線性相關(guān)。25.( )對消費(fèi)者的消費(fèi)行為提供了全新的解釋，指出個(gè)人在相當(dāng)長的時(shí)間內(nèi)方案他的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄行為，在整個(gè)生命周期內(nèi)實(shí)現(xiàn)消費(fèi)的最正確配置。26.以下商業(yè)銀行的理財(cái)參謀效勞環(huán)節(jié)，順序在“建立投資組合之后的是( )。27.( )是指提供短期(一年及一年以內(nèi))資金融通和交易的市場。28.從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種( )。29.短期政府債券采用( )發(fā)行。30.開放式基金的特點(diǎn)不包括( )。31.以下關(guān)于信托理財(cái)產(chǎn)品的說法，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是( )。32.從金融產(chǎn)品的幾大類來看，( )的風(fēng)險(xiǎn)最高。33.以下對于影響股票價(jià)格波動(dòng)的微觀因

6、素，理解錯(cuò)誤的選項(xiàng)是( )。B.通常，股價(jià)與公司派發(fā)的股息成正比C.公司資產(chǎn)凈值增加，股價(jià)上升34.遠(yuǎn)期利率協(xié)議的買方是名義( )，其訂立遠(yuǎn)期利率協(xié)議的一個(gè)主要目的是躲避利率( )的風(fēng)險(xiǎn)。A.貸款人；上升B.借款人；下降C.借款人；上升D.貸款人；下降35.( )實(shí)質(zhì)上是一種契約，它賦予了持有人在未來某一特定時(shí)間內(nèi)按買賣雙方約定的價(jià)格，購進(jìn)或賣出一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)的權(quán)利。36.以募滿發(fā)行額為止，所有投標(biāo)商的最低中標(biāo)價(jià)格為最后單一的中標(biāo)價(jià)格，全體標(biāo)商的中標(biāo)價(jià)格一致，這采取的是( )的發(fā)行方式。37.以下關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的說法，正確的選項(xiàng)是( )。A.假設(shè)預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價(jià)格會(huì)下跌

7、，應(yīng)該購置其看漲期權(quán)C.看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格與期權(quán)費(fèi)之和時(shí)執(zhí)行期權(quán)，獲得一定收益38.( )是中國個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽階段，當(dāng)時(shí)商業(yè)銀行開始向客戶提供專業(yè)化投資參謀和個(gè)人外匯理財(cái)效勞。39.在外匯的直接標(biāo)價(jià)法下，匯率下降意味著( )。40.某企業(yè)2006年利潤表顯示：凈利潤300萬元，所得稅150萬元，利息費(fèi)用50萬元，那么該企業(yè)2006年的已獲利息倍數(shù)為( )。 41.假定A客戶每年年末存入銀行10000元，年利率為10，按年復(fù)利計(jì)算，到期一次還本付息，那么該筆投資3年后的本息和為( )元。(不考慮利息稅) 42.以下無法因投資組合中資產(chǎn)種數(shù)的增加而降低的風(fēng)險(xiǎn)是

8、( )。43.一般來說，面對通貨膨脹壓力的情況下，( )具有保值增值的作用。44.( )是以實(shí)物為標(biāo)的物，以財(cái)產(chǎn)管理和財(cái)產(chǎn)保值增值為目的的信托業(yè)務(wù)。45.( )是風(fēng)險(xiǎn)管理的重要手段之一。46.根據(jù)生命周期理論，假設(shè)某人的實(shí)際財(cái)富為20萬元，勞動(dòng)收入為30萬元，其財(cái)富的邊際消費(fèi)傾向?yàn)?.4，勞動(dòng)收入的邊際消費(fèi)傾向?yàn)?.6，那么其消費(fèi)支出為( )萬元。 47.張先生擬在國內(nèi)某高校數(shù)學(xué)系成立一項(xiàng)永久性助學(xué)金，方案每年末頒發(fā)5000元獎(jiǎng)金。假設(shè)銀行年利率為5，那么現(xiàn)在應(yīng)存入銀行( )元。(不考慮利息稅) 48.以下關(guān)于債券價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)的說法，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是( )。B.當(dāng)利率上漲時(shí)，債券價(jià)格上漲C.也叫利率風(fēng)

9、險(xiǎn)，是指市場利率變化對債券價(jià)格的影響D.債券的到期時(shí)間越長，價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)越大49.以下金融市場中，( )不是金融期貨交易市場。50.以下收藏品中，最適合普通投資者進(jìn)行投資的是( )。51.( )是指改變信托財(cái)產(chǎn)的性質(zhì)、原狀以實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)增值的信托業(yè)務(wù)。52.現(xiàn)貨市場中固定方式交易在成交日和結(jié)算日之間的間隔日期一般不超過( )。53.( )在金融市場上既是資金的供給者和需求者，又是重要的監(jiān)管者和調(diào)節(jié)者。54.我國?證券法?規(guī)定，公開發(fā)行公司債券，累計(jì)債券余額不超過公司凈資產(chǎn)的( )。A.20 B.40 C.50 D.6055.保險(xiǎn)產(chǎn)品具有其他投資理財(cái)工具不可替代的( )。56.基金發(fā)行價(jià)格等于( )。B

10、.基金單位金額+發(fā)行手續(xù)費(fèi)發(fā)行手續(xù)費(fèi)率發(fā)行手續(xù)費(fèi)率57.商業(yè)銀行應(yīng)保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于( )小時(shí)。 58.根據(jù)?保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定?，保險(xiǎn)公司委托保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)或者保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)銷售人壽保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的，對其業(yè)務(wù)人員，銷售前培訓(xùn)時(shí)間不得少于( )小時(shí)。 59.如果價(jià)值10萬元的財(cái)產(chǎn)投保了8萬元，而實(shí)際財(cái)產(chǎn)損失是8萬元，那么投保人所獲得的最高賠償額是( )萬元。 60.運(yùn)用緣故法尋找目標(biāo)客戶的特性不包括( )。61.以下關(guān)于預(yù)算與實(shí)際的差異分析的說法，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是( )。62.某企業(yè)2006年銷售收入凈額為100萬元，年初應(yīng)收賬款為5萬元，年末應(yīng)收賬款為15萬元，那么該企業(yè)的

11、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率和周轉(zhuǎn)天數(shù)分別為( )。63.假定某投資者欲在3年后獲得133100元，年投資收益率為10，那么他現(xiàn)在需要投資( )元。64.以下關(guān)于稅收政策的說法，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是( )。C.在股市低迷時(shí)期，提高印花稅可以刺激股市反彈D.房地產(chǎn)價(jià)格飛速上漲過程中，提高交易稅率具有抑制房地產(chǎn)價(jià)格上漲的作用65.假定期初本金為10萬元，復(fù)利計(jì)息，年利率為10，5年后的終值為( )元。66.商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)參謀效勞的根底上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資方案和方式進(jìn)行投資與資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)，這是( )。67.關(guān)于通貨膨脹對個(gè)人理財(cái)?shù)挠绊?，以下說法錯(cuò)誤的選項(xiàng)是( )。D.股票是浮

12、動(dòng)收益的，所以一定能應(yīng)對通貨膨脹的負(fù)面影響68.市場利率上升的影響是( )。69.以提升當(dāng)前生活水平為特征的理財(cái)價(jià)值觀為( )。70.在個(gè)人生命周期中的退休期，投資組合應(yīng)以( )為主。71.在通貨膨脹的條件下，以下表達(dá)正確的選項(xiàng)是 。72.關(guān)于金融市場的分類，以下描述錯(cuò)誤的選項(xiàng)是 。A.金融市場可以分為一級(jí)市場和二級(jí)市場。其中，一級(jí)市場又稱為發(fā)行市場，二級(jí)市場又稱為交易市場B.按照交易場所劃分，金融市場可分為交易所市場和場外交易市場。我國的股票交易主要在場外進(jìn)行D.典型的場外交易市場包括柜臺(tái)交易市場、第三市場和第四市場等73.以下選項(xiàng)中，影響證券投資基金價(jià)格波動(dòng)的最根本因素是 。74.利用三個(gè)

13、不同地點(diǎn)的外匯市場上的匯率差異，同時(shí)在三個(gè)外匯市場上買賣外匯的行為稱為 。75.關(guān)于基金價(jià)格和費(fèi)用，以下表述正確的選項(xiàng)是 。76.當(dāng)個(gè)人和家庭出現(xiàn)收支不平衡時(shí)，需要采取的必要措施是( )。77.商業(yè)使用保證收益型理財(cái)方案附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由( )承當(dāng)。78.期貨市場所采取的結(jié)算制度使得期貨市場交易者不存在潛在的風(fēng)險(xiǎn)是( )。79.對于股權(quán)類產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，以下的理解正確的選項(xiàng)是( )。A.周期性明顯、固定本錢高的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較低80.以下投資產(chǎn)品中，較適合年輕的風(fēng)險(xiǎn)躲避者投資的金融產(chǎn)品是( )。81.關(guān)于年金，以下說法錯(cuò)誤的選項(xiàng)是( )。D.如果遞延年金的第一次收付款的時(shí)間是第9年年初，那么遞延

14、期數(shù)應(yīng)該是8年82.對基金宣傳材料登載該基金過往業(yè)績的表達(dá)錯(cuò)誤的選項(xiàng)是( )。A.對基金合同生效缺乏6個(gè)月的，不得登載該基金的過往業(yè)績B.基金合同生效6個(gè)月以上，但不滿1年的，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d從合同生效之日起計(jì)算的業(yè)績C.基金合同生效1年以上，但不滿10年的，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d自合同生效當(dāng)年開始所有完整會(huì)計(jì)年度的業(yè)績，合同生效在下半年的，還應(yīng)登記當(dāng)年上半年度的業(yè)績D.基金合同生效在10年以上的，應(yīng)當(dāng)?shù)怯涀院贤б詠硭袝?huì)計(jì)年度的業(yè)績83.某企業(yè)同時(shí)與甲、乙兩家保險(xiǎn)公司簽訂了保額分別為200萬元和100萬元的兩份財(cái)產(chǎn)根本險(xiǎn)合同，對其200萬元的固定資產(chǎn)投保，保險(xiǎn)有效期內(nèi)由于火災(zāi)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失150萬元。甲、乙保險(xiǎn)

15、公司各自應(yīng)承當(dāng)?shù)馁r款額分別是 。.150萬元和100萬元84.一張10年期，年利率9%，市場價(jià)格為850元，面值1000元的債券，即期收閃率是 。A.1.06% B.9.76% C.10.6% D.97.6%85.在評(píng)估不同的細(xì)分市場時(shí)，銀行不需要考慮的因素有( )。A.細(xì)分市場是否有吸引力，它的大小、成長性、盈利率、規(guī)模經(jīng)濟(jì)、風(fēng)險(xiǎn)如何86.銀行儲(chǔ)蓄部門的員工小張?jiān)跒榭蛻艮k理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)時(shí)，客戶向其咨詢理財(cái)業(yè)務(wù)，他為客戶提供了中肯的理財(cái)建議，小張的做法( )。A.維護(hù)了客戶關(guān)系，值得表揚(yáng)D.違反了?商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引?的規(guī)定87.以下數(shù)據(jù)中，不屬于從某些行業(yè)的局部來反映經(jīng)濟(jì)景氣狀況的

16、是( )。88.理財(cái)活動(dòng)與( )經(jīng)濟(jì)政策息息相關(guān)。89.以下商業(yè)銀行的做法中，不正確的選項(xiàng)是( )。B.根據(jù)理財(cái)方案或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓弯N售起點(diǎn)金額90.為謀取不正當(dāng)利益，給予國家工作人員財(cái)物的，屬于( )罪。二、多項(xiàng)選擇題共40題，每題1分，共40分以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多項(xiàng)選擇、少選、錯(cuò)選均不得分。1.證券公司接受客戶的委托買賣證券時(shí)，( )。2.以下交易者中，潛在盈利有可能無限大的是( )。3.下面關(guān)于股票的描述正確的選項(xiàng)是( )。B.股票本身沒有價(jià)值，但股票是一種代表財(cái)產(chǎn)權(quán)的有價(jià)證券4.按照權(quán)證的內(nèi)在價(jià)值分類，權(quán)證

17、可以分為( )。5.計(jì)算速動(dòng)比率時(shí)，把存貨從流動(dòng)資產(chǎn)中剔除的主要原因有( )。6.反映企業(yè)營運(yùn)能力的指標(biāo)有( )。7.財(cái)產(chǎn)信托以( )為目的。8.以下關(guān)于金融市場說法正確的選項(xiàng)是：( )。“場所C.它包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制，最主要的是價(jià)格機(jī)制D.金融資產(chǎn)的價(jià)格機(jī)制最主要包括利率、匯率及各種證券的價(jià)格9.銀行承兌匯票的特點(diǎn)包括( )。10.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)包括( )。11.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的一系列專業(yè)化效勞活動(dòng)，這些專業(yè)化效勞活動(dòng)包括( )等。12.商業(yè)銀行在中國境內(nèi)不得( )。13.商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件可以是( )。14.以下關(guān)于長期償債能力指標(biāo)的

18、說法，正確的有( )。A.負(fù)債占資產(chǎn)總額的比率越低，說明企業(yè)用于歸還債務(wù)的資產(chǎn)越充足15.根據(jù)?民法通那么?規(guī)定，代理包括( )。16.商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險(xiǎn)限額，市場風(fēng)險(xiǎn)的限額可以采用( )等。17.以下關(guān)于金融衍生品的說法，正確的有( )。A.根底金融衍生品主要有遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)、互換B.投資金融衍生品時(shí)要考慮的因素有期限、金額、杠桿比例和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)等18.理財(cái)產(chǎn)品(方案)的名稱應(yīng)( )。B.防止使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂19.金融衍生品市場的主要功能包括( )。20.國際貨幣市場外匯期貨合約的交割月份有( )。21.根據(jù)?信托法?，委托人有權(quán)( )。22.個(gè)人外匯賬戶

19、及外幣現(xiàn)鈔管理中，應(yīng)經(jīng)國家外匯管理局核準(zhǔn)的有( )。23.以下屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的是( )。24.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門對本行從事個(gè)人理財(cái)參謀效勞的業(yè)務(wù)人員的( )要進(jìn)行內(nèi)部調(diào)查和監(jiān)督。25.銀行的外匯報(bào)價(jià)一般有( )兩種。26.設(shè)立信托的書面文件應(yīng)當(dāng)載明的事項(xiàng)包括( )。27.反映企業(yè)獲利能力的指標(biāo)有( )。28.根據(jù)?合同法?，以下關(guān)于格式條款合同的說法，正確的有( )。A.采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)遵循公平原那么確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)B.采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責(zé)任的條款C.對格式條款的理解發(fā)生爭

20、議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋D.格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用格式條款29.以下關(guān)于資產(chǎn)組合期望收益與方差的理解，正確的有( )。B.一個(gè)由n種資產(chǎn)構(gòu)成的投資組合，計(jì)算其方差涉及的工程那么有n2個(gè)D.當(dāng)?shù)葯?quán)重組合中金融資產(chǎn)種類無窮多時(shí)，組合收益的方差等于各對金融資產(chǎn)的平均協(xié)方差30.以下關(guān)于與客戶溝通的說法，正確的選項(xiàng)是( )。D.對于再次拜訪的客戶，要為其制定專門的金融效勞建議書31.以下關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)表述中，正確的有( )。B.不限于為客戶提供投資理財(cái)產(chǎn)品，還包括替客戶進(jìn)行個(gè)人理財(cái)?shù)龋话ǚ?、子女教育等專業(yè)參謀效勞C.目的是通過全球性的財(cái)務(wù)咨詢及投資參謀，到達(dá)保存財(cái)富、創(chuàng)

21、造財(cái)富的目標(biāo)D.核心是個(gè)人理財(cái)，實(shí)際是混業(yè)業(yè)務(wù)32.以下屬于個(gè)人理財(cái)?shù)挠绊懸蛩刂械纳鐣?huì)環(huán)境的是( )。33.目前，我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)?shù)母緲I(yè)務(wù)包括( )。34.目前，我國理財(cái)市場上的非保證收益型理財(cái)方案以保本浮動(dòng)收益理財(cái)方案為主，比擬典型的有( )。35.利率掛鉤型理財(cái)方案是一種實(shí)際投資收益與國家市場上主要利率指標(biāo)掛鉤的理財(cái)產(chǎn)品，常用的掛鉤的利率指標(biāo)有( )。36.執(zhí)行理財(cái)方案應(yīng)遵循的原那么包括( )。37.利率水平對個(gè)人理財(cái)?shù)挠绊懼饕? )。A.一般來說，市場利率上升會(huì)拉動(dòng)債券等固定收益產(chǎn)品價(jià)格上升，股票價(jià)格會(huì)上升，房地產(chǎn)市場走高C.利率水平的變動(dòng)還會(huì)影響從銀行獲取的各種信貸的融資本錢

22、，投資時(shí)機(jī)本錢的變化對投資決策往往也會(huì)產(chǎn)生非常重要的影響D.利率水平的變動(dòng)影響人們的投資收益的預(yù)期，從而影響其消費(fèi)支出和投資意愿38.關(guān)于投資和理財(cái)關(guān)系，以下說法中正確的有( )。C.投資和理財(cái)分析、安排、實(shí)施的依據(jù)不同D.理財(cái)就是投資，投資就是理財(cái)39.以下金融工具中，貨幣市場基金能夠投資的工具是( )。40.與歐洲商業(yè)票據(jù)相比擬，美國商業(yè)票據(jù)的特點(diǎn)表現(xiàn)在( )。三、判斷題共15題，每題1分，共15分請對以下各題的描述做出判斷，正確選A，錯(cuò)誤選B。1.在商業(yè)銀行的代客理財(cái)業(yè)務(wù)中，客戶可以自有外匯或人民幣購置代客境外理財(cái)產(chǎn)品，而不用自己全部換成外匯購置。( )2.外資銀行分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)其總行

23、或地區(qū)總部的授權(quán)開展相應(yīng)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。( )3.商業(yè)銀行應(yīng)向客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的根本知識(shí)，并以書面形式確認(rèn)是客戶主動(dòng)要求了解和購置產(chǎn)品。( )4.我國黃金市場還處于起步階段，目前還沒有黃金交易所。( )5.投資者要求回報(bào)的類型對其投資決策也有很大影響，如要求租金收入的投資者與要求增值收入的投資者會(huì)在不同的交易市場選擇不同類型的房地產(chǎn)進(jìn)行投資。( )6.我國的信托制度是在20世紀(jì)80年代改革開放后才引入的。( )7.為了保護(hù)投資者的利益，即使投資者贖回基金份額類別的份額余額低于基金管理人規(guī)定的最低余額，基金管理人也無權(quán)將余額局部購回。( )8.商業(yè)銀行要將理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一

24、般的業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T區(qū)分，按照防止誤導(dǎo)客戶和不當(dāng)銷售的原那么制定個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的工作守那么與工作標(biāo)準(zhǔn)。( )9.個(gè)人財(cái)務(wù)信息主要包括收入與支出、資產(chǎn)與負(fù)債、房產(chǎn)資料、社會(huì)保障、遺產(chǎn)管理等。( )10.一般來說，理財(cái)業(yè)務(wù)中效勞的比重比私人銀行業(yè)務(wù)中效勞的比重小。( )11.在綜合理財(cái)效勞中，商業(yè)銀行需要將負(fù)責(zé)理財(cái)方案或產(chǎn)品相關(guān)交易工具的交易人員與負(fù)責(zé)本行自營交易的人員別離，并定期檢查、比擬兩類交易人員的交易狀況。( )12.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立個(gè)人理財(cái)參謀效勞的跟蹤評(píng)估制度，不定期對客戶評(píng)估報(bào)告或投資參謀建議進(jìn)行重新評(píng)估。( )13.宏觀經(jīng)濟(jì)政策對投資理財(cái)?shù)挠绊懢哂芯C合性、復(fù)雜性和全面性的特點(diǎn)。( )

25、14.紅利和利息收入不記入個(gè)人現(xiàn)金流量表。( )15.由于保險(xiǎn)具有保障功能，可以很好地轉(zhuǎn)移分散風(fēng)險(xiǎn)，因此購置的保險(xiǎn)越多越好。( )參考答案及詳解一、單項(xiàng)選擇題。1.B【解析】根據(jù)?信托法?第37條的規(guī)定，受托人違背管理職責(zé)或者處理信托事務(wù)不當(dāng)對第三人所負(fù)債務(wù)或者自己所受到的損失，以其固有財(cái)產(chǎn)承當(dāng)，應(yīng)選B。2.B【解析】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資參謀、資產(chǎn)管理等專業(yè)化效勞活動(dòng)。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中法律關(guān)系的主體是商業(yè)銀行和客戶。應(yīng)選B。3.B【解析】公開披露的過去一年財(cái)務(wù)報(bào)表是公開信息，可以對外披露，應(yīng)選B。4.D【解析】?中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守?中“熟

26、知業(yè)務(wù)準(zhǔn)那么要求：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)知識(shí)水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險(xiǎn)、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險(xiǎn)控制框架。應(yīng)選D。5.D【解析】在經(jīng)濟(jì)增長放緩，處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮買入對周期波動(dòng)不敏感的行業(yè)的資產(chǎn)，以躲避經(jīng)濟(jì)波動(dòng)帶來的損失。房地產(chǎn)、建材、汽車、家電、商貿(mào)等行業(yè)對經(jīng)濟(jì)周期很敏感，而電力、公用事業(yè)等行業(yè)對經(jīng)濟(jì)周期的反響就小得多。因此，個(gè)人和家庭可考慮購置電力行業(yè)的資產(chǎn)。應(yīng)選D。6.D【解析】在自由競價(jià)的股票市場中，股票市場價(jià)格不斷變動(dòng)。引起股票價(jià)格變動(dòng)的直接原因是供求關(guān)系，在供求關(guān)系變化的背后還有一系列更深層次的原因，包括公司自身因素和宏觀經(jīng)

27、濟(jì)因素。應(yīng)選D。7.A【解析】投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的收益水平取決于投資賬戶中投資單位價(jià)值總額的上下，這局部的保障水平通常無法事先確定，具有不確定性，應(yīng)選A。8.D【解析】實(shí)際利率=名義利率-通貨膨脹率=5-7=-2。應(yīng)選D。9.D【解析】市場營銷概念表達(dá)了買方市場條件下以消費(fèi)者為中心的營銷觀念，應(yīng)選D。10.D【解析】一般來說，國債的違約風(fēng)險(xiǎn)最低，公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)相對較高，應(yīng)選D。11.B12.A【解析】銀行在外部營銷人員的考核、獎(jiǎng)勵(lì)制度建設(shè)方面，不應(yīng)以推介業(yè)績?yōu)槲ㄒ恢笜?biāo)，還應(yīng)設(shè)置合規(guī)性和客戶滿意度等指標(biāo)，應(yīng)選A。13.C【解析】方差是金融資產(chǎn)的收益與其平均收益的離差的平方和的平均數(shù)，應(yīng)選C。14

28、.C【解析】考查工程貸款承諾的定義。工程貸款承諾是貸款承諾業(yè)務(wù)的一種。應(yīng)選C。15.A【解析】金融市場決定的是金融商品的價(jià)格，而不是商品價(jià)格，應(yīng)選A。16.B【解析】通過銀行柜臺(tái)認(rèn)購國債的市場屬于柜臺(tái)市場，也就是場外交易市場，不屬于場內(nèi)市場。A選項(xiàng)中國債屬于直接融資工具。C選項(xiàng)中一級(jí)市場是債券、股票等金融工具初次發(fā)行，供投資者認(rèn)購?fù)顿Y的市場。D選項(xiàng)中資本市場是指以長期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，長期國債屬于長期金融工具。應(yīng)選B。17.A【解析】債券市場和股票市場都屬于資本市場，其產(chǎn)品的買賣不屬于短期資金交易業(yè)務(wù)，應(yīng)選A。18.A【解析】依題得，每年至少要收回：100

29、000+50000(1+10)101-1(1+10)3=58489.43元。應(yīng)選A。19.C【解析】當(dāng)市場利率下降時(shí)(而非市場利率上升)，由于債券的價(jià)格上升，通常可贖回債券的發(fā)行人會(huì)按照事先約定的贖回價(jià)格行使贖回權(quán)，應(yīng)選C。20.D【解析】貨幣市場工具可以隨時(shí)在市場上出售、變現(xiàn)，從這個(gè)意義上說，它們常常作為機(jī)構(gòu)和企業(yè)的流動(dòng)性二級(jí)準(zhǔn)備，故稱之為準(zhǔn)貨幣，即現(xiàn)金的替代品。應(yīng)選D。21.A【解析】證券投資基金的流動(dòng)性較高，證券投資信托產(chǎn)品的流動(dòng)性較低，應(yīng)選A。22.B【解析】在短期股價(jià)和公司根本面情況的關(guān)系極其復(fù)雜時(shí)，股價(jià)呈現(xiàn)“隨機(jī)游走狀態(tài)，應(yīng)選B。23.A【解析】投資者如果短期投機(jī)炒作，頻繁買賣基金

30、，所支付的手續(xù)費(fèi)可能會(huì)很高，從而增大投資本錢，應(yīng)選A。24.C【解析】根據(jù)資本資產(chǎn)定價(jià)模型，證券的期望收益率與該種證券的貝塔系數(shù)線性相關(guān)。方差和標(biāo)準(zhǔn)差用來衡量單一金融資產(chǎn)或由假設(shè)干金融資產(chǎn)構(gòu)成的投資組合的風(fēng)險(xiǎn)，協(xié)方差是一種可用于度量各種金融資產(chǎn)之間收益相互關(guān)聯(lián)程度的統(tǒng)計(jì)指標(biāo)。應(yīng)選C。25.A【解析】生命周期理論對消費(fèi)行為提供了全新的解釋，指出個(gè)人是在相當(dāng)長的時(shí)間內(nèi)方案他的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄行為的，在整個(gè)生命周期內(nèi)實(shí)現(xiàn)消費(fèi)的最正確配置。應(yīng)選A。26.D【解析】A、B、C選項(xiàng)均在“建立投資組合環(huán)節(jié)之前，在“建立投資組合之后的環(huán)節(jié)有“實(shí)施方案、“績效評(píng)估，應(yīng)選D。27.B【解析】貨幣市場又稱短期資金市場，是

31、指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)(包括一年)的有價(jià)證券市場，故B選項(xiàng)正確。與之相對應(yīng)的是資本市場，資本市場是指提供長期(一年以上)資本融通和交易的市場。應(yīng)選B。28.C【解析】回購協(xié)議是指在出售證券時(shí)，與證券的購置商簽訂協(xié)議，約定在一定期限后按原價(jià)或約定價(jià)格購回所賣證券，從而獲得即時(shí)可用資金的一種交易行為，所以，從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種以證券為質(zhì)押品的質(zhì)押貸款。應(yīng)選C。29.A【解析】短期政府債券采用貼現(xiàn)方式發(fā)行，即投資者以低于面值的價(jià)格購置短期政府債券，到期時(shí)按面額歸還，面額和購置價(jià)之間的差額就是投資者的收益。應(yīng)選A。30.A【解析】開放式基金必須保存一局部現(xiàn)金，以便于投資者隨時(shí)贖回

32、，因此不能全部用于長期投資，故A選項(xiàng)不是開放式基金的特點(diǎn)。應(yīng)選A。31.D【解析】信托產(chǎn)品流動(dòng)性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺(tái)，存在較大的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)選D。32.A【解析】從金融產(chǎn)品的幾大類來看，儲(chǔ)蓄和債權(quán)類產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)通常較低。股票的風(fēng)險(xiǎn)較高，可轉(zhuǎn)換債券的風(fēng)險(xiǎn)介于其間；基金的風(fēng)險(xiǎn)因具體產(chǎn)品的不同而不同；衍生產(chǎn)品類的風(fēng)險(xiǎn)最高。應(yīng)選A。33.A【解析】股票分割對投資者持有股票的市值總額沒有直接影響，但是投資者持有的股票總數(shù)增加了，股價(jià)的上升空間更大，因此股票分割往往比增加股息派發(fā)對股價(jià)上漲的刺激作用更大，應(yīng)選A。34.C【解析】遠(yuǎn)期利率協(xié)議的買方是名義借款人。遠(yuǎn)期利率協(xié)議的買方訂立遠(yuǎn)期利率協(xié)議的一個(gè)主要目的是

33、為了躲避利率上升的風(fēng)險(xiǎn)，固定負(fù)債本錢。應(yīng)選C。35.B【解析】考查金融期權(quán)的含義。金融期權(quán)實(shí)際上是一種契約，它賦予了持有人在未來某一特定時(shí)間內(nèi)按買賣雙方約定的價(jià)格，購進(jìn)或出售一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)的權(quán)利，應(yīng)選B。36.D【解析】常識(shí)題。37.C【解析】假設(shè)預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價(jià)格會(huì)下跌，應(yīng)該購置其看跌期權(quán)而不是看漲期權(quán)，故A選項(xiàng)的說法錯(cuò)誤。假設(shè)看漲期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格，執(zhí)行期權(quán)會(huì)形成虧損，故B選項(xiàng)的說法錯(cuò)誤。看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于權(quán)利性質(zhì)不同，D項(xiàng)錯(cuò)誤。應(yīng)選C。38.B【解析】20世紀(jì)80年代末到90年代是中國個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽階段，當(dāng)時(shí)商業(yè)銀行開始向客戶提供專業(yè)化投資參

34、謀和個(gè)人外匯理財(cái)效勞，大多數(shù)的居民還沒有理財(cái)意識(shí)和概念。應(yīng)選B。39.D【解析】直接標(biāo)價(jià)法是指以一定單位外國貨幣作為標(biāo)準(zhǔn)，折算成一定數(shù)額本國貨幣，即以本國貨幣來表示外國貨幣的價(jià)格。因此，直接標(biāo)價(jià)法下匯率下降意味著外國貨幣與本國貨幣的比價(jià)下降，應(yīng)選D。40.D【解析】已獲利息倍數(shù)=(凈利潤+所得稅費(fèi)用+利息費(fèi)用)利息費(fèi)用=(300+150+50)50=10。應(yīng)選D。41.D【解析】三年后的本息和=10000(1+10)3-110=33100元。應(yīng)選D。42.C【解析】市場風(fēng)險(xiǎn)(系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn))無法因投資組合中資產(chǎn)種數(shù)的增加而降低。應(yīng)選C。43.A【解析】一般來說，面對通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有

35、保值增值的作用。應(yīng)選A。44.B【解析】考查財(cái)產(chǎn)信托的含義。應(yīng)選B。45.A【解析】建立風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制制度是審慎性原那么的必然要求，內(nèi)部控制制度是風(fēng)險(xiǎn)管理的重要手段之一，應(yīng)選A。46.C【解析】消費(fèi)支出=實(shí)際財(cái)富財(cái)富的邊際消費(fèi)傾向+勞動(dòng)收入勞動(dòng)收入的邊際消費(fèi)傾向。因此此題中，消費(fèi)支出=2000.4+3000.6=26萬元。應(yīng)選C。47.A【解析】永久性助學(xué)金每年頒發(fā)5000元獎(jiǎng)金相當(dāng)于支付永續(xù)年金，現(xiàn)在應(yīng)存入銀行的金額即是永續(xù)年金的現(xiàn)值：50005=100000元。應(yīng)選A。48.B【解析】債券價(jià)格與利率變化成反比，當(dāng)利率上漲時(shí)，債券價(jià)格下跌，應(yīng)選B。49.B【解析】金融期貨交易市場是專門進(jìn)

36、行金融期貨合約交易的場所，是有組織、有嚴(yán)格規(guī)章制度的金融期貨交易所，如芝加哥國際貨幣市場、倫敦國際金融期貨交易所、新加坡國際貨幣期貨交易所等。紐約股票交易所不是金融期貨交易所。應(yīng)選B。50.D【解析】郵票的收藏和投資同收藏藝術(shù)品、古玩相比，特點(diǎn)是較為平民化，每個(gè)人都可以根據(jù)自己的財(cái)力進(jìn)行投資，而且郵票面值小，便于普通投資者進(jìn)行投資。應(yīng)選D。51.D【解析】考查處理信托的含義。應(yīng)選D。52.A【解析】固定方式交易在成交日和結(jié)算日之間有一定的間隔日期，一般不超過三天。應(yīng)選A。53.B【解析】政府收支過程中經(jīng)常發(fā)生資金的臨時(shí)閑置，將這些資金投資于金融市場，為金融市場供給資金。政府發(fā)行債券向金融市場籌

37、措資金，彌補(bǔ)財(cái)政赤字或經(jīng)濟(jì)建設(shè)的資金需要。所以政府在金融市場上既是資金的供給者和需求者，又是重要的監(jiān)管者和調(diào)節(jié)者。應(yīng)選B。54.B【解析】我國?公司法?規(guī)定，公司本次發(fā)行債券后累計(jì)公司債券余額不超過最近一期期末凈資產(chǎn)額的40%。應(yīng)選B。55.C【解析】保險(xiǎn)產(chǎn)品一方面可以消除風(fēng)險(xiǎn)的不確定性給個(gè)人或家庭帶來的憂慮和恐懼，促使人們有方案地安排家庭生活，所以保險(xiǎn)產(chǎn)品具有其他理財(cái)工具不可替代的保障功能。應(yīng)選C。56.B【解析】基金發(fā)行價(jià)格=基金單位金額+發(fā)行手續(xù)費(fèi)。應(yīng)選B。57.C【解析】商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員，保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于20小時(shí)。應(yīng)選C。5

38、8.A【解析】根據(jù)?保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定?第82條的規(guī)定，對銷售人壽保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)或者保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)人員進(jìn)行專門培訓(xùn)，銷售前培訓(xùn)時(shí)間不得少于12小時(shí)。應(yīng)選A。59.A【解析】如果是缺乏額投保，一旦發(fā)生損失，保險(xiǎn)公司只會(huì)按照比例賠償損失。此題中，投保人投保的比例為810100=80，所以當(dāng)發(fā)生8萬元損失時(shí)，投保人所獲得的最高賠償是880=6.4萬。應(yīng)選A。60.D【解析】D選項(xiàng)中以量取質(zhì)是運(yùn)用直接法開發(fā)客戶的特點(diǎn)，而不是運(yùn)用緣故法尋找目標(biāo)客戶的特性。應(yīng)選D。61.D【解析】假設(shè)差異很大，應(yīng)每月選擇一個(gè)重點(diǎn)工程改善，而不是各個(gè)工程同時(shí)進(jìn)行改善，應(yīng)選D。62.A【解析】應(yīng)收賬款周

39、轉(zhuǎn)率=銷售收入凈額應(yīng)收賬款平均余額=100(5+15)2=10。應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)=360應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率=36010=36天。應(yīng)選A。63.B【解析】現(xiàn)在需要投資：133100(1+10)3=100000元。應(yīng)選B。64.C【解析】在股市低迷時(shí)期，降低印花稅可以減少交易本錢，從而刺激股市反彈，應(yīng)選C。65.C【解析】復(fù)利終值FVn=PV(1+i)n=100000(1+10)5=161051元。應(yīng)選C。66.D【解析】考查綜合理財(cái)效勞的含義。應(yīng)選D。67.D【解析】D說法過于絕對。應(yīng)選D。68.D【解析】常識(shí)題。69.B【解析】考查對理財(cái)價(jià)值觀的理解。應(yīng)選B。70.C【解析】常識(shí)題。71.D【解析

40、】在通貨膨脹條件下，名義利率不能真實(shí)反資產(chǎn)的投資收益率，名義利率減去通貨膨脹率之后得到的實(shí)際利率將遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于名義利率，甚至可能是負(fù)值，所有的固定利率資產(chǎn)都將大貶值，居民的實(shí)際工資收入也遠(yuǎn)遠(yuǎn)跟不上物價(jià)上漲，個(gè)人和家庭的購置力大大下降，應(yīng)選D。72.B【解析】我國的股票主要在證券交易所集中交易。應(yīng)選B。73.A【解析】基金資產(chǎn)凈值是決定基金單位或股份價(jià)格的主要因素，就像任何可交易物的價(jià)格主要取決于其價(jià)值一樣。應(yīng)選A。74.B【解析】間接套匯又稱為三角套匯，指套匯者在兩個(gè)以上不同外匯市場上利用某種貨幣匯率的差異進(jìn)行賤買貴賣賺取匯率差價(jià)的即期外匯交易。應(yīng)選B。75.C【解析】A項(xiàng)開放式基金的價(jià)格根本上就

41、是基金凈值，其早購和贖回價(jià)格會(huì)隨著凈值的上升/下跌而上升/下跌，因此，AB兩項(xiàng)錯(cuò)誤；D封閉式基金的價(jià)格與基金凈值之間一般來說是同方向變動(dòng)的。應(yīng)選C。76.D【解析】個(gè)人和家庭可能會(huì)因意外的天災(zāi)人禍而出現(xiàn)收支不平衡，因此，需要對個(gè)人和家庭的資產(chǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理。應(yīng)選D。77.B【解析】常識(shí)題。應(yīng)選B。78.C【解析】因?yàn)榻Y(jié)算所成了所有交易者的對手和所有成交合約的履約擔(dān)保者，并承當(dāng)了所有的信用風(fēng)險(xiǎn)，所以這種結(jié)算制度使期貨市場不存在潛在的信用風(fēng)險(xiǎn)，提高了期貨市場的流動(dòng)性和平安性。應(yīng)選C。79.D【解析】一般來說，業(yè)績好并且可以持續(xù)增長的公司的風(fēng)險(xiǎn)較小，業(yè)績差且波動(dòng)大的公司風(fēng)險(xiǎn)較高，因此，應(yīng)選D。80.A

42、【解析】平衡型基金既要獲得當(dāng)期收入，又追求基金資產(chǎn)長期增值的目標(biāo)，是把資金分散投資于股票和債券，以兼顧資金的平安性和盈利性的基金。適合年輕的風(fēng)險(xiǎn)躲避者進(jìn)行投資。應(yīng)選A。81.D【解析】考查對年金的理解。應(yīng)選D。82.D【解析】基金合同生效10年以上的，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d最近10個(gè)完整會(huì)計(jì)年度的業(yè)績，應(yīng)選D。83.B【解析】?保險(xiǎn)法?第41條第2款規(guī)定：“重復(fù)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額總和超過保險(xiǎn)價(jià)值的，各保險(xiǎn)人的賠償金額的總和不得超過保險(xiǎn)價(jià)值。除合同另有約定外，各保險(xiǎn)人按照其保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)金額總和的比例承當(dāng)賠償責(zé)任。題中屬于重復(fù)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)人的損失按照保險(xiǎn)金額占保險(xiǎn)價(jià)值的比例計(jì)算，甲保險(xiǎn)公司承當(dāng)150200/(200

43、+100)100萬元；乙保險(xiǎn)公司承當(dāng)150100/(200+100)=50萬元。應(yīng)選B。84.C85.B86.D【解析】?商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引?規(guī)定，客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)參謀效勞，一般產(chǎn)品的銷售和效勞人員應(yīng)將客戶移交理財(cái)業(yè)務(wù)人員。銀行儲(chǔ)蓄部門員工辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)而非個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。應(yīng)選D。87.B【解析】工業(yè)生產(chǎn)代表了行業(yè)的整體，是從行業(yè)的整體來反映經(jīng)濟(jì)景氣狀況的數(shù)據(jù)。應(yīng)選B。88.C【解析】國家的貨幣政策、財(cái)政政策及其變化趨勢等都屬于宏觀經(jīng)濟(jì)政策，這些都直接或者間接影響到我們投資理財(cái)活動(dòng)的各個(gè)方面，從投資組合設(shè)計(jì)到投資策略，乃至具體的投資買賣操作。應(yīng)選C

44、。89.A【解析】商業(yè)銀行禁止銷售不能獨(dú)立測算或收益率為零或負(fù)值的理財(cái)方案。應(yīng)選A。90.D【解析】常識(shí)題。為行賄罪。應(yīng)選D。二、多項(xiàng)選擇題。1.ABC【解析】證券公司在從事經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)時(shí)，不可以接受客戶的全權(quán)委托，應(yīng)選ABC。2.ACD【解析】期貨交易雙方潛在的盈利和虧損都是無限的，而期權(quán)購置者潛在的盈利無限大，期權(quán)賣方的潛在損失無限大。應(yīng)選ACD。3.ABC【解析】D選項(xiàng)是債券的特點(diǎn)。應(yīng)選ABC。4.ABC【解析】D選項(xiàng)中的認(rèn)股權(quán)證是按照根底資產(chǎn)的來源對權(quán)證進(jìn)行的分類。應(yīng)選ABC。5.ABCD【解析】在計(jì)算速動(dòng)比率時(shí)，把存貨從流動(dòng)資產(chǎn)中剔除的主要原因有：(1)存貨的變現(xiàn)速度較慢；(2)存貨是否

45、能夠變現(xiàn)存在不確定性；(3)局部存貨可能已損失報(bào)廢而未處理；(4)局部存貨已抵押給債權(quán)人；(5)存貨的賬面價(jià)值與可變現(xiàn)凈值可能存在差異。應(yīng)選ABCD。6.AB【解析】反映企業(yè)營運(yùn)能力的指標(biāo)有存貨周轉(zhuǎn)率和應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率，應(yīng)選AB。7.AB【解析】財(cái)產(chǎn)信托是以實(shí)物(財(cái)產(chǎn))為標(biāo)的物，以財(cái)產(chǎn)管理和財(cái)產(chǎn)保值增值為目的的信托業(yè)務(wù)，應(yīng)選AB。8.ABCD9.ABC【解析】銀行承兌匯票有如下特點(diǎn)：平安性高、信用度高、靈活性好。銀行承兌匯票是一種短期信用工具，以銀行信用為付款保證，受客戶信賴，易于在市場上轉(zhuǎn)讓或貼現(xiàn)，流動(dòng)性比擬好，應(yīng)選ABC。10.ABCD【解析】個(gè)人理財(cái)方案的風(fēng)險(xiǎn)管理，既應(yīng)包括商業(yè)銀行在提供個(gè)

46、人理財(cái)參謀效勞和綜合理財(cái)效勞過程中面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等主要風(fēng)險(xiǎn)；也應(yīng)包括理財(cái)產(chǎn)品(方案)包含的相關(guān)交易工具的市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)以及商業(yè)銀行進(jìn)行有關(guān)投資操作和資產(chǎn)管理中面臨的其他風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)選ABCD。11.ABC【解析】D選項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的專業(yè)化效勞。應(yīng)選ABC。12.ABD【解析】?商業(yè)銀行法?第43條規(guī)定，商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，應(yīng)選ABD。13.ABC【解析】?商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行方法?第25條規(guī)定，商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以是

47、對理財(cái)方案期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利，也可以是對最終支付貨幣和工具的選擇權(quán)利等，應(yīng)選ABC。14.ABD【解析】產(chǎn)權(quán)比率=負(fù)債總額所有者權(quán)益總額，而不是所有者權(quán)益總額與資產(chǎn)總額的比率，應(yīng)選ABD。15.ACD【解析】根據(jù)?民法通那么?第64條的規(guī)定，代理包括委托代理、法定代理和指定代理，應(yīng)選ACD。16.ABCD【解析】商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險(xiǎn)限額，市場風(fēng)險(xiǎn)的限額可以采用交易限額、止損限額、錯(cuò)配限額、期權(quán)限額和風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額等，應(yīng)選ABCD。17.AB【解析】根底金融衍生品主要有遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換，投資金融衍生品時(shí)要考慮的因素有期限、金額、杠桿比例和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)等，應(yīng)選AB。18.ABD

48、【解析】理財(cái)產(chǎn)品(方案)的名稱假設(shè)針對特定目標(biāo)客戶群體的特點(diǎn)，能夠更恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。應(yīng)選ABD。19.ABC【解析】金融衍生品市場的功能包括轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、價(jià)格發(fā)現(xiàn)、提高交易效率和優(yōu)化資源配置?；I集資金是金融市場的主要功能，應(yīng)選ABC。20.ABCD【解析】國際貨幣市場所有外匯期貨合約的交割月份都是一樣的，為每年的3月、6月、9月和12月。應(yīng)選ABCD。21.ABCD【解析】根據(jù)?信托法?第20條的規(guī)定，委托人有權(quán)了解其信托財(cái)產(chǎn)的管理運(yùn)用、處分及收支情況，并有權(quán)要求受托人作出說明，應(yīng)選ABCD。22.ABCD【解析】?個(gè)人外匯管理方法實(shí)施細(xì)那么?第27條的規(guī)定，個(gè)人開立外國投資者投資專

49、用賬戶、特殊目的公司專用賬戶及投資并購專用賬戶等資本工程外匯賬戶及賬戶內(nèi)資金的境內(nèi)劃轉(zhuǎn)、匯出境外應(yīng)經(jīng)外匯局核準(zhǔn)，應(yīng)選ABCD。23.BCD【解析】?銀行業(yè)監(jiān)督管理法?第2條第2款規(guī)定：“本法所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。應(yīng)選BCD。24.ABC【解析】商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門應(yīng)當(dāng)配備必要的人員，對本行從事個(gè)人理財(cái)參謀效勞的業(yè)務(wù)人員操守與勝任能力、個(gè)人理財(cái)參謀效勞操作的合規(guī)性與標(biāo)準(zhǔn)性、個(gè)人理財(cái)參謀效勞品質(zhì)等進(jìn)行內(nèi)部調(diào)查和監(jiān)督。應(yīng)選ABC。25.BC【解析】銀行的外匯報(bào)價(jià)有即期匯率和遠(yuǎn)期匯率兩種

50、。應(yīng)選BC。26.ABCD【解析】設(shè)立信托的書面文件應(yīng)當(dāng)載明以下事項(xiàng)：(1)信托目的；(2)信托關(guān)系人；(3)信托財(cái)產(chǎn)，信托財(cái)產(chǎn)的范圍、種類及狀況；(4)信托收益，受益人取得信托利益的形式和金額，應(yīng)選ABCD。27.ACD【解析】反映企業(yè)獲利能力的指標(biāo)有銷售毛利率、銷售凈利率、資產(chǎn)收益率、每股收益。應(yīng)選ACD。28.ABC【解析】根據(jù)?合同法?第39條的規(guī)定，格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款，應(yīng)選ABC。29.ABD【解析】資產(chǎn)組合的方差取決于組合中各種金融資產(chǎn)的方差以及各種金融資產(chǎn)之間的協(xié)方差，應(yīng)選ABD。30.ABD【解析】銀行從業(yè)人員每次拜訪客戶都要有明確的目的，由此來決

51、定溝通的重點(diǎn)，應(yīng)選ABD。31.ACD【解析】私人銀行業(yè)務(wù)包括與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的一系列法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼承、子女教育等專業(yè)參謀效勞，應(yīng)選ACD。32.ABD【解析】C項(xiàng)屬于個(gè)人理財(cái)?shù)挠绊懸蛩刂械慕?jīng)濟(jì)環(huán)境。應(yīng)選ABD。33.CD【解析】目前，我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)?shù)母緲I(yè)務(wù)包括人民幣理財(cái)產(chǎn)品和外匯理財(cái)產(chǎn)品。應(yīng)選CD。34.AC【解析】目前我國理財(cái)市場上的非保證收益型理財(cái)方案以保本浮動(dòng)收益理財(cái)方案為主。比擬典型的又有收益遞增理財(cái)方案和收益動(dòng)態(tài)理財(cái)方案兩種。應(yīng)選AC。35.AC【解析】利率掛鉤型理財(cái)方案為結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品。利率掛鉤型理財(cái)方案的理財(cái)本金無風(fēng)險(xiǎn)，理財(cái)產(chǎn)品到期，銀行向投資者歸還全額本金。該

52、理財(cái)方案是實(shí)際投資收益與國際市場上主要利率指標(biāo)倫敦銀行間同業(yè)拆借利率LIBOR或香港銀行間同業(yè)拆借利率HIBOR掛鉤的理財(cái)產(chǎn)品。應(yīng)選AC。36.ACD【解析】執(zhí)行理財(cái)方案，要注意靈活有效的運(yùn)用資產(chǎn)，而一致性是與之相違背的。應(yīng)選ACD。37.BCD【解析】A項(xiàng)市場利率與債券價(jià)格、股票價(jià)格、房地產(chǎn)價(jià)格均成反比例關(guān)系，當(dāng)利率走高時(shí)，后三者價(jià)格均下降。應(yīng)選BCD。38.ABC【解析】投資和理財(cái)密切相關(guān)，但投資又不同于理財(cái)。兩者的目標(biāo)、結(jié)果不同，在分析、安排、實(shí)施的依據(jù)等方面都存在差異。應(yīng)選ABC。39.AB【解析】貨幣市場基金主要投資于短期貨幣工具，CD兩項(xiàng)不屬于短期貨幣工具。應(yīng)選AB。40.AD【解

53、析】美國的商業(yè)票據(jù)屬本票性質(zhì)，英國的商業(yè)票據(jù)那么屬匯票性質(zhì)。此外，美國商業(yè)票據(jù)一般期限較短，票據(jù)的交易商在市場上具有壟斷地位，票據(jù)缺少流動(dòng)性。應(yīng)選AD。三、判斷題。1.A2.A3.A4.B【解析】上海黃金交易所就是一個(gè)非常著名的黃金交易所。5.A6.B【解析】我國的信托制度最早起源于20世紀(jì)初，但是在80年代改革開放后才真正開展起來。7.B【解析】基金管理人有規(guī)定每只基金份額的最低余額，如果投資者的基金份額的余額低于最低余額，那么基金管理人有權(quán)收回剩余的局部。8.A9.A10.A11.A12.B【解析】商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立個(gè)人理財(cái)參謀效勞的跟蹤評(píng)估制度，定期對客戶評(píng)估報(bào)告或投資參謀建議進(jìn)行重新評(píng)估

54、。13.A14.B【解析】一些額外收入如紅利和利息收入、人壽保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值的累積以及股權(quán)投資的資本利得也應(yīng)列入現(xiàn)金流量表。15.B【解析】保險(xiǎn)是一種契約行為，屬于經(jīng)濟(jì)活動(dòng)范疇，客戶作為投保人必須支付一定的費(fèi)用，即以保險(xiǎn)費(fèi)來獲得保險(xiǎn)保障。投保的險(xiǎn)種越多，保障范圍越大。但保險(xiǎn)金額越高，保險(xiǎn)期限越長，需支付的保險(xiǎn)費(fèi)也就越多。同時(shí)，有些風(fēng)險(xiǎn)可以通過自保險(xiǎn)或者說風(fēng)險(xiǎn)保存來解決，比方對平時(shí)由于感冒或牙痛等類似的小災(zāi)小病所需的醫(yī)療費(fèi)用支出，人們自己承當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)這種處理方法反而更為方便和簡單，還可以節(jié)省費(fèi)用，取得資金運(yùn)用收益。因此為客戶設(shè)計(jì)保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)要根據(jù)客戶的經(jīng)濟(jì)實(shí)力量力而行。銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試個(gè) 人 理

55、 財(cái) 歷 年 試 卷 (二)時(shí)限：120分鐘一、單項(xiàng)選擇題共90題，每題0.5分，共45分以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分。1.目前，外匯市場交易以( )占主要地位。2.買入看漲期權(quán)最大的損失是( )。3.某遠(yuǎn)期利率協(xié)議報(bào)價(jià)方式如下：“39，8，其含義是( )。A.于3個(gè)月后起息的27個(gè)月期協(xié)議利率為8B.于3個(gè)月后起息的6個(gè)月期協(xié)議利率為8C.于3個(gè)月后起息的9個(gè)月期協(xié)議利率為8D.于9個(gè)月后起息的3個(gè)月期協(xié)議利率為84.證券交易內(nèi)幕信息的知情人包括：持有公司( )以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員，公司的實(shí)際控制人及其董事、監(jiān)事

56、、高級(jí)管理人員。A.3% B.5% C.10% D.20%5.以下關(guān)于股權(quán)類產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的選項(xiàng)是( )。C.周期性明顯、固定本錢高的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較低6.以下金融市場中，屬于場內(nèi)市場的是( )。7.在遠(yuǎn)期利率協(xié)議交易中，當(dāng)市場利率超過協(xié)議利率時(shí)，( )。8.證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地( )。9.我國國債發(fā)行的主要方式是( )。10.以下關(guān)于客戶信息收集的說法，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是( )。A.為了得到更加真實(shí)的信息，數(shù)據(jù)調(diào)查表必須由客戶親自填寫B(tài).客戶在填寫調(diào)查表之前，從業(yè)人員應(yīng)對有關(guān)工程加以解釋C.個(gè)人原因不愿意答復(fù)某些問題，從業(yè)人員應(yīng)該謹(jǐn)慎地了解客戶產(chǎn)生焦慮的原因，并向客戶解釋該

57、信息的重要性，以及在缺乏該信息情況下可能造成的誤差11.以下關(guān)于債券投資的說法，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是( )。A.相對于現(xiàn)金存款，投資債券獲得的收益更高B.相對于股票，投資債券的風(fēng)險(xiǎn)相對較小C.通過購置債券，投資者希望得到一種相對穩(wěn)定、平安的投資收益12.( )是指期貨交易者買入或者賣出與其所持合約的品種、數(shù)量和交割月份相同但方向相反的合約的行為。13.以下反映企業(yè)所有者權(quán)益獲取利潤水平的指標(biāo)是( )。14.一般來說，其他條件都不變時(shí)，企業(yè)的存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)越小，說明( )。A.當(dāng)企業(yè)的營運(yùn)資金不變時(shí)，同等的營運(yùn)資金可以創(chuàng)造出更多的銷售收入15.某企業(yè)2021年資產(chǎn)負(fù)債表顯示：總資產(chǎn)為500萬元，負(fù)債為10

58、0萬元，那么該企業(yè)2006年產(chǎn)權(quán)比率為( )。A.80 B.20 C.25 D.1516.以下關(guān)于貝塔系數(shù)的理解，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是( )。C.如果以各種金融資產(chǎn)的市場價(jià)值占市場組合總的市場價(jià)值的比重為權(quán)數(shù)，所有金融資產(chǎn)的貝塔系數(shù)的平均值等于117.在銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德中，( )是市場經(jīng)濟(jì)的基石，也是銀行業(yè)從業(yè)人員和銀行的安身立命之本。18.銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員可以( )。19.市場營銷組合的各項(xiàng)變數(shù)中，不容易被人為控制的是( )。20.1號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率為20，方差為0.04，2號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率為16，方差為0.01，兩種理財(cái)產(chǎn)品的協(xié)方差為0.01，那么兩種理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)系數(shù)為(

59、)。 21.外匯市場上,( )之間的外匯交易市場決定了外匯匯率的上下。22.以下關(guān)于房地產(chǎn)投資特點(diǎn)的說法，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是( )。C.房地產(chǎn)價(jià)值受政策環(huán)境、市場環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大23.某銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員離開本行到另一家銀行從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，根據(jù)?銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守?，以下做法正確的選項(xiàng)是( )。24.?反洗錢法?規(guī)定，對不能排除洗錢嫌疑，同時(shí)資金可能轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)中國人民銀行負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以采取臨時(shí)凍結(jié)措施，臨時(shí)凍結(jié)的時(shí)間不得超過( )。25.?反洗錢法?規(guī)定的反洗錢義務(wù)主體中的金融機(jī)構(gòu)不包括( )。26.以下不是現(xiàn)貨期權(quán)的是( )。27.如果客戶想通過某種理財(cái)方式強(qiáng)迫自己儲(chǔ)蓄

60、一局部錢，那么他最好選擇( )。28.以下關(guān)于保險(xiǎn)相關(guān)要素的說法，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是( )。29.以下不屬于基金管理人應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)的是( )。A.對所管理的不同基金財(cái)產(chǎn)分別管理、分別記賬，進(jìn)行證券投資D.以基金管理人的名義，代表基金份額持有人利益行使訴訟權(quán)利30.私人銀行業(yè)務(wù)是一種向( )提供的系統(tǒng)理財(cái)業(yè)務(wù)。31.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為( )提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資參謀、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服活動(dòng)。32.以下關(guān)于內(nèi)部控制的說法，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是( )。B.商業(yè)銀行內(nèi)部可以根據(jù)人力、物力允許與否，決定是否建立各自獨(dú)立的監(jiān)督和審核部門C.對于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn)，應(yīng)交由第三方托管D.商業(yè)銀行接