銀行從業(yè)個(gè)人理財(cái)知識(shí)點(diǎn)

1、銀行從業(yè)個(gè)人理財(cái)知識(shí)點(diǎn)銀行從業(yè)個(gè)人理財(cái)知識(shí)點(diǎn)個(gè)人理財(cái)就是通過(guò)對(duì)財(cái)務(wù)資源的適當(dāng)管理來(lái)實(shí)現(xiàn)個(gè)人生活目的的一個(gè)經(jīng)過(guò)，是一個(gè)為實(shí)現(xiàn)整體理財(cái)目的設(shè)計(jì)的統(tǒng)一的相互協(xié)調(diào)的計(jì)劃。那么接下來(lái)給大家共享一些關(guān)于銀行從業(yè)個(gè)人理財(cái)知識(shí)點(diǎn)，希望對(duì)大家有所幫助。個(gè)人理財(cái)知識(shí)點(diǎn)理財(cái)產(chǎn)品流動(dòng)性比擬分析1。儲(chǔ)蓄類產(chǎn)品的流動(dòng)性活期儲(chǔ)蓄存款的流動(dòng)性較好，定期儲(chǔ)蓄存款的流動(dòng)性相對(duì)差一些，但可以以提早取現(xiàn)。2。債券的流動(dòng)性債券往往到期才能夠還本，即便在二級(jí)市場(chǎng)出售，債券市場(chǎng)的交易通常也沒有股票市場(chǎng)活躍，因而債券的流動(dòng)性一般弱于股票。3。股票的流動(dòng)性股票市場(chǎng)的成交往往比其他市場(chǎng)活躍，優(yōu)質(zhì)上市公司的股票的流通轉(zhuǎn)讓非?？焖伲鲃?dòng)性較強(qiáng)。4。

2、可轉(zhuǎn)換債券的流動(dòng)性由于可轉(zhuǎn)換債券附有一般債券所沒有的選擇權(quán)，兼有債券和股票的雙重特點(diǎn)，因而比擬受投資者歡迎，其流動(dòng)性比一般債券要強(qiáng)。5?；鸬牧鲃?dòng)性一般而言，各類基金的流動(dòng)性都比擬好。6。金融衍生產(chǎn)品的流動(dòng)性期貨等基礎(chǔ)性金融衍生產(chǎn)品的流動(dòng)性與金融市場(chǎng)的交易活躍程度密切相關(guān)，主要取決于所依附的基礎(chǔ)證券或指標(biāo)的變動(dòng)情況。7。外匯產(chǎn)品的流動(dòng)性外匯產(chǎn)品的流動(dòng)性取決于外匯投資形態(tài)、匯率預(yù)期、外匯市場(chǎng)的管制情況等。外匯定期儲(chǔ)蓄的流動(dòng)性低于外匯活期存款。8。信托產(chǎn)品的流動(dòng)性一般來(lái)講，由于信托產(chǎn)品是為知足客戶的特定需求而設(shè)計(jì)的，缺少轉(zhuǎn)讓平臺(tái)，流動(dòng)性比擬差。9。房地產(chǎn)、黃金、珍藏品的流動(dòng)性對(duì)于投資者來(lái)講，黃金退

3、出流通領(lǐng)域后，其流動(dòng)性較其他證券類投資品差。房地產(chǎn)投資品的流動(dòng)性隨著其價(jià)值的增加而提高。若是房?jī)r(jià)過(guò)高，“泡沫被擠出后，房產(chǎn)的流動(dòng)性會(huì)大大降低。珍藏品流動(dòng)性不高，隨著市場(chǎng)偏好的變化，其流動(dòng)性發(fā)生變化。二、理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)性比擬分析從產(chǎn)品的大類來(lái)行，儲(chǔ)蓄和債券的風(fēng)險(xiǎn)通常較低，股票的風(fēng)險(xiǎn)性較高，可轉(zhuǎn)換債券的風(fēng)險(xiǎn)介于其問(wèn);基金的風(fēng)險(xiǎn)因詳細(xì)產(chǎn)品的不同而不同;衍生產(chǎn)品類的風(fēng)險(xiǎn)最高。傳統(tǒng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品都具有保障功能，在購(gòu)買者發(fā)生損失的情況下，能得到一定程度的補(bǔ)償。當(dāng)代的保險(xiǎn)產(chǎn)品兼有保障和投資功能，在保障的同時(shí)提高了保險(xiǎn)產(chǎn)品的收益性。1。儲(chǔ)蓄類產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)。2。債券的風(fēng)險(xiǎn)。3。股票的風(fēng)險(xiǎn)。在基礎(chǔ)性金融產(chǎn)品中，股票的風(fēng)險(xiǎn)

4、最高。4?？赊D(zhuǎn)換債券的風(fēng)險(xiǎn)。5?；鸬娘L(fēng)險(xiǎn)。一般而言,各類基金的風(fēng)險(xiǎn)特征由高到低的排序依次是：股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場(chǎng)型基會(huì)?；甬a(chǎn)品主要包括兩種風(fēng)險(xiǎn)：價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。6。金融衍生產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)金融衍生產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)很高，合適偏好風(fēng)險(xiǎn)、追求高收益的投資者。7。信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)包括下面幾個(gè)方面：(1)投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)。(2)項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)。(3)信托公司風(fēng)險(xiǎn)。(4)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。8。外匯產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)外匯產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)主要包括下面幾個(gè)方面：(1)匯率風(fēng)險(xiǎn)。(2)利率風(fēng)險(xiǎn)。(3)信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。(4)操作風(fēng)險(xiǎn)。(5)政策風(fēng)險(xiǎn)。9。房地產(chǎn)投資的風(fēng)險(xiǎn)房地產(chǎn)投資面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要有下面幾種：(

5、1)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。(2)購(gòu)買力風(fēng)險(xiǎn)。(3)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)及政策風(fēng)險(xiǎn)。(4)交易風(fēng)險(xiǎn)。(5)自然風(fēng)險(xiǎn)。10。黃金、珍藏品投資的風(fēng)險(xiǎn)黃金等貴金屬的價(jià)格波動(dòng)較大，由于其不能像金融資產(chǎn)一樣提供利息和股利收入。黃金價(jià)格受國(guó)際市場(chǎng)黃金價(jià)格波動(dòng)的影響較大。珠寶、文物等珍藏品投資風(fēng)險(xiǎn)很大，主要取決于投資者的欣賞水平、鑒別能力、持有期限、政局和社會(huì)穩(wěn)定程度等。銀行資格考試個(gè)人理財(cái)考點(diǎn)市場(chǎng)有效性市場(chǎng)有效性(一)投資理論和市場(chǎng)有效性1、持有期收益和持有期收益率面值收益HPR=紅利+面值變化面值收益率HPY=面值收益/初始市值=紅利收益+資本利得收益例題：張先生在去年以每股25元價(jià)格買了100股股票，一年來(lái)得到每股0.20元

6、的分紅，年底股票價(jià)格漲到每股30元，求持有收益和持有收益率。答案：持有收益100-0.20+100-(30-25)=520元持有收益率520/2500=20.8%(另一種算法，紅利收益0.20/25=0.8%，資本利得收益(30-25)/25=20%，合計(jì)20.8%)2、預(yù)期收益率(期望收益率)：投資對(duì)象將來(lái)可能獲得的各種收益率的平均值。例題：假設(shè)價(jià)值1000元資產(chǎn)組合里有三個(gè)資產(chǎn)，其中X資產(chǎn)價(jià)值300元、期望收益率9%;Y資產(chǎn)價(jià)值400元，期望收益率12%;Z資產(chǎn)價(jià)值300元，期望收益率15%，則該資產(chǎn)組合的期望收益率是()A10%B11%C12%D13%3、風(fēng)險(xiǎn)確實(shí)定方差：一組數(shù)據(jù)偏離其均

7、值的程度，Pi-Ri-E(Ri)，P是概率、R是預(yù)期收益率標(biāo)準(zhǔn)差：方差的開平方根變異系數(shù)：CV=標(biāo)準(zhǔn)差/預(yù)期收益率=i/E(Ri)4、必要收益率：投資對(duì)象要求的最低收益率稱為必要收益率。必要收益率包括真實(shí)收益率、通貨膨脹率和風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬三部分。例題：一張債券面值100元，票面利率是10%，期限5年，到期一次還本付息。假如目前市場(chǎng)上的必要收益率是12%，則這張債券的價(jià)值是()元A85.11B101.80C98.46D108.51(答案：100-1.5/1.125=85.11)例題：徐先生打算10年后積累15.2萬(wàn)元用于子女教育，下列哪個(gè)組合在投資報(bào)酬率5%的情況下無(wú)法實(shí)現(xiàn)這個(gè)目的呢?(1.0510=

8、1.63)A整筆投資5萬(wàn)元，再定期定額6000元/年B整筆投資2萬(wàn)元，再定期定額10000元/年C整筆投資4萬(wàn)元，再定期定額7000元/年D整筆投資3萬(wàn)元，再定期定額8000元/年5、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)：宏觀風(fēng)險(xiǎn)，如市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、購(gòu)買力風(fēng)險(xiǎn)等非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)：微觀風(fēng)險(xiǎn)，與詳細(xì)產(chǎn)品有關(guān)，如經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、突發(fā)事件風(fēng)險(xiǎn)。(二)市場(chǎng)有效性：1、隨機(jī)安步2、市場(chǎng)有效性的三個(gè)層次(1)弱姓有效市場(chǎng)(歷史信息)：價(jià)格趨勢(shì)分析是徒勞的，歷史信息能夠公開得到(2)半強(qiáng)型有效市場(chǎng)(公開信息)：基本面分析是徒勞的(3)強(qiáng)型有效市場(chǎng)(內(nèi)幕信息)：任何信息都體如今價(jià)格上3、有

9、效市場(chǎng)假定的意義(1)主動(dòng)投資策略：前提是相信市場(chǎng)無(wú)效(2)被動(dòng)投資策略：前提是以為市場(chǎng)有效銀行從業(yè)資格考試公共基礎(chǔ)強(qiáng)化突破試題(一)單項(xiàng)選擇題1、()年中國(guó)人民銀行對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)移交至新設(shè)立的銀監(jiān)會(huì)。A、2000B、2001C、2002D、20032、()負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作。A、中國(guó)人民銀行B、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)C、國(guó)務(wù)院D、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)3、銀監(jiān)會(huì)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，監(jiān)管人員通過(guò)實(shí)地查閱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的賬表、文件、檔案等各種資料和座談詢問(wèn)等方法，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)性和合規(guī)性進(jìn)行分析、檢查、評(píng)價(jià)和處理，這是銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管措施中的()。

10、A、現(xiàn)場(chǎng)檢查B、監(jiān)管談話C、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管D、信息披露監(jiān)管4、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的日常辦事機(jī)構(gòu)為()。A、會(huì)員大會(huì)B、理事會(huì)C、常務(wù)理事會(huì)D、秘書處5、我國(guó)三大政策性銀行成立于()年。A、1994B、1995C、1996D、19986、承當(dāng)支持進(jìn)出口貿(mào)易融資任務(wù)的政策性銀行是()。A、國(guó)家開發(fā)銀行B、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行C、中國(guó)進(jìn)出口銀行D、中國(guó)銀行7、承當(dāng)支持農(nóng)業(yè)政策性貸款任務(wù)的政策性銀行是()A、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行B、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行C、中國(guó)進(jìn)出口銀行D、國(guó)家開發(fā)銀行8、國(guó)家開發(fā)銀行成立時(shí)的主要任務(wù)是()A、國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資B、支持進(jìn)出口貿(mào)易融資C、農(nóng)業(yè)政策性貸款D、工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)9、關(guān)于改革開放初

11、期原有“四大專業(yè)銀行分工的下列講法中錯(cuò)誤的是()。A、中國(guó)工商銀行專門經(jīng)營(yíng)工商信貸和個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)B、中國(guó)銀行專門制定和執(zhí)行貨幣政策，維護(hù)金融穩(wěn)定C、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營(yíng)農(nóng)村金融業(yè)務(wù)D、中國(guó)建設(shè)銀行專門經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長(zhǎng)期信譽(yù)業(yè)務(wù)10、在現(xiàn)稱為“五大行的五家商業(yè)銀行中，最早實(shí)行股份制的銀行是()，截至2007年4月尚未完成股份制改造的銀行是()。A、中國(guó)銀行，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行B、中國(guó)銀行，中國(guó)工商銀行C、交通銀行，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行D、交通銀行，中國(guó)工商銀行11、關(guān)于股份制商業(yè)銀行的下列講法中錯(cuò)誤的是()。A、在一定程度上填補(bǔ)了國(guó)有商業(yè)銀行收縮機(jī)構(gòu)造成的市場(chǎng)空白，較好地知足了中小企業(yè)和居民的融資和儲(chǔ)蓄業(yè)

12、務(wù)需求B、打破了計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下國(guó)家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進(jìn)了銀行體系競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制的構(gòu)成和競(jìng)爭(zhēng)水平的提高C、在經(jīng)營(yíng)管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗(yàn)田，進(jìn)而大大推動(dòng)了整個(gè)中國(guó)銀行業(yè)的改革和發(fā)展D、由于體制優(yōu)勢(shì)帶來(lái)了其發(fā)展速度上的優(yōu)勢(shì)，目前在總資產(chǎn)規(guī)模上已經(jīng)超過(guò)了原有的四大國(guó)有商業(yè)銀行12、近年來(lái)，城市商業(yè)銀行發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢(shì)是()。A、引進(jìn)戰(zhàn)略投資者B、聯(lián)合重組C、跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)D、以上答案都對(duì)13、下列農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)中，屬于2007年批準(zhǔn)新設(shè)立的機(jī)構(gòu)是()。A、農(nóng)村商業(yè)銀行B、農(nóng)村資金互助社C、農(nóng)村信譽(yù)社D、農(nóng)村合作銀行14、()，銀監(jiān)會(huì)正式批準(zhǔn)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行開業(yè)。A、2006年12月31日B、1

13、997年7月1日C、1986年12月31日D、1979年1月1日15、在下列機(jī)構(gòu)中，能夠經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)范圍最廣的是()。A、外商獨(dú)資銀行B、外國(guó)銀行分行C、外國(guó)銀行代表處D、以上機(jī)構(gòu)具有一樣的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍16、下面關(guān)于我國(guó)金融資產(chǎn)管理公司，講法不正確的是()。A、設(shè)立時(shí)以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營(yíng)目的B、我國(guó)四家金融資產(chǎn)管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實(shí)行股份制改造C、我國(guó)四家金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)上的發(fā)展方向是實(shí)行完全的政策性經(jīng)營(yíng)D、1999年我國(guó)成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司17、汽車金融公司的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是()。A、中

14、國(guó)人民銀行B、銀監(jiān)會(huì)C、中國(guó)證監(jiān)會(huì)D、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)18、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的會(huì)員單位包括()A、中國(guó)人民銀行B、銀監(jiān)會(huì)C、工行、農(nóng)行、中行、建行、交行D、中央?yún)R金公司19、2007年3月20日()掛牌。A、渤海銀行B、張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行C、上海銀行D、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行20、根據(jù)（金融租賃公司管理辦法）的規(guī)定，金融租賃公司以經(jīng)營(yíng)()業(yè)務(wù)為主。A、經(jīng)營(yíng)租賃B、轉(zhuǎn)租賃C、租賃D、融資租賃21、貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對(duì)象是()。A、境外金融機(jī)構(gòu)B、境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)C、境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)D、境內(nèi)外上市公司22、第一家跨省區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的城市商業(yè)銀行是()。A、北京銀行B、南京銀行C、上海銀行D、威海市商業(yè)銀行23、

15、我國(guó)銀行業(yè)正式全面對(duì)外開放是在()A、2020年8月8日B、2006年12月11日C、2000年1月1日D、1994年1月1日24、銀監(jiān)會(huì)的英文縮寫是()。A、CSRCB、CBRCC、CIRCD、PBOC(二)多項(xiàng)選擇題1、修訂后的（中國(guó)人民銀行法）規(guī)定中國(guó)人民銀行的職責(zé)有()。A、監(jiān)管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)B、監(jiān)管黃金市場(chǎng)C、監(jiān)管工商信貸業(yè)務(wù)D、監(jiān)管銀行問(wèn)同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)2、銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管理念包括()。A、管風(fēng)險(xiǎn)B、管法人C、管內(nèi)控D、提高透明度3、信息披露監(jiān)管要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)如實(shí)披露()。A,風(fēng)險(xiǎn)管理狀況B、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告C、董事變更情況D、其他重大事項(xiàng)4、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)設(shè)有的專業(yè)委員會(huì)

16、包括()。A、法律工作委員會(huì)B、農(nóng)村合作金融工作委員會(huì)C、銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會(huì)D、銀團(tuán)貸款與交易專業(yè)委員會(huì)5、我國(guó)大型商業(yè)銀行不包括()。A、國(guó)家開發(fā)銀行B、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行C、中國(guó)建設(shè)銀行D、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行6、2007年1月召開的全國(guó)金融工作會(huì)議，關(guān)于政策性銀行改革的決定有()。A、三家政策性銀行1994年一起成立，如今一起改革B、首先推進(jìn)進(jìn)出口銀行改革，以配合我國(guó)的匯率改革C、首先推進(jìn)國(guó)家開發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運(yùn)作，主要從事中長(zhǎng)期業(yè)務(wù)D、首先推進(jìn)中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行改革，支持新農(nóng)村建設(shè)7、截至2007年4月1日，下面銀行是股份制的有()。A、張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行B、工商銀行C、交通

17、銀行D、中國(guó)進(jìn)出口銀行8、下述關(guān)于農(nóng)村資金互助社的講法中正確的是()。A、只能吸收社員存款B、能夠吸引公眾存款C、只能向社員發(fā)放貸款D、能夠購(gòu)買金融債券9、根據(jù)（外資銀行管理?xiàng)l例）的規(guī)定，外資銀行包括()。A、一家外國(guó)銀行單獨(dú)出資的外商獨(dú)資銀行B、外國(guó)金融機(jī)構(gòu)與中國(guó)的公司、企業(yè)共同出資設(shè)立的中外合資銀行C、外國(guó)銀行分行D、外國(guó)銀行代表處10、（汽車金融公司管理辦法）規(guī)定，經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，汽車金融公司能夠從事()業(yè)務(wù)。A、接受境內(nèi)公眾存款B、提供購(gòu)車貸款C、發(fā)行金融債券D、代理政策性銀行業(yè)務(wù)11、下面關(guān)于我國(guó)城市商業(yè)銀行的講法中錯(cuò)誤的是()。A、是在原農(nóng)村信譽(yù)合作社的基礎(chǔ)上組建起來(lái)的B、聯(lián)合重組是

18、城市商業(yè)銀行近年發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢(shì)之一C、截至2006年底，我國(guó)仍然嚴(yán)格禁止城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)，不能在注冊(cè)城市以外的地區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)D、曾一度稱為城市合作銀行，后來(lái)考慮到城市合作銀行已經(jīng)不具有“合作性質(zhì)，即更名為城市商業(yè)銀行12、屬于“一行三會(huì)范疇的是()。A、中國(guó)人民銀行B、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)C、銀行業(yè)協(xié)會(huì)D、社保理事會(huì)13、近年來(lái)，在合并農(nóng)村信譽(yù)社的基礎(chǔ)上組建的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)有()。A、農(nóng)村商業(yè)銀行B、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行C、農(nóng)村合作銀行D、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行14、銀行業(yè)監(jiān)督管理的目的包括()。A、保證銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不倒閉B、最大限度地?cái)U(kuò)大銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模C、促進(jìn)銀行業(yè)的合法穩(wěn)健運(yùn)行D、維護(hù)公眾對(duì)

19、銀行業(yè)的自信心(三)判定題1、中國(guó)人民銀行既承當(dāng)中央銀行職能，也承當(dāng)商業(yè)銀行職能。()2、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主管單位是銀監(jiān)會(huì)。()3、各省的銀行業(yè)協(xié)會(huì)是中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的會(huì)員單位。()4、截至2007年4月1日，除中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行外，中國(guó)工商銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行和交通銀行均已上市。()5、外資在華金融機(jī)構(gòu)不可申請(qǐng)加人中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)成為會(huì)員。()6、我國(guó)第一家全國(guó)性的股份制商業(yè)銀行是中國(guó)建設(shè)銀行。()7、2001年，第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行正式成立。()8、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的服務(wù)對(duì)象僅限企業(yè)集團(tuán)成員，不允許從集團(tuán)外吸收存款。()9、城市商業(yè)銀行都不是股份制的商業(yè)銀行。()10

20、、貨幣經(jīng)紀(jì)公司能夠從事金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)。()參考答案(一)單項(xiàng)選擇題1D2B3A4D5A6C7B8A9B10C11D12D13B14A15A16C17B18C19D20D21C22C23B24B(二)多項(xiàng)選擇題1BD2ABCD3ABCD4ABCD5AD6C7ABC8ACD9ABCD10B11AC12AB13AC14CD(三)判定題1F2T3F4T5F6F7T8T9F10T參考答案詳解(一)單項(xiàng)選擇題1、答案D.2003年，中國(guó)人民銀行對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)由新設(shè)立的銀監(jiān)會(huì)行使。2、答案B.（銀行業(yè)監(jiān)督管理法）第二條規(guī)定：“國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)

21、構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作。中國(guó)的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)是中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。3、答案A.題干是銀監(jiān)會(huì)“現(xiàn)場(chǎng)檢查這一監(jiān)管措施的定義。選項(xiàng)中四種監(jiān)管措施的要點(diǎn)在于：“非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管主要是采集數(shù)據(jù)資料基礎(chǔ)上的分析評(píng)價(jià);“現(xiàn)場(chǎng)檢查主要是實(shí)地查閱資料和訪談基礎(chǔ)上的分析評(píng)價(jià);“監(jiān)管談話主要是與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高管進(jìn)行談話;“信息披露監(jiān)管主要是要求機(jī)構(gòu)根據(jù)規(guī)定披露信息。4、答案D.“會(huì)員大會(huì)是中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)利機(jī)構(gòu);“理事會(huì)是會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu);“常務(wù)理事會(huì)在理事會(huì)閉會(huì)期間行使理事會(huì)職責(zé);“秘書處為日常辦事機(jī)構(gòu)。(第910頁(yè))5、答案A.1994年，我國(guó)先后成立了國(guó)家開發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行、

22、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行三家政策性銀行。6、答案C.A選項(xiàng)中，國(guó)家開發(fā)銀行承當(dāng)國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資的任務(wù);B選項(xiàng)中，中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行承當(dāng)農(nóng)業(yè)政策性貸款的任務(wù);C選項(xiàng)中，中國(guó)進(jìn)出口銀行承當(dāng)支持進(jìn)出口貿(mào)易融資的任務(wù)。D選項(xiàng)中，中國(guó)銀行不是政策性銀行。7、答案B。B選項(xiàng)中，中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行承當(dāng)農(nóng)業(yè)政策性貸款的任務(wù);C選項(xiàng)中，中國(guó)進(jìn)出口銀行承當(dāng)支持進(jìn)出口貿(mào)易融資的任務(wù);D選項(xiàng)中，國(guó)家開發(fā)銀行承當(dāng)國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資的任務(wù)。A選項(xiàng)中，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行不是政策性銀行。8、答案A國(guó)家開發(fā)銀行成立時(shí)的主要任務(wù)是國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資。B、C選項(xiàng)分別是中國(guó)進(jìn)出口銀行和中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的任務(wù)。(第1011頁(yè))D選項(xiàng)中，工商信貸

23、和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)是中國(guó)工商銀行成立之初的主要業(yè)務(wù)。9、答案B“四大專業(yè)銀行有：中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行和中國(guó)建設(shè)銀行。中國(guó)工商銀行專門經(jīng)營(yíng)工商信貸和個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù);中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營(yíng)農(nóng)村金融業(yè)務(wù);中國(guó)銀行專門經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)并管理國(guó)家外匯;中國(guó)建設(shè)銀行專門經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長(zhǎng)期信譽(yù)業(yè)務(wù)。10、答案C交通銀行于1987年組建，是新中國(guó)第一家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行。中國(guó)銀行于2004年、中國(guó)建設(shè)銀行于2004年、中國(guó)工商銀行于2005年先后整體改制為股份有限公司。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行自2007年2月正式開場(chǎng)股份制改革，截至2007年4月尚未完成。11、答案DA、B、C選項(xiàng)都是股份制商業(yè)銀行的作用。D選項(xiàng)錯(cuò)

24、誤，股份制商業(yè)銀行的總資產(chǎn)規(guī)模并未超過(guò)原四大國(guó)有商業(yè)銀行。12、答案DA、B、C選項(xiàng)中的引進(jìn)戰(zhàn)略投資者、聯(lián)合重組、跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)都是近年來(lái)城市商業(yè)銀行發(fā)展的趨勢(shì)。13、答案BA選項(xiàng)，2001年第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行成立。B選項(xiàng)，農(nóng)村資金互助社和村鎮(zhèn)銀行都是2007年新批準(zhǔn)設(shè)立的機(jī)構(gòu)。C選項(xiàng)，農(nóng)村信譽(yù)社在新中國(guó)成立初期就出現(xiàn)了。D選項(xiàng)，2003年第一家農(nóng)村合作銀行寧波鄞州農(nóng)村合作銀行成立。14、答案A2006年12月31日，經(jīng)國(guó)務(wù)院同意，銀監(jiān)會(huì)正式批準(zhǔn)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行成立。而2007年3月20日，則是中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行掛牌的時(shí)間。15、答案A根據(jù)（外資銀行管理?xiàng)l例）規(guī)定，外商獨(dú)資

25、銀行、中外合資銀行能夠經(jīng)營(yíng)部分或者全部外匯業(yè)務(wù)和人民幣業(yè)務(wù)，經(jīng)批準(zhǔn)，能夠經(jīng)營(yíng)結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)(全面的外匯和人民幣業(yè)務(wù))。B選項(xiàng)中，外國(guó)銀行分行能夠經(jīng)營(yíng)部分或者全部外匯業(yè)務(wù)以及對(duì)除中國(guó)境內(nèi)公民以外客戶的人民幣業(yè)務(wù)(不是全面的人民幣業(yè)務(wù))。C選項(xiàng)中，外國(guó)銀行代表處不是營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)。16、答案CC選項(xiàng)中，我國(guó)四家金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)上的發(fā)展方向是商業(yè)化經(jīng)營(yíng)，而不是完全的政策性經(jīng)營(yíng)。17、答案B汽車金融公司屬于由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)。18、答案C凡經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)成立的、具有獨(dú)立法人資格的全國(guó)性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以及在華外資金融機(jī)構(gòu)，成認(rèn)（中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)章程），均可申請(qǐng)參加中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)成為會(huì)員。目前會(huì)

26、員單位包括大型商業(yè)銀行(即工行、農(nóng)行、中行、建行、交行)。中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、中央?yún)R金公司不是會(huì)員單位。19、答案D中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行于2006年12月31日經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)成立，2007年3月20日掛牌。渤海銀行成立于2005年;張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行成立于2001年;上海銀行成立于1995年。20、答案D（金融租賃公司管理辦法）規(guī)定，金融租賃公司是以經(jīng)營(yíng)融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。21、答案C根據(jù)（貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點(diǎn)管理辦法），貨幣經(jīng)紀(jì)公司的業(yè)務(wù)范圍僅限于向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，其服務(wù)對(duì)象僅限于境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)。22、答案C2006年4月26日，上海銀行寧波分行開業(yè)，成為城市商業(yè)銀行第一

27、家跨省區(qū)設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)。23、答案B2006年12月11日，我國(guó)參加世界貿(mào)易組織的過(guò)渡期結(jié)束，（外資銀行管理?xiàng)l例）及其施行細(xì)則正式生效，標(biāo)志著我國(guó)正式全面開放銀行業(yè)。24、答案B銀監(jiān)會(huì)的英文名稱為ChinaBankingRegulatoryCommission，縮寫為CBRC。A選項(xiàng)中，CSRC是證監(jiān)會(huì)的英文縮寫;C選項(xiàng)中，CIRC是保監(jiān)會(huì)的英文縮寫;D選項(xiàng)中，PBOC是中國(guó)人民銀行的英文縮寫。(二)多項(xiàng)選擇題1、答案BD銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)的監(jiān)督管理工作，因而A、C選項(xiàng)錯(cuò)誤。(第5頁(yè))監(jiān)管黃金市場(chǎng)、銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)是中國(guó)人民銀行的職責(zé)。(第3頁(yè))2、答

28、案ABCD銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管理念包括管風(fēng)險(xiǎn)、管法人、管內(nèi)控、提高透明度。(第67頁(yè))3、答案ABCD信息披露監(jiān)管要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)如實(shí)披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、董事和高級(jí)管理人員變更以及其他重大事項(xiàng)等信息。(第8頁(yè))4、答案ABCD截至2007年4月，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)設(shè)有5個(gè)專業(yè)委員會(huì)：法律工作委員會(huì)、自律工作委員會(huì)、銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會(huì)、農(nóng)村合作金融工作委員會(huì)、銀團(tuán)貸款與交易專業(yè)委員會(huì)。5、答案AD大型商業(yè)銀行專指中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行和交通銀行(第12頁(yè))。國(guó)家開發(fā)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是政策性銀行，不屬于大型商業(yè)銀行。(第10頁(yè))6、答案C2007年1月

29、在北京召開的全國(guó)金融工作會(huì)議決定：首先推進(jìn)國(guó)家開發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運(yùn)作，主要從事中長(zhǎng)期業(yè)務(wù)。7、答案ABCA選項(xiàng)中，張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行是我國(guó)第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行。B選項(xiàng)中，工商銀行于2005年整體改制為股份有限公司。C選項(xiàng)中，交通銀行于1987年重新組建，是第一家全國(guó)性的股份制商業(yè)銀行。D選項(xiàng)中，中國(guó)進(jìn)出口銀行是政策性銀行，不是股份制銀行。8、答案ACD農(nóng)村資金互助社以吸收社員存款、接受社會(huì)捐贈(zèng)資金和從其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金作為資金來(lái)源，其資金應(yīng)主要用于發(fā)放社員貸款，知足社員貸款需求后確有充裕的可存放其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，可以購(gòu)買國(guó)債和金融債券。農(nóng)村資金互助社不得向非社員吸收存款、發(fā)放貸款及辦理其他金融業(yè)務(wù)，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。9、答案ABCD根據(jù)（外資銀行管理?xiàng)l例），外資銀行是指下列機(jī)構(gòu)：一家外國(guó)銀行單獨(dú)出資或者一家外國(guó)銀行與其他外國(guó)金融機(jī)構(gòu)共同出資設(shè)立的外商獨(dú)資銀行;外國(guó)金融機(jī)構(gòu)與中國(guó)的公司、企業(yè)共同出資設(shè)立的中外合資銀行;外國(guó)銀行分行;外國(guó)銀行代表處。10、答案B（汽車金融公司管理辦法）規(guī)定，經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，汽車金融公司能夠從事下面部分或全部業(yè)務(wù)：接受境內(nèi)股東單位3個(gè)月以上期限的存款;提供購(gòu)車貸款業(yè)務(wù);辦理汽車經(jīng)銷商采購(gòu)車輛貸款和營(yíng)運(yùn)設(shè)備貸款;轉(zhuǎn)讓和出售汽車貸款應(yīng)收款業(yè)務(wù);向金融機(jī)構(gòu)借款;為貸款購(gòu)車提