銀行業(yè)支持農(nóng)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展現(xiàn)狀調(diào)研報告

銀行業(yè)支持農(nóng)業(yè)化發(fā)現(xiàn)狀調(diào)研報告農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化作為一種模經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)鏈經(jīng)濟(jì)，改變了傳統(tǒng)的單家獨(dú)戶經(jīng)營方，是破解"農(nóng)難題、建設(shè)社會主義新農(nóng)村的有效舉措。作為欠發(fā)達(dá)的農(nóng)業(yè)省份，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展受到多種因素制約，如何發(fā)揮銀行信貸在推進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化中的作用，從提高農(nóng)業(yè)附加值，增加農(nóng)民收入，為社會主義新農(nóng)村建設(shè)供可靠的保障，是一個現(xiàn)實(shí)而緊迫的問題。最近，監(jiān)對此進(jìn)行了專題調(diào)查。一、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展本情況近年來**省大力推農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營，引進(jìn)農(nóng)產(chǎn)品加工項(xiàng)目，培育了一批有帶動力和競爭力強(qiáng)的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)通過創(chuàng)新發(fā)模式走"色化集群式發(fā)展之路，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化得到快速展。截至目前，全省各類農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化組織達(dá)到3308個中龍頭企業(yè)1715家介組織931，專業(yè)市場295，其組織，成為全省農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的推動力。在類農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化組織中，龍頭企業(yè)尤為突出，在1715龍企業(yè)中，國家重點(diǎn)龍頭企業(yè)20家、省重點(diǎn)龍頭企業(yè)家龍頭企業(yè)固定資產(chǎn)總值194.4億元，銷售收入255.7元凈利潤21.6億元，上繳稅金億元，出口創(chuàng)匯億美元；銷售收入元以上的龍頭企業(yè)個，銷售收入500元以上的638。同時，中介組

織與專業(yè)市場發(fā)展也較快，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化組織與農(nóng)戶利益聯(lián)結(jié)機(jī)制逐步形成，帶的農(nóng)戶達(dá)192戶，占全省農(nóng)戶總數(shù)的，參與農(nóng)業(yè)產(chǎn)化經(jīng)營的農(nóng)戶戶均增收1960元。近年來，在銀行監(jiān)管門積極推動下，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)著力破"三農(nóng)貸款難題，找準(zhǔn)切入點(diǎn)，主動與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)、農(nóng)戶結(jié)成"利益同體"，過開發(fā)產(chǎn)業(yè)"一條龍"貸款，積極探索服務(wù)三農(nóng)商業(yè)運(yùn)作的新途徑，促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)在推進(jìn)*結(jié)構(gòu)調(diào)整、提高農(nóng)業(yè)附加值、促進(jìn)農(nóng)民增收方面發(fā)揮了積作用XX年月末農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)貸款486.6元比初增加119.7元同比增長30.3%。二、信貸支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)化中的主要問題本次調(diào)查選擇了*XX、掖、武威、平?jīng)觥c5個市為調(diào)查地區(qū)，主要過與商業(yè)銀行座談、與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)座談、到企業(yè)走訪發(fā)放調(diào)查問卷等方式進(jìn)行。調(diào)研中組織了10次座談會訪20企業(yè)放調(diào)查問卷480，收回有效問卷份從調(diào)查情況看，銀行業(yè)在支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)發(fā)展中發(fā)揮重要作用，同時也存在一些需要關(guān)注的問題。主要表現(xiàn)在下幾個方面：企業(yè)信貸需求旺盛，實(shí)際滿足程度不高。調(diào)查顯示，88%的企業(yè)目前有貸需求68%的企業(yè)希望得到5001000萬元的貸款額度。同，只有41%的企業(yè)在近兩年獲得過貸款，且僅有55%企獲得的貸款額度為申請額度。說明農(nóng)

業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)經(jīng)營中遍存在資金缺口，自身籌資能力不足，對間接融資的依度高，對銀行的信貸需求愈加強(qiáng)烈，也反映出當(dāng)前農(nóng)業(yè)在業(yè)格局中仍處于弱勢"地位，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)貸款需求得到基本滿足。企業(yè)經(jīng)營發(fā)展不穩(wěn)定銀行業(yè)信貸行為謹(jǐn)慎。的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)認(rèn)為得到貸款的原因主要是貸款條件太嚴(yán)格，而91%的銀行機(jī)認(rèn)為無法充分滿足涉農(nóng)企業(yè)貸款需求的原因是因企業(yè)自身營發(fā)展不平穩(wěn)、財務(wù)管理不規(guī)范、還款能力不足等因素，業(yè)達(dá)不到銀行基本的信貸門檻。在與商業(yè)銀行座談中也發(fā)，目前大部分農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)經(jīng)營實(shí)力不強(qiáng)，在發(fā)展中受場變動影響大，企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營不能夠保持相對平衡和穩(wěn)定同時企業(yè)管理水平跟不上銀行業(yè)信貸管理的要求，無法得相應(yīng)的金融支持。融資渠道單一，金融務(wù)不充足。93%農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)融資主要靠農(nóng)發(fā)行農(nóng)信社的貸款，其他銀行的涉農(nóng)類貸款比例很小，有企業(yè)認(rèn)為目前為農(nóng)村提供金融服務(wù)的機(jī)構(gòu)過少。同時，84%的業(yè)認(rèn)為得到貸款是主要的，利率期限次之。隨著近幾國有銀行在農(nóng)村金融網(wǎng)點(diǎn)的撤并，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)融資渠進(jìn)一步變窄，農(nóng)村金融服務(wù)的充足性下降，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企外部融資的可選擇余地不大，在很大程度上制約了農(nóng)村產(chǎn)化發(fā)展進(jìn)程。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)風(fēng)險大，缺有力的外部支持和保障。76%的

被調(diào)查對象認(rèn)為，目農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營無強(qiáng)有力的保障，農(nóng)業(yè)保險的推廣和普及度；69%的農(nóng)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)認(rèn)為，農(nóng)業(yè)自身蘊(yùn)含的風(fēng)險過高受自然條件等不可抗力因素影響較大；58%的農(nóng)業(yè)企業(yè)為發(fā)展主要靠自己，外部支持尤其是地方政府的支持有限說明農(nóng)業(yè)在當(dāng)前發(fā)展中存在諸多制約因素，農(nóng)戶"靠天吃、農(nóng)"自生自滅"、農(nóng)"自力更生"現(xiàn)象仍然突出，對農(nóng)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展形成了現(xiàn)實(shí)阻礙。銀企信息不對稱，企抵押擔(dān)保難。調(diào)查顯示，91%的銀行業(yè)機(jī)構(gòu)認(rèn)為農(nóng)業(yè)頭企業(yè)財務(wù)管理不規(guī)范，銀行難以準(zhǔn)確掌握其財務(wù)信息；的被查對象認(rèn)為產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)能夠提供的抵押品諸宅基地、土地承包權(quán)、集體土地上的簡易建筑物等，均難辦理符合法律規(guī)定的抵押手續(xù)，使銀行信貸更加謹(jǐn)慎，一企業(yè)得不到足額的信貸資金支持。三、主要原因分析農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化整體發(fā)展平不高。總體上來看，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)發(fā)展步伐仍較慢總上規(guī)模小、帶動能力弱、產(chǎn)業(yè)鏈條短，大多數(shù)經(jīng)組織仍停留在粗淺加工、傳統(tǒng)買賣的層面上深加工比很小術(shù)含量和科技附加值比較低，產(chǎn)品缺乏市場競爭力農(nóng)業(yè)品牌建設(shè)剛剛起步，規(guī)模偏小，市場競爭力不強(qiáng)。加農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)投入不足，農(nóng)產(chǎn)品原料基地建設(shè)滯后，地農(nóng)產(chǎn)品加工原料無法滿足企業(yè)加工需求，制約了企業(yè)的展。

金融危機(jī)對農(nóng)產(chǎn)品加企業(yè)沖擊過大。自XX年后半年以來，受國際金融危影響，**省農(nóng)業(yè)化產(chǎn)業(yè)企業(yè)農(nóng)產(chǎn)品出口定單大幅減少、出下滑，部分企業(yè)處于停產(chǎn)、半停產(chǎn)狀態(tài)。今年上半年，在16個宗出口農(nóng)產(chǎn)品中，有個品種出口下降，降幅超過全省工業(yè)級干酪素的出口數(shù)量和金額分別下降了86.3%和87.8%。**省227家出口企業(yè)已有超過50%出現(xiàn)虧損盈利的僅占30%右。受到國際金融危機(jī)影響，被調(diào)查的產(chǎn)品出口企業(yè)中有87.6%的企業(yè)普遍感到市場萎縮、需求少、價格下降、銷售困難。"公司+農(nóng)戶"模式利聯(lián)結(jié)機(jī)制脆弱。利益聯(lián)結(jié)機(jī)制是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營健康久發(fā)展的關(guān)鍵。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前，省龍頭企業(yè)與基地農(nóng)利益聯(lián)結(jié)機(jī)制尚不健全和完善，聯(lián)結(jié)關(guān)系不緊密，大多數(shù)是一種簡單的買賣關(guān)系，未形成真正的公司+農(nóng)戶一體化營。企業(yè)和農(nóng)戶之間缺乏誠信，雙方之間沒有有效的制，單方違約現(xiàn)象時有發(fā)生，沒有結(jié)成"利益共享，風(fēng)險共"的益共同體，影響到農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化原材料的可靠供給。金融產(chǎn)品創(chuàng)新能力不。目前*行業(yè)金融產(chǎn)品創(chuàng)新能力仍顯不足，無法對業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展提供有效信貸支持。大多數(shù)銀行實(shí)行的是一法人授權(quán)管理體制，對地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展變化的自主經(jīng)營能力限。一些銀行的總行創(chuàng)新開發(fā)了一系列三農(nóng)信貸產(chǎn)品，由于諸多客觀原因，大部分產(chǎn)品仍然

很難與實(shí)際地域特色行業(yè)特點(diǎn)有機(jī)結(jié)合。加之信貸審批權(quán)限上收，責(zé)任追究力加大，部分信貸人員市場營銷的積極性不強(qiáng)，信貸支持依與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化需求不相匹配。社會服務(wù)配套體系不全。因社會信用環(huán)境不佳，個別農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)不愿時還本付息，一些涉農(nóng)企業(yè)貸款不良率較高，已成為信用險重災(zāi)區(qū)，惡化了信用環(huán)境。司法環(huán)境不佳，制裁逃廢銀債務(wù)行為的專項(xiàng)法規(guī)缺失。信貸風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制未建立，財專項(xiàng)補(bǔ)償基金不能落實(shí)。社會信用擔(dān)保體系不健全，貸款資擔(dān)保難、企業(yè)之間聯(lián)?；ケ?、連環(huán)保等問題比較突出，成了"銀行難貸款、客戶貸款難的尷尬局面。四、對策建議切實(shí)加大政策扶持力，引導(dǎo)信貸資金積極支持企業(yè)。地方政府要提高對發(fā)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)重要性的認(rèn)識，選準(zhǔn)特色產(chǎn)業(yè)集群，加大農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的政策扶持力度，積極支持產(chǎn)業(yè)與信貸鏈接。加強(qiáng)對市場信息的服務(wù)，指導(dǎo)農(nóng)民有序生產(chǎn)，減少盲目性市場風(fēng)險。要在財政、稅收等方面給予優(yōu)惠政策，為農(nóng)業(yè)業(yè)化組織、企業(yè)、農(nóng)戶的生產(chǎn)經(jīng)營和發(fā)展提供良好的政策境，吸引更多的銀行業(yè)機(jī)構(gòu)為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展提供有效信服務(wù)，建議將*入開展縣域金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款增量獎勵點(diǎn)和政策性種植業(yè)農(nóng)業(yè)保險試點(diǎn)省份。

結(jié)合農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)際，不斷創(chuàng)新金融服務(wù)方式。銀行業(yè)機(jī)構(gòu)在信貸產(chǎn)品計(jì)方面，應(yīng)注重產(chǎn)業(yè)鏈的生產(chǎn)基地、加工轉(zhuǎn)化和市場拓展個關(guān)鍵環(huán)節(jié)，對公司+農(nóng)戶、"合作組+農(nóng)戶、"農(nóng)業(yè)范戶貸款各種信貸產(chǎn)品進(jìn)行創(chuàng)新。在抵押擔(dān)保方面，要索用門面房抵押、貿(mào)易訂單、倉單、應(yīng)收貸款質(zhì)押等多種式進(jìn)行擔(dān)保。在貸款服務(wù)方面，實(shí)行龍頭企業(yè)、基地、農(nóng)一條龍式貸款營銷模式，提高貸款審批效率，建立信貸快反應(yīng)機(jī)制和"三農(nóng)"款單獨(dú)考核機(jī)制，進(jìn)一步提高金融務(wù)的質(zhì)量和水平。提高企業(yè)管理水平，強(qiáng)對信貸資金的吸收力。涉農(nóng)企業(yè)應(yīng)強(qiáng)化企業(yè)內(nèi)部管，規(guī)范企業(yè)各項(xiàng)經(jīng)營行為，不斷提高從業(yè)人員的基本素質(zhì)向管理要質(zhì)量、要效益。要建立健全內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)規(guī)范財務(wù)管理，真實(shí)、準(zhǔn)確地反映企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營狀況，時向銀行提供完整、準(zhǔn)確、真實(shí)的會計(jì)資料和相關(guān)信息，此贏得銀行的信賴。堅(jiān)持監(jiān)管的科學(xué)性，施分類監(jiān)管。銀行監(jiān)管部門要積極引領(lǐng)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)在范風(fēng)險的前提下，加大對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)的信貸支持力度要按照科學(xué)監(jiān)管的原則，對提供農(nóng)村金融服務(wù)的農(nóng)信社、發(fā)行和農(nóng)行等銀行機(jī)構(gòu)，對相關(guān)監(jiān)管指標(biāo)保持一定的容忍，對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化貸款實(shí)施單獨(dú)考核，為銀行和企業(yè)能夠相促進(jìn)、相互發(fā)展提供保障。要引導(dǎo)各家金融機(jī)構(gòu)之間的合，共同打擊不良信用企業(yè)，清收不良

信貸資產(chǎn)