金融業(yè)電子商務(wù)new2015jian

2022/10/191

金融業(yè)電子商務(wù)

本章要點(diǎn):

電子商務(wù)在金融業(yè)的應(yīng)用領(lǐng)域銀行、證券與保險(xiǎn)業(yè)電子商務(wù)

2020-02-112金融業(yè)電電子商務(wù)務(wù)本章結(jié)構(gòu)構(gòu):1.1電子商務(wù)務(wù)在金融融業(yè)的應(yīng)應(yīng)用領(lǐng)域域1.2銀行業(yè)電電子商務(wù)務(wù)1.3證券業(yè)電電子商務(wù)務(wù)1.4保險(xiǎn)業(yè)電電子商務(wù)務(wù)

2020-02-1131.1電子商務(wù)務(wù)在金融融業(yè)的應(yīng)應(yīng)用領(lǐng)域域1.電子貨幣幣服務(wù)網(wǎng)上金融融服務(wù)的的特點(diǎn)是是通過(guò)電電子貨幣幣在Internet上進(jìn)行及及時(shí)電子子支付與與結(jié)算。。人們可可隨時(shí)隨隨地完成成購(gòu)物消消費(fèi)活動(dòng)動(dòng)，進(jìn)行行貨幣支支付。網(wǎng)網(wǎng)上支付付的安全全電子交交易是經(jīng)經(jīng)過(guò)安全全認(rèn)證、、數(shù)據(jù)加加密、交交易確認(rèn)認(rèn)等控制制的。2020-02-1142.網(wǎng)上金融融服務(wù)網(wǎng)上證券券交易是是以國(guó)際際互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)為載體體，進(jìn)行行股票信信息查詢(xún)?cè)儭⒎治鑫觯善逼苯灰椎鹊纫幌盗辛袀€(gè)人理理財(cái)活動(dòng)動(dòng).網(wǎng)上保險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)是是指保險(xiǎn)險(xiǎn)公司通通過(guò)互聯(lián)聯(lián)網(wǎng)為客客戶(hù)提供供有關(guān)保保險(xiǎn)產(chǎn)品品和服務(wù)務(wù)的信息息，并實(shí)實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上上投保、、承保等等保險(xiǎn)業(yè)業(yè)務(wù)，直直接完成成保險(xiǎn)產(chǎn)產(chǎn)品的銷(xiāo)銷(xiāo)售和服服務(wù)，并并由銀行行將保費(fèi)費(fèi)劃入保保險(xiǎn)公司司。2020-02-1151.2銀行業(yè)電電子商務(wù)務(wù)1.2..1銀行業(yè)電電子商務(wù)務(wù)概述1.2..2網(wǎng)絡(luò)銀行行的發(fā)展展現(xiàn)狀1.2..3典型案例例——招商銀行行2020-02-1161.2..1銀行業(yè)電電子商務(wù)務(wù)概述E-Bank定義:E-Bank（ElectronicBank），是在在ITERNET上的虛擬擬銀行柜柜臺(tái)。用用戶(hù)可以以不受時(shí)時(shí)間、空空間的限限制，只只要用一一臺(tái)PC，一根電電話(huà)線(xiàn)，，就可以以享受全全天候的的網(wǎng)上金金融服務(wù)務(wù)。這里里的網(wǎng)上上金融服服務(wù)是指指實(shí)質(zhì)性性的金融融服務(wù)，，除了傳傳統(tǒng)的商商業(yè)銀行行業(yè)務(wù)之之外，還還可以進(jìn)進(jìn)行網(wǎng)上上支付結(jié)結(jié)算。

2020-02-117E-Bank的電子商商務(wù)業(yè)務(wù)務(wù)：1）傳統(tǒng)金金融服務(wù)務(wù)品種在在網(wǎng)絡(luò)上上延伸而而形成的的虛擬金金融服務(wù)務(wù)。如轉(zhuǎn)帳結(jié)結(jié)算、匯匯兌、代代理公共共收費(fèi)（（水費(fèi)、、電費(fèi)、、電話(huà)費(fèi)費(fèi)等）、、發(fā)放工工資、查查詢(xún)個(gè)人人帳戶(hù)等等。2）在互聯(lián)聯(lián)網(wǎng)上衍衍生的金金融服務(wù)務(wù)。①信息類(lèi)類(lèi)：靜態(tài)態(tài)信息、、動(dòng)態(tài)信信息和賬賬戶(hù)信息息②在線(xiàn)交交易：開(kāi)開(kāi)戶(hù)、存存款、轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)賬等③新型服服務(wù)：集團(tuán)客戶(hù)戶(hù)通過(guò)E-Bank查詢(xún)各子子公司的的帳戶(hù)余余額和交交易信息息；在簽簽訂多邊邊協(xié)議的的基礎(chǔ)上上實(shí)現(xiàn)集集團(tuán)公司司內(nèi)部的的資金調(diào)調(diào)度與劃劃撥；提提供財(cái)務(wù)務(wù)信息咨咨詢(xún)、帳帳戶(hù)管理理等理財(cái)財(cái)服務(wù)；；還可以以進(jìn)行網(wǎng)網(wǎng)上國(guó)際際收支申申報(bào)；發(fā)發(fā)放電子子信用證證；開(kāi)展展數(shù)據(jù)統(tǒng)統(tǒng)計(jì)工作作等。2020-02-1183）網(wǎng)上支支付系統(tǒng)統(tǒng)服務(wù)：：商戶(hù)對(duì)顧顧客（B-to-C）商務(wù)模模式下的的購(gòu)物、、訂票、、證券買(mǎi)買(mǎi)賣(mài)等零零售交易易，商戶(hù)戶(hù)對(duì)商戶(hù)戶(hù)（B-to-B）商務(wù)模模式下的的網(wǎng)上采采購(gòu)等批批發(fā)交易易，以及及金融機(jī)機(jī)構(gòu)間的的資金融融通和清清算。2020-02-119E-Bank運(yùn)作2020-02-1110客戶(hù)端支持子系統(tǒng)Internet防火墻等安全系統(tǒng)前端客戶(hù)服務(wù)子系統(tǒng)后端業(yè)務(wù)子系統(tǒng)內(nèi)部辦公自動(dòng)化子系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)銀行行的系統(tǒng)統(tǒng)構(gòu)成2020-02-1111網(wǎng)絡(luò)銀行行的分銷(xiāo)銷(xiāo)模式網(wǎng)絡(luò)銀行后臺(tái)系統(tǒng)/Intranet/業(yè)務(wù)服務(wù)器網(wǎng)絡(luò)銀行前臺(tái)系統(tǒng)/Web服務(wù)器因特網(wǎng)客戶(hù)服務(wù)平臺(tái)(銀行主頁(yè))/瀏覽器/客戶(hù)終端其他產(chǎn)品或服務(wù)經(jīng)銷(xiāo)商最終客戶(hù)群2020-02-1112網(wǎng)絡(luò)銀行行的特征征-3AAnytime-任何時(shí)間間，即無(wú)無(wú)時(shí)限銀銀行。網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)銀行行可以全全天候的的連續(xù)運(yùn)運(yùn)行，擺擺脫了傳傳統(tǒng)銀行行上下班班的時(shí)間間制約，，也擺脫脫了全球球時(shí)區(qū)劃劃分的限限制。Anywhere-任何地點(diǎn)點(diǎn)，突破破了空間間的限制制。主要要緣于因因特網(wǎng)的的全球化化，使得得網(wǎng)絡(luò)銀銀行服務(wù)務(wù)不再受受空間因因素的制制約，加加快了金金融市場(chǎng)場(chǎng)全球化化的進(jìn)程程。Anyhow--任何方式式，即服服務(wù)方式式多樣化化的銀行行?？蛻?hù)戶(hù)通過(guò)計(jì)計(jì)算機(jī)終終端就可可以享受受查詢(xún)、、轉(zhuǎn)帳等等銀行服服務(wù)，而而不需要要到銀行行柜臺(tái)去去辦理業(yè)業(yè)務(wù)。通通過(guò)網(wǎng)絡(luò)絡(luò)銀行客客戶(hù)不僅僅可以享享受銀行行服務(wù)，，還可以以享受證證券、保保險(xiǎn)、信信托等方方面的服服務(wù)。2020-02-1113網(wǎng)絡(luò)銀行行的特征征-雙贏的銀銀行網(wǎng)絡(luò)銀行行服務(wù)的的高效率率和交互互性特征征，不僅僅降低了了銀行的的經(jīng)營(yíng)成成本，同同時(shí)吸引引了高價(jià)價(jià)值客戶(hù)戶(hù)，提高高了銀行行的贏利利能力。。成本低網(wǎng)絡(luò)銀行行吸引的的是能熟熟練使用用因特網(wǎng)網(wǎng)、處于于科技進(jìn)進(jìn)步前列列的高端端客戶(hù)，，即“二二八原則則”中創(chuàng)創(chuàng)造80%利潤(rùn)的20%優(yōu)質(zhì)客戶(hù)戶(hù)。這些些客戶(hù)一一般都受受過(guò)良好好的教育育，是創(chuàng)創(chuàng)造社會(huì)會(huì)財(cái)富的的主力，，其收入入要高過(guò)過(guò)社會(huì)平平均水平平，可為為銀行帶帶來(lái)豐厚厚的利潤(rùn)潤(rùn)。2020-02-1114網(wǎng)絡(luò)銀行行的特征征-標(biāo)準(zhǔn)化和和程序化化業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)銀行行業(yè)務(wù)側(cè)側(cè)重于傳傳統(tǒng)銀行行業(yè)務(wù)中中的“勞勞動(dòng)密集集型”業(yè)業(yè)務(wù)，比比如賬務(wù)務(wù)信息查查詢(xún)、轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)賬、掛掛失、代代收代繳繳等，而而對(duì)于風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)比較較大、高高知識(shí)密密集型業(yè)業(yè)務(wù)，網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)銀行行則具有有一定的的局限性性。如企企業(yè)并購(gòu)購(gòu)、金融融工程、、國(guó)際信信貸業(yè)務(wù)務(wù)等。一一方面銀銀行要通通過(guò)網(wǎng)絡(luò)絡(luò)開(kāi)辦這這些業(yè)務(wù)務(wù)有技術(shù)術(shù)上的困困難，會(huì)會(huì)給銀行行帶來(lái)很很大的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)。另另外，用用戶(hù)一般般也不愿愿意在網(wǎng)網(wǎng)上進(jìn)行行這類(lèi)業(yè)業(yè)務(wù)操作作。2020-02-1115網(wǎng)絡(luò)銀行行對(duì)傳統(tǒng)統(tǒng)銀行的的影響使銀行有有了更多多的角色色選擇改變了傳傳統(tǒng)銀行行的競(jìng)爭(zhēng)爭(zhēng)格局增加了銀銀行風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)的管理理難度2020-02-11161.2..2網(wǎng)絡(luò)銀行行的發(fā)展展現(xiàn)狀概述-國(guó)外：當(dāng)SFNB于1995年開(kāi)始提提供真正正的網(wǎng)絡(luò)絡(luò)銀行業(yè)業(yè)務(wù)時(shí)，，銀行業(yè)業(yè)一度只只是將網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)銀行行作為一一種差異異化競(jìng)爭(zhēng)爭(zhēng)策略。。然而，，經(jīng)過(guò)近近十年的的發(fā)展，，網(wǎng)絡(luò)銀銀行已經(jīng)經(jīng)成為一一種整體體性的市市場(chǎng)需求求。據(jù)統(tǒng)統(tǒng)計(jì)，2003年發(fā)達(dá)國(guó)國(guó)家就己己有1000多家金融融機(jī)構(gòu)建建立了網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)銀行行服務(wù)系系統(tǒng)。網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)銀行行正在成成為金融融機(jī)構(gòu)拓拓寬服務(wù)務(wù)領(lǐng)域、、實(shí)現(xiàn)業(yè)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)長(zhǎng)、調(diào)整整經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)戰(zhàn)略的重重要手段段和戰(zhàn)略略舉措之之一。伴伴隨網(wǎng)絡(luò)絡(luò)銀行數(shù)數(shù)量的增增加，網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)銀行行客戶(hù)也也逐漸增增多。以以美國(guó)為為例，根根據(jù)ForresterResearch的調(diào)查，，2004年有27%的美國(guó)家家庭使用用了網(wǎng)絡(luò)絡(luò)銀行，，比2003年增長(zhǎng)了了25%；歐洲網(wǎng)絡(luò)絡(luò)銀行的的使用人人口已經(jīng)經(jīng)超過(guò)6,000萬(wàn)，等于于每5個(gè)歐洲人人就有1人使用網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)銀行行。伴隨著網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)銀行行數(shù)量和和客戶(hù)量量的增長(zhǎng)長(zhǎng)，其業(yè)業(yè)務(wù)功能能也歷經(jīng)經(jīng)了一個(gè)個(gè)從簡(jiǎn)單單到復(fù)雜雜，從低低級(jí)到高高級(jí)的發(fā)發(fā)展過(guò)程程，從開(kāi)開(kāi)始作為為傳遞銀銀行相關(guān)關(guān)信息的的載體，，到作為為對(duì)其他服服務(wù)渠道道的補(bǔ)充充和銀行行業(yè)務(wù)創(chuàng)創(chuàng)新的支支撐平臺(tái)臺(tái)。2020-02-11171.2..2網(wǎng)絡(luò)銀行行的發(fā)展展現(xiàn)狀概述-國(guó)內(nèi)-概況：我國(guó)網(wǎng)絡(luò)絡(luò)銀行開(kāi)開(kāi)始走向向成熟。我國(guó)網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)銀行行的建設(shè)設(shè)始于90年代后期期，經(jīng)過(guò)過(guò)近幾年年的高速速發(fā)展，，網(wǎng)絡(luò)銀銀行業(yè)務(wù)務(wù)已經(jīng)從從最初的的“以網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)現(xiàn)”進(jìn)展展到了追追求創(chuàng)新新、特色色服務(wù)的的第二個(gè)個(gè)階段。。網(wǎng)絡(luò)銀銀行業(yè)務(wù)務(wù)逐漸成成為商業(yè)業(yè)銀行一一個(gè)重要要的業(yè)務(wù)務(wù)渠道和和提高競(jìng)競(jìng)爭(zhēng)力的的有效途途徑。從從2004年開(kāi)始，，我國(guó)網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)銀行行開(kāi)始走走向成熟熟。2020-02-11181.2..2網(wǎng)絡(luò)銀行行的發(fā)展展現(xiàn)狀呈現(xiàn)的特特點(diǎn)主體差異異性。目前，我我國(guó)各家家網(wǎng)上銀銀行發(fā)展展程度不不一，具具有一定定的梯度度性。從從總體上上來(lái)看，，四大國(guó)國(guó)有商業(yè)業(yè)銀行以以及招商商銀行無(wú)無(wú)論從技技術(shù)、服服務(wù)種類(lèi)類(lèi)還是規(guī)規(guī)模上，，都走在在了前列列。股份份制商業(yè)業(yè)銀行雖雖然規(guī)模模較小，，但發(fā)展展很快，，是網(wǎng)上上銀行發(fā)發(fā)展的后后起之秀秀。城市市商業(yè)銀銀行中，，只有北北京市商商業(yè)銀行行、上海海銀行、、石家莊莊市商業(yè)業(yè)銀行、、深圳市市商業(yè)銀銀行等少少數(shù)城市市商業(yè)銀銀行提供供網(wǎng)上銀銀行業(yè)務(wù)務(wù)，其余余大部分分只是建建立了銀銀行網(wǎng)站站，或正正在計(jì)劃劃開(kāi)展網(wǎng)網(wǎng)上銀行行業(yè)務(wù)。。城市和和農(nóng)村信信用社的的網(wǎng)上銀銀行發(fā)展展最為落落后，且且大多數(shù)數(shù)甚至沒(méi)沒(méi)有自己己的網(wǎng)頁(yè)頁(yè)。2020-02-1119區(qū)域差異異性。目前國(guó)內(nèi)內(nèi)網(wǎng)上銀銀行消費(fèi)費(fèi)群體的的地域分分布極不不均衡，，客戶(hù)主主要集中中在一些些經(jīng)濟(jì)比比較發(fā)達(dá)達(dá)的地區(qū)區(qū)，如北北京、上上海、廣廣州、深深圳、江江蘇等。。根據(jù)2003年的統(tǒng)計(jì)計(jì)資料，，北京市市網(wǎng)上購(gòu)購(gòu)物用戶(hù)戶(hù)最多，，達(dá)12.9％，上海海占12.6％，廣東東以9.2％列第三三。中國(guó)國(guó)工商銀銀行網(wǎng)上上銀行僅僅北京一一地的交交易額就就占全國(guó)國(guó)交易總總額的15%，深圳、、上海、、北京、、江蘇四四地的交交易額占占全國(guó)交交易總額額的50%以上。1.2..2網(wǎng)絡(luò)銀行行的發(fā)展展現(xiàn)狀呈現(xiàn)的特特點(diǎn)2020-02-1120網(wǎng)上銀行行消費(fèi)群群體的差差異性。。從目前上上網(wǎng)用戶(hù)戶(hù)統(tǒng)計(jì)數(shù)數(shù)據(jù)看，，互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)使用者者集中在在20-35歲，平均均年齡低低于30歲，熱衷衷于網(wǎng)絡(luò)絡(luò)的男性性是女性性的4倍。這些些都意味味著今后后網(wǎng)上銀銀行的消消費(fèi)群體體將是以以收入較較高、受受過(guò)良好好教育、、樂(lè)于接接受新事事物的青青年和壯壯年人為為主，男男性顧客客多于女女性顧客客。國(guó)內(nèi)內(nèi)網(wǎng)上購(gòu)購(gòu)物用戶(hù)戶(hù)基本受受過(guò)高等等教育，，大專(zhuān)以以上學(xué)歷歷達(dá)到81.6％。網(wǎng)齡齡基本是是2年以上，，其中3－4年網(wǎng)齡的的最多，，占25.4％。1.2..2網(wǎng)絡(luò)銀行行的發(fā)展展現(xiàn)狀呈現(xiàn)的特特點(diǎn)2020-02-1121招商銀行行電子商商務(wù)模式式招商銀行基本情況1模式分析2成功與不足3各抒己見(jiàn)42020-02-11221.3證券業(yè)電電子商務(wù)務(wù)1.3..1證券業(yè)電電子商務(wù)務(wù)概述1.3..2我國(guó)證券券業(yè)電子子商務(wù)發(fā)發(fā)展現(xiàn)狀狀1.3..3典型案例例——華泰證券券2020-02-11231.3證券業(yè)電電子商務(wù)務(wù)概述證券電子子商務(wù)的的概念有狹義和和廣義之之分；狹義的證券電電子商務(wù)務(wù)是指以以因特網(wǎng)作作為交易易手段進(jìn)行的證證券交易易活動(dòng)。。而廣義的證證券電子子商務(wù)是指投資資者利用用因特網(wǎng)網(wǎng)資源，，獲取國(guó)國(guó)內(nèi)外各各種證券券交易的的實(shí)時(shí)行行情信息息，檢索索國(guó)際、、國(guó)內(nèi)各各類(lèi)與投投資相關(guān)關(guān)的經(jīng)濟(jì)濟(jì)、金融融和市場(chǎng)場(chǎng)分析信信息，并并通過(guò)因因特網(wǎng)進(jìn)進(jìn)行委托托，完成成交易的的一系列列活動(dòng)的的總稱(chēng)。。與狹義的的概念相相比，廣廣義的證證券電子子商務(wù)還還包含了了信息服服務(wù)、咨咨詢(xún)理財(cái)財(cái)?shù)仍鲋抵捣?wù)。。2020-02-1124證券電子子商務(wù)是是證券行行業(yè)以互互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)絡(luò)為媒介介為客戶(hù)戶(hù)提供的的一種全全新商業(yè)業(yè)服務(wù)，，它是一一種信息息無(wú)償、、交易有有償?shù)木W(wǎng)網(wǎng)絡(luò)服務(wù)務(wù)。其基本內(nèi)容容包括：能為企業(yè)業(yè)及投資資者提供供投資理理財(cái)?shù)娜轿环?wù)；所需條件件是互聯(lián)聯(lián)網(wǎng)絡(luò)的的普及、、貨幣電電子化和和解決網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)安全全問(wèn)題（（微觀、、宏觀））等。能夠?yàn)橥锻顿Y者提提供國(guó)際際經(jīng)濟(jì)分分析、政政府政策策分析、、企業(yè)經(jīng)經(jīng)營(yíng)管理理分析、、證券板板塊分析析、證券券靜態(tài)動(dòng)動(dòng)態(tài)分析析等方面面的服務(wù)務(wù)；能夠以每每日國(guó)內(nèi)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)濟(jì)信息、、證券行行情、證證券代理理買(mǎi)賣(mài)、、投資咨咨詢(xún)、服服務(wù)對(duì)象象的輔助助決策分分析及提提供特別別專(zhuān)題報(bào)報(bào)告等方方式來(lái)為為投資者者服務(wù)；；同時(shí)也也提供外外匯、期期貨等方方面的輔輔助服務(wù)務(wù)方式。。1.3證券業(yè)電電子商務(wù)務(wù)概述2020-02-1125證券電子子商務(wù)的的特點(diǎn)虛擬性個(gè)性化成本低優(yōu)質(zhì)服務(wù)務(wù)創(chuàng)新性25證券電子子商務(wù)的的特點(diǎn)2020-02-1126證券電子子商務(wù)的的典型模模式E－Trade模式：完完全以WEB方式提供供純虛擬的的投資與與服務(wù)，其特點(diǎn)點(diǎn)就是用用盡可能能低的折折扣吸引引對(duì)價(jià)格格在意而而對(duì)服務(wù)務(wù)要求不不高的自自助投資資者。價(jià)價(jià)格是這這些公司司的主要要競(jìng)爭(zhēng)模模式。這這方面的的典型代代表有E－Trade，Ameritrade等。Schwab模式：同時(shí)以店店面，電電話(huà)，WEB向投資者者提供服服務(wù)，客客戶(hù)可自自己選擇擇需要的的服務(wù)模模式。注注重通過(guò)過(guò)技術(shù)手手段創(chuàng)新新服務(wù)模模式，提提高服務(wù)務(wù)質(zhì)量。。希望通過(guò)過(guò)技術(shù)手手段有效降低成成本，進(jìn)進(jìn)而降低低服務(wù)價(jià)價(jià)格，不不會(huì)以犧犧牲服務(wù)務(wù)為代價(jià)價(jià)。通過(guò)過(guò)有效利利用技術(shù)術(shù)來(lái)降低低成本，，改進(jìn)服服務(wù)，提提供創(chuàng)新新的業(yè)務(wù)務(wù)模式是是這些公公司的主主要經(jīng)營(yíng)營(yíng)特色。。這方面面的典型型代表有有Schwab，TDWaterhouse等

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MerrillLynch模式：除除了有二的優(yōu)勢(shì)勢(shì)外，還還充分利利用公司司專(zhuān)業(yè)化化的經(jīng)紀(jì)紀(jì)人隊(duì)伍伍與龐大大的研究究力量提提供理財(cái)財(cái)服務(wù)。美林證證券是美美國(guó)乃至至全球的的著名品品牌。由由于有龐龐大的客客戶(hù)托管管資產(chǎn)作作為后盾盾，美林林對(duì)于90年代興起起的網(wǎng)上上經(jīng)紀(jì)浪浪潮反應(yīng)應(yīng)遲鈍，，遲至99年六月一一日才發(fā)發(fā)布其在在線(xiàn)交易易系統(tǒng)。。2020-02-1128傳統(tǒng)方式式與網(wǎng)上上交易方方式拓展展成本比比較方式主要成本

傳統(tǒng)方式營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)（證券營(yíng)業(yè)部）人事（雇員）行政開(kāi)支等

網(wǎng)上交易方式系統(tǒng)建設(shè)技術(shù)升級(jí)品牌行銷(xiāo)（廣告支出更大）客戶(hù)服務(wù)折扣優(yōu)惠（相對(duì)應(yīng)的收益）等2020-02-11291.3..2我國(guó)證券券業(yè)電子子商務(wù)發(fā)發(fā)展現(xiàn)狀狀第一階段段第二階段段第三階段段第五階段段第四階段段1996-1997萌芽階段段網(wǎng)上功能能簡(jiǎn)單1998，3-1999，5快速增長(zhǎng)長(zhǎng)期單個(gè)營(yíng)業(yè)業(yè)部模式式1999，6-2000，5高潮期總部轉(zhuǎn)發(fā)發(fā)模式2000，6-2001，6進(jìn)入快車(chē)車(chē)道證券業(yè)與與IT企業(yè)的融融合2001，7-至今理性發(fā)展展期需求強(qiáng)勁勁幾乎所有有較大的的券商都都開(kāi)辦了了獨(dú)立的的證券交交易網(wǎng)站站，有些些券商的的網(wǎng)上交交易額已已經(jīng)達(dá)到到了總成成交額的的1/3以上2020-02-1130網(wǎng)上證券券交易的的流程開(kāi)立交易易賬戶(hù)配置客戶(hù)戶(hù)端軟件件網(wǎng)上委托托交易辦理股東賬戶(hù)卡網(wǎng)上預(yù)約開(kāi)戶(hù)(可選)撤銷(xiāo)指定交易/轉(zhuǎn)托管辦理銀證轉(zhuǎn)賬在券商營(yíng)業(yè)部開(kāi)戶(hù)下載委托軟件軟件安裝運(yùn)行網(wǎng)上交易登錄券商交易網(wǎng)站已辦理股東賬戶(hù)卡已在其它券商處開(kāi)戶(hù)否是是否辦理網(wǎng)上交易開(kāi)戶(hù)手續(xù)領(lǐng)取密鑰網(wǎng)上交易方式瀏覽器專(zhuān)用軟件2020-02-1131交易過(guò)程程●在嘉信開(kāi)開(kāi)設(shè)帳戶(hù)戶(hù)●訪問(wèn)嘉信信網(wǎng)站●輸入帳號(hào)號(hào)和密碼碼，點(diǎn)擊擊進(jìn)入股股票交易易●借助菜單單，投資資人輸入入委托單單的詳細(xì)細(xì)內(nèi)容●電腦告訴訴投資者者最新的的買(mǎi)價(jià)和和賣(mài)價(jià)●投資者決決定同意意或者拒拒絕交易易2020-02-1132華泰證券券電子商商務(wù)模式式華泰證券基本情況1模式分析2成功與不足3各抒己見(jiàn)42020-02-11331.4保險(xiǎn)業(yè)電電子商務(wù)務(wù)1.4..1保險(xiǎn)概述述1.4..2保險(xiǎn)業(yè)電電子商務(wù)務(wù)概述1.4..3我國(guó)保險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)電子子商務(wù)發(fā)發(fā)展現(xiàn)狀狀1.4..4典型案例例——太平洋保保險(xiǎn)2020-02-11341.4..1保險(xiǎn)概述述風(fēng)險(xiǎn)的概概念、構(gòu)構(gòu)成要素素與基本本特征保險(xiǎn)理論論中的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)，是是指損失失發(fā)生極極其程度度的的不不確定性性

風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)構(gòu)成要素素主要包包括風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)因素、、風(fēng)險(xiǎn)事事故和風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)損失失風(fēng)險(xiǎn)具有有客觀性性、普遍遍性、偶偶然性、、可測(cè)性性和可變變性1.4保險(xiǎn)業(yè)電電子商務(wù)務(wù)2020-02-11351.4..2保險(xiǎn)業(yè)電電子商務(wù)務(wù)概述保險(xiǎn)電子子商務(wù)就就是指保保險(xiǎn)公司司或保險(xiǎn)險(xiǎn)中介機(jī)機(jī)構(gòu)利用用計(jì)算機(jī)機(jī)和網(wǎng)絡(luò)絡(luò)技術(shù)實(shí)實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的的運(yùn)作，，如通過(guò)過(guò)互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)買(mǎi)賣(mài)保保險(xiǎn)產(chǎn)品品和提供供保險(xiǎn)服服務(wù)等。。通過(guò)網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)現(xiàn)投保、、核保、、理賠、、給付的的全過(guò)程程。2020-02-1136包含兩個(gè)個(gè)層次的的涵義：：A、指保險(xiǎn)險(xiǎn)人利用用網(wǎng)絡(luò)進(jìn)進(jìn)行內(nèi)部部管理，，即利用用網(wǎng)絡(luò)對(duì)對(duì)公司員員工和代代理人的的培訓(xùn)；；利用網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)與公公司股東東、代理理人、保保險(xiǎn)監(jiān)督督機(jī)構(gòu)等等相關(guān)人人員和機(jī)機(jī)構(gòu)進(jìn)行行信息交交流；保保險(xiǎn)中介介公司利利用網(wǎng)絡(luò)絡(luò)開(kāi)展業(yè)業(yè)務(wù)等企企業(yè)活動(dòng)動(dòng)。B、指保險(xiǎn)險(xiǎn)公司通通過(guò)互聯(lián)聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展展電子商商務(wù)，即即利用網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)與客客戶(hù)交流流信息，，利用網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)為客客戶(hù)提供供有關(guān)保保險(xiǎn)的信信息，甚甚至實(shí)現(xiàn)現(xiàn)網(wǎng)上“簽單”。2020-02-1137保險(xiǎn)業(yè)電電子商務(wù)務(wù)模式一基本模模式1、B2C如針對(duì)個(gè)個(gè)人的產(chǎn)產(chǎn)品：人人壽險(xiǎn)、、健康險(xiǎn)險(xiǎn)、車(chē)輛輛險(xiǎn)2、B2B產(chǎn)品包括括貨物運(yùn)運(yùn)輸險(xiǎn)、、小企業(yè)業(yè)責(zé)任險(xiǎn)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、、工程險(xiǎn)險(xiǎn)、信用用險(xiǎn)等，，提供保保險(xiǎn)知識(shí)識(shí)。2020-02-1138保險(xiǎn)業(yè)電電子商務(wù)務(wù)模式的的表現(xiàn)形形式保險(xiǎn)公司司網(wǎng)站美國(guó)的E-COVERAGE網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)險(xiǎn)超市買(mǎi)保險(xiǎn)網(wǎng)網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)金融融超市錢(qián)袋網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)交易市市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)面臨臨者進(jìn)行行風(fēng)險(xiǎn)交交易的場(chǎng)場(chǎng)所，風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)交易易市場(chǎng)由由充當(dāng)經(jīng)經(jīng)濟(jì)人的的網(wǎng)路服服務(wù)商開(kāi)開(kāi)設(shè)的便便于保險(xiǎn)險(xiǎn)公司、、再保險(xiǎn)險(xiǎn)公司和和客戶(hù)尋尋求風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)交換的的網(wǎng)絡(luò)市市場(chǎng)網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)拍賣(mài)市市場(chǎng)通過(guò)互聯(lián)聯(lián)網(wǎng)，以以B2B商務(wù)模式式，以拍拍賣(mài)的方方式處置置自身的的風(fēng)險(xiǎn)2020-02-1139保險(xiǎn)電子子商務(wù)的的業(yè)務(wù)流流程（1）客戶(hù)瀏瀏覽保險(xiǎn)險(xiǎn)公司的的網(wǎng)站，，注冊(cè)客客戶(hù)輸入入其用戶(hù)戶(hù)名及密密碼（2）進(jìn)入“投保區(qū)”，檢索并并選擇投投保險(xiǎn)種種（3）填寫(xiě)所所選險(xiǎn)種種投保問(wèn)問(wèn)詢(xún)表（4）網(wǎng)上遞遞交根據(jù)據(jù)投保問(wèn)問(wèn)詢(xún)表生生成的投投保單（5）保險(xiǎn)公公司業(yè)務(wù)務(wù)員與客客戶(hù)聯(lián)系系確認(rèn)客客戶(hù)投保保意向2020-02-1140防災(zāi)防損展業(yè)核保承保資金運(yùn)用理賠

保險(xiǎn)公司的基本業(yè)務(wù)流程2020-02-1141電子商務(wù)務(wù)對(duì)保險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)的影影響對(duì)保險(xiǎn)人人的影響響1．電子商務(wù)務(wù)降低進(jìn)進(jìn)入壁壘壘，加劇劇了行業(yè)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)。保險(xiǎn)產(chǎn)產(chǎn)品的傳傳統(tǒng)銷(xiāo)售售方式大大多是通通過(guò)代理理人或經(jīng)經(jīng)紀(jì)人進(jìn)進(jìn)行銷(xiāo)售售，但建建立一個(gè)個(gè)銷(xiāo)售網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)需要要大理的的時(shí)間和和成本。。而通過(guò)過(guò)互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)銷(xiāo)售保保險(xiǎn)產(chǎn)品品的公司司只需支支持很低低的成本本，就可可以迅速速進(jìn)入保保險(xiǎn)市場(chǎng)場(chǎng)。2．電子商務(wù)務(wù)增加了了競(jìng)爭(zhēng)的的透明度度，加大大了投保保人的議議價(jià)能力力。電子商商務(wù)的出出現(xiàn)，可可以使消消費(fèi)者方方便及進(jìn)進(jìn)地了解解到各公公司的產(chǎn)產(chǎn)品和價(jià)價(jià)格方面面的信息息，投保保人可以以更有針針對(duì)性地地選擇自自己需要要的產(chǎn)品品和服務(wù)務(wù)，以及及自己可可以接受受的價(jià)格格。2020-02-1142電子商務(wù)務(wù)對(duì)投保保人的影影響1．價(jià)格下降降可以刺激激保險(xiǎn)需需求。電電子商務(wù)務(wù)的出現(xiàn)現(xiàn)加劇了了保險(xiǎn)公公司之間間的競(jìng)爭(zhēng)爭(zhēng)，客戶(hù)戶(hù)可以從從列低的的價(jià)格中中受益。。2．服務(wù)質(zhì)量量提高可以以刺激保保險(xiǎn)需求求。電子子商務(wù)可可以大大大改進(jìn)服服務(wù)質(zhì)量量如：連連續(xù)服務(wù)務(wù)（7/24小時(shí)）；；信息深深度的提提高；如如價(jià)格、、產(chǎn)品信信息等；；沒(méi)有國(guó)國(guó)界限制制；反饋饋速度更更快；匿匿名；透透明度更更高；在在線(xiàn)快速速理賠等等。3．市場(chǎng)細(xì)分分能刺激保保險(xiǎn)需求求。只有有在網(wǎng)絡(luò)絡(luò)環(huán)境下下，電子子商務(wù)才才有可能能把個(gè)性化保險(xiǎn)服務(wù)務(wù)推向極極至，能能根據(jù)不不同的人人、不販販?zhǔn)略O(shè)計(jì)計(jì)不同的的保險(xiǎn)方方案及產(chǎn)產(chǎn)品，可可以做到到針對(duì)每每個(gè)投保保人的營(yíng)營(yíng)銷(xiāo)。2020-02-1143電子商務(wù)務(wù)對(duì)保險(xiǎn)險(xiǎn)中介的的影響1．保險(xiǎn)中介介産生的的原因。。我們知道道，保險(xiǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)中中的信息息不對(duì)稱(chēng)稱(chēng)是產(chǎn)生生保險(xiǎn)中中介的主主要原因因，此外外，減少少交易成成本也是是産保險(xiǎn)險(xiǎn)中介的的重要原原因。2．保險(xiǎn)電子子商務(wù)的的出現(xiàn)給給保險(xiǎn)中中介帶來(lái)來(lái)的威脅脅。電子商務(wù)務(wù)可以使使保險(xiǎn)公公司更容容易地與與客戶(hù)建建立直接接關(guān)系。。而且，，網(wǎng)上保保險(xiǎn)超市市能夠比比傳統(tǒng)的的經(jīng)紀(jì)人人更快地地提供較較好的價(jià)價(jià)格信息息。以以保險(xiǎn)代代理人為為例，過(guò)過(guò)去他們們把自己己的作用用定位在在向客戶(hù)戶(hù)介紹、、解釋公公司的產(chǎn)產(chǎn)品和服服務(wù)方面面，互聯(lián)聯(lián)網(wǎng)可以以使客戶(hù)戶(hù)很容易易地得到到多家公公司的產(chǎn)產(chǎn)品和服服務(wù)的信信息。因因此，保保險(xiǎn)代理理代將面面臨改變變角色的的真正威威脅，他他們的作作用應(yīng)該該從傳統(tǒng)統(tǒng)的"信息傳遞遞"轉(zhuǎn)向?yàn)榭涂蛻?hù)提供供風(fēng)險(xiǎn)管管理和保保險(xiǎn)咨詢(xún)?cè)儯蔀闉轱L(fēng)險(xiǎn)管管理顧問(wèn)問(wèn)或個(gè)人人理財(cái)規(guī)規(guī)劃師。。2020-02-11443．保險(xiǎn)中介介的出路路。電子商務(wù)務(wù)的出現(xiàn)現(xiàn)無(wú)疑對(duì)對(duì)保險(xiǎn)中中介是一一個(gè)挑戰(zhàn)戰(zhàn)，但作作為保險(xiǎn)險(xiǎn)中介依依然有其其生存和和發(fā)展的的空間，，因?yàn)椋海海?）不是所所有的保保險(xiǎn)產(chǎn)品品都適合合在網(wǎng)上上銷(xiāo)售，，如那些些需要提提供很多多咨詢(xún)的的保險(xiǎn)產(chǎn)產(chǎn)品，人人們更希希望通過(guò)過(guò)傳統(tǒng)營(yíng)營(yíng)銷(xiāo)渠道道購(gòu)買(mǎi)。。（2）隨著技技術(shù)進(jìn)步步，市場(chǎng)場(chǎng)仍然會(huì)會(huì)對(duì)專(zhuān)業(yè)業(yè)化、職職業(yè)化、、產(chǎn)業(yè)化化的保險(xiǎn)險(xiǎn)中介組組織形成成適量的的需求。。（3）保險(xiǎn)企企業(yè)價(jià)值值鏈的打打破，有有利于保保險(xiǎn)公司司將資源源集中于于自己具具有優(yōu)勢(shì)勢(shì)的環(huán)節(jié)節(jié)，而在在信息咨詢(xún)?cè)?、風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理服服務(wù)等方面仍仍會(huì)與保保險(xiǎn)中介介形成戰(zhàn)戰(zhàn)略同盟盟。（4）許多客客戶(hù)更愿愿意有一一個(gè)與之之保持長(zhǎng)長(zhǎng)久合作作關(guān)系的的獨(dú)立風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)管理理顧問(wèn)，，他們更更愿意用用基于服服務(wù)的收收費(fèi)制度度代替?zhèn)鱾鹘y(tǒng)的基基于保費(fèi)費(fèi)的手續(xù)續(xù)費(fèi)制度度。保險(xiǎn)中介介的出路路在于，，盡可能能得用現(xiàn)現(xiàn)代技術(shù)術(shù)手段、、信息技技術(shù)、電電腦軟件件開(kāi)發(fā)、、經(jīng)營(yíng)咨咨詢(xún)等高高度知識(shí)識(shí)密集型型技術(shù)，，為保險(xiǎn)險(xiǎn)供需雙雙方提供供優(yōu)質(zhì)服服務(wù)。電子商務(wù)務(wù)對(duì)保險(xiǎn)險(xiǎn)中介的的影響2020-02-1145電子商務(wù)務(wù)對(duì)保險(xiǎn)險(xiǎn)監(jiān)管的的影響保險(xiǎn)業(yè)電電子商務(wù)務(wù)的發(fā)展展增加了了市場(chǎng)的的透明度度，為保保險(xiǎn)監(jiān)督督提供了了更多的的便利，，同時(shí)也也促進(jìn)保保險(xiǎn)監(jiān)管管向網(wǎng)絡(luò)絡(luò)化發(fā)展展。1．電子商務(wù)務(wù)降低了了保險(xiǎn)監(jiān)監(jiān)管成本本。對(duì)保險(xiǎn)人人的市場(chǎng)場(chǎng)行為、、償付能能力和信信息披露露進(jìn)行監(jiān)監(jiān)管需要要花費(fèi)很很大的人人力和物物力。有有關(guān)資料料表明，，美國(guó)各各州用于于保險(xiǎn)監(jiān)監(jiān)管的經(jīng)經(jīng)費(fèi)通常常是保險(xiǎn)險(xiǎn)公司上上交稅收收的2%。如果采采用企業(yè)業(yè)與政府府間電子子商務(wù)模模式，保保險(xiǎn)監(jiān)管管部門(mén)就就可以通過(guò)網(wǎng)絡(luò)絡(luò)審定保保險(xiǎn)人的經(jīng)營(yíng)資資格，審審定各種種財(cái)務(wù)報(bào)報(bào)表，檢檢查各種種理賠資資料，審審批保單單格式，，以及監(jiān)監(jiān)督公司司的操作作，如定定價(jià)、投投資、資資產(chǎn)負(fù)債債的匹配配、準(zhǔn)備備金提取取、公司司管理等等，并極極大降低低監(jiān)管的的成本。。2020-02-11462．資源共共享，提提高監(jiān)管管效率。。監(jiān)管體系系面臨的的一個(gè)主主要問(wèn)題題