互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)整體解決方案

互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)整體處理方案第1頁P(yáng)2P網(wǎng)貸行業(yè)規(guī)?？焖僭黾?，多項(xiàng)指標(biāo)同比翻倍投資人（萬元）成交量（億元）貸款余額（億元）運(yùn)行平臺(tái)數(shù)量（個(gè)）借款人（萬人）+97%+139%+287%+364%+320%252815751036116.063.0第2頁互聯(lián)網(wǎng)金融、大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)、征信迎來發(fā)展歷史機(jī)遇李克強(qiáng)總理政府工作匯報(bào)：“制訂互聯(lián)網(wǎng)+行動(dòng)計(jì)劃，推進(jìn)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)等與當(dāng)代制造業(yè)結(jié)合，促進(jìn)電子商務(wù)、工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)和互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展，引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)拓展國際市場(chǎng)?！被ヂ?lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展關(guān)鍵是風(fēng)險(xiǎn)控制第3頁公布貸款類表網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)尋找貸款列表貸款人理財(cái)人放款我有些閑錢我需要借錢第4頁現(xiàn)實(shí)狀況：“霧里看花”風(fēng)險(xiǎn)防控1、交易對(duì)象身份確認(rèn)難題2、交易對(duì)象信用信息難以獲取3、交易對(duì)象信息真實(shí)性難于核實(shí)4、交易對(duì)象信用評(píng)價(jià)困難5、信貸周期管理困難第5頁征信困難成為風(fēng)險(xiǎn)防范面臨主要問題第6頁互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)數(shù)據(jù)共享難：80%網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)無法共享信息第7頁征信困難成為風(fēng)險(xiǎn)防范面臨主要問題第8頁互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)征信難題——數(shù)據(jù)獲取難：線下征信模式嘗試大量信息搜集、處理、審核人員紙質(zhì)材料需要掃描進(jìn)行審批作業(yè)系統(tǒng)信息不對(duì)稱對(duì)風(fēng)控團(tuán)體提出挑戰(zhàn)高昂人力、物力成本投入、效率低下第9頁互聯(lián)網(wǎng)金融整體處理方案第10頁征信行業(yè)創(chuàng)業(yè)者，十年耕耘，厚積薄發(fā)個(gè)人信息企業(yè)信息行為職業(yè)收入資產(chǎn)信息信用評(píng)價(jià)、特征分析智慧服務(wù)第11頁征信服務(wù)于業(yè)務(wù)不一樣生命周期應(yīng)用含有不一樣價(jià)值第12頁鵬元互聯(lián)網(wǎng)金融整體處理方案小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)防范處理方案貸后風(fēng)險(xiǎn)跟蹤預(yù)警處理方案大數(shù)據(jù)智慧服務(wù)個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)處理方案身份欺詐風(fēng)險(xiǎn)處理方案第13頁身份欺詐風(fēng)險(xiǎn)處理方案第14頁身份欺詐風(fēng)險(xiǎn)處理方案：業(yè)界最前沿身份核實(shí)綜合處理方案信息聯(lián)網(wǎng)核查生物技術(shù)身份核實(shí)系統(tǒng)第三方交叉驗(yàn)證第15頁身份核實(shí)系統(tǒng)原理征信團(tuán)體身份核查問題問題答案+答題時(shí)間風(fēng)險(xiǎn)原因客戶特征屬性風(fēng)險(xiǎn)政策業(yè)務(wù)類型……模塊AYN現(xiàn)有客戶XX-XX新客戶XX-XX……………………Q1，Q3，Q6，Q17,……Qyyyy可提問問題模塊AYN現(xiàn)有客戶XX-XX新客戶XX-XX……………………Q3，Q6，Q18,……Qzzzz提問問題主問題庫Q1-Qxxxx評(píng)分+問題引擎反欺詐身份核實(shí)系統(tǒng)第16頁身份核實(shí)系統(tǒng)預(yù)期效益打擊棘手且大量虛假身份申請(qǐng)，降低不法團(tuán)伙欺詐申請(qǐng)件，提升身份驗(yàn)證正確率，預(yù)防內(nèi)外勾結(jié)進(jìn)行欺詐第17頁身份核實(shí)系統(tǒng)預(yù)期效益深入了解客戶，有利于對(duì)客戶進(jìn)行深度開發(fā)和交叉營銷。第18頁身份核實(shí)系統(tǒng)預(yù)期效益提問僅有客戶才知道答案問題，用客戶信用把關(guān)，提升銀行在客戶心中正面形象。降低客戶補(bǔ)件效率。降低通話時(shí)長、提升正確率，提升客戶滿意度。第19頁身份核實(shí)系統(tǒng)預(yù)期效益降低客戶補(bǔ)件率。降低對(duì)身份材料依賴及存取成本。第20頁身份核實(shí)系統(tǒng)預(yù)期效益降低對(duì)長久經(jīng)驗(yàn)員工依賴。降低培訓(xùn)及通話成本。核查效率為原有1.5倍。第21頁欺詐者也“受惠”于社交網(wǎng)絡(luò)數(shù)以億計(jì)社交網(wǎng)絡(luò)用戶賬戶，為欺詐者制造一個(gè)巨大資源庫各大主流社交平臺(tái)50%0%第22頁個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)防范處理方案第23頁因?yàn)閿?shù)據(jù)獲取困難，互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)不得已采取線下人工方式進(jìn)行信息搜集和審核〉〉〉〉注冊(cè)并實(shí)名認(rèn)證申請(qǐng)借款專門上門收取資料審核經(jīng)過并公布放款第24頁姓名：小明性別：男出生年月：1980年3月身份：上海市居民戶籍：安徽第25頁畢業(yè)于上海復(fù)旦大學(xué)專業(yè)：計(jì)算機(jī)信息技術(shù)年取得數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)工程師證書第26頁畢業(yè)于上海復(fù)旦大學(xué)專業(yè)：計(jì)算機(jī)信息技術(shù)年取得數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)工程師證書核查經(jīng)過第27頁工作單位：南極企業(yè)單位地址：張楊路007號(hào)單位電話：12345678職位：工程師月收入：0元第28頁工作單位：南極企業(yè)單位地址：張楊路007號(hào)單位電話：12345678職位：工程師月收入：0元核查單位基本情況結(jié)果單位成立于：3月狀態(tài)：正常行業(yè)：計(jì)算機(jī)制造及銷售第29頁經(jīng)常出差前往北京、深圳，月均2-3次第30頁核查結(jié)果地址為有效地址該小區(qū)當(dāng)前售價(jià)：每平方5萬元該小區(qū)當(dāng)前租金：100平方米約6000元/月家庭地址：東?；▓@第31頁開車上班：奧迪A6市場(chǎng)價(jià)約28萬第32頁擁有3張銀行信用卡，用卡活躍，購置衣飾消費(fèi)占比較大第33頁無借貸逾期、拖欠統(tǒng)計(jì)無公訴、執(zhí)行等不良統(tǒng)計(jì)業(yè)內(nèi)無黑名單。已核查第34頁與朋友合資開設(shè)“三友茶社”擔(dān)任法定代表人第35頁手機(jī)號(hào)碼：138*********核查經(jīng)過第36頁貸前核查整個(gè)核查過程僅需1分鐘身份屬性：身份、教育社會(huì)屬性：職業(yè)、家庭資產(chǎn)：收入、房產(chǎn)、車產(chǎn)、投資負(fù)責(zé)：借貸、黑名單行為：消費(fèi)、出行聯(lián)絡(luò)信息：電話、地址風(fēng)險(xiǎn)信息：訴訟、執(zhí)行第37頁評(píng)價(jià)：信用優(yōu)質(zhì)人群720評(píng)分高風(fēng)險(xiǎn)中風(fēng)險(xiǎn)低風(fēng)險(xiǎn)200400600800第38頁評(píng)分既能改進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)業(yè)績又能促進(jìn)更有效資源配置評(píng)定REVIEW自動(dòng)經(jīng)過AUTOACCEPT自動(dòng)拒絕AUTODECLINE申請(qǐng)人數(shù)量評(píng)分SCORE提升自動(dòng)審批率20-40%…在不增加貸款風(fēng)險(xiǎn)情況下降低了客戶運(yùn)行成本。第39頁評(píng)分產(chǎn)品體系800個(gè)人綜合信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分小額信貸專業(yè)評(píng)分、網(wǎng)絡(luò)欺詐評(píng)分按照客戶業(yè)務(wù)特征定制開發(fā)評(píng)分信用實(shí)況查詢制訂評(píng)分細(xì)分業(yè)務(wù)專用評(píng)分消費(fèi)者通用評(píng)分信用信息查詢第40頁小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)整體處理方案第41頁注冊(cè)時(shí)間：2月注冊(cè)資金：50萬企業(yè)信息核實(shí)一致狀態(tài)：正常經(jīng)營范圍：學(xué)前教育注冊(cè)時(shí)間：2月注冊(cè)資金：50萬企業(yè)信息核實(shí)一致狀態(tài)：正常經(jīng)營范圍：信息咨詢第42頁注冊(cè)時(shí)間：2月注冊(cè)資金：50萬企業(yè)信息核實(shí)一致狀態(tài)：正常經(jīng)營范圍：學(xué)前教育貸款申請(qǐng)時(shí)間：6月鵬遠(yuǎn)企業(yè)經(jīng)營指數(shù)：B1行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)度：中注冊(cè)時(shí)間：2月注冊(cè)資金：50萬企業(yè)信息核實(shí)一致狀態(tài)：正常經(jīng)營范圍：信息咨詢貸款申請(qǐng)時(shí)間：6月鵬遠(yuǎn)企業(yè)經(jīng)營指數(shù)：B3行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)度：高第43頁A1A2A3B1B2B3CR/2/2/2行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較高營業(yè)場(chǎng)地電話變更，股東變更營業(yè)工業(yè)收入波動(dòng)較大被某銀行起訴至法院：信用卡套現(xiàn)位于大型、人流密集商圈擴(kuò)大經(jīng)營申請(qǐng)貸款員工增至15人，營業(yè)收入增加穩(wěn)定經(jīng)營時(shí)間長達(dá)3年，企業(yè)進(jìn)入穩(wěn)定成長久/2第44頁行業(yè)代碼自動(dòng)匹配功效介紹征信有限企業(yè)行業(yè)代碼：L7295小類：信用服務(wù)中類：其它商務(wù)服務(wù)業(yè)大類：商務(wù)服務(wù)業(yè)門類：租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)國民經(jīng)濟(jì)行為分類國家標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)用優(yōu)勢(shì)：與國家行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)同時(shí)更新，降低人工判斷步驟，提升準(zhǔn)確度。授信額度管理：依據(jù)客戶所處不一樣行業(yè)給出不一樣授信額度。風(fēng)險(xiǎn)政策管理：有效篩選出高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，躲避風(fēng)險(xiǎn)。比如：鋼貿(mào)行業(yè)。評(píng)分模型管理：健全行業(yè)數(shù)據(jù)庫，評(píng)分模型中引入行業(yè)參數(shù)。第45頁某某P2P平臺(tái)開發(fā)出針對(duì)汽車經(jīng)營中小企業(yè)信貸產(chǎn)品城市南昌市/蘇州市規(guī)模注冊(cè)100-1000萬成立時(shí)間以前行業(yè)或經(jīng)營范圍汽車整車及零配件銷售排除風(fēng)險(xiǎn)信息南昌市/蘇州市篩查第46頁城市總數(shù)（家）有風(fēng)險(xiǎn)信息（家）無風(fēng)險(xiǎn)信息（家）南昌830120710查看詳情蘇州62030590查看詳情第47頁小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)整體處理方案企業(yè)客戶篩選申請(qǐng)時(shí)點(diǎn)貸后管理行業(yè)管理按行業(yè)、規(guī)模、地域等篩選優(yōu)質(zhì)目標(biāo)企業(yè)，進(jìn)行精準(zhǔn)營銷第48頁企業(yè)客戶篩選申請(qǐng)時(shí)點(diǎn)貸后管理行業(yè)管理訂閱企業(yè)經(jīng)營指數(shù)，關(guān)鍵信息監(jiān)控，風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)整體處理方案第49頁貸后風(fēng)險(xiǎn)跟蹤預(yù)警服務(wù)方案第50頁企業(yè)經(jīng)營指數(shù)在信貸業(yè)務(wù)不一樣時(shí)期揭示風(fēng)險(xiǎn)登記信息一致申請(qǐng)時(shí)點(diǎn)貸后3個(gè)月貸后6個(gè)月貸后9個(gè)月連續(xù)跟蹤小微企業(yè)AB1A3連續(xù)穩(wěn)定經(jīng)營A2，營收穩(wěn)定，規(guī)模擴(kuò)大經(jīng)過3年連續(xù)發(fā)展，進(jìn)入企業(yè)穩(wěn)定時(shí)小微企業(yè)BB3B3發(fā)生嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)信息C，企業(yè)終止正常經(jīng)營……發(fā)送風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警匯報(bào)第51頁及時(shí)：在實(shí)際損失發(fā)生前，揭示風(fēng)險(xiǎn)全方面：關(guān)聯(lián)信息全方面、全時(shí)點(diǎn)監(jiān)控高效：由人工查詢監(jiān)控轉(zhuǎn)為系統(tǒng)自動(dòng)推送，便捷、高效、經(jīng)濟(jì)第52頁個(gè)人貸后風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警在信貸業(yè)務(wù)不一樣時(shí)期揭示風(fēng)險(xiǎn)身份信息申請(qǐng)時(shí)點(diǎn)貸后3個(gè)月貸后6個(gè)月貸后9個(gè)月連續(xù)跟蹤小明信息核查經(jīng)過出差次數(shù)降低工作單位改變消費(fèi)次數(shù)和金額連續(xù)降低……發(fā)送風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警匯報(bào)第53頁及時(shí)：在實(shí)際損失發(fā)生前，揭示風(fēng)險(xiǎn)全方面：關(guān)聯(lián)信息全方面、全時(shí)點(diǎn)監(jiān)控高效：由人工查詢監(jiān)控轉(zhuǎn)為系統(tǒng)自動(dòng)推送，便捷、高效、經(jīng)濟(jì)第54頁大數(shù)據(jù)智慧服務(wù)第55頁身份識(shí)別申請(qǐng)信息核查收入預(yù)測(cè)資產(chǎn)評(píng)定行為分析企業(yè)經(jīng)營指數(shù)個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警行業(yè)管理個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分更優(yōu)業(yè)務(wù)決議身份信息社會(huì)屬性資產(chǎn)/負(fù)債行為聯(lián)絡(luò)信息風(fēng)險(xiǎn)信息大量、多元、不一樣種類數(shù)據(jù)聚集，發(fā)覺數(shù)據(jù)間聯(lián)絡(luò)和相互作用，優(yōu)化業(yè)務(wù)決議。第56頁機(jī)器學(xué)習(xí)MachineLearning人工智能ArtificialIntelligence數(shù)據(jù)挖掘Data數(shù)據(jù)開發(fā)應(yīng)用是走向精細(xì)化管理基礎(chǔ)和伎倆大量未經(jīng)驗(yàn)證信息、決議和判斷越來越困難第57頁智能匹配：優(yōu)化互聯(lián)網(wǎng)及移動(dòng)終端申請(qǐng)錄入體驗(yàn)深南大道7008號(hào)征信有限企業(yè)郵編：518040征信有限企業(yè)第58頁智能匹配：行業(yè)分類快錢支付清算有限企業(yè)

青島世譽(yù)資本管理有限企業(yè)行業(yè)代碼：J6930小類：金融業(yè)中類：其它金融業(yè)大類：非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)門類：非金融機(jī)構(gòu)？行業(yè)代碼：L7217小類：租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)中類：商務(wù)服務(wù)業(yè)大類：？門類：？第59頁智能匹配：優(yōu)化互聯(lián)網(wǎng)及移動(dòng)終端申請(qǐng)錄入體驗(yàn)北京市西城區(qū)西直門外詳細(xì)地址：西直門外西直門外南路西直門外大街第60頁大數(shù)據(jù)智慧服務(wù)應(yīng)用于防范申請(qǐng)欺詐不一樣起源信息相同嗎？征信匯報(bào)、申請(qǐng)信息、歷史統(tǒng)計(jì)電話號(hào)碼：查詢第61頁大數(shù)據(jù)智慧服務(wù)應(yīng)用于防范申請(qǐng)欺詐不一樣起源信息相同嗎？征信匯報(bào)、申請(qǐng)信息、歷史統(tǒng)計(jì)電話號(hào)碼：查詢0106221600602038049153073184285466075582873101第62頁大數(shù)據(jù)智慧服務(wù)應(yīng)用于防范申請(qǐng)欺詐——單位名稱A名稱：北京京東尚科信息技術(shù)有限企業(yè)A名稱：B名稱：B名稱：比對(duì)結(jié)果：比對(duì)結(jié)果：肯德基京東基本一致百盛基本一致A名稱：B名稱：比對(duì)結(jié)果：人人貸早晨咨詢有限企業(yè)人人貸商務(wù)咨詢有限企業(yè)基本一致A名稱：B名稱：比對(duì)結(jié)果：starbucks星巴克一致第63頁大數(shù)據(jù)智慧服務(wù)應(yīng)用于防范申請(qǐng)欺詐——地址A名稱：B名稱：比對(duì)結(jié)果：深圳市福田區(qū)竹子陽光高爾夫大廈深圳深南大道7008號(hào)陽光高爾夫大廈基本一致A名稱：B名稱：比對(duì)結(jié)果：北京朝陽區(qū)建國路93號(hào)院萬達(dá)廣場(chǎng)北京建國路萬達(dá)基本一致第64頁大數(shù)據(jù)智慧服務(wù)應(yīng)用于防范申請(qǐng)欺詐——發(fā)覺不一樣信息之間關(guān)聯(lián)電話號(hào)碼：0106221600602038049153073184285466075582873101企業(yè)名稱：xx征信有限企業(yè)xx征信xx征信企業(yè)xx企業(yè)xx有限企業(yè)深圳xx征信企業(yè)深圳市xx企業(yè)xx征信股份企業(yè)第65頁逾期失聯(lián)失聯(lián)逾期？？5月小明上海江灣華聯(lián)吉買盛購物有限企業(yè)1月張三吉買盛江灣店2月李四江灣吉買盛超市3月王五吉買盛購物有限企業(yè)4月小紅華聯(lián)吉買盛有限企業(yè)5月小剛上海華聯(lián)吉買盛購物有限企業(yè)第66頁5月小明上海江灣華聯(lián)吉買盛購物有限企業(yè)1月張三吉買盛江灣店2月李四江灣吉買盛超市3月王五吉買盛購物有限企業(yè)4月小紅華聯(lián)吉買盛有限企業(yè)5月小剛上海華聯(lián)吉買盛購物有限企業(yè)逾期失聯(lián)自動(dòng)預(yù)警自動(dòng)預(yù)警自動(dòng)預(yù)警自動(dòng)預(yù)警上海江灣華聯(lián)吉買盛購物有限企業(yè)第67頁內(nèi)部外部……不一樣起源數(shù)據(jù)名稱地址……數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化真實(shí)性有效性……驗(yàn)證識(shí)別比對(duì)……關(guān)聯(lián)防范欺詐識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)……應(yīng)用價(jià)值大數(shù)據(jù)智慧服務(wù)流程第68頁大數(shù)據(jù)智慧服務(wù)應(yīng)用基礎(chǔ)——數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化機(jī)構(gòu)名稱：嘉銀你我貸A名稱：機(jī)構(gòu)地址：B名稱：規(guī)范后名稱：比對(duì)結(jié)果：融世紀(jì)嘉銀基本一致北京北京融世紀(jì)信息技術(shù)有限企業(yè)第69頁支持各類移動(dòng)終端在線申請(qǐng)手機(jī)申請(qǐng)電腦申請(qǐng)其它移動(dòng)終端申請(qǐng)第70頁1、你最近坐飛機(jī)到過以下哪個(gè)城市？A、杭州B、新加坡C、拉薩D、巴黎E、以上都不對(duì)1、你最近一次出行搭乘哪個(gè)航空企業(yè)航班？A、中國航空-CAB、東方航空-MUC、南方航空-CZD、海南航空-HUE、以上都不對(duì)小明騙子