研究生開題報(bào)告修改

研究生開題報(bào)告修改學(xué)生姓名：研究方向：金融財(cái)務(wù)指導(dǎo)教師：TL銀行調(diào)兵山支行微貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制研究

目錄1234研究背景及研究意義國內(nèi)外研究綜述理論依據(jù)研究方案研究背景及研究意義

概念界定

小額貸款指的是為小微企業(yè)、個(gè)體戶提供的一種額度較低的信貸服務(wù)，一般為1000元以上10萬元以下[23]。但是在現(xiàn)實(shí)操作中對(duì)小額貸款沒有完全統(tǒng)一的界定標(biāo)準(zhǔn)，TL銀行則將金額為3000元到50萬元之間的定為小微貸款業(yè)務(wù)。

小額貸款與普通貸款區(qū)別小額貸款具有放貸速度快、手續(xù)簡單、還款方式靈活多樣化、貸款范圍較廣、營銷模式靈活等優(yōu)點(diǎn)，同時(shí)存在小額貸款風(fēng)險(xiǎn)高、小額貸款成本高等風(fēng)險(xiǎn)因素。

選題背景目前，小額信貸業(yè)務(wù)在支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展和小微企業(yè)擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模發(fā)揮重要作用的同時(shí),也為銀行源源不斷的提供穩(wěn)定、高額的利潤增長點(diǎn)。TL銀行調(diào)兵山支行開展小額貸款業(yè)務(wù)時(shí)間不長，加上財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)等不確定性因素影響，因此,必須積極構(gòu)建切實(shí)有效的風(fēng)險(xiǎn)管控模式,改進(jìn)和完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系,從而使TL銀行調(diào)兵山支行小額信貸業(yè)務(wù)發(fā)展穩(wěn)健、可持續(xù)。研究背景及研究意義

研究意義

本研究在借鑒現(xiàn)有關(guān)于小額貸款理論研究成果的基礎(chǔ)上，對(duì)商業(yè)銀行開展小額貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行深入研究，研究的意義在于探尋商業(yè)銀行在穩(wěn)健經(jīng)營、嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)的前提下開展小額貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制與流程，提升商業(yè)銀行小額貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理水平，實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行小額貸款的持續(xù)健康發(fā)展，進(jìn)而推動(dòng)對(duì)小微企業(yè)和包括城鎮(zhèn)居民以及農(nóng)戶在內(nèi)的借款人的資金支持，解決小微企業(yè)融資難題。

國內(nèi)外研究綜述

國外對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的研究

有關(guān)小額信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的現(xiàn)代方法主要包括現(xiàn)代資產(chǎn)組合理論、資產(chǎn)定價(jià)模型以及比較流行的期權(quán)定價(jià)理論。本文主要借鑒歐里森的Logistc回歸模型和Westgaard的信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測模型及美國學(xué)者Kloer通過對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的熟練架構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)度量、數(shù)理統(tǒng)計(jì)、操作風(fēng)險(xiǎn)緩釋、風(fēng)險(xiǎn)管理結(jié)構(gòu)以及風(fēng)險(xiǎn)管理流程構(gòu)建等方面的研究結(jié)論。國內(nèi)外研究綜述

國內(nèi)相關(guān)研究

國內(nèi)關(guān)于商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)控制的研究成果非常豐富，從不同的視角對(duì)商業(yè)銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了定性或定量的分析，本文主要借鑒以下幾種風(fēng)險(xiǎn)管理的研究成果。黃甜源,周浩明從商業(yè)銀行的角度,將風(fēng)險(xiǎn)分析與實(shí)際業(yè)務(wù)操作相結(jié)合,使風(fēng)險(xiǎn)分析更為直觀立體。王克民從實(shí)際業(yè)務(wù),從借款客戶角度來分析風(fēng)險(xiǎn)控制。江其務(wù),周好從貸款營銷機(jī)制出發(fā)，分析了貸款授權(quán)管理體系，提出了審貸分離、分級(jí)審批的工作模式。理論依據(jù)

之二，關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理理論中的項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理研究

風(fēng)險(xiǎn)管理研究是從上世紀(jì)60年代開始，逐步走上系統(tǒng)化、專業(yè)化的，并很快成為管理領(lǐng)域中一門獨(dú)立的成熟的學(xué)科。本文借鑒沈建民提出的項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理理論，他指出風(fēng)險(xiǎn)管理就是對(duì)可能遇到的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行規(guī)劃、識(shí)別、估計(jì)、評(píng)價(jià)、應(yīng)對(duì)、監(jiān)控的過程，是以科學(xué)的管理方法實(shí)現(xiàn)最大安全保障的實(shí)踐活動(dòng)的總稱。其目的在于控制和處理項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)，防治和減少損失，減輕或消除風(fēng)險(xiǎn)的不利影響，以最低成本取得對(duì)項(xiàng)目安全保障的滿意結(jié)果，保障項(xiàng)目的順利進(jìn)行。理論依據(jù)

之三，信息不對(duì)稱理論

在小額貸款中,借款人是掌握信息優(yōu)勢的一方,而銀行是信息劣勢的一方,由于這種信息會(huì)不對(duì)稱從而導(dǎo)致了銀行的惜貸現(xiàn)象。這種信息不對(duì)稱主要體現(xiàn)在信貸前的信息隱藏、信貸中的資金使用變更和信貸后的抵押、擔(dān)保缺乏保證。理論依據(jù)

之四，信息甄別理論

信息甄別理論,是通過合同的安排,信息劣勢方可以將信息優(yōu)勢方的真實(shí)信息蹄選出來,從而達(dá)到實(shí)現(xiàn)有效率的市場均衡的目的。對(duì)于小額貸款,進(jìn)行信息甄別的方法有:其一,提高貸款利率,會(huì)導(dǎo)致逆向選擇,只留下高風(fēng)險(xiǎn)客戶;其二,信貸配給,不能保證貸款客戶的全面性和貸款額度的到位性;其三,要求借款人提供擔(dān)保、質(zhì)押或者第三方保證。研究方案

研究內(nèi)容

本文以TL銀行調(diào)兵山支行微貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制優(yōu)化為研究對(duì)象，將在全面學(xué)習(xí)相關(guān)理論和分析商業(yè)銀行小額貸款風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)上，利用文獻(xiàn)綜述法和構(gòu)建模型等方法對(duì)TL銀行調(diào)兵山支行微貸業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀進(jìn)行分析，發(fā)現(xiàn)小額貸款業(yè)務(wù)發(fā)展中存在的風(fēng)險(xiǎn)問題，針對(duì)這些問題提出相應(yīng)的制度優(yōu)化方案，在經(jīng)過方案優(yōu)化后提出實(shí)施步驟以及相應(yīng)的保障措施，保障其小額貸款業(yè)務(wù)以“流程規(guī)范、風(fēng)險(xiǎn)可控”的穩(wěn)健性的運(yùn)作方式持續(xù)發(fā)展，其主要研究內(nèi)容如下：研究背景及研究意義第一章

緒論介紹了本項(xiàng)目的研究背景、意義、研究方法和內(nèi)容。1.1研究背景及意義1.2國內(nèi)外研究現(xiàn)狀1.3研究內(nèi)容及方法第二章

小額貸款風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)理論基礎(chǔ)2.1風(fēng)險(xiǎn)管理理論2.2信息不對(duì)稱理論2.3信息甄別理論2.4基于社會(huì)資本的聯(lián)保理論研究背景及研究意義第三章TL銀行調(diào)兵山支行微貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀3.1TL銀行調(diào)兵山支行簡介3.2TL銀行調(diào)兵山支行微貸業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀及風(fēng)險(xiǎn)分析3.3TL銀行調(diào)兵山支行微貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀3.4TL銀行調(diào)兵山支行微貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理存在問題第四章TL銀行調(diào)兵山支行微貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的優(yōu)化設(shè)計(jì)4.1TL銀行調(diào)兵山支行微貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的優(yōu)化設(shè)計(jì)原則及目標(biāo)4.2TL銀行調(diào)兵山支行微貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的優(yōu)化流程4.3TL銀行調(diào)兵山支行微貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的優(yōu)化內(nèi)容研究背景及研究意義第五章TL銀行調(diào)兵山支行微貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)施及保障措施5.1TL銀行調(diào)兵山支行微貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)施步驟5.2TL銀行調(diào)兵山支行微貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的保障措施對(duì)全文進(jìn)行了歸納總結(jié)，得出結(jié)論和建議。研究方案

研究方法本研究主要釆取以下方法:1.文獻(xiàn)查詢歸納和實(shí)地調(diào)查的方法

本文結(jié)合國內(nèi)外已有的研究成果和小額貸款風(fēng)險(xiǎn)的理論知識(shí),運(yùn)用總結(jié)歸納法進(jìn)行文獻(xiàn)的查詢和歸納,并采用實(shí)地調(diào)查的方法對(duì)TL銀行調(diào)兵山支行微貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)種類及風(fēng)險(xiǎn)程度進(jìn)行了分析。2.定性分析和定量分析相結(jié)合的方法

本文采用定量分析的方法,分析TL銀行調(diào)兵山支行微貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)程度,并運(yùn)用相關(guān)模型分析的方法,對(duì)TL銀行調(diào)兵山支行小額貸款風(fēng)險(xiǎn)種類及風(fēng)險(xiǎn)影響的主要因素進(jìn)行分析。3.實(shí)證分析和規(guī)范分析相結(jié)合

本文對(duì)小額貸款存在的風(fēng)險(xiǎn)加以實(shí)證分析,從而揭示TL銀行調(diào)兵山支行微貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問題,并結(jié)合TL銀行調(diào)兵山支行的特點(diǎn),運(yùn)用規(guī)范分析的方法提出相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)策。研究方案

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