論人民幣升值對我國商業(yè)銀行的影響

論人民幣升值對我國商業(yè)銀行的影響【文章摘要】當前，我國開始實行以市場供求為根底、參考一籃子貨幣進展有調(diào)節(jié)、有管理的浮動匯率制度開始，人民幣的升值趨勢不斷增強。尤其自2022年美國金融危機以來，中國經(jīng)濟迅速開展，在應(yīng)對金融危機拯救全球經(jīng)濟中發(fā)揮了不可無視的作用，在這樣的情況下，更加加劇了人民幣升值的預(yù)期，人民幣至今一直保持升值趨勢?！娟P(guān)鍵詞】人民幣升值；商業(yè)銀行；影響人民幣不斷升值會引起我國貨幣政策的改變。由寬松的貨幣政策轉(zhuǎn)變?yōu)榉€(wěn)健的貨幣政策，這就意味著對商業(yè)銀行最大的影響是使得商業(yè)銀行縮小自身信貸業(yè)務(wù)；但是人民幣升值下我國高漲的經(jīng)濟開展卻也使得商業(yè)銀行為了跟上社會經(jīng)濟的開展而做出各種開展決策、業(yè)務(wù)創(chuàng)新、擴展自身業(yè)務(wù)范圍等等有利的影響。1人民幣升值下良好的經(jīng)濟表現(xiàn)對商業(yè)銀行的影響1.1積極影響1.1.1進步了銀行的國際競爭力。人民幣不斷升值，銀行的資本金規(guī)模隨之而擴大，因此銀行的承受風險的才能由此也得到進步，因此銀行的經(jīng)營與管理得到了進步。同時，人民幣不斷升值，使得人民幣對外幣的購置力加強，一樣面值人民幣可以兌換成更多數(shù)量的外幣以購置更多價值的外匯商品。1.1.3進步銀行經(jīng)營收入。人民幣升值的宏大預(yù)期，再加上我國的經(jīng)濟形勢向好，所以大量的外資就會被吸引至我國市場。不管吸引來的外資進入到哪個領(lǐng)域，最終都會回流入銀行，這樣就間接擴大了商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模，進步了銀行的經(jīng)營收入，并且優(yōu)化了銀行的盈利形式。商業(yè)銀行的匯率風險是指不同國家之間的貨幣匯率的變動給該國的商業(yè)銀行的外匯交易者可能帶來的收益或者損失。隨著經(jīng)濟的全球化，銀行業(yè)務(wù)也越來越國際化，國際化業(yè)務(wù)越多，因此商業(yè)銀行面對的匯率風險就越來越大。然而，在以前的固定匯率制度下，我國的外匯匯率是由央行所決定，因此匯率根本上不存在波動較大；而在浮動匯率制度下，匯率波動的空間增大，表現(xiàn)為波動頻繁及波動幅度大，而在我國的有管理的浮動匯率制度下，波動幅度有限制，所以僅僅表現(xiàn)為波動頻繁。因此我國商業(yè)銀行的匯率風險主要是由人民幣匯率不斷波動而引起的，而由此引起的匯率風險需要從時刻關(guān)注匯率的變化方向去得到防范。在現(xiàn)階段我國的有管理的浮動匯率制度下，較之于之前的固定匯率制度，我國商業(yè)銀行主要面臨以下幾種匯率風險：一是折算風險，也就是平常所說的會計風險。折算風險是一種會計賬面損益，是外匯業(yè)務(wù)發(fā)生日與決算日的匯率不一致導(dǎo)致的。銀行在進展會計處理和決算時，由于兩者進展時間上有一定的時間差，那么匯率波動頻繁就很有可能導(dǎo)致匯率的不一致，這樣就會產(chǎn)生賬面上的損益差異。人民幣升值，那么人民幣匯率變化頻率大，所以商業(yè)銀行很容易出現(xiàn)這樣的賬面上的外匯收益或損失。這種風險主要是賬面上的，在銀行存在國外子銀行或者國外分行時才會產(chǎn)生。而本論文中的中國銀行那么是存在很多國外分行的國有商業(yè)銀行，所以其必須重視折算風險。二是交易風險，交易風險的產(chǎn)生是由于結(jié)算時與簽訂合同時匯率不一致導(dǎo)致的。人民幣升值不斷，導(dǎo)致匯率變化更加頻繁，這就會使得不同時間上匯率不一致的幾率大大增加，所以在這種情況下，商業(yè)銀行自然面臨著的交易風險會隨著增大。三是經(jīng)濟風險，通俗地說是經(jīng)營風險。商業(yè)銀行的經(jīng)營風險與其資產(chǎn)負債規(guī)模有關(guān)。人民幣升值，那么商業(yè)銀行擁有的外匯資產(chǎn)會隨之而貶值，這就增加了銀行資產(chǎn)負債管理難度。人民幣升值，通俗而言，最常見的影響就是使得我國進口增加，而減少了出口，而且往往表現(xiàn)為進口增加的幅度大于了出口減少的幅度。這就使得我國外匯收入減少的數(shù)量遠遠大于對外支付外匯增加的數(shù)量。這樣導(dǎo)致的結(jié)果自然是商業(yè)銀行存放的外匯大大減少，最終導(dǎo)致了商業(yè)銀行外匯負債規(guī)模的減少等等，加大了商業(yè)銀行的經(jīng)濟風險。加之，我國商業(yè)銀行如今對新生的匯率風險還沒有很深化的認識，而且其配套的避險金融工具較少，所以人民幣升值使得商業(yè)銀行的經(jīng)營風險必然增加。在寬松的貨幣政策下，我國央行給予商業(yè)銀行的信貸規(guī)模比較大，在資金充足的條件下，我國商業(yè)銀行保持著充足的資本充足率。但是在穩(wěn)健的貨幣政策下，商業(yè)銀行必須對自身的信貸業(yè)務(wù)保持更加慎重的態(tài)度，商業(yè)銀行也會縮減自身的信貸業(yè)務(wù)范圍。因此隨著人民幣升值，我國由緊縮的貨幣政策變成了穩(wěn)健的貨幣政策，那么在穩(wěn)健貨幣政策下，人民幣升值對我國商業(yè)銀行的影響有以下幾點：2.1影響流動性商業(yè)銀行的流動性必須滿足客戶要求，即要求必須滿足所有客戶的提現(xiàn)要求以及貸款要求的這些必須立即兌現(xiàn)的現(xiàn)金要求。相對于寬松的貨幣政策來說，穩(wěn)健貨幣政策下，央行會通過存款準備金率、再貼現(xiàn)政策、公開市場業(yè)務(wù)等貨幣工具來適當緊縮各商業(yè)銀行的資金頭寸和回收市場上過多的流動性貨幣。這種手段也是為了抑制商業(yè)銀行放貸規(guī)模。所以在這種貨幣政策背景下，商業(yè)銀行假設(shè)不抑制自身的放貸規(guī)模，繼續(xù)消耗資本，那么商業(yè)銀行的流動性就必然會趨緊。2.2影響盈利才能資產(chǎn)與加權(quán)風險的百分比就是資本充足率。商業(yè)銀行的資本充足率越高，那么就意味著商業(yè)銀行應(yīng)對風險的才能越大。人民幣升值，那么人民幣匯率波動越來越頻繁，而且匯率波動幅度越來越大，所以這就降低了人民幣匯率的穩(wěn)定性。人民幣匯率穩(wěn)定性降低，頻繁地波動會使得商業(yè)銀行的加權(quán)風險增大，由資本充足率公式所知，這樣就使得資本充足率公式中的分母增大，因此會導(dǎo)致資本充足率降低。為了使資本充足率保持正常程度，商業(yè)銀行就只有縮減自身原來的信貸資產(chǎn)，因此就導(dǎo)致了銀行信貸緊縮。所以人民幣升值影響了商業(yè)銀行的資本充足率，使其資本充足率變得越來越不確定，這樣就降低了商業(yè)銀行應(yīng)對風險的才能，從而導(dǎo)致銀行為了降低風險就只能縮小其業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍，最終將影響商業(yè)銀行的盈利才能。2.3增大貸款風險對商業(yè)銀行的貸款利率上下來說，銀根的適當偏緊較寬松貨幣政策下的貸款利率稍高，這就會加大貸款企業(yè)等的還款困難，從而導(dǎo)致銀行短期內(nèi)不良貸款將有可能上升。同時，人民幣升值使部分行業(yè)和企業(yè)〔尤其是很多以出口為主的大型制造等企業(yè)〕的盈利大幅下降，進而使得銀行借貸給它們的資金風險加大。同樣，人民幣升值也使得很多以出口為主的小規(guī)模制造等勞動密集型企業(yè)的出口利潤大幅度下降，利潤率過低，必然會使得這些出口型小企業(yè)經(jīng)營走向惡化甚至倒閉關(guān)門，一旦某一家企業(yè)資金鏈斷裂，就會對整個集團的資金鏈造成危機，最終導(dǎo)致更多的企業(yè)走向破產(chǎn)，從而商業(yè)銀行的貸款都成為了損失貸款，這就使得商業(yè)銀行的貸款風險大大增加。2.4影響金融體系的穩(wěn)定性一國貨幣升值或者一國的貨幣走強，那么這種情況下必然會有國際投機者趁此時機利用不同國家的匯率的不同而進展套利活動。因此人民幣升值，必然會吸引大量的國際游資進入我國資本市場進展套利活動，因此這在一定的程度上會影響到我國金融體系的穩(wěn)定性。我國還是一個剛進入市場經(jīng)濟的不成熟的市場經(jīng)濟國家，所以我國金融市場功能尚不健全完善，再加上我國金融監(jiān)管體系尚存在各種還需要不斷進展探究與彌補的缺陷，那么大量流入的國際游資，將會影響我國金融體系的穩(wěn)定開展。商業(yè)銀行是不同于其他企業(yè)的單位，它是以經(jīng)營貨幣為對象的特殊企業(yè)，所以對商業(yè)銀行來說，人民幣匯率變動對它的影響是比較復(fù)雜而且比較深遠。它不僅會直接或間接地影響商業(yè)銀行的各個方面，而且還會使我國的商業(yè)銀行面臨更多不可控制也更為復(fù)雜的風險，從而影響到金融市場的穩(wěn)定。總之，在人民幣持續(xù)升值的背景下，我國商業(yè)銀行將面