2022年全省中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財高分通關模擬題庫附精品答案

《中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財》題庫

一,單選題(每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、（）風險承受能力較低，希望能夠穩(wěn)步以財富增值為主要理財目標。

A.業(yè)余投資愛好者

B.精明生意人

C.企業(yè)主導型企業(yè)主

D.投資主導型企業(yè)主【答案】C2、銀行從業(yè)人員在制訂投資規(guī)劃時首先要考慮的是()。

A.投資工具是否多樣化

B.客戶當前的財務狀況

C.客戶的非財務信息

D.某種投資工具是否適合客戶的財務目標【答案】D3、下列選項中是職工領取企業(yè)年金條件的是（）。

A.企業(yè)年金繳納達到15年（含）以上

B.達到國家規(guī)定的退休年齡

C.職工由于大病需要高額醫(yī)療費用

D.企業(yè)年繳費用金額已經達到50萬元（含）以上【答案】B4、客戶關系管理的終極目標是（）的最大化。

A.客戶資源

B.客戶終身價值

C.客戶資產

D.客戶忠誠度【答案】D5、楊先生今年45歲，打算60歲退休，考慮到通貨膨脹，退休后每年生活費需要10萬元，楊先生預計可以活到80歲。為了維持退休后的生活，楊先生年初拿出10萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金，并打算每年年末投入一筆固定的資金。楊先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為9％，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為6％。

A.19

B.20

C.21

D.22【答案】B6、老陳計劃在60歲退休的時候儲備一筆資金，以確保自己一直到85歲時每個月初都能拿到3000元的生活費，如果他的收益率能夠達到4％，則他需要在退休的時候儲備()元的退休基金。

A.495065.57

B.496715.79

C.570251.97

D.568357.45【答案】C7、保險利益是指投保人對保險標的所具有的法律上承認的利益。下列各項不屬于保險利益原則作用的是（）。

A.有消除賭博的可能性

B.可以減少道德風險的發(fā)生

C.避免重復保險的發(fā)生

D.可以限制賠償程度【答案】C8、在以客戶的內在屬性進行分類的方法中，（）是最著名、最常用的客戶分類方法。

A.按財富觀分類法

B.按風險態(tài)度分類法

C.按交際風格分類法

D.生命周期理論【答案】D9、下列關于基金銷售人員資格的描述，錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險機構、證券投資咨詢機構負責基金銷售業(yè)務的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數的1／2

B.負責基金銷售業(yè)務的部門管理人員取得基金從業(yè)資格，熟悉基金銷售業(yè)務，并具備從事基金業(yè)務2年以上或者在其他金融相關機構5年以上的工作經歷

C.公司主要分支機構基金銷售業(yè)務負責人均已取得基金從業(yè)資格

D.商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險機構、證券投資咨詢機構負責基金銷售業(yè)務的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數的1／3【答案】D10、在理財規(guī)劃書制作過程中的的綜合理財規(guī)劃建議環(huán)節(jié)，理財師需要對客戶當前關心的家庭財務問題做出明確的診斷和建議，并且在此基礎上，為客戶設定未來（）的家庭主要支出預算。

A.半年

B.一年

C.三年

D.五年【答案】B11、計算資金需求和退休收入應當以（）為參照指標。

A.歷史消費水平

B.綜合消費水平

C.當前消費水平

D.未來消費水平【答案】C12、下列不屬于理財產品開發(fā)主體信息的是（）。

A.發(fā)行人

B.托管機構

C.投資顧問

D.銀行理財產品【答案】D13、某工程隊有建安工人300人，月計劃完成施工產值3750000元，百元產值工資系數為14%，則計劃工人勞動生產率為（）元/人。

A.10500

B.11500

C.12500

D.13500【答案】C14、大戶報告制度與（）緊密相關。

A.保證金制度

B.強行平倉制度

C.持倉限額制度

D.每日結算制度【答案】C15、（）承保各種專業(yè)技術人員因工作上的疏忽或過失致使他人遭受損害的經濟賠償責任。

A.產品責任保險

B.職業(yè)責任保險

C.商業(yè)信用保險

D.公眾責任保險【答案】B16、大戶報告制度與（）緊密相關。

A.保證金制度

B.強行平倉制度

C.持倉限額制度

D.每日結算制度【答案】C17、萬先生購買了機動車輛損失險，不計免賠。一次不小心將車燈撞壞，且在車上留下了劃痕。保險公司花了500元給萬先生修好了車，這體現了保險的()原則。

A.最大誠信

B.可保利益

C.近因原則

D.補償【答案】D18、根據經驗法則，資產負債率超過（），對普通家庭而言就屬于偏高了。

A.40%

B.50%

C.30%

D.60%【答案】B19、楊先生今年45歲，打算60歲退休，考慮到通貨膨脹，退休后每年生活費需要10萬元，楊先生預計可以活到80歲。為了維持退休后的生活，楊先生年初拿出10萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金，并打算每年年末投入一筆固定的資金。楊先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為9％，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為6％。

A.1456993

B.1485697

C.2017942

D.2146992【答案】A20、中小企業(yè)基本財務比率分析的內容不包括（）。

A.償債能力分析

B.資產運營能力分析

C.獲利能力分析

D.融資能力分析【答案】D21、張翠花，從事傳媒行業(yè)，45歲，離異，無父母，無子女，不打算再婚。目前張翠花擁有凈資產500萬元。每年收入50萬元，預計工作到55歲退休。近期，張翠花與金融理財師程明進行了多次溝通。張翠花希望在55歲退休時擁有600萬元的退休金。按照張翠花的愿望，為了不影響其他生活開支與理財規(guī)劃，程明建議，張翠花可以從目前500萬元凈資產中分配40％用于退休規(guī)劃，每年再從50萬元收入中拿出30％用于退休規(guī)劃。金融理財師程明為張翠花制定資產配置方案時，程明預先挑選了風險高低不等的一系列資產：一只股票型基金(記為基金W)；一只公司債券(記為債券A)，票面利率為9．5％，10年期，每年付息一次；一只國債(記為債券B)，票面利率為7．5％，10年期，每年付息一次。

A.466095.71

B.524743.26

C.386968.45

D.396968.45【答案】A22、一般來說，客戶的風險偏好不包括()。

A.中度進取型

B.保守型

C.進取型

D.均衡型【答案】A23、如果不能及時還清當期信用卡應付款總額的話，信用卡金融機構一般對全部消費款從消費發(fā)生日起收取（）的利息

A.百分之五

B.千分之五

C.萬分之五

D.萬分之一【答案】C24、分紅壽險和健康險保單在世界各地都很普遍。在分紅壽險中，下列選項不是分紅最常見的紅利選擇的是()。

A.抵交保費

B.購買繳清增額保險

C.退保凈值

D.增加保單保額【答案】C25、由于教育投資周期較長，大額提取往往發(fā)生在后期子女讀大學期間，有的家長在前期家庭遇到臨時財務困難或有其他大額消費時，難免會動用子女的教育儲蓄投資。這違背了進行教育投資規(guī)劃時，應遵循的()原則。

A.提前規(guī)劃

B.從寬預計

C.專款專用

D.穩(wěn)健投資【答案】C26、自由結余占（）的比率過高，往往體現出較低的理財積極度。

A.總支出

B.總收入

C.總結余

D.理財支出【答案】C27、股指期貨是為管理股市風險，尤其是（）而產生的。

A.公司經營風險

B.系統性風險

C.信用風險

D.非系統性風險【答案】B28、王某(男)喪偶，一日，王某隨兒子王甲乘車外出，墜入山澗，王某不幸當場死亡，王甲經搶救無效，于當天晚些時候也死亡。王某有一筆財產，并且生前未留遺囑。本案涉及的法律關系是（）。

A.遺囑繼承

B.代位繼承

C.轉繼承

D.法定繼承和遺囑繼承【答案】C29、理財規(guī)劃書的主要內容包含客戶家庭基本信息，客戶家庭基本信息不包括()。

A.家庭主要成員的姓名、出生年月日

B.居住地址、聯系方式，包括郵箱地址、聯系電話

C.理財重點以及中期、長期理財目標

D.資產負債結構【答案】D30、（）是指人身保險合同中由被保險人或者投保人制定的享有保險金請求權的人。

A.保險人

B.投保人

C.被保險人

D.受益人【答案】D31、在健康保險的比例給付條款中，如果采用累進比例給付方式，則保險人承擔醫(yī)療費的比例和被保險人的自付比例之間的關系是()。[2015年10月真題]

A.醫(yī)療費用支出增加，保險人承擔的比例減小，被保險人自付比例增大

B.醫(yī)療費用支出增加，保險人承擔的比例減小，被保險人自付比例減小

C.醫(yī)療費用支出增加，保險人承擔的比例增大，被保險人自付比例減小

D.醫(yī)療費用支出增加，保險人承擔的比例增大，被保險人自付比例增大【答案】C32、某民營企業(yè)的老板楊先生，現年40歲，年收入約30萬元，但不穩(wěn)定。楊太太，現年38歲，某中學的特級教師，年收入在4萬元左右，收入穩(wěn)定，參加了社會保險。女兒楊揚今年13歲。楊先生的父親與楊先生一家同住，現年70歲，無任何收入來源。

A.少兒兩全險

B.少兒健康險

C.少兒醫(yī)療險

D.少兒意外傷害險【答案】A33、王先生為某IT公司開發(fā)一套系統軟件，一次性取得勞務報酬30000元，王先生就此項所得應納個人所得稅()元。

A.4800

B.5200

C.5000

D.5600【答案】B34、根據弗里德曼等人的生命周期理論，個人在維持期的理財特征是（）。

A.自用房產投資

B.尋求多元投資組合

C.固定收益投資

D.進行股票、基金的投資【答案】B35、王先生和馮女士一家目前處于家庭成長期，其中，王先生今年50歲，為某公司高級管理人員；馮女士今年45歲，待業(yè)；兒子王華今年16歲，高中一年級學生。一家三口均身體健康，無家族病史。

A.25.70

B.26.70

C.28.70

D.29.70【答案】B36、資產組合理論表明，資產間關聯性極低的多元化證券組合可以有效地降低()。

A.系統風險

B.利率風險

C.非系統風險

D.市場風險【答案】C37、在企業(yè)經營過程中，中小企業(yè)主往往采用（）形式來經營，且企業(yè)的商業(yè)伙伴比較集中，因此面臨來自于這兩個方面的信用風險對中小企業(yè)主影響巨大。

A.于這兩個方面的信用風險對中小企業(yè)主影響巨大。

B.合伙

C.個人獨資

D.有限責任【答案】B38、客戶信息可以分為定量信息和定性信息，以下對應正確的是（）。

A.消費支出情況——定性信息

B.風險偏好——定性信息

C.家庭基本信息——定量信息

D.投資經驗——定量信息【答案】B39、身在武漢的蘭先生今年38歲，至今未婚，在一家投資銀行工作，收入頗豐。擁有一處無負債房產，價值100萬元。同時蘭先生2年前購買了保險金額為50萬元的20年定期壽險和一張保額為30萬元的重大疾病保險。此外擁有若干投資產品，由于擔心自己的保險保障不夠全面，蘭先生找到金融規(guī)劃師咨詢保險規(guī)劃。

A.住房抵押貸款保險

B.固定給付年金

C.定期養(yǎng)老保險

D.反向抵押養(yǎng)老保險【答案】D40、國庫券、定期存款和大額可轉讓存單的流動性由強到弱的正確排序是().

A.大額可轉讓存單>國庫券>定期存款

B.國庫券>大額可轉讓存單>定期存款

C.定期存款>國庫券>大額可轉讓存單

D.國庫券>定期存款>大額可轉讓存單【答案】B41、下列關于教育儲蓄說法錯誤的是（）。

A.教育儲蓄的收益比較有保證

B.由于是零存整取，大大增加了資金的儲蓄規(guī)模

C.教育儲蓄到期支取時，一份“證明”可以享受多次利稅優(yōu)惠

D.期支取時，客戶憑存折、身份證和戶口簿（戶籍證明）以及學校提供正在接受非義務教育的學生身份證明（稅務局印制），一次支取本金和利息【答案】C42、在（）上，銀行等金融機構之間進行短期的資金借貸，以調劑資金余缺。

A.同業(yè)拆借市場

B.商業(yè)票據市場

C.回購協議市場

D.銀行承兌匯票市場【答案】A43、小王單位的同事外出遇險，因醫(yī)療費用高昂，其生活困難，工會組織大家為該同事募捐以解燃眉之急，小王出了1000元，這部分支出屬于（）。

A.贍養(yǎng)支出

B.理財支出

C.生活支出

D.其他支出【答案】D44、（）不屬于普通家庭的債務類型。

A.主動性負債

B.消費性負債

C.投資性負債

D.自用性負債【答案】A45、個人理財業(yè)務中，當事人訂立合同時，法律、行政法規(guī)規(guī)定采用書面形式的，應當采用書面形式，以下不屬于書面形式的是（）。

A.合同書、信件和數據電文

B.電報、電傳、傳真

C.電子郵件

D.口頭承諾【答案】D46、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個2歲的可愛寶寶，目前的開銷還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80

A.退休金數量、退休年齡

B.退休年齡、退休后的生活方式和水平

C.退休后消費支出結構、退休年齡

D.退休后收入來源、退休后生活質量要求【答案】B47、根據《勞動合同法》的規(guī)定，對于已建立勞動關系，未同時訂立書面勞動合同的，應當自用工之日起（）內訂立書面勞動合同。

A.1個月

B.15天

C.2個月

D.3個月【答案】A48、下列關于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的表述，錯誤的是（）。

A.在理財計劃存續(xù)期間，商業(yè)銀行應向客戶提供其所持有的所有相關資產的賬單，賬單提供應不少于兩次，并且至少每月提供一次

B.商業(yè)銀行應在理財計劃終止時，或理財計劃投資收益分配時，將投資、收益的詳細情況報告給客戶

C.商業(yè)銀行除對理財計劃所匯集的資金進行正常的會計核算外，還應為每一個理財計劃制作明細記錄

D.商業(yè)銀行應按月準備理財計劃各投資工具的財務報表、市場表現情況及相關材料【答案】D49、有甲、乙、丙、丁四人，均申報買入×股票，申報價格和時間如下：甲的買入價10．75元，時間為13：40；乙的買人價10．40元，時間為13：25；丙的買入價10．70元，時間為13：25；丁的買人價10．75元，時間為13：38。那么他們交易的優(yōu)先順序應為（）。

A.?。炯祝颈疽?/p>

B.丙＞乙＞?。炯?/p>

C.?。颈疽遥炯?/p>

D.丙＞?。疽遥炯住敬鸢浮緼50、我國傳統上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，為了保證子女的上學費用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。

A.1925.31

B.1967.12

C.2179.54

D.2218【答案】D51、2013年某一城市新退休人員領取的平均養(yǎng)老金為2150元/月，而同年該城市在職職工的平均工資收入為4000元/月，則2013年該市退休人員的養(yǎng)老金替代率為（）。

A.50.12%

B.62.5%

C.53.75%

D.70.2%【答案】C52、_______是稅收這種特殊分配手段本質的體現，_______是實現稅收無償征收的保證，_______是無償性和強制性的必然要求。()

A.強制性；無償性；靈活性

B.無償性；強制性；靈活性

C.強制性；無償性；固定性

D.無償性；強制性；固定性【答案】D53、()是指保險雙方當事人通過簽訂保險合同，或是需要保險保障的人自愿組合、實施的一種保險。

A.財產保險

B.法定保險

C.自愿保險

D.社會保險【答案】C54、下列關于間接融資相對集中性的說法，錯誤的是（）。

A.通過金融中介機構進行

B.對某一個資金供應者與某一個資金需求者之間一對一的對應性中介

C.一方面面對資金供應者群體，另一方面面對資金需求者群體

D.金融機構具有融資中心的地位和作用【答案】B55、不屬于家庭財產保險中的不保財產的是（）

A.金銀古玩

B.貨幣票證

C.室內家庭財產

D.汽車【答案】C56、銀行從業(yè)人員在制訂投資規(guī)劃時首先要考慮的是()。

A.投資工具是否多樣化

B.客戶當前的財務狀況

C.客戶的非財務信息

D.某種投資工具是否適合客戶的財務目標【答案】D57、客戶忠誠度是建立在（）基礎之上的，因此需提供高品質的產品和服務來提升客戶體驗。

A.客戶的盈利率

B.客戶資產規(guī)模

C.客戶價值

D.客戶的滿意度【答案】D58、銀行作為開放式基金的代銷網點，充當的角色是（）。

A.基金托管人

B.基金投資者

C.基金管理人

D.基金代理人【答案】D59、下列違規(guī)行為中，不受銀行業(yè)監(jiān)督管理機構處罰的是（）。

A.將一般儲蓄存款產品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的

B.提供虛假的成本收益分析報告或風險收益預測數據的

C.商業(yè)銀行未按客戶指令進行操作，或者未保存相關證明文件的

D.未按規(guī)定進行風險揭示和信息披露的【答案】C60、張先生夫妻目前均40歲，預計退休年齡均為60歲，兒子12歲，目前讀初一。家庭年稅后收人為30萬元，張先生20萬元，妻子劉女士10萬元。家庭目前有房屋(市值)100萬元，汽車(折舊)10萬元，目前儲蓄15萬元，家庭無負債，家庭年生活費用開支為12萬元。其中，張先生個人年生活支出為4萬元，張先生家庭的理財目標有：準備應急基金6萬元，教育基金現值30萬元，退休基金夫妻二人計120萬元。

A.孩子還有6年就要開始動用教育金，應選擇初始費用低且較為穩(wěn)健的投資工具

B.考慮到家庭的未來，該方案應該優(yōu)先考慮子女的壽險需求和雙方父母的壽險需求

C.小王所屬的保險機構最近主推投連險，因此小王主要向張先生家庭推薦該保險

D.經濟下滑的情況下，理財師不應該給張先生家庭配備過多的壽險產品，以免該家庭財產遭受沖擊造成損失【答案】A61、耿某結婚8年，因感情不和提出離婚，但是在離婚的前兩個月時，其妻張某因病失去勞動能力而又無生活來源，此時耿某應當（）。

A.承擔扶養(yǎng)義務

B.交由其子扶養(yǎng)

C.送到福利院

D.送到張某父母家【答案】A62、很多中小企業(yè)都面臨資金緊缺的問題，較少有閑置資金，如果有閑置資金，則閑置資金理財主要投資于（）。

A.高收益的產品

B.低風險性的產品

C.高流動性的產品

D.低流動性的產品【答案】C63、促進國內個人理財業(yè)務迅速發(fā)展的來自銀行內部的轉型驅動力不包括（）。

A.商業(yè)銀行的存貸利率差不斷縮小

B.商業(yè)銀行急需通過對資本消耗較小的中間業(yè)務來提高其核心競爭力

C.為了解決目前國內銀行普遍存在的業(yè)務結構簡單、趨同性強等問題

D.金融業(yè)界的激烈競爭使得個人業(yè)務更具發(fā)展動力【答案】D64、下列債務中，對市場利率最敏感的是（）。

A.5年期，息票率8%

B.10年期，息票率10%

C.5年期，息票率10%

D.10年期，息票率8%【答案】D65、小明離上大學的時間還有10年，四年大學畢業(yè)后準備在美國讀2年碩士，以目前物價水平大學四年第一年學費現值1萬元，在美國讀碩士年學費現值20萬元，若國內學費漲幅以4%估計，美國學費漲幅6%。假設投資報酬率為8%，入學后每年學費保持不變，小明父母現有生息資產30萬元。

A.2.22

B.沒有缺口

C.2.10

D.2.48【答案】C66、個人因購買彩票獲得收入，應按照()項目計征個人所得稅。

A.工資、薪金所得

B.勞務報酬所得

C.偶然所得

D.個體工商戶的生產、經營所得【答案】C67、下列不屬于債券市場功能的是（）。

A.融資功能

B.價格發(fā)現功能

C.社會管理功能

D.宏觀調控功能【答案】C68、不屬于家庭財產保險中的不保財產的是（）

A.金銀古玩

B.貨幣票證

C.室內家庭財產

D.汽車【答案】C69、下列關于房地產特點的說法，錯誤的是（）。

A.位置固定性

B.使用長期性

C.無差異性

D.保值增值性【答案】C70、在金融資產的交易機制中，最主要的是（）。

A.供求機制

B.價格機制

C.流通機制

D.風險一收益機制【答案】B71、某運輸公司有從事營運的客車、貨車若干輛。某日因驟降暴雨造成路面積水，行車困難，該運輸公司一輛在長江大橋上行駛的貨車與相向駛來的一輛轎車相撞，造成雙方車輛損失嚴重和轎車車上人員傷亡。該運輸公司貨車上雖然僥幸無人員傷亡，但由于車輛損失嚴重，無法繼續(xù)履行其承運合同，因而，不得不臨時租賃一輛貨車。

A.財產損毀

B.折舊

C.公司信譽降低

D.公司職工對車禍的恐懼【答案】A72、在健康保險的比例給付條款中，如果采用累進比例給付方式，則保險人承擔醫(yī)療費的比例和被保險人的自付比例之間的關系是()。[2015年10月真題]

A.醫(yī)療費用支出增加，保險人承擔的比例減小，被保險人自付比例增大

B.醫(yī)療費用支出增加，保險人承擔的比例減小，被保險人自付比例減小

C.醫(yī)療費用支出增加，保險人承擔的比例增大，被保險人自付比例減小

D.醫(yī)療費用支出增加，保險人承擔的比例增大，被保險人自付比例增大【答案】C73、為了防范普通合伙人侵害合伙企業(yè)的利益，對于普通合伙人存在一定的約束措施，下列對普通合伙人的約束說法，不正確的是（）。

A.禁止普通合伙人從事關聯交易，以及自營及與他人合作經營與本合伙企業(yè)相競爭的業(yè)務

B.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度

C.限制普通合伙人跟隨基金進行投資，或者限制跟隨基金退出

D.要求執(zhí)行合伙事務的普通合伙人定期向有限合伙人進行報告【答案】A74、某人家庭月支出為9000元。一般而言，他的緊急預備金為（）元最為合適。

A.24000

B.36000

C.18000

D.27000【答案】B75、商業(yè)銀行對于銷售的非保本浮動收益理財計劃，風險提示的內容應至少包括（）。

A.本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資

B.本理財計劃是高風險投資產品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應充分認識投資風險，謹慎投資

C.本理財計劃是高風險投資產品，您應充分了解并清楚知曉本產品的風險，愿意承擔有限責任

D.本人已經閱讀上述風險提示，充分了解并清楚知曉本產品的風險【答案】B76、在健康保險的比例給付條款中，如果采用累進比例給付方式，則保險人承擔醫(yī)療費的比例和被保險人的自付比例之間的關系是()。[2015年10月真題]

A.醫(yī)療費用支出增加，保險人承擔的比例減小，被保險人自付比例增大

B.醫(yī)療費用支出增加，保險人承擔的比例減小，被保險人自付比例減小

C.醫(yī)療費用支出增加，保險人承擔的比例增大，被保險人自付比例減小

D.醫(yī)療費用支出增加，保險人承擔的比例增大，被保險人自付比例增大【答案】C77、王先生夫婦今年都剛過40歲，年收入20萬元左右，打算60歲退休，估計夫婦退休后第一年生活費為10萬元，考慮到通貨膨脹的因素，夫妻倆每年的生活費用估計會以每年3％的速度增長。預計兩人壽命可達80歲，并且現在拿出10萬元作為退休基金的啟動資金。夫妻倆均享受國家基本養(yǎng)老保險，退休后夫妻倆每年能拿到大約4萬元退休金。夫妻倆在退休

A.14576

B.24576

C.29263

D.36482【答案】C78、轉繼承又稱轉歸繼承，代位繼承又稱間接繼承。轉繼承與代位繼承的區(qū)別不包括()。

A.性質不同

B.法律效力不同

C.主體不同

D.適用范圍不同【答案】B79、專門整理、收集客戶與公司聯系的所有信息是指（）。

A.客戶關系管理

B.接觸管理

C.客戶關系價值

D.CRM【答案】B80、公民的合法收入不包括（）。

A.工資

B.獎金

C.繼承所得的財產

D.賭博贏得的現金【答案】D81、勞務派遣單位跨地區(qū)派遣勞動者的，被派遣勞動者享有的勞動報酬和勞動條件，按照（）的標準執(zhí)行。

A.用工單位所在地

B.勞務派遣單位所在地

C.被派遣勞動者戶籍所在地

D.工資發(fā)放地【答案】A82、下列哪一項不是合格的投保人必需滿足的條件?()

A.投保人需具有民事權利能力與民事行為能力

B.投保人需對保險標的具有保險利益

C.投保人需符合保險合同規(guī)定的健康標準

D.投保人承擔支付保險費的義務【答案】C83、李剛的生父早年去世，留下遺囑，將20萬元遺產留給李剛。三年后李剛母親改嫁給王某，此時李剛的姐姐已經出嫁，與王某未形成撫養(yǎng)教育關系，李剛隨母親搬到王某家住，并由王某繼續(xù)撫養(yǎng)李剛至成人。15年后，王某去世，去世時與李剛母親共有財產60萬元，未留遺囑。王某去世后，王某與前妻的孩子王林申請繼承王某的遺產，王林在王某離婚后一直與母親居住在一起。

A.0

B.6.67

C.10

D.3.33【答案】D84、如果價值10萬元的財產投保了8萬元，那么如果實際財產損失是8萬元，投保人所獲得的最高賠償額是()萬元。

A.6.4

B.8

C.3.2

D.5【答案】A85、人壽保險包括()等險種。

A.收入保障保險

B.特定意外傷害保險

C.長期護理保險

D.年金保險和兩全保險【答案】D86、（）是由于市場利率變化使債券持有人再投資收益率受到影響所帶來的風險。

A.利率風險

B.再投資風險

C.贖回風險

D.通貨膨脹風險【答案】B87、下列關于債券違約風險的說法，不正確的是（）。

A.違約風險又稱信用風險，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風險

B.違約風險一般是由于發(fā)行者經營狀況不佳、財務狀況惡化或信譽不高帶來的風險

C.不同發(fā)行者發(fā)行的債券違約風險不同

D.一般來說，國債的違約風險高于公司債券【答案】D88、隨機漫步論點的本質是（）。

A.股價是可以預測的

B.股價在一定條件下是可以預測的

C.股價是不可預測的

D.股價的預測結果是隨機的【答案】C89、錢峰與太太今年均為38歲，全家人生活費支出平均每月為4000元，休閑娛樂消費平均每月為2000元。夫婦二人共存有銀行活期儲蓄100000元，其他流動性資產200000元。則理財師根據資料計算出錢先生家庭的緊急準備金月數為()個月。

A.45

B.50

C.85

D.90【答案】B90、在財產保險中，保險標的由于第三者責任導致保險損失，保險人向被保險人支付保險賠款后，依法取得對第三者的索賠權。保險人的該項權利為()。

A.保險理賠

B.保險合同的履約

C.保險合同的執(zhí)行

D.權利代位【答案】D91、信用條件可以使應收賬款的資金成為增加利潤的積極因素，下列關于信用期的制定的說法，不正確的是（）。

A.信用期的制定可以分為三步

B.首先應該計算延長信用期所增加的利潤

C.最后計算放寬信用條件而需增加的資金占用額

D.信用期的制定還需要考慮賒賬企業(yè)的信用標準【答案】C92、保險合同當事人對合同條款有爭議時，法院或仲裁機關要做出有利于()的解釋。

A.投保人

B.被保險人

C.保險人

D.獨立第三方【答案】B93、下列（）不是銀行應該向客戶提供的有關理財產品的材料。

A.理財產品賬單

B.其他理財產品的市場表現

C.市場表現情況報告

D.收益情況報告【答案】B94、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個2歲的可愛寶寶，目前的開銷還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80

A.楊先生孩子的保額應當最大

B.應該優(yōu)先給楊先生購買保險

C.楊先生應當綜合考慮購買人壽險，意外險和健康險等

D.不能因為參加社會保障就忽視商業(yè)保險【答案】A95、基金子公司在產品開發(fā)和主動管理能力上有自己獨特的優(yōu)勢，從產品來看，不屬于基金子公司產品特征的是（）。

A.產品收益率相對較高

B.產品標準化程度高

C.產品參與人相對較多

D.抗風險能力低【答案】B96、誠信已經成為當今人們熱議的話題之一，保險產品作為一種無形產品要求()履行最大誠信原則。

A.投保人

B.保險人

C.投保人或保險人

D.投保人和保險人【答案】D97、張先生夫婦今年均已40歲，家里存款在50萬元左右。他和妻子兩個人每月收入大約1萬元，月花費近4000元。張先生和妻子計劃在10年后退休，假設他們退休后再生存30年，且他們每年花費18萬元(注：這筆錢在每年年初拿出)，減掉基本養(yǎng)老保險和保險公司給予的保險金3萬元，每年還需要15萬元。假設張先生在退休前后的投資收益率均為5％。

A.60

B.85

C.50

D.80【答案】C98、王先生去年初以每股20元的價格購買了1000股中國移動的股票，過去一年中得到每股0．30元的紅利，年底時以每股25元的價格出售，其持有期收益率為（）。

A.20％

B.23.7％

C.26.5％

D.31.2％【答案】C99、下列關于定期壽險說法錯誤的是()。

A.相比其他形態(tài)的人壽保險來說，定期壽險更接近于財產和責任保險

B.定期保單具有終身有效的性質

C.定期壽險的保險期間短則1年，長則10年、20年

D.定期壽險每千元保額的初期費率要低于同樣條件下的其他壽險產品，后期費率會隨保單持續(xù)時間的延長而快速增加【答案】B100、依據我國《繼承法》第十條的規(guī)定，作為法定繼承人的兄弟姐妹不包括（）。

A.同父同母的兄弟姐妹

B.同父異母或者同母異父的兄弟姐妹

C.養(yǎng)兄弟姐妹

D.沒有扶養(yǎng)關系的繼兄弟姐妹【答案】D二,多選題(共100題，每題2分，選項中，至少兩個符合題意)

101、私募基金的組織形式有公司制、信托制和有限合伙制；下列關于其說法正確的有（）。

A.出資形式均為貨幣

B.有限舍伙制對投資門檻無特別要求

C.公司制私募基金的管理人員由股東決定

D.合伙企業(yè)不征稅，公司制雙重征稅

E.有限合伙制中，普通合伙人以認繳出資額為限承擔有限責任【答案】ACD102、家庭收支管理狀況的分析是理財師對客戶進行家庭收支管理，并提供相關專業(yè)建議的基礎和前提。關于家庭收支狀況的分析，說法正確的有()。

A.緊急預備金額度通常為家庭月支出的2～3倍

B.如果統計年度出現“其他收入”，則應該考慮排除“其他收入”后，當年收支是否能夠得以平衡或出現盈余

C.包括收支盈余情況分析、財務自由度的分析、收入支出結構分析和應急能力分析

D.工作收入的占比越大，說明家庭對工作收入的依賴性就越大

E.自由結余占比越大，客戶的結余使用效率越高【答案】BCD103、綜合理財規(guī)劃服務涉及客戶所有的理財目標，是全方位的。下列對綜合理財規(guī)劃時，理財師應該做的主要工作和遵循的步驟說法正確的有（）。

A.首先應分析和評估客戶的家庭情況和財務狀況

B.第二步應根據設定的現階段投資報酬率，進行相應的資產配置

C.最后應根據資產配置比例選擇具體的投資理財產品，建立投資組合

D.資產配置由不同類別的資產所組成，包括股票、房產、債券和現金等

E.最后應根據設定的現階段投資報酬率，進行相應的資產配置【答案】ACD104、對家庭財務現狀分析主要包括（）的內容。

A.投資和資產配置方面

B.債務管理方面

C.家庭財務保障方面

D.流動性方面

E.收支結余方面【答案】ABCD105、專業(yè)理財師在拜訪新客戶過程中要（）。

A.對自身工作性質的準確定位

B.把自己定位為一名銷售人員

C.把自己定位為一名以幫助客戶為己任的理財專業(yè)人員

D.表現出一名專業(yè)理財人員的風范

E.更多地關心客戶的需求【答案】ACD106、財務預測按預測對象可分為()。

A.籌資預測

B.投資預測

C.收入預測

D.成本預測

E.費用預測【答案】ABCD107、一般就管理而言，從中小企業(yè)自身來看，面臨的問題包括()。

A.投資見效慢

B.資金使用規(guī)劃不足

C.資金籌集渠道較窄

D.管理水平整體較低

E.風險抵抗能力較弱【答案】BCD108、下列家庭財產中，屬于可保財產的是（）。

A.室內家庭財產

B.自有居住房屋

C.古玩

D.貨幣

E.金銀【答案】AB109、債務的量化管理的重點包括（）。

A.定期分析債務結構的合理性并提供調整建議

B.債務重組

C.通過家庭收支管理保證還貸活動的持續(xù)性

D.債務分離

E.債務合并【答案】ABC110、金融衍生理財產品包括()產品。

A.金融期貨

B.金融期權

C.財產保險

D.人身保險

E.結構化金融衍生產品【答案】ABCD111、關于遺囑的相關表述，下列說法正確的有（）。

A.不允許其他遺囑對公證遺囑進行撤銷、變更。

B.自書遺囑由遺囑人親筆書寫，簽名，注明年、月、日

C.打印遺囑應當有兩個以上見證人在場見證。遺囑人和見證人應當在遺囑每一頁簽名，注明年、月、日

D.以錄音錄像形式立的遺囑，應當有兩個以上見證人在場見證。遺囑人和見證人應當在錄音錄像中記錄其姓名或者肖像，以及年、月、日

E.口頭遺囑應當有兩個以上見證人在場見證【答案】BCD112、下列關于資產配置的說法，正確的有（）。

A.情景綜合分析法的預測期間在5—10年

B.一般而言，全球資產配置的期限在半年以上

C.股票、債券資產配置的期限為半年

D.買入并持有策略是積極型的長期再平衡方式

E.當市場表現出強烈的上升或下降趨勢時，恒定混合策略的表現將劣于買入并持有策略【答案】C113、下列適合長期投資目標的是()。

A.活期存款

B.定期存款

C.購買汽車

D.房地產

E.國債【答案】D114、按信托財產的不同，可將信托劃分為（）。

A.動產信托

B.不動產信托

C.法人信托

D.其他財產信托

E.資金信托【答案】ABD115、借貸前的決策包括了以下（）個方面的內容。

A.借貸目的

B.借貸金額

C.借貸期限

D.借貸產品

E.還款計劃【答案】ABCD116、選擇保險產品時，需要注意的事項有()。

A.盡量選擇高額保險

B.注意區(qū)分保險與儲蓄、銀行理財產品的區(qū)別

C.長期保險與短期保險相結合

D.靈活利用附加險

E.盡量避免保險功能重復【答案】BCD117、理財師和客戶在制定退休規(guī)劃時，一定要避免過于樂觀估計。一般來說，客戶對退休后生活樂觀估計的原因包括()。

A.認為社會基本醫(yī)療保障足夠承擔醫(yī)療費用

B.未充分考慮旅游、培養(yǎng)興趣愛好等生活方式成本

C.未充分考慮通貨膨脹帶來的資金貶值

D.認為兒女將來的收入可覆蓋其生活費用

E.認為退休養(yǎng)老是很久遠的事【答案】ABC118、個人外匯賬戶及外幣現鈔管理中，應經國家外匯管理局核準的有（）。

A.開立外國投資者投資專用賬戶

B.開立特殊目的公司專用賬戶

C.開立投資并購專用賬戶

D.資本項目外匯賬戶內資金的境內劃轉

E.資本項目外匯賬戶內資金的匯出境外【答案】ABCD119、借貸前的決策包括（）。

A.借貸目的

B.借貸活動對家庭財務影響的評估

C.還款計劃

D.借貸渠道的選擇

E.借貸金額【答案】ABCD120、在用人單位（）情形下，勞動者依法可以單方解除合同。

A.未按照勞動合同約定提供勞動保護或者勞動條件的

B.未及時足額支付勞動報酬的

C.未依法為勞動者繳納社會保險費的

D.用人單位的規(guī)章制度違反法律、法規(guī)的規(guī)定，損害勞動者權益的

E.用人單位未使用暴力、威脅手段強迫勞動者勞動的【答案】ABCD121、教育投資是一種人力資本投資，它可以使受教育者在現代社會發(fā)展和激烈的競爭中掌握現代社會和企業(yè)需要的知識技能，它的重要性表現在（）。

A.教育程度對職業(yè)生涯和人生發(fā)展的影響

B.職場對學歷與知識水平的要求越來越高

C.受教育程度會直接影響收入水平

D.中國家庭對子女教育的重視

E.教育成本的不斷升高【答案】ABCD122、代位繼承和轉繼承是法定繼承的兩種方式。關于轉繼承與代位繼承，下列說法不正確的有（）。

A.轉繼承是一次繼承，代位繼承是連續(xù)發(fā)生兩次繼承

B.發(fā)生的時間和條件不同

C.享有轉繼承權的人是被轉繼承人死亡時生存的所有法定繼承人

D.代位繼承人只能是被代位繼承人的晚輩直系血親

E.轉繼承和代位繼承都只能發(fā)生于法定繼承中【答案】A123、理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供的()等專業(yè)化服務

A.財務分析與規(guī)劃

B.私人銀行

C.投資建議

D.個人投資產品推介

E.理財計劃【答案】ACD124、普通股股票持有者按其所持有股份比例享有的權利有()。

A.公司決策參與權

B.利潤分配權

C.優(yōu)先認股權

D.股票贖回權

E.剩余資產分配權【答案】ABC125、下列關于銀行承兌匯票特點的論述，正確的有（）。

A.票據的主債務人是銀行

B.票據以銀行信用為基礎，信用風險較低

C.可以拿票據到中央銀行辦理再貼現，靈活性好

D.出票人是第一債務人

E.持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時，應當要求出票人承兌【答案】ABC126、下列屬于風險的組成因素的有()。

A.風險條件

B.損失

C.風險因素

D.收益

E.風險事故【答案】BC127、對中小企業(yè)而言，在風險規(guī)避方面可考慮的（）

A.對股東和企業(yè)關鍵人物的風險進行管理

B.通過使用遠期結售匯等金融工具鎖定匯率

C.為降低意外災害，事先防范購買財產保險

D.為防止人員流失為員工提供養(yǎng)老保險，養(yǎng)老保險

E.為降低成本盡量減少保險支出【答案】BCD128、下列有關聯合年金的表述，錯誤的有()。

A.兩個或兩個以上保險人至少有一個生存作為年金給付條件的年金保險

B.兩個或兩個以上被保險人，只有一個生存作為年金給付條件的年金保險

C.兩個或兩個以上被保險人至少有一個生存作為給付條件的，且給付金額不發(fā)生變化的年金保險

D.該類年金保險給付條件較高，因此保費較低

E.兩個或兩個以上被保險人生存作為給付條件的，且有一個死亡即停止給付的年金保險【答案】ABC129、節(jié)稅籌劃的特點有（）。

A.合法性

B.有規(guī)則性

C.經營的調整性

D.后期無風險性

E.倡導性【答案】ABCD130、下列選項中屬于普通型人壽保險的是()。

A.定期壽險

B.終身壽險

C.兩全壽險

D.生存保險

E.分紅壽險【答案】ABCD131、重復保險的分攤方式包括（）

A.比例責任分攤

B.限額責任分攤

C.順序責任分攤

D.平均分攤

E.不規(guī)則分攤【答案】ABC132、保險人知道保險代理人的行為違法時，不做反對表示，由（）承擔責任。

A.保險代理人

B.保險人

C.受益人

D.被保險人

E.投保人【答案】AB133、教育規(guī)劃可利用的金融理財工具有（）。

A.出國留學貸款

B.教育儲蓄

C.教育金保險

D.國家助學貸款

E.教育金信托【答案】ABCD134、在進行退休規(guī)劃安排時，需要考慮退休年齡的影響因素。對于退休者個人而言，退休年齡直接影響退休規(guī)劃的兩個方面，即_________和_________。（）

A.退休生活的時間長短所帶來的退休費用多寡

B.退休時身體健康狀況所需要的醫(yī)療費用高低

C.退休后所能領取的養(yǎng)老保險金額不同

D.工作時長不同帶來的對未來生活水平預期的不同

E.工作時長不同帶來的財富累積數量的區(qū)別【答案】A135、工程承包人應當向勞務分包人提供下列條件（）。

A.具備勞務作業(yè)開工的施工場地

B.勞務作業(yè)需要的能源、通信、道路

C.勞務作業(yè)需要的安全生產防護用品

D.生產、.生活臨時設施

E.工程資料【答案】ABD136、結構性理財計劃的特征體現在以下哪幾個方面?()

A.在投資期間客戶可以隨時終止而收回投資

B.能夠做到“量身定做”，滿足客戶風險管理的差異化要求

C.融入金融工程觀理念

D.投資領域受到嚴格監(jiān)管

E.提供小額資金分享衍生產品高收益的通道【答案】BC137、目前銀行代理國債的種類包括（）。

A.電子式儲蓄國債

B.特種國債

C.憑證式國債

D.建設國債

E.記賬式國債【答案】AC138、動車輛保險包括基本險和附加險兩部分，其中，基本險包括（）。

A.機動車輛損失險

B.機動車交通事故責任強制保險

C.機動車商業(yè)第三者責任保險

D.全車盜搶險

E.車上貨物掉落責任險【答案】ABC139、下列關于遺囑和遺贈說法正確的有（）。

A.遺囑直接體現了被繼承人的意愿

B.遺囑繼承人在繼承開始后未明確表示接受繼承的，喪失繼承權

C.遺囑是一種要式民事行為

D.受遺贈人在知道或應當知道受遺贈后兩個月內未作出接受遺贈表示的，喪失受遺贈權

E.遺贈與遺囑繼承都是通過遺囑方式處分財產【答案】ACD140、根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》的規(guī)定，個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的()等專業(yè)化服務。

A.財務分析、財務規(guī)劃

B.外匯理財、人民幣理財

C.投資顧問、資產管理

D.保險規(guī)劃、財產信托

E.儲蓄存款、信貸產品介紹、宣傳、推薦【答案】AC141、某境內商業(yè)銀行A作為商業(yè)銀行B境外理財投資的托管人，則商業(yè)銀行A應當履行的職責包括()等。

A.為商業(yè)銀行B辦理國際收支統計申報

B.協助外匯局檢查商業(yè)銀行B資金的境外運用情況

C.發(fā)現商業(yè)銀行B投資指令違法、違規(guī)的，向外匯局報告

D.為商業(yè)銀行B按理財計劃開設證券托管賬戶用于資金結算

E.監(jiān)督商業(yè)銀行B的投資運作【答案】ABC142、依據《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》的有關規(guī)定，下列屬于商業(yè)銀行理財產品宣傳材料的有（）。

A.有關理財產品介紹的電影、互聯網資料

B.有關理財產品的短信、郵件

C.有關理財產品的研究機構發(fā)表的評論

D.有關理財產品的宣傳單、手冊

E.有關理財產品的報紙、海報、電子顯示屏【答案】ABD143、風險管理的過程包括（）

A.風險識別

B.風險估測

C.風險評價

D.選擇風險管理技術

E.評估風險管理效果【答案】ABCD144、社會生產經營一般都經歷了由賣方市場到買方市場的過程，即社會商品由供不應求到供大于求，在這樣的發(fā)展過程中，企業(yè)經營理念的變化經歷了（）階段。

A.產值中心論

B.銷售中心論

C.成本中心論

D.利潤中心論

E.客戶中心論【答案】ABD145、經驗估工法的特點是（）。

A.簡便易行

B.節(jié)省時間

C.工作量較小

D.準確度很高

E.適用于批量大的施工作業(yè)【答案】ABC146、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務從業(yè)人員應當具備的資格要求進行了明確規(guī)定，包括()。

A.對個人理財業(yè)務活動相關法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認識

B.具備相關監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

C.具備相應的學歷水平和工作經驗

D.遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務人員職業(yè)道德標準、行為守則

E.掌握所推介產品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產品的特性，并對有關產品市場有所認識和理解【答案】ABCD147、越來越多的家庭選擇讓孩子出國留學，其主要原因有()。

A.學習西方先進的科學知識和方法

B.增加人生閱歷

C.國外的工作機會多且工資高

D.多元化的學校與專業(yè)選擇機會

E.國外的教育水平高于國內【答案】ABD148、教育規(guī)劃可利用的金融理財工具有（）。

A.出國留學貸款

B.教育儲蓄

C.教育金保險

D.國家助學貸款

E.教育金信托【答案】ABCD149、理財產品(計劃)的命名應遵循的要求有（）。

A.恰當反映產品屬性

B.避免使用蘊含潛在風險的模糊性語言

C.避免使用帶有誘惑性、誤導性和承諾性的稱謂

D.避免使用易引發(fā)爭議的模糊性語言

E.應使用針對特定目標客戶群體的語言【答案】ABCD150、下列關于契稅的征收，說法正確的有（）。

A.計稅依據為不動產的價格

B.納稅人為承受土地房屋權屬的單位和個人

C.對個人購買家庭唯一住房，面積為90平米以下的，減按1.5％的稅率征收

D.納稅地點為土地、房屋所在地的契稅征收機關

E.納稅人應當自納稅義務發(fā)生之日起5日內，向土地、房屋所在地的契稅征收機關辦理納稅申報【答案】ABD151、商業(yè)銀行應當充分認識到（）所面臨的主要風險，制定相應的具有針對性的業(yè)務管理制度、工作規(guī)范和工作流程。

A.不同需求的客戶

B.不同層次的客戶

C.不同類型的個人理財顧問服務

D.個人理財顧問服務的不同渠道

E.個人理財顧問服務的不同價位【答案】BCD152、銀行理財產品的主要風險包括（）。

A.提前終止風險

B.違約風險

C.流動性風險

D.市場風險

E.政策風險【答案】ABCD153、國民經濟中，中小企業(yè)在下列（）方面起著重要的作用。

A.保持社會穩(wěn)定

B.促進市場競爭

C.增加就業(yè)機會

D.分享社會資源

E.增加財政收入【答案】ABC154、下列關于保險市場在個人理財中運用的說法，正確的有（）。

A.不論生命周期處于哪一階段，個人(家庭)保險已經成為理財規(guī)劃的一個重要組成部分

B.通過購買保險產品，可以將個人或家庭面臨的風險進行分散和轉移

C.根據相關法律規(guī)定，受益人獲得保險金給付若存在債務則要用于清償債務

D.實踐證明，購買保險產品是有效的稅收籌劃方法

E.保險產品最顯著的特點是具有其他投資理財工具不可替代的財富保障、稅負減免和財富傳承功能【答案】ABD155、個人獨資企業(yè)需具備的條件包括（）。

A.投資人為一個自然人

B.有合法的企業(yè)名稱

C.有投資人申報的出資

D.有固定的生產經營場所和必要的生產經營條件

E.有必要的從業(yè)人員【答案】ABCD156、下列關于保證收益理財計劃的表述，正確的有（）。

A.保證客戶的本金安全，但不保證客戶一定獲得收益

B.屬于綜合理財服務業(yè)務活動

C.通常銀行有權提前終止理財協議

D.一般情況下理財收益率為固定收益率，且收益率高于同期存款利率

E.理財產品到期，銀行向投資者歸還全額本金及約定的收益【答案】BC157、下列選項中屬于普通型人壽保險的是()。

A.定期壽險

B.終身壽險

C.兩全壽險

D.生存保險

E.分紅壽險【答案】ABCD158、下列適合長期投資目標的是()。

A.活期存款

B.定期存款

C.購買汽車

D.房地產

E.國債【答案】D159、私募基金的組織形式有公司制、信托制和有限合伙制；下列關于其說法正確的有（）。

A.出資形式均為貨幣

B.有限舍伙制對投資門檻無特別要求

C.公司制私募基金的管理人員由股東決定

D.合伙企業(yè)不征稅，公司制雙重征稅

E.有限合伙制中，普通合伙人以認繳出資額為限承擔有限責任【答案】ACD160、債券發(fā)行需要確定的因素很多，其中直接決定了債券的投資價值的有()。

A.發(fā)行金額

B.發(fā)行期限

C.發(fā)行價格

D.發(fā)行利率

E.付息頻率【答案】BCD161、投資性資產包括（）。

A.股票

B.私家車

C.基金投資

D.自用住房

E.藝術品收藏【答案】AC162、按照資金來源劃分，個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款。其中公積金貸款的優(yōu)點有（）。

A.利率較低

B.不受二套房貸的限制

C.還款方式靈活

D.審批手續(xù)收費低廉

E.無普通住宅與非普通住宅之分【答案】ABC163、下列關于金融市場主體的說法中，正確的有()。

A.在金融市場土，企業(yè)是最大的資金供給者

B.中央銀行參與金融市場，主要是通過發(fā)行各種債券籌集資金

C.居民一般是資金的供給者，但有時也可能成為資金的需求者

D.政府參與金融市場的主要目的是實現貨幣政策目標，調節(jié)經濟，穩(wěn)定物價

E.金融機構是資金融通活動的重要中介機構，是資金需求者和供給者之間的紐帶【答案】C164、下列選項中關于機動車輛基本險的保險金額，說法正確的是()。

A.車輛損失保險的保險金額只能根據投保時保險車輛的新車購置價或者車輛的實際價值確定

B.機動車交通事故責任強制保險的責任限額由保險公司制定

C.機動車交通事故責任強制保險中，如果被保險機動車在交通事故中無責任，則醫(yī)療費用賠償限額為1000元人民幣

D.機動車商業(yè)第三者責任保險的責任限額由投保人和保險人在簽訂保險合同時按不同的檔次確定

E.第三者責任險的每次事故的最高賠償限額應根據不同車輛種類選擇確定【答案】CD165、在對客戶家庭債務管理相關信息的分析過程中，理財師需要關注一系列指標。下列關于債務管理中的主要相關指標，說法錯誤的有()。

A.負債比率=總負債÷總資產

B.融資比率=投資性負債÷總資產

C.平均負債利率應低于基準貸款利率的1.2倍

D.“債務負擔率”比“貸款安全比率”更符合客戶家庭的實際情況

E.如果不包括房貸，貸款安全比率的合理區(qū)間為30％以下【答案】BD166、貨幣之所以具有時間價值，因為有下列因素()。

A.貨幣可以滿足當前消費或用于投資產品回報，貨幣占用具有機會成本

B.投資有風險，需要提供風險補償

C.貨幣用于投資即可產生正值回報

D.通貨膨脹可能造成貨幣貶值

E.貨幣具有收藏價值【答案】ABD167、下列哪些選項屬于保險的基本原理?()

A.大數法則

B.風險分散原則

C.風險轉移原則

D.風險選擇原則

E.風險規(guī)避原則【答案】ABD168、稅收作為政府籌集財政收入的一種規(guī)范形式，具有區(qū)別于其他財政收入形式的特點，稅收的特征為（）。

A.強制性

B.靈活性

C.固定性

D.補償性

E.無償性【答案】AC169、下列關于客戶中心論說法錯誤的有（）。

A.以客戶滿意為中心

B.把客戶的需求、滿意和關系放到首位

C.銷售成為企業(yè)經營的關鍵目標

D.提高產量成為企業(yè)經營的核心

E.以利潤為中心【答案】CD170、經過納稅人申請，稅務機關審批，可以免征土地增值稅的情形包括()。

A.建造普通標準住宅出售

B.由于城市實施籌劃、國家建設需要依法征收、收回的房地產

C.個人之間互換自有居住用房地產的

D.土地使用權轉讓

E.國有土地使用權出讓【答案】ABC171、下列行為中，可以作為合理稅收規(guī)劃的有()。

A.盡量采用現金交易

B.以多人名義領取工資

C.利用價格杠桿將稅負轉給消費者

D.在某些國家和地區(qū)利用贍養(yǎng)子女的條件抵免稅負

E.工資薪金與勞務報酬分別納稅【答案】CD172、依據《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》的有關規(guī)定，下列屬于商業(yè)銀行理財產品宣傳材料的有（）。

A.有關理財產品介紹的電影、互聯網資料

B.有關理財產品的短信、郵件

C.有關理財產品的研究機構發(fā)表的評論

D.有關理財產品的宣傳單、手冊

E.有關理財產品的報紙、海報、電子顯示屏【答案】ABD173、下列屬于國內個人理財業(yè)務迅速發(fā)展原因的有（）。

A.居民財富積累

B.居民理財需求上升

C.居民理財技能提高

D.投資理財工具日趨豐富

E.金融機構轉型的客觀需要【答案】ABD174、風險管理是社會組織或者個人用以降低風險的消極結果的決策過程。風險管理的基本程序包括()。

A.風險識別

B.風險估測

C.風險評價

D.選擇風險管理技術

E.評估風險管理效果【答案】ABCD175、財富傳承為人生的必經階段，進行財富傳承規(guī)劃是理財的重要內容。財富傳承規(guī)劃主要有()的功能。

A.避免遺產繼承糾紛

B.降低財富損失風險

C.沉淀長期金融資產

D.積累個人財富

E.降低稅收風險【答案】AB176、償債能力分析是指企業(yè)償還到期債務的能力，在償債能力指標分析中，速動比率描述正確的有（）。

A.速動比率＝速動資產/流動負債

B.速動比率＝速動資產/負債總額

C.速動比率＝流動資產/負債總額

D.速動比率＝流動資產/流動負債

E.速動比率＝（流動資產－存貨）/流動負債【答案】A177、在我國，中國人民銀行作為金融市場的監(jiān)管機構，其職責主要有（）。

A.起草有關法律和行政法規(guī)；完善有關金融機構運行規(guī)則；發(fā)布與履行職責有關的命令和規(guī)章

B.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

C.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場、外匯市場、黃金市場

D.防范和化解系統性金融風險，維護國家金融穩(wěn)定

E.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通【答案】ABCD178、我國的養(yǎng)老保險由（）構成。

A.基本養(yǎng)老保險

B.企業(yè)補充養(yǎng)老保險

C.社會補充養(yǎng)老保險

D.個人儲蓄性養(yǎng)老保險

E.集體儲蓄性養(yǎng)老保險【答案】ABD179、下列關于遺囑和遺贈說法正確的有（）。

A.遺囑直接體現了被繼承人的意愿

B.遺囑繼承人在繼承開始后未明確表示接受繼承的，喪失繼承權

C.遺囑是一種要式民事行為

D.受遺贈人在知道或應當知道受遺贈后兩個月內未作出接受遺贈表示的，喪失受遺贈權

E.遺贈與遺囑繼承都是通過遺囑方式處分財產【答案】ACD180、私人銀行服務涉及的服務有（）。

A.資產管理

B.規(guī)劃投資

C.信托

D.投資

E.稅務咨詢【答案】ABCD181、理財規(guī)劃書首先要讓客戶有興趣看，并能看得懂。因此可讀性非常重要。下列關于理財規(guī)劃書可讀性的說法中正確的有（）。

A.第一頁為整頁的法律聲明

B.通篇都用第二人稱“您”稱謂客戶

C.第一頁是致該客戶