承保政策制定系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)與效果評估課件

承保政策制定、系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)與效果評估2010-08

車輛保險部陳杰寶承保政策制定、系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)與效果評估2010-08車輛保險部承保管控閉環(huán)模型以盈利目標(biāo)為中心實(shí)施車險承保管控承保政策制定（2010版指南）

承保政策的系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)（核保輔助系統(tǒng)）

監(jiān)控與效果評價2承保管控閉環(huán)模型以盈利目標(biāo)為中心承保政策制定承保政策的系統(tǒng)實(shí)業(yè)務(wù)風(fēng)險識別:風(fēng)險分類指標(biāo)：銷售費(fèi)用率取代手續(xù)費(fèi)率

風(fēng)險分類標(biāo)準(zhǔn)方面保本類業(yè)務(wù)引入?yún)^(qū)間概念(c)統(tǒng)一了各類業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)（a)10版與09版主要變動點(diǎn)目標(biāo)客戶群細(xì)分

完善了分類緯度，業(yè)務(wù)來源、單車和車隊(duì)新保和轉(zhuǎn)保單車中，至少要有保監(jiān)會分類以及投保方案作為預(yù)算執(zhí)行和管控，強(qiáng)調(diào)各類業(yè)務(wù)占比控制折扣率與銷售費(fèi)用率共用空間確定:在盈虧平衡共用空間基礎(chǔ)上按目標(biāo)利潤率確定，確保盈利目標(biāo)業(yè)務(wù)風(fēng)險識別:10版與09版主要變動點(diǎn)目標(biāo)客戶群細(xì)分業(yè)務(wù)風(fēng)險識別1業(yè)務(wù)占比控制3目標(biāo)客戶群細(xì)分22010版承保政策制定指南主要內(nèi)容4折扣率與銷售費(fèi)用率共用空間業(yè)務(wù)風(fēng)險識別1業(yè)務(wù)占比控制3目標(biāo)客戶群細(xì)分22010版承保盈虧平衡賠付成本固定成本變動成本100%賠付率F賠付率Y銷售費(fèi)用、營業(yè)稅金及附加、保險保障基金提取(銷售保單產(chǎn)生）BCD與保單無直接關(guān)系的費(fèi)用，如辦公樓固定資產(chǎn)折舊或租賃費(fèi)用、電腦設(shè)備、廣告費(fèi)用等，包括資金使用(非銷售保單產(chǎn)生）E

一、風(fēng)險識別-分類標(biāo)準(zhǔn)=1-（銷售費(fèi)用率+營業(yè)稅金及附加+保險保障基金率）=1-車險業(yè)務(wù)平均費(fèi)用率A盈虧平衡賠付成本固定成本變動成本100%賠付率FC：保本A:高盈利E：高虧D：微虧100%賠付率Y賠付率FB：微利變動成本固定成本盈虧平衡賠付成本盈利率虧損率一、業(yè)務(wù)風(fēng)險識別CC：保本A:高盈利E：高虧D：微虧100%賠付率Y賠付率FB注：a為預(yù)定承保利潤率:10%

C為保本業(yè)務(wù)區(qū)間:6%

一、業(yè)務(wù)風(fēng)險識別類別含

義等級標(biāo)準(zhǔn)A高盈利業(yè)務(wù),指承保利潤率達(dá)到一定數(shù)值以上的業(yè)務(wù)歷史賠付率＜賠付率Y-c/2-aB微利業(yè)務(wù),承保利潤率低于A類業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，但有盈利的業(yè)務(wù)賠付率Y-c/2-a≤歷史賠付率＜賠付率Y-c/2C保本業(yè)務(wù),指不盈不虧的業(yè)務(wù)；賠付率Y-c/2≤歷史賠付率<賠付率Y+c/2D微虧業(yè)務(wù),指那些虧損率小于固定費(fèi)用率的業(yè)務(wù)，也即該業(yè)務(wù)保費(fèi)在承擔(dān)賠付和銷售費(fèi)用、營業(yè)稅金及附加、保險保障基金等與保單直接相關(guān)的費(fèi)用成本后還能夠彌補(bǔ)部分固定費(fèi)用成本；賠付率Y+c/2≤歷史賠付率＜賠付率FE高虧業(yè)務(wù),指指那些虧損率大于固定費(fèi)用率的業(yè)務(wù)，該業(yè)務(wù)保費(fèi)不足以承擔(dān)賠付和銷售費(fèi)用成本，從而無法彌補(bǔ)部分固定費(fèi)用成本的業(yè)務(wù)。歷史賠付率≥賠付率F注：a為預(yù)定承保利潤率:10%C為保本業(yè)務(wù)區(qū)間（c/2

+a）≤

1-車險業(yè)務(wù)費(fèi)用率（含銷售費(fèi)用）-賠付率8類別等級標(biāo)準(zhǔn)A賠付率≤(賠付率Y-c/2-a)

B(賠付率Y-c/2-a)＜賠付率=<賠付率Y-c/2C賠付率Y-c/2<賠付率=<賠付率Y+c/2D賠付率Y+c/2＜賠付率=<賠付率FE經(jīng)驗(yàn)賠付率≥賠付率F賠付率Y=1-各機(jī)構(gòu)含銷售費(fèi)用的車險業(yè)務(wù)平均費(fèi)用率=1-（各費(fèi)用（除銷售費(fèi)用）的平均費(fèi)用率+實(shí)際銷售費(fèi)用）賠付率F=1-（實(shí)際銷售費(fèi)用率+營業(yè)稅金及附加比例+保險保障基金率）固定費(fèi)用率=各機(jī)構(gòu)除銷售費(fèi)用的車險業(yè)務(wù)平均費(fèi)用率-（營業(yè)稅金及附加比例+保險保障基金率）類別等級標(biāo)準(zhǔn)Ac/2

+a≤利潤率Bc/2

≤利潤率＜c/2+aC-c/2≤利潤率<c/2D-固定費(fèi)用率≤利潤率＜-c/2E利潤率＜-固定費(fèi)用率業(yè)務(wù)分類實(shí)質(zhì)是以利潤率為標(biāo)準(zhǔn)一、業(yè)務(wù)風(fēng)險識別（c/2+a）≤1-車險業(yè)務(wù)費(fèi)用率（含銷售費(fèi)用）-賠付率業(yè)務(wù)風(fēng)險識別1業(yè)務(wù)占比控制3目標(biāo)客戶群細(xì)分24折扣率與銷售費(fèi)用率共用空間2010版承保政策制定指南主要內(nèi)容業(yè)務(wù)風(fēng)險識別1業(yè)務(wù)占比控制3目標(biāo)客戶群細(xì)分24折扣率與銷售業(yè)務(wù)來源基本維度單車和車隊(duì)在3大基本維度的基礎(chǔ)上，根據(jù)不同細(xì)分客戶群的風(fēng)險特征，通過投保方案、車齡、車型、新車購置價、渠道、出險次數(shù)和賠付率等緯度進(jìn)一步細(xì)化。二、目標(biāo)客戶群細(xì)分業(yè)務(wù)來源基本維度單車和車隊(duì)在3大基本維度的基礎(chǔ)上，根據(jù)不同細(xì)保監(jiān)會分類車齡車系投保組合業(yè)務(wù)分類家用車家用6座以下新車奇瑞QQ單保含車損商業(yè)險

A/B/C/D/E單保不含車損商業(yè)險

單保交強(qiáng)險

混保含車損商業(yè)險

……

……

夏利………

…………

[1，3）…………[3，5）………………

…………家用6座以上………………

非營業(yè)客車……………………

…………………………

1、新車、轉(zhuǎn)保單車業(yè)務(wù)風(fēng)險分類表保監(jiān)會分類車齡車系投保組合業(yè)務(wù)分類家用車家用6座以下新車奇瑞上年商業(yè)險發(fā)生賠款次數(shù)上年賠付率區(qū)間業(yè)務(wù)分類A/B/C/D/E家用車>=8

A/B/C/D/E[5,8)>100%>80%[3,5)>90%>75%[2,3)>80%>70%非營業(yè)客車……2、續(xù)保單車業(yè)務(wù)風(fēng)險分類表上年商業(yè)險發(fā)生賠款次數(shù)上年賠付率區(qū)間業(yè)務(wù)分類A/B/C/D/新保、轉(zhuǎn)保車隊(duì)業(yè)務(wù)

從投保人性質(zhì)（出租租賃）、車輛種類（客車座位數(shù)、貨車噸位數(shù)）、車輛用途（非營業(yè)、營用）、行駛區(qū)域（省內(nèi)、全國）等維度對公司歷史承保業(yè)務(wù)進(jìn)行分組，測算其賠付率，按照擬承保的新保、轉(zhuǎn)保車隊(duì)業(yè)務(wù)構(gòu)成，參照歷史承保業(yè)務(wù)賠付率情況估算其整體賠付率。同時對擬承保車隊(duì)規(guī)模、管理水平、車輛具體行駛線路、貨物特點(diǎn)、司機(jī)素質(zhì)等方面進(jìn)行定性評估，并據(jù)此對定量測算的賠付率進(jìn)行調(diào)整原則上新保、轉(zhuǎn)保車隊(duì)業(yè)務(wù)風(fēng)險類別應(yīng)由省分公司審批確定。

3、車隊(duì)業(yè)務(wù)續(xù)保車隊(duì)業(yè)務(wù)主要根據(jù)該車隊(duì)業(yè)務(wù)的歷史賠付率進(jìn)行風(fēng)險分類。新保、轉(zhuǎn)保車隊(duì)業(yè)務(wù)3、車隊(duì)業(yè)務(wù)續(xù)保車隊(duì)業(yè)務(wù)新保、轉(zhuǎn)保車隊(duì)業(yè)務(wù)風(fēng)險分類參考表新保、轉(zhuǎn)保車隊(duì)業(yè)務(wù)風(fēng)險分類參考表業(yè)務(wù)風(fēng)險識別1業(yè)務(wù)占比控制3目標(biāo)客戶群細(xì)分24折扣率與銷售費(fèi)用率共用空間2010版承保政策制定指南主要內(nèi)容業(yè)務(wù)風(fēng)險識別1業(yè)務(wù)占比控制3目標(biāo)客戶群細(xì)分24折扣率與銷售根據(jù)《2010年車險計(jì)劃與預(yù)算編制指引（試行）》,各分公司在進(jìn)行2010年預(yù)算編制時,首先按業(yè)務(wù)來源對保費(fèi)收入和目標(biāo)賠付率進(jìn)行分解三、業(yè)務(wù)占比管控根據(jù)《2010年車險計(jì)劃與預(yù)算編制指引（試行）》,各分公司在然后,假定各類業(yè)務(wù)賠付率不變的情況下,通過業(yè)務(wù)來源內(nèi)各類業(yè)務(wù)占比調(diào)整,來實(shí)現(xiàn)目標(biāo)賠付率.三、業(yè)務(wù)占比管控然后,假定各類業(yè)務(wù)賠付率不變的情況下,通過業(yè)務(wù)來源內(nèi)各類業(yè)務(wù)最后，將各類業(yè)務(wù)占比的控制目標(biāo)通過業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)設(shè)置，實(shí)施過程管控，確保業(yè)務(wù)占比目標(biāo)實(shí)現(xiàn)。業(yè)務(wù)占比控制目標(biāo)可以分機(jī)構(gòu)、分渠道、分業(yè)務(wù)來源等進(jìn)行多維度設(shè)置。三、業(yè)務(wù)占比管控最后，將各類業(yè)務(wù)占比的控制目標(biāo)通過業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)設(shè)置，實(shí)施過程業(yè)務(wù)占比目標(biāo)按照業(yè)務(wù)來源的分解表業(yè)務(wù)來源業(yè)務(wù)類型保費(fèi)占比（在業(yè)務(wù)來源分類內(nèi)部）保費(fèi)占比（占總保費(fèi)）新車A11.82%3.62%B0.46%0.14%C60.53%18.55%D14.37%4.40%E12.83%3.93%合計(jì)100.00%30.66%續(xù)保A85.00%37.36%B7.03%3.09%………合計(jì)100.00%43.96%轉(zhuǎn)入………整體A41.32%41.32%B3.42%3.42%合計(jì)100.00%100.00%業(yè)務(wù)占比目標(biāo)按照業(yè)務(wù)來源的分解表業(yè)務(wù)來源業(yè)務(wù)類型保費(fèi)占比保費(fèi)選擇性承保：實(shí)施選擇性的承保政策，大力促進(jìn)優(yōu)質(zhì)的盈利業(yè)務(wù)發(fā)展，限制虧損業(yè)務(wù)的發(fā)展措施：銷售費(fèi)用的差異化配置評價：原業(yè)務(wù)類別的占比變化情況，可以評價選擇性承保政策實(shí)施效果業(yè)務(wù)質(zhì)量改造：對決定承保的業(yè)務(wù)，通過承保條件改善來改造業(yè)務(wù)，促使各業(yè)務(wù)類別向好的業(yè)務(wù)類別轉(zhuǎn)化，從而提高優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù)占比，降低劣質(zhì)業(yè)務(wù)占比。措施：承保條件的改善評價：原業(yè)務(wù)類別轉(zhuǎn)化情況，可以評價業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)化效果業(yè)務(wù)占比管控實(shí)施選擇性承保：實(shí)施選擇性的承保政策，大力促進(jìn)優(yōu)質(zhì)的盈利業(yè)務(wù)發(fā)展業(yè)務(wù)類別改造：一是通過調(diào)整、限制業(yè)務(wù)的折扣率、銷售費(fèi)用率改善業(yè)務(wù)類別；二是通過加保盈利險種或者減保虧損險種的方法調(diào)整險種組合，改善客戶群業(yè)務(wù)類別。根據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險特征實(shí)施針對性措施：對于出險率高、案均賠款較低的客戶群，應(yīng)重點(diǎn)從出險次數(shù)方面進(jìn)行風(fēng)險管控，可以考慮采取提高免賠額等手段進(jìn)行承保；對于案均賠款高的業(yè)務(wù)，有針對性地采取限額或比例承保以及限制承保不計(jì)免賠率附加險等方式化解風(fēng)險。實(shí)施與業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)占比聯(lián)動的承保政策。對于D/E類限制業(yè)務(wù)，當(dāng)實(shí)際占比接近控制上限一定區(qū)間時,應(yīng)規(guī)定更為嚴(yán)格的承保條件,而當(dāng)實(shí)際占比達(dá)到控制上限時,則禁止承保。業(yè)務(wù)占比管控實(shí)施--承保條件制定業(yè)務(wù)類別改造：一是通過調(diào)整、限制業(yè)務(wù)的折扣率、銷售費(fèi)用率改善三、業(yè)務(wù)占比管控業(yè)務(wù)來源業(yè)務(wù)類型占比目標(biāo)賠付率銷售費(fèi)用率固定費(fèi)用率綜合成本率新車A3%53.29%23.90%-6%12.60%89.79%B4%62.08%21.90%-6%12.60%96.58%C15%68.40%18.90%-6%12.60%99.90%D2%79.99%9.00%-6%12.60%101.59%E1%118.14%6.00%-6%12.60%136.74%合計(jì)25%72.96%17.08%-6%12.60%102.64%三、業(yè)務(wù)占比管控業(yè)務(wù)來源業(yè)務(wù)類型占比目標(biāo)賠付率銷售費(fèi)用率固定分類匯總預(yù)算目標(biāo)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)管控目標(biāo)分解落實(shí)三、業(yè)務(wù)占比管控分類匯總預(yù)算目標(biāo)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)管控目標(biāo)分解落實(shí)三、業(yè)務(wù)占比管控業(yè)務(wù)風(fēng)險識別1業(yè)務(wù)占比控制3目標(biāo)客戶群細(xì)分24折扣率與銷售費(fèi)用率共用空間2010版承保政策制定指南主要內(nèi)容業(yè)務(wù)風(fēng)險識別1業(yè)務(wù)占比控制3目標(biāo)客戶群細(xì)分24折扣率與銷售賠付成本（標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)賠付率）除銷售費(fèi)用外的其他成本標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)

賠付率J=1-除銷售費(fèi)用外的其他費(fèi)用/標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)盈虧平衡折扣與銷售費(fèi)用率空間=賠付率J-標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)賠付率為確保不虧不賺的情況下確定的各類業(yè)務(wù)折扣率、銷售費(fèi)用率二者之和的上限為了確保盈利目標(biāo)，必須確定各細(xì)分客戶群目標(biāo)利潤率，并據(jù)以確定各類業(yè)務(wù)費(fèi)率折扣、銷售費(fèi)用二者之和的上限四、折扣率與銷售費(fèi)用率共用空間折扣率與銷售費(fèi)用率共用空間＝盈虧平衡折扣率與銷售費(fèi)用率空間-標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)預(yù)算利潤率標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)預(yù)算利潤率賠付成本除銷售費(fèi)用外的其他成本標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)賠付率J=1-除銷售1、標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)賠付率＝歷史賠付率×（1－歷史折扣率）

＝66％×（１－30％）＝46％2、盈虧平衡折扣率與銷售費(fèi)用率共用空間＝賠付率J－標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)賠付率＝85％－46％＝39％（假設(shè)賠付率J=85%）3、標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)預(yù)算利潤率＝預(yù)算利潤率×（1－歷史折扣率）

＝11％×（１－30％）＝7.7％4、折扣率與銷售費(fèi)用率共用空間

＝盈虧平衡折扣率與銷售費(fèi)用率共用空間-標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)預(yù)算利潤率

＝39％－7.7％＝31.3％保監(jiān)會分類投保組合2009年業(yè)務(wù)類別歷史賠付率歷史折扣率標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)賠付率盈虧平衡費(fèi)率折扣與銷售費(fèi)用支付空間2010年目標(biāo)利潤率2010年標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)目標(biāo)利潤率2010年目標(biāo)業(yè)務(wù)類別2010年費(fèi)率折扣與銷售費(fèi)用支付空間2010年折扣上限2010年銷售費(fèi)用率上限家用6座以下單商三B66%30%46%39%11%7.7%A31.3%20%11.3%……

折扣率與銷售費(fèi)用率共用空間計(jì)算實(shí)例1、標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)賠付率＝歷史賠付率×（1－歷史折扣率）保監(jiān)會分類承保政策傳導(dǎo)分散業(yè)務(wù)集中定價，實(shí)施價格的剛性管控：各省分公司應(yīng)指導(dǎo)各地市分公司結(jié)合當(dāng)?shù)乜蛻舻膬r格敏感度和行業(yè)自律規(guī)定，在折扣率與銷售費(fèi)用率共用空間內(nèi)，確定折扣率上限，并在系統(tǒng)中進(jìn)行設(shè)置；根據(jù)獲取成本、市場競爭情況，以及行業(yè)自律有關(guān)規(guī)定，在折扣率與銷售費(fèi)用率共用空間內(nèi)，確定銷售費(fèi)用率上限，同樣在系統(tǒng)中進(jìn)行設(shè)置；折扣率上限和銷售費(fèi)用率上限的明確，完成了承保政策向銷售政策的傳導(dǎo)，也統(tǒng)一了轄區(qū)內(nèi)的價格政策和銷售費(fèi)用政策，減少了內(nèi)耗，使業(yè)務(wù)人員能準(zhǔn)確報(bào)價，同時清晰的了解自己的報(bào)酬，有利于風(fēng)險選擇要求各分公司繼續(xù)深化完善折扣率和銷售費(fèi)用率的查詢平臺，以及建立業(yè)務(wù)類別查詢以及轉(zhuǎn)化條件查詢平臺承保政策傳導(dǎo)分散業(yè)務(wù)集中定價，實(shí)施價格的剛性管控：各省分公司承保政策動態(tài)調(diào)整的必要性一是政治經(jīng)濟(jì)政策調(diào)整導(dǎo)致的風(fēng)險變化二是競爭對手發(fā)展策略調(diào)整導(dǎo)致的風(fēng)險變化三是監(jiān)管動向或行業(yè)自律發(fā)生了變化總公司不定期監(jiān)控，偏差明顯的要求必須重新調(diào)整要求各省分公司至少每半年調(diào)整一次承保政策，并向總公司報(bào)備建立承保政策的動態(tài)調(diào)整機(jī)制承保政策動態(tài)調(diào)整的必要性建立承保政策的動態(tài)調(diào)整機(jī)制主要變化總結(jié)統(tǒng)一了各類業(yè)務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)現(xiàn)了系統(tǒng)內(nèi)各類業(yè)務(wù)盈利標(biāo)準(zhǔn)的一致將銷售費(fèi)用配置納入承保管控的范圍，依托核保輔助系統(tǒng)，實(shí)施銷售費(fèi)用的逐單管控，確保銷售費(fèi)用配置政策落實(shí)到位優(yōu)化業(yè)務(wù)分類緯度，提高風(fēng)險識別能力強(qiáng)調(diào)業(yè)務(wù)占比目標(biāo)控制，促進(jìn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)優(yōu)化和預(yù)算目標(biāo)的完成在各細(xì)分組業(yè)務(wù)預(yù)算綜合成本率的基礎(chǔ)上，明確了各細(xì)分組業(yè)務(wù)的折扣率與銷售費(fèi)用率共用空間，以及折扣率和銷售費(fèi)用率上限，確保各類業(yè)務(wù)的盈利空間此外，強(qiáng)調(diào)承保政策的調(diào)整主要變化總結(jié)統(tǒng)一了各類業(yè)務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)現(xiàn)了系統(tǒng)內(nèi)各類業(yè)務(wù)盈利標(biāo)承保管控閉環(huán)模型以盈利目標(biāo)為中心實(shí)施車險承保管控承保政策制定（2010版指南）

承保政策的系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)（核保輔助系統(tǒng)）

監(jiān)控與效果評價30承保管控閉環(huán)模型以盈利目標(biāo)為中心承保政策制定承保政策的系統(tǒng)實(shí)基于盈利目標(biāo)的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)管理基于最低凈費(fèi)率控制的保費(fèi)充足性管控費(fèi)用資源差異化配置核保輔助指標(biāo)配置車險核保輔助系統(tǒng)主要管控功能31基于盈利目標(biāo)的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)管理基于最低費(fèi)用資源差異化配置核保輔助車險核保輔助系統(tǒng)的主要原理是根據(jù)投保單上條款類別、車輛座位數(shù)/噸位數(shù)、使用年限、購置價、投保方案、上年出險次數(shù)等風(fēng)險因素變量，從配置的核保輔助信息中查找對應(yīng)的原業(yè)務(wù)類別、費(fèi)率折扣與銷售費(fèi)用空間等核保輔助指標(biāo)，并根據(jù)投保單實(shí)際給予費(fèi)率折扣和配置的費(fèi)用，給出該投保單的新業(yè)務(wù)類別，從而實(shí)現(xiàn)逐單管控。車險核保輔助系統(tǒng)的工作原理32車險核保輔助系統(tǒng)的主要原理是根據(jù)投保單上條款類別、各分公司在按承保政策制定指南要求完成業(yè)務(wù)風(fēng)險分類、費(fèi)率折扣與費(fèi)用空間測算等工作之后，應(yīng)按固定格式要求制作核保輔助指標(biāo)配置表，并交由信息技術(shù)人員批量導(dǎo)入系統(tǒng)。核保輔助指標(biāo)配置隨版本升級有所變化，截止2010年7月末的指標(biāo)詳見《PICC車險業(yè)務(wù)系統(tǒng)v6.10.0版本新增和調(diào)整內(nèi)容》3333核保輔助系統(tǒng)配置表說明各分公司在按承保政策制定指南要求完成業(yè)務(wù)風(fēng)險分類、核保輔助系統(tǒng)支持設(shè)置各分支機(jī)構(gòu)ABCDE各類業(yè)務(wù)保費(fèi)占比目標(biāo)；能夠逐單進(jìn)行業(yè)務(wù)分類，并將其與記錄的每單業(yè)務(wù)原始業(yè)務(wù)類別進(jìn)行對比，反映每單業(yè)務(wù)盈利變化情況；定期計(jì)算各分支機(jī)構(gòu)ABCDE各類業(yè)務(wù)當(dāng)年實(shí)際占比,在核保環(huán)節(jié)展現(xiàn)目標(biāo)占比與實(shí)際占比的差距，以便核保人員加強(qiáng)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)管控；在實(shí)際核保過程中，如出現(xiàn)該單業(yè)務(wù)類別為D/E，而該單業(yè)務(wù)所屬機(jī)構(gòu)D/E占比超過設(shè)定目標(biāo)值的，原則上對此單業(yè)務(wù)應(yīng)不予核保通過，要求減少費(fèi)率折扣或跟單銷售費(fèi)用率，改善業(yè)務(wù)類別后方可通過。34基于盈利目標(biāo)的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)管理核保輔助系統(tǒng)支持設(shè)置各分支機(jī)構(gòu)ABCDE各類業(yè)務(wù)保費(fèi)占比目標(biāo)35基于盈利目標(biāo)的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)管理-按機(jī)構(gòu)維護(hù)結(jié)構(gòu)目標(biāo)35基于盈利目標(biāo)的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)管理-按機(jī)構(gòu)維護(hù)結(jié)構(gòu)目標(biāo)36基于盈利目標(biāo)的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)管理-提示畫面36基于盈利目標(biāo)的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)管理-提示畫面

保費(fèi)充足性管控就是在承保過程嚴(yán)格控制費(fèi)率折扣與銷售費(fèi)用、手續(xù)費(fèi)率水平，將費(fèi)率折扣與銷售費(fèi)用二者之和限制承保政策限定的共用空間之內(nèi)，逐單進(jìn)行保費(fèi)充足性管控，從而確保實(shí)現(xiàn)承保盈利目標(biāo)。37車險承保管控----保費(fèi)充足性管控保費(fèi)充足性管控就是在承保過程嚴(yán)格控制費(fèi)率折扣與銷售費(fèi)目前核保輔助系統(tǒng)能夠支持對業(yè)務(wù)折扣與銷售費(fèi)用共用空間、商業(yè)險及交強(qiáng)險銷售費(fèi)用、商業(yè)險折扣上限的配置，并在出單及核保環(huán)節(jié)從配置的核保輔助信息中獲取每單業(yè)務(wù)適用的上限，為前臺業(yè)務(wù)人員、錄單人員及后臺核保人員進(jìn)行保費(fèi)充足性管控提供重要依據(jù)?；谂渲玫馁M(fèi)率折扣及銷售費(fèi)用上限信息，承保管理人員可以可以按每單業(yè)務(wù)保費(fèi)充足率來設(shè)置核保條件，對保費(fèi)充足率高的業(yè)務(wù)實(shí)施自動核保，提高自動核保比例。38車險承保管控----保費(fèi)充足性管控38車險承保管控----保費(fèi)充足性管控假設(shè)已配置如下信息，接下來在系統(tǒng)中錄入一單一輛車輛進(jìn)行演示。保監(jiān)會分類車價車齡投保方案費(fèi)率折扣與手續(xù)費(fèi)空間分類歷史賠付率家用6座以下10至15萬1至6年交強(qiáng)+商三+車損22.91%D81.74%家用6座以下10至15萬1至6年交強(qiáng)+商三44.24%A32.77%39車險承保管控----保費(fèi)充足性管控演示假設(shè)已配置如下信息，接下來在系統(tǒng)中錄入一單一輛車輛進(jìn)行演示。

40

40原業(yè)務(wù)類別及費(fèi)率折扣手續(xù)費(fèi)空間提示功能41在給折扣及續(xù)優(yōu)畫面會提示該單業(yè)務(wù)原業(yè)務(wù)類別及費(fèi)率折扣和銷售費(fèi)用率共用空間信息，提示出單人員按控制上限合理確定折扣水平。如下圖可見，顯示該單業(yè)務(wù)原業(yè)務(wù)類別為D，費(fèi)率折扣與銷售費(fèi)用共用空間為22.91%。原業(yè)務(wù)類別及費(fèi)率折扣手續(xù)費(fèi)空間提示功能41在給折扣及續(xù)優(yōu)畫面錄單保存環(huán)節(jié)輔助信息提示畫面

假若給予的費(fèi)率折扣與銷售費(fèi)用率之和為31.05%，則顯示超過設(shè)定的折扣與銷售費(fèi)用率上限（經(jīng)驗(yàn)口徑）8.14個百分點(diǎn)，相應(yīng)的經(jīng)驗(yàn)口徑新業(yè)務(wù)類別為D類業(yè)務(wù)。42錄單保存環(huán)節(jié)輔助信息提示畫面假若給予的費(fèi)率折扣與銷售4343“折扣與銷售費(fèi)用率共用空間”一欄中，“上限”是經(jīng)測試指該單業(yè)務(wù)所給予的折扣和手續(xù)費(fèi)率上限，差值由“折扣與銷售費(fèi)用率實(shí)際比率”減去“折扣與銷售費(fèi)用率共用空間”得到，若為正值，則反映該單業(yè)務(wù)實(shí)際給予折扣與銷售費(fèi)用率之和過高，超過管控值，應(yīng)適當(dāng)下調(diào)折扣或銷售費(fèi)用率，“業(yè)務(wù)類型”指該單業(yè)務(wù)的盈利類別?！熬憧趶健敝赴达L(fēng)險保費(fèi)數(shù)據(jù)計(jì)算的賠付率R相關(guān)指標(biāo)，而“經(jīng)驗(yàn)口徑”則指按《車險業(yè)務(wù)承保政策制定指南》口徑和方法所計(jì)算的折扣和手續(xù)費(fèi)率上限，該值由分公司配置進(jìn)系統(tǒng)。車險承保管控----保費(fèi)充足性管控系統(tǒng)畫面指標(biāo)說明“經(jīng)驗(yàn)盈虧險別提示”指各分公司按《車險業(yè)務(wù)承保政策制定指南（2010版）》進(jìn)行客戶分類、并按其中方法所測算到各類客戶的盈虧險別，該險別由各分公司自行配置維護(hù)進(jìn)系統(tǒng)?！熬汶U別盈虧提示”指根據(jù)風(fēng)險保費(fèi)所計(jì)算出的該單業(yè)務(wù)承保各險種的盈利類別，該條由系統(tǒng)自動計(jì)算得出，無需配置。4343“折扣與銷售費(fèi)用率共用空間”一欄中，“上限”是經(jīng)測試

由于本單業(yè)務(wù)在現(xiàn)有承保條件下經(jīng)驗(yàn)口徑為D類業(yè)務(wù)，因此有必要通過調(diào)整承保條件改善業(yè)務(wù)盈利能力。調(diào)整手段主要有、一、調(diào)整銷售費(fèi)用與折扣，可單獨(dú)調(diào)整一項(xiàng)，也可兩項(xiàng)一起調(diào)整。二、調(diào)整投保方案，即由“交強(qiáng)+商三+車損”調(diào)整為“交強(qiáng)+商三”。44保費(fèi)充足性管控演示---根據(jù)提示信息改善業(yè)務(wù)承保條件由于本單業(yè)務(wù)在現(xiàn)有承保條件下經(jīng)驗(yàn)口徑為D類業(yè)務(wù)，因承保條件調(diào)整（費(fèi)率折扣、銷售費(fèi)用同時下降，經(jīng)驗(yàn)口徑業(yè)務(wù)類別變?yōu)锽）45通過調(diào)整承保條件改善業(yè)務(wù)盈利能力。可通過調(diào)整折扣與銷售費(fèi)用水平來實(shí)現(xiàn)，如圖，將折扣與手續(xù)費(fèi)率之和調(diào)整為18.5%的水平，則新業(yè)務(wù)類別變?yōu)锽。承保條件調(diào)整（費(fèi)率折扣、銷售費(fèi)用同時下降，經(jīng)驗(yàn)口徑業(yè)務(wù)類別變承保條件調(diào)整（調(diào)整投保方案，經(jīng)驗(yàn)口徑業(yè)務(wù)類別變?yōu)锳）46也可調(diào)整投保方案，如圖，將“交強(qiáng)+商三+車損”投保方案調(diào)整為“交強(qiáng)+商三”，則該業(yè)務(wù)為前述配置表中的第二條業(yè)務(wù)，相應(yīng)的折扣與手續(xù)費(fèi)率上限為44.24%，原業(yè)務(wù)類別為A。承保條件調(diào)整（調(diào)整投保方案，經(jīng)驗(yàn)口徑業(yè)務(wù)類別變?yōu)锳）46也可車險盈利改善應(yīng)以費(fèi)用資源配置差異化為驅(qū)動力，即根據(jù)業(yè)務(wù)盈利水平實(shí)施差異化手續(xù)費(fèi)配置政策，通過手續(xù)費(fèi)合理配置來增強(qiáng)風(fēng)險選擇能力，提高優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù)占比，促進(jìn)業(yè)務(wù)質(zhì)量不斷好轉(zhuǎn)，真正實(shí)現(xiàn)車險有效益發(fā)展。47車險承保管控----費(fèi)用差異化配置47車險承保管控----費(fèi)用差異化配置根據(jù)業(yè)務(wù)盈利水平配置手續(xù)費(fèi)上限（缺省手續(xù)費(fèi)），可實(shí)現(xiàn)基于業(yè)務(wù)盈利能力的差異化手續(xù)費(fèi)跟單配置功能。啟用核保輔助系統(tǒng)，則費(fèi)用跟單系統(tǒng)自動從核保輔助系統(tǒng)所配置的手續(xù)費(fèi)取值作為跟單手續(xù)費(fèi)，從而真正實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)差異化配置與跟單提取。核保輔助系統(tǒng)主要管控功能------費(fèi)用差異化配置48核保輔助系統(tǒng)主要管控功能------費(fèi)用差異化配置48承保管控閉環(huán)模型以盈利目標(biāo)為中心實(shí)施車險承保管控承保政策制定（2010版指南）

承保政策的系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)（核保輔助系統(tǒng)）

監(jiān)控與效果評價49承保管控閉環(huán)模型以盈利目標(biāo)為中心承保政策制定承保政策的系統(tǒng)實(shí)承保效果評價的主要思路選擇性承保承保管控業(yè)務(wù)質(zhì)量改造50承保效果評價的主要思路選擇性承保承保管控業(yè)務(wù)質(zhì)量改造50基于業(yè)務(wù)分類管理的承保效果評價模型業(yè)務(wù)分類---原業(yè)務(wù)類別與新業(yè)務(wù)類別按業(yè)務(wù)來源和保監(jiān)會分類兩個維度，將車險業(yè)務(wù)分為132組，然后用賠付率N和賠付率O分別對這132組業(yè)務(wù)進(jìn)行業(yè)務(wù)分類。其中各組業(yè)務(wù)以賠付率N分類所得類別為“新業(yè)務(wù)類別”，反映09年各組業(yè)務(wù)的質(zhì)量；而以賠付率O分類所得類別為“原業(yè)務(wù)類別”，反映08年各組業(yè)務(wù)的質(zhì)量。51基于業(yè)務(wù)分類管理的承保效果評價模型業(yè)務(wù)分類---原業(yè)務(wù)類別與基于業(yè)務(wù)分類管理的承保效果評價模型業(yè)務(wù)分類示例表52基于業(yè)務(wù)分類管理的承保效果評價模型52業(yè)務(wù)改造效果評價經(jīng)過業(yè)務(wù)風(fēng)險類，每組業(yè)務(wù)就會有“原業(yè)務(wù)類別”和“新業(yè)務(wù)類別”兩個風(fēng)險分類?！皹I(yè)務(wù)類別轉(zhuǎn)化矩陣”就是反映各組業(yè)務(wù)兩種類別轉(zhuǎn)化的矩陣表（具體格式詳見表二），每組業(yè)務(wù)均可在表中找到對應(yīng)表格，其中紅色代表業(yè)務(wù)類別變差的業(yè)務(wù)，綠色代表業(yè)務(wù)類別轉(zhuǎn)好的業(yè)務(wù)，而黃色則代表業(yè)務(wù)類別不變的業(yè)務(wù)。上述矩陣表可分別統(tǒng)計(jì)簽單保費(fèi)、折扣率、賠付率、發(fā)展速度等指標(biāo)，從而滿足不同的分析需要?；跇I(yè)務(wù)分類管理的承保效果評價模型新業(yè)務(wù)類別ABCDE原業(yè)務(wù)類別ABCDE53業(yè)務(wù)改造效果評價基于業(yè)務(wù)分類管理的承保效果評價模型新業(yè)務(wù)類別

08年業(yè)務(wù)09年業(yè)務(wù)差異08年保費(fèi)原業(yè)務(wù)類別占比原業(yè)務(wù)類別賠付率（賠付率O）09年保費(fèi)新業(yè)務(wù)類別占比新業(yè)務(wù)類別賠付率（賠付率N）業(yè)務(wù)占比賠付率A21.94%48.19%36.87%48.73%14.93%0.54%B24.41%63.87%26.16%62.74%1.74%-1.12%C19.46%70.15%5.19%69.99%-14.27%-0.16%D7.47%79.77%13.71%81.24%6.24%1.47%E26.72%101.90%18.07%105.04%-8.65%3.14%整體100%72.54%100%68.83%100%-3.71%車險整體賠付率等于ABCDE各類業(yè)務(wù)占比與其平均賠付率的乘積之和，公式為：整體賠付率=∑（各類業(yè)務(wù)占比×各類平均賠付率）。因此，在業(yè)務(wù)風(fēng)險分類的基礎(chǔ)上，08、09兩年整體賠付率變化主要由兩年業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的變化造成的。如下表可見，09年保單賠付率為68.83%，較08年保單賠付率下降3.71個百分點(diǎn)，這其中差異主要由08、09年各類業(yè)務(wù)占比差異造成的，其中A類業(yè)務(wù)占比大幅上升，而E類業(yè)務(wù)則大幅下降?；跇I(yè)務(wù)分類管理的承保效果評價模型08年業(yè)務(wù)09年業(yè)務(wù)差異08年保費(fèi)原業(yè)務(wù)類別占比原業(yè)務(wù)類別承保效果評價模型在業(yè)務(wù)分類的基礎(chǔ)上，承保效果評價模型主要對選擇性承保與業(yè)務(wù)改造兩大環(huán)節(jié)的效果進(jìn)行評價。其中，選擇性承保效果是指選擇性承保政策對業(yè)務(wù)差異化發(fā)展的效果，是否有效促進(jìn)了優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù)發(fā)展，抑制虧損業(yè)務(wù)增速，從而改善業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，主要評價指標(biāo)是原業(yè)務(wù)類別各類業(yè)務(wù)在09年的發(fā)展速度差異，以及由此導(dǎo)致的09年原業(yè)務(wù)類別結(jié)構(gòu)變化來評估。基于業(yè)務(wù)分類管理的承保效果評價模型55承保效果評價模型基于業(yè)務(wù)分類管理的承保效果評價模型5556基于業(yè)務(wù)分類管理的承保效果評價模型56基于業(yè)務(wù)分類管理的承保效果評價模型基于業(yè)務(wù)分類管理的承保效果評價模型

選擇性承保效果評估有選擇性承保管控57基于業(yè)務(wù)分類管理的承保效果評價模型

選擇性承保效果評估有選基于業(yè)務(wù)分類管理的承保效果評價模型----有選擇性承保管控效果綜合來看，系統(tǒng)整體因有選擇性承保政策實(shí)施，有效限制虧損業(yè)務(wù)發(fā)展，促進(jìn)優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù)發(fā)展，由此帶來利潤改善金額合計(jì)為19.7億元。其中，高盈利的A類業(yè)務(wù)因占比上升增加保費(fèi)10.37億元，由此增加2.26億元利潤；原D、E類業(yè)務(wù)占比下降，分別減虧1.17和15.64億元。58基于業(yè)務(wù)分類管理的承保效果評價模型----有選擇性承保管控效業(yè)務(wù)改造效果評價業(yè)務(wù)質(zhì)量改造基于業(yè)務(wù)分類管理的承保效果評價模型59業(yè)務(wù)改造效果評價業(yè)務(wù)質(zhì)量改造基于業(yè)務(wù)分類管理的承保效果評價模選擇性承保與業(yè)務(wù)改造的綜合分析

同比增速新業(yè)務(wù)類別整體ABCDE原業(yè)務(wù)類別A22.40%80.80%9.87%31.66%B32.50%7.17%-2.57%45.45%-10.87%31.44%C-2.76%77.01%18.16%-0.03%10.39%54.20%D-53.76%-6.41%-0.81%-22.23%14.66%1.62%E-34.44%-14.52%10.83%-7.91%-1.79%

整體27.54%63.05%4.05%16.61%-1.91%24.81%通過如下的“業(yè)務(wù)類別轉(zhuǎn)化矩陣--增速矩陣“可對選擇性承保與業(yè)務(wù)改造的效果進(jìn)行綜合分析，我們直觀觀察是否以業(yè)務(wù)質(zhì)量變差為代價來換取業(yè)務(wù)發(fā)展，以及評估在業(yè)務(wù)質(zhì)量改善過程中業(yè)務(wù)發(fā)展能力的維持情況。由下表可見，在業(yè)務(wù)變差的8組業(yè)務(wù)中（紅色部分），有5組出現(xiàn)正增長，有3組為負(fù)增長；而在業(yè)務(wù)變好的9組業(yè)務(wù)中，則是負(fù)增長的業(yè)務(wù)較多，有6組，只有3組業(yè)務(wù)為正增長。進(jìn)一步分析可見，業(yè)務(wù)質(zhì)量好轉(zhuǎn)而同比大幅下滑的業(yè)務(wù)主要出現(xiàn)在D/E類業(yè)務(wù)，說明對D/E類業(yè)務(wù)的改造以剔除為主，而B/C類業(yè)務(wù)質(zhì)量轉(zhuǎn)好業(yè)務(wù)增長較好，說明對這些業(yè)務(wù)的管控較為成功，實(shí)現(xiàn)了有效益的發(fā)展。60選擇性承保與業(yè)務(wù)改造的綜合分析同比增速新業(yè)務(wù)類別整體ABC目前核保輔助系統(tǒng)已經(jīng)實(shí)現(xiàn)跟單保存原業(yè)務(wù)類別和新業(yè)務(wù)類別的功能，只要分公司啟用了核保輔助系統(tǒng)，則可直接從業(yè)務(wù)系統(tǒng)提取保單原業(yè)務(wù)類別與新業(yè)務(wù)類別，制作轉(zhuǎn)化矩陣，分析不用業(yè)務(wù)今年的增速、折扣、費(fèi)用配置以及轉(zhuǎn)化等信息。61基于核保輔助系統(tǒng)的承保效果評價

新業(yè)務(wù)類別原業(yè)務(wù)類別ABCDE合計(jì)ABCDE合計(jì)目前核保輔助系統(tǒng)已經(jīng)實(shí)現(xiàn)跟單保存原業(yè)務(wù)類別和謝謝各位！謝謝各位！承保政策制定、系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)與效果評估2010-08

車輛保險部陳杰寶承保政策制定、系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)與效果評估2010-08車輛保險部承保管控閉環(huán)模型以盈利目標(biāo)為中心實(shí)施車險承保管控承保政策制定（2010版指南）

承保政策的系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)（核保輔助系統(tǒng)）

監(jiān)控與效果評價64承保管控閉環(huán)模型以盈利目標(biāo)為中心承保政策制定承保政策的系統(tǒng)實(shí)業(yè)務(wù)風(fēng)險識別:風(fēng)險分類指標(biāo)：銷售費(fèi)用率取代手續(xù)費(fèi)率

風(fēng)險分類標(biāo)準(zhǔn)方面保本類業(yè)務(wù)引入?yún)^(qū)間概念(c)統(tǒng)一了各類業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)（a)10版與09版主要變動點(diǎn)目標(biāo)客戶群細(xì)分

完善了分類緯度，業(yè)務(wù)來源、單車和車隊(duì)新保和轉(zhuǎn)保單車中，至少要有保監(jiān)會分類以及投保方案作為預(yù)算執(zhí)行和管控，強(qiáng)調(diào)各類業(yè)務(wù)占比控制折扣率與銷售費(fèi)用率共用空間確定:在盈虧平衡共用空間基礎(chǔ)上按目標(biāo)利潤率確定，確保盈利目標(biāo)業(yè)務(wù)風(fēng)險識別:10版與09版主要變動點(diǎn)目標(biāo)客戶群細(xì)分業(yè)務(wù)風(fēng)險識別1業(yè)務(wù)占比控制3目標(biāo)客戶群細(xì)分22010版承保政策制定指南主要內(nèi)容4折扣率與銷售費(fèi)用率共用空間業(yè)務(wù)風(fēng)險識別1業(yè)務(wù)占比控制3目標(biāo)客戶群細(xì)分22010版承保盈虧平衡賠付成本固定成本變動成本100%賠付率F賠付率Y銷售費(fèi)用、營業(yè)稅金及附加、保險保障基金提取(銷售保單產(chǎn)生）BCD與保單無直接關(guān)系的費(fèi)用，如辦公樓固定資產(chǎn)折舊或租賃費(fèi)用、電腦設(shè)備、廣告費(fèi)用等，包括資金使用(非銷售保單產(chǎn)生）E

一、風(fēng)險識別-分類標(biāo)準(zhǔn)=1-（銷售費(fèi)用率+營業(yè)稅金及附加+保險保障基金率）=1-車險業(yè)務(wù)平均費(fèi)用率A盈虧平衡賠付成本固定成本變動成本100%賠付率FC：保本A:高盈利E：高虧D：微虧100%賠付率Y賠付率FB：微利變動成本固定成本盈虧平衡賠付成本盈利率虧損率一、業(yè)務(wù)風(fēng)險識別CC：保本A:高盈利E：高虧D：微虧100%賠付率Y賠付率FB注：a為預(yù)定承保利潤率:10%

C為保本業(yè)務(wù)區(qū)間:6%

一、業(yè)務(wù)風(fēng)險識別類別含

義等級標(biāo)準(zhǔn)A高盈利業(yè)務(wù),指承保利潤率達(dá)到一定數(shù)值以上的業(yè)務(wù)歷史賠付率＜賠付率Y-c/2-aB微利業(yè)務(wù),承保利潤率低于A類業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，但有盈利的業(yè)務(wù)賠付率Y-c/2-a≤歷史賠付率＜賠付率Y-c/2C保本業(yè)務(wù),指不盈不虧的業(yè)務(wù)；賠付率Y-c/2≤歷史賠付率<賠付率Y+c/2D微虧業(yè)務(wù),指那些虧損率小于固定費(fèi)用率的業(yè)務(wù)，也即該業(yè)務(wù)保費(fèi)在承擔(dān)賠付和銷售費(fèi)用、營業(yè)稅金及附加、保險保障基金等與保單直接相關(guān)的費(fèi)用成本后還能夠彌補(bǔ)部分固定費(fèi)用成本；賠付率Y+c/2≤歷史賠付率＜賠付率FE高虧業(yè)務(wù),指指那些虧損率大于固定費(fèi)用率的業(yè)務(wù)，該業(yè)務(wù)保費(fèi)不足以承擔(dān)賠付和銷售費(fèi)用成本，從而無法彌補(bǔ)部分固定費(fèi)用成本的業(yè)務(wù)。歷史賠付率≥賠付率F注：a為預(yù)定承保利潤率:10%C為保本業(yè)務(wù)區(qū)間（c/2

+a）≤

1-車險業(yè)務(wù)費(fèi)用率（含銷售費(fèi)用）-賠付率70類別等級標(biāo)準(zhǔn)A賠付率≤(賠付率Y-c/2-a)

B(賠付率Y-c/2-a)＜賠付率=<賠付率Y-c/2C賠付率Y-c/2<賠付率=<賠付率Y+c/2D賠付率Y+c/2＜賠付率=<賠付率FE經(jīng)驗(yàn)賠付率≥賠付率F賠付率Y=1-各機(jī)構(gòu)含銷售費(fèi)用的車險業(yè)務(wù)平均費(fèi)用率=1-（各費(fèi)用（除銷售費(fèi)用）的平均費(fèi)用率+實(shí)際銷售費(fèi)用）賠付率F=1-（實(shí)際銷售費(fèi)用率+營業(yè)稅金及附加比例+保險保障基金率）固定費(fèi)用率=各機(jī)構(gòu)除銷售費(fèi)用的車險業(yè)務(wù)平均費(fèi)用率-（營業(yè)稅金及附加比例+保險保障基金率）類別等級標(biāo)準(zhǔn)Ac/2

+a≤利潤率Bc/2

≤利潤率＜c/2+aC-c/2≤利潤率<c/2D-固定費(fèi)用率≤利潤率＜-c/2E利潤率＜-固定費(fèi)用率業(yè)務(wù)分類實(shí)質(zhì)是以利潤率為標(biāo)準(zhǔn)一、業(yè)務(wù)風(fēng)險識別（c/2+a）≤1-車險業(yè)務(wù)費(fèi)用率（含銷售費(fèi)用）-賠付率業(yè)務(wù)風(fēng)險識別1業(yè)務(wù)占比控制3目標(biāo)客戶群細(xì)分24折扣率與銷售費(fèi)用率共用空間2010版承保政策制定指南主要內(nèi)容業(yè)務(wù)風(fēng)險識別1業(yè)務(wù)占比控制3目標(biāo)客戶群細(xì)分24折扣率與銷售業(yè)務(wù)來源基本維度單車和車隊(duì)在3大基本維度的基礎(chǔ)上，根據(jù)不同細(xì)分客戶群的風(fēng)險特征，通過投保方案、車齡、車型、新車購置價、渠道、出險次數(shù)和賠付率等緯度進(jìn)一步細(xì)化。二、目標(biāo)客戶群細(xì)分業(yè)務(wù)來源基本維度單車和車隊(duì)在3大基本維度的基礎(chǔ)上，根據(jù)不同細(xì)保監(jiān)會分類車齡車系投保組合業(yè)務(wù)分類家用車家用6座以下新車奇瑞QQ單保含車損商業(yè)險

A/B/C/D/E單保不含車損商業(yè)險

單保交強(qiáng)險

混保含車損商業(yè)險

……

……

夏利………

…………

[1，3）…………[3，5）………………

…………家用6座以上………………

非營業(yè)客車……………………

…………………………

1、新車、轉(zhuǎn)保單車業(yè)務(wù)風(fēng)險分類表保監(jiān)會分類車齡車系投保組合業(yè)務(wù)分類家用車家用6座以下新車奇瑞上年商業(yè)險發(fā)生賠款次數(shù)上年賠付率區(qū)間業(yè)務(wù)分類A/B/C/D/E家用車>=8

A/B/C/D/E[5,8)>100%>80%[3,5)>90%>75%[2,3)>80%>70%非營業(yè)客車……2、續(xù)保單車業(yè)務(wù)風(fēng)險分類表上年商業(yè)險發(fā)生賠款次數(shù)上年賠付率區(qū)間業(yè)務(wù)分類A/B/C/D/新保、轉(zhuǎn)保車隊(duì)業(yè)務(wù)

從投保人性質(zhì)（出租租賃）、車輛種類（客車座位數(shù)、貨車噸位數(shù)）、車輛用途（非營業(yè)、營用）、行駛區(qū)域（省內(nèi)、全國）等維度對公司歷史承保業(yè)務(wù)進(jìn)行分組，測算其賠付率，按照擬承保的新保、轉(zhuǎn)保車隊(duì)業(yè)務(wù)構(gòu)成，參照歷史承保業(yè)務(wù)賠付率情況估算其整體賠付率。同時對擬承保車隊(duì)規(guī)模、管理水平、車輛具體行駛線路、貨物特點(diǎn)、司機(jī)素質(zhì)等方面進(jìn)行定性評估，并據(jù)此對定量測算的賠付率進(jìn)行調(diào)整原則上新保、轉(zhuǎn)保車隊(duì)業(yè)務(wù)風(fēng)險類別應(yīng)由省分公司審批確定。

3、車隊(duì)業(yè)務(wù)續(xù)保車隊(duì)業(yè)務(wù)主要根據(jù)該車隊(duì)業(yè)務(wù)的歷史賠付率進(jìn)行風(fēng)險分類。新保、轉(zhuǎn)保車隊(duì)業(yè)務(wù)3、車隊(duì)業(yè)務(wù)續(xù)保車隊(duì)業(yè)務(wù)新保、轉(zhuǎn)保車隊(duì)業(yè)務(wù)風(fēng)險分類參考表新保、轉(zhuǎn)保車隊(duì)業(yè)務(wù)風(fēng)險分類參考表業(yè)務(wù)風(fēng)險識別1業(yè)務(wù)占比控制3目標(biāo)客戶群細(xì)分24折扣率與銷售費(fèi)用率共用空間2010版承保政策制定指南主要內(nèi)容業(yè)務(wù)風(fēng)險識別1業(yè)務(wù)占比控制3目標(biāo)客戶群細(xì)分24折扣率與銷售根據(jù)《2010年車險計(jì)劃與預(yù)算編制指引（試行）》,各分公司在進(jìn)行2010年預(yù)算編制時,首先按業(yè)務(wù)來源對保費(fèi)收入和目標(biāo)賠付率進(jìn)行分解三、業(yè)務(wù)占比管控根據(jù)《2010年車險計(jì)劃與預(yù)算編制指引（試行）》,各分公司在然后,假定各類業(yè)務(wù)賠付率不變的情況下,通過業(yè)務(wù)來源內(nèi)各類業(yè)務(wù)占比調(diào)整,來實(shí)現(xiàn)目標(biāo)賠付率.三、業(yè)務(wù)占比管控然后,假定各類業(yè)務(wù)賠付率不變的情況下,通過業(yè)務(wù)來源內(nèi)各類業(yè)務(wù)最后，將各類業(yè)務(wù)占比的控制目標(biāo)通過業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)設(shè)置，實(shí)施過程管控，確保業(yè)務(wù)占比目標(biāo)實(shí)現(xiàn)。業(yè)務(wù)占比控制目標(biāo)可以分機(jī)構(gòu)、分渠道、分業(yè)務(wù)來源等進(jìn)行多維度設(shè)置。三、業(yè)務(wù)占比管控最后，將各類業(yè)務(wù)占比的控制目標(biāo)通過業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)設(shè)置，實(shí)施過程業(yè)務(wù)占比目標(biāo)按照業(yè)務(wù)來源的分解表業(yè)務(wù)來源業(yè)務(wù)類型保費(fèi)占比（在業(yè)務(wù)來源分類內(nèi)部）保費(fèi)占比（占總保費(fèi)）新車A11.82%3.62%B0.46%0.14%C60.53%18.55%D14.37%4.40%E12.83%3.93%合計(jì)100.00%30.66%續(xù)保A85.00%37.36%B7.03%3.09%………合計(jì)100.00%43.96%轉(zhuǎn)入………整體A41.32%41.32%B3.42%3.42%合計(jì)100.00%100.00%業(yè)務(wù)占比目標(biāo)按照業(yè)務(wù)來源的分解表業(yè)務(wù)來源業(yè)務(wù)類型保費(fèi)占比保費(fèi)選擇性承保：實(shí)施選擇性的承保政策，大力促進(jìn)優(yōu)質(zhì)的盈利業(yè)務(wù)發(fā)展，限制虧損業(yè)務(wù)的發(fā)展措施：銷售費(fèi)用的差異化配置評價：原業(yè)務(wù)類別的占比變化情況，可以評價選擇性承保政策實(shí)施效果業(yè)務(wù)質(zhì)量改造：對決定承保的業(yè)務(wù)，通過承保條件改善來改造業(yè)務(wù)，促使各業(yè)務(wù)類別向好的業(yè)務(wù)類別轉(zhuǎn)化，從而提高優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù)占比，降低劣質(zhì)業(yè)務(wù)占比。措施：承保條件的改善評價：原業(yè)務(wù)類別轉(zhuǎn)化情況，可以評價業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)化效果業(yè)務(wù)占比管控實(shí)施選擇性承保：實(shí)施選擇性的承保政策，大力促進(jìn)優(yōu)質(zhì)的盈利業(yè)務(wù)發(fā)展業(yè)務(wù)類別改造：一是通過調(diào)整、限制業(yè)務(wù)的折扣率、銷售費(fèi)用率改善業(yè)務(wù)類別；二是通過加保盈利險種或者減保虧損險種的方法調(diào)整險種組合，改善客戶群業(yè)務(wù)類別。根據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險特征實(shí)施針對性措施：對于出險率高、案均賠款較低的客戶群，應(yīng)重點(diǎn)從出險次數(shù)方面進(jìn)行風(fēng)險管控，可以考慮采取提高免賠額等手段進(jìn)行承保；對于案均賠款高的業(yè)務(wù)，有針對性地采取限額或比例承保以及限制承保不計(jì)免賠率附加險等方式化解風(fēng)險。實(shí)施與業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)占比聯(lián)動的承保政策。對于D/E類限制業(yè)務(wù)，當(dāng)實(shí)際占比接近控制上限一定區(qū)間時,應(yīng)規(guī)定更為嚴(yán)格的承保條件,而當(dāng)實(shí)際占比達(dá)到控制上限時,則禁止承保。業(yè)務(wù)占比管控實(shí)施--承保條件制定業(yè)務(wù)類別改造：一是通過調(diào)整、限制業(yè)務(wù)的折扣率、銷售費(fèi)用率改善三、業(yè)務(wù)占比管控業(yè)務(wù)來源業(yè)務(wù)類型占比目標(biāo)賠付率銷售費(fèi)用率固定費(fèi)用率綜合成本率新車A3%53.29%23.90%-6%12.60%89.79%B4%62.08%21.90%-6%12.60%96.58%C15%68.40%18.90%-6%12.60%99.90%D2%79.99%9.00%-6%12.60%101.59%E1%118.14%6.00%-6%12.60%136.74%合計(jì)25%72.96%17.08%-6%12.60%102.64%三、業(yè)務(wù)占比管控業(yè)務(wù)來源業(yè)務(wù)類型占比目標(biāo)賠付率銷售費(fèi)用率固定分類匯總預(yù)算目標(biāo)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)管控目標(biāo)分解落實(shí)三、業(yè)務(wù)占比管控分類匯總預(yù)算目標(biāo)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)管控目標(biāo)分解落實(shí)三、業(yè)務(wù)占比管控業(yè)務(wù)風(fēng)險識別1業(yè)務(wù)占比控制3目標(biāo)客戶群細(xì)分24折扣率與銷售費(fèi)用率共用空間2010版承保政策制定指南主要內(nèi)容業(yè)務(wù)風(fēng)險識別1業(yè)務(wù)占比控制3目標(biāo)客戶群細(xì)分24折扣率與銷售賠付成本（標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)賠付率）除銷售費(fèi)用外的其他成本標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)

賠付率J=1-除銷售費(fèi)用外的其他費(fèi)用/標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)盈虧平衡折扣與銷售費(fèi)用率空間=賠付率J-標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)賠付率為確保不虧不賺的情況下確定的各類業(yè)務(wù)折扣率、銷售費(fèi)用率二者之和的上限為了確保盈利目標(biāo)，必須確定各細(xì)分客戶群目標(biāo)利潤率，并據(jù)以確定各類業(yè)務(wù)費(fèi)率折扣、銷售費(fèi)用二者之和的上限四、折扣率與銷售費(fèi)用率共用空間折扣率與銷售費(fèi)用率共用空間＝盈虧平衡折扣率與銷售費(fèi)用率空間-標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)預(yù)算利潤率標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)預(yù)算利潤率賠付成本除銷售費(fèi)用外的其他成本標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)賠付率J=1-除銷售1、標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)賠付率＝歷史賠付率×（1－歷史折扣率）

＝66％×（１－30％）＝46％2、盈虧平衡折扣率與銷售費(fèi)用率共用空間＝賠付率J－標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)賠付率＝85％－46％＝39％（假設(shè)賠付率J=85%）3、標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)預(yù)算利潤率＝預(yù)算利潤率×（1－歷史折扣率）

＝11％×（１－30％）＝7.7％4、折扣率與銷售費(fèi)用率共用空間

＝盈虧平衡折扣率與銷售費(fèi)用率共用空間-標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)預(yù)算利潤率

＝39％－7.7％＝31.3％保監(jiān)會分類投保組合2009年業(yè)務(wù)類別歷史賠付率歷史折扣率標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)賠付率盈虧平衡費(fèi)率折扣與銷售費(fèi)用支付空間2010年目標(biāo)利潤率2010年標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)目標(biāo)利潤率2010年目標(biāo)業(yè)務(wù)類別2010年費(fèi)率折扣與銷售費(fèi)用支付空間2010年折扣上限2010年銷售費(fèi)用率上限家用6座以下單商三B66%30%46%39%11%7.7%A31.3%20%11.3%……

折扣率與銷售費(fèi)用率共用空間計(jì)算實(shí)例1、標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)賠付率＝歷史賠付率×（1－歷史折扣率）保監(jiān)會分類承保政策傳導(dǎo)分散業(yè)務(wù)集中定價，實(shí)施價格的剛性管控：各省分公司應(yīng)指導(dǎo)各地市分公司結(jié)合當(dāng)?shù)乜蛻舻膬r格敏感度和行業(yè)自律規(guī)定，在折扣率與銷售費(fèi)用率共用空間內(nèi)，確定折扣率上限，并在系統(tǒng)中進(jìn)行設(shè)置；根據(jù)獲取成本、市場競爭情況，以及行業(yè)自律有關(guān)規(guī)定，在折扣率與銷售費(fèi)用率共用空間內(nèi)，確定銷售費(fèi)用率上限，同樣在系統(tǒng)中進(jìn)行設(shè)置；折扣率上限和銷售費(fèi)用率上限的明確，完成了承保政策向銷售政策的傳導(dǎo)，也統(tǒng)一了轄區(qū)內(nèi)的價格政策和銷售費(fèi)用政策，減少了內(nèi)耗，使業(yè)務(wù)人員能準(zhǔn)確報(bào)價，同時清晰的了解自己的報(bào)酬，有利于風(fēng)險選擇要求各分公司繼續(xù)深化完善折扣率和銷售費(fèi)用率的查詢平臺，以及建立業(yè)務(wù)類別查詢以及轉(zhuǎn)化條件查詢平臺承保政策傳導(dǎo)分散業(yè)務(wù)集中定價，實(shí)施價格的剛性管控：各省分公司承保政策動態(tài)調(diào)整的必要性一是政治經(jīng)濟(jì)政策調(diào)整導(dǎo)致的風(fēng)險變化二是競爭對手發(fā)展策略調(diào)整導(dǎo)致的風(fēng)險變化三是監(jiān)管動向或行業(yè)自律發(fā)生了變化總公司不定期監(jiān)控，偏差明顯的要求必須重新調(diào)整要求各省分公司至少每半年調(diào)整一次承保政策，并向總公司報(bào)備建立承保政策的動態(tài)調(diào)整機(jī)制承保政策動態(tài)調(diào)整的必要性建立承保政策的動態(tài)調(diào)整機(jī)制主要變化總結(jié)統(tǒng)一了各類業(yè)務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)現(xiàn)了系統(tǒng)內(nèi)各類業(yè)務(wù)盈利標(biāo)準(zhǔn)的一致將銷售費(fèi)用配置納入承保管控的范圍，依托核保輔助系統(tǒng)，實(shí)施銷售費(fèi)用的逐單管控，確保銷售費(fèi)用配置政策落實(shí)到位優(yōu)化業(yè)務(wù)分類緯度，提高風(fēng)險識別能力強(qiáng)調(diào)業(yè)務(wù)占比目標(biāo)控制，促進(jìn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)優(yōu)化和預(yù)算目標(biāo)的完成在各細(xì)分組業(yè)務(wù)預(yù)算綜合成本率的基礎(chǔ)上，明確了各細(xì)分組業(yè)務(wù)的折扣率與銷售費(fèi)用率共用空間，以及折扣率和銷售費(fèi)用率上限，確保各類業(yè)務(wù)的盈利空間此外，強(qiáng)調(diào)承保政策的調(diào)整主要變化總結(jié)統(tǒng)一了各類業(yè)務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)現(xiàn)了系統(tǒng)內(nèi)各類業(yè)務(wù)盈利標(biāo)承保管控閉環(huán)模型以盈利目標(biāo)為中心實(shí)施車險承保管控承保政策制定（2010版指南）

承保政策的系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)（核保輔助系統(tǒng)）

監(jiān)控與效果評價92承保管控閉環(huán)模型以盈利目標(biāo)為中心承保政策制定承保政策的系統(tǒng)實(shí)基于盈利目標(biāo)的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)管理基于最低凈費(fèi)率控制的保費(fèi)充足性管控費(fèi)用資源差異化配置核保輔助指標(biāo)配置車險核保輔助系統(tǒng)主要管控功能93基于盈利目標(biāo)的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)管理基于最低費(fèi)用資源差異化配置核保輔助車險核保輔助系統(tǒng)的主要原理是根據(jù)投保單上條款類別、車輛座位數(shù)/噸位數(shù)、使用年限、購置價、投保方案、上年出險次數(shù)等風(fēng)險因素變量，從配置的核保輔助信息中查找對應(yīng)的原業(yè)務(wù)類別、費(fèi)率折扣與銷售費(fèi)用空間等核保輔助指標(biāo)，并根據(jù)投保單實(shí)際給予費(fèi)率折扣和配置的費(fèi)用，給出該投保單的新業(yè)務(wù)類別，從而實(shí)現(xiàn)逐單管控。車險核保輔助系統(tǒng)的工作原理94車險核保輔助系統(tǒng)的主要原理是根據(jù)投保單上條款類別、各分公司在按承保政策制定指南要求完成業(yè)務(wù)風(fēng)險分類、費(fèi)率折扣與費(fèi)用空間測算等工作之后，應(yīng)按固定格式要求制作核保輔助指標(biāo)配置表，并交由信息技術(shù)人員批量導(dǎo)入系統(tǒng)。核保輔助指標(biāo)配置隨版本升級有所變化，截止2010年7月末的指標(biāo)詳見《PICC車險業(yè)務(wù)系統(tǒng)v6.10.0版本新增和調(diào)整內(nèi)容》9595核保輔助系統(tǒng)配置表說明各分公司在按承保政策制定指南要求完成業(yè)務(wù)風(fēng)險分類、核保輔助系統(tǒng)支持設(shè)置各分支機(jī)構(gòu)ABCDE各類業(yè)務(wù)保費(fèi)占比目標(biāo)；能夠逐單進(jìn)行業(yè)務(wù)分類，并將其與記錄的每單業(yè)務(wù)原始業(yè)務(wù)類別進(jìn)行對比，反映每單業(yè)務(wù)盈利變化情況；定期計(jì)算各分支機(jī)構(gòu)ABCDE各類業(yè)務(wù)當(dāng)年實(shí)際占比,在核保環(huán)節(jié)展現(xiàn)目標(biāo)占比與實(shí)際占比的差距，以便核保人員加強(qiáng)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)管控；在實(shí)際核保過程中，如出現(xiàn)該單業(yè)務(wù)類別為D/E，而該單業(yè)務(wù)所屬機(jī)構(gòu)D/E占比超過設(shè)定目標(biāo)值的，原則上對此單業(yè)務(wù)應(yīng)不予核保通過，要求減少費(fèi)率折扣或跟單銷售費(fèi)用率，改善業(yè)務(wù)類別后方可通過。96基于盈利目標(biāo)的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)管理核保輔助系統(tǒng)支持設(shè)置各分支機(jī)構(gòu)ABCDE各類業(yè)務(wù)保費(fèi)占比目標(biāo)97基于盈利目標(biāo)的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)管理-按機(jī)構(gòu)維護(hù)結(jié)構(gòu)目標(biāo)35基于盈利目標(biāo)的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)管理-按機(jī)構(gòu)維護(hù)結(jié)構(gòu)目標(biāo)98基于盈利目標(biāo)的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)管理-提示畫面36基于盈利目標(biāo)的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)管理-提示畫面

保費(fèi)充足性管控就是在承保過程嚴(yán)格控制費(fèi)率折扣與銷售費(fèi)用、手續(xù)費(fèi)率水平，將費(fèi)率折扣與銷售費(fèi)用二者之和限制承保政策限定的共用空間之內(nèi)，逐單進(jìn)行保費(fèi)充足性管控，從而確保實(shí)現(xiàn)承保盈利目標(biāo)。99車險承保管控----保費(fèi)充足性管控保費(fèi)充足性管控就是在承保過程嚴(yán)格控制費(fèi)率折扣與銷售費(fèi)目前核保輔助系統(tǒng)能夠支持對業(yè)務(wù)折扣與銷售費(fèi)用共用空間、商業(yè)險及交強(qiáng)險銷售費(fèi)用、商業(yè)險折扣上限的配置，并在出單及核保環(huán)節(jié)從配置的核保輔助信息中獲取每單業(yè)務(wù)適用的上限，為前臺業(yè)務(wù)人員、錄單人員及后臺核保人員進(jìn)行保費(fèi)充足性管控提供重要依據(jù)。基于配置的費(fèi)率折扣及銷售費(fèi)用上限信息，承保管理人員可以可以按每單業(yè)務(wù)保費(fèi)充足率來設(shè)置核保條件，對保費(fèi)充足率高的業(yè)務(wù)實(shí)施自動核保，提高自動核保比例。100車險承保管控----保費(fèi)充足性管控38車險承保管控----保費(fèi)充足性管控假設(shè)已配置如下信息，接下來在系統(tǒng)中錄入一單一輛車輛進(jìn)行演示。保監(jiān)會分類車價車齡投保方案費(fèi)率折扣與手續(xù)費(fèi)空間分類歷史賠付率家用6座以下10至15萬1至6年交強(qiáng)+商三+車損22.91%D81.74%家用6座以下10至15萬1至6年交強(qiáng)+商三44.24%A32.77%101車險承保管控----保費(fèi)充足性管控演示假設(shè)已配置如下信息，接下來在系統(tǒng)中錄入一單一輛車輛進(jìn)行演示。

102

40原業(yè)務(wù)類別及費(fèi)率折扣手續(xù)費(fèi)空間提示功能103在給折扣及續(xù)優(yōu)畫面會提示該單業(yè)務(wù)原業(yè)務(wù)類別及費(fèi)率折扣和銷售費(fèi)用率共用空間信息，提示出單人員按控制上限合理確定折扣水平。如下圖可見，顯示該單業(yè)務(wù)原業(yè)務(wù)類別為D，費(fèi)率折扣與銷售費(fèi)用共用空間為22.91%。原業(yè)務(wù)類別及費(fèi)率折扣手續(xù)費(fèi)空間提示功能41在給折扣及續(xù)優(yōu)畫面錄單保存環(huán)節(jié)輔助信息提示畫面

假若給予的費(fèi)率折扣與銷售費(fèi)用率之和為31.05%，則顯示超過設(shè)定的折扣與銷售費(fèi)用率上限（經(jīng)驗(yàn)口徑）8.14個百分點(diǎn)，相應(yīng)的經(jīng)驗(yàn)口徑新業(yè)務(wù)類別為D類業(yè)務(wù)。104錄單保存環(huán)節(jié)輔助信息提示畫面假若給予的費(fèi)率折扣與銷售105105“折扣與銷售費(fèi)用率共用空間”一欄中，“上限”是經(jīng)測試指該單業(yè)務(wù)所給予的折扣和手續(xù)費(fèi)率上限，差值由“折扣與銷售費(fèi)用率實(shí)際比率”減去“折扣與銷售費(fèi)用率共用空間”得到，若為正值，則反映該單業(yè)務(wù)實(shí)際給予折扣與銷售費(fèi)用率之和過高，超過管控值，應(yīng)適當(dāng)下調(diào)折扣或銷售費(fèi)用率，“業(yè)務(wù)類型”指該單業(yè)務(wù)的盈利類別?！熬憧趶健敝赴达L(fēng)險保費(fèi)數(shù)據(jù)計(jì)算的賠付率R相關(guān)指標(biāo)，而“經(jīng)驗(yàn)口徑”則指按《車險業(yè)務(wù)承保政策制定指南》口徑和方法所計(jì)算的折扣和手續(xù)費(fèi)率上限，該值由分公司配置進(jìn)系統(tǒng)。車險承保管控----保費(fèi)充足性管控系統(tǒng)畫面指標(biāo)說明“經(jīng)驗(yàn)盈虧險別提示”指各分公司按《車險業(yè)務(wù)承保政策制定指南（2010版）》進(jìn)行客戶分類、并按其中方法所測算到各類客戶的盈虧險別，該險別由各分公司自行配置維護(hù)進(jìn)系統(tǒng)。“精算險別盈虧提示”指根據(jù)風(fēng)險保費(fèi)所計(jì)算出的該單業(yè)務(wù)承保各險種的盈利類別，該條由系統(tǒng)自動計(jì)算得出，無需配置。4343“折扣與銷售費(fèi)用率共用空間”一欄中，“上限”是經(jīng)測試

由于本單業(yè)務(wù)在現(xiàn)有承保條件下經(jīng)驗(yàn)口徑為D類業(yè)務(wù)，因此有必要通過調(diào)整承保條件改善業(yè)務(wù)盈利能力。調(diào)整手段主要有、一、調(diào)整銷售費(fèi)用與折扣，可單獨(dú)調(diào)整一項(xiàng)，也可兩項(xiàng)一起調(diào)整。二、調(diào)整投保方案，即由“交強(qiáng)+商三+車損”調(diào)整為“交強(qiáng)+商三”。106保費(fèi)充足性管控演示---根據(jù)提示信息改善業(yè)務(wù)承保條件由于本單業(yè)務(wù)在現(xiàn)有承保條件下經(jīng)驗(yàn)口徑為D類業(yè)務(wù)，因承保條件調(diào)整（費(fèi)率折扣、銷售費(fèi)用同時下降，經(jīng)驗(yàn)口徑業(yè)務(wù)類別變?yōu)锽）107通過調(diào)整承保條件改善業(yè)務(wù)盈利能力。可通過調(diào)整折扣與銷售費(fèi)用水平來實(shí)現(xiàn)，如圖，將折扣與手續(xù)費(fèi)率之和調(diào)整為18.5%的水平，則新業(yè)務(wù)類別變?yōu)锽。承保條件調(diào)整（費(fèi)率折扣、銷售費(fèi)用同時下降，經(jīng)驗(yàn)口徑業(yè)務(wù)類別變承保條件調(diào)整（調(diào)整投保方案，經(jīng)驗(yàn)口徑業(yè)務(wù)類別變?yōu)锳）108也可調(diào)整投保方案，如圖，將“交強(qiáng)+商三+車損”投保方案調(diào)整為“交強(qiáng)+商三”，則該業(yè)務(wù)為前述配置表中的第二條業(yè)務(wù)，相應(yīng)的折扣與手續(xù)費(fèi)率上限為44.24%，原業(yè)務(wù)類別為A。承保條件調(diào)整（調(diào)整投保方案，經(jīng)驗(yàn)口徑業(yè)務(wù)類別變?yōu)锳）46也可車險盈利改善應(yīng)以費(fèi)用資源配置差異化為驅(qū)動力，即根據(jù)業(yè)務(wù)盈利水平實(shí)施差異化手續(xù)費(fèi)配置政策，通過手續(xù)費(fèi)合理配置來增強(qiáng)風(fēng)險選擇能力，提高優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù)占比，促進(jìn)業(yè)務(wù)質(zhì)量不斷好轉(zhuǎn)，真正實(shí)現(xiàn)車險有效益發(fā)展。109車險承保管控----費(fèi)用差異化配置47車險承保管控----費(fèi)用差異化配置根據(jù)業(yè)務(wù)盈利水平配置手續(xù)費(fèi)上限（缺省手續(xù)費(fèi)），可實(shí)現(xiàn)基于業(yè)務(wù)盈利能力的差異化手續(xù)費(fèi)跟單配置功能。啟用核保輔助系統(tǒng)，則費(fèi)用跟單系統(tǒng)自動從核保輔助系統(tǒng)所配置的手續(xù)費(fèi)取值作為跟單手續(xù)費(fèi)，從而真正實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)差異化配置與跟單提取。核保輔助系統(tǒng)主要管控功能------費(fèi)用差異化配置110核保輔助系統(tǒng)主要管控功能------費(fèi)用差異化配置48承保管控閉環(huán)模型以盈利目標(biāo)為中心實(shí)施車險承保管控承保政策制定（2010版指南）

承保政策的系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)（核保輔助系統(tǒng)）

監(jiān)控與效果評價111承保管控閉環(huán)模型以盈利目標(biāo)為中心承保政策制定承保政策的系統(tǒng)實(shí)承保效果評價的主要思路選擇性承保承保管控業(yè)務(wù)質(zhì)量改造112承保效果評價的主要思路選擇性承保承保管控業(yè)務(wù)質(zhì)量改造50基于業(yè)務(wù)分類管理的承保效果評價模型業(yè)務(wù)分類---原業(yè)務(wù)類別與新業(yè)務(wù)類別按業(yè)務(wù)來源和保監(jiān)會分類兩個維度，將車險業(yè)務(wù)分為132組，然后用賠付率N和賠付率O分別對這132組業(yè)務(wù)進(jìn)行業(yè)務(wù)分類。其中各組業(yè)務(wù)以賠付率N分類所得類別為“新業(yè)務(wù)類別”，反映09年各組業(yè)務(wù)的質(zhì)量；而以賠付率O分類所得類別為“原業(yè)務(wù)類別”，反映08年各組業(yè)務(wù)的質(zhì)量。113基于業(yè)