公司客戶風(fēng)險(xiǎn)等級劃分管理辦法

公司客戶風(fēng)險(xiǎn)等級劃分管理辦法公司客戶風(fēng)險(xiǎn)等級劃分管理辦法公司客戶風(fēng)險(xiǎn)等級劃分管理辦法xxx公司公司客戶風(fēng)險(xiǎn)等級劃分管理辦法文件編號：文件日期：修訂次數(shù)：第1.0次更改批準(zhǔn)審核制定方案設(shè)計(jì)，管理制度浙商基金管理有限公司客戶風(fēng)險(xiǎn)等級劃分管理辦法第一章總則為履行反洗錢義務(wù)，規(guī)范公司反洗錢客戶分類工作，根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《基金管理公司反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級劃分標(biāo)準(zhǔn)指引（試行）》、《金融機(jī)構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評估及客戶分類管理指引》等規(guī)定，制定本辦法。本辦法所稱客戶風(fēng)險(xiǎn)等級劃分工作，是指公司在反洗錢工作中，根據(jù)一定的風(fēng)險(xiǎn)等級劃分標(biāo)準(zhǔn)，并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，對客戶在洗錢方面的風(fēng)險(xiǎn)等級進(jìn)行劃分的活動(dòng)。公司應(yīng)遵循“了解你的客戶”的原則，在掌握客戶的身份基本信息，了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì)，了解交易的實(shí)際受益人的基礎(chǔ)上，進(jìn)行反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級劃分。公司在為客戶開立基金賬戶時(shí)，應(yīng)當(dāng)對客戶身份進(jìn)行識別，并在此基礎(chǔ)上對客戶的洗錢風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行等級劃分。公司與其他基金銷售機(jī)構(gòu)簽訂基金銷售協(xié)議時(shí)，應(yīng)在協(xié)議中明確投資人身份資料的提供內(nèi)容及客戶風(fēng)險(xiǎn)等級劃分職責(zé)?？蛻麸L(fēng)險(xiǎn)等級劃分工作應(yīng)遵循以下原則：（一）風(fēng)險(xiǎn)相當(dāng)原則。依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果科學(xué)配置反洗錢資源，在洗錢風(fēng)險(xiǎn)較高的領(lǐng)域采取強(qiáng)化的反洗錢措施，在洗錢風(fēng)險(xiǎn)較低的領(lǐng)域采取簡化的反洗錢措施。（二）全面性原則。除《金融機(jī)構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評估及客戶分類管理指引》所列的例外情形外，全面評估客戶及地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)（職業(yè)）等方面的風(fēng)險(xiǎn)狀況，科學(xué)合理地為每一名客戶確定風(fēng)險(xiǎn)等級。（三）同一性原則。建立健全洗錢風(fēng)險(xiǎn)評估及客戶風(fēng)險(xiǎn)等級劃分流程，賦予同一客戶在本公司唯一的風(fēng)險(xiǎn)等級，但同一客戶可以被同一集團(tuán)內(nèi)的不同公司賦予不同的風(fēng)險(xiǎn)等級。（四）動(dòng)態(tài)管理原則。根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況的變化，及時(shí)調(diào)整其風(fēng)險(xiǎn)等級及所對應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。（五）自主管理原則。經(jīng)評估論證后認(rèn)定，自行確定的風(fēng)險(xiǎn)評估標(biāo)準(zhǔn)或風(fēng)險(xiǎn)控制措施的實(shí)施效果不低于《金融機(jī)構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評估及客戶分類管理指引》或其中某項(xiàng)要求，即可決定不遵循《金融機(jī)構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評估及客戶分類管理指引》或其中某項(xiàng)要求，但應(yīng)書面記錄評估論證的方法、過程及結(jié)論。（六）保密原則。不得向客戶或其他與反洗錢工作無關(guān)的第三方泄露客戶風(fēng)險(xiǎn)等級信息。運(yùn)營保障部職責(zé)：為反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級劃分工作提供技術(shù)支持，為客戶風(fēng)險(xiǎn)等級標(biāo)識提供技術(shù)平臺，不斷完善反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)。監(jiān)察稽核部職責(zé)：（一）會(huì)同相關(guān)部門研究制訂公司反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級劃分標(biāo)準(zhǔn)；（二）對公司反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級劃分落實(shí)情況進(jìn)行檢查。第二章客戶風(fēng)險(xiǎn)等級劃分標(biāo)準(zhǔn)公司監(jiān)察稽核部負(fù)責(zé)設(shè)立洗錢風(fēng)險(xiǎn)評估指標(biāo)體系，該體系包括客戶特性、地域、業(yè)務(wù)（含金融產(chǎn)品、金融服務(wù)）、行業(yè)（含職業(yè)）四類基本要素。在四類基本要素的基礎(chǔ)上，合理設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)評估指標(biāo)，并根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制效果影響力進(jìn)行權(quán)重賦值，各項(xiàng)指標(biāo)權(quán)重均大于0，總和應(yīng)等于100。公司按風(fēng)險(xiǎn)評估指標(biāo)對客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估，將客戶風(fēng)險(xiǎn)等級分三級，風(fēng)險(xiǎn)等級依次上升，分別為低風(fēng)險(xiǎn)、中風(fēng)險(xiǎn)、高風(fēng)險(xiǎn)。評估得分在50分以下（含50分）的為低風(fēng)險(xiǎn)客戶；評估得分在50分（不含50分）以上，80分（含80分）以下的為中風(fēng)險(xiǎn)客戶，評估得分在80分以上（不含80分）的為高風(fēng)險(xiǎn)客戶。以下客戶應(yīng)當(dāng)被直接列入高風(fēng)險(xiǎn)等級：（一）國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單；司法機(jī)關(guān)發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單；聯(lián)合國安理會(huì)決議中所列的恐怖組織、恐怖分子名單；中國人民銀行要求關(guān)注的其他恐怖組織、恐怖分子嫌疑人名單；（二）客戶被列入我國發(fā)布或承認(rèn)的應(yīng)實(shí)施反洗錢監(jiān)控措施的名單；（三）客戶為外國政要或其親屬、關(guān)系密切人；（四）客戶實(shí)際控制人或?qū)嶋H受益人屬前兩項(xiàng)所述人員；（五）各級政府及其有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)、各級司法機(jī)關(guān)依法要求基金管理公司協(xié)查的涉嫌《中華人民共和國刑法》規(guī)定的洗錢罪的上游犯罪的名單；（六）各級政府及其有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)、各級司法機(jī)關(guān)依法要求基金管理公司協(xié)查的涉嫌《中華人民共和國刑法》及其他有關(guān)法律法規(guī)中涉及贓款、贓物，能夠成為洗錢行為上游犯罪的名單；（七）中國人民銀行要求基金管理公司關(guān)注的客戶名單；（八）因涉嫌違法違規(guī)案件被國家金融監(jiān)管部門通報(bào)的；（九）一年內(nèi)被公司報(bào)送可疑交易累計(jì)達(dá)到五次以上（含本數(shù)）的客戶；（十）按照客戶的身份、地域、行業(yè)或職業(yè)、交易特征，公司有合理理由懷疑其存在高度洗錢風(fēng)險(xiǎn)的客戶。（十一）客戶五次（含）以上涉及可疑交易報(bào)告；（十二）客戶拒絕公司依法開展客戶盡職調(diào)查工作；以下客戶應(yīng)當(dāng)被列入中等風(fēng)險(xiǎn)等級：（一）除高風(fēng)險(xiǎn)類客戶以外，其他被公司報(bào)送過可疑交易的客戶；（二）按照客戶的身份、地域、行業(yè)或職業(yè)、交易特征，公司有合理理由懷疑其存在一定洗錢風(fēng)險(xiǎn)的客戶。除高風(fēng)險(xiǎn)類客戶和中等風(fēng)險(xiǎn)類客戶之外的客戶應(yīng)當(dāng)被列入低風(fēng)險(xiǎn)等級。但以下類別客戶應(yīng)逐一對照風(fēng)險(xiǎn)評估指標(biāo)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估后，才能列入低風(fēng)險(xiǎn)等級：在公司的資產(chǎn)凈值超過一定限額（自然人客戶限額為20萬元人民幣，非自然人客戶限額為50萬元人民幣）；購買公司專戶產(chǎn)品；客戶為非居民，或者使用了境外發(fā)放的身份證件或身份證明文件；涉及可疑交易報(bào)告；由非職業(yè)性中介機(jī)構(gòu)或無親屬關(guān)系的自然人做代理人的客戶；拒絕配合公司進(jìn)行客戶盡職調(diào)查工作。公司在初次為客戶開立基金賬戶辦理業(yè)務(wù)時(shí)，如果通過身份識別發(fā)現(xiàn)客戶屬于高風(fēng)險(xiǎn)等級的，應(yīng)拒絕接受該客戶為本機(jī)構(gòu)的客戶。公司對客戶風(fēng)險(xiǎn)等級的劃分應(yīng)保持持續(xù)關(guān)注，適時(shí)對客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級進(jìn)行調(diào)整。出現(xiàn)下列情形時(shí)，應(yīng)當(dāng)考慮調(diào)整客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級：（一）符合《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規(guī)定，應(yīng)當(dāng)重新識別客戶身份情形的；（二）公司按照規(guī)定期限對客戶進(jìn)行審核，發(fā)現(xiàn)客戶的身份信息或交易信息不再符合原先風(fēng)險(xiǎn)等級類別的；（三）公司根據(jù)所掌握的客戶身份信息的變化，有合理理由認(rèn)為應(yīng)當(dāng)調(diào)整客戶風(fēng)險(xiǎn)等級的。第三章客戶信息審核和交易監(jiān)測對于新建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶，應(yīng)在建立業(yè)務(wù)關(guān)系后的10個(gè)工作日內(nèi)劃分其風(fēng)險(xiǎn)等級。公司對于被列入高風(fēng)險(xiǎn)類別的客戶，至少每半年由監(jiān)察稽核部會(huì)同運(yùn)營保障部進(jìn)行一次審核；對于被列入中等風(fēng)險(xiǎn)類別的客戶，至少每年進(jìn)行一次審核；對于低風(fēng)險(xiǎn)類客戶，按照中國人民銀行的規(guī)定進(jìn)行審核。對于首次建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶，無論其風(fēng)險(xiǎn)等級高低，金融機(jī)構(gòu)在初次確定其風(fēng)險(xiǎn)等級后的三年內(nèi)至少應(yīng)進(jìn)行一次復(fù)核。公司對直銷客戶信息的審核可通過要求客戶提供更新的身份信息、回訪客戶、實(shí)地查訪、向公安、工商管理部門核實(shí)以及其他可以采取的措施進(jìn)行。所有形式的審核都應(yīng)當(dāng)留有記錄。監(jiān)察稽核部會(huì)同運(yùn)營保障部在日?？梢山灰追治龊蛨?bào)送中密切關(guān)注高風(fēng)險(xiǎn)等級和中等風(fēng)險(xiǎn)等級客戶的交易行為，針對客戶交易活動(dòng)制作監(jiān)測分析報(bào)告。經(jīng)過監(jiān)控和分析，對符合可疑交易標(biāo)準(zhǔn)等情形的，及時(shí)報(bào)告中國反洗錢監(jiān)測分析中心、中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)和其他有關(guān)部門。第四章風(fēng)險(xiǎn)分類控制措施對風(fēng)險(xiǎn)較高客戶的控制措施。公司可對高風(fēng)險(xiǎn)客戶采取強(qiáng)化的客戶盡職調(diào)查及其他風(fēng)險(xiǎn)控制措施，有效預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)?？勺们椴扇〉拇胧┌ǖ幌抻冢海ㄒ唬┻M(jìn)一步調(diào)查客戶及其實(shí)際控制人、實(shí)際受益人情況。（二）進(jìn)一步深入了解客戶經(jīng)營活動(dòng)狀況和財(cái)產(chǎn)來源。（三）適度提高客戶及其實(shí)際控制人、實(shí)際受益人信息的收集或更新頻率。（四）對交易及其背景情況做更為深入的調(diào)查，詢問客戶交易目的，核實(shí)客戶交易動(dòng)機(jī)。（五）適度提高交易監(jiān)測的頻率及強(qiáng)度。（六）經(jīng)高級管理層批準(zhǔn)或授權(quán)后，再為客戶辦理業(yè)務(wù)或建立新的業(yè)務(wù)關(guān)系。（七）按照法律規(guī)定或與客戶的事先約定，對客戶的交易方式、交易規(guī)模、交易頻率等實(shí)施合理限制。（八）合理限制客戶通過非面對面方式辦理業(yè)務(wù)的金額、次數(shù)和業(yè)務(wù)類型。（九）對其交易對手及經(jīng)辦業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)采取盡職調(diào)查措施。對風(fēng)險(xiǎn)較低客戶的控制措施公司可對低風(fēng)險(xiǎn)客戶采取簡化的客戶盡職調(diào)查及其他風(fēng)險(xiǎn)控制措施，可酌情采取的措施包