金融從業(yè)人員應(yīng)具備的素質(zhì)

金融從業(yè)人員應(yīng)具備的素質(zhì)金融從業(yè)人員應(yīng)具備的素質(zhì)金融從業(yè)人員應(yīng)具備的素質(zhì)資料僅供參考文件編號：2022年4月金融從業(yè)人員應(yīng)具備的素質(zhì)版本號：A修改號：1頁次：1.0審核：批準(zhǔn):發(fā)布日期：金融業(yè)工作人員素質(zhì)簡論摘要：新形勢下的金融工作人提出了新的更高持續(xù)、穩(wěn)健、的要求，新時代金融人要有強(qiáng)烈的責(zé)任感和使命感，要具備良好的思想政治素質(zhì)、過硬的業(yè)務(wù)素質(zhì)、堅(jiān)定的職業(yè)道德素質(zhì)和超強(qiáng)的綜合素質(zhì)，為我國金融事業(yè)的持續(xù)、穩(wěn)健、安全發(fā)展做出貢獻(xiàn)。關(guān)鍵詞：金融業(yè)；工作人員；素質(zhì)金融業(yè)屬于特殊性質(zhì)的行業(yè)，金融業(yè)的發(fā)展涉及社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，涉及整個國家的興衰強(qiáng)弱。金融人的身份、權(quán)利和地位決定了金融人的特殊身份。對于一個國家金融業(yè)的發(fā)展，金融人的素質(zhì)起重要的作用?！爱?dāng)前我國正處于全面建設(shè)小康社會的關(guān)鍵時期，對外開放進(jìn)入新階段。我國金融領(lǐng)域面臨著新情況新問題，國際金融也出現(xiàn)了新趨勢。切實(shí)做好新形勢下的金融工作，全面推進(jìn)金融改革，促進(jìn)金融業(yè)持續(xù)健康安全發(fā)展，對于實(shí)現(xiàn)國民經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展，構(gòu)建社會主義和諧社會，具有十分重要的意義。一、具備知識吸納能力知識吸納能力是指學(xué)習(xí)吸收新知識的能力。在當(dāng)今知識經(jīng)濟(jì)時代，新的科學(xué)知識是層出不窮、日新月異，每個人都不可能把所有的知識學(xué)完，把所有的知識學(xué)到手。銀行改革這幾年時間，從過去的存款、貸款到拆借、國債交易，到現(xiàn)在的期貨、期權(quán)、利率互換、套期保值等新的金融知識又不斷地涌現(xiàn)。因此每個人都不可能在學(xué)?；蚱渌胤桨阉械闹R學(xué)完，關(guān)鍵看有沒有學(xué)習(xí)的能力。有了學(xué)習(xí)的能力，學(xué)到了新的知識，就有了底氣，“腹有詩書氣自華”，只要具有滿腹經(jīng)綸，氣質(zhì)就自然高雅起來了。因此學(xué)習(xí)能力是高管人員首先要具備的能力。要具備學(xué)習(xí)的能力，首先要肯學(xué)習(xí)，就是要終身學(xué)習(xí)。在知識經(jīng)濟(jì)時代，知識更新折舊速度太快了，要跟上時代的步伐，就必須終身學(xué)習(xí)，否則就會被淘汰。所以金融機(jī)構(gòu)的高管人員一定要靜下心來讀書，學(xué)知識、學(xué)理論，靜下心來看文件、學(xué)法規(guī)，不能讀書只讀個題目，看文件只看個標(biāo)題，學(xué)法規(guī)只學(xué)個大概，更不能把時間荒廢在摸牌賭博上。其次要會學(xué)習(xí)，就是要學(xué)以致用，善于把學(xué)習(xí)的新知識應(yīng)用到實(shí)際工作中，這是檢驗(yàn)學(xué)習(xí)能力高低的標(biāo)準(zhǔn)。目前金融行業(yè)有相當(dāng)一部分人學(xué)習(xí)能力不夠，有的人當(dāng)了高管人員后還是過去老一套，只知道下任務(wù)，沒有新思路，而思路是靠學(xué)習(xí)積累知識得來的。有人研究，到后知識經(jīng)濟(jì)時代，能否在市場競爭中取勝，就看誰能比對手學(xué)習(xí)得更快。為此，金融機(jī)構(gòu)高管人員要學(xué)會學(xué)習(xí)，善于學(xué)習(xí)。開卷必然有益，靜坐自然有得，經(jīng)過學(xué)習(xí)思考自然會產(chǎn)生很多新思路、新辦法，這樣知識就會轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力，如果成天功利浮躁、六神不定，就學(xué)習(xí)不下去，掌握知識的能力就不夠，工作上也就不可能有大的發(fā)展，更不用說有所創(chuàng)新。二、具備制度設(shè)計(jì)能力無論是整個社會還是一個行業(yè)、一個企業(yè)，都要靠兩大因素保證其運(yùn)轉(zhuǎn)，一是制度，二是人。制度設(shè)計(jì)出來了，是合理的，人也按照制度框架規(guī)范運(yùn)作，那么這個體系就可以正常運(yùn)轉(zhuǎn)。金融機(jī)構(gòu)高管人員尤其是“一把手”，要當(dāng)好“設(shè)計(jì)師”，設(shè)計(jì)好金融企業(yè)制度，包括法人結(jié)構(gòu)、管理層次、內(nèi)控制度。作為一個金融企業(yè)的高管人員，必須要具備制度設(shè)計(jì)能力。第一，要抓好法人結(jié)構(gòu)的設(shè)計(jì)。法人治理結(jié)構(gòu)是由產(chǎn)權(quán)制度界定并且能夠反映產(chǎn)權(quán)內(nèi)涵外延發(fā)展變遷的一項(xiàng)制度安排。這種制度安排本質(zhì)上是金融企業(yè)利益相關(guān)者之間的合同契約，在機(jī)構(gòu)安排上表現(xiàn)為股東會、董事會、經(jīng)理階層和監(jiān)事會，在治理內(nèi)容上包括激勵約束機(jī)制，要求我們構(gòu)造一個相互監(jiān)督、相互制約、科學(xué)合理、高效運(yùn)轉(zhuǎn)的運(yùn)行機(jī)制，切實(shí)解決在委托代理制條件下的激勵不相容、責(zé)任不對等、信息不對稱、合同不完全等問題。第二，要設(shè)計(jì)內(nèi)控制度。高管人員把內(nèi)控制度設(shè)計(jì)好了，員工自然會去執(zhí)行，再由監(jiān)督部門去監(jiān)督執(zhí)行，檢查執(zhí)行效果，金融機(jī)構(gòu)就會按內(nèi)控制度的要求安全運(yùn)行。第三，要設(shè)計(jì)用人制度和分配制度。用人制度的設(shè)計(jì)要做到人盡其才、才盡其用，使每個人都能找到發(fā)揮自己特長的職位。人是最大的資源，也是第一資源，一把手一定要抓第一資源，抓人的優(yōu)化配置。分配制度的設(shè)計(jì)就是要使每一名員工能根據(jù)自己的勞動成果來計(jì)算自己的勞動收入。怎么樣才能做到這一點(diǎn)，這就是要推行績效工資制，根據(jù)不同的212種和崗位，設(shè)計(jì)一個計(jì)算公式，這個公式里面有兩個變量和一個不變量，兩個變量就是員212的工作業(yè)績和實(shí)際收入，不變量就是收入系數(shù)。只要設(shè)計(jì)這么一個公式出來，讓員工自己去掌握，員工就知道自己能拿多少錢，就知道努力工作是為自己干的，不是為領(lǐng)導(dǎo)干的，工作運(yùn)行也就正常了。制度設(shè)計(jì)出來了，還要抓好執(zhí)行，制度經(jīng)濟(jì)學(xué)家道格拉斯·諾斯說，世界上的一切不成功都?xì)w結(jié)為兩個原因，或者是制度模型不對，或者是運(yùn)行中的人不對，二者必居其一，沒有第三者。一些常年虧損、問題成堆、案件頻發(fā)的金融企業(yè)，究竟是制度不對還是人不對要么是制度有問題，有漏洞；要么是金融機(jī)構(gòu)配備的這班人沒-N按制度操作，沒有按制度運(yùn)行。在金融系統(tǒng)，制度的執(zhí)行是非常重要的。很多高管人員尤其是一線高管人員，制度意識比較淡薄，總認(rèn)為個人說了算，個人比制度厲害，所以我們強(qiáng)調(diào)一定要讓制度說了算，而不是讓人說了算。為什么有些制度執(zhí)行不了，有些高管人員聽之任之呢原因是這些制度是上級制定出來的，不是他自己的心血和勞動成果。當(dāng)每位高管人員尤其是一把手自己設(shè)計(jì)制度的時候，就會把這些制度作為自己的勞動成果和心血汗水，就會推廣制度、執(zhí)行制度、落實(shí)制度。三、具備風(fēng)險規(guī)避能力世界上萬事萬物都充滿了風(fēng)險，風(fēng)險是絕對的，無風(fēng)險是相對的，零風(fēng)險是沒有的。金融業(yè)本來就是高風(fēng)險行業(yè)，再加上很多法律法規(guī)和責(zé)任追究制約，作為金融高管人員就必須具備規(guī)避風(fēng)險的能力。規(guī)避風(fēng)險就是要求高管人員運(yùn)用自己的才智，運(yùn)用自己的市場分析能力，運(yùn)用自己的規(guī)范操作避開風(fēng)險，使風(fēng)險不降臨到金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)上，不降臨到高管人員自己頭上，因?yàn)橛辛孙L(fēng)險要追究責(zé)任。因此，規(guī)避風(fēng)險既是對金融機(jī)構(gòu)發(fā)展負(fù)責(zé)，對存款人和金融消費(fèi)者負(fù)責(zé)，也是對高管人員自己負(fù)責(zé)。那么如何規(guī)避風(fēng)險呢第一，必須熟悉市場，了解市場；第二，必須講究職業(yè)道德。道德風(fēng)險是無形的，但它是最大的風(fēng)險。目前銀行很多貸款發(fā)放、審批都是按照法律規(guī)定和文件規(guī)定的步驟審查，而沒有用心去審查，用道德去審查，用品質(zhì)去審查，只有當(dāng)每筆貸款都用人格化審查時，貸款風(fēng)險才真正得到有效防范；第三，必須回避裙帶關(guān)系。比如目前農(nóng)村信用社最大的問題就是裙帶關(guān)系，父子社、夫妻社、兄弟社一大堆，這些裙帶關(guān)系是構(gòu)成農(nóng)村信用社人為風(fēng)險的一個重要源頭；在其他金融機(jī)構(gòu)中“金融世家”、“子承父業(yè)”以及“父子兵、夫妻店”的現(xiàn)象也屢見不鮮。高管人員如果過不了人情關(guān)，跳不出裙帶網(wǎng)，就不可能規(guī)避風(fēng)險。要規(guī)避用人風(fēng)險，就必須公開、公平、公正選拔干部，實(shí)行考試和公示制度，或讓群眾推薦、民主測評，然后競爭上崗，這樣就不會用人唯親。要規(guī)避貸款風(fēng)險，就要多作一些市場調(diào)查，甚至親自去調(diào)查，然后對企業(yè)法人代表進(jìn)行考察，在一定范圍內(nèi)征求意見，對一些大客戶、新客戶、拿不準(zhǔn)的客戶可以推行貸款公告制度，讓廣大員212發(fā)表意見，以防范預(yù)料不到的風(fēng)險，千萬不要把貸款當(dāng)權(quán)力，簽個字就放款，尤其是貸款后不管貸款的去向。四、具備商機(jī)捕捉能力商機(jī)捕捉能力就是具有及時捕捉商業(yè)機(jī)遇的能力。作為高管人員，不是要具體創(chuàng)造利潤，而是要去發(fā)現(xiàn)利潤增長點(diǎn)，發(fā)現(xiàn)市場拓展點(diǎn)，發(fā)展增收節(jié)支的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。高管人員有這個能力，就會不斷地為金融機(jī)構(gòu)帶來新的利潤來源。目前，中國的銀行主要是靠利差吃飯，然而隨著市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，利差將走進(jìn)微利時代，光靠貸款吃利差不行。那么新的利潤增長點(diǎn)在哪里就在于融資業(yè)務(wù)，在于中間業(yè)務(wù)和不斷的金融產(chǎn)品、金融212具創(chuàng)新。作為一個高管人員，要有資金交易意識，要善于預(yù)測市場變化，善于運(yùn)用資金捕捉商機(jī)。這就要求高管人員一方面要能夠敏銳地發(fā)現(xiàn)和掌握市場需求的變化，不僅是國內(nèi)、還有國外，不僅是宏觀、還有微觀，不僅是產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域、還有地區(qū)領(lǐng)域，一切影響本機(jī)構(gòu)、本行業(yè)發(fā)展的有利不利因素都能及時捕捉，并能預(yù)測行業(yè)的發(fā)展趨勢，從而搶占先機(jī)，立于不敗之地；另一方面，要求高管人員能夠面對市場行情變化和市場信息，及時調(diào)整產(chǎn)品和服務(wù)的供給，在市場行情剛剛變化之際，審時度勢、果斷決策，就能迅速占領(lǐng)市場，贏得競爭優(yōu)勢。五、具備規(guī)則運(yùn)用能力市場經(jīng)濟(jì)也是一種規(guī)則經(jīng)濟(jì)，如果所有的人都不遵循游戲規(guī)則，市場就無法運(yùn)行，社會就亂了套。作為金融機(jī)構(gòu)高管人員，不僅要遵守市場游戲規(guī)則，而且要會運(yùn)用這些規(guī)則，否則無法在市場立足。任何規(guī)則都是一把“雙刃劍”，它既可以維護(hù)權(quán)益，也可以約束行為。規(guī)則運(yùn)用得好，就有利于自身發(fā)展，用得不好，就對自身是一種制裁、一種懲罰。同時，沒有規(guī)矩不成方圓，有了規(guī)則就必須遵循它。最大的規(guī)則就是法律，除了憲法、刑法等基本法外，銀行業(yè)有《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和《商業(yè)銀行法》，而要運(yùn)用好這些規(guī)則，首先必須學(xué)習(xí)規(guī)則，掌握規(guī)則。不把規(guī)則學(xué)好弄懂弄通，就不會運(yùn)用。比如現(xiàn)在的《銀監(jiān)法》是很嚴(yán)厲的，跟過去的法規(guī)不一樣，過去是對機(jī)構(gòu)的處罰，現(xiàn)在則是x,l-人的處罰，不僅是行政處分，而且還要罰款，罰款金額1--50萬元，如果高管人員沒有運(yùn)用好規(guī)則，沒有掌握好規(guī)則，違了規(guī)，那自己就要吃虧，掉了官帽子是小事，錢袋子也丟了。所以學(xué)法很重要，學(xué)了法，用好了規(guī)則，就可以用規(guī)則為自己服務(wù)，為金融機(jī)構(gòu)盈利。六、具備問題發(fā)現(xiàn)能力金融高管人員一定要有敏銳的洞察力和識別力，能夠發(fā)現(xiàn)問題。銀行的問題很多，很多問題只要稍微留心就可以發(fā)現(xiàn)。如果高管人員不去用心發(fā)現(xiàn)問題，問題就發(fā)現(xiàn)不了，風(fēng)險就會由于骨牌效應(yīng)和傳染效應(yīng)不斷放大，進(jìn)而危及銀行安全，因此高管人員一定要具備發(fā)現(xiàn)問題的能力。發(fā)現(xiàn)問題能力很簡單，第一，要敏感，就是對身邊的每個人都要防范，因?yàn)槊總€人都有違規(guī)違紀(jì)的可能；第二，要留心，就是要用心發(fā)現(xiàn)問題，特別是小問題。對小的問題一定要把它看準(zhǔn)看清，小的問題危害很大?！昂?yīng)”說明，小的問題如果不去注意它，就可能產(chǎn)生巨大