2022年甘肅省中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力自測模擬題庫有完整答案

《中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》題庫

一,單選題(每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、大額存單的期限品種不包括（）。

A.7天

B.3個月

C.6個月

D.5年【答案】A2、辦理資金收付業(yè)務(wù)，收到客戶支付的100元手續(xù)費，這屬于商業(yè)銀行（）。

A.中間業(yè)務(wù)

B.票據(jù)業(yè)務(wù)

C.負(fù)債業(yè)務(wù)

D.貸款業(yè)務(wù)【答案】A3、商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本配置的作用主要體現(xiàn)在（）方面。

A.資產(chǎn)管理和負(fù)債管理

B.風(fēng)險定價和績效考核

C.資本金管理和負(fù)債管理

D.流動性管理和績效考核【答案】B4、下列金融犯罪中，其主觀方面不是故意的是（）。

A.持有、使用假幣

B.受賄罪

C.簽訂、履行合同失職被騙罪

D.票據(jù)詐騙罪【答案】C5、行政強(qiáng)制的設(shè)定分為（）和（）。

A.行政強(qiáng)制措施的設(shè)定，行政強(qiáng)制執(zhí)行的設(shè)定

B.行政強(qiáng)制監(jiān)管的設(shè)定，行政強(qiáng)制處罰的設(shè)定

C.行政強(qiáng)制措施的設(shè)定，行政強(qiáng)制監(jiān)管的設(shè)定

D.行政強(qiáng)制執(zhí)行的設(shè)定，行政強(qiáng)制監(jiān)管的設(shè)定【答案】A6、下列關(guān)于信用卡消費信貸的特點，描述不正確的是()。

A.循環(huán)信用額度

B.沒有最低還款額

C.無抵押無擔(dān)保貸款

D.通常是短期、小額、無指定用途【答案】B7、下列判斷中，正確是（）。

A.任何行政許可只要依法取得就永遠(yuǎn)具有法律效力

B.行政許可是行政機(jī)關(guān)對國家經(jīng)濟(jì)和其他事務(wù)進(jìn)行管理和控制的一種方式

C.行政許可證件就是營業(yè)執(zhí)照

D.申請人取得行政許可后，行政機(jī)關(guān)就喪失對被許可人及許可事項的行政監(jiān)督檢查權(quán)【答案】B8、我國證券公開發(fā)行實行的是（）。

A.核準(zhǔn)制

B.審批制

C.引薦制

D.注冊制【答案】A9、2003年12月27日，十屆全國人大常委會第六次會議審議通過了《中國人民銀行法修正案》，修正后的《中國人民銀行法》施行后，中國人民銀行的主要職能不包括()。

A.貨幣政策的制定和執(zhí)行

B.維護(hù)幣值的穩(wěn)定

C.對金融市場進(jìn)行宏觀調(diào)控

D.直接審批、監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)【答案】D10、設(shè)計和推行符合國際慣例的國際收支系統(tǒng)，擬定并組織實施國際收支統(tǒng)計申報制度，這屬于()的職責(zé)。

A.國家統(tǒng)計局

B.國家外匯管理局

C.中國人民銀行

D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會【答案】B11、（）是指由于市場深度不足或市場動蕩，商業(yè)銀行無法以合理的市場價格出售資產(chǎn)以獲得資金的風(fēng)險。反映了商業(yè)銀行在無損失或微小損失情況下迅速變現(xiàn)的能力。

A.市場流動性風(fēng)險

B.融資流動性風(fēng)險

C.商品價格風(fēng)險

D.市場風(fēng)險【答案】A12、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶必須經(jīng)()批準(zhǔn)。

A.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人

B.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者銀監(jiān)會市一級以上派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人

C.地方政府

D.當(dāng)?shù)毓膊块T【答案】A13、關(guān)于貨幣層次，下列說法中錯誤的是()。

A.從數(shù)量上看，M0

B.M1是狹義貨幣，M2是廣義貨幣

C.M0包括銀行的庫存現(xiàn)金

D.在我國，準(zhǔn)貨幣包括定期存款、儲蓄存款和其他存款【答案】C14、迄今為止金融服務(wù)局（FSA）使用的唯一的風(fēng)險評估體系是（）。

A.駱駝評級體系

B.ARROW評級體系

C.“腕骨”監(jiān)管指標(biāo)體系

D.資源評級體系【答案】B15、在我國目前的管理格局下，下列機(jī)構(gòu)之間有領(lǐng)導(dǎo)與被領(lǐng)導(dǎo)關(guān)系的是（）。

A.中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.中國人民銀行和中國證券監(jiān)督管理委員會

C.中國人民銀行和國家外匯管理局

D.中國人民銀行和中國保險監(jiān)督管理委員會【答案】C16、第一家跨省區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的城市商業(yè)銀行是()。

A.北京銀行

B.南京銀行

C.上海銀行

D.威海市商業(yè)銀行【答案】C17、下列選項中，不屬于企業(yè)法人的是（）。

A.全民所有制企業(yè)

B.全民所有制企業(yè)的子公司

C.股份有限公司

D.股份有限公司的分公司【答案】D18、（2022年7月真題）下列關(guān)于債券回購與同業(yè)拆借業(yè)務(wù)的說法，錯誤的是（）。

A.債券正回購和同業(yè)拆入是銀行重要的資金來源

B.對信用等級相同的金融機(jī)構(gòu)來說，債券回購利率一般低于拆借利率

C.兩者都是銀行的短期資金融通行為

D.債券回購交易量遠(yuǎn)小于同業(yè)拆借交易量【答案】D19、根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》的標(biāo)準(zhǔn)，假設(shè)某銀行的所有資本為200億元人民幣，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，市場風(fēng)險資本為40億元人民幣，則其資本充足率為()。

A.10.0％

B.0％

C.7.8％

D.7％【答案】A20、下列說法中錯誤的是（）。

A.中間業(yè)務(wù)不運用或不直接運用自有資金

B.中間業(yè)務(wù)不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險

C.中間業(yè)務(wù)以資本利得為主要獲益方式。

D.中間業(yè)務(wù)也叫收費業(yè)務(wù)，是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債的非利息收人的業(yè)務(wù)，包括收取服務(wù)費或代客買賣差價的理財業(yè)務(wù)、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)【答案】C21、()年，《關(guān)于開展治理商業(yè)賄賂專項工作的意見》下發(fā)。

A.1996

B.2000

C.2006

D.2008【答案】C22、中國反洗錢監(jiān)測分析中心由()設(shè)立。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.財政部

C.中國人民銀行

D.國家外匯管理局【答案】C23、錢先生在2015年1月8日分別存入兩筆10000元的存款，一筆是1年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率為2.52%,1年到期后錢先生將全部本利以同樣利率又存入期限為1年期整存整取定期存款;另一筆是2年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率為3.06%;2年后，錢先生把兩筆存款同時取出，這兩筆存款分別能取回（）元。(暫免征收利息稅)

A.10484.50;10581.40

B.10510.35;10612.00

C.10484.50;10612.00

D.10510.35;10581.40【答案】B24、商業(yè)銀行組織構(gòu)架的選擇，需要綜合考慮商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營規(guī)模、（）以及相關(guān)監(jiān)管法律等內(nèi)外部多重因素。

A.風(fēng)險狀況

B.外部經(jīng)濟(jì)政治環(huán)境

C.公司治理

D.內(nèi)部控制【答案】B25、根據(jù)保險的實施方式，保險可以分為（）。

A.社會保險和普通保險

B.原保險和再保險

C.財產(chǎn)保險和人身保險

D.自愿保險和強(qiáng)制保險【答案】D26、下列選項中，不屬于衡量銀行客戶集中度指標(biāo)的是（）。

A.房地產(chǎn)行業(yè)授信集中度

B.單一集團(tuán)客戶授信集中度

C.單一最大客戶貸款比率

D.最大十家客戶貸款比率【答案】A27、根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》的標(biāo)準(zhǔn)，假設(shè)某銀行的所有資本為200億元人民幣，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為1?500億元人民幣，市場風(fēng)險資本為40億元人民幣，則其資本充足率為(?)。

A.10.0％?

B.8.0％?

C.7.8％?

D.8.7％【答案】A28、關(guān)于合規(guī)管理，下列表述不正確的是（）。

A.合規(guī)是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致

B.合規(guī)管理是商業(yè)銀行最重要的風(fēng)險管理活動

C.商業(yè)銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險管理體系

D.商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的目標(biāo)是通過建立健全合規(guī)風(fēng)險管理框架，實現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險的有效識別和管理，促進(jìn)全面風(fēng)險管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營【答案】B29、甲公司業(yè)務(wù)經(jīng)理乙長期在丙餐廳簽單招待客戶，餐費由公司按月結(jié)清。后乙因故辭職，月底餐廳前去結(jié)帳時，甲公司認(rèn)為，乙當(dāng)月的幾次用餐都是招待私人朋友，因而拒付乙所簽單的餐費。下列說法正確的是（）。

A.甲公司應(yīng)當(dāng)付款

B.甲公司應(yīng)當(dāng)付款，乙承擔(dān)連帶責(zé)任

C.甲公司有權(quán)拒絕付款

D.甲公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)補充責(zé)任【答案】A30、《巴塞爾資本協(xié)議》根據(jù)資產(chǎn)信用風(fēng)險的大小，將資產(chǎn)分為()個檔次。

A.二

B.三

C.四

D.五【答案】C31、以下各罪的客觀方面是非國家工作人員利用職務(wù)上的便利，將本單位財物非法占為己有，數(shù)額較大的行為的是（）。

A.職務(wù)侵占罪

B.挪用資金罪

C.非國家工作人員受賄罪

D.簽訂、履行合同失職被騙罪【答案】A32、下列關(guān)于資本的說法，不正確的是（）。

A.會計資本也就是賬面資本

B.監(jiān)管資本是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求

C.經(jīng)濟(jì)資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險程度計算出來的虛擬資本

D.監(jiān)管資本又稱為風(fēng)險資本【答案】D33、共同犯罪的成立條件不包括（）。

A.必須二人以上

B.必須有共同故意

C.必須有一致的犯罪動機(jī)

D.必須有共同犯罪行為【答案】C34、行政許可，是指行政機(jī)關(guān)根據(jù)（）的申請，經(jīng)依法審查，準(zhǔn)予其從事特定活動的行為。

A.公民、法人

B.法人、其他組織

C.公民、法人、其他組織

D.公民、法人、社會團(tuán)體【答案】C35、下列選項中，不屬于衡量銀行客戶集中度指標(biāo)的是（）。

A.房地產(chǎn)行業(yè)授信集中度

B.單一集團(tuán)客戶授信集中度

C.單一最大客戶貸款比率

D.最大十家客戶貸款比率【答案】A36、金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險，這屬于金融市場()功能。

A.貨幣資金融通

B.風(fēng)險分散與風(fēng)險管理

C.資源配置

D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)【答案】B37、甲公司向乙公司發(fā)出要約，在要約到達(dá)乙公司后，又向乙公司發(fā)出一份“要約作廢”的函件。乙公司收發(fā)室忘記將該函件交給總經(jīng)理，后來乙公司提出只要將交貨日期推遲，其他條件都可接受。甲公司未予回復(fù)，雙方締約不成功的原因是()。

A.乙公司對要約內(nèi)容作了實質(zhì)性的改變

B.乙公司的承諾超過了有效期間

C.要約已被甲公司撤回?

D.要約已被甲公司撤銷【答案】D38、下列銀行業(yè)犯罪中，其主觀方面不是故意的是()。

A.受賄罪

B.票據(jù)詐騙罪

C.變造貨幣罪

D.簽訂、履行合同失職被騙罪【答案】D39、下列不屬于流動資產(chǎn)的是()。

A.存放聯(lián)行款項

B.逾期貸款

C.買入返售證券

D.短期貸款【答案】B40、當(dāng)人們預(yù)期（）時，會使貨幣需求減少。

A.物價水平下降、貨幣貶值

B.物價水平上升、貨幣升值

C.物價水平上升、貨幣貶值

D.物價水平下降、貨幣升值【答案】C41、禁止銀行間同業(yè)拆借拆人的資金用于()。

A.臨時性資金周轉(zhuǎn)

B.固定資產(chǎn)貸款或投資

C.票據(jù)清算資金

D.聯(lián)行匯差頭寸不足【答案】B42、以下不屬于信用卡組織的是（）。

A.MasterCard

B.AmericanExpress

C.VISA

D.FedEx【答案】D43、單位或個人擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的，不得采取以下哪種處理措施?()。

A.尚不構(gòu)成犯罪的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會沒收違法所得

B.構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任

C.由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以取締

D.一律處以50萬元以上200萬元以下罰款【答案】D44、銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)充分尊重他人的知識產(chǎn)權(quán)，不得侵犯他人的知識產(chǎn)權(quán)和商業(yè)秘密。銀行應(yīng)制定有效的知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)戰(zhàn)略，保護(hù)自主創(chuàng)新的金融產(chǎn)品和服務(wù)。上述體現(xiàn)的是（）。

A.信息充分披露原則

B.公平競爭原則

C.知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則

D.風(fēng)險可控原則【答案】C45、貸款人的義務(wù)不包括（）。

A.優(yōu)先向關(guān)系人提供擔(dān)保貸款

B.公開發(fā)放貸款的條件

C.審議借款人的借款申請，并做出答復(fù)

D.公布所經(jīng)營的貸款種類、期限和利率，并向借款人提供咨詢【答案】A46、在貸款合同中．撤銷權(quán)的行使范圍()

A.以債權(quán)人的債權(quán)加上一定比例的懲罰為限

B.以債務(wù)人能夠承擔(dān)的債務(wù)為限

C.以債權(quán)人的債權(quán)為限

D.以債務(wù)人的所有債務(wù)為限【答案】C47、甲于3月10日向乙發(fā)出簽訂合同的要約，乙于3月20日承諾同意，甲、乙雙方在3月24日簽訂合同，合同中約定該合同于4月1日生效。根據(jù)《民法典》的規(guī)定，該合同的成立時問是()。

A.3月10日?

B.3月20日?

C.3月24日?

D.4月1日【答案】C48、()年中國人民銀行對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)移交至新設(shè)立的銀監(jiān)會。

A.2000

B.2001

C.2002

D.2003【答案】D49、遠(yuǎn)期外匯交易是為了滿足客戶保值或自身風(fēng)險管理的需要，下列關(guān)于銀行遠(yuǎn)期外匯交易的說法，不正確的是（）。

A.遠(yuǎn)期外匯交易需要事前約定交易的幣種、金額和匯率

B.遠(yuǎn)期外匯升水表示在直接標(biāo)價法下，遠(yuǎn)期匯率數(shù)值大于即期匯率數(shù)值

C.遠(yuǎn)期外匯交易只能夠?qū)_匯率下降的風(fēng)險

D.遠(yuǎn)期外匯交易可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割【答案】C50、《巴塞爾新資本協(xié)議》中，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的計算公式為()。

A.信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+市場風(fēng)險所需資本?

B.信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+市場風(fēng)險所需資本+操作風(fēng)險所需資本?

C.(信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+市場風(fēng)險所需資本+操作風(fēng)險所需資本)×12.5

D.信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+(市場風(fēng)險所需資本+操作風(fēng)險所需資本)×12.5【答案】D51、在《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中，“守法合規(guī)”是指()。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以高標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)道德規(guī)范行事

B.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力

C.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶信息和隱私

D.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度【答案】D52、一般情況下，當(dāng)中央銀行增加對商業(yè)銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的貸款時，商業(yè)銀行在中央銀行的存款或現(xiàn)金庫存就會（）。

A.不確定

B.不變

C.減少

D.增加【答案】D53、法律、法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)先向行政復(fù)議機(jī)關(guān)申請行政復(fù)議、對行政復(fù)議決定不服再向人民法院提起行政訴訟的，行政復(fù)議機(jī)關(guān)決定不予受理或者受理后超過行政復(fù)議期限不作答復(fù)的，公民、法人或者其它組織可以自收到不予受理決定書之日起或者行政復(fù)議期滿之日起（）內(nèi)，依法向人民法院提起行政訴訟。

A.10日

B.15日

C.20日

D.30日【答案】B54、我國貨幣政策的中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量。通常所說的Mo指()。

A.居民活期存款

B.在銀行體系以外流通的現(xiàn)金

C.居民定期存款

D.居民金融資產(chǎn)投資【答案】B55、下列關(guān)于理財業(yè)務(wù)管理說法不正確的是（）。

A.主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求

B.具備良好的信息記數(shù)系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運營與銀行理財產(chǎn)品的單獨核算

C.有符合相應(yīng)資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗的從業(yè)人員和專家團(tuán)隊

D.制定了理財業(yè)務(wù)風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)和風(fēng)險限額，但單獨的會計核算和內(nèi)部線條控制體系尚未完善【答案】D56、甲向乙借款并將自己的一輛汽車抵押于乙，雙方辦理了抵押登記，后甲開車出現(xiàn)交通事故，該車被損壞而送于丙處修理，因無力支付修理費而被丙扣留?，F(xiàn)乙主張抵押權(quán)，丙主張留置權(quán)，為此發(fā)生沖突。對此，下列表述正確的是（）。

A.由乙優(yōu)先行使抵押權(quán)，理由是先成立的物權(quán)優(yōu)于后成立的物權(quán)

B.由乙優(yōu)先行使抵押權(quán)，理由是登記物權(quán)優(yōu)于非登記物權(quán)

C.由丙優(yōu)先行使留置權(quán)，理由是法定物權(quán)優(yōu)于約定物權(quán)

D.由丙優(yōu)先行使留置權(quán)，理由是占有物權(quán)優(yōu)于非占有物權(quán)【答案】C57、在影響貨幣乘數(shù)的諸多因素中，由商業(yè)銀行決定的因素是（）。

A.法定活期存款準(zhǔn)備金率

B.法定定期存款準(zhǔn)備金率

C.超額準(zhǔn)備金率

D.現(xiàn)金漏損率【答案】C58、用來描述經(jīng)濟(jì)增長的統(tǒng)計指標(biāo)是（）。

A.國內(nèi)生產(chǎn)總值

B.失業(yè)率

C.貨幣市場利率

D.通貨膨脹率【答案】A59、實踐中最常見的利率違規(guī)行為是()。

A.銀行以高于法定利率吸收存款的行為

B.銀行以低于法定利率吸收存款的行為

C.銀行以高于法定利率發(fā)放貸款的行為

D.銀行擅自或變相以高利率發(fā)行債券的行為【答案】A60、當(dāng)存在商品和勞務(wù)銷售的完全競爭市場時，不可能產(chǎn)生的是（）。

A.需求拉上型通貨膨脹

B.結(jié)構(gòu)型通貨膨脹

C.工資推進(jìn)型通貨膨脹

D.利潤推進(jìn)型通貨膨脹【答案】D61、（）是投資風(fēng)險全部由銀行承擔(dān)的理財產(chǎn)品。

A.非保本浮動收益理財產(chǎn)品

B.保本浮動收益理財產(chǎn)品

C.保本固定收益產(chǎn)品

D.保證最低收益產(chǎn)品【答案】C62、根據(jù)修訂后的《中國人民銀行法》，下列選項中不屬于中國人民銀行的職責(zé)的是（）。

A.監(jiān)督管理銀行間債券市場、外匯市場

B.發(fā)行人民幣、管理人民幣流通

C.開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國際交流、合作活動

D.維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運行【答案】C63、市場約束是資本監(jiān)管的三大支柱之一，其運作機(jī)制主要是依靠(?)的利益驅(qū)動。

A.風(fēng)險管理部門?

B.利益相關(guān)者?

C.高級管理層?

D.監(jiān)管機(jī)構(gòu)【答案】B64、下列判斷中，正確的是（）。

A.任何行政許可只要依法取得就永遠(yuǎn)具有法律效力

B.行政許可是行政機(jī)關(guān)對國家經(jīng)濟(jì)和其他事務(wù)進(jìn)行管理和控制的一種方式

C.行政許可證件就是營業(yè)執(zhí)照

D.申請人取得行政許可后，行政機(jī)關(guān)就喪失對被許可人及許可事項的行政監(jiān)督檢查權(quán)【答案】B65、下列銀行業(yè)務(wù)中，在申辦時不需進(jìn)行資信審查的是（）。

A.個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款

B.住房按揭

C.借記卡

D.信用卡【答案】C66、根據(jù)《行政處罰法》的規(guī)定，限制人身自由的行政處罰只能由下面哪種規(guī)范性文件規(guī)定？（）

A.法律

B.法律.行政法規(guī)

C.法律.法規(guī)

D.法律.法規(guī)和規(guī)章【答案】A67、（）將未來可預(yù)計的風(fēng)險損失量化為當(dāng)期成本，衡量了經(jīng)過風(fēng)險調(diào)整后的收益率大小，成為現(xiàn)代商業(yè)銀行普遍采用一種新型的以風(fēng)險為基礎(chǔ)的價值創(chuàng)造能力考察指標(biāo)。

A.凈利息收益率

B.股權(quán)收益率

C.凈現(xiàn)金流量

D.經(jīng)濟(jì)資本回報率【答案】D68、商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，但并不保證客戶本金安全的理財計劃是（）。

A.保本浮動收益理財計劃

B.固定收益理財計劃

C.保證收益理財計劃

D.非保本浮動收益理財計劃【答案】D69、下列關(guān)于固定利率與浮動利率的說法，錯誤的是（）。

A.固定利率便于計算成本和收益

B.浮動利率能夠靈活反映市場上資金供求狀況，更好的發(fā)揮利率調(diào)節(jié)的作用

C.浮動利率便于計算與預(yù)測成本和收益

D.固定利率是指在整個借貸合同期內(nèi)，利率不因市場資金供求狀況或其他因素而變化【答案】C70、下列金融機(jī)構(gòu)不屬于國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)管的是（）。

A.國有商業(yè)銀行

B.中國境內(nèi)的外資銀行

C.中國人民銀行

D.政策性銀行【答案】C71、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，下列關(guān)于合同與合同訂立的表述不正確的是（）。

A.合同當(dāng)事人的法律地位平等

B.訂立合同要堅持自愿原則

C.確定各方的權(quán)利和義務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循公平原則

D.當(dāng)事人必須親自訂立合同【答案】D72、貸款業(yè)務(wù)最主要的風(fēng)險是()。

A.操作風(fēng)險

B.戰(zhàn)略風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.信用風(fēng)險【答案】D73、按《反洗錢法》管理的相關(guān)規(guī)定，下列交易中，屬于大額交易的是（）。

A.單筆人民幣9000元的現(xiàn)金匯款

B.單筆人民幣40萬元個人賬戶與單位賬戶之間的境內(nèi)轉(zhuǎn)賬

C.當(dāng)日累計人民幣300萬元單位銀行賬戶之間的轉(zhuǎn)賬

D.當(dāng)日累計人民幣4000元的現(xiàn)金支取【答案】C74、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶必須經(jīng)()批準(zhǔn)。

A.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人

B.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者銀監(jiān)會市一級以上派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人

C.地方政府

D.當(dāng)?shù)毓膊块T【答案】A75、破產(chǎn)財產(chǎn)不足以清償同一順序的清償要求的，（）。

A.按照先公后私順序分配

B.按照比例分配

C.重新確定優(yōu)先順序

D.提請債權(quán)人會議決定【答案】B76、某市擁有500萬人口，其中從業(yè)人數(shù)450萬，登記失業(yè)人數(shù)15萬，該市統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率應(yīng)為（）。

A.3％

B.3.2％

C.3.5％

D.3.8％【答案】B77、（）標(biāo)志著銀行監(jiān)管制度的正式確立。

A.法律制度

B.監(jiān)管模式

C.監(jiān)管目標(biāo)

D.監(jiān)管原則【答案】A78、下列說法不正確的是()。

A.以基金份額、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)登記的股權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時設(shè)立

B.以注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自有關(guān)主管部門辦理出質(zhì)登記時設(shè)立

C.以應(yīng)收賬款出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同。質(zhì)權(quán)自信貸征信機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時設(shè)立

D.基金份額、股權(quán)、知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)以及應(yīng)收賬款出質(zhì)后，出質(zhì)人均可以轉(zhuǎn)讓【答案】D79、按金融商品的融資期限劃分，融資期限較短的金融市場稱為（）

A.貨幣市場

B.資本市場

C.初級市場

D.次級市場【答案】A80、在金本位制度下，匯率的決定基礎(chǔ)是（）。

A.購買力平價

B.黃金輸送點

C.鑄幣平價

D.利率平價【答案】C81、（）是指商業(yè)銀行等承銷機(jī)構(gòu)先將債券全部或部分認(rèn)購下來，并立即向債券發(fā)行人支付全部債券價款，然后再按照市場條件轉(zhuǎn)售給投資者，轉(zhuǎn)售剩余部分由中介機(jī)構(gòu)擁有。

A.代銷

B.余額包銷

C.助銷

D.全額包銷【答案】D82、以下不屬于信用卡組織的是（）。

A.MasterCard

B.AmericanExpress

C.VISA

D.FedEx【答案】D83、近期傳言某銀行支行因為一筆違規(guī)批貸可能導(dǎo)致重大損失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進(jìn)行采訪。在這種情況下，()。

A.張某不應(yīng)擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪

B.張某本著維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽的原則，應(yīng)對該傳言斷然否認(rèn)

C.如果李某答應(yīng)不對外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴李某

D.張某本著誠實信用的原則，有責(zé)任對李某將他所知道的情況實話實說【答案】A84、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例（）。

A.不得低于25%

B.不得超過10%

C.不得低于10%

D.不得超過25%【答案】B85、關(guān)于銀行的“風(fēng)險管理部門”的說法，正確的是()。

A.核心職能是風(fēng)險信息的收集、分析和報告

B.具有相對大的風(fēng)險管理策略否決權(quán)，以降低操作風(fēng)險

C.職能是根據(jù)收集的信息，作出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面的決策

D.可以又稱為“風(fēng)險管理委員會”【答案】A86、司付款。這份匯票的當(dāng)事人為（）。

A.出票人乙銀行.付款人甲公司.收款人丙公司

B.出票人甲公司.付款人甲公司.收款人丙公司

C.出票人乙銀行.付款人乙銀行.收款人丙公司

D.出票人甲公司.付款人乙銀行.收款人丙公司【答案】C87、利率互換業(yè)務(wù)屬于（）的金融工具創(chuàng)新。

A.股權(quán)創(chuàng)造型

B.信用創(chuàng)造型

C.流動性增強(qiáng)型

D.風(fēng)險轉(zhuǎn)移型【答案】D88、商業(yè)銀行操作風(fēng)險的特點是()。

A.人為因素在引發(fā)操作風(fēng)險的因素中占有直接的、重要的地位

B.操作風(fēng)險事件發(fā)生頻率很高，發(fā)生后造成的損失小

C.操作風(fēng)險是銀行經(jīng)營中最重要的風(fēng)險

D.操作風(fēng)險內(nèi)容較信用風(fēng)險、市場風(fēng)險簡單【答案】A89、下列不屬于信用卡主要功能的是（）

A.消費信貸

B.儲蓄功能

C.存取現(xiàn)金

D.支付結(jié)算【答案】B90、中長期激勵在協(xié)議約定的鎖定期到期后支付，鎖定期長短取決于相應(yīng)各類風(fēng)險持續(xù)的時間，至少為（）年。

A.1

B.2

C.3

D.5【答案】C91、在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，需要遵循的原則是（）。

A.可以使用消費卡、有價證券

B.禮物收、送將會影響是否與禮物提供方建立業(yè)務(wù)聯(lián)系的決定

C.禮物收、送會使客戶獲得不適當(dāng)?shù)膬r格或服務(wù)上的優(yōu)惠

D.禮物收、送不應(yīng)該使禮物接受方產(chǎn)生交易義務(wù)感【答案】D92、債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費用，由()承擔(dān)。

A.人民法院

B.債務(wù)人

C.擔(dān)保人

D.債權(quán)人【答案】B93、票據(jù)貼現(xiàn)屬于()。

A.票據(jù)延伸業(yè)務(wù)

B.票據(jù)一級市場業(yè)務(wù)

C.票據(jù)二級市場業(yè)務(wù)

D.票據(jù)發(fā)行業(yè)務(wù)【答案】C94、最可能直接對銀行無形資產(chǎn)造成損失的風(fēng)險是(?)。

A.市場風(fēng)險?

B.流動性風(fēng)險?

C.聲譽風(fēng)險?

D.操作風(fēng)險【答案】C95、金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險，這屬于金融市場()功能。

A.貨幣資金融通

B.風(fēng)險分散與風(fēng)險管理

C.資源配置

D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)【答案】B96、下列選項中，（）負(fù)責(zé)對商業(yè)銀行董事履職的綜合評價，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報告最終評價結(jié)果并通報股東大會。

A.董事會

B.高級管理層

C.股東大會

D.監(jiān)事會【答案】D97、()是發(fā)行人以發(fā)行證券的方式籌集資金的場所，又稱一級市場、初級市場。

A.承銷市場

B.證券發(fā)行市場

C.證券籌集市場

D.證券交易市場【答案】B98、金融市場最主要、最基本的功能是()。

A.融通貨幣資金

B.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)

C.定價

D.儲蓄【答案】A99、關(guān)于個人存款業(yè)務(wù)，下列說法中正確的是（）。

A.存款人的利息稅由存款人主動向稅務(wù)機(jī)構(gòu)繳納

B.所有存款種類，均按復(fù)利計算利息

C.存款人必須使用實名

D.定期存款不能提前支取【答案】C100、以下機(jī)構(gòu)從業(yè)人員中，必須遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的不包括()。

A.信托公司工作人員

B.基金管理公司工作人員

C.企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司工作人員

D.村鎮(zhèn)銀行工作人員【答案】B二,多選題(共100題，每題2分，選項中，至少兩個符合題意)

101、票據(jù)保證適用于（）。

A.信用證

B.本票

C.信用卡

D.匯票

E.支票【答案】BD102、銀行的成本中心涵蓋的機(jī)構(gòu)包括（）。

A.管理部門

B.運作中心

C.培訓(xùn)機(jī)構(gòu)

D.分支機(jī)構(gòu)

E.產(chǎn)品線【答案】ABC103、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)積極配合非現(xiàn)場監(jiān)管，保證所提供的數(shù)據(jù)、信息（）。

A.保密

B.完整

C.真實

D.準(zhǔn)確

E.通俗【答案】BCD104、下面哪些大型銀行既在上海交易所上市，又在香港交易所上市?()

A.中國工商銀行

B.中國農(nóng)業(yè)銀行

C.中國銀行

D.中國建設(shè)銀行

E.交通銀行【答案】ABC105、下面關(guān)于金融工具和金融市場敘述，正確的是()。

A.股票屬于直接融資工具，其發(fā)行、交易的市場屬于直接融資市場

B.貸款屬于間接融資工具，其所在市場屬于間接融資市場

C.銀行間同業(yè)拆借市場屬于貨幣市場，同業(yè)拆借是其中的一種短期金融工具

D.銀行間債券市場屬于資本市場，債券回購是其中的一種長期金融工具

E.融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能【答案】ABC106、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的監(jiān)管措施包括(?)。

A.要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定如實向社會公眾披露財務(wù)會計報告

B.實地查閱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動的賬表、文件、檔案等各種資料

C.對金融機(jī)構(gòu)董事及高級管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)

D.與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話

E.要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級管理人員就業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險管理的重大事項做出說明【答案】ABCD107、根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的工作，其法定監(jiān)管目標(biāo)包括（）。

A.促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行

B.提高銀行業(yè)競爭能力

C.確保物價穩(wěn)定

D.維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心

E.保護(hù)銀行業(yè)公平競爭【答案】ABD108、關(guān)于銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的說法，不正確有（）。

A.商業(yè)銀行的負(fù)債主要由存款和借款構(gòu)成

B.存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類

C.外幣存款又分為個人存款.單位存款和同業(yè)存款

D.人民幣存款又分為個人存款和機(jī)構(gòu)存款

E.借款包括短期借款和長期借款兩大類【答案】CD109、銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)包括()。

A.保證銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不倒閉

B.最大限度地擴(kuò)大銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模

C.促進(jìn)銀行業(yè)的合法運行

D.促進(jìn)銀行業(yè)穩(wěn)健運行

E.維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心【答案】CD110、關(guān)于個人存款業(yè)務(wù)，下列說法中不正確的有（）。

A.零存整取是定期存款的典型代表

B.所有存款種類.均按復(fù)利計算利息

C.存款人必須使用實名

D.定期存款不能提前支取

E.個人存款又叫儲蓄存款【答案】ABD111、采用不同的頂層組織架構(gòu)設(shè)計可以分為（）。

A.以區(qū)域管理為主的總分行組織架構(gòu)

B.以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部組織架構(gòu)

C.采用“大個金”和“大公金”兩大業(yè)務(wù)板塊

D.根據(jù)客戶需求層次來組合業(yè)務(wù)板塊

E.根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)【答案】CD112、下列哪些自然人屬于完全民事行為能力人?（）

A.30周歲的甲，沒有正式的收入來源

B.17周歲的乙，以自己的勞動收入為主要生活來源

C.15周歲的丙，以自己的勞動收入為主要生活來源

D.不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人丁

E.智力超高的12周歲兒童戊【答案】AB113、以下關(guān)于《中華人民共和國證券投資基金法》的表述，錯誤的有（）。

A.基金管理人、基金托管人因依法解散、被依法撤銷或者被依法宣告破產(chǎn)等原因進(jìn)行清算的，基金財產(chǎn)屬于其清算財產(chǎn)

B.基金份額持有人大會及其日常機(jī)構(gòu)不得直接參與或者干涉基金的投資管理活動

C.基金財產(chǎn)的債權(quán)，不得與基金管理人，基金托管人固有財產(chǎn)的債務(wù)相抵銷，但不同基金財產(chǎn)的債權(quán)債務(wù)，可以相互抵銷

D.基金信息被披露義務(wù)人公開披露基金信息，可以對證券投資業(yè)績進(jìn)行預(yù)測

E.基金募集申請經(jīng)注冊后，方可發(fā)售基金份額【答案】ACD114、下列信用卡的說法中，不正確的有（）。

A.我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人最長50天的免息期

B.準(zhǔn)貸記卡持卡人需按發(fā)卡行的要求交存一定金額的備用金

C.信用卡分為準(zhǔn)貸記卡和貸記卡

D.信用卡消費通常為短期、小額、無指定用途的信用

E.當(dāng)準(zhǔn)貸記卡備用金賬戶余額不足支付時，該卡便不能進(jìn)行透支【答案】A115、下列關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融，說法正確的有（）。

A.是以點對面交易為基礎(chǔ)進(jìn)行金融資源配置

B.使商業(yè)銀行真正向“以客戶為中心”轉(zhuǎn)變

C.第三方互聯(lián)網(wǎng)支付在資金劃轉(zhuǎn)上起基礎(chǔ)性作用

D.為銀行創(chuàng)造了市場機(jī)會

E.為商業(yè)銀行借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)開展服務(wù)革命提供了契機(jī)【答案】BCD116、下列關(guān)于非國家工作人員受賄罪的說法，正確的有（）。

A.是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務(wù)上的便利，索取他人財物或非法收受他人財物，為他人謀取利益的行為

B.行為人在經(jīng)濟(jì)往來中，違反國家規(guī)定，收受各種名義的回扣、手續(xù)費，歸個人所有的，應(yīng)以受賄行為論處

C.國有金融機(jī)構(gòu)委派到非國有金融機(jī)構(gòu)從事公務(wù)的人員違反國家規(guī)定，收受各種名義的回扣、手續(xù)費，歸個人所有的按本罪論處

D.“為他人謀取利益”是指他人不應(yīng)當(dāng)?shù)玫降姆欠ǖ?、不正?dāng)?shù)睦?/p>

E.非國家工作人員受賄罪最高可判處五年以上有期徒到，可以并處沒收財產(chǎn)【答案】B117、我國金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)主要包括（）。

A.中國人民銀行

B.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會

C.中國證券監(jiān)督管理委員會

D.銀行業(yè)協(xié)會

E.銀行業(yè)公會【答案】BC118、對于銀行業(yè)從業(yè)人員的行為，《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定的監(jiān)督者有()。

A.社會公眾

B.銀行業(yè)自律組織

C.銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)

D.從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)

E.證監(jiān)會【答案】ABCD119、金融管理秩序是（）等的總稱。

A.銀行管理秩序

B.貨幣管理秩序

C.外匯管理秩序

D.證券管理秩序

E.信貸管理秩序【答案】ABCD120、信用證詐騙罪，其本罪客觀方面的表現(xiàn)為()。

A.使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據(jù)、文件

B.使用作廢的信用證

C.騙取信用證

D.使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)?；虺龅盅何飪r值重復(fù)擔(dān)保

E.編造引進(jìn)資金、項目等虛假理由【答案】ABC121、保理業(yè)務(wù)是一項集()于一體的綜合性金融服務(wù)。

A.信用風(fēng)險擔(dān)保

B.商業(yè)資信調(diào)查

C.應(yīng)收賬款管理

D.貿(mào)易融資

E.個人借貸【答案】ABCD122、實際工作中涉及的法律及監(jiān)管規(guī)則包括（）。

A.銀行內(nèi)部的管理制度

B.銀行業(yè)協(xié)會制定的行業(yè)準(zhǔn)則

C.直接與銀行和管理有關(guān)的法律法規(guī)

D.適用于所有營利性機(jī)構(gòu)的法律法規(guī)

E.國際慣例【答案】CD123、我國根據(jù)資本充足率的狀況，將商業(yè)銀行分為()。

A.資本充足的商業(yè)銀行

B.資本相對充足的商業(yè)銀行

C.資本不足的商業(yè)銀行

D.資本相對不足的商業(yè)銀行

E.資本嚴(yán)重不足的商業(yè)銀行【答案】AC124、票據(jù)保證適用于（）。

A.信用證

B.本票

C.信用卡

D.匯票

E.支票【答案】BD125、2016年春節(jié)，劉女士看中了一輛標(biāo)價為2萬元的鉆石項鏈，經(jīng)過討價還價，張先生支付1.8萬元買下該項鏈。材料中，貨幣執(zhí)行了（）職能。

A.價值尺度

B.流通手段

C.價格尺度

D.貯藏手段

E.支付手段【答案】AB126、下列屬于完全壟斷行業(yè)的特征的有（）。??

A.市場完全處于一家企業(yè)的控制中

B.該企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品缺乏合適的替代品

C.存在許多賣者，每個企業(yè)都認(rèn)為自己行為的影響很小

D.企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品屬于某種特質(zhì)產(chǎn)品

E.企業(yè)對其產(chǎn)品價格有很強(qiáng)的控制力【答案】ABD127、進(jìn)行通貨膨脹的治理可選擇下列方法（）

A.增加貨幣供應(yīng)量

B.減少貨幣供應(yīng)量

C.增加稅收

D.增加政府購買

E.減少政府購買【答案】BC128、按發(fā)行對象劃分，銀行卡可以分為（）。

A.單位卡

B.信用卡

C.借記卡

D.個人卡

E.芯片卡【答案】AD129、銀行的流動性問題更加突出的原因有()。

A.流動性需求的頻繁性

B.流動加快

C.流動放緩

D.流動性需求的剛性

E.流動性需求的不確定性【答案】AD130、銀行在提供個人理財服務(wù)時，往往需要廣泛利用各種金融產(chǎn)品和投資工具，下列屬于個人理財工具的有()。

A.銀行產(chǎn)品

B.信托產(chǎn)品

C.證券投資基金

D.金融衍生產(chǎn)品

E.保險產(chǎn)品【答案】ABCD131、《民法典》中規(guī)定的擔(dān)保方式有（）。

A.留置

B.質(zhì)押

C.定金

D.抵押

E.保證【答案】ABCD132、良好公司治理是商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展的基石。下列選項中，屬于良好銀行公司治理內(nèi)容的有（）。

A.科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略

B.有效的風(fēng)險管理與內(nèi)部控制

C.清晰的職責(zé)邊界

D.健全的組織架構(gòu)

E.合理的激勵約束機(jī)制【答案】ABCD133、按照客戶要求，資信證明的內(nèi)容包括（）

A.驗資證明

B.詢證函

C.財務(wù)證明

D.招投標(biāo)資信證明

E.存款證明【答案】ABD134、下列業(yè)務(wù)中，屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)的有（）。

A.向中央銀行借款

B.吸收存款

C.信用卡透支

D.購買國債

E.代理財政【答案】CD135、開放條件下銀行風(fēng)險來源主要有（）。

A.經(jīng)濟(jì)周期

B.期限錯配

C.對客戶的經(jīng)濟(jì)及還款能力評估失誤

D.市場環(huán)境變化

E.網(wǎng)絡(luò)技術(shù)發(fā)展【答案】ABCD136、可以開立臨時存款賬戶的情形包括()。

A.設(shè)立臨時機(jī)構(gòu)

B.異地臨時經(jīng)營活動

C.異地業(yè)務(wù)往來

D.注冊驗資

E.異地長期經(jīng)營活動【答案】ABD137、久期管理是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的重要工具，具體指以銀行（）分析為基礎(chǔ)，通過對利率敏感性資產(chǎn)和負(fù)債的結(jié)構(gòu)進(jìn)行積極調(diào)整，從而實現(xiàn)在利率變動時，銀行收益的穩(wěn)定或增長。

A.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價

B.負(fù)債久期

C.資產(chǎn)久期

D.收益率曲線

E.利潤久期【答案】BC138、債券的構(gòu)成要件是()。

A.利率

B.匯率

C.期限

D.面額

E.發(fā)行機(jī)構(gòu)【答案】ACD139、微觀層面的金融創(chuàng)新大致可以分為（）。

A.信用創(chuàng)造型創(chuàng)新

B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移型創(chuàng)新

C.增強(qiáng)流動性創(chuàng)新

D.股權(quán)創(chuàng)造型創(chuàng)新

E.金融市場的創(chuàng)新【答案】ABCD140、下列對我國目前的大型銀行主流組織架構(gòu)的說法，正確的有（）。

A.與20世紀(jì)80年代以前發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行的組織架構(gòu)模式相似

B.總行以職能型架構(gòu)為主

C.分行主要負(fù)責(zé)人只負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)管理

D.分行既是成本中心，也是利潤中心

E.分支行是“塊塊”形式為主【答案】ABD141、銷售人員從事理財產(chǎn)品銷售活動，不得有（）等情形。

A.詆毀其他機(jī)構(gòu)的理財產(chǎn)品或銷售人員

B.對客戶作出盈虧承諾，與客戶以口頭或書面形式約定利益分成或虧損分擔(dān)

C.在銷售活動中為自己或他人牟取不正當(dāng)利益

D.接受客戶全權(quán)委托，私自代理客戶進(jìn)行理財產(chǎn)品認(rèn)購、贖回等交易

E.擅自更改客戶交易指令【答案】ABCD142、商業(yè)銀行持有債券的好處是（）。

A.保持一定的資產(chǎn)流動性

B.使銀行獲得最大收益

C.可以變現(xiàn)以滿足客戶提取存款的需求

D.降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險，提高資本充足率

E.在保持一定的資產(chǎn)流動性同時獲得收益【答案】ACD143、下列屬于銀行咨詢業(yè)務(wù)中資信調(diào)查的是（）。

A.單位調(diào)查

B.資產(chǎn)調(diào)查

C.市場調(diào)查

D.興趣調(diào)查

E.生活調(diào)查【答案】ABC144、中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率的政策效果是(?)。

A.增加了商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金?

B.減少了商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金

C.增加了基礎(chǔ)貨幣?

D.減少了貨幣乘數(shù)

E.加大了貨幣乘數(shù)【答案】BD145、銀行從業(yè)人員在了解客戶時必須遵循的規(guī)則有（）

A.銀行在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實有效的身份證證明并進(jìn)行和核對登記

B.不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或與交易

C.不得為客戶開立匿名賬戶或假名賬戶

D.客戶由其他人代理辦理業(yè)務(wù)時，銀行應(yīng)當(dāng)對被代理人的身份證或者其他身份證明文件進(jìn)行核對和登記對代理人則免除此手續(xù)

E.保證客戶所購買產(chǎn)品的收益率【答案】ABC146、保理業(yè)務(wù)中提供的金融服務(wù)主要有(?)

A.貿(mào)易融資?

B.商業(yè)資信調(diào)查?

C.應(yīng)收賬款管理?

D.信用風(fēng)險擔(dān)保

E.促進(jìn)公司經(jīng)營規(guī)模擴(kuò)張【答案】ABCD147、貨幣政策的最終目標(biāo)包括（）。

A.經(jīng)濟(jì)增長

B.充分就業(yè)

C.物價穩(wěn)定

D.國際收支平衡

E.匯率穩(wěn)定【答案】ABCD148、商業(yè)銀行代理政策性銀行業(yè)務(wù)主要解決政策性銀行因服務(wù)網(wǎng)點設(shè)置的限制而無法辦理業(yè)務(wù)的問題。目前主要代理（）業(yè)務(wù)。

A.中國銀行

B.中國工商銀行

C.中國進(jìn)出口銀行

D.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

E.國家開發(fā)銀行【答案】C149、下列屬于銀行問同業(yè)拆借市場特征的有（）。

A.手續(xù)簡便

B.通常無抵押或擔(dān)保

C.金額大

D.期限長

E.期限短【答案】ABC150、下列屬于《婚姻法》確立的原則的是（）。

A.婚姻自由原則

B.一夫一妻制原則

C.男女平等原則

D.保護(hù)婦女、兒童和老人的合法權(quán)益原則

E.計劃生育原則【答案】ABCD151、財務(wù)融資顧問是指商業(yè)銀行在對客戶（）進(jìn)行科學(xué)分析比較的基礎(chǔ)上，運用多種形式的融資工具，為客戶設(shè)計新的結(jié)構(gòu)性融資方案，協(xié)助客戶合理調(diào)整融資結(jié)構(gòu)，降低融資成本。

A.融資方案

B.融資工具

C.融資結(jié)構(gòu)

D.融資成本

E.融資對象【答案】CD152、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)積極配合非現(xiàn)場監(jiān)管，保證所提供的數(shù)據(jù)、信息（）。

A.保密

B.完整

C.真實

D.準(zhǔn)確

E.通俗【答案】BCD153、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行接管的目的是（）。

A.對被接管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取必要措施

B.保護(hù)存款人的利益

C.恢復(fù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的正常經(jīng)營能力

D.保護(hù)銀行的利益

E.對被重組的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場退出方式，以此維護(hù)市場信心與秩序【答案】ABC154、在我國，衡量一般物價水平上漲幅度常用的指標(biāo)有（）。

A.房地產(chǎn)價格指數(shù)

B.住房價格指數(shù)

C.國內(nèi)生產(chǎn)總值平減指數(shù)

D.消費者物價指數(shù)

E.生產(chǎn)者物價指數(shù)【答案】CD155、影響貨幣需求的主要因素（）

A.收入水平

B.利率水平

C.匯率

D.經(jīng)濟(jì)周期

E.公眾的預(yù)期和偏好【答案】ABC156、下列關(guān)于商業(yè)銀行的接管，說法正確的是（）。

A.接管期限自接管決定實施之日起開始，最長不超過五年

B.接管由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)決定、公告、并組織實施

C.接管是依法保護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營安全、合法的一項預(yù)防性拯救措施

D.自接管開始之日起，由接管組織行使商業(yè)銀行的經(jīng)營管理權(quán)力，但被接管的商業(yè)銀行的債權(quán)債務(wù)關(guān)系不因接管而變化

E.接管的目的是對被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護(hù)存款人的利益，恢復(fù)商業(yè)銀行的正常經(jīng)營能力【答案】BCD157、屬于人民法院對公民、法人或其他組織采取的強(qiáng)制執(zhí)行方式的有（）。

A.劃撥存款、匯款

B.加處罰款或者滯納金

C.拍賣或者依法處理查封、扣押的場所、設(shè)施或者財物

D.代履行

E.限制公民人身自由【答案】ABCD158、客戶授信額度按照授信形式不同，包括()。

A.承兌匯票貼現(xiàn)額度

B.進(jìn)(出)口保理額度

C.進(jìn)(出)口押匯額度

D.貸款額度

E.開證額度【答案】ABCD159、下列不符合授信盡職的行為是()。

A.在無可信材料的情況下，即輕率地對授信工作提意見

B.不按規(guī)定進(jìn)行貸后監(jiān)控

C.省略必要的審核程序

D.不當(dāng)干涉其他審核人員的獨立審查意見

E.不以足以引起客戶注意的方式提示兌責(zé)條款【答案】ABCD160、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，違反“同業(yè)競爭”原則的有(?)。

A.以免費方式向客戶提供國際市場的有關(guān)信息

B.與一些商鋪協(xié)商，安裝具有排他性的POS機(jī)

C.向客戶轉(zhuǎn)發(fā)網(wǎng)上有關(guān)競爭對手的負(fù)面消息

D.超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍發(fā)放貸款

E.協(xié)助客戶逃避其他銀行信貸監(jiān)管【答案】BCD161、關(guān)于附條件的合同和附期限的合同,下列說法正確的有(?)。

A.附生效條件的合同，自條件成立時生效，當(dāng)事人為自己的利益不正當(dāng)?shù)刈柚箺l件成就的，視為條件不成就

B.附解除條件的合同，自條件成就時失效，當(dāng)事人為自己的利益不正當(dāng)?shù)卮俪蓷l件成就的，視為條件已成就

C.附生效期限的合同，自期限屆至?xí)r生效

D.附終止期限的合同，自期限屆滿時失效

E.采用數(shù)據(jù)電文形式訂立的合同，未附加指定特定系統(tǒng)接收數(shù)據(jù)的，該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入收件人的任何系統(tǒng)的首次時間，視為到達(dá)時間【答案】CD162、目前，中國人民銀行采用的利率工具主要有(?)。

A.調(diào)整中央基準(zhǔn)利率

B.制定相關(guān)政策對各類利率結(jié)構(gòu)和檔次進(jìn)行調(diào)整

C.調(diào)整金融機(jī)構(gòu)的法定存貸款利率

D.制定金融機(jī)構(gòu)存貸款利率的浮動范圍

E.增加人民幣的發(fā)行量【答案】ABCD163、治理通貨膨脹的對策包括（）。

A.緊縮性的消費政策

B.緊縮性的財政政策

C.緊縮性的收入政策

D.緊縮性的貨幣政策

E.收入指數(shù)化【答案】BCD164、《刑事訴訟法》規(guī)定的強(qiáng)制措施包括（）。

A.拘傳

B.取保候?qū)?/p>

C.監(jiān)視居住

D.拘留

E.逮捕【答案】ABCD165、下列金融工具中，屬于短期金融工具的有（）。

A.商業(yè)票據(jù)

B.股票

C.企業(yè)債券

D.長期國債

E.銀行承兌匯票【答案】A166、關(guān)于銀行業(yè)的行政強(qiáng)制規(guī)則，下列說法正確的有（）。

A.銀行有法定行政強(qiáng)制配合義務(wù)，但不可能成為行政強(qiáng)制當(dāng)事人

B.金融機(jī)構(gòu)接到行政機(jī)關(guān)依法作出的凍結(jié)通知書后，應(yīng)當(dāng)立即予以凍結(jié)，不得拖延，不得在凍結(jié)前向當(dāng)事人泄露信息

C.行政機(jī)關(guān)逾期未作出處理決定或者解除凍結(jié)決定的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自凍結(jié)期滿之日起解除凍結(jié)

D.金融機(jī)構(gòu)接到行政機(jī)關(guān)依法作出劃撥存款.匯款的決定后，應(yīng)當(dāng)立即劃撥；法律規(guī)定以外的行政機(jī)關(guān)或者組織要求劃撥當(dāng)事人存款.匯款的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)拒絕

E.對涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，經(jīng)銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)可以申請司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)【答案】BCD167、與一般企業(yè)面臨的風(fēng)險相比，銀行面臨的風(fēng)險的特征有()。

A.銀行屬于高負(fù)債經(jīng)營

B.銀行經(jīng)營對象是貨幣，其具有信用創(chuàng)造功能

C.銀行的風(fēng)險的外部效應(yīng)巨大

D.銀行風(fēng)險更難以識別

E.銀行屬于低負(fù)債經(jīng)營【答案】ABC168、風(fēng)險管理的三道防線是指（）。

A.業(yè)務(wù)團(tuán)隊

B.風(fēng)險管理團(tuán)隊

C.內(nèi)部審計團(tuán)隊

D.風(fēng)險監(jiān)控系統(tǒng)

E.業(yè)務(wù)風(fēng)險評估【答案】ABC169、被許可人的違法活動包括（）

A.超越行政許可范圍進(jìn)行活動的

B.在無法律法規(guī)規(guī)定的可轉(zhuǎn)讓的情況下予以轉(zhuǎn)讓

C.依法轉(zhuǎn)讓但不安法定條件和程序轉(zhuǎn)讓的

D.涂改、倒賣、出租、出借行政許可

E.在法定程序下轉(zhuǎn)讓【答案】ABCD170、公司理財業(yè)務(wù)主要包括()。

A.資產(chǎn)管理服務(wù)

B.現(xiàn)金管理服務(wù)

C.理財計劃

D.零售銀行業(yè)務(wù)

E.投資證券【答案】ABC171、常見的風(fēng)險參數(shù)包括（）。

A.違約概率

B.違約損失率

C.有效期限

D.非預(yù)期損失

E.違約風(fēng)險暴露【答案】ABCD172、下列選項中關(guān)于個人存款業(yè)務(wù)的表述，錯誤的有（）。

A.教育儲蓄存款起存金額為100元

B.整存整取的取款方式為到期一次支取本息

C.個人通知存款不約定存期

D.凡個人存款都要征利息所得稅

E.教育儲蓄存款是父母為子女接受非義務(wù)教育而儲蓄的存款【答案】AD173、應(yīng)當(dāng)由董事會三分之二以上董事通過方可有效的重大事項包括（）。

A.利潤分配方案

B.解聘基層管理人員

C.資本補充方案

D.財務(wù)重組

E.董事會做出決議【答案】ACD174、下述關(guān)于農(nóng)村資金互助社的說法中，正確的有()。

A.只能向社員發(fā)放貸款

B.能夠吸引公眾存款

C.可以向公眾發(fā)放貸款

D.滿足社員貸款需求后確有富余的，可以購買金融債券

E.不得以該社資產(chǎn)為其他單位或個人提供擔(dān)?！敬鸢浮緼D175、下列關(guān)于個人外匯儲蓄存款，說法不正確的有（）。

A.我國不區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲蓄賬戶進(jìn)行管理

B.個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶

C.現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯獨立核算

D.外匯儲蓄賬戶一般不得轉(zhuǎn)賬

E.按賬戶性質(zhì)區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶【答案】B176、常見的洗錢方式包括（）。

A.借用金融機(jī)構(gòu)

B.偽造商業(yè)票據(jù)

C.利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)

D.通過證券和保險業(yè)洗錢

E.借用空殼公司【答案】ABCD177、現(xiàn)貨市場的交割日期可以為（）。

A.三個月

B.一個月

C.次日

D.隔日

E.當(dāng)日【答案】CD178、銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則包括（）。

A.勤勉盡職

B.公平競爭

C.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私

D.專業(yè)勝任

E.守法合規(guī)【答案】ABCD179、商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)經(jīng)營活動應(yīng)符合的審慎監(jiān)管要求包括（）。

A.有符合相應(yīng)資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗的從業(yè)人員和專家團(tuán)體

B.制定了理財業(yè)務(wù)風(fēng)險檢測指標(biāo)和風(fēng)險限額，并已建立完善單獨的會計核算和條線內(nèi)部控制體系

C.具有良好的信息技術(shù)系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運營與銀行理財產(chǎn)品的單獨核算

D.主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求

E.貸存比應(yīng)低于70％【答案】ABCD180、長期、巨額的國際收支順差會導(dǎo)致（）。

A.本幣的大幅貶值

B.資本的大量外流

C.大量的外匯儲備閑置

D.外匯市場對本幣信心的喪失

E.國內(nèi)通貨膨脹壓力增加【答案】C181、下列關(guān)于最后貸款人制度的說法，不正