精選文檔備用信用證樣本

備用信用證樣本（交通銀行的融資性備用信用證樣本）：

To:Bankofcommunications,SHENYANGBranch

From:XYZBANK

Date:20DECEMBER2004

StandbyLetterofCredit

Withreferencetotheloanagreementno.2004HN028(hereinafterreferredtoas"theagreement")signedbetweenBankofCommunications,SHENYANGBranch(hereinafterreferredtoas"thelender")andLIAONINGABCCO.,LTD(hereinafterreferredtoas"theborrower")foraprincipalamountofRMB2,000,000(inwords),weherebyissueourirrevocablestandbyletterofcreditno.810LC040000027Dinthelender'sfavorforamountoftheHONGKONGAABBCCCORPORATIONwhichhasitsregisteredofficeatAS8FL.2SEC.CHARACTERRD.HONGKONGforanamountuptoUNITEDSTATESDOLLARSTHREEMILLIONONLY.(USD3,000,000)whichcoverstheprincipalamountoftheagreementplusinterestaccruedfromaforesaidprincipalamountandotherchargesallofwhichtheborrowerhasundertakentopaythelender.TheexchangeratewillbethebuyingrateofUSD/RMBquotedbyBankofCommunicationsonthedateofourpayment.InthecasethattheguaranteedamountisnotsufficienttosatisfyyourclaimduetotheexchangeratefluctuationbetweenUSDandRMBweherebyagreetoincreasetheamountofthisstandbyL/Caccordingly.

PartialdrawingandmultipledrawingareallowedunderthisstandbyL/C.

Thisstandbyletterofcreditisavailablebysightpayment.Weengagewithyouthatuponreceiptofyourdraft(s)andyoursignedstatementortestedtelexstatementorSWIFTstatingthattheamountinUSDrepresentstheunpaidbalanceofindebtednessduetoyoubytheborrower,wewillpayyouwithin7bankingdaystheamountspecifiedinyourstatementorSWIFT.AlldraftsdrawnhereundermustbemarkeddrawnunderXYZBankstandbyletterofcreditno.810LC040000027Ddated20DECEMBER2004.

Thisstandbyletterof

is

credit

willcomeintoeffecton20DECEMBER2004andexpireon09DECEMBER2005atthecounterofbankofCommunications,SHENYANGbranch.

ThisstandbyletterofcreditissubjecttoUniformCustomsandPracticeforDocumentCredits(1993revision)InternationalChamberofCommercePublicationNo.500.案例來說明備用信用證是如何幫助公司融資的以及其中相應(yīng)的風(fēng)險。中國公司A在上海投資某大型項目時碰到了資金短缺的問題，面臨著選擇：要么在短時間內(nèi)籌集到資金并投入該項目，要么放棄該項目，但是如果選擇放棄，A公司先期投入的資金則全部轉(zhuǎn)為不可彌補的損失。經(jīng)過深思熟慮，A公司決定向B銀行貸款，繼續(xù)該項目。B銀行發(fā)放貸款的前提是借款人必須向銀行提供與貸款相同數(shù)額的擔(dān)保。但是，A公司沒有可供擔(dān)保的財產(chǎn)。這時候，C公司出現(xiàn)了。C公司是一家美國的投資公司。在其為客戶提供的融資工具中，備用信用證是被經(jīng)常使用的一種方式。C公司為A公司設(shè)計的方案是這樣的：假設(shè)A公司需要100萬美元。C公司與A公司事先簽訂一個委托開證協(xié)議，由A公司委托C公司開出備用信用證，A公司支付一般相當于開證金額1%-3%左右的手續(xù)費。根據(jù)開證協(xié)議，C公司按時向其位于美國的開證銀行D申請開立100萬美元的備用信用證，受益人是A公司在國內(nèi)的開戶銀行或者貸款銀行B。與此同時，A公司與B銀行就貸款問題達成協(xié)議，即由A公司將該備用信用證抵押給B銀行，B銀行向A公司提供相當于信用證金額的貸款，也就是100萬美元。備用信用證以最快的方式到達B銀行，B銀行審查信用證，確認無誤后向A公司發(fā)放貸款。這樣的安排對B銀行有很大優(yōu)勢，因為B銀行有美國D銀行的信用擔(dān)保。如果A公司在貸款期滿時沒有能力償還或者故意不償還貸款，B銀行可以憑該備用信用證要求D銀行履行信用證義務(wù)，即代替A公司償還。對A公司來說，其貸款成本可能高于一般的商業(yè)貸款，因為有一筆額外的開證手續(xù)費需要支付。但是這種方式對于短時間內(nèi)需要大量資金的公司而言，無疑是個好辦法。D銀行在該交易中不大可能有風(fēng)險，因為開證行開證的前提是申請人C公司必須在開證行存入足夠的開證保證金，或者C公司已經(jīng)向D銀行提供了相應(yīng)的擔(dān)保。對于C公司，情況比較復(fù)雜一點。首先這是一項業(yè)務(wù)，所以C公司會盡力取得A公司的信任并且配合A公司做好工作。其次，C公司會考慮是否能夠獲得預(yù)期利潤，所以通常在協(xié)議中要求A公司先支付手續(xù)費，然后再安排開證。第三，也是最重要的，C公司非常關(guān)心A公司是否有能力償還B銀行的貸款。如果A公司在貸款期滿不履行還款義務(wù)，B銀行和D銀行都不會有損失，最后倒霉的是C公司。因此，從理論上說，C公司應(yīng)該具備足夠的知識和技能來預(yù)測A公司的還款能力。但是在實踐中，C公司很可能是第一次與A公司接觸，從協(xié)商談判、簽訂協(xié)議到實際交易的時間又比較短，無法了解A公司的真實財務(wù)情況。所以，C公司從一開始就不會完全相信A公司的還款承諾或還款計劃。從保護自身利益出發(fā)，C公司最先想到的辦法就是，明明知道但又裝作不知道A公司會將該備用信用證用于貸款抵押，同時又在開證協(xié)議或者協(xié)議附件中明確限定：該備用信用證不得用于為獲得貸款而抵押給銀行，否則A公司承擔(dān)一切責(zé)任。如此一來，難點和分歧就產(chǎn)生了：一方面，C公司明確知道A公司要該信用證是為了能夠抵押給銀行從而取得貸款，另一方面C公司卻又要求A公司不得抵押該信用證。A公司非常矛盾，如果同意了C公司的要求，等于承擔(dān)了一切交易風(fēng)險，甚至還會將B銀行拖入困境，而D銀行則會安然無恙，理由是：C公司拿到手續(xù)費，A公司獲得貸款，如果C公司將該信用證權(quán)利限制的內(nèi)容通知D銀行，或者D銀行自己獲得有關(guān)該信用證權(quán)利限制的內(nèi)容，那么D銀行將撤銷該信用證，繼而把所有的風(fēng)險留給B銀行和A公司。A公司如果不同意C公司的要求，就無法進行信用證抵押貸款，這顯然與其需要融資的初衷相違背。[評論]魏亞熙隨著我國市場經(jīng)濟的發(fā)展，金融市場還沒完全規(guī)范，金融產(chǎn)品缺乏，因國內(nèi)一些企業(yè)金融知識貧乏，給一些不法分子以融資為題材實施詐騙活動的機會。企業(yè)融資是一項復(fù)雜的系統(tǒng)工作，天上決不會掉餡餅，企業(yè)應(yīng)時刻保持清醒的頭腦，在融資前要清楚：1、企業(yè)是否有融資條件。2、中介公司和投資公司的實力，有否成功案例。3、是否要收取各種名目的前期費用(包括寫計劃書、計劃書翻譯、律師見證費、備用信用證開證費、調(diào)匯費、考察費、審計評估費)，如果有要萬分謹慎，因為真實的項目投資方在投資未成功之前是決不向項目方收取任何費用的，可行性報告、商業(yè)計劃書必須是項目方自己編寫的，投資者最不希望看得是由其他機構(gòu)編寫的計劃書，否則投資方不真實，企業(yè)應(yīng)提高警惕。另外備用信用證融資特別應(yīng)注意合同軟條款，如不得將信用證永遠其它，是指不得抵押貸款，否則違約，開證行可無條件撤銷備用信用證，受益人結(jié)果損失已付開證費、開證方效益費用。因此融資企業(yè)應(yīng)特別注意，在備用信用證融資過程中應(yīng)與自己銀行緊密聯(lián)系，規(guī)避備用證融資詐騙風(fēng)險。騙取衡水農(nóng)行一百億美元備用信用證案時間：2005-09-20作者：【案情】

被告人：梅直方，男，１９４９年１１月１５日出生，美國籍，原系美國紐約市亞聯(lián)（集團）有限公司董事長，住美國紐約市２１４街３８－２９號。１９９３年６月５日因本案被監(jiān)視居住，同年６月１６日被逮捕。

被告人：李卓明，男，１９５０年５月１８日出生，美國籍，原系美國紐約市亞聯(lián)（集團）有限公司秘書兼財務(wù)主管，住美國紐約州高麥區(qū)查當理路８號。１９９３年６月５日因本案被監(jiān)視居住，同年６月１６日被逮捕。

被告人：常景山，男，１９３９年５月２９日出生，中國籍，原系海南中水長城國際投資集團副總經(jīng)理兼貿(mào)易部業(yè)務(wù)經(jīng)理，住河北省石家莊市建民小區(qū)６號樓４單元３０２號。１９９３年６月２日因本案被監(jiān)視居住，同年７月２７日被逮捕。

被告人：于芝來，男，１９４４年４月５日出生，中國籍，原系海南華豐貿(mào)易公司駐天津辦事處負責(zé)人，住天津市河北區(qū)黃緯路二賢里１７樓５０１號。１９９３年７月２７日因本案被逮捕。

１９９３年３月底，被告人梅直方、李卓明經(jīng)人介紹來到河北省衡水市，以\"引資\"為名進行詐騙信用證的犯罪活動。他們先后向中國農(nóng)業(yè)銀行衡水中心支行（以下簡稱衡水農(nóng)行）行長趙金榮、副行長徐志國（均另案處理）提交了虛假的\"引資\"承諾書以及編造的美國亞聯(lián)（集團）有限公司（以下簡稱亞聯(lián)）的簡介等材料。謊稱亞聯(lián)有雄厚的經(jīng)濟實力和許多合作伙伴，以亞聯(lián)財團的金票作抵押，可在國際金融市場上為衡水農(nóng)行引入巨額資金；衡水農(nóng)行只須開具備用信用證作為引資的必要手續(xù)，不承擔(dān)任何經(jīng)濟及法律責(zé)任，引入的資金不還本、不付息等等，騙取了趙、徐的信任。此后，趙金榮于同年４月１日和２日代表衡水農(nóng)行工會下屬的恒融實業(yè)公司與梅、李簽訂了三份數(shù)額分別為５０億、１６億、３４億美元的《合作引進外資投資開發(fā)協(xié)議書》。爾后，梅直方、李卓明向衡水農(nóng)行出具了《開證委托書》。為了掩蓋其詐騙真象，李卓明將備用信用證英文本譯為中文提供給趙金榮、徐志國審查時，故意把英文本中\(zhòng)"證明開具的匯票金額代表與給予亞聯(lián)（集團）公司貸款融資相關(guān)的債務(wù)\"一段內(nèi)容不譯。梅直方、李卓明在沒有向衡水農(nóng)行提供任何擔(dān)保和抵押的情況下，騙使趙金榮、徐志國于４月５日開出了以亞聯(lián)為申請人，衡水農(nóng)行為開證行，莎物得投資（巴哈馬）有限公司（以下簡稱莎物得）為受益人，一年期不可撤銷可轉(zhuǎn)讓的２００份總金額為１００億美元的備用信用證。４月６日，李卓明按梅直方提供的地點，將上述備用信用證寄給莎物得財務(wù)主管麥西華（加拿大人）。此后，當澳大利亞康薩雷達特公司等國外公司查詢上述備用信用證的真實、可靠性時，梅、李繼續(xù)以衡水農(nóng)行所開備用信用證不承擔(dān)風(fēng)險和資金很快就能引進衡水的謊言，誘使趙金榮以衡水農(nóng)行的名義，將梅、李擬定的對２００份備用信用證的確認函發(fā)往國外。當衡水農(nóng)行按協(xié)議規(guī)定多次要求亞聯(lián)出具反擔(dān)保文件時，梅、李于４月１８日以根本不存在的\"聯(lián)合國家共和銀行\(zhòng)"的名義，制作了一張金額為１００億美元備用信用證的擔(dān)保交給趙金榮，繼續(xù)進行欺騙。在中國農(nóng)業(yè)銀行聲明衡水農(nóng)行無權(quán)開具備用信用證的情況下，５月２３日，麥西華給梅直方電傳了莎物得與亞聯(lián)的《貸款協(xié)議》和《投資協(xié)議》。協(xié)議約定：亞聯(lián)向莎物得貸款７５億美元，抵押品是中國農(nóng)業(yè)銀行為付款人的一年期備用信用證，亞聯(lián)沒有償還本金的責(zé)任，本金將在信用證失效前自行清償。這就是說，梅直方已將衡水農(nóng)行開具的上述備用信用證作為向莎物得貸款的抵押品。案發(fā)后，我國司法機關(guān)和有關(guān)部門立即采取了一系列緊急措施，并在有關(guān)國家警方和金融機構(gòu)的配合下，使衡水農(nóng)行開出的２００份總金額１００億美元的備用信用證在信用證注明的有效期間內(nèi)沒有出現(xiàn)資金支付情況。保函和備用信用證在分期付款和延期付款中的應(yīng)用

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