銀行專業(yè)人員《公共科目＋風險管理》考試模擬試題及解析

銀行專業(yè)人員《公共科目+風險管理》

考試模擬試題及解析1.在金本位制度下，匯率的決定基礎是（）。A.購買力平價B.黃金輸送點C.鑄幣平價D.利率平價【答案】：C【解析】：在金本位制度下，各國的貨幣在國際結算和國際匯兌領域中都可以按不同貨幣各自的含金量加以比照，從而確定貨幣比價，即鑄幣平價。2.關于我國證券公司柜臺市場，以下說法正確的有（）oA.2012年12月，中國證券業(yè)協(xié)會在遵循“限定私募、先行起步”基本原那么的基礎上，開展柜臺市場試點工作B.證券公司柜臺市場是指證券公司為與特定交易對手方在集中交易【答案】：A|C【解析】：根據(jù)《物權法》的規(guī)定，質押可以分為動產質押和權利質押兩類：前者是以動產為標的設定的質押；后者是以財產權利為標的設定的質押。13.銀行信息披露的方式包括（）。A.內部郵件B.新聞媒體C.致股東的信D.新聞發(fā)布會E.年報【答案】：B|D|E【解析】：銀行信息披露的方式根據(jù)披露的對象和范圍，可選擇新聞媒體、新聞發(fā)布會、年報等方式。.以下哪些事件屬于商業(yè)銀行操作風險中的“人員因素”類別？（）A.首席外匯交易員跳槽至另一家金融機構B.信貸審核人員協(xié)助隱瞞虛假信息并批準放貸C.理財業(yè)務人員因口頭承諾客戶固定收益而遭遇訴訟D.局部員工因長期處于不良工作環(huán)境導致健康受損E.資金交易員未經授權進行交易并造成損失【答案】：A|B|C|D|E【解析】：操作風險可分為人員因素、內部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別。題中ABCDE五項均屬于“人員因素”風險類別。.個人住房裝修貸款可以用于（）oA.支付家庭裝潢的施工款B.購買健身器材C.支付維修工程的施工款D.支付相關的裝修材料款E.購買廚衛(wèi)設備【答案】：A|C|D|E【解析】：個人住房裝修貸款，是指銀行向個人客戶發(fā)放的用于裝修自用住房的人民幣擔保貸款。住房裝修貸款可以用于支付家庭裝潢和維修工程的施工款、相關的裝修材料款和廚衛(wèi)設備款等。16.一國領土范圍內，本國居民和外國居民在一定時期內所生產的、以市場價格表示的產品和勞務總值是（）oA.國民收入B.國民生產總值C.國民生產凈值D.國內生產總值【答案】：D【解析】：衡量經濟增長的宏觀經濟指標是國內生產總值（GDP）,它是指一國（或地區(qū)）所有常住居民在一定時期內生產活動的最終成果，即指在一國的領土范圍內，本國居民和外國居民在一定時期內所生產的、以市場價格表示的產品和勞務總值。17.合同的相對性主要表現(xiàn)在哪些方面？（）A,主體相對B.內容相對C.責任相對D.權利相對E.義務相對【答案】：A|B|C【解析】：合同相對性主要表達在以下三個方面：①主體相對，是指合同關系只能發(fā)生在特定的主體之間，只有合同當事人一方能夠向合同的另一方當事人基于合同提出請求或提起訴訟，而不能向與合同無關的第三人提出合同上的請求及訴訟；②內容相對，是指除法律、合同另有規(guī)定以外，只有合同當事人才能享有合同規(guī)定的權利，并承當該合同規(guī)定的義務，當事人以外的任何第三人不能主張合同上的權利，也不承當合同中規(guī)定的義務；③責任相對。18.以下關于風險績效考核的說法正確的有（）。RAROC=稅后凈營業(yè)利潤一經濟資本X資本本錢EVA>0,說明銀行的資產使用效率高，銀行價值增加RAROC最核心的特點是考慮機會本錢D.與傳統(tǒng)的ROA、ROE指標不同，RAROC更加注重風險本錢與風險收入的匹配E.EVA<0時，假設會計報表反映的凈利潤為正，那么說明銀行價值在增加【答案】：B|D【解析】：A項，RAROC=經風險調整后稅后凈利潤/經濟資本；C項，EVA最核心的特點就是考慮機會本錢；E項，如果EVAV0,此時即使會計報表反映的凈利潤為正，也說明銀行的經營狀況并不理想，銀行價值在減少。19.商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的（）。15%20%35%50%【答案】：C【解析】：固定薪酬即基本薪酬，是商業(yè)銀行為保障員工基本生活而支付的基本報酬，包括津補貼，主要根據(jù)員工在商業(yè)銀行經營中的勞動投入、服務年限、所承當?shù)慕洜I責任及風險等因素確定。商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的35%O20.以下行為中，屬于銀行業(yè)從業(yè)人員配合監(jiān)管人員現(xiàn)場檢查工作的是（）。A.管理人員之間統(tǒng)一口徑B.提供檢查經費C.提供內部管理基本情況D.轉移相關賬本【答案】：c【解析】：在接受現(xiàn)場檢查的過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應配合監(jiān)管人員審核所在機構賬賬之間、賬表之間、賬實之間的一致性，查閱外部審計報告和內部審計報告，了解和掌握業(yè)務經營和內部管理的基本情況。銀行業(yè)從業(yè)人員不得無故拒絕或推諉提供有關賬冊、報表、審計報告以及內部管理規(guī)章，不得轉移、隱匿或者毀損有關證明材料。21.公司的經營決策機構是（）。A.股東（大）會B.監(jiān)事會C.公司經理D.董事會【答案】：D【解析】：董事會（不設董事會的公司為執(zhí)行董事）是公司的經營決策機構，負責召集股東會，并向股東會報告工作；執(zhí)行股東大會決議，負責公司日常經營決策；聘任或者解聘公司經理（總經理），制定公司基本管理制度。22.貨幣政策可選擇的中介目標有（）oA.同業(yè)拆借利率B.信貸規(guī)模C.貨幣供應量D.利率E.銀行備付金率【答案】：C|D【解析】：中介目標主要包括貨幣供應量和利率。它們與貨幣政策終極目標關系密切，并且中央銀行又可直接控制，通過觀測和控制這些指標，就可以間接地控制終極目標。23.商業(yè)銀行的工作人員中，屬于高級管理層的有（）。A.總行行長B.會計C.副行長D.財務負責人E.監(jiān)管部門認定的其他高級管理人員【答案】：A|C|D|E【解析】：高級管理層由商業(yè)銀行總行行長、副行長、財務負責人及監(jiān)管部門認定的其他高級管理人員組成。高級管理層對董事會負責，同時接受監(jiān)事會監(jiān)督，依法在其職權范圍內的經營管理活動不受干預。24.政策性銀行的職能有（）。A.經濟調控職能B.信用創(chuàng)造職能C.政策導向職能D.補充性職能E.金融服務職能【答案】：A|C|D|E【解析】：政策性銀行的職能主要包括經濟調控職能、政策導向職能、補充性職能、金融服務職能。政策性銀行以其服務對象的特殊性，為企業(yè)和社會提供各方面的金融和非金融服務，可以充當政府經濟政策和產業(yè)政策的顧問，為經濟開展在這些領域提供專業(yè)化的有效服務，從而發(fā)揮其服務性職能。B項屬于商業(yè)銀行的職能。25.不同的貨幣政策傳導機制理論有不同的貨幣政策傳導渠道，目前貨幣政策的傳導渠道有（）oA.利率渠道B.信貸渠道C,資產價格渠道D.匯率渠道E.國際收支渠道【答案】：A|B|C|D場所之外進行交易的場所或平臺C.證券公司柜臺市場主要為公募產品的發(fā)行、銷售與轉讓提供交易場所D.證券公司柜臺市場屬于場內交易市場E.證券公司柜臺市場是指證券公司為投資者在集中交易場所之外進行交易提供服務的場所或平臺【答案】：A|B|E【解析】：C項，證券公司柜臺市場主要為私募產品的發(fā)行、銷售與轉讓提供交易場所。D項，證券公司柜臺市場是指證券公司為與特定交易對手方在集中交易場所之外進行交易或為投資者在集中交易場所之外進行交易提供服務的場所或平臺，屬于場外交易市場。3.按利息支付方式劃分，債券可分為（）。A.固定利率債券B.普通債券C.附息債券D.浮動利率債券【解析】：不同的貨幣政策傳導機制理論，提出了不同的貨幣政策傳導渠道，其傳導渠道主要有利率渠道、信貸渠道、資產價格渠道、匯率渠道等。其中，匯率渠道也稱國際貿易渠道。26.商業(yè)銀行將（）和經營目標結合起來，是創(chuàng)造公共透明度、維護商業(yè)銀行聲譽的一個重要層面。A.領導能力B.企業(yè)社會責任C.盈利能力D.戰(zhàn)略開展計劃【答案】：B【解析】：將商業(yè)銀行的企業(yè)社會責任和經營目標結合起來，是創(chuàng)造公共透明度、維護商業(yè)銀行聲譽的一個重要層面。商業(yè)銀行應當不僅在其內部廣泛傳播價值理念，也應當將這種價值觀延續(xù)到其合作伙伴、客戶和供應商/服務商，并在整個經濟和社會環(huán)境中，樹立富有責任感并值得信賴的機構形象。27.現(xiàn)代商業(yè)銀行具有的特點包括（）。A.具有結算功能B.具有信用創(chuàng)造功能C.具有信用中介功能D.利息水平適當E.信用功能擴大【答案】：B|D|E【解析】：商業(yè)銀行是指能夠吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結算等多種業(yè)務，以盈利為主要經營目標，經營貨幣的金融企業(yè)?，F(xiàn)代商業(yè)銀行具有三個特點：①利息水平適當；②信用功能擴大；③具有信用創(chuàng)造功能。28.某商業(yè)銀行目前的資本金為40億元，信用風險加權資產為100億元，根據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理方法》，假設要使資本充足率為8%,那么市場風險資本要求為（）億元。8162432【答案】：D【解析】：根據(jù)資本充足率的計算公式：資本充足率=（資本一扣除項）/（信用風險加權資產+12.5X市場風險資本要求），可以推出：市場風險資本要求=［（資本一扣除項）/資本充足率一信用風險加權資產］/12.5=（40M-100）/12.5=32（億元）。29.國內聯(lián)行清算分為系統(tǒng)內聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來，（）彼此互稱為聯(lián)行。A.不同國別的兩家銀行間B.兩家不同的國內銀行間C.同一家銀行的不同部門間D.同一家銀行的總、分、支行間【答案】：D【解析】：按地域劃分，清算業(yè)務可分為國內聯(lián)行清算和國際清算。其中國內聯(lián)行清算根據(jù)交易行是否屬于同一銀行分為系統(tǒng)內聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來。同一家銀行的總、分、支行間彼此互稱為聯(lián)行。30.以下表述符合商業(yè)銀行合規(guī)風險管理目標的是（）。A.規(guī)避監(jiān)管部門監(jiān)管B.確保依法合規(guī)經營C.規(guī)避法律監(jiān)管D.促進業(yè)務快速開展【答案】：B【解析】：合規(guī)風險管理是指銀行有效識別和監(jiān)控合規(guī)風險，主動預防違規(guī)行為發(fā)生的動態(tài)過程。合規(guī)管理的目標是通過建立健全合規(guī)風險管理框架，實現(xiàn)對合規(guī)風險的有效識別和管理，促進全面風險管理體系建設,確保依法合規(guī)經營。.目前，我國中央銀行的創(chuàng)新型貨幣政策工具包括（）。A.短期流動性調節(jié)工具B.常備借貸便利C.臨時流動性便利D.中期借貸便利E.抵押補充貸款【答案】：A|B|C|D|E【解析】：隨著利率市場化改革的不斷完善，我國中央銀行創(chuàng)設了多種新型政策工具，包括短期流動性調節(jié)工具（SLO）、臨時流動性便利（TLF）、常備借貸便利（SLF）、中期借貸便利（MLF）、抵押補充貸款（PSL）,用以管理中短期利率水平。.在政策法律及商業(yè)習慣允許范圍內的禮物收、送，需要遵循的原那么是（）oA.可以使用消費卡、有價證券B.禮物收、送將會影響是否與禮物提供方建立業(yè)務聯(lián)系的決定C.禮物收、送會使客戶獲得不適當?shù)膬r格或服務上的優(yōu)惠D.禮物收、送不應該使禮物接受方產生交易義務感【答案】：D【解析】：在政策法律及商業(yè)習慣允許范圍內的禮物收、送，應當確保其價值不超過法規(guī)和所在機構規(guī)定允許的范圍，且遵循三方面的原那么：①不得是現(xiàn)金、貴金屬、消費卡、有價證券等違反商業(yè)習慣的禮物；②禮物收、送將不會影響是否與禮物提供方建立業(yè)務聯(lián)系的決定，或使禮物接受方產生交易的義務感；③禮物收、送將不會使客戶獲得不適當?shù)膬r格或服務上的優(yōu)惠。.以下不屬于市場風險計量方法的是（）oA.外匯敞口分析B.敏感性分析C.壓力測試D.最小二乘法【答案】：D【解析】：市場風險的計量方法有缺口分析、久期分析、外匯敞口分析、風險價值法、敏感性分析與情景分析、壓力測試。34.商業(yè)銀行進行信用風險預警分析時，可考慮將（）作為區(qū)域風險預警信號。A.區(qū)域經濟整體下滑B.區(qū)域內的產業(yè)開展規(guī)劃不合理C.區(qū)域相關法律法規(guī)重大調整D.區(qū)域主導產業(yè)出現(xiàn)衰退E.區(qū)域內客戶資信狀況普遍降低【答案】：A|B|C|D|E【解析】：區(qū)域風險通常表現(xiàn)為區(qū)域政策法規(guī)的重大變化、區(qū)域經營環(huán)境的惡化以及區(qū)域內部經營管理水平下降、區(qū)域信貸資產質量惡化等，其風險預警主要包括:①政策法規(guī)發(fā)生重大變化;②區(qū)域經營環(huán)境出現(xiàn)惡化;③區(qū)域商業(yè)銀行分支機構出現(xiàn)問題。BC兩項屬于政策法規(guī)發(fā)生重大變化的情況；ADE三項屬于區(qū)域經營環(huán)境出現(xiàn)惡化的情況。35.商業(yè)銀行采用操作風險標準法計算監(jiān)管資本時，將所有業(yè)務分為九個業(yè)務條線，操作風險對應的資本要求系數(shù)（以B表示）不同，監(jiān)管規(guī)定的8值包括（）o20%15%18%10%12%【答案】：B|C|E【解析】：各業(yè)務條線的操作風險資本系數(shù)如下：①零售銀行、資產管理和零售經紀業(yè)務條線的操作風險資本系數(shù)為12%；②商業(yè)銀行和代理服務業(yè)務條線的操作風險資本系數(shù)為15%；③公司金融、支付和清算、交易和銷售及其他業(yè)務條線的操作風險資本系數(shù)為18%o.以下屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理目標的是（）oA.促進經濟增長B.維護公眾對銀行業(yè)的信心C.促進宏觀經濟平穩(wěn)運行D.防止通貨膨脹【答案】：B【解析】：我國的銀行監(jiān)管目標主要包括：①保護存款人和廣大金融消費者的利益；②增強市場信心；③增進公眾對現(xiàn)代金融的了解；④減少金融犯罪；⑤支持實體經濟開展，防范金融風險。.貸款分類的原那么不包括（）oA.真實性B.及時性C.重要性D.可理解性【答案】：D【解析】：貸款分類應遵循以下原那么：①真實性原那么，分類應真實客觀地反映貸款的風險狀況；②及時性原那么，應及時、動態(tài)地根據(jù)借款人經營管理等狀況的變化調整分類結果；③重要性原那么，對影響貸款分類的諸多因素，要根據(jù)各分類級別的核心定義確定關鍵因素進行評估和分類；④審慎性原那么，對難以準確判斷借款人還款能力的貸款，應適度下調其分類等級。.公司以貼現(xiàn)方式出售給投資者的短期無擔保的信用憑證是（）oA.公司債券B.銀行承兌匯票C.大額可轉讓定期存單D.商業(yè)票據(jù)【答案】：DE.零息債券【答案】:B|C|E【解析】：按不同角度可以對債券進行不同分類。按利息支付方式，債券可分為普通債券、附息債券、貼現(xiàn)債券、零息債券。AD兩項，按利率是否固定，債券可分為固定利率債券、浮動利率債券。4.以下關于撤銷權表述正確的有（）oA.債務人怠于行使到期債權，對銀行債權造成損害的，銀行可行使撤銷權B.請求撤銷的時間為知道撤銷事由起2年內C.債務人無償轉讓財產，對銀行債權造成損害的，銀行可行使撤銷權D.債務人與第三人合謀以明顯不合理低價轉讓財產，對銀行債權造成損害的，銀行可行使撤銷權E.撤銷權的行使范圍以債權人的債權為限【答案】：C|D|E【解析】：商業(yè)票據(jù)由于期限較短，以30天以下的票據(jù)交易為主，所以一般只有發(fā)行市場，少有二級市場。這時的商業(yè)票據(jù)市場指由具有高信用等級的大企業(yè)和財務公司發(fā)行短期無擔保債券籌措資金的短期融資場所。39.商業(yè)銀行面臨的國別風險存在于（）經營活動中。A.代理行往來B.由境外服務提供商提供的外包服務C.設立境外機構D.國際資本市場業(yè)務E.對“一帶一路”國家的授信【答案】：A|B|C|D|E【解析】：國別風險存在于授信、國際資本市場業(yè)務、設立境外機構、代理行往來和由境外服務提供商提供的外包服務等經營活動中。.商業(yè)銀行針對信用風險的壓力測試情景包括（）。A.局部國際業(yè)務敞口面臨國別風險或轉移風險B.銀行支付清算系統(tǒng)突然中斷運行C.國內及國際主要經濟體宏觀經濟增長下滑D.房地產價格出現(xiàn)大幅度向下波動E.局部行業(yè)出現(xiàn)集中違約【答案】：A|C|D|E【解析】：商業(yè)銀行針對信用風險的壓力情景包括但不限于以下內容：①國內及國際主要經濟體宏觀經濟增長下滑；②房地產價格出現(xiàn)較大幅度向下波動；③貸款質量和抵押品質量惡化；④授信較為集中的企業(yè)和主要交易對手信用等級下降乃至違約；⑤局部行業(yè)出現(xiàn)集中違約；⑥局部國際業(yè)務敞口面臨國別風險或轉移風險；⑦其他對銀行信用風險帶來重大影響的情況等。B項屬于商業(yè)銀行針對流動性風險的壓力測試情旦O.特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務應堅持的原那么包括（）。A.風險收益匹配原那么B.依法合規(guī)原那么C.集中管理原那么D.總量控制原那么E.實質重于形式原那么【答案】：A|B|C|D|E【解析】：特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務是指金融機構購買或委托其他金融機構購買特定目的載體的投資行為，其堅持的原那么包括:①依法合規(guī)原那么;②風險收益匹配原那么；③集中管理及總量控制原那么；④實質重于形式原那么。.按金融工具的期限劃分，金融市場可以分為（）。A.貨幣市場B.期貨市場C.流通市場D.現(xiàn)貨市場E.資本市場【答案】：A|E【解析】：按金融工具的期限劃分，金融市場可分為貨幣市場和資本市場。貨幣市場是短期資金融通市場，其融通的資金主要用于周轉和短期投資，歸還期短、流動性強、風險小。資本市場是長期資金融通市場，在資本市場上，發(fā)行主體所籌集的資金大多用于固定資產的投資，歸還期長，流動性相對較小，風險相對較高，被當做固定資產投資的資本來運用。43.巴塞爾委員會提出大型銀行、國際活躍銀行以及其他銀行應配備首席風險官，關于首席風險官，以下說法中錯誤的選項是（）。A.首席風險官必須具備獨立性B.首席風險官負責商業(yè)銀行的全面風險管理C.首席風險官不能向董事會報告D.首席風險官應與操作和經營條線別離，不負管理和財務職責【答案】：C【解析】：《商業(yè)銀行公司治理指引》指出，商業(yè)銀行可以設立獨立于操作和經營條線的首席風險官。首席風險官負責商業(yè)銀行的全面風險管理，并可以直接向董事會及其風險管理委員會報告。44.制定《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的宗旨包括（）0A.規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為B.倡導公平競爭C.提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質D.建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化E.保護商業(yè)秘密與客戶隱私【答案】：A|C|D【解析】：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第一條明確指出，制定這一職業(yè)操守的宗旨是“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質和職業(yè)道德水準，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護銀行業(yè)良好信譽，促進銀行業(yè)的健康開展”。BE兩項屬于銀行業(yè)從業(yè)基本準那么的內容。45.銀行業(yè)務涉及的法律法規(guī)較為龐雜，實際工作中涉及的法律及監(jiān)管規(guī)那么大體包括（）。A.銀行內部的管理制度B.銀行業(yè)協(xié)會制定的行業(yè)準那么C,直接與銀行和管理有關的法律法規(guī)D.適用于所有營利性機構的法律法規(guī)E.國際慣例【答案】：C|D【解析】：銀行業(yè)務涉及的法律法規(guī)較為龐雜，實際工作中涉及的法律及監(jiān)管規(guī)那么大體包括：①適用于所有營利性機構的法律法規(guī)，如會計、稅收、工商管理方面的法律、法規(guī)；②直接與銀行和管理有關的法律法規(guī)，如《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等。.商業(yè)銀行的以下存款種類中，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結息規(guī)那么可由銀行自己把握的有（）oA.定期整存整取B.協(xié)定存款C.通知存款D.零存整取E.活期存款【答案】：B|C|D【解析】：《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》規(guī)定，除活期和定期整存整取兩種存款外，國內銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個存款種類，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結息規(guī)那么由各銀行自己把握。.債券市場的主體是（）。A.銀行間市場B.場外市場C.交易所市場D.商業(yè)銀行柜臺市場【答案】：A【解析】：銀行間市場是債券市場的主體，這一市場參與者是各類機構投資者，屬于大宗交易市場（批發(fā)市場），實行雙邊談判成交，典型的結算方式是逐筆結算。.關于商業(yè)銀行風險管理的主要策略，以下說法正確的選項是（）oA.風險轉移只能降低非系統(tǒng)性風險B.風險規(guī)避策略是一種積極的風險管理策略C.風險補償是指事后（損失發(fā)生后）對風險承當?shù)膬r格補償D.風險分散的本錢與承當?shù)臐撛陲L險損失相比是非常有意義的【答案】：D【解析】：A項，風險轉移可以轉移非系統(tǒng)性風險和系統(tǒng)性風險；B項，風險規(guī)避策略是一種消極的風險管理策略；C項，風險補償是指事前（損失發(fā)生前）對風險承當?shù)膬r格補償。.對中國人民銀行作出的具體行政行為不服的，可以向（）申請復議。A.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構B.國務院C.中國人民銀行D.最高人民法院【答案】：C【解析】：國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構、中國人民銀行都是垂直領導的中央行政機關，對國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構、中國人民銀行作出的具體行政行為不服的，向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構、中國人民銀行申請復議。對行政復議決定不服的，可以向人民法院提起行政訴訟；也可以向國務院申請裁決，國務院依法作出最終裁決。.以下關于信用風險的說法，不正確的選項是（）。A.對大多數(shù)商業(yè)銀行來說，貸款是最大、最明顯的信用風險來源B.信用風險只存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內業(yè)務中，不存在于信用擔保、貸款承諾等表外業(yè)務中C.對衍生產品而言，對手違約造成的損失雖然會小于衍生產品的名義價值，但由于衍生產品的名義價值通常十分巨大，因此潛在的風險損失不容忽視D.從投資組合角度出發(fā)，交易對手的信用級別下降可能會給投資組合帶來損失【答案】：B【解析】：B項，信用風險既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內業(yè)務中，又存在于信用擔保、貸款承諾及衍生產品交易等表外業(yè)務中。51.以下選項中，不屬于定金和訂金的區(qū)別的是（）oA.性質不同B,效力不同C.數(shù)額限制不同【解析】：撤銷權是指當債務人放棄對第三人的債權、實施無償轉讓財產的行為或者債務人以明顯不合理的低價轉讓財產，而有損于債權人的債權時，債權人可以依法請求人民法院撤銷債務人所實施的行為。撤銷權的行使范圍以債權人的債權為限。A項，代位權是指當債務人怠于行使其對第三人享有的到期債權而有損于債權人債權時，債權人可以以自己的名義代位行使債務人的債權；B項，撤銷權自債權人知道或者應當知道撤銷事由之日起1年內行使，自債務人的行為發(fā)生之日起5年內沒有行使撤銷權的，該撤銷權消滅。5.計量信用風險經濟資本過程中，銀行需要考慮的因素不包括（）0A.違約風險暴露B.相關性C.置信度D.經濟增加值【答案】：D【解析】：D.適用法律不同【答案】：D【解析】：定金和訂金的區(qū)別表現(xiàn)在以下幾個方面：①性質不同。定金是一種擔保方式；而訂金一般認為具有預付款性質，不具有擔保功能。②效力不同。收受定金的一方不履行約定的債務的，應當雙倍返還定金；而收受訂金的當事人一方不履行合同債務時，退還訂金即可，無須雙倍返還。③數(shù)額限制不同?！稉７ā芬?guī)定定金數(shù)額不超過主合同標的額的20%；而訂金的數(shù)額依當事人之間自由約定，法律未作限制。52.以下有關人民幣存款的計息、利率換算的公式，錯誤的有（）oA.通用公式：利息=本金X年（月）數(shù)X年（月）利率B.換算公式：日利率（％。）=年利率（％）4-365C.換算公式：月利率（％。）=年利率（％）+12D.積數(shù)計息公式：利息=累計計息積數(shù)X日利率E.逐筆計息公式：利息=本金義年（月）數(shù)X年（月）利率+本金X零頭天數(shù)X日利率【答案】：A|B【解析】：A項，人民幣存款計息的通用公式為：利息=本金X實際天數(shù)X日利率；B項，日利率（％。）=年利率（％）?360。53.票據(jù)是（）oA.設權證券B.要式證券C.無因證券D.流通證券E.文義證券【答案】：A|B|C|D|E【解析】：票據(jù)具有以下特點：①票據(jù)是完全有價證券；②票據(jù)是要式證券；③票據(jù)是一種無因證券；④票據(jù)是流通證券；⑤票據(jù)是文義證券；⑥票據(jù)是設權證券；⑦票據(jù)是債權證券。54.同業(yè)拆借應實施嚴格的限額管理，中資商業(yè)銀行、城市信用合作社、農村信用社縣級聯(lián)合社的最高拆入金額不超過該機構各項存款余額的（）o8%20%100%80%【答案】：A【解析】：同業(yè)拆借應實施嚴格的限額管理，中資商業(yè)銀行、城市信用合作社、農村信用社縣級聯(lián)合社的最高拆入金額和最高拆出金額均不超過該機構各項存款余額的8%o.無論是銀行本身的跨國經營，還是商業(yè)銀行與外國代理行或客戶的業(yè)務往來，都勢必要與一系列非本國事務打交道。而但凡涉及到兩個或兩個以上主權地區(qū)的業(yè)務，就難免會受到（）的影響。A.國別風險B.法律風險C.聲譽風險D.流動性風險【答案】：A【解析】：國別風險是指由于某一國家或地區(qū)經濟、政治、社會變化及事件，導致該國家或地區(qū)借款人或債務人沒有能力或者拒絕償付商業(yè)銀行債務，或使商業(yè)銀行在該國家或地區(qū)的商業(yè)存在遭受損失，或使商業(yè)銀行遭受其他損失的風險。.以下行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于禁止“內幕交易”規(guī)定的是（）oA.未經批準公布本行內部信息B.與同事交流自己服務客戶的大額交易信息C.利用所了解的本行內幕信息指導客戶股票交易D.與客戶交流個人對宏觀經濟走勢的看法【答案】：D【解析】：根據(jù)《證券法》的規(guī)定，內幕交易主要包括以下行為：①內幕信息知情人利用內幕信息買賣證券，或者根據(jù)內幕信息建議他人買賣證券的行為；②內幕信息知情人向他人泄露內幕信息，使他人利用該信息獲利的行為；③非內幕信息知情人通過不正當?shù)氖侄位蛘咂渌緩将@得內幕信息，并根據(jù)該內幕信息買賣證券，或者建議他人買賣證券的行為。57.商業(yè)匯票的持票人在匯票到期日前為了取得資金，在給付一定利息后將票據(jù)權利轉讓給商業(yè)銀行的票據(jù)行為是（）oA.轉貼現(xiàn)B.再貼現(xiàn)C.貼現(xiàn)D.背書【答案】：C【解析】：票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機構貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據(jù)轉讓。票據(jù)轉貼現(xiàn)是指金融機構為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以賣斷方式向另一金融機構轉讓的票據(jù)行為，是金融機構間融通資金的一種方式。58.關于行政強制措施的實施，以下說法正確的有（）0A.行政強制措施由法律、法規(guī)規(guī)定的行政機關在法定職權范圍內實施，且應當由行政機關具備資格的行政執(zhí)法人員實施B.行政強制措施不得委托，也不得由行政機關不具備資格的其他人員實施C.實施查封、扣押的，查封、扣押限于涉案的場所、設施或者財物，不得查封、扣押與違法行為無關的場所、設施或者財物；不得查封、扣押公民個人及其所扶養(yǎng)家屬的生活必需品D.當事人的場所、設施或者財物已被其他國家機關依法查封的，不得重復查封E.實施凍結存款、匯款的，凍結存款、匯款的數(shù)額應當與違法行為涉及的金額相當，已被其他國家機關依法凍結的，可以重復凍結【答案】：A|B|C|D【解析】：E項，根據(jù)《行政強制法》的規(guī)定，實施凍結存款、匯款的，凍結存款、匯款的數(shù)額應當與違法行為涉及的金額相當；已被其他國家機關依法凍結的，不得重復凍結。59.買斷式回購的交易期限最長不得超過（）o30天60天C91天D.365天【答案】：C【解析】：根據(jù)《全國銀行間債券市場債券管理方法》規(guī)定，買斷式回購的交易期限最長不得超過91天。交易雙方不得以任何形式展期。60.以下（）情形中，行政復議期間的具體行政行為可以停止執(zhí)行。A.被申請人認為需要停止執(zhí)行的B.行政復議機關認為需要停止執(zhí)行的C.申請人申請停止執(zhí)行，行政復議機關認為其要求合理，決定停止執(zhí)行的D.第三人認為需要停止執(zhí)行的E.法律規(guī)定停止執(zhí)行的【答案】：A|B|C|E【解析】：行政復議期間具體行政行為一般不停止執(zhí)行。但是，有特殊情形的，可以停止執(zhí)行。特殊情形包括：①被申請人認為需要停止執(zhí)行的；②行政復議機關認為需要停止執(zhí)行的；③申請人申請停止執(zhí)