2022年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試題庫(kù)評(píng)估300題加答案下載(河南省專用)

《初級(jí)銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫(kù)

一,單選題(共200題，每題1分，選項(xiàng)中，只有一個(gè)符合題意)

1、當(dāng)前，某銀行貸款余額的50%為房地產(chǎn)行業(yè)貸款，利潤(rùn)亦有超過(guò)50%來(lái)自該類型貸款，目前該類型貸款的不良率為0。根據(jù)上述信息，以下對(duì)該銀行貸款業(yè)務(wù)的評(píng)價(jià)，恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.該類型貸款的預(yù)期損失為0

B.該銀行的貸款集中度過(guò)高，其貸款業(yè)務(wù)存在較大風(fēng)險(xiǎn)

C.追逐低風(fēng)險(xiǎn)、高收益是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的必然選擇

D.該類型貸款不存在信用風(fēng)險(xiǎn)，因此盡管比重偏高，亦無(wú)不妥【答案】BCU5G5K3A7U3D2K3HB6H8F8H9A4Z4L7ZJ6K5M4J6S3K7N82、如果商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)分散于負(fù)相關(guān)或弱相關(guān)的多種行業(yè)、地區(qū)和信用等級(jí)的客戶，其資產(chǎn)組合的總體風(fēng)險(xiǎn)一般會(huì)()。

A.增加

B.負(fù)相關(guān)

C.不變

D.降低【答案】DCK1Z4N7F9U7L6O1HO6J2F3D10A7J9D7ZQ6P10H6R10L6U9D83、下列關(guān)于匯率風(fēng)險(xiǎn)的敘述中，不正確的是()。

A.匯率風(fēng)險(xiǎn)是由于匯率波動(dòng)對(duì)外匯持有者或外匯經(jīng)營(yíng)者的外匯資產(chǎn)與負(fù)債損失或收益造成的不確定性

B.人民幣匯率形成機(jī)制改革不斷深化，人民幣國(guó)際化穩(wěn)步推進(jìn)，人民幣對(duì)美元匯率雙向波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)減小

C.其變動(dòng)取決于外匯市場(chǎng)的供求狀況，主要包括國(guó)際收支、通貨膨脹率、利率、匯率政策、市場(chǎng)預(yù)期以及投機(jī)沖擊等，以及各國(guó)國(guó)內(nèi)的政治、經(jīng)濟(jì)等多方面因素

D.匯率風(fēng)險(xiǎn)成為我國(guó)商業(yè)銀行面臨的主要市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)之一【答案】BCN5B3E9L4N7Y9K5HN2C4H9P10J10X3T2ZT3U9M6M6T10F7T54、商業(yè)銀行在開展跨境外包活動(dòng)中應(yīng)遵守的原則是（）。

A.具備技術(shù)實(shí)力和服務(wù)質(zhì)量

B.經(jīng)營(yíng)聲譽(yù)和企業(yè)文化良好

C.定期填報(bào)外包活動(dòng)的有關(guān)事項(xiàng)

D.審慎評(píng)估法律和管制風(fēng)險(xiǎn)【答案】DCR4D6H8K2R7O9Y1HB2I5R4W9E4Z2Q10ZT10C8G2S7R6R6K105、施工技術(shù)交底的內(nèi)容主要包括（）兩個(gè)主要方面。

A.技術(shù)和安全

B.技術(shù)和經(jīng)濟(jì)

C.經(jīng)濟(jì)和安全

D.技術(shù)和重要【答案】ACL4V8C4C3J10P9F3HF8X8J9E10L6W8F5ZJ2E8W3H6B7V10Z46、（）是根據(jù)針對(duì)火災(zāi)險(xiǎn)的財(cái)險(xiǎn)精算原理，對(duì)貸款組合違約率進(jìn)行分析，并假設(shè)在組合中，每筆貸款只有違約和不違約兩種狀態(tài)。

A.CreditMetrics模型

B.CreditRisk+模型

C.CreditPortfolioView模型

D.CreditMonitor模型【答案】BCR8I2Y1B8W6E1V6HN2Z7S7M1I6G5D7ZE10I10B7M6W7W10Q67、假定某企業(yè)2015年的稅后收益為50萬(wàn)元，支出的利息費(fèi)用為20萬(wàn)元，其所得稅稅率為35％，且該年度其平均資產(chǎn)總額為l80萬(wàn)元，則其資產(chǎn)回報(bào)率(ROA)約為（）。

A.33％

B.35％

C.37％

D.41％【答案】BCJ5O3S2A2H10J2D1HN1C3W2G10W10F1H5ZR7A2U7F7V9P9R68、巴塞爾委員會(huì)于（）公布了第三版《銀行公司治理原則》。

A.2006年

B.2010年

C.2013年

D.2015年【答案】BCR3S4O8F10O5O1Q7HW3F7X9A7Z9X7R10ZX2B5Y6W2W3S4A69、以下屬于商業(yè)銀行合格循環(huán)零售風(fēng)險(xiǎn)暴露的是（）。

A.單筆不超過(guò)100萬(wàn)授信的個(gè)人信用卡

B.某銀行發(fā)放一筆50萬(wàn)，期限1年的中小企業(yè)貸款

C.以汽車抵押而發(fā)放的30萬(wàn)信用卡專項(xiàng)分期付款

D.某小企業(yè)以房產(chǎn)為抵押，申請(qǐng)的一筆200萬(wàn)期限一年的循環(huán)授信【答案】ACC9Q1U1E5J9M9G3HH3H4N6T10R8C7L7ZJ10H8X6T1E1G1G510、商業(yè)銀行計(jì)算經(jīng)濟(jì)資本時(shí)，置信水平的選擇對(duì)經(jīng)濟(jì)資本配置的規(guī)模有很大影響。通常，置信水平__________，則相應(yīng)配置的經(jīng)濟(jì)資本規(guī)模__________，抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力__________。()

A.不變；減小；變高

B.越低；越??；越高

C.越高；越大；越低

D.越高；越大；越高【答案】DCP4S8T10H2S10H8O2HS9N9X1E7F8H9O1ZI8I4I5V5R4U4X211、為確保客觀、公正地發(fā)表審計(jì)意見，外部審計(jì)機(jī)構(gòu)有權(quán)()。

A.要求被審計(jì)銀行按照規(guī)定提供員工個(gè)人信息

B.檢查被審計(jì)銀行的會(huì)計(jì)憑證等資料，但涉及被審計(jì)銀行的客戶信息時(shí)，銀行可以拒絕或隱瞞

C.要求被審計(jì)銀行按照規(guī)定提供衣食住行的安排

D.要求被審計(jì)銀行按照規(guī)定提供財(cái)務(wù)收支計(jì)劃等相關(guān)資料【答案】DCQ7D2R1X9X6B10K1HI8Z9N7Y4G1Z2E7ZZ6B3K10Q9P7N3N312、點(diǎn)型火災(zāi)探測(cè)器安裝的基本規(guī)定是，探測(cè)器至多孔送風(fēng)頂棚孔口的水平距離不應(yīng)小于（）m。

A.1.5

B.1.2

C.1

D.0.5【答案】DCF10S2O2O4K3L5E1HZ6Q9V5G6I1B7R8ZY5I9T3C6O9I4K113、操作風(fēng)險(xiǎn)人員因素方面主要表現(xiàn)為（）。

A.失職違規(guī)

B.控制和報(bào)告不力

C.與客戶糾紛

D.交通事故【答案】ACG6L8U5A2M7P10J5HV1F8J8K2G8E7S3ZZ8L3S6Q8N5B1C714、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)指定()向董事會(huì)和高級(jí)管理層提供獨(dú)立的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告。

A.內(nèi)部審計(jì)機(jī)構(gòu)

B.外部審計(jì)機(jī)構(gòu)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)部門

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理部門【答案】DCK5W6E9G9G4N3S5HP2L10M8W7Y4F10W7ZM8S10W1H9Q10I7Z915、（2018年真題）（）是市場(chǎng)約束的核心。

A.監(jiān)管部門

B.公眾存款人

C.行業(yè)自律協(xié)會(huì)

D.外部中介機(jī)構(gòu)【答案】ACS10V3I6Q5U5A2X3HA4T7G8K7C5A10F2ZW8V5C5I7M5B2P116、抵押期間，抵押人經(jīng)抵押權(quán)人同意轉(zhuǎn)讓抵押財(cái)產(chǎn)的，其轉(zhuǎn)讓所得價(jià)款（）。

A.由抵押人自行處理

B.向抵押權(quán)人提前清償債務(wù)

C.由抵押人和抵押權(quán)人進(jìn)行平分

D.若由于抵押權(quán)人的原因無(wú)法接受該價(jià)款，則可由抵押人自行支配【答案】BCF6P8S3B9B1W1M4HI4C9I6N10V2D7A9ZI4V4M9E8N5D7Q1017、下列各項(xiàng)中，屬于客戶風(fēng)險(xiǎn)中的基本面指標(biāo)的是()。

A.凈資產(chǎn)負(fù)債率

B.現(xiàn)金比率

C.公司治理結(jié)構(gòu)

D.流動(dòng)比率【答案】CCD10S4E7O10N2G8K5HO8N6B4D8B9M2T8ZX7B10M10W4U5D8L118、商業(yè)銀行在開展跨境外包活動(dòng)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守的原則不包括()。

A.審慎評(píng)估法律和管制風(fēng)險(xiǎn)

B.確?？蛻粜畔⒌陌踩?/p>

C.選擇資金較多的境外服務(wù)提供商

D.選擇境外服務(wù)提供商時(shí)，應(yīng)當(dāng)明確其所在國(guó)家或地區(qū)監(jiān)管當(dāng)局已與我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)簽訂諒解備忘錄或雙方認(rèn)可的其他約定【答案】CCQ10P8U9X4A3U5Z2HN5L10B7L2O9I9M3ZE7L6K8R8Y3A4P819、甲企業(yè)和乙企業(yè)都是商業(yè)銀行的客戶，甲企業(yè)的信用等級(jí)高于乙企業(yè)的信用等級(jí)，商業(yè)銀行對(duì)乙企業(yè)的貸款利率高于甲。這種風(fēng)險(xiǎn)管理的策略是()。

A.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

B.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

C.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

D.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖【答案】BCL7O5H8B5Y1N7C8HP9X4V6F6T8S6L7ZN1K7P7N8Z1W4B120、某企業(yè)2016年凈利潤(rùn)為0．5億元，2015年年末總資產(chǎn)為10億元，2016年年末總資產(chǎn)為15億元，該企業(yè)2016年的總資產(chǎn)收益率為（）。

A.5.00％

B.4.00％

C.3.33％

D.3.00％【答案】BCL9H4O5N10H6Q10O5HJ1F8W3V1L1M1J5ZK8C5T1F6H5G6W821、人民法院對(duì)土地使用權(quán)、房屋的查封期限不得超過(guò)（）。

A.半年

B.一年

C.二年

D.五年【答案】CCD1T7W4P10I3Q7Q10HT8Z6L9O10H4H1A9ZV1F2F6W8S6Y1Z322、某商業(yè)銀行年初貸款損失準(zhǔn)備余額10億元,上半年因核銷等因素使用撥備5億元,補(bǔ)提7億元。如果6月未根據(jù)賬面計(jì)算應(yīng)提貨款損失準(zhǔn)備10億元,則6月末該行貸款損失準(zhǔn)備充足率為（??）

A.100%

B.120%

C.90%

D.70%【答案】BCR9K7I10X4G6F6U2HU10F3Q10Z2D2G2X1ZL6K8U1Z6T5X7U123、風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略應(yīng)由()審批。

A.監(jiān)事會(huì)

B.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)

C.董事會(huì)

D.股東大會(huì)【答案】CCU9Q5Q3E8Q1O9I7HD4O10H4K2T4E1P3ZH6Q7O4H2X4O5W424、()是指商業(yè)銀行在滿足監(jiān)管機(jī)構(gòu)提出的資格要求，以及定性和定量標(biāo)準(zhǔn)的前提下，通過(guò)內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量系統(tǒng)計(jì)算監(jiān)管資本要求。

A.標(biāo)準(zhǔn)法

B.替代標(biāo)準(zhǔn)法

C.內(nèi)部評(píng)級(jí)法

D.高級(jí)計(jì)量法【答案】DCF4I10V2U4T7O6L4HX6X3H7R4O10V9N10ZZ9E7T5U3R5D1C525、關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的概念，理解不正確的是()

A.風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)事前概念

B.風(fēng)險(xiǎn)是未來(lái)結(jié)果出現(xiàn)收益或損失的不確定性

C.風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)貫穿于事前和事后的概念

D.風(fēng)險(xiǎn)反映的是損失發(fā)生前的事物發(fā)展?fàn)顟B(tài)【答案】CCF5K4M3R7M9A1H1HI7N3E6X2Z4B3K3ZP5A8X5O7K7F7B526、在客戶信用評(píng)價(jià)中，由品德因素、資本因素、還款能力因素、抵押因素和經(jīng)營(yíng)環(huán)境因素等構(gòu)成，針對(duì)企業(yè)信用分析的專家系統(tǒng)是（）。

A.5Cs系統(tǒng)

B.5Ps系統(tǒng)

C.CAMELS系統(tǒng)

D.4Cs系統(tǒng)【答案】ACO8I6R1W9U4V7E4HQ1X5O8M4Y9O3P2ZH5Q8E6P1N10G4F227、橋架連接處應(yīng)根據(jù)橋架規(guī)格選擇（）以上的多股銅芯軟線進(jìn)行可靠的接地。

A.2.5m㎡

B.4.0m㎡

C.6.0m㎡

D.10.0m㎡【答案】BCV8R10I3Q7Z7J4P5HF8E4U2Y6V1S5L10ZC10C4W10S9P5X10L1028、商業(yè)銀行員工在代理業(yè)務(wù)操作中，以下行為易造成操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.設(shè)立專戶核算代理資金

B.簽訂書面委托代理合同

C.代理手續(xù)費(fèi)收入先用于員工獎(jiǎng)勵(lì)，再納入銀行大賬核算

D.遇到誤導(dǎo)性宣傳和錯(cuò)誤銷售，對(duì)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行必要的提示【答案】CCN5A2H1X5M7S2Q10HI6B10L7T1L6Y5V10ZK10Z1T5R4W1F7K1029、定期壓力測(cè)試原則上至少（）年一次。

A.半

B.一

C.二

D.三【答案】BCQ2I5Y5N5M5Q2T2HX4V5L7J6G7A4J3ZB4A10O4W7L4U8V930、商業(yè)銀行有效風(fēng)險(xiǎn)管理的基石是()。

A.公司治理結(jié)構(gòu)的完善

B.風(fēng)險(xiǎn)管理文化的形成

C.高級(jí)管理層的支持與承諾

D.風(fēng)險(xiǎn)控制制度的貫徹執(zhí)行【答案】CCR5Y7S4H3U6X3T10HO6R1N10A4C9Z2Q6ZD10P7X9P1M3K10V131、下列各項(xiàng)中，不屬于內(nèi)部欺詐事件的是（）。

A.多戶頭支票欺詐

B.內(nèi)幕交易

C.交易品種未經(jīng)授權(quán)(存在資金損失)

D.銀行內(nèi)部發(fā)生的環(huán)境安全性事件【答案】DCR4T8G2Q5S8Y6Q2HK4L2S7E7R10I1I10ZZ8H8I5W8D4T2U132、（2018年真題）（）是對(duì)已經(jīng)識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采取分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)却胧M(jìn)行有效管理和控制的過(guò)程。

A.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

C.風(fēng)險(xiǎn)控制

D.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別【答案】CCY10L4E1J1V1S8K7HD2G4X1H9F7Z4A7ZO2G7A1X9R7W1D833、市場(chǎng)準(zhǔn)入的主要目標(biāo)不包括（）。

A.保證注冊(cè)銀行具有良好的品質(zhì)，預(yù)防不穩(wěn)定機(jī)構(gòu)進(jìn)入銀行體系

B.維護(hù)銀行市場(chǎng)秩序

C.保護(hù)存款者的利益

D.行政復(fù)議的依據(jù)、標(biāo)準(zhǔn)、程序公開【答案】DCQ2M3M9I10Q3R1F7HX7E3Q6F2O2V3S4ZV9S5M5M1Y7C6P734、下列關(guān)于市場(chǎng)約束的表述，不正確的是()。

A.監(jiān)管部門是市場(chǎng)約束的核心

B.市場(chǎng)約束的目的在于促進(jìn)銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)

C.市場(chǎng)約束機(jī)制不需要一系列配套制度也可以實(shí)現(xiàn)

D.股東通過(guò)行使權(quán)利給銀行經(jīng)營(yíng)者施加經(jīng)營(yíng)壓力，有利于銀行改善治理，實(shí)現(xiàn)對(duì)銀行的市場(chǎng)約束【答案】CCO3G10V10U9T6U9A7HM10F3D4M6R4Q1J9ZT6S9W1L10O3U10L835、商業(yè)銀行的審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)定期對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系各個(gè)組成部分和環(huán)節(jié)的準(zhǔn)確、可靠、充分和有效性進(jìn)行獨(dú)立的審查和評(píng)價(jià)，審計(jì)的頻率為（）。

A.至少每年一次

B.至少每?jī)赡暌淮?/p>

C.每?jī)赡暌淮?/p>

D.每三年一次【答案】ACN7E3A4G4O2J5M5HL10M4O6Y1W3E8V9ZG7M4I6L2A1V3I936、（2018年真題）監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)于商業(yè)銀行數(shù)據(jù)靈活性的要求，不包括（）。

A.銀行應(yīng)該能夠獲取和匯總整個(gè)集團(tuán)的所有重要風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)

B.能夠滿足內(nèi)部需求以及監(jiān)管問(wèn)詢的要求

C.要能夠生成客制化數(shù)據(jù)，適應(yīng)監(jiān)管要求變化，適應(yīng)組織架構(gòu)變化和新業(yè)務(wù)

D.銀行生成的匯總風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)應(yīng)該有針對(duì)性地滿足壓力／危機(jī)情境下風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告的需要【答案】ACY3G3C3J3G5M6H7HI1T4Z6A1M10M2R9ZL8G1W10H5K10U8G537、施工成本分類的方法，按生產(chǎn)費(fèi)用進(jìn)入成本的方法劃分為（）。

A.抽象成本和實(shí)體成本

B.直接成本和間接成本

C.預(yù)算成本、計(jì)劃成本和實(shí)際成本

D.固定成本和變動(dòng)成本【答案】BCQ5E2J5F6D8C10J7HR8F6W9U7W10O5K8ZD3V10Q8C10W3L3A538、（2018年真題）下列關(guān)于市場(chǎng)約束的表述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.監(jiān)管部門是市場(chǎng)約束的核心

B.市場(chǎng)約束的目的在于促進(jìn)銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)

C.市場(chǎng)約束機(jī)制不需要一系列配套制度也可以實(shí)現(xiàn)

D.股東通過(guò)行使權(quán)利給銀行經(jīng)營(yíng)者施加經(jīng)營(yíng)壓力，有利于銀行改善治理，實(shí)現(xiàn)對(duì)銀行的市場(chǎng)約束【答案】CCM10Z6T9Y1N1T5S5HG2C6B9B2E10X7W10ZX4L4E8O1Z6C2M739、某私營(yíng)企業(yè)于2008年1月1日從某銀行獲得一筆3年期1000萬(wàn)元的抵押貸款，2008年12月30日，由于該企業(yè)財(cái)務(wù)狀況惡化，出現(xiàn)了拖欠利息超過(guò)90天的違約行為。為降低損失，該銀行與企業(yè)磋商進(jìn)行貸款重組，則下述重組措施中最不可行的是（）。

A.將該筆貸款期限延長(zhǎng)半年

B.給予企業(yè)10%的利率優(yōu)惠

C.允許企業(yè)貸款到期后一次性還本付息

D.要求企業(yè)增加其董事長(zhǎng)個(gè)人住房作為抵押品【答案】DCW1H4A3D2N7Q3V1HP10A1S8C5E9P8W6ZM3P2K7C10F3Y6G740、我國(guó)銀行業(yè)的“三性原則”不包括(?)。

A.安全性

B.流動(dòng)性

C.效益性

D.風(fēng)險(xiǎn)性【答案】DCY4D8G5V8I8M5L1HG7H10U4Y1A2Q7L2ZU8G3P7X4V2F6P141、一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定價(jià)日的時(shí)間越長(zhǎng)，并且在到期日之前支付的金額()，則久期的絕對(duì)值()，表明利率變動(dòng)將會(huì)對(duì)銀行的經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生較大的影響。

A.越大：越低

B.越??；越高

C.越??；越低

D.越大；越高【答案】BCU2U8K4U8R3G1F10HT10X4L1U7T1V9T10ZR9X7I9L8Y3B1U542、關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的概念，理解不正確的是()

A.風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)事前概念

B.風(fēng)險(xiǎn)是未來(lái)結(jié)果出現(xiàn)收益或損失的不確定性

C.風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)貫穿于事前和事后的概念

D.風(fēng)險(xiǎn)反映的是損失發(fā)生前的事物發(fā)展?fàn)顟B(tài)【答案】CCF8N2X2N4U10T4Z9HL8X4J10R8U7K6W9ZO4W1N6D6P2L4M443、下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額管理的是（）。

A.頭寸限額

B.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額

C.止損限額

D.單一客戶限額【答案】DCU10K2F10V2T3S3P5HG9O6F9E9Y4Q9P3ZL3R4A2I9F2Q10H344、下列不是商業(yè)銀行通常運(yùn)用的風(fēng)險(xiǎn)管理策略的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)集中

B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避【答案】ACQ9M5J4J7K7M3Y10HF4L10W5B2Y6S5A3ZO5V2R5X5I5Z7F345、（2018年真題）下列關(guān)于流動(dòng)性應(yīng)急計(jì)劃的應(yīng)急措施說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.銀行需要對(duì)壓力進(jìn)行分級(jí)，針對(duì)不同級(jí)別的壓力采取不同的應(yīng)急措施

B.在各個(gè)級(jí)別應(yīng)急階段，流動(dòng)性管理人員應(yīng)向危機(jī)管理小組及時(shí)匯報(bào)當(dāng)前的流動(dòng)性狀態(tài)

C.在流動(dòng)性危機(jī)的某些階段，應(yīng)急計(jì)劃不能直接授予應(yīng)急管理人員以全盤進(jìn)行所有資產(chǎn)和負(fù)債調(diào)整的能力，不論這些資產(chǎn)和負(fù)債原來(lái)由誰(shuí)負(fù)責(zé)管理

D.在應(yīng)急階段，銀行應(yīng)采取措施籌集資金【答案】CCN7U6G9M8Q9C5L1HC10K6C1C9H9M5R8ZM7E9C6A6V1N9Y346、()是指對(duì)總交易頭寸或凈交易頭寸設(shè)定的限額。

A.頭寸限額

B.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額

C.止損限額

D.敏感度限額【答案】ACV7S4T8I5V6U6E6HZ4Y5I1F9U10U3H5ZN5R3J7K8W4X3P647、反洗錢的主要制度不包括（）。

A.客戶身份識(shí)別制度

B.金融教育培訓(xùn)制度

C.大額交易與可疑交易報(bào)告制度

D.客戶身份資料和交易記錄保存制度【答案】BCP5Z4P7P9V2Q8A4HR6Q5Q5K2I7K3E1ZM9L3B1Q6I2T8O748、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)（）是將流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量結(jié)果進(jìn)行周期性比對(duì)和分析匯報(bào)。

A.識(shí)別

B.計(jì)量

C.監(jiān)測(cè)

D.控制【答案】CCE1C8K8Q4Z8N10G7HX2S4N2A7T2M6U5ZZ10R5U2F3J1X3D1049、2009年1月，（）明確指出，銀行應(yīng)將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)納入其風(fēng)險(xiǎn)管理體系中。

A.《商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》

B.《巴塞爾新資本協(xié)議(征求意見稿)》

C.《巴塞爾資本協(xié)議》

D.《資本協(xié)議市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)充規(guī)定》【答案】BCH8U6M6D7W2I9V7HF10M2M6O5X5H4A9ZS7T9T2Z3P6Y5D350、（2018年真題）柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制措施不包括（）。

A.完善規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程，不斷細(xì)化操作細(xì)則，并建立崗位操作規(guī)范和操作手冊(cè)，通過(guò)制度規(guī)范來(lái)防范操作風(fēng)險(xiǎn)

B.加強(qiáng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)，盡可能將業(yè)務(wù)納入系統(tǒng)處理，并在系統(tǒng)中自動(dòng)設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控要點(diǎn)，發(fā)現(xiàn)操作中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)能及時(shí)提供警示信息

C.改革信貸經(jīng)營(yíng)管理模式

D.加強(qiáng)崗位培訓(xùn)，特別是新業(yè)務(wù)和新產(chǎn)品培訓(xùn)，不斷提高柜員操作技能和業(yè)務(wù)水平【答案】CCE10X2M1M5N6W3G9HG7P1O2Q8C6U8V6ZM2P7P1Y2E3I2Z351、內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)收集是商業(yè)銀行對(duì)內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件形成的損失信息進(jìn)行()的過(guò)程。

A.記錄、監(jiān)測(cè)、處理

B.記錄、匯總、分析

C.報(bào)告、匯總、記錄

D.記錄、監(jiān)測(cè)、分析【答案】BCF8J9Y6I6U8W8Y10HD3C4K1S4B2Z2I8ZP6K4W2U5B4C4T652、假設(shè)商業(yè)銀行A現(xiàn)持有一筆國(guó)債。研究部門預(yù)測(cè)市場(chǎng)利率在未來(lái)將上揚(yáng)，國(guó)債價(jià)格有下跌的風(fēng)險(xiǎn)，銀行A決定通過(guò)利率掉期來(lái)管理該筆國(guó)債的利率風(fēng)險(xiǎn)，并與交易對(duì)手B達(dá)成利率掉期議，則A和B之間可以（）。

A.銀行A以固定利率支付利息給B，B以固定利率支付利息給銀行A

B.銀行A以浮動(dòng)利率支付利息給B，B以浮動(dòng)利率支付利息給銀行A

C.銀行A以浮動(dòng)利率支付利息給B，B以固定利率支付利息給銀行A

D.銀行A以固定利率支付利息給B，B以浮動(dòng)利率支付利息給銀行A【答案】DCL8N10F8W10U4Q6N10HW3M2R10X4D1D5B1ZG6V9C3N5M9R1E753、以下不屬于風(fēng)險(xiǎn)限額作用的是（）。

A.控制最高風(fēng)險(xiǎn)水平

B.降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.提供風(fēng)險(xiǎn)參考基準(zhǔn)

D.滿足監(jiān)管要求【答案】BCG10B4R5U1W8I7U8HG10Y2S1A2S9D3L8ZZ10Q2W6I9N9C4G354、()是指計(jì)入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)的業(yè)務(wù)所形成的敞口頭寸，等于表內(nèi)的即期資產(chǎn)減去即期負(fù)債。

A.即期凈敞口頭寸

B.遠(yuǎn)期凈敞口頭寸

C.總敞口頭寸

D.期權(quán)敞口頭寸【答案】ACN3Y1F6V8M6I10R7HI10T3Z10P2H4G9P7ZM2S8Y7A9L3E7W455、在計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的方法中，下列（）不是《巴塞爾新資本協(xié)議》中標(biāo)準(zhǔn)法的缺點(diǎn)。

A.過(guò)分依賴于外部評(píng)級(jí)

B.沒(méi)有考慮到不同資產(chǎn)間的相關(guān)性

C.對(duì)于缺乏外部評(píng)級(jí)的公司類債權(quán)統(tǒng)一給予100%的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，缺乏敏感性

D.與1988年《巴塞爾資本協(xié)議》相比，提高了信貸資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)敏感性【答案】DCW4E2T7X2E6T10K9HP9Z6P6F5V6D1A10ZC2L7M9U5I6M4X556、在計(jì)提銀行貸款損失準(zhǔn)備時(shí)，專項(xiàng)準(zhǔn)備是指()。

A.根據(jù)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指導(dǎo)原則》對(duì)貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類后，按每筆貸款損失的程度計(jì)提的用于彌補(bǔ)專項(xiàng)損失的準(zhǔn)備

B.根據(jù)全部貸款余額的一定比例計(jì)提的用于彌補(bǔ)尚未識(shí)別的可能性損失的準(zhǔn)備

C.針對(duì)某一國(guó)家、地區(qū)、行業(yè)或某一類貸款風(fēng)險(xiǎn)計(jì)提的準(zhǔn)備

D.在利潤(rùn)分配中計(jì)提的一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備【答案】ACI3E8B2B3E9Z3J7HI8D2D8V2G8H4K10ZU9C3T3J3J6Q3L157、商業(yè)銀行在計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本時(shí)，可以將保險(xiǎn)理賠收入作為操作風(fēng)險(xiǎn)的緩釋因素，但保險(xiǎn)的緩釋程度最高不超過(guò)操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本要求的()。

A.8％

B.20％

C.25％

D.50％【答案】BCP9H4K8Q3Z2A4L4HL2Y9V3N7M8N7E1ZN5V10A4J5I5S7N658、商業(yè)銀行識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的最基本、最常用的方法是（）。

A.失誤樹分析方法

B.資產(chǎn)財(cái)務(wù)狀況分析法

C.制作風(fēng)險(xiǎn)清單

D.情景分析法【答案】CCG3Z1L2E8A7H4K10HZ6W7T2S10P10M8V7ZR5H3S5M2O5J8I459、（2019年真題）下列屬于二級(jí)資本工具合格標(biāo)準(zhǔn)的是（）。

A.使用同等或更高質(zhì)量的資本工具替換被贖回的工具，并且只有在收入能力具備可持續(xù)性的條件下才能實(shí)施資本工具的替換

B.按照相關(guān)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則，實(shí)繳資本的數(shù)額被列為權(quán)益，并在資產(chǎn)負(fù)債表上單獨(dú)列示和披露

C.沒(méi)有到期日，且發(fā)行時(shí)不應(yīng)造成該工具將被回購(gòu)、贖回或取消的預(yù)期，法律和合同條款也不應(yīng)包含產(chǎn)生此種預(yù)期的規(guī)定

D.在進(jìn)入破產(chǎn)清算程序時(shí)，受償順序排在最后。所有其他債權(quán)償付后，對(duì)剩余資產(chǎn)按所發(fā)行股本比例清償【答案】ACU2N1W6P5U6V1T3HQ4U2H3K1I4W9A10ZL3X2Q1J7T9N2J760、根據(jù)不同的管理需要和本質(zhì)特性，銀行資本不包括（）。

A.賬面資本

B.經(jīng)濟(jì)資本

C.監(jiān)管資本

D.實(shí)體資本【答案】DCK6Q1Y6F2F5C7S4HU4A6U5A1F3I6F5ZW8O8N2Y10J3G6S861、商業(yè)銀行對(duì)（）變化的敏感程度，最顯著影響其資產(chǎn)負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)。

A.存款準(zhǔn)備金率

B.存貸款基準(zhǔn)利率

C.票據(jù)貼現(xiàn)率

D.市場(chǎng)收益率【答案】BCP5C8T7Q10A7T8O6HT7P1R8E2J2L1R10ZC8L1P10O7J6U5K362、假設(shè)某銀行在2006會(huì)計(jì)年度結(jié)束時(shí)，其正常類貸款為30億元人民幣，關(guān)注類貸款為15億元人民幣，次級(jí)類貸款為5億元人民幣，可疑類貸款為2億元人民幣，損失類貸款為1億元人民幣，則其不良貸款率為（）。

A.15%

B.12%

C.45%

D.25%【答案】ACR8I5W7P8S8N1D8HA5L6C3H3I1B3P4ZQ7T1R2V2O9C8P263、項(xiàng)目實(shí)施部門應(yīng)定期向（）提交重大信息科技項(xiàng)目的進(jìn)度報(bào)告，由其進(jìn)行審核，進(jìn)度報(bào)告應(yīng)當(dāng)包括計(jì)劃的重大變更、關(guān)鍵人員或供應(yīng)商的變更以及主要費(fèi)用支出情況。

A.董事會(huì)

B.董事長(zhǎng)

C.總經(jīng)理

D.信息科技管理委員會(huì)【答案】DCX9O1G5B1U10B3O4HY3G2B10T5L4Z3K1ZZ7L6Z7D7Y5P6A764、以下各風(fēng)險(xiǎn)都會(huì)給商業(yè)銀行帶來(lái)經(jīng)營(yíng)困難，但一般可能導(dǎo)致商業(yè)銀行破產(chǎn)的是()

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)【答案】ACW7Y2S8K10S8C8X9HZ4I3F4C6Q9E1N10ZV1D1R7A8F1G2G265、（2018年真題）商業(yè)銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)與國(guó)內(nèi)客戶訴訟糾紛的負(fù)面事件，并在網(wǎng)絡(luò)傳播，則商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)類型有（）。

A.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

B.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)【答案】DCM10B1P1C2Q6I10N4HJ7Q6G9G10H3F3C10ZN7S9F4L8U8R2S866、風(fēng)管制作、風(fēng)管安裝分兩個(gè)班組施工，責(zé)任明確，制作和安裝同步進(jìn)行，這種施工組織屬于（）。

A.依次施工

B.平行施工

C.流水施工

D.不清楚【答案】CCU8P9T8W4V8O3L5HV7U3R9H5Q9C2F3ZN8C7T6S8N10X7A1067、關(guān)于商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管核心指標(biāo)，下列表述不正確的是（）。

A.流動(dòng)性比例和超額備付金比率屬于商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管核心指標(biāo)

B.核心負(fù)債比例屬于商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管核心指標(biāo)

C.流動(dòng)性缺口比率屬于商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管核心指標(biāo)

D.計(jì)算商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管核心指標(biāo)應(yīng)將本幣和外幣統(tǒng)一折合成本幣計(jì)算【答案】DCE10T7A4E6L7L4I10HH7V6N4I3S1X3I2ZN8T4N3S6P2E9D468、如果銀行的總資產(chǎn)為1000億元，總存款為800億元，核心存款為200億元，應(yīng)收存款為10億元，現(xiàn)金頭寸為5億元，總負(fù)債為900億元，則該銀行核心存款比例等于（）。

A.0.1

B.0.2

C.0.3

D.0.4【答案】BCU8F5X10A4X1Q9I10HY8C9Z5R5E2H2J8ZJ2T3J8Z10G1L4F1069、可以將匯率分解為匯率變化率、利率變化率、收益率期間結(jié)構(gòu)等影響因素，然后對(duì)每一種影響作進(jìn)一步分析，屬于()方法。

A.專家調(diào)查列舉

B.情景分析

C.分解分析

D.失誤樹分析【答案】CCF4V2I3S1R8A7I10HQ8B5N9V6V1G1Z1ZE4S2B8V4T6I6I170、某銀行2008年初可疑類貸款余額為600億元，其中100億元在2008年末成為損失類貸款，期間由于正常收回、不良貸款處置或核銷等原因可疑類貸款減少了150億元，則該銀行可疑類貸款遷徙率為（）。

A.16.67%

B.22.22%

C.25.00%

D.41.67%【答案】BCC2W9R6Z3M3O4Y3HV9K10F3B10Z6S6P2ZZ6C2S2Q5T7D7I271、關(guān)于土地登記分類，下列說(shuō)法正確的是（）。

A.土地登記僅包括初始登記

B.土地登記僅包括變更登記

C.土地登記包括初始登記和變更登記

D.權(quán)利的設(shè)定登記屬于初始登記【答案】CCP7V5G8C10M10Z9I7HB8C4Z4B4Z10S9G1ZY7J3W10K9G10O3E472、現(xiàn)金流量表分為三個(gè)部分：經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的現(xiàn)金流、投資活動(dòng)的現(xiàn)金流、融資活動(dòng)的現(xiàn)金流。買賣其他公司的股票等投資行為屬于（）。

A.經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的現(xiàn)金流

B.投資活動(dòng)的現(xiàn)金流

C.融資活動(dòng)的現(xiàn)金流

D.銷售活動(dòng)的現(xiàn)金流【答案】BCD7U5Q8Y3V10U7L1HJ6C4C5K8B5M2F10ZL5U1A3E3B8W10F973、反洗錢的主要制度中，處于核心地位的是（）。

A.客戶身份識(shí)別制度

B.客戶身份資料和交易記錄保存制度

C.大額交易與可疑交易報(bào)告制度

D.涉嫌洗錢的可疑交易報(bào)告制度【答案】CCM5H2B10V6N2C5Z9HB6S3B5U5G2P10V3ZK2H3T4H8O3O8E474、如果某商業(yè)銀行持有1000萬(wàn)美元即期資產(chǎn)，700萬(wàn)美元即期負(fù)債，美元遠(yuǎn)期多頭500萬(wàn)美元，美元遠(yuǎn)期空頭300萬(wàn)美元，那么該商業(yè)銀行的即期凈敞口頭寸為（）萬(wàn)美元。

A.700

B.300

C.600

D.500【答案】BCY5V5D8P2B8I7L3HW5E3T6Z7X6G6M2ZX7P9H10J6A1K9D575、缺口分析側(cè)重于計(jì)量利率變動(dòng)對(duì)銀行（）的影響。

A.短期收益

B.長(zhǎng)期收益

C.中期收益

D.經(jīng)濟(jì)價(jià)值【答案】ACG6P8N2N4F10K5Z4HU5T5M4Z5N7E6E5ZJ6T3E3A7O3F6K476、()也稱期限錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)，是最主要和最常見的利率風(fēng)險(xiǎn)形式。

A.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

B.收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)

C.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

D.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】ACV7C4Z2O3A5N7M1HW4Q8M2G1J6C9Z1ZX5S10R6S1G2W9N877、下列選項(xiàng)中，商業(yè)銀行一線業(yè)務(wù)部門的操作風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)為()。

A.擬定本行操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策、程序和具體的操作規(guī)程

B.根據(jù)本行統(tǒng)一的操作風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)估方法，識(shí)別、監(jiān)測(cè)本部門的操作風(fēng)險(xiǎn)

C.協(xié)助其他部門識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)、控制及流程操作風(fēng)險(xiǎn)

D.建立適用于全行的操作風(fēng)險(xiǎn)基本控制標(biāo)準(zhǔn)【答案】BCS2G8L2C7P1L2B1HN4J6W2F3C3A2U9ZC2Z9V3P5L6C5C278、商業(yè)銀行限額管理對(duì)控制其各種業(yè)務(wù)活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)是很有必要的，以下有關(guān)限額管理的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.限額是指對(duì)某一客戶(單一法人或集團(tuán)法人)所確定的、在一定時(shí)期內(nèi)商業(yè)銀行能夠接受的最大信用暴露

B.在限額管理中，給予客戶的授信額度只包含貸款，而不包括其他或有負(fù)債

C.限額管理的目的是確保所發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)總能被事先設(shè)定的風(fēng)險(xiǎn)資本加以覆蓋

D.商業(yè)銀行在考慮對(duì)客戶授信時(shí)不能僅僅根據(jù)客戶的最高債務(wù)承受額提供授信，還必須將客戶在其他商業(yè)銀行的原有授信、在本行的原有授信和準(zhǔn)備發(fā)放的新授信一并加以考慮【答案】BCJ6M2M1Q6W4D6B10HR2S7D3Y3F5Q9V7ZC10G5Y1R2X5I8X979、下列債券的久期最長(zhǎng)的是()。

A.一張10年期、零息票債券

B.一張10年期、利率為5％的息票債券

C.一張8年期、零息票債券

D.一張8年期、利率為5％的息票債券【答案】ACK5P6J4I1P3Z3V3HG1V9X1X4Z5W5P9ZI6A1P7R4U9L1B280、進(jìn)度計(jì)劃調(diào)整的方法不包括（）。

A.改變作業(yè)組織形式

B.在不違反工藝規(guī)律的情況下改變專業(yè)或工序銜接關(guān)系

C.修正施工方案

D.各專業(yè)分包單位不能如期履行分包合同【答案】DCQ4F5A6L9B1A6I8HZ9R3I2B4W6Y10O2ZL1D2C7W4W4G3E781、信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是現(xiàn)代信用風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)，經(jīng)歷的三個(gè)主要階段是（）。

A.專家判斷法→違約概率模型→信用評(píng)分模型

B.違約概率模型→專家判斷法→信用評(píng)分模型

C.專家判斷法→信用評(píng)分模型→違約概率模型

D.信用評(píng)分模型→專家判斷法→違約概率模型【答案】CCB9J5G9U6L4U9Y6HA7S3V8D10C5S1O4ZF6Z8K6K7P5Z6Z982、屬于危險(xiǎn)性較大的分部分項(xiàng)工程的安全管理（）。

A.有專項(xiàng)的施工方案

B.帶電調(diào)試作業(yè)

C.生活區(qū)的選址應(yīng)符合安全性要求

D.正確使用安全防護(hù)用具和用品【答案】ACH8G8E5P6K9T8Q9HJ7L5I2E10T9U3L9ZM2F7J8A6T10I9F483、在正常使用條件下，供熱與供冷工程的最低保修期限為（）。

A.1個(gè)采暖期、供冷期

B.2個(gè)采暖期、供冷期

C.兩年

D.一年【答案】BCX2S7B8X7P8P10N2HQ5A9P6N2W4N5U8ZU6M6O6J5R5Q5F284、如果某商業(yè)銀行持有美元遠(yuǎn)期多頭1500萬(wàn)，美元遠(yuǎn)期空頭1200萬(wàn)，那么該商業(yè)銀行的凈總敞口頭寸為（）萬(wàn)美元。

A.700

B.300

C.600

D.500【答案】BCV4D4P7C3U6B7B1HZ7A3F5C9Z6D3R6ZR4Z4H10Z10Q6N8Z485、()承擔(dān)了風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的重要職責(zé)，而各級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)控制決策的最終責(zé)任。

A.董事會(huì)

B.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

C.監(jiān)事會(huì)

D.財(cái)務(wù)控制部門【答案】BCF4Q2A2T6X3L7V10HC5H10S4X4N8K2Q4ZY7R4Q1O3D8X7B586、在實(shí)踐中，即期通常是指即期外匯買賣，即交割日為交易日以后的()的外匯交易。

A.第二個(gè)工作日

B.第一個(gè)工作日

C.第三個(gè)工作日

D.第五個(gè)工作日【答案】ACF4N5L4V6P7D9K1HC1E4Q4S2H2W9E6ZR5U3G2V1M8I9M1087、（2018年真題）（）是指該國(guó)家或地區(qū)現(xiàn)有的國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)期望值低，償債能力足夠，但目前及未來(lái)可預(yù)計(jì)一段時(shí)間內(nèi)，存在一些可能影響其償債能力或?qū)е聦?duì)該國(guó)家或地區(qū)投資遭受損失的不利因素。

A.低國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

B.中等國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

C.高國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

D.較低國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)【答案】DCH10S9G6D8A9I4R3HB7K7F5N8R5Y5P7ZJ8E10V7L5P4R10I288、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和（）四種。

A.商品風(fēng)險(xiǎn)

B.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

C.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】ACA9V5E1H5W7A7N10HY8Q3X3Z4W9E2X1ZD10A4N5D9H6I9L989、技術(shù)復(fù)核（工程預(yù)檢）由（）組織，質(zhì)量工程師、現(xiàn)場(chǎng)工程師、內(nèi)業(yè)技術(shù)工程師、班組長(zhǎng)等參加，并做好記錄。

A.項(xiàng)目經(jīng)理

B.項(xiàng)目副經(jīng)理

C.項(xiàng)目部總工程師

D.項(xiàng)目部專業(yè)工程師【答案】CCR2B1Q7H1T1Y9R8HZ8Z4I2D7Q8G10H4ZS8D9I8F7R1O7V490、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理和商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)關(guān)系的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.承擔(dān)和管理風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行的基本職能

B.健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系能夠保護(hù)商業(yè)銀行所有者利益，實(shí)現(xiàn)股東價(jià)值最大化

C.風(fēng)險(xiǎn)管理是能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)提供依據(jù)，并有效管理商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)

D.風(fēng)險(xiǎn)管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力【答案】CCE10L9V3F4Z1A5Q5HN3Q8G9Q7I7N1T5ZA5D9L8E5E7O4E291、操作風(fēng)險(xiǎn)定義為()。

A.操作過(guò)程中產(chǎn)生的不確定性，并且人們不能精確預(yù)測(cè)這種不確定性的分布

B.操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)

C.商業(yè)銀行從業(yè)人員在交易或?yàn)榭蛻籼峁┢渌?wù)時(shí)，面對(duì)的意外情況

D.由于市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)等原因，銀行業(yè)務(wù)量變動(dòng)所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCB1X10I2R10E3Y10Q3HV5T5Y6Y1F1Y8M1ZN3S7N5V9Q5B5P692、（2019年真題）下列屬于現(xiàn)金流量分析中經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的現(xiàn)金流的是（）。

A.分得股利、利潤(rùn)

B.處置固定資產(chǎn)、無(wú)形資產(chǎn)收到現(xiàn)金

C.購(gòu)買貨物支付的現(xiàn)金

D.發(fā)行債券收到現(xiàn)金【答案】CCT7J5R4E10B3L8U7HC7T9K2K4C4K2M1ZL5S10E8M3Z1M10F593、工程項(xiàng)目應(yīng)堅(jiān)持逐級(jí)安全技術(shù)交底制度。以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.工程開工前，應(yīng)將工程概況、施工方法、安全技術(shù)措施等情況，向工地負(fù)責(zé)人、工班長(zhǎng)進(jìn)行詳細(xì)交底

B.兩個(gè)以上施工隊(duì)或工種配合施工時(shí)，應(yīng)按工程進(jìn)度定期或不定期地向有關(guān)施工單位和班組進(jìn)行交叉作業(yè)的安全書面交底

C.工程師每天工作前，必須跟項(xiàng)目經(jīng)理進(jìn)行書面的施工技術(shù)交底，必要時(shí)甚至向參加施工的全體員工進(jìn)行交底

D.工長(zhǎng)安排班組長(zhǎng)工作前，必須進(jìn)行書面的安全技術(shù)交底，班組長(zhǎng)應(yīng)每天對(duì)工人進(jìn)行施工要求、作業(yè)環(huán)境等書面安全交底【答案】CCJ1Z4Z7P6G3G7E3HE8Z10Y2Z1F3G9H8ZU3E6T9Q7I4A10S294、下列不屬于經(jīng)營(yíng)績(jī)效類指標(biāo)的是

A.總資產(chǎn)凈回報(bào)率

B.資本充足率

C.股本凈回報(bào)率

D.成本收人比【答案】BCM3L6G7H5V2Q8R4HI7Y10K2V5C9B2Z6ZY3R6B3N4W5J9V1095、（2020年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款五級(jí)分類的描述，錯(cuò)誤的是（）。

A.次級(jí)、可疑和損失貸款三類合稱為不良貸款

B.盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但仍存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款，屬于關(guān)注類貸款

C.對(duì)貸款以外的表外資產(chǎn)也應(yīng)按照五級(jí)進(jìn)行分類

D.借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保也可能會(huì)造成一定損失的貸款，屬于可疑類貸款【答案】DCB5Z7N4W4K10A6K10HC7V10R8D9I5A5H8ZW7L5D5W2R4J7U196、下列不屬于商業(yè)銀行集團(tuán)法人客戶的是（）。

A.在經(jīng)營(yíng)決策上直接控制其他企業(yè)法人的企事業(yè)法人

B.共同被第三方企事業(yè)法人所控制的企事業(yè)法人

C.主要投資者個(gè)人、關(guān)鍵管理人員或與其近親屬共同直接控制的企事業(yè)法人

D.零售客戶【答案】DCY5I1M3Q2V9R5M6HU6J6E5P8K3I10D3ZX9M1H2N7V4K6K597、下列屬于貨幣期貨的標(biāo)的是(?)。

A.利率

B.匯率

C.股票

D.幣值【答案】BCA5N6G3Z3E1R9K7HD10E6Y7W8C8T6B3ZM7R6N10H5E3K9V898、當(dāng)久期缺口為()時(shí)，如果市場(chǎng)利率下降，流動(dòng)性也隨之減弱；如果市場(chǎng)利率上升，流動(dòng)性也隨之增強(qiáng)。

A.正值

B.負(fù)值

C.零

D.無(wú)法判斷【答案】BCN2H6O2Z2J4G7E6HM3K5M1V3A3Q6E7ZN2H2T10D9M9F4X199、下列各項(xiàng)不屬于國(guó)有土地租賃權(quán)人權(quán)利的是（）。

A.承租土地使用權(quán)可以轉(zhuǎn)租、轉(zhuǎn)讓和抵押

B.國(guó)有土地租賃權(quán)人有優(yōu)先受讓權(quán)

C.承租土地提前收回，可以獲得合理補(bǔ)償

D.可以隨意隨時(shí)終止租約【答案】DCZ4M9V4O8G4Z8J10HR10L5Q4V4S7X7S1ZP7G3C7X8M2G2Q10100、關(guān)聯(lián)交易是指發(fā)生在集團(tuán)內(nèi)()之間的有關(guān)轉(zhuǎn)移權(quán)利或義務(wù)的事項(xiàng)安排。

A.高級(jí)管理層

B.關(guān)聯(lián)方

C.控股股東

D.董事會(huì)成員【答案】BCE7N9C6S1X5O10G2HO10S9J10S3L7Y10I4ZA8F10N5T5W3U9M10101、商業(yè)銀行在使用權(quán)重法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本中，()的信用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)換系數(shù)最低。

A.一般未使用的信用卡授信額度

B.與交易直接相關(guān)的或有項(xiàng)目

C.個(gè)人住房抵押貸款

D.與貿(mào)易直接相關(guān)的短期或有項(xiàng)目【答案】DCB3J5Z8M2R4U1W9HY7Q1I3L10Q10P7U9ZZ5J6H4V7U4K2L1102、商業(yè)銀行在流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，下列做法不恰當(dāng)?shù)氖?)。

A.通過(guò)金融市場(chǎng)控制風(fēng)險(xiǎn)

B.建立多層次的流動(dòng)性屏障

C.提高資產(chǎn)的穩(wěn)定性和負(fù)債的流動(dòng)性

D.提高流動(dòng)性管理的預(yù)見性【答案】CCH1K9S7J2G10P10M6HA7I10L3I8G3E2D3ZF7G9Y9Z5E6M4T7103、下列關(guān)于外匯遠(yuǎn)期合約的表述，不正確的是（）。

A.外匯遠(yuǎn)期合約可以實(shí)物交割，也可以現(xiàn)金結(jié)算

B.外匯遠(yuǎn)期合約根據(jù)外匯未來(lái)的利率定價(jià)

C.本幣升值，如果沒(méi)有超過(guò)遠(yuǎn)期價(jià)格的話，外幣的多方仍然盈利

D.外匯遠(yuǎn)期合約到期日的結(jié)算金額取決于匯率的變化【答案】BCU8Z4P6B3X6T1J2HS9K6W1U2J5O1F9ZK4R6B9N3G5G7Y6104、《巴塞爾新資本協(xié)議》認(rèn)為()包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭(zhēng)議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)敞口。

A.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

B.法律風(fēng)險(xiǎn)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCH4C8Q3M7H5H5K9HB3F1F8C5Q2D8T7ZL1L3U6E9G3Q6I10105、（）是商業(yè)銀行實(shí)施市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理和計(jì)提市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本的前提和基礎(chǔ)。

A.期權(quán)

B.期貨

C.資產(chǎn)管理

D.賬戶劃分【答案】DCC3A4Q3A10G5I2L3HB6Y8K5K3D5Q6H1ZG8T4Y1U3B2Y2A6106、下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額管理的是（）。

A.頭寸限額

B.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額

C.止損限額

D.單一客戶限額【答案】DCD5C6L6B7H2S4G8HA10P1C6Z2P8Y5Q7ZP10U1V3W5Q10I2L1107、在以下限額類別中，最基本的限額是()。

A.市場(chǎng)限額

B.信用限額

C.行業(yè)限額

D.客戶限額【答案】DCX2J10P10K2F1N1U8HR3O8K7A10U3I5C4ZW5P5O7H7C5K5H10108、按照商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本計(jì)量標(biāo)準(zhǔn)法的規(guī)定，私人銀行業(yè)務(wù)應(yīng)屬于()業(yè)務(wù)條線。

A.資產(chǎn)管理

B.公司金融

C.代理服務(wù)

D.零售銀行【答案】DCX6S7R3F7H3P1V9HS10T1U4L7O5U5V9ZV8Q9L4S2M1T10P3109、商業(yè)銀行公司治理的核心是()。

A.在所有權(quán)與經(jīng)營(yíng)權(quán)分離的情況下，完善商業(yè)銀行內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)權(quán)力分配體系

B.在所有權(quán)與經(jīng)營(yíng)權(quán)分離的情況下，強(qiáng)化對(duì)董事會(huì)和管理層行為的約束

C.在所有權(quán)與經(jīng)營(yíng)權(quán)分離的情況下，為妥善解決委托一代理關(guān)系而提出的董事會(huì)、高級(jí)管理層的組織體系安排和監(jiān)督制衡機(jī)制

D.在所有權(quán)與經(jīng)營(yíng)權(quán)分離的情況下，實(shí)現(xiàn)公司權(quán)力的分配與制衡，增強(qiáng)核心競(jìng)爭(zhēng)力【答案】CCO6F9W6B8T3F4N3HP8B6R10A6U3W5L3ZD4D7R9O3S7U5H7110、（）的局限性在于其是一種消極的風(fēng)險(xiǎn)管理策略，不宜成為商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主導(dǎo)策略。

A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

C.風(fēng)險(xiǎn)分散

D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償【答案】BCN4M8X4X8S6W2W3HE6J9M3L6P1M6J5ZB10B2X2A4I6Q6J6111、下列不屬于信用衍生產(chǎn)品的特點(diǎn)的是（）。

A.替代性

B.交易性

C.靈活性

D.債務(wù)的易變性【答案】DCX5I3B1C1V10N8M10HB9I2Q5T10T1F9H9ZF10D2N10O5K3X6T5112、（2019年真題）從廣義上講，與法律風(fēng)險(xiǎn)密切相關(guān)的有（）。

A.違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)

C.監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D.違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和資金風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCI1H2W5R8D8P5M5HD4K8Y1B4Q5Y8H10ZP7H2U8M2L2K1Z3113、即使采用適當(dāng)?shù)木忈尮ぞ撸膊荒埽ǎ┎僮黠L(fēng)險(xiǎn)。

A.限制

B.降低

C.分散

D.消除【答案】DCE9V9H2F10F6W1J7HK9E4T9M3J1Q1P9ZB1J7Z10Z2S4G8R8114、（2018年真題）某商業(yè)銀行年初貸款損失準(zhǔn)備余額10億元，上半年因核銷等因素使用撥備5億元，補(bǔ)提7億元。如果6月末根據(jù)賬面計(jì)算應(yīng)提貸款損失準(zhǔn)備10億元，到6月末該行貸款損失準(zhǔn)備充足率為（）。

A.120％

B.70％

C.100％

D.90％【答案】ACQ7U2R9F1K3V9N10HJ8U10I8H4C7N6E9ZZ1Q1J7G1K10M9B4115、信貸審批或信貸決策應(yīng)遵循的原則不包括（）。

A.審貸分離原則

B.統(tǒng)一考慮原則

C.數(shù)量?jī)?yōu)先原則

D.展期重審原則【答案】CCS3H6G6R3A5E7L9HW9A3D10U9A2P7U8ZA5V8T3T7G10V5J8116、假設(shè)商業(yè)銀行的一個(gè)資產(chǎn)組合由相互獨(dú)立的兩筆貸款組成（見下表），則該資產(chǎn)組合一年期的預(yù)期損失為()萬(wàn)元。

A.28

B.15

C.36

D.4【答案】CCR3O6S6U1N9Z8R7HD10U9E9G5C7O2M5ZV3S8E4N10S10U4R3117、下列應(yīng)當(dāng)歸屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)中的“外部事件”類別的是（）。

A.未在抵押貸款管理辦法中明確規(guī)定“先落實(shí)抵押手續(xù)、后放款”

B.2008年汶川大地震給當(dāng)?shù)囟嗉疑虡I(yè)銀行造成損失

C.金融機(jī)構(gòu)“重前臺(tái)、輕后臺(tái)”的發(fā)展模式從長(zhǎng)期來(lái)看可能導(dǎo)致?lián)p失

D.信貸調(diào)查人員在調(diào)查過(guò)程中接受各種形式的賄賂／好處協(xié)助騙貸【答案】BCW1U7Z4G8K3B4Z7HH10K8M6B10D10H7D10ZF8P4Y8C1I3M9X10118、（2018年真題）商業(yè)銀行內(nèi)部控制的控制措施不包括（）。

A.會(huì)計(jì)系統(tǒng)控制

B.人員控制

C.不相容職務(wù)分離控制

D.授權(quán)審批控制【答案】BCE3Y3V9A6D2H5N6HF10X7I5Y1J6W1G7ZA10H5W1V5G1Y6M6119、健全完善我國(guó)商業(yè)銀行內(nèi)部控制體系應(yīng)當(dāng)包括的內(nèi)容是（）。

A.強(qiáng)化內(nèi)控意識(shí)，樹立內(nèi)控優(yōu)先理念

B.完善激勵(lì)約束機(jī)制

C.提高內(nèi)控制度的執(zhí)行力

D.以上都是【答案】DCV1Q7I8O10F1K7A8HP9D5E9J5I3I3R1ZG9A8U4J5J8P5O5120、商業(yè)銀行反洗錢內(nèi)控制度體系中，處于基礎(chǔ)和核心地位的制度分別是（）。

A.反洗錢協(xié)助調(diào)查制度，反洗錢崗位職責(zé)制度

B.反洗錢宣傳培訓(xùn)制度，客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分制度

C.客戶身份識(shí)別制度，大額交易與可疑交易報(bào)告制度

D.客戶身份資料和交易記錄保存制度，反洗錢保密制度【答案】CCX9F2I4H7P9D5I6HB10U3X6P9T6Z3Y5ZK3C10O2S4M7A3U7121、()是指商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負(fù)債表或某些具有收益負(fù)相關(guān)性質(zhì)的業(yè)務(wù)組合本身所具有的對(duì)沖特性進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖。

A.組合風(fēng)險(xiǎn)

B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

C.自我對(duì)沖

D.市場(chǎng)對(duì)沖【答案】CCI1H5J10P1W6T2O9HA2L9F3E1N3F4O5ZQ3C2V6Q4U5Q1A7122、商業(yè)銀行在開展外包活動(dòng)時(shí)，應(yīng)當(dāng)定期向()遞交外包活動(dòng)的評(píng)估報(bào)告。

A.總行

B.中國(guó)人民銀行

C.所在地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

D.所在地證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)【答案】CCD8V7J4Z6F8U8K5HY4F6V10U2A9S3W3ZT9F10G7S2I8I5E1123、根據(jù)對(duì)交易賬簿的定義，下列不屬于交易賬簿中的金融工具和商品頭寸需滿足的條件的是（）。

A.能夠完全對(duì)沖以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)

B.交易方面不受任何限制，可以隨時(shí)平盤

C.能夠準(zhǔn)確估值，且公允價(jià)值變動(dòng)不計(jì)入當(dāng)期損益

D.能夠進(jìn)行積極的管理【答案】CCZ1Z1J9F9V8Q9V6HP6H3O8O5O1Q9R6ZM7B8O2A3G6J5Z7124、在標(biāo)準(zhǔn)法的幾大業(yè)務(wù)條線中，β系數(shù)等于18％的業(yè)務(wù)條線是()。

A.零售銀行

B.交易和銷售

C.商業(yè)銀行

D.資產(chǎn)管理【答案】BCX4D7H3S4M3F5H6HI9C9O3C5Y3P3C4ZV8N4E3F7T6S2R2125、2007年美國(guó)次貸危機(jī)引發(fā)了全球金融危機(jī)，此次危機(jī)的發(fā)生反映出各國(guó)金融監(jiān)管存在的諸多問(wèn)題，但不包括()。

A.監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)不一致導(dǎo)致監(jiān)管套利

B.金融監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)過(guò)于寬松

C.金融監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)過(guò)于嚴(yán)苛

D.金融監(jiān)管制度建設(shè)未及時(shí)跟進(jìn)金融創(chuàng)新的步伐【答案】CCM1K7F8O6Z3P1B6HY7Q3N10M1S8H5V5ZQ9K10F4A1L10E9Y2126、在單一法人客戶的非財(cái)務(wù)因素分析中，宏觀經(jīng)濟(jì)及自然環(huán)境分析應(yīng)關(guān)注（）。

A.行業(yè)成熟期分析

B.行業(yè)周期性分析

C.收入水平及社會(huì)購(gòu)買力

D.行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力及替代性分析【答案】CCD4T9V6K4U10N8C5HS5F4Q2U4X3W9M2ZT2H3V9X4B1P10S4127、在商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)和發(fā)展過(guò)程中，存款人乃至整個(gè)市場(chǎng)對(duì)商業(yè)銀行的態(tài)度和信心至關(guān)重要，因此（）對(duì)商業(yè)銀行市場(chǎng)價(jià)值的威脅最大。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.政治風(fēng)險(xiǎn)

D.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)【答案】ACK3F5P5T5I9D10V7HA7L10K5Y5C10Q10D8ZI1B4K6W5R5E3L1128、在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理理論的管理模式中，不包括()。

A.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式

B.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式

C.內(nèi)部管理模式

D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式【答案】CCF4K10Y3G2A8B10J10HC10P1G3N5L1Y10K7ZI10J10T6W5B9K4H8129、()是指監(jiān)管部門采取行政許可手段審查、批準(zhǔn)市場(chǎng)主體可以進(jìn)入某一領(lǐng)域并從事相關(guān)活動(dòng)的機(jī)制。

A.高級(jí)管理人員準(zhǔn)入

B.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入

C.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入

D.市場(chǎng)準(zhǔn)入【答案】DCT2B9E10D7V8V10T2HS2Y7G1J9I8L10B1ZD10N10P5Q10H8T10T5130、（2018年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的理解中，最恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)通過(guò)整體的、系統(tǒng)化的方法來(lái)管理

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)無(wú)法通過(guò)加強(qiáng)內(nèi)部控制來(lái)避免

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)不會(huì)損害到銀行的經(jīng)濟(jì)價(jià)值

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)與其他風(fēng)險(xiǎn)不具有相關(guān)性【答案】ACD6O6Q7N8Z4K9F8HL4V2A5X6H9W2B6ZA3U5Z1R3E6M10I3131、某銀行2015年貸款應(yīng)提準(zhǔn)備為1100億元，貸款損失準(zhǔn)備充足率為80％，則貸款實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備為（）億元。

A.880

B.1375

C.1100

D.1000【答案】ACF3Z3E6T8L8K2K2HL2F3O3T9X7E8R4ZH4E6H4W5O7Q2I9132、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部模型法的局限性不包括（）。

A.不能反映資產(chǎn)組合的構(gòu)成及對(duì)價(jià)格波動(dòng)的敏感性

B.未涵蓋價(jià)格劇烈波動(dòng)等可能會(huì)對(duì)銀行造成重大損失的突發(fā)性小概率事件

C.不能計(jì)量非交易業(yè)務(wù)中的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.不能在不同業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)類別之間進(jìn)行比較和匯總【答案】DCA4K10G5Y8I5V2A8HS5Q1G1N9D5L2S5ZE5Y7O2S4X6N10W4133、以下關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖的說(shuō)法，不正確的是()。

A.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖對(duì)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)非常有效，可以分為自我對(duì)沖和市場(chǎng)對(duì)沖兩種情況

B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖不能應(yīng)用于信用風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域

C.自我對(duì)沖是指商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負(fù)債表或某些具有收益負(fù)相關(guān)性質(zhì)的業(yè)務(wù)組合本身所具有的對(duì)沖特性進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

D.通過(guò)投資或購(gòu)買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，可以沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失【答案】BCH10O8X3D1V8W6R10HM5K9Y4L5T8Z6E3ZV9Q10O10T8V8K3Y4134、商業(yè)銀行內(nèi)部控制措施不包括（）。

A.授權(quán)審批控制

B.會(huì)計(jì)系統(tǒng)控制

C.不相容職務(wù)分離控制

D.人員控制【答案】DCH10M2R5J9R4C7A1HM6B5K7E3Y6S7A9ZF7L7I8Y7C6G8L4135、下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)工作的規(guī)范性，講述不正確的是（）

A.分析不同數(shù)據(jù)采集時(shí)點(diǎn)的差異，包括發(fā)生日、發(fā)現(xiàn)日、核算日等

B.建立適當(dāng)?shù)臄?shù)據(jù)閾值，對(duì)于數(shù)據(jù)收集和建模所制造的閾值應(yīng)確保一致

C.明確合并及分拆規(guī)則，如一次事件多次損失、有因果關(guān)系的多次損失等

D.明確流失數(shù)據(jù)口徑，包括總損失、回收后凈損失、保險(xiǎn)緩釋后的凈損失【答案】BCD7G6H3Y3U9N4Q10HG7N2D9X10G6B3Y7ZX1N3V3G5H3C9Z9136、支架上鉆孔不得用（），孔徑不得大于固定螺栓直徑2mm。

A.臺(tái)鉆鉆孔

B.手電鉆鉆孔

C.氣焊割孔

D.液壓沖孔【答案】CCX8D9M2Y8H3V1Q9HN2F2J10Q1E8T4U1ZJ5X1H8V9G7R8P10137、下列關(guān)于聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃的說(shuō)法，正確的是()。

A.制定危機(jī)管理規(guī)劃是聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃的主要內(nèi)容之一

B.危機(jī)管理應(yīng)當(dāng)采用“辯護(hù)或否認(rèn)”的對(duì)抗策略

C.聲譽(yù)危機(jī)管理需要技能、經(jīng)驗(yàn)以及全面細(xì)致的危機(jī)管理規(guī)劃，以便為商業(yè)銀行在危機(jī)情況下保全甚至提高聲譽(yù)提供行動(dòng)指南

D.危機(jī)可能永遠(yuǎn)不會(huì)發(fā)生，所以聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃沒(méi)有給商業(yè)銀行創(chuàng)造增加值【答案】CCL1T10F5B9G5F6A7HQ9S1Q1X7J7V7G7ZX7V4C4W2A8I7Y10138、下列不屬于商業(yè)銀行計(jì)量交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)方法的是()。

A.內(nèi)部模型法

B.內(nèi)部評(píng)級(jí)法

C.現(xiàn)期風(fēng)險(xiǎn)暴露法

D.標(biāo)準(zhǔn)法【答案】BCF9U9M3V10H6V9M3HE7C1E8G6U10M6B6ZU6I10O6A7U6V3W3139、銀監(jiān)會(huì)公布的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)不包括()。

A.風(fēng)險(xiǎn)水平

B.風(fēng)險(xiǎn)遷徙

C.風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)

D.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值【答案】DCJ10I10E5S4D1W2F9HD3V2C1D7Y6F9D9ZG1Y4N8G4Q3S1F8140、商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)識(shí)別、評(píng)估的基礎(chǔ)上，綜合平衡成本與收益對(duì)每一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)有針對(duì)地制定風(fēng)險(xiǎn)防控措施，在新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)推向市場(chǎng)前和投產(chǎn)后全面有效落實(shí)相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)防控措施的過(guò)程指的是新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)的()。

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

C.風(fēng)險(xiǎn)控制

D.風(fēng)險(xiǎn)反饋【答案】CCQ2D2L10Y3E8E6T3HV4D1C5S10F1K1V4ZB7C5O2R1Q8F4T7141、（）是銀行宏觀審慎監(jiān)管的核心。

A.市場(chǎng)準(zhǔn)入

B.資本監(jiān)管

C.監(jiān)督檢查

D.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)【答案】BCM6B1E1L8D1W5K9HP9Y3T4K4K7R1P9ZE2T5K2Q2N3K5C10142、外幣超額備付金率計(jì)算公式中外匯各項(xiàng)存款不包括()。

A.外幣活期存款

B.外匯儲(chǔ)備存款

C.應(yīng)解保證金

D.外幣定期存款【答案】BCT10T1F8S8A4O4B7HM3E9Y2S4L6K8H4ZZ7Q7B2T5G9C10Y3143、新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)的()風(fēng)險(xiǎn)是指由新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)引發(fā)，因經(jīng)營(yíng)、管理或其他行為或外部事件可能導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行產(chǎn)生負(fù)面評(píng)價(jià)，從而對(duì)商業(yè)銀行聲譽(yù)產(chǎn)生損害的風(fēng)險(xiǎn)。

A.聲譽(yù)

B.法律

C.操作

D.市場(chǎng)【答案】ACL7Q3A4H2B10M5I7HF9L5G6Q4L9S7S7ZQ3I9T5F6U9R6V9144、當(dāng)工作面的圍護(hù)設(shè)施低于（）cm時(shí)，近旁的作業(yè)屬于臨邊作業(yè)。

A.90

B.100

C.80

D.76【答案】CCK2Z4D4S4T4V9D9HE2G8O2V9F5F10T10ZY8G7C5H9R5J9B9145、商業(yè)銀行外匯交易部門針對(duì)一個(gè)外匯投資組合過(guò)去250天的收益率進(jìn)行分析,所獲得的收益率分布為正態(tài)分布。假設(shè)該組合的日平均收益率為0.1%,標(biāo)準(zhǔn)差為0.15%,則在下一個(gè)市場(chǎng)交易日,該外匯投資組合的當(dāng)日收蓋率有95%的可能性落在（）

A.-0.05—0.25%

B.-0.2%—0.4%

C.-0.05%—0.1%

D.0.1%—0.25%【答案】BCC5G5I8W6C3Y10W1HU8E5H3B10O1S4M5ZN1D4P10I3E6H3V8146、客戶信用評(píng)級(jí)中，違約概率的估計(jì)包括哪兩個(gè)層面（）

A.單一借款人的違約概率和某一信用等級(jí)所有借款人的違約概率

B.單一借款人的違約頻率和該借款人所有債項(xiàng)的違約頻率

C.某一信用等級(jí)所有借款人的違約概率和這些借款人所有債項(xiàng)的違約概率

D.單一借款人的違約頻率和某一信用等級(jí)所有借款人的違約頻率【答案】ACI5A2V6C4A4Z2I9HJ1A4G2O6Q4D6A10ZU7L1K6F10Z1N4L7147、下列關(guān)于遠(yuǎn)期利率合約的說(shuō)法，不正確的是()。

A.遠(yuǎn)期利率可由即期利率曲線推斷

B.遠(yuǎn)期利率合約是一項(xiàng)表內(nèi)資產(chǎn)業(yè)務(wù)

C.遠(yuǎn)期利率合約協(xié)定利率的期限通常是1個(gè)月至1年

D.債權(quán)人通過(guò)賣出遠(yuǎn)期利率合約，保證了未來(lái)的投資收益，規(guī)避了利率可能下降帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCW9J2R3L8P6J4J5HF2W7P10U10C10E4Z5ZD3C9A6X1Y2P6D5148、有效的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理流程不與商業(yè)銀行（）緊密聯(lián)系。

A.長(zhǎng)期戰(zhàn)略

B.短期策略

C.風(fēng)險(xiǎn)管理措施

D.可利用資源緊【答案】BCK2N4H5J3K3Y9R6HY2X7V10J7Z7E1F1ZC1T10O7Q5J4S6A3149、由于內(nèi)部控制方面的漏洞，很多金融機(jī)構(gòu)在衍生產(chǎn)品交易中遭受巨額損失，而且短期內(nèi)難以籌措足夠的資金平倉(cāng)，出現(xiàn)嚴(yán)重的（）危機(jī)。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】CCF2X7X3N2C2V2X1HQ1M1D5U3R8B2M9ZW7A5O7T2N4J3D2150、（）是商業(yè)銀行和其利益相關(guān)群體保持密切聯(lián)系的紐帶。

A.媒體

B.股東大會(huì)

C.可信賴的第三方

D.董事會(huì)【答案】ACU7N2L4A4V4I7F5HL3R6N6K3Q4K9Y2ZD2X4W7N9E5F10I4151、專業(yè)化的融資擔(dān)保公司可在余額不超過(guò)凈資產(chǎn)（）倍之內(nèi)承擔(dān)融資擔(dān)保責(zé)任。

A.8

B.9

C.10

D.12【答案】CCE9U5F4L2W10N6S7HM7B9Z7E9O2J7S1ZT3K1J1S3R3F6G1152、下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款五級(jí)分類的描述，錯(cuò)誤的是（）。

A.借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保也可能會(huì)造成一定損失的貸款，屬于可疑類貸款

B.盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但仍存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利因素的貸款，屬于關(guān)注類貸款

C.對(duì)貸款以外的表外資產(chǎn)也應(yīng)進(jìn)行分類

D.次級(jí)、可疑和損失三類合稱為不良貸款【答案】ACC2M4V2U5I2M1E10HN2N7X4V7L1Q3H2ZB9T8D2I9T5Z1J5153、按照馬柯維茨的投資組合理論，市場(chǎng)上的投資者都是理性的，即（）。

A.偏好收益、厭惡風(fēng)險(xiǎn)

B.厭惡收益、厭惡風(fēng)險(xiǎn)

C.偏好收益、偏好風(fēng)險(xiǎn)

D.厭惡收益、偏好風(fēng)險(xiǎn)【答案】ACN1X9Q6G8G7L8C6HM1C7C9H2R8F4I2ZS5H4M1X3I9G9S10154、劃撥國(guó)有土地使用權(quán)設(shè)定登記的法律特征不包括（）。

A.劃撥國(guó)有土地使用權(quán)是依國(guó)家行政行為而獲得的權(quán)利

B.劃撥國(guó)有土地使用權(quán)的取得沒(méi)有范圍限制

C.劃撥國(guó)有土地使用權(quán)一般都有明確的期限

D.城鎮(zhèn)范圍內(nèi)的劃撥土地使用權(quán)人不用繳納土地使用稅

E.劃撥國(guó)有土地使用權(quán)的處置受法律限制【答案】BCF10J1Y1O10H4I8Z1HK3P4M9X6F1P3L8ZB6B3D2D4D1L2F1155、按照巴塞爾委員會(huì)的分類，以下不屬于流動(dòng)性最差的資產(chǎn)的是()。

A.銀行的房產(chǎn)

B.無(wú)法出售的貸款

C.銀行在子公司的投資

D.在中央銀行的市場(chǎng)操作中可用于抵押的政府債券【答案】DCK2N5L7E1J10C2X5HA8N7I6H4A7R2J8ZG3C9R2J10G9F6A7156、商業(yè)銀行進(jìn)行操作風(fēng)險(xiǎn)自我評(píng)估的主要目的是()

A.鼓勵(lì)各級(jí)機(jī)構(gòu)制定與業(yè)務(wù)戰(zhàn)略目標(biāo)配套的評(píng)估機(jī)制

B.鼓勵(lì)各級(jí)機(jī)構(gòu)盡量降低風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)利益最大化

C.鼓勵(lì)各級(jí)機(jī)構(gòu)建立良好的操作風(fēng)險(xiǎn)管理氛圍

D.鼓勵(lì)各級(jí)機(jī)構(gòu)主動(dòng)承擔(dān)責(zé)任，加強(qiáng)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、控制和監(jiān)測(cè)流程的有效管理【答案】DCJ3L4O4E3W3P7N10HX2N7W5Z4C2R6O1ZI3V8E9M1D6H4R9157、如果商業(yè)銀行的一個(gè)5年期的貸款項(xiàng)目，第1年到第4年每年還款額的現(xiàn)值為100萬(wàn)元，第5年還款額的現(xiàn)值為1100萬(wàn)元，那么該貸款項(xiàng)目的久期為（）。

A.5年

B.4.5年

C.4.3年

D.4年【答案】CCA10D1H8G4O3J1A6HM5R4U8X2Q4F6P3ZU10I2J1D3Z7T8W4158、根據(jù)具體的超限原因，可對(duì)超限情況進(jìn)一步分類管理，“因市場(chǎng)大幅波動(dòng)、流動(dòng)性下降、長(zhǎng)假休市等非銀行交易行為原因?qū)е碌某蕖敝傅氖牵ǎ?/p>

A.實(shí)質(zhì)性超限

B.主動(dòng)超限

C.被動(dòng)超限

D.非實(shí)質(zhì)性超限【答案】CCM6P3J9U6X1X8V1HB8H6S6E1H9S3D10ZT6L4O10Y8U4K2W9159、下列關(guān)于金融風(fēng)險(xiǎn)造成的損失的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.金融風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失分為預(yù)期損失，非預(yù)期損失和災(zāi)難性損失

B.商業(yè)銀行通常采取提取損失準(zhǔn)備金和沖減利潤(rùn)的方式來(lái)應(yīng)對(duì)和吸收預(yù)期損失

C.商業(yè)銀行通常依靠中央銀行救助來(lái)應(yīng)對(duì)非預(yù)期損失

D.商業(yè)銀行對(duì)于規(guī)模巨大的災(zāi)難性損失，一般需要通過(guò)保險(xiǎn)手段來(lái)轉(zhuǎn)移【答案】CCO10D4T6N8J7I7V3HJ6I7M10F1K7T8V7ZT7K6B1T1U1B2F9160、關(guān)于更名、更址注冊(cè)登記，下列說(shuō)法正確的是（）。

A.二者都不需要人民政府的批準(zhǔn)，由土地行政主管部門審核通過(guò)后直接進(jìn)行注冊(cè)登記

B.二者都需要人民政府的批準(zhǔn)后，方可到土地行政主管部門注冊(cè)登記

C.更名、變更不需要人民政府批準(zhǔn)，可直接到土地行政主管部門注冊(cè)登記；更址變更需要人民政府批準(zhǔn)后，方可到土地行政主管部門注冊(cè)登記

D.更名、變更須經(jīng)人民政府批準(zhǔn)后，方可到土地行政主管部門進(jìn)行注冊(cè)登記；更址變更則不需要人民政府批準(zhǔn)，可直接到土地行政主管部門注冊(cè)登記【答案】ACM3T6F8S2F2W1W4HM6P5E2P8U8P8J2ZC2B5V2Y9H7T8Z5161、參照國(guó)際最佳實(shí)踐，在日常風(fēng)險(xiǎn)管理操作中，具體的風(fēng)險(xiǎn)管理／控制措施可以采?。ǎ?，最終到達(dá)高級(jí)管理層的三級(jí)管理方式。

A.從基層業(yè)務(wù)單位到業(yè)務(wù)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)

B.從基層業(yè)務(wù)單位到高級(jí)管理層領(lǐng)域

C.從業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)領(lǐng)域到基層業(yè)務(wù)單位

D.從高級(jí)管理層到基層業(yè)務(wù)領(lǐng)域【答案】ACD1G7S8T1V6Y6S7HI3J9H8I5R3U3Y2ZA9W2V8X4V10J4F4162、下列關(guān)于聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃的說(shuō)法中，正確的是()。

A.如今更加具有建設(shè)性的危機(jī)處理方法是“分清敵我”

B.危機(jī)管理應(yīng)當(dāng)采用“辯護(hù)或否認(rèn)”的對(duì)抗戰(zhàn)略

C.聲譽(yù)危機(jī)管理需要技能、經(jīng)驗(yàn)以及全面細(xì)致的危機(jī)管理規(guī)劃，以便為商業(yè)銀行在危機(jī)情況下保全甚至提高聲譽(yù)提供行動(dòng)指南

D.危機(jī)可能永遠(yuǎn)不會(huì)發(fā)生，所以聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃不能給商業(yè)銀行創(chuàng)造附加價(jià)值【答案】CCM7E8M10T9T5P6D4HK5H10L2C6D8H6T6ZW1Y1G3K2Z2L5Q9163、銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)的設(shè)計(jì)核心是()。

A.行業(yè)監(jiān)管

B.合規(guī)監(jiān)管

C.法律監(jiān)管

D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管【答案】DCZ5G4Q7R3S2B1O4HO9T10I2E5A6K4D8ZB9L1M1E10F2R1X4164、下列關(guān)于銀行資本監(jiān)管的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.資本監(jiān)管是促使商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的有效監(jiān)管手段

B.銀行業(yè)是高杠桿、高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)

C.資本監(jiān)管是銀行宏觀審慎監(jiān)管的核心

D.在現(xiàn)代銀行體系中，對(duì)各類銀行提出統(tǒng)一的最低資本要求，對(duì)降低銀行之間的不公平競(jìng)爭(zhēng)沒(méi)有作用【答案】DCY4Y4U10J1F5T2D2HF3X3G4E9P5C9Z2ZY3E2O9Y1Z2B4H9165、履帶式起重機(jī)的特點(diǎn)為（）。

A.對(duì)基礎(chǔ)要求低、荷載小、行走速度較慢

B.對(duì)基礎(chǔ)要求低、荷載大、行走速度較快

C.對(duì)基礎(chǔ)要求低、荷載大、行走速度較慢

D.對(duì)基礎(chǔ)要求高、荷載大、行走速度較慢【答案】CCW7C3W4B2Y1H7F4HJ5O6P7M6F10G6P6ZF5F10P7C7R10A8V9166、對(duì)中小企業(yè)進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和分析時(shí)，除了關(guān)注與單一法人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)的相似之處外，商業(yè)銀行還應(yīng)關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括()。

A.中小企業(yè)生產(chǎn)技術(shù)水平高、產(chǎn)品開發(fā)能力強(qiáng)

B.中小企業(yè)普遍自有資金匱乏、產(chǎn)業(yè)層次較低

C.中小企業(yè)在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中大多采用現(xiàn)金交易，而且很少開具發(fā)票

D.當(dāng)中小企業(yè)面臨效益下降、資金周轉(zhuǎn)困難等經(jīng)營(yíng)問(wèn)題時(shí)，容易出現(xiàn)逃、廢債現(xiàn)象，影響其償債意愿【答案】ACO1W2B8T8S5C8I5HR6B8F4K7R3N1H9ZX3N10Q10N10Y2B1L5167、投資者把1000萬(wàn)元人民幣投資到股票市場(chǎng)。假定股票市場(chǎng)1年后可能出現(xiàn)收益率為30％、50％、10％、-10％或-30％的概率分別為0．25、0．15、0．15、0．25和0．20，則1年后投資股票市場(chǎng)的預(yù)期收益率為()。

A.5％

B.8％

C.10％

D.50％【答案】BCN4P5V3Z6D1R10D10HV7S6E2V7C6D4K10ZI1I2L2A7J9A5E4168、（2019年真題）假設(shè)某商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理策略是：資產(chǎn)以五年期以上固定利率的個(gè)人住房貸款為主，而資金主要來(lái)源于銀行同資金市場(chǎng)的拆借和銀行間債券市場(chǎng)的回購(gòu)。如果市場(chǎng)利率上升，則該銀行資產(chǎn)負(fù)債所面臨的最主要市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

B.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

C.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

D.收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)【答案】CCO8E7Y10Q3J4V5O5HU5R2H10L6K10V5K4ZA2S5J5N6Z6W10M9169、（）被定義為未來(lái)結(jié)果出現(xiàn)收益或損失的（）。

A.保險(xiǎn)；確定性

B.風(fēng)險(xiǎn)；不確定性

C.保險(xiǎn)；不確定性

D.風(fēng)險(xiǎn)；確定性【答案】BCA2M4R7U5U7V7I6HL9G7A4E3Q10U3J9ZO4F6O1G10I1E8W4170、從類型上劃分，風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告可分為綜合報(bào)告和專題報(bào)告。下列不屬于專題報(bào)告反映的內(nèi)容的是()。

A.重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)描述

B.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略及具體措施

C.發(fā)展趨勢(shì)及風(fēng)險(xiǎn)因素分析

D.已采取和擬采取的應(yīng)對(duì)措施【答案】BCF4J8J5T8V7F2W10HY9N7