汽車消費貸款保證保險市公開課一等獎省賽課獲獎?wù)n件

第十章汽車消費貸款確保保險汽車消費貸款保證保險第1頁第一節(jié)汽車消費貸款一、概念汽車消費貸款是銀行和財務(wù)企業(yè)等金融機構(gòu)，為購置汽車購車者發(fā)放人民幣擔保貸款。我國汽車消費貸款業(yè)務(wù)種類主要有：以車供車貸款、住房抵押機動車消費貸款、有價證券質(zhì)押機動車消費貸款。汽車消費貸款貸款人為經(jīng)中國人民銀行同意商業(yè)銀行或其它金融機構(gòu)。借款人為在中國境內(nèi)有固定住所中國公民及企業(yè)、事業(yè)法人單位。

汽車消費貸款保證保險第2頁二、汽車消費貸款作用汽車消費信貸能將潛在需求轉(zhuǎn)變成現(xiàn)實購置力發(fā)達國家汽車產(chǎn)業(yè)發(fā)展依賴于汽車消費信貸我國汽車消費信貸對汽車產(chǎn)業(yè)發(fā)展含有一定影響

汽車消費貸款保證保險第3頁三、汽車消費貸款相關(guān)要求1、貸款條件個人(1)含有完全民事行為能力；(2)含有穩(wěn)定職業(yè)和償還貸款本息能力，信用良好；(3)能夠提供有效抵押物或質(zhì)物，或有足夠代償能力個人或單位作為確保人；(4)能夠支付本方法要求限額首期付款；(5)貸款人要求其它條件。汽車消費貸款保證保險第4頁含有法人資格企業(yè)、事業(yè)單位(1)含有償還貸款能力；(2)在貸款人指定銀行存有不低于要求數(shù)額首期購車款；(3)有貸款人認可擔保；(4)貸款人要求其它條件。

汽車消費貸款保證保險第5頁2、貸款期限、利率和限額

1.汽車消費貸款期限最長不超出5年(含5年，下同)。2.汽車消費貸款利率按照中國人民銀行要求同期貸款利率執(zhí)行。3.借款人借款額應(yīng)符合以下要求：(1)以質(zhì)押方式申請貸款，或銀行、保險企業(yè)提供連帶責任確保，首期付款額不得少于購車款20％，借款額最高不得超出購車款80％。(2)以所購車輛或其它不動產(chǎn)抵押申請貸款，首期付款額不得少于購車款30％，借款額最高不得超出購車款70％。(3)以第三方確保方式申請貸款(銀行、保險企業(yè)除外)，首期付款額不得少于購車款40％，借款額最高不得超出購車款60％。汽車消費貸款保證保險第6頁3、汽車消費貸款擔保

借款人向貸款人申請汽車消費貸款，必須提供擔保。借款人能夠采取抵押、質(zhì)押或以第三方確保等形式進行擔保。擔保當事人必須簽定擔保協(xié)議。借款人應(yīng)該依據(jù)貸款人要求辦理所購車輛保險，保險期限不得短于貸款期限。在抵押期間，借款人不得以任何理由中止或撤消保險。確保人失去確保能力、確保人破產(chǎn)或確保人分立，借款人應(yīng)及時通知貸款人，并重新提供擔保，不然貸款人有權(quán)提前收回貸款。

汽車消費貸款保證保險第7頁4、汽車消費貸款程序借款人直接向銀行申請汽車消費貸款貸款程序

1)咨詢2)選購汽車3)貸款申請4)資信調(diào)查5)辦理保險6)銀行向經(jīng)銷商出具《汽車消費貸款通知書》7)經(jīng)銷商在收到《汽車消費貸款通知書》及收款憑證后，幫助借款人到相關(guān)部門辦理繳費及領(lǐng)取牌照等手續(xù)，并將購車發(fā)票、各種繳費憑證原件及行駛證復印件直接移交到銀行。8)借款人以所購汽車作抵押，其保險單，購車發(fā)票等憑證在貸款期間由銀行保管。汽車消費貸款保證保險第8頁借款人向汽車經(jīng)銷商申請汽車消費貸款貸款程序

1)客戶咨詢與資格初審2)資格復審與銀行初審3)簽署購車協(xié)議書4)經(jīng)銷商與客戶辦理抵押登記手續(xù)及各類保險、公證5)銀行終審6)車輛申領(lǐng)牌照與交付使用汽車消費貸款保證保險第9頁第二節(jié)汽車消費貸款確保保險一、相關(guān)條款保險責任事故：投保人逾期未能按《汽車消費貸款協(xié)議》要求期限償還欠款滿一個月，視為保險責任事故發(fā)生。責任免去：1)因為以下原因造成投保人不按期償還欠款，造成被保險人貸款損失時，保險人不負責賠償：①戰(zhàn)爭、軍事行動、暴亂、政府征用、核爆炸、核輻射或放射性污染；②因投保人違法行為、民事侵權(quán)行為或經(jīng)濟糾紛致使其車輛及其它財產(chǎn)被罰沒、查封、扣押、抵債及車輛被轉(zhuǎn)賣、轉(zhuǎn)讓；③因所購車輛質(zhì)量問題及車輛價格變動致使投保人拒付或拖欠車款。2)因為被保險人對投保人提供材料審查不嚴或雙方簽定《汽車消費貸款協(xié)議》及其附件內(nèi)容進行修訂而事先未征得保險人書面同意，造成被保險人不能按期收回貸款損失。3)因為投保人不推行《汽車消費貸款協(xié)議》要求還款義務(wù)而致罰息、違約金，保險人不負責賠償。汽車消費貸款保證保險第10頁賠償處理：

（1)當發(fā)生保險責任范圍內(nèi)事故時，被保險人應(yīng)馬上書面通知保險人，如屬刑事案件，應(yīng)同時向公安機關(guān)報案。（2)被保險人索賠時應(yīng)先行處罰抵押物抵減欠款，抵減欠款不足部分由保險人按本條款賠償方法給予賠償。被保險人索賠時如不能處罰抵押物，應(yīng)向保險人依法轉(zhuǎn)讓抵押物抵押權(quán)，并對投保人提起法律訴訟。（3)被保險人索賠時，應(yīng)向保險人提供以下有效單證：1)索賠申請書；2)汽車消費貸款確保保險和汽車保險保單正本；3)《汽車消費貸款協(xié)議》(副本)；4)《抵押協(xié)議》；5)被保險人簽發(fā)《逾期款項催收通知書》；6)未按期付款損失清單；7)保險人依據(jù)案情要求提供其它相關(guān)證實材料。（4)在符合要求賠償金額內(nèi)實施20％免賠率。（5)關(guān)于抵押物處罰及價款清償次序按《抵押協(xié)議》要求處理。汽車消費貸款保證保險第11頁汽車分期付款售車信用保險條款基本知識

保險雙方界定保險責任除外責任保險期限和保險金額及相關(guān)費率賠償處理被保險人義務(wù)追償及抵押物處罰其它事項

汽車消費貸款保證保險第12頁二、汽車消費貸款確保保險業(yè)務(wù)流程

汽車消費貸款確保保險承保1、展業(yè)2、受理投保3、核保4、繕制保險單證5、收取保險費6、簽發(fā)保險單證7、歸檔管理汽車消費貸款保證保險第13頁保險協(xié)議變更、終止、解除

1、協(xié)議變更（1)變更事項：包含變更保險期限、變更購車人住址和電話，或購車單位聯(lián)絡(luò)地址、銀行賬戶及聯(lián)絡(luò)電話、變更其它不影響車輛還款和抵押物登記事項。（2)變更申請。購車人在保險期限內(nèi)發(fā)生變更事項，應(yīng)及時提出申請。（3)辦理批改。在辦理批改時，應(yīng)注意審核批改事項是否將產(chǎn)生意外風險，從而決定是否接收批改申請。汽車消費貸款保證保險第14頁2、協(xié)議終止

遇有以下情況之一，則汽車消費貸款確保保險協(xié)議終止：（1）貸款購車人提前償還所欠貸款。（2）貸款所購車輛因發(fā)生車輛損失險、盜搶險或自燃損失險等車輛保險責任范圍內(nèi)全損事故取得保險賠償，而且賠款足以償還貸款。（3）因推行確保保險賠償責任。（4）確保保險期滿。汽車消費貸款保證保險第15頁

3、協(xié)議解除以下情形之一發(fā)生時，保險協(xié)議將被解除：（1)投保人違反保險法或擔保法等法律法規(guī)，保險人能夠發(fā)出書面通知解除協(xié)議。（2)被保險人違反國家相關(guān)法律法規(guī)和消費貸款要求，保險人有權(quán)解除協(xié)議。（3)投保人依據(jù)國家相關(guān)法律法規(guī)，提出解除協(xié)議。（4)投保人未按期足額繳納汽車保險保費，且被保險人未推行代繳義務(wù)，保險人有權(quán)解除協(xié)議。（5)法律法規(guī)要求其它解除協(xié)議事由。汽車消費貸款保證保險第16頁4、辦理收退費（1)經(jīng)保險人同意延長保險期限，依據(jù)延長后實際期限選定費率，補收保險費。（2)投保人提前清償貸款，按照實際還貸時間按月計算保險費，多收部分退還投保人。（3)貸款所購車輛因發(fā)生車輛損失險、盜搶險或自燃損失險責任范圍內(nèi)全損事故取得保險賠償，而且已優(yōu)先清償貸款，確保保險協(xié)議終止，并退還從清償貸款之日至確保保險協(xié)議期滿全部保險費。汽車消費貸款保證保險第17頁確保保險理賠1．接收報案2．查抄底單3．立案4．調(diào)查5．制作調(diào)查匯報6．確定保險責任7．抵押物處理8．賠款理算9．繕制賠款計算書10．核賠11．結(jié)案登記與清分12．理賠案卷管理汽車消費貸款保證保險第18頁客戶回訪服務(wù)與統(tǒng)計分析1、客戶回訪（1）消費貸款確保保險業(yè)務(wù)要指定專員負責，對客戶應(yīng)每六個月回訪一次，做好跟蹤服務(wù)，及時掌握購車人(投保人)、被保險人需求與動態(tài)。（2）要建立客戶回訪、登記制度，實施一車一戶管理制，及時統(tǒng)計還款情況。（3）建立與銀行保持定時聯(lián)絡(luò)制度；幫助銀行做好消費貸款還款跟蹤服務(wù)。（4）建立消費貸款購車人與所購車輛檔案，內(nèi)容包含購車人基本資信情況、車輛使用情況