讓保障理財(cái)雙贏課件

1讓保障理財(cái)雙贏1讓保障理財(cái)雙贏2一、百姓投資意識(shí)的喚醒二、面對(duì)傳統(tǒng)理財(cái)方式——銀行儲(chǔ)蓄的思索三、股票、基金市場的困惑與無奈四、分紅保險(xiǎn)走俏，家庭消費(fèi)新選擇2一、百姓投資意識(shí)的喚醒3一、百姓投資意識(shí)的喚醒3一、百姓投資意識(shí)的喚醒4如何喚醒？銀行大興其勢，百姓習(xí)慣的儲(chǔ)錢機(jī)構(gòu)；股票、基金、房地產(chǎn)、保險(xiǎn)、黃金、收藏等新的投資方式方興未艾；區(qū)別產(chǎn)品的差異，建議進(jìn)行合理的資產(chǎn)配置；如何喚醒？如何喚醒？如何喚醒？4如何喚醒？銀行大興其勢，百姓習(xí)慣的儲(chǔ)錢機(jī)構(gòu)；如何喚醒？如何5投資意識(shí)的覺醒最容易達(dá)成分紅購買的人，就是喜愛儲(chǔ)蓄、有銀行存款的保守型客戶，曾經(jīng)或仍舊在基金和股票市場打拼的人。購買意愿增加選擇分紅產(chǎn)品認(rèn)識(shí)分紅產(chǎn)品5投資意識(shí)的覺醒最容易達(dá)成分紅購買的人，就是喜愛儲(chǔ)蓄、有銀行6二、面對(duì)傳統(tǒng)理財(cái)方式——銀行儲(chǔ)蓄的思索6二、面對(duì)傳統(tǒng)理財(cái)方式——7思索什么？負(fù)利率時(shí)代的無奈，錢貶值了；跑不過劉翔，但一定要跑贏CPI；利息已經(jīng)不足以抵消通貨膨脹和物價(jià)上漲的幅度；財(cái)富縮水，銀行已經(jīng)不再保險(xiǎn)。7思索什么？負(fù)利率時(shí)代的無奈，錢貶值了；8

城鄉(xiāng)居民及單位存款年利率（一）活期0.36（二）定期

1.整存整取三個(gè)月1.71半年1.98一年2.25二年2.79三年3.33五年3.602.零存整取、整存零取、存本取息一年1.71三年1.98五年2.253.定活兩便按一年以內(nèi)定期整存整取同檔次利率打6折二、協(xié)定存款1.17三、通知存款.一天0.81七天1.358城鄉(xiāng)居民及單位存款年利率（一）活期0.369客戶會(huì)明白什么？2000元的電視機(jī)，一年利息所得2045元。假定通脹率為5%，同樣的這臺(tái)電視要賣到2100元了，反而買不起這臺(tái)電視了。結(jié)論：財(cái)富縮水，把錢存銀行是很虧損的。9客戶會(huì)明白什么？2000元的電視機(jī)，一年利息所得2045元10面對(duì)現(xiàn)狀，理財(cái)專家如是說——為了實(shí)現(xiàn)財(cái)富的最大價(jià)值化，放在銀行里的錢一般是三個(gè)月左右的生活開支，主要用于日常的消費(fèi)（當(dāng)然前提是人生的風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)有了一個(gè)很好的轉(zhuǎn)移，社?；蜥t(yī)療）；閑置資金應(yīng)該進(jìn)行“造富工程”配置，比如基金、股票、保險(xiǎn)、房地產(chǎn)等，從而更好地實(shí)現(xiàn)用錢來賺錢。10面對(duì)現(xiàn)狀，理財(cái)專家如是說——為了實(shí)現(xiàn)財(cái)富的最大價(jià)值化，放11三、股票、基金市場的困惑與無奈11三、股票、基金市場的困惑與無奈12怎樣的困惑與無奈？2007年，基金、股票的火爆讓人們失去理性，反映人們都投資理念的轉(zhuǎn)變，對(duì)金融產(chǎn)品的極大興趣；專業(yè)性的要求，高風(fēng)險(xiǎn)，回報(bào)的不確定因素，讓很多人“一朝被蛇咬，十年怕井繩”；12怎樣的困惑與無奈？2007年，基金、股票的火爆讓人們失去13怎樣的困惑與無奈？2008年，股票、基金市場的低迷，再一次印證了“股市有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎”的提示；因此，對(duì)于大部分靠省吃簡用才有部分積蓄的百姓來說，最明智的選擇，就是安全性和收益性并存的金融產(chǎn)品，分紅產(chǎn)品成為股市低迷時(shí)代資金的避風(fēng)港。13怎樣的困惑與無奈？2008年，股票、基金市場的低迷，再一14困惑與無奈后的思索分紅保險(xiǎn)既避免了直接投資股市的高風(fēng)險(xiǎn)，又可享受保險(xiǎn)公司間接投資股市、債市及通過協(xié)議利率所獲得的高收益，不失為老百姓家庭理財(cái)方式的最佳選擇。14困惑與無奈后的思索分紅保險(xiǎn)既避免了直接投資股市的高風(fēng)險(xiǎn)，15來自08股市的實(shí)話實(shí)說寶馬進(jìn)去，自行車出來；西服進(jìn)去，三點(diǎn)式出來；姚明進(jìn)去，潘長江出來；鱷魚進(jìn)去，壁虎出來；牽著狗進(jìn)去，被狗牽著出來。

15來自08股市的實(shí)話實(shí)說寶馬進(jìn)去，自行車出來；16四、分紅保險(xiǎn)走俏，家庭消費(fèi)新選擇16四、分紅保險(xiǎn)走俏，17

分紅保險(xiǎn)是一種兼具基金、儲(chǔ)蓄和保障的新型產(chǎn)品，包容收益性和安全性的理財(cái)特性，符合老百姓“安全性第一”的理財(cái)習(xí)慣，是時(shí)尚的消費(fèi)品。17分紅保險(xiǎn)是一種兼具基金、儲(chǔ)蓄和保障的18一、安全性；二、保證本金和最低收益；三、冷眼看分紅四、復(fù)利計(jì)算18一、安全性；19

復(fù)利——

被愛因斯坦稱為“世界第八大奇跡，其威力比原子彈還大！”舉例：假設(shè)李先生投資1元，按復(fù)利10%計(jì)算，100年后變成13783元；假設(shè)存銀行，單利按照10%計(jì)算，100年后為11元，兩者投資收益相差1253倍。19復(fù)利——20幾個(gè)誤區(qū)要謹(jǐn)記——1、不要總算利息帳；2、要多算風(fēng)險(xiǎn)帳；3、打通自己的理財(cái)觀念；4、不要低估客戶的經(jīng)濟(jì)收入；5、不要過分依賴產(chǎn)說會(huì)。20幾個(gè)誤區(qū)要謹(jǐn)記——21積累自己培養(yǎng)自己相信自己超越自己21積累自己22

在考慮資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，不少市民都知道：要把不同的雞蛋放在不同的籃子里。幾個(gè)籃子裝雞蛋，顯然有利于分散風(fēng)險(xiǎn)。然而，在實(shí)際運(yùn)用中，不少投資者卻又走向另一個(gè)極端：將雞蛋放在過多的籃子里。這使得投資追蹤困難，或者“分心乏力”，造成分析不到位，則可能又會(huì)降低預(yù)期收益。因此，不要把所有的雞蛋放在一個(gè)籃子里，但也不要放在太多的籃子里。理財(cái)小帖士22在考慮資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，不少市民都知道：要把23

有許多投資者在“炒股”、“炒匯”時(shí)，比較樂于短線頻繁操作，進(jìn)進(jìn)出出，不亦樂乎，滿足于獲取投機(jī)差價(jià)。他們往往每天會(huì)花費(fèi)大量的時(shí)間去研究短期價(jià)格走勢，關(guān)注眼前利益。在市場低迷的時(shí)候，由于過多地在意短期收益，常常錯(cuò)失良機(jī)。特別是在證券投資時(shí)，時(shí)常是騎上黑馬卻拉不住韁繩而摔下，還付出不少“買路錢”。例如，不少市民誤把基金作為短線投機(jī)，因忍受不住市場上下幾回漲落的“煎熬”，忍痛割愛，而坐等大幅上漲時(shí)又扼腕嘆息不已，體現(xiàn)了很不成熟的“投資心理”。23有許多投資者在“炒股”、“炒匯”時(shí)，比較樂于短24

曾經(jīng)股市飛速賺錢效應(yīng)使得中國不少百姓懂得了“快速致富的秘訣”。在這潮流中，證券公司有了一道夕陽紅風(fēng)景。我們常?？梢钥吹接性S多中老年人天天到那里準(zhǔn)時(shí)“上班”。他們可能把所有的養(yǎng)老金都投資于股市，卻忽視了風(fēng)險(xiǎn)。其實(shí)，從家庭理財(cái)?shù)慕嵌葋砜矗说囊簧梢苑譃椴煌碾A段，在每個(gè)階段中，人的收入、支出、風(fēng)險(xiǎn)承受能力與理財(cái)目標(biāo)各不相同，理財(cái)?shù)膫?cè)重點(diǎn)也應(yīng)不同。因此，我們需要確定自己階段性的生活與投資目標(biāo)，時(shí)刻審視自己的資產(chǎn)分配狀況及風(fēng)險(xiǎn)承受能力，不斷調(diào)整資產(chǎn)配置、選擇相應(yīng)的投資品種與投資比例，而不應(yīng)盲從他人的理財(cái)行為。24曾經(jīng)股市飛速賺錢效應(yīng)使得中國不少百姓懂得25

“投資”和“理財(cái)”不是一回事。理財(cái)關(guān)注的是人生規(guī)劃，不僅要考慮財(cái)富的積累，還要考慮財(cái)富的保障。而投資關(guān)注的則是如何錢生錢的問題，所以理財(cái)?shù)膬?nèi)容比投資要寬廣得多。我們不能簡單地將炒股等投資行為等同于理財(cái)，而應(yīng)將理財(cái)看作是一個(gè)系統(tǒng)，通過這個(gè)系統(tǒng)和過程，使人的一生達(dá)到“財(cái)務(wù)自由”的境界，從而使自己生活無憂。25“投資”和“理財(cái)”不是一回事。理財(cái)關(guān)注的是人26

更好的投資，更全面的風(fēng)險(xiǎn)管理，更靈活的消費(fèi)，就能賺到更多的錢；如果急速賺錢是“百米沖刺”，那么理財(cái)就是“馬拉松”，比的是耐力，需要的是有計(jì)劃，耐心和原則性。理財(cái)經(jīng)典箴言26更好的投資，更全面的風(fēng)險(xiǎn)管理，更靈活27謝謝大家27謝謝大家28讓保障理財(cái)雙贏1讓保障理財(cái)雙贏29一、百姓投資意識(shí)的喚醒二、面對(duì)傳統(tǒng)理財(cái)方式——銀行儲(chǔ)蓄的思索三、股票、基金市場的困惑與無奈四、分紅保險(xiǎn)走俏，家庭消費(fèi)新選擇2一、百姓投資意識(shí)的喚醒30一、百姓投資意識(shí)的喚醒3一、百姓投資意識(shí)的喚醒31如何喚醒？銀行大興其勢，百姓習(xí)慣的儲(chǔ)錢機(jī)構(gòu)；股票、基金、房地產(chǎn)、保險(xiǎn)、黃金、收藏等新的投資方式方興未艾；區(qū)別產(chǎn)品的差異，建議進(jìn)行合理的資產(chǎn)配置；如何喚醒？如何喚醒？如何喚醒？4如何喚醒？銀行大興其勢，百姓習(xí)慣的儲(chǔ)錢機(jī)構(gòu)；如何喚醒？如何32投資意識(shí)的覺醒最容易達(dá)成分紅購買的人，就是喜愛儲(chǔ)蓄、有銀行存款的保守型客戶，曾經(jīng)或仍舊在基金和股票市場打拼的人。購買意愿增加選擇分紅產(chǎn)品認(rèn)識(shí)分紅產(chǎn)品5投資意識(shí)的覺醒最容易達(dá)成分紅購買的人，就是喜愛儲(chǔ)蓄、有銀行33二、面對(duì)傳統(tǒng)理財(cái)方式——銀行儲(chǔ)蓄的思索6二、面對(duì)傳統(tǒng)理財(cái)方式——34思索什么？負(fù)利率時(shí)代的無奈，錢貶值了；跑不過劉翔，但一定要跑贏CPI；利息已經(jīng)不足以抵消通貨膨脹和物價(jià)上漲的幅度；財(cái)富縮水，銀行已經(jīng)不再保險(xiǎn)。7思索什么？負(fù)利率時(shí)代的無奈，錢貶值了；35

城鄉(xiāng)居民及單位存款年利率（一）活期0.36（二）定期

1.整存整取三個(gè)月1.71半年1.98一年2.25二年2.79三年3.33五年3.602.零存整取、整存零取、存本取息一年1.71三年1.98五年2.253.定活兩便按一年以內(nèi)定期整存整取同檔次利率打6折二、協(xié)定存款1.17三、通知存款.一天0.81七天1.358城鄉(xiāng)居民及單位存款年利率（一）活期0.3636客戶會(huì)明白什么？2000元的電視機(jī)，一年利息所得2045元。假定通脹率為5%，同樣的這臺(tái)電視要賣到2100元了，反而買不起這臺(tái)電視了。結(jié)論：財(cái)富縮水，把錢存銀行是很虧損的。9客戶會(huì)明白什么？2000元的電視機(jī)，一年利息所得2045元37面對(duì)現(xiàn)狀，理財(cái)專家如是說——為了實(shí)現(xiàn)財(cái)富的最大價(jià)值化，放在銀行里的錢一般是三個(gè)月左右的生活開支，主要用于日常的消費(fèi)（當(dāng)然前提是人生的風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)有了一個(gè)很好的轉(zhuǎn)移，社?；蜥t(yī)療）；閑置資金應(yīng)該進(jìn)行“造富工程”配置，比如基金、股票、保險(xiǎn)、房地產(chǎn)等，從而更好地實(shí)現(xiàn)用錢來賺錢。10面對(duì)現(xiàn)狀，理財(cái)專家如是說——為了實(shí)現(xiàn)財(cái)富的最大價(jià)值化，放38三、股票、基金市場的困惑與無奈11三、股票、基金市場的困惑與無奈39怎樣的困惑與無奈？2007年，基金、股票的火爆讓人們失去理性，反映人們都投資理念的轉(zhuǎn)變，對(duì)金融產(chǎn)品的極大興趣；專業(yè)性的要求，高風(fēng)險(xiǎn)，回報(bào)的不確定因素，讓很多人“一朝被蛇咬，十年怕井繩”；12怎樣的困惑與無奈？2007年，基金、股票的火爆讓人們失去40怎樣的困惑與無奈？2008年，股票、基金市場的低迷，再一次印證了“股市有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎”的提示；因此，對(duì)于大部分靠省吃簡用才有部分積蓄的百姓來說，最明智的選擇，就是安全性和收益性并存的金融產(chǎn)品，分紅產(chǎn)品成為股市低迷時(shí)代資金的避風(fēng)港。13怎樣的困惑與無奈？2008年，股票、基金市場的低迷，再一41困惑與無奈后的思索分紅保險(xiǎn)既避免了直接投資股市的高風(fēng)險(xiǎn)，又可享受保險(xiǎn)公司間接投資股市、債市及通過協(xié)議利率所獲得的高收益，不失為老百姓家庭理財(cái)方式的最佳選擇。14困惑與無奈后的思索分紅保險(xiǎn)既避免了直接投資股市的高風(fēng)險(xiǎn)，42來自08股市的實(shí)話實(shí)說寶馬進(jìn)去，自行車出來；西服進(jìn)去，三點(diǎn)式出來；姚明進(jìn)去，潘長江出來；鱷魚進(jìn)去，壁虎出來；牽著狗進(jìn)去，被狗牽著出來。

15來自08股市的實(shí)話實(shí)說寶馬進(jìn)去，自行車出來；43四、分紅保險(xiǎn)走俏，家庭消費(fèi)新選擇16四、分紅保險(xiǎn)走俏，44

分紅保險(xiǎn)是一種兼具基金、儲(chǔ)蓄和保障的新型產(chǎn)品，包容收益性和安全性的理財(cái)特性，符合老百姓“安全性第一”的理財(cái)習(xí)慣，是時(shí)尚的消費(fèi)品。17分紅保險(xiǎn)是一種兼具基金、儲(chǔ)蓄和保障的45一、安全性；二、保證本金和最低收益；三、冷眼看分紅四、復(fù)利計(jì)算18一、安全性；46

復(fù)利——

被愛因斯坦稱為“世界第八大奇跡，其威力比原子彈還大！”舉例：假設(shè)李先生投資1元，按復(fù)利10%計(jì)算，100年后變成13783元；假設(shè)存銀行，單利按照10%計(jì)算，100年后為11元，兩者投資收益相差1253倍。19復(fù)利——47幾個(gè)誤區(qū)要謹(jǐn)記——1、不要總算利息帳；2、要多算風(fēng)險(xiǎn)帳；3、打通自己的理財(cái)觀念；4、不要低估客戶的經(jīng)濟(jì)收入；5、不要過分依賴產(chǎn)說會(huì)。20幾個(gè)誤區(qū)要謹(jǐn)記——48積累自己培養(yǎng)自己相信自己超越自己21積累自己49

在考慮資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，不少市民都知道：要把不同的雞蛋放在不同的籃子里。幾個(gè)籃子裝雞蛋，顯然有利于分散風(fēng)險(xiǎn)。然而，在實(shí)際運(yùn)用中，不少投資者卻又走向另一個(gè)極端：將雞蛋放在過多的籃子里。這使得投資追蹤困難，或者“分心乏力”，造成分析不到位，則可能又會(huì)降低預(yù)期收益。因此，不要把所有的雞蛋放在一個(gè)籃子里，但也不要放在太多的籃子里。理財(cái)小帖士22在考慮資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，不少市民都知道：要把50

有許多投資者在“炒股”、“炒匯”時(shí)，比較樂于短線頻繁操作，進(jìn)進(jìn)出出，不亦樂乎，滿足于獲取投機(jī)差價(jià)。他們往往每天會(huì)花費(fèi)大量的時(shí)間去研究短期價(jià)格走勢，關(guān)注眼前利益。在市場低迷的時(shí)候，由于過多地在意短期收益，常常錯(cuò)失良機(jī)。特別是在證券投資時(shí)，時(shí)常是騎上黑馬卻拉不住韁繩而摔下，還付出不少“買路錢”。例如，不少市民誤把基金作為短線投機(jī)，因忍受不住市場上下幾回漲落的“煎熬”，忍痛割愛，而坐等大幅上漲時(shí)又扼腕嘆息不已，體現(xiàn)了很不成熟的“投資心理”。23有許多投資者在“炒股”、“炒匯”時(shí)，比較樂于短51