商法期末復習

商法一、不定項選擇二、簡答題三、案例分析四、論述題10*2（四個法條）4*6（一個知識點一分，四個法條各一條。比較不同的題目一點算兩點）3*12（四個問題分值1+2（1）1分（2）2分）201、債權人會議的職能（筆記）：關于債權人會議：1、債權人會議有依法申報債權的債權人組成并享有表決權2、債權尚未確定的債權人不得行使表決權3、對于債權人的特定財產(chǎn)享有擔保權的債權人，沒有放棄優(yōu)先權的，對于是否通過和解協(xié)議和破產(chǎn)財產(chǎn)的字面方案，這兩個事項，不享有表決權，對于其他事項，享有表決權。（百度）債權人會議的職權是：（1）審查有關債權的證明材料，確認債權有無財產(chǎn)擔保及數(shù)額;（2）討論通過和解協(xié)議草案;（2）討論通過破產(chǎn)財產(chǎn)的處理和分配方案?！背酥?，債權人會議還有聽取債務人企業(yè)整頓情況的報告的權利以及申請終結整頓的權利。（法條版）：第六十一條債權人會議行使下列職權：（一）核查債權；（二）申請人民法院更換管理人，審查管理人的費用和報酬；（三）監(jiān)督管理人；（四）選任和更換債權人委員會成員；（五）決定繼續(xù)或者停止債務人的營業(yè)；（六）通過重整計劃；（七）通過和解協(xié)議；（八）通過債務人財產(chǎn)的管理方案；（九）通過破產(chǎn)財產(chǎn)的變價方案；（十）通過破產(chǎn)財產(chǎn)的分配方案；（十一）人民法院認為應當由債權人會議行使的其他職權。債權人會議應當對所議事項的決議作成會議記錄。2、破產(chǎn)宣告的效力：（一）對債務人的效力債務人成為破產(chǎn)人債務人財產(chǎn)成為破產(chǎn)財產(chǎn)債務人喪失對財產(chǎn)和事務的管理處分權債務人的法定代表人承擔與清算有關的義務（二）對債權人的效力（三）對第三人的效力3、破產(chǎn)的條件：（一）破產(chǎn)條件破產(chǎn)條件，又稱破產(chǎn)程序開始的實質要件，是指開始破產(chǎn)程序的根本原因。（二）破產(chǎn)原因破產(chǎn)原因，是指法院據(jù)以宣告?zhèn)鶆掌飘a(chǎn)的特定法律事實。破產(chǎn)原因是開始破產(chǎn)程序和宣告破產(chǎn)的必要條件之一。

破產(chǎn)原因包括兩種情況:1、企業(yè)法人不能清償?shù)狡趥鶆詹⑶屹Y產(chǎn)不足以清償全部債務。2、企業(yè)法人不能清償?shù)狡趥鶆詹⑶颐黠@缺乏清償能力。（三）破產(chǎn)能力破產(chǎn)能力，是指債務人得以被宣告破產(chǎn)的資格。1.試述破產(chǎn)的概念及法律特征。4、破產(chǎn)清算（以下皆是破產(chǎn)清算包含內(nèi)容，無明確考點）（一）破產(chǎn)財產(chǎn)的變價破產(chǎn)財產(chǎn)變價的主要方法包括：（1）破產(chǎn)財產(chǎn)的估價（2）破產(chǎn)財產(chǎn)變價方案（3）公開變賣原則（4）破產(chǎn)財產(chǎn)的整體變賣（5）破產(chǎn)企業(yè)的變賣甲乙對丙有兩種方法T①債權心①債權-②股權乙>丙②股權甲（錢）---J乙投資乙（錢）-一甲收益甲購買破產(chǎn)企業(yè)規(guī)避風險，甲公司想要丙公司，先生乙（子公司），讓子公司去收購破產(chǎn)企業(yè)丙，丙把股權給乙，乙給錢丙，甲投資乙，乙給股權甲。關于破產(chǎn)財產(chǎn)分配：（第10點）關于破產(chǎn)費用：（第6點）共益?zhèn)鶆眨海ǖ?點）破產(chǎn)分配：（1）破產(chǎn)費用和共益?zhèn)鶆沼善飘a(chǎn)人財產(chǎn)隨時清償（2）債務人費用不足以清償所有破產(chǎn)費用和共益?zhèn)鶆?，先行清償破產(chǎn)費用（3）債務人費用不足以清償所有破產(chǎn)費用或共益?zhèn)鶆?，按比例清償外部按先后，?nèi)部按比例Eg：破產(chǎn)費用有3個，共益?zhèn)鶆沼?個債務人費用100萬，破產(chǎn)費用80萬，共益?zhèn)鶆?0萬債務人費用80萬則破產(chǎn)費用債務人費用80萬則破產(chǎn)費用80萬1共益?zhèn)鶆?00萬80萬（三項按比例）20萬（六項按比例）債務人費用：20萬80萬破產(chǎn)費用：20萬80萬共益?zhèn)鶆眨?萬破產(chǎn)程序的終結：破產(chǎn)程序的終結，又稱破產(chǎn)程序的終止，是指在破產(chǎn)程序進行中因法定事由的發(fā)生，由法院裁定結束破產(chǎn)程序。5、別除權的特征:（筆記）享有優(yōu)先受償權的債權人不依破產(chǎn)程序以特定擔保物優(yōu)先受償?shù)臋嗬麆e除權又稱滌除權，有擔保債權人的優(yōu)先受償權，不參加破產(chǎn)分配，不按破產(chǎn)程序，對破產(chǎn)財產(chǎn)分配方案沒有表決權。（ppt）別除權的法律特征1、別除權以破產(chǎn)人的特定財產(chǎn)為標的物。2、別除權以擔保物權為基礎權利。3、別除權是不依破產(chǎn)程序行使的權利。6、破產(chǎn)費用的主要構成：（1）破產(chǎn)案件的訴訟費（2）管理、變價和分配債務人財產(chǎn)的費用（3）管理人執(zhí)行職務的費用、報酬和聘用工作人員的費用7、共益?zhèn)鶆眨汗惨鎮(zhèn)鶆帐侵冈谄飘a(chǎn)程序中，為債權人的共同利益所負擔的債務。根據(jù)《破產(chǎn)法》規(guī)定，共益?zhèn)鶆瞻?1，因管理人或者債務人請求對方當事人履行雙方均未履行完畢的合同所產(chǎn)生的債務;2，債務人財產(chǎn)受無因管理所產(chǎn)生的債務;3，因債務人不當?shù)美a(chǎn)生的債務;4，為債務人繼續(xù)營業(yè)而應支付的勞動報酬和社會保險費用以及由此產(chǎn)生的其他債務;5，管理人或者相關人員執(zhí)行職務致人損害所產(chǎn)生的債務;6，債務人財產(chǎn)致人損害所產(chǎn)生的債務。以上6個共益?zhèn)鶆毡仨毎l(fā)生在法院授予破產(chǎn)申請以后，而在案件受理之前則作為普通債權處理8、破產(chǎn)財產(chǎn)范圍：（1）宜告破產(chǎn)時破產(chǎn)企業(yè)所有的或者經(jīng)營管理的全部財產(chǎn)。（2）破產(chǎn)企業(yè)在破產(chǎn)宜告后至破產(chǎn)程序終結前所取得的財產(chǎn)。（3）應當由破產(chǎn)企業(yè)行使的其他財產(chǎn)權利。9、破產(chǎn)債權范圍：（1）沒有財產(chǎn)擔保的債權（2）放棄優(yōu)先受償權的有財產(chǎn)擔保的債權和擔保財產(chǎn)不足以清償?shù)膫鶛啵?）因票據(jù)關系所產(chǎn)生的債權（4）連帶債務人及保證人的求償權（5）因解除合同而產(chǎn)生的債權10、破產(chǎn)分配的順序：（筆記）破產(chǎn)財產(chǎn)優(yōu)先清償破產(chǎn)費用和共益?zhèn)鶆眨聪铝许樞颍?）職工的工資，醫(yī)療傷殘補助費用，撫恤費用以及經(jīng)濟補償金（2）社會保險費用和所欠的稅款（3）普通的破產(chǎn)債權（破產(chǎn)財產(chǎn)不足以清償同一順序，按比例分配破產(chǎn)企業(yè)的董監(jiān)高的工資按企業(yè)職工的平均工資計算）（法條）：破產(chǎn)財產(chǎn)在優(yōu)先清償破產(chǎn)費用和共益?zhèn)鶆蘸螅勒障铝许樞蚯鍍敚海ㄒ唬┢飘a(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補助、撫恤費用，所欠的應當劃入職工個人賬戶的基本養(yǎng)老保險、基本醫(yī)療保險費用，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定應當支付給職工的補償金；（二）破產(chǎn)人欠繳的除前項規(guī)定以外的社會保險費用和破產(chǎn)人所欠稅款；（三）普通破產(chǎn)債權。破產(chǎn)財產(chǎn)不足以清償同一順序的清償要求的，按照比例分配。破產(chǎn)企業(yè)的董事、監(jiān)事和高級管理人員的工資按照該企業(yè)職工的平均工資計算。11、票據(jù)基礎關系和票據(jù)法律關系區(qū)分（筆記相關）票據(jù)法律關系：商法，只看票據(jù)之間的連續(xù)性（為了鼓勵交易）一票據(jù)基礎關系：民法，看票據(jù)來源，之間的流轉關系（百度）（1）票據(jù)關系屬于票據(jù)法律關系，是票據(jù)法上的法律關系;票據(jù)的基礎關系則往往都是民法上的法律關系。（2）票據(jù)關系的發(fā)生總是以票據(jù)的基礎關系為原因和前提的（3）票據(jù)關系一經(jīng)形成，就與基礎關系分離，基礎關系是否存在，是否有效，對票據(jù)關系都不起影響作用。只有當持票人是不履行約定義務的、與自己有直接債權債務關系的人時，票據(jù)債務人才能抗辯（4）票據(jù)關系因一定原因失效，也不影響基礎關系的效力12、付款請求權與追索權的區(qū)別：（百度）（一）、行使權利的原因不用付款請求權：指持票人向匯票的承兌人、本票的出票人、支票的付款人出示票據(jù)要求付款的權利，是第一順序權利，又稱上要票據(jù)權利。行使付款請求權的持票人可以是票據(jù)記載的收款人或最后被背書人;擔負付款請求權付款義務的主要是主債務人。追索權：指匯票到期被拒絕付款或其他法定原因出現(xiàn)時，持票人得請求其前手償還匯票金額及有關損失和費用的權利。追索權是在票據(jù)權利人的付款請求權得不到滿足時，法律賦予持票人對票據(jù)債務人進行追償?shù)臋嗬?。其是用彌補付款請求權對保護持票人票據(jù)權利的實現(xiàn)所帶來的局限性的一種制度。（二）時效不同付款請求權（1）因付款而消滅：付款請求權是金錢債權，持票人享有的付款請求權就是請求給付票據(jù)上所表明的金額的權利，故當付款人依票據(jù)文義支付給持票人票據(jù)金額后，持票人的付款請求權即歸消滅。如果是全部付款，則持票人的付款請求權全部消滅；如果是部分付款，則持票人的付款請求權部分消滅。（2）因時效而消滅：持票人長期不行使其票據(jù)權利，則經(jīng)過一定期間，其票據(jù)權利即消滅，這個期限稱為消滅時效。付款請求權作為一種債權，自可因時效而歸于消滅。追索權其分為兩項，一是追索權本身的時效，二是行使過程中需要注意的時效。前者指的是《票據(jù)法》第65條的內(nèi)容，持票人應按規(guī)定期限提供合法證明進行追索，否則喪失對其前手的追索權。上述“規(guī)定期限”按照理解應是指《票據(jù)法》第17條規(guī)定的行使權利期限，分為三種：（1）針對出票人和承兌人的是2年；（2）一般前手的是6個月；（3）如果是票據(jù)債務人付款后獲得票據(jù)權利而再行追索的，則為3個月。（三）、權力取得不同付款請求權的取得分為原始取得和繼受取得兩種方式。（1）付款請求權的原始取得是指持票人不經(jīng)由其他前手權利人，而最初取得付款請求權，包括發(fā)行取得和善意取得兩種方式.（2）付款請求權的繼受取得，是指持票人從有票據(jù)處分權的前手，依背書交付受讓或依單純交付轉讓票據(jù)而取得付款請求權。追索權表現(xiàn)為持票人的提示請求受到拒絕，包括提示承兌受到拒絕和提示付款受到拒絕。構成追索權的拒絕應符合：（1）持票人所提示的票據(jù)，必須在形式上為有效的票據(jù)；（2）持票人必須依法進行提示；（3）經(jīng)持票人依法提示，未獲得承兌或未獲得付款。（筆記相關）付款請求權，也稱第一次請求權，是票據(jù)中的主要權利，即由持票人向票據(jù)主債務人或關系人請求支付票據(jù)金額的權利;追索權也稱第二次請求權，是當票據(jù)權利的第一-次請求權不能實現(xiàn)，即持票人的付款請求權得不到實現(xiàn)時，持票人行使的、向所有票據(jù)債務人請求支付票據(jù)金額及法定費用的權利。13、追索權的法律效力：（一）對追索權人的效力追索權人因行使追索權而受清償后，應及時向被追索人交付匯票及拒絕證明等，以便于被追索人行使再追索權。追索權人的票據(jù)權利因受清償而歸于消滅。（二）對被追索人的效力持票人行使追索權，對被追索人主要產(chǎn)生下列兩方面的效力:一是匯票出票人、背書人、承兌人和保證人對持票人承擔連帶責任;二是被追索人清償匯票債務后，自己的票據(jù)債務消滅后，取得票據(jù)后享有與持票人同一的權利，即被追索人在清償了匯票債務后，可以取得持票人的追索權，對其前手進行追索。（三）對物效力追索權的對物效力表現(xiàn)為一定的追索金額14、票據(jù)的偽造與變造票據(jù)的偽造是指改變簽章，而變造是改變除簽章以外的其他事項。偽造的效力：偽造人和被偽造人均不承擔被追索，票據(jù)的偽造并不影響票據(jù)本身的效力（票據(jù)行為具有獨立性），偽造后的善意后手構成善意取得，不受贓物影響。在民法中，贓物不適用善意取得。（由于商法中，效力優(yōu)先于公平原則）③變造不同于更改，更改不違法，變造違法。在變造之前簽章的人，對之前負責。之后的,對后負責。不確定的，按之前的事項負責。（或許有很多錯誤，校對一下）15、票據(jù)轉讓、背書的效力（一）權利移轉效力一般轉讓背書本來就是以轉讓匯票權利為目的果據(jù)行為，因此，背書成立后，匯票上的一切權利便由背書人移轉給被背書人，被背書人取代背書人成為匯票權利人。（二）權利擔保效力指背書人對被背書人及其后手負有擔保承兌和擔保付款的責任。（三）權利證明效力權利證明效力，也稱資格授予效力，是指持票人所持匯票上的背書，只要具有形式上的連續(xù)性，票據(jù)法就推定其為正當?shù)膮R票權利人而享有匯票上的一切權利。16、匯票保證人的責任保證人對合法取得匯票的持票人所享有的匯票權利，承擔擔保責任。但是，被保證人的債務因匯票記載事項欠缺而無效的除外。17、匯票、本票與支票的區(qū)別（1）信用功能不同：匯票是基于出票人和付款人的信用，除見票即付的匯票外，還可以另行指定到期日，因此是一種信用債券；本票限于見票即付，是支付證券；支票是見票即付，屬于支付證券；（2）基本的當事人：匯票是出票人，付款人和收款人本票是付款人和出票人是同一人，還有一個收款人支票是由出票人、付款人、收款人組成的，但出款人和付款人之間必須先有資金關系并且簽發(fā)金額必須小于等于存款金額，才能簽發(fā)支票。（3）對出票人資格要求：匯票要求具有完全民事行為能力本票只能是銀行支票必須使用本名，提交合法身份證件，并開據(jù)支票存款賬戶，存入足夠的資金，同時預留本人的簽名、樣式和印章樣式（4）對付款人資格要求：銀行匯票的付款人是全國銀聯(lián)的銀行，而商業(yè)匯票的付款人則是商品交易合同中接受貨物的當事人，或者和出票人簽訂承諾委托的銀行本票則和出票人是同一個銀行支票則是有從事支票業(yè)務資格的銀行或其他金融機構（5）絕對必要記載事項不同：匯票的字樣，無條件支付的委托，確定的金額，出票日期出票人的簽章，付款人，收款人的名稱本票的字樣無條件支付的承兌，確定的金額，出票的日期，出票人簽章，還有收款人的名稱支票的字樣，無條件支付的委托，確定的金額（可授權補計）、出票日期、出票人簽章（必須和在銀行預留印鑒的印章和簽名樣式一致）、付款人的名稱（6）付款的期限不同：匯票見票即付，自出票日起一個月內(nèi)，定日付款；出票后定期付款見票后定期付款，自到期日起十天內(nèi)本票自出票日起兩個月支票限于見票即付，自出票日起十天內(nèi)（7）票據(jù)權利時效不同：見票即付的匯票自出票日起兩年，遠期的匯票自票據(jù)到期本票自出票日起兩年支票自出票日起六個月18、絕對必要記載事項：匯票的字樣，無條件支付的委托，確定的金額，出票日期出票人的簽章，付款人，收款人的名稱本票的字樣無條件支付的承兌，確定的金額，出票的日期，出票人簽章，還有收款人的名稱支票的字樣，無條件支付的委托，確定的金額（可授權補計）、出票日期、出票人簽章（必須和在銀行預留印鑒的印章和簽名樣式一致）、付款人的名稱19、票據(jù)的無因性原則票據(jù)的行為不問票據(jù)原因，票據(jù)法律關系不受票據(jù)基礎關系的影響20、票據(jù)的背書和承兌（一）匯票的背書（1）背書是一種票據(jù)行為出票人付款人12一>3>45一、6出票人把票給1,能否說背書（x）,叫出票（7）1-2能否說成背書（7）（2）背書是在票據(jù)背面或者粘單上面記載有關事項并簽章的票據(jù)行為，是持票人單方的行為。（3）背書是要式行為，需要記載事項，背書人簽章和記載背書日期，并且也是實踐的行為，背書的同時還要支付匯票。（4）背書是以轉讓匯票權利或者授予他人匯票權利或目的的行為。（5）背書人背書行為后，作為保證人，即承擔著保證其后手所持匯票承兌和付款的責任，在匯票得不到承兌或付款時，背書人應當向持票人清償債務。背書的特征：（1）背書是一種附屬的票據(jù)行為，必須在基本的票據(jù)行為完成后才能進行，即背書只能在已經(jīng)作成并交付的匯票上。（2）背書是由持票人單方所為的票據(jù)行為。（3）背書是要式行為（4）背書人以轉讓匯票權力或者授予他人一定的票據(jù)權利為目的（5）背書人實施背書行為后，不得退出票據(jù)關系（二）承兌：（1）承兌的概念：承兌，是指匯票的付款人在匯票正面明確地表示在匯票到期日無條件支付匯票金額的一種票據(jù)行為（2）承兌是一種票據(jù)行為，以存在有效的出票行為為前提，只有在匯票中才特有的一種票據(jù)行為，但見票即付的匯票無須承兌。（3）承兌是匯票付款人表示愿意在匯票到期日支付匯票金額的行為，是單方的法律行為。出票人付款人fJ'1—>2--片3-一.34—>5-->6付款人審查（1）背書的連續(xù)性（2）簽章真實-（3）背書人持續(xù)完備付款人不能抗辯說：出票人無資金在我這票據(jù)法：43條第四十三條，附條件承兌的效力付款人承兌匯票，不得附有條件：承兌附有條件的，視為拒絕承兌。（4）在承兌前，由于匯票未得到承兌，或者拒絕承兌，持票人可以向所有前手或者出票人行使追索權，但是匯票一經(jīng)承兌后，出票人和背書人的這一責任即可免除。Question：是不是所有的匯票都需要承兌？不是，只有遠期匯票需要承兌為什么只有遠期匯票需要承兌？其他的不需要？因為遠期票據(jù)時間長，需要提醒承兌。（結合十七條）只有票據(jù)的匯票需要承兌，也只有匯票中的遠期匯票需要承兌。見票即付的匯票，本票和支票則無需承兌，因為持票人的票據(jù)權利相應的時效較短。出票人付款人（承兌后既是承兌人又是付款人）丨12-———->4->5—>6匯票承兌的效力：（1）經(jīng)過承兌后，付款人便成為承兌人，對票據(jù)債務承擔主要責任，不受其他因素的影響，也不受票據(jù)基礎關系的影響，必須無條件的付款，承兌附條件視為拒絕承兌。消滅時效：消滅的是勝訴權，由法律保護權利變成了自然權利。除斥期間權利本身沒有了18條的利益返還請求權實際上就是民事上的不當?shù)美颠€請求權。（2）在承兌前，持票人享有的付款請求權是一種期待權，權利是不確定的，一經(jīng)承兌，持票人的付款請求權就變成了現(xiàn)實的權利。（3）在沒有承兌前或者未得到承兌前，持票人可以向出票人和前手行使追索權，一經(jīng)承兌后，出票人和背書人的這一責任即可免除。21、證券發(fā)行的信息公開證券發(fā)行必須公開的三種情形：（1）向不特定的對象發(fā)行證券（2）向特定的對象發(fā)行證券累計超過200個人以上（3）其他發(fā)行的行為22、證券投資基金與股票債券的區(qū)別（1）證券投資基金是一種利益共享、風險共擔的額集合證券投資方式（2）是一種以營利為目的的信托法律關系（3）基金的投資目的是取得股息、利益等收益（4）基金是由基金管理人管理和運用資金，由基金托管人托管。從事股票、債券等金融投資工具基金是由不特定的多數(shù)人的分散基金集中而成，其投資的對象主要是證券，包括上市公司的股票、債權以及國務院證券監(jiān)督管理機構規(guī)定的其他證券品種23、公司公開發(fā)行新股的條件（1）健全且運行良好的組織機構（2）持續(xù)盈利的能力，財務狀況良好（3）最近三年財務會計文件沒有虛假行為，沒有其他重大違法行為24、公司公開發(fā)行公司債券的條件（1）有限公司凈資產(chǎn)不低于6千萬，股份公司不低于3千萬（2）累計債券余額不超過公司凈資產(chǎn)的40%（3）最近三年可分配的利潤足以支付公司債券一年的利息（4）必須符合國家的產(chǎn)業(yè)政策并且利率不超過國家限的規(guī)定公開發(fā)行公司債券籌集的資金必須用于核準用途，不得用于彌補虧損和非生產(chǎn)性支出25、證券法的基本原則證券法基本原則概述指證券法所規(guī)定的貫穿證券發(fā)行和證券交易活動全過程的，對證券法所調(diào)整的全部社會關系具有指導作用的根本性準則。（一）公開、公平、公正原則公開是指在證券發(fā)行和交易的過程中，與證券有關的一切信息資料都必須公開。公平是指參與證券發(fā)行、交易及其他相關活動的證券市場主體都具有平等的法律地位，公平地開展競爭，合法權益受到平等的保護公正是指證券監(jiān)管機構及其工作人員在履行監(jiān)管職責時，應當秉公執(zhí)法，對所有的監(jiān)管對象給予公正的待遇，公平地處理證券糾紛和爭議。（二）平等、自愿、有償、誠實信用原則所謂平等，是指參與證券發(fā)行、交易活動的當事人具有平等的法律地位，享有平等的法律人格，合法權益平等地受到法律的保護。所謂自愿，是指當事人在法律地位平等的前提基礎上，有權按照自己的意愿進行或參與證券發(fā)行、交易活動，除法律另有規(guī)定者外，任何人不得強制或干涉。有償原則即等價有償原則，是指在證券發(fā)行、交易活動中，除法律另有規(guī)定或當事人另有約定外，具有平等法律地位的主體之間應按照價值規(guī)律的要求進行等價交換。所謂誠實信用，是指在證券的發(fā)行與交易活動中，當事人應當具有良好的主觀心理狀態(tài)，以誠相待，不欺不詐、恪守諾言、講究信用，不得為行使個人權利或謀求個人利益而損害他人利益或社會公共利益。（三）守法原則守法原則是符合法律、行政法規(guī)原則的簡稱，它是指證券的發(fā)行、交易活動必旺守國家的法律和行政法規(guī)，嚴禁證券違法行為。證券的發(fā)行、交易活動必須遵守的法律，主要是指證券法和公司法的具體規(guī)定。證券的發(fā)行、交易活動必須遵守的行政法規(guī)，主要包括《股票發(fā)行與交易管理暫行條例》、《企業(yè)債券管理條例》、《國務院關于股份有限公司境外募集股份及上市的特別規(guī)定》、《國務院關于股份有限公司境內(nèi)上市外資股的規(guī)定》等。貫徹守法原則，必須禁止證券違法行為。我國證券法所指的證券違法行為主要有:欺詐、內(nèi)幕交易和操縱證券交易市場的行為。26、證券的承銷與代銷承銷：所謂承銷就是將股票銷售業(yè)務委托給專門的股票承銷機構銷售。按照發(fā)行風險的承擔、所籌資金的劃撥及手續(xù)費高低等因素劃分，承銷方式有包銷和代銷兩種。代銷：代銷是指證券公司代發(fā)行人發(fā)售證券，在承銷期結束時，將未售出的證券全部退還給發(fā)行人的承銷方式。在代銷方式下，在承銷協(xié)議規(guī)定的承銷期結束后，如果投資者實際認購總額低于發(fā)行人的預定發(fā)行總額，承銷商（承銷團）將未出售的證券全部退還給發(fā)行人。采用代銷方式時，證券發(fā)行風險由發(fā)行人自行承擔。27、票據(jù)權利善意取得的構成要件1、須從無票據(jù)處分權人處取得票據(jù);2、須以票據(jù)法規(guī)定的轉讓方法取得票據(jù);3、在票據(jù)上必須有獨立有效的票據(jù)債務存在;4、受讓人須善意且無重大過失;5、須給付對價28、證券登記結算機構的職能證券登記結算機構履行下列職能：（一）證券賬戶、結算賬戶的設立；（二）證券的存管和過戶；（三）證券持有人名冊登記；（四）證券交易所上市證券交易的清算和交收；（五）受發(fā)行人的委托派發(fā)證券權益；（六）辦理與上述業(yè)務有關的查詢；（七）國務院證券監(jiān)督管理機構批29、證券監(jiān)督管理機構的基本行為準則（存疑）以政府監(jiān)管為主，以行業(yè)自律為輔，政府集中，統(tǒng)一監(jiān)管與行業(yè)自律相結合的證券監(jiān)督管理體制30、保險法誠實信用原則（1）保險事故的發(fā)生本身基于一種偶然性（2）對于保險人，在訂立合同時，應當履行告知說明義務，同時還應做盡職調(diào)查（3）對于投保人而言，在訂立保險合同時，應當履行如實告知義務（4）投保人在投保后，應當盡審慎的管理責任，防止危險發(fā)生的可能性，如果產(chǎn)生了影響則應減小損失的擴大31、保險法的近因原則指直接促成結果的原因，是導致?lián)p害結果發(fā)生額直接原因，在效果上具有支配力或有效的原因32、保險利益(1)保險利益原則：投保人對本人；配偶、子女、父母；于前述人員外，與投保人有撫養(yǎng)贍養(yǎng)、扶養(yǎng)關系的家庭其他成員或近親屬；與投保人有勞動關系的勞動人(2)除以上四類人以外，被保險人同意投保人為其訂立合同的，視為具有保險利益如果在訂立合同時，投保人對保險人不具有保險利益，合同無效33、保險金請求權(百度)保險金請求權是被保險人、受益人的一項財產(chǎn)權利，為促使被保險人、受益人及時行使權利，便于保險人及時履行賠付義務，充分發(fā)揮保險對經(jīng)濟生活的保障作用，保險法規(guī)定了保險金請求權的消滅時效，被保險人、受益人在時效期間不行使這項權利，則該權利消滅。保險金請求權的消滅時效分為兩種：1.屬于人壽保險以外的其它保險，被保險人或者受益人對保險人請求賠償或者給付保險金的權利，自其知道保險事故發(fā)生之日起二年不行使而消滅。2.屬于人壽保險的，被保險人或者受益人對保險人請求賠償或者給付保險金的權利，自其知道保險事故發(fā)生之日起五年內(nèi)不行使而消滅。34、財產(chǎn)保險合同和人身保險合同的區(qū)別(必考)保險標的不同：①財產(chǎn)或財產(chǎn)利益②人的生命或身體保險金計算不同：①是在保險金額內(nèi)不定額支付②不存在超額的問題，保險金定額支付保障的職能不同：①財產(chǎn)保險具有補償性②人身保險具有給付性兼有的功能不同：①財產(chǎn)保險不具有儲蓄性②人身保險具有儲蓄性是否使用代位求償權：①可以②不可以35、保險法代位求償權：(1)代位求償權是一種債權的轉移，被保險人獲得補償后，被保險人和第三人的債權債務關系仍然存在，此時保險人取得了被保險人對第三人的債權(2)保險事故是由第三人引起的(3)以保險人支付了保險金額為基礎，保險人在賠付后，自動取得代位求償權代位求償權的范圍：不得超過保險人賠償?shù)慕痤~保險人是以自己的名義，對象是造成保險事故的第三人在保險人賠付保險金之前，如果保被險人放棄對第三人的請求賠償權，保險人不承擔賠償責任；如果保險人在給付賠償金后，被保險人未經(jīng)保險人同意，放棄對第三人的權利，該行為無效。由于被保險人的過錯，導致被保險人不能行使代位求償請求權，保險人都可以相應扣減保險費。(例如：被保險人沒有保全證據(jù))除了被保險人的家庭成員或者組成人員故意造成保險事故以外，保險人不得對被保險人的家庭成員或其組成人員行使代位求償權。(例如：單位投保人董監(jiān)高)(8)代為求償權適用財產(chǎn)保險，不適用人身保險36、保險合同的除外責任第四十三條投保人故意造成被保險人死亡、傷殘或者疾病的，保險人不承擔給付保險金的責任。投保人已交足二年以上保險費的，保險人應當按照合同約定向其他權利人退還保險單的現(xiàn)金價值。受益人故意造成被保險人死亡、傷殘、疾病的，或者故意殺害被保險人未遂的，該受益人喪失受益權。第四十四條以被保險人死亡為給付保險金條件的合同，自合同成立或者合同效力恢復之日起二年內(nèi)，被保險人自殺的，保險人不承擔給付保險金的責任，但被保險人自殺時為無民事行為能力人的除外。保險人依照前款規(guī)定不承擔給付保險金責任的，應當按照合同約定退還保險單的現(xiàn)金價值。第四十五條因被保險人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事強制措施導致其傷殘或者死亡的，保險人不承擔給付保險金的責任。投保人已交足二年以上保險費的，保險人應當按照合同約定退還保險單的現(xiàn)金價值。）（1）D43、45：投保人或被保險人故意、兩年（繳足兩年保險費）內(nèi)不退不賠；兩年后不賠應退。（2）D44：被保險人自殺：兩年內(nèi)不退應賠，兩年后可以賠（自合同成立或恢復效力之日起的兩年時間）37、意外保險合同的除外責任意外傷害保險的除外責任一般包括:1、投保人對被保險人的故意傷害、故意殺害。2、被保險人自殺、故意自殺、故意犯罪、故意行為而導致打斗或被襲擊、抗拒依法采取的刑事強制措施。3、被保險人因酗酒、主動吸食毒品或注射毒品。4、被保險人酒后駕駛、無合法有效駕駛執(zhí)照駕駛或駕駛無有效形式執(zhí)照的機動車。5、被保險人因精神疾患導致的意外事故。6、被保險人因妊娠、流產(chǎn)、分娩、藥物過敏導致的傷害。.7、被保險人因未遵醫(yī)囑，私自使用藥物導致的傷害8、被保險人參加潛水、跳傘、攀巖、駕駛滑翔機、滑翔傘、探險、摔跤、武術比賽、特技表演、賽馬或賽車導致的傷害9、戰(zhàn)爭、軍事沖突、暴亂或武裝叛亂10、核爆炸、核污染或核輻射38、第三者責任保險（來源百度）商業(yè)第三者責任保險：是指被保險人允許的合格駕駛員在使用被保險車輛過程中發(fā)生的意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)的直接損失，依法應當由被保險人支付的賠償金額，保險人會按照保險合同中的有關規(guī)定給予賠償。以往絕大多數(shù)的地方政府將第三者責任險列為強制保險險種，不買這個保險，機動車便上不了牌也不能年檢。同時，若經(jīng)保險公司書面同意，被保險人因此發(fā)生仲裁或訴訟費用的，由保險公司承擔。該險種主要是保障道路交通事故中第三方受害人獲得及時有效賠償?shù)碾U種。但因事故產(chǎn)生的善后工作，需要由被保險人負責處理。

保險公司會在責任限額以外賠償，但最高不超過責任限額的30%。在機動車交通強制保險（簡稱交強險）出臺后，第三者責任險已成為非強制性的保險。但是交強險在對第三者的財產(chǎn)損失和醫(yī)療費用部分賠償較低，可考慮購買第三者責任險作為交強險的補充。法律依據(jù)：《最高人民法院關于國家賠償司法解釋（11-20）》第十六條同時投保機動車第三者責任強制保險（以下簡稱“交強險”）和第三者責任商業(yè)保險（以下簡稱“商業(yè)三者險”）的機動車發(fā)生交通事故造成損害，當事人同時起訴侵權人和保險公司的，人民法院應當按照下列規(guī)則確定賠償責任：（一）先由承保交強險的保險公司在責任限額范圍內(nèi)予以賠償;（二）不足部分，由承保商業(yè)三者險的保險公司根據(jù)保險合同予以賠償;（三）仍有不足的，依照道路交通安全法和侵權責任法的相關規(guī)定由侵權人予以賠償。被侵權人或者其近親屬請求承保交強險的保險公司優(yōu)先賠償精神損害的，人民法院應予支持。39、保險合同的法定解除一般當事人不得隨意解除；投保人享有任意解除權，也是法