湖南省2016年下半年銀行從業(yè)《風(fēng)險管理》：公司治理考試題

精選優(yōu)質(zhì)文檔-----傾情為你奉上精選優(yōu)質(zhì)文檔-----傾情為你奉上專心---專注---專業(yè)專心---專注---專業(yè)精選優(yōu)質(zhì)文檔-----傾情為你奉上專心---專注---專業(yè)湖南省2016年下半年銀行從業(yè)《風(fēng)險管理》：公司治理考試題一、單項選擇題（共27題，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）1、某商業(yè)銀行將某一筆在年初買入的可供出售債券的公允價值變動計入所有者權(quán)益。如果當(dāng)年該可供出售債券的公允價值上升1200萬元，則在年末計算資本充足率時，該債券可計入附屬資本的最大數(shù)額為__萬元。

A．0

B．300

C．600

D．12002、下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的說法，不正確的是__。

A．重估儲備指商業(yè)銀行經(jīng)國家有關(guān)部門批準(zhǔn)，對固定資產(chǎn)進(jìn)行重估時，固定資產(chǎn)公允價值與賬面價值之間的正差額

B．若銀監(jiān)會認(rèn)為重估作價是審慎的，這類重估儲備可以列入附屬資本，但計入附屬資本的部分不超過重估儲備的70%

C．優(yōu)先股是商業(yè)銀行發(fā)行的、給予投資者在收益分配、剩余資產(chǎn)分配等方面優(yōu)先權(quán)利的股票

D．少數(shù)股權(quán)指在合并報表時，母銀行凈經(jīng)營成果和凈資產(chǎn)中，不以任何直接或間接方式歸屬于子銀行的部分3、個人汽車貸款的原則中的“分類管理”是指__。

A．按照借款人不同，對個人汽車貸款設(shè)定不同的借款條件

B．按照貸款所購車輛種類和用途不同，對個人汽車貸款設(shè)定不同的借款條件

C．按照貸款人種類的不同，對個人汽車貸款設(shè)定不同的借款條件

D．按照貸款所購車輛來源和用途不同，對個人汽車貸款設(shè)定不同的借款條件4、以下不屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的監(jiān)管對象的是__。

A．城市信用合作社

B．金融租賃公司

C．政策性銀行

D．中國銀行的海外支行5、下列不屬于貨幣市場上的金融工具的是__。

A．商業(yè)票據(jù)

B．股票

C．支票

D．匯票6、__是指全部警兆指數(shù)中個數(shù)處于上升的警兆指數(shù)所占比重。

A．?dāng)U散指數(shù)

B．商情指數(shù)

C．預(yù)期合成指數(shù)

D．商業(yè)循環(huán)指數(shù)7、銀行在收取承擔(dān)費(fèi)時，說法錯誤的是__。

A．借款人擅自變更提款計劃的，銀行應(yīng)該查清原因并收取承擔(dān)費(fèi)

B．在借款人的提款期限屆滿之前，公司業(yè)務(wù)部門應(yīng)將借款人應(yīng)提未提的貸款額度通知借款人

C．在借款人提款有效期內(nèi)，如果借款人部分或全部未提款，則銀行就應(yīng)該對未提部分在提款期結(jié)束時自動注銷

D．對于允許變更提款計劃的，銀行應(yīng)該對借款人收取貸款額度承擔(dān)費(fèi)8、在一般性政策工具中，能夠?qū)ω泿殴┙o量及經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生巨大震動性、且被西方經(jīng)濟(jì)學(xué)家喻為“更像巨斧而不像小刀”的是__。

A．法定存款準(zhǔn)備金政策

B．公開市場操作

C．再貼現(xiàn)政策

D．再借款政策9、《民法通則》規(guī)定，民事活動應(yīng)遵循的最核心、最基本的原則是__。

A．平等

B．權(quán)利與義務(wù)對稱

C．誠實(shí)信用

D．自愿自覺10、由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負(fù)面評價的風(fēng)險屬于__。

A．銷售風(fēng)險

B．聲譽(yù)風(fēng)險

C．產(chǎn)品風(fēng)險

D．操作風(fēng)險

11、制訂個人理財目標(biāo)的基本原則之一是，將_________作為必須實(shí)現(xiàn)的理財目標(biāo)。

A．個人風(fēng)險管理

B．長期投資目標(biāo)

C．預(yù)留現(xiàn)金儲備

D．短期投資目標(biāo)12、不以營利為目的，實(shí)行“低進(jìn)低出”的利率政策，帶有較強(qiáng)的政策性，貸款額度受到限制的是__。

A．自營性個人住房貸款

B．個人耐用消費(fèi)品貸款

C．個人經(jīng)營類貸款

D．委托性住房公積金貸款13、對理財顧問服務(wù)的理解不恰當(dāng)?shù)囊豁検莀_。

A．在了解客戶的財務(wù)狀況之后，所給出的投資建議會更適合客戶個人的情況

B．財務(wù)規(guī)劃才是理財顧問服務(wù)的核心內(nèi)容

C．為了保證銀行的利益，在推介投資產(chǎn)品時只推介所在銀行的產(chǎn)品

D．動態(tài)分析客戶財務(wù)狀況是財務(wù)分析的關(guān)鍵14、某銀行工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品時，刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風(fēng)險以實(shí)現(xiàn)銷售目標(biāo)，則該工作人員的下列行為中符合職業(yè)操守的是__。

A．應(yīng)當(dāng)及時提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)或有關(guān)部門報告

B．不管該行為是否符合規(guī)定，與自己無關(guān)，不應(yīng)過問

C．應(yīng)當(dāng)立即向監(jiān)管部門檢舉該同事的違規(guī)行為，不必事先提醒同事或向本行領(lǐng)導(dǎo)報告

D．應(yīng)當(dāng)帶領(lǐng)同事隱瞞，以便增加銀行銷售額15、下列指標(biāo)中屬于客戶風(fēng)險的基本面指標(biāo)的是__。

A．凈資產(chǎn)負(fù)債率

B．流動比率

C．管理層素質(zhì)

D．現(xiàn)金比率16、在銀行為國際貿(mào)易提供的支付結(jié)算方式中，通常用__。

A．本票、匯款、信用證

B．本票、信用證、托收

C．匯款、信用證、托收

D．匯票、信用證、支票17、下列貸款類型中，__的借款人需滿足的條件中不包含：“具有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸荩泄潭ê驮敿?xì)的住址”的規(guī)定。

A．個人耐用消費(fèi)品貸款

B．個人旅游消費(fèi)貸款

C．個人信用貸款

D．下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款18、股票型基金以股票為主要投資對象，股票投資比重不得低于__。

A．30%

B．40%

C．60%

D．80%19、依法收貸的對象是__。

A．短期貸款

B．中期貸款

C．長期貸款

D．不良貸款20、個人汽車消費(fèi)貸款中，商用車和二手車貸款金額占所購汽車價格的比例上限分別是__。

A．70%；50%

B．80%；70%

C．50%；70%

D．70%；80%21、以下有關(guān)貨幣政策的說法，不正確的是__。

A．我國貨幣政策的最終目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長

B．現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量

C．貨幣政策的“三大法寶”包括公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金和再貼現(xiàn)

D．M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購買力22、商業(yè)銀行貸款合同（）。

A．只能采用書面合同的形式

B．可以采取書面合同的形式

C．既可以采取口頭合同的形式，也可以采取書面合同的形式

D．除口頭形式和書面形式外，還可以采取雙方認(rèn)可的其他形式23、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務(wù)”有關(guān)規(guī)定的是（）。

A．熟知業(yè)務(wù)處理流程

B．不斷提高業(yè)務(wù)知識水平

C．熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品

D．不了解風(fēng)險控制框架24、按照貸款期限劃分，貸款業(yè)務(wù)分類可以分為__。

A．集團(tuán)貸款和個人貸款

B．短期貸款和銀團(tuán)貸款

C．短期貸款和中長期貸款

D．商業(yè)貸款和個人貸款25、下列哪些屬于資本市場的特點(diǎn)__。

A．償還期短、流動性強(qiáng)、風(fēng)險小

B．償還期短、流動性小、風(fēng)險高

C．償還期長、流動性小、風(fēng)險高

D．償還期長、流動性強(qiáng)、風(fēng)險小26、信貸資金的供求狀況屬于影響銀行營銷決策的__因素。

A．經(jīng)濟(jì)技術(shù)環(huán)境

B．社會與文化環(huán)境

C．宏觀環(huán)境

D．微觀環(huán)境27、下列關(guān)于風(fēng)險的說法，不正確的是__。

A．市場風(fēng)險具有明顯的非系統(tǒng)性風(fēng)險特征

B．國際性商業(yè)銀行通常分散投資于多國金融/資本市場，以降低所承擔(dān)的風(fēng)險

C．操作風(fēng)險指由于人為錯誤、技術(shù)缺陷或不利的外部事件所造成損失的風(fēng)險

D．在商業(yè)銀行面臨的市場風(fēng)險中，利率風(fēng)險尤為重要28、__對錄入信息的準(zhǔn)確性和完整性負(fù)責(zé)。

A．中國人民銀行

B．居民本人

C．錄入人員

D．相關(guān)商業(yè)銀行二、多項選擇題（共27題，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。）1、關(guān)于項目進(jìn)展情況的檢查的內(nèi)容，包括__。

A．固定資產(chǎn)貸款還應(yīng)檢查項目投資和建設(shè)進(jìn)度

B．項目施工設(shè)計方案及項目投資預(yù)算是否變更

C．項目自籌資金和其他銀行借款是否到位

D．項目建設(shè)與生產(chǎn)條件是否變化

E．配套項目建設(shè)是否同步，項目投資缺口及建設(shè)工期2、風(fēng)險管理信息系統(tǒng)中，中間計量數(shù)據(jù)應(yīng)該存儲到數(shù)據(jù)倉庫中，所采用的三維存儲方式包括（）。

A．時間

B．地點(diǎn)

C．情景

D．事件

E．金融工具3、影響銀行市場營銷活動的外部宏觀環(huán)境包括（）。

A．外匯匯率

B．政府的施政綱領(lǐng)

C．社會與文化環(huán)境

D．信貸資金的供求狀況

E．銀行同業(yè)競爭對手的實(shí)力與策略4、下列關(guān)于可轉(zhuǎn)換債券收益的說法，錯誤的是__。

A．可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票前，持有人只享有利息，不參與分紅

B．可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后，持有人成為公司股東

C．可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后，其收益水平與債券類似

D．可轉(zhuǎn)換債券適合在不同收益結(jié)構(gòu)之間做出靈活選擇的投資者5、監(jiān)管部門對內(nèi)部控制評價的內(nèi)容不包括__。

A．風(fēng)險識別和評估評價

B．風(fēng)險規(guī)避評價

C．監(jiān)督與糾正評價

D．信息交流與反饋評價6、年，第一個銀行理財產(chǎn)品問世，標(biāo)志著銀行個人理財業(yè)務(wù)達(dá)到了新的水平。

A．2001

B．2002

C．2003

D．20047、風(fēng)險管理信息系統(tǒng)高度重視數(shù)據(jù)的__。

A．準(zhǔn)確

B．流程

C．時效

D．真實(shí)

E．來源8、《巴塞爾新資本協(xié)議》中的三大支柱是指__。

A．最低資本要求

B．外部監(jiān)管

C．內(nèi)部控制

D．市場約束

E．股權(quán)分置9、以下銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，__屬于泄漏客戶信息。

A．小陳向與業(yè)務(wù)無關(guān)人員透露客戶的個人信息

B．某銀行個人金融部將客戶開戶資料及交易信息妥善保管

C．反洗錢檢察機(jī)關(guān)依法進(jìn)入銀行查詢某賬戶的大額交易情況，銀行工作人員配合其工作，提供了客戶的大額交易信息

D．小李和小王分別就職于兩家銀行，都從事公司業(yè)務(wù)，兩人經(jīng)常交流產(chǎn)品和行業(yè)新聞，研究服務(wù)技巧

E．某銀行的客戶經(jīng)理將客戶開戶填寫作廢的表格收集整理，送給在保險公司工作的朋友10、在證券內(nèi)幕交易中，內(nèi)幕信息需要兩個構(gòu)成要件，即（）。

A．重大性和未公開性

B．重大性和緊迫性

C．即時性和爆炸性

D．高層性和未公開性

11、壓力測試是一種風(fēng)險管理技術(shù)，其功能主要有__。

A．為估計商業(yè)銀行在壓力條件下的風(fēng)險暴露提供方法

B．幫助商業(yè)銀行重估模型假設(shè)

C．提供商業(yè)銀行對自身風(fēng)險特征的理解

D．評估商業(yè)銀行在盈利性和流動性兩方面承受壓力的能力

E．幫助董事會和高層管理者確定該商業(yè)銀行的風(fēng)險暴露是否與其風(fēng)險偏好一致12、下列屬于金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)的是__。

A．對銀行資產(chǎn)和負(fù)債的價值影響會不斷加大

B．銀行風(fēng)險管理難度會加大

C．會放大銀行的風(fēng)險事件

D．會減少銀行的資本來源以及優(yōu)質(zhì)客戶的流失13、對不能排除洗錢嫌疑，同時資金可能轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)國務(wù)院反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以采取臨時凍結(jié)措施，臨時凍結(jié)的時間不得超過（）小時。

A．24

B．48

C．72

D．9614、對抵押物進(jìn)行估價時，對于庫存商品、產(chǎn)成品等的估價，主要考慮__。

A．抵押物的市場價格

B．無形損耗

C．折舊

D．造價15、買入看漲期權(quán)最大的損失是__。

A．零

B．無窮大

C．期權(quán)費(fèi)

D．標(biāo)的資產(chǎn)的市場價格16、商業(yè)助學(xué)貸款借款人、擔(dān)保人的違約行為包括__。

A．借款人未按合同規(guī)定及時足額償還貸款本息

B．借款人未按合同規(guī)定的用途使用貸款

C．抵押物因毀損價值明顯減少，借款人按貸款銀行要求重新落實(shí)抵押

D．抵押人未經(jīng)貸款銀行書面同意擅自出租抵押物

E．抵押人未經(jīng)貸款銀行同意為抵押物購買保險并以貸款銀行為第一受益人17、存款合同必須是存款客戶將款項交付存款機(jī)構(gòu)經(jīng)確認(rèn)并出具存款憑證后，存款合同方才成立，因此，存款合同是一種。

A：格式化合同

B：非格式化合同

C：實(shí)踐合同

D：諾成合同

E：著作權(quán)18、《信托法》的調(diào)整對象是信托關(guān)系，其范圍涵蓋了__。

A．政府信托

B．公益信托

C．藝術(shù)信托

D．民事信托

E．營業(yè)信托19、現(xiàn)金管理是對現(xiàn)金和流動資產(chǎn)的日常管理。其目的在于__。

A．滿足計劃外消費(fèi)的需求

B．滿足未來消費(fèi)的需求

C．滿足日常的、周期性支出的需求

D．滿足應(yīng)急資金的需求

E．滿足財富積累與投資獲利的需求20、進(jìn)行__保持與負(fù)債持有人和資產(chǎn)出售市場的聯(lián)系，對于銀行來說是十分重要的。銀行需要按照融資工具類別、資金提供者的性質(zhì)和市場的地域分布來審查對各種融資來源的依賴程度。

A．情景分析

B．壓力測試

C．融資渠道管理

D．應(yīng)急計劃21、下列不屬于個人經(jīng)營類貸款主要特征的是__。

A．貸款期限相對較短

B．貸款用途多樣，影響因素復(fù)雜

C．風(fēng)險較大

D．風(fēng)險控制難度較大22、李某因出差借款，單位財務(wù)部門按規(guī)定給李某開具了一張載明金額1萬元的現(xiàn)金支票。李某持支票到銀行取款，銀行實(shí)習(xí)生王某向李某提出了下列問題：你真的是李某嗎為什么要借1萬元李某拒絕回答，王某遂拒絕付款。按照《票據(jù)法》的規(guī)定，王某的這種行為__。

A．侵犯持票人權(quán)利

B．違反票據(jù)無因性特征

C．違反票據(jù)流通性特征

D．體現(xiàn)負(fù)責(zé)嚴(yán)謹(jǐn)?shù)墓ぷ鲬B(tài)度

E．違反現(xiàn)金支票見票即付規(guī)則23、以下屬于借款人還款能力風(fēng)險的是__。

A．借款人的家族成員重病

B．借款人騙貸

C．借款人惡意欺詐逃債

D．借款人貸款后惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)24、半年期的無息政府債券(182天)面值為1000元，發(fā)行價為982.35元，則該債券的投資收益率為__。

A．1.76%

B．1.79%

C．3.59%

D．3.49%25、下列關(guān)于信用風(fēng)險的說法，正確的是__。

A．信用風(fēng)險只有當(dāng)違約實(shí)際發(fā)生時才會產(chǎn)生

B．對商業(yè)銀行來說，貸款是唯一的信用風(fēng)險來源

C．信用風(fēng)險包括違約風(fēng)險、結(jié)算風(fēng)