小額貸款公司設立時律師可以提供的法律服務

精選優(yōu)質文檔-----傾情為你奉上精選優(yōu)質文檔-----傾情為你奉上專心---專注---專業(yè)專心---專注---專業(yè)精選優(yōu)質文檔-----傾情為你奉上專心---專注---專業(yè)小額貸款公司設立時律師可以提供的法律服務【摘要】2008年5月中國人民銀行、銀監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布《關于小額貸款公司試點的指導意見》以來，小額貸款公司試點在各地迅速展開并引起高度關注，小額貸款公司的出現(xiàn)很大程度上解決了中小企業(yè)融資瓶頸問題。伴隨著小額貸款公司的成功試點，小額貸款公司會如雨后春筍般產(chǎn)生，這也意味著律師在小額貸款公司設立中的法律服務市場迅速擴大，本文擬就律師在小額貸款公司設立中提供法律服務的內容以及注意事項做簡單介紹，以與業(yè)內及專業(yè)律師共同探討。【關鍵字】小額貸款公司設立法律實務一、律師承辦小額貸款公司設立法律業(yè)務概述。小額貸款是一個新生的金融機構，其設立由一套完整的政策規(guī)范，作為專業(yè)的律師，不僅掌握著豐富的法律知識，同時也擁有商事主體設立經(jīng)驗，因此專業(yè)律師能在小額貸款公司設立中提供完整的法律服務。律師承辦小額貸款公司設立法律業(yè)務，是指律師事務所以自己的名義接受小額貸款公司的設立人、成員或者小額貸款公司委托，指派律師為小額貸款公司的設立、日常運轉、業(yè)務開展、清算終止等提供專業(yè)法律服務及相關咨詢。根據(jù)《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會中國人民銀行關于小額貸款公司試點的指導意見》（以下稱指導意見）以及相關規(guī)定，委托律師在小額貸款公司設立階段大概有如下工作：參與小額貸款公司的籌備工作，組織各方協(xié)商、草簽設立協(xié)議等。根據(jù)委托，辦理設立人資格的審核、出資等事項，協(xié)助召開設立大會、整理設立大會紀要和設立大會決議。設計小額貸款公司的組織機構設置，制定各機構的產(chǎn)生辦法、職責劃分、議事規(guī)則等。根據(jù)委托，起草小額貸款公司章程。根據(jù)委托，代為準備辦理工商登記所需文件、資料等，代為辦理工商登記。二、小額貸款公司設立的法律實務。（一）小額貸款公司設立流程設立流程流程說明一、設立小額貸擬設立貸款公司的投資人應召開董事會、股東（代表）大會，款公司決議審議通過設立貸款公司的相關決議、投資人或其授權的籌建工作小組（以下簡稱申請人）履行組建工作職責的相關決議↓二、制定籌建小擬設立小額貸款公司的申請人應對擬設地的相關情況進行充額貸款公司方案分的可行性分析研究，并制定籌建工作方案。↓三、預先核準申請人應向有名稱核準管轄權的工商行政管理部門提交擬名稱設立小額貸款公司名稱預先核準申請書?！?、申請籌建籌建準備工作完成后，申請人向銀監(jiān)局提出籌建申請。申請人在擬設地銀監(jiān)分局轄區(qū)內的，由銀監(jiān)分局受理、初步審查后，在20個工作日內將初步審核意見和全部申請材料上報銀監(jiān)局審查、決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料之日起4個月內作出批準或者不予批準的書面決定。申請人在擬設地銀監(jiān)局所在城市轄區(qū)內的，其籌建申請由銀監(jiān)局受理、審查并決定。↓五、驗資投資人將注冊資本撥付到位后，申請人聘請中介機構進行驗資，出具驗資報告?！⑵鸩菡鲁躺暾埲艘凑浙y行業(yè)監(jiān)督管理機構的要求和實際情況起草貸款草案及各項規(guī)公司章程草案及信貸、財務、審計稽核等各項內部管理制度。章制度↓七、申請開業(yè)籌建工作完成后，申請人在擬設地銀監(jiān)分局轄區(qū)內的，向銀監(jiān)分局提出開業(yè)申請，銀監(jiān)分局受理、審查并自收到完整申請材料之日起2個月內作出核準或者不予核準的書面決定。申請人在擬設地銀監(jiān)局所在城市轄區(qū)內的，向銀監(jiān)局提出開業(yè)申請，其開業(yè)申請由銀監(jiān)局受理、審查并決定。↓八、工商登記申請人在收到核準開業(yè)的文件后，應在規(guī)定時間內到銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局領取金融許可證，按規(guī)定到當?shù)毓ど绦姓芾聿块T辦理登記，領取營業(yè)執(zhí)照。申請人應事先將貸款公司的開業(yè)日期報告當?shù)劂y行業(yè)監(jiān)督管理部門。（二）小額貸款公司設立律師業(yè)務1、小額貸款公司的籌備在小額貸款公司籌備階段，委托律師可以做如下工作：（1）相關法律法規(guī)釋解;（2）國家有關扶持或優(yōu)惠政策講解;（3）小額貸款公司籌備的具體工作辦理;（4）其他在這一階段委托律師應著重審核或進行如下工作：a協(xié)助投資人召開股東會議，確保設立決策合法有效。代表委托方組織各方協(xié)商、草簽設立協(xié)議；b主導或共同制定籌建工作方案，設計組織機構設置，制定各機構的產(chǎn)生辦法、職責劃分、議事規(guī)則等。其中應注意如下事項：A小額貸款公司的名稱及組織形式。根據(jù)指導意見，小額貸款公司的名稱應由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指縣級行政區(qū)劃的名稱。根據(jù)指導意見的規(guī)定，小額貸款公司的組織形式有兩種即有限責任公司或股份有限公司B小額貸款公司的投資人及股東。小額貸款公司的投資人非常寬泛，根據(jù)指導意見，任何我國自然人、企業(yè)法人與其他社會組織均可投資設立，但是出資設立小額貸款公司的自然人、企業(yè)法人和其他社會組織，擬任小額貸款公司董事、監(jiān)事和高級管理人員的自然人，應無犯罪記錄和不良信用記錄。小額貸款公司的股東人數(shù)應符合《公司法》的規(guī)定，有限責任公司應由50個以下股東出資設立；股份有限公司應有2--200名發(fā)起人，其中須有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國境內有住所。審核注冊資本。根據(jù)指導意見規(guī)定，小額貸款公司的注冊資本來源應真實合法，全部為實收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次足額繳納。有限責任公司的注冊資本不得低于500萬元，股份有限公司的注冊資本不得低于1000萬元。單一自然人、企業(yè)法人、其他社會組織及其關聯(lián)方持有的股份，不得超過小額貸款公司注冊資本總額的10%。另外不能不超過兩個銀行業(yè)金融機構的融入資金，從銀行業(yè)金融機構獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。融入資金的利率、期限由小額貸款公司與相應銀行業(yè)金融機構自主協(xié)商確定，利率以同期“上海銀行間同業(yè)拆放利率”為基準加點確定。主導或共同起草章程草案及各項規(guī)章制度。委托律師可以主導或者指導申請人要按照銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的要求和實際情況起草貸款公司章程草案及信貸、財務、審計稽核等各項內部管理制度。章程有如下內容：A關于經(jīng)營范圍；B出資方式與出資額；C關于盈余分配方式；D關于附加表決權；E關于公積金與公益金提取比例；F關于清償順序；G其他。2、協(xié)助召開設立小額貸款公司大會（1）成立籌備組；（2）召開籌備會（確定人員、出資等基本意向，確定董事會及監(jiān)事會成員的選舉或推薦程序等）；（3）確定會議議程和表決程序；（4）形成紀要和決議。3、整理設立大會紀要和設立大會決議（1）會議紀要：工商登記必備文件；（2）會議決議：起到組織機構產(chǎn)生以及董事長任職證明等作用，也是工商登記必備文件。4、設計小額貸款公司的組織機構，制定各機構的產(chǎn)生辦法、職責劃分、議事規(guī)則等（1）是否設董事會；（2）是否設監(jiān)事會；（3）各機構產(chǎn)生辦法、職責劃分及議事規(guī)則（章程中的一部分）；（4）擬任小額貸款公司董事、監(jiān)事和高級管理人員的自然人，應無犯罪記錄和不良信用記錄。5、小額貸款公司的開業(yè)申請這一階段委托律師審查內容主要包括申請材料完整性、組建期間各項工作完成情況、是否符合規(guī)定的設立條件等，重點審核以下內容：（1）開業(yè)申請材料完整，格式符合要求。（2）章程草案的內容完備且合法合規(guī)。（3）籌建工作報告內容詳實、完整。（4）驗資報告內容完備，附件齊全。（5）法定驗資機構資質合法、有效。（6）高級管理人員無不良記錄。（7）從業(yè)人員具備相應的專業(yè)知識和業(yè)務工作經(jīng)驗。（8）營業(yè)場所和安全防范設施的證明材料齊全。審核這些內容無誤后，委托律師應提示申請人，在擬設地銀監(jiān)分局轄區(qū)內的，應向銀監(jiān)分局提出開業(yè)申請。在擬設地銀監(jiān)局所在城市轄區(qū)內的，向銀監(jiān)局提出開業(yè)申請。6、工商登記申請人在收到核準開業(yè)的文件后，應在規(guī)定時間內到銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局領取金融許可證，按規(guī)定到當?shù)毓ど绦姓芾聿块T辦理登記。在這一階段，委托律師可以代為準備辦理工商登記所需文件、資料等，代為辦理工商登記。（1）代為辦理名稱核準；（2）相關文件準備：申請表、法人登記表、成員及法人身份證明、法定代表人及理事任職文件、會議紀要、住所證明、成員名單、出資清單、委托代理人的證明等；（3）關于工商登記的費用確定。工商登記辦理完畢。領取營業(yè)執(zhí)照以后，委托律師應提示申請人應在五個工作日內向當?shù)毓矙C關、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構和中國人民銀行分支機構報送相關資料。三、小額貸款公司設立申報材料（一）申請籌建材料1、籌建申請書。內容應載明擬設立機構性質、組織形式、機構名稱、業(yè)務范圍、擬注冊資本和住所，投資人是否符合投資條件、相關法律手續(xù)的履行情況、籌建準備工作的完成情況。2、可行性研究報告。內容應包括當?shù)亟?jīng)濟金融發(fā)展情況、農業(yè)經(jīng)濟發(fā)展情況、設立貸款公司的可行性和必要性、市場前景分析、未來業(yè)務發(fā)展規(guī)劃（包括擬設機構開業(yè)后3年的資產(chǎn)規(guī)模、盈利狀況、網(wǎng)點布局、目標客戶、貸款覆蓋面以及不良貸款率、資本充足率、貸款損失準備充足率等預測）、開業(yè)后金融風險分析（如資產(chǎn)質量惡化、虧損、資本充足率不足等）。3、籌建工作方案。內容包括籌建工作的組織領導，注冊資本、組織管理架構（是否設立董事會、監(jiān)事會）、高級管理人員配備數(shù)量、部門設置和從業(yè)人員配置，主要管理制度起草計劃，籌建工作步驟和時間安排等。4、投資人召開董事會、股東（代表）大會關于設立貸款公司及申請人履行組建工作職責的相關決議、企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照復印件。5、籌建工作小組成員名單及簡歷。6、投資人注冊地銀行業(yè)監(jiān)督管理機構出具的書面意見，近2年監(jiān)管報告及投資人近2年的資產(chǎn)負債表、損益表。7、工商行政管理部門出具的《企業(yè)名稱預先核準通知書》。8、聯(lián)系人、聯(lián)系電話、傳真電話、電子郵件、聯(lián)系地址和郵政編碼。9、銀監(jiān)會按照審慎性原則規(guī)定的其他文件。（二）申請開業(yè)材料1、開業(yè)申請書。內容包括擬開業(yè)機構名稱、住所、業(yè)務范圍、注冊資本、章程草案、高級管理人員情況、經(jīng)營方針及計劃、主要管理制度、營業(yè)場所、安全防范設施等方面是否符合開業(yè)條件和其他需要說明的情況。2、籌建工作報告。內容包括籌建過程、籌建工作落實情況和是否符合開業(yè)要求等。3、章程草案。4、法定驗資機構出具的驗資證明：（1）驗資報告，應包括對投資人投資資格的特殊審驗內容。（2）附件包括注冊資本實收情況、投資人基本情況（含資產(chǎn)規(guī)模、凈資產(chǎn)比例、近2年盈利狀況等）和驗資事項說明。（3）投資人近2年的資產(chǎn)負債表、損益表和資信證明（包括資金來源、財務狀況、資本補充能力和誠信狀況）。（4）投資人資金入賬憑證復印件。（5）法定驗資機構及注冊會計師的資質證明。5、擬任總經(jīng)理、副總經(jīng)理備案材料：（1）備案申請表（申請表中內容應如實填列，投資人應加蓋公章）。（2）投資人對擬任人的品行、業(yè)務能力、管理能力、工作業(yè)績等方面的綜合鑒定。（3）身份證、專業(yè)技術職稱和國家認可的學歷證明材料復印件。（4）個人承諾書（對個人誠信、公正履職及是否有大額負債、違法違紀行為進行承諾）。6、從業(yè)人員基本情況及名單（包括人員年齡、從事金融工作時間、學歷、所學專業(yè)和職稱等）。7、營業(yè)場所所有權或使用權證明材料。8、公安、消防部門對營業(yè)場所出具的安全消防設施合格證明。9、主要管理制度。主要包括信貸管理辦法及流程、財務管理辦法、審計稽核管理辦法等。10、組織結構圖。11、業(yè)務發(fā)展規(guī)劃。內容包括未來3年的業(yè)務發(fā)展計劃、財務發(fā)展計劃及風險管