2015vip客戶尊崇a、尊御聯(lián)誼會(huì)版

1965年，放棄了中央音樂學(xué)院學(xué)習(xí)的機(jī)會(huì)，毅然選擇了下鄉(xiāng)；1970年，做為后第一批工農(nóng)兵學(xué)生進(jìn)入師范院校；1980年，進(jìn)入教育學(xué)院中文系深造；1988年，調(diào)回重慶求精中學(xué)擔(dān)任教師及教務(wù)管理。1998年，丈夫突發(fā)腦溢血，又遭一路狂跌，女兒剛讀大學(xué)，的家庭瞬間破碎。從令人羨慕的家庭到負(fù)債 的窘迫，我經(jīng)歷了從

到 的人生慘痛。當(dāng)初并無保險(xiǎn)意識(shí)的我，憑一張20元的保險(xiǎn)卡在家庭最需要

幫助的時(shí)候換來了500倍保險(xiǎn)金額1萬元的賠護(hù)，為飽受

、支離破碎的 家解決了不小的難題！我豁然開朗，這就是保險(xiǎn)的意義和功用！保險(xiǎn)是慈善家的胸懷，是未雨綢繆，千百萬家庭 美滿的根基！保險(xiǎn)從此成為我深處認(rèn)可的執(zhí)著和追求！我與保險(xiǎn)的不解之緣12年來，我?guī)缀踝弑橹貞c的大街小巷，坎坷讓我堅(jiān)強(qiáng)，委屈讓我寬容。播向人間的是我對(duì)保險(xiǎn)真諦的領(lǐng)悟，是對(duì)千百萬家庭、千百萬朋友的真情奉獻(xiàn)！十多年來，別人休息的時(shí)候我在工作，我無怨無悔！我深信堅(jiān)韌執(zhí)著永不放棄，一定能使我成功！如果有一天，我建議您買健康險(xiǎn)，不為別的，只為在疾病來襲時(shí)不用花自己的錢；如果有一天，我建議您買教育險(xiǎn)，不為別的，只為不管你在與不在，都能給孩子確定的未來；如果有一天，我建議您買養(yǎng)老險(xiǎn)，不為別的，只為你在夕陽下無憂的笑臉；如果有一天，我建議您買 險(xiǎn)，不為別的，只為你留下的資產(chǎn)可以合理避債

。2001年：獲得 最具價(jià)值員工稱號(hào)2002年：獲得總公司千里馬獎(jiǎng)；重慶平安人壽第五屆

會(huì)2003年：第六屆2004年：第七屆會(huì)會(huì)；最佳鉆石精英獎(jiǎng)； 金秋

十月優(yōu)勝獎(jiǎng)2005年：獲得 獎(jiǎng)、平南勇士勛章2006年：總公司壽險(xiǎn)榮譽(yù)優(yōu)秀業(yè)務(wù)員獎(jiǎng)/最受客戶尊敬獎(jiǎng)，鉆石頂級(jí)精英榜2007年：獲得 獎(jiǎng)；鉆石 會(huì)恒鉆獎(jiǎng)、金鉆獎(jiǎng)；特級(jí)壽險(xiǎn)顧問2008年：鉆石 會(huì)尊貴鉆石獎(jiǎng)；

金牌業(yè)務(wù)員；特級(jí)壽險(xiǎn)顧問2009年：2010年：金牌業(yè)務(wù)員；特級(jí)壽險(xiǎn)顧問金牌業(yè)務(wù)員；特級(jí)壽險(xiǎn)顧問；評(píng)選為全系統(tǒng)最持久鉆石精英2011年： 金牌業(yè)務(wù)員；特級(jí)壽險(xiǎn)顧問；鉆石 獎(jiǎng)高級(jí)客戶經(jīng)理白金獎(jiǎng)2012年： 金牌業(yè)務(wù)員；3A客戶經(jīng)理；2013年：獲IDA國際龍獎(jiǎng)；金牌業(yè)務(wù)員；3A客戶經(jīng)理；鉆石獎(jiǎng)高級(jí)客戶經(jīng)理白金獎(jiǎng)

2014年：獲MDRT

百萬圓桌會(huì)員獎(jiǎng)；鉆石140鉆獎(jiǎng)；金牌業(yè)務(wù)員獎(jiǎng)；平安卓越獎(jiǎng)收入營(yíng)業(yè)區(qū)營(yíng)業(yè)區(qū)1南岸一區(qū)江北新區(qū)江北二區(qū)江北二區(qū)周朝莉渝中二區(qū)江北二區(qū)江北新區(qū)朱南岸二區(qū)5南岸二區(qū)20九龍坡6江北新區(qū)21江北二區(qū)嚴(yán)如7渝中一區(qū)22江北二區(qū)8九龍坡23沙二9南岸二區(qū)24渝中二區(qū)10南岸二區(qū)25南岸二區(qū)11江北二區(qū)26江北二區(qū)12渝中二區(qū)27渝中二區(qū)13江北二區(qū)28渝中一區(qū)14渝中一區(qū)29渝中二區(qū)15渝中二區(qū)30南岸二區(qū)2011平安首批

鉆石成就獎(jiǎng)、高級(jí)客戶經(jīng)理白金獎(jiǎng)(迪拜行)2012平安卓越精英團(tuán)隊(duì)(塞班行)與平安人壽董事長(zhǎng)合影與平安人壽重慶總經(jīng)理合影2014年湖南大劇院平安人壽頒獎(jiǎng)2013年平安人壽1.合理的資產(chǎn)配置——平衡平衡雞蛋不要放在一個(gè)籃子里投資

單一，風(fēng)險(xiǎn)大、都涉足多樣化的投資平衡平衡的流動(dòng)性，包括合理的資產(chǎn)配置：應(yīng)該考慮動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)以及實(shí)業(yè)、

、現(xiàn)金和金融資產(chǎn)。動(dòng)產(chǎn)不動(dòng)產(chǎn)實(shí)

房業(yè)

產(chǎn)現(xiàn)

金融金

資產(chǎn)流動(dòng)性金融資產(chǎn)：最大的優(yōu)勢(shì)就是流動(dòng)性強(qiáng)，又能實(shí)現(xiàn)保值增值，全世界的均有大量的金融資產(chǎn)配置。2.財(cái)務(wù)的安全性——保值保值影響財(cái)務(wù)安全的三大因素經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)遺產(chǎn)稅目前國家正在準(zhǔn)備相關(guān)的工作。尤其是遺產(chǎn)稅，可能高達(dá)30%—70%，現(xiàn)在全世界最高的遺資本利

產(chǎn)稅稅率是

和得稅

丹麥——70%稅點(diǎn)保值經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)潛在財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)保值影響財(cái)務(wù)安全的三大因素負(fù)債經(jīng)營(yíng)銀行未回收款項(xiàng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)

是戰(zhàn)戰(zhàn)兢兢、如履薄冰保值張瑞敏（海爾）一旦經(jīng)營(yíng)中出現(xiàn)不善和受外環(huán)境經(jīng)濟(jì)影響，就可能會(huì)導(dǎo)致企業(yè)

和保值經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)中國的大型民營(yíng)企業(yè)平均的

7.8歲，換句話說：生意場(chǎng)等于戰(zhàn)場(chǎng)，可以連續(xù)勝利5年或更長(zhǎng)，但很難保證20年、30年順利。因此必需考慮未來財(cái)務(wù)的安全性。保險(xiǎn)是全世界最安全、最保險(xiǎn)的金融工具。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)收益不用納任何

，同時(shí)不納入

追償和企業(yè)

，這是國際通行慣例也受到國家法律的保護(hù)！（

和霖和

公司董事長(zhǎng)案例：

前首富·萊）保值坦率的說，到目前為止,我還沒有發(fā)現(xiàn)有哪

法比

人壽保險(xiǎn)更能有效的解決企業(yè)和家庭的財(cái)務(wù)問題比爾.蓋茨3.收益的確定性——保證保證保證創(chuàng)業(yè)階段守業(yè)階段特點(diǎn)：正在積累原則：需要注重風(fēng)險(xiǎn)和健康保障特點(diǎn)：已經(jīng)經(jīng)過前期積累原則：需要進(jìn)可攻和退可守的策略，穩(wěn)健的情況下追求增值若風(fēng)險(xiǎn)過大，會(huì)讓原先的收益大大打折。投資需要考慮收益的確定和不確定創(chuàng)業(yè)兼守業(yè)4.未來的現(xiàn)金流——持續(xù)持續(xù)很多基金經(jīng)理關(guān)注上市公司年報(bào)也會(huì)非常注重現(xiàn)金流，目前經(jīng)濟(jì)環(huán)境復(fù)雜，在企業(yè)持續(xù)的經(jīng)營(yíng)上也提出的。而作為企業(yè)必需要對(duì)未來可能產(chǎn)生經(jīng)營(yíng)

的壓力儲(chǔ)備備用金。持續(xù)企業(yè)持續(xù)

的重要因素是什么？持續(xù)的現(xiàn)金流！持續(xù)對(duì)儲(chǔ)備現(xiàn)金流的要求：安全變現(xiàn)快利息不太高持續(xù)保險(xiǎn)保險(xiǎn)在企業(yè)現(xiàn)金流問題上最大的作用就是保單

！持續(xù)企業(yè)利潤(rùn)不錯(cuò)時(shí)，

高額的保險(xiǎn)，三、五年交費(fèi)結(jié)束，相當(dāng)于強(qiáng)制性儲(chǔ)蓄，為未來的財(cái)務(wù)構(gòu)建一個(gè)蓄水池。1在企業(yè)

緊張時(shí)保單

：利息低只需還息不用還本收益和分紅不受影響（最重要的）2歷史上

、亞洲、

、

，很多企業(yè)家通過保單

度過了

，讓企業(yè)出現(xiàn)了轉(zhuǎn)機(jī)！3保單相當(dāng)于享受無息

！5.

的順利——幾個(gè)因素：影響

的受益人的確定?資產(chǎn)的安全后代的管理能力保險(xiǎn)全世界公認(rèn)的最佳選擇!不用納稅資產(chǎn)安全是一筆與生命同在的金融資產(chǎn)變現(xiàn)成一大筆現(xiàn)金繳納遺產(chǎn)稅受益 法律保護(hù)保險(xiǎn)全世界公認(rèn)的最佳選擇!更重要的是:保險(xiǎn)合同指定受益人，并有隨時(shí)更改受益人的權(quán)利，由自己做主，非常的重要。領(lǐng)取制式化：有助后代養(yǎng)成

管理的確保后代有源源不斷的現(xiàn)金流保險(xiǎn)全世界公認(rèn)的最佳選擇!例如：

尊崇A、

尊御B：三年期滿后，每年領(lǐng)取一次，如果給下一代保險(xiǎn)，可以讓保單三代受益，成為

受益三代的傳家寶！更目前經(jīng)濟(jì)環(huán)境復(fù)雜，金融 工具多樣，要理性看待，理性投資。最需要考慮的就是：合理的資產(chǎn)配置——平衡財(cái)務(wù)的安全性——保值收益的確定性——保證未來的現(xiàn)金流——持續(xù)的順利

——由于以壽險(xiǎn)、得。曾經(jīng)一次業(yè)務(wù)起家的

對(duì)于

之道很有心數(shù)十億的

壽險(xiǎn)保單來

，這樣將其龐大的資產(chǎn)通過人壽保險(xiǎn)的方式安全合法地轉(zhuǎn)移給下一代。經(jīng)過

和稅務(wù)規(guī)劃后，名下的

所繳納的遺產(chǎn)稅額大大縮小，因此，臺(tái)

能收到的遺產(chǎn)稅金只有6億元新臺(tái)幣。臺(tái)塑

創(chuàng)辦人

后，在留下遺產(chǎn)價(jià)值逾600億元新臺(tái)幣。稅務(wù)部門核定其繼承人須繳遺產(chǎn)稅119億元，創(chuàng)灣最高遺產(chǎn)稅。而首批遺產(chǎn)稅以實(shí)物抵繳，12名繼承人借款湊齊。

首富

過世后遺

留下龐大

，按照法律他的

需要繳交782億元新臺(tái)幣的遺產(chǎn)稅。安全性流動(dòng)性收益性安全性：1.從來看；《中

民 保險(xiǎn)法》第二十三條：任何單位和個(gè)人不得 干預(yù)保險(xiǎn)人履行賠償或者給付保險(xiǎn)金的義務(wù)，也不得限制被保險(xiǎn)人或者受益人取得保險(xiǎn)金的權(quán)利?！吨?/p>

民 保險(xiǎn)法》第八十九條：經(jīng)營(yíng)有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司，除因分立、合并或者被依法撤銷外，不得解散?！吨?/p>

民 合同法》第七十三條： 人怠于行使其到期債權(quán)，對(duì)債權(quán)人造成損害的，債權(quán)人可以向

行使債權(quán)，但該債權(quán)專屬于 人自身的除外。關(guān)于《合同法》若干問題解釋12條：合同法第七十三條第一款規(guī)定的專屬于債務(wù)人自身的債權(quán)，是指基于撫養(yǎng)關(guān)系、贍養(yǎng)關(guān)系、繼承關(guān)系產(chǎn)生的給付請(qǐng)求權(quán)和勞動(dòng) 、退休金、

、 金、安置費(fèi)、人壽保險(xiǎn)、人身 賠償請(qǐng)求權(quán)等權(quán)利。《中

民 個(gè)人所得稅法》第十三條：允許在稅前扣除的有關(guān)所得，均可不計(jì)入年所得。---福利費(fèi)、從發(fā)達(dá)國家(從資本金的金、救濟(jì)金、保險(xiǎn)賠款；---

的 費(fèi)、

費(fèi)；)案例來看。雷曼倒，AIG被救；方式來看，保險(xiǎn)公司存長(zhǎng)錢貸短錢，而銀行是存短錢貸長(zhǎng)錢；資產(chǎn)配置（安全性、流動(dòng)性、收益性）43資產(chǎn)配置（安全性、流動(dòng)性、收益性）流動(dòng)性：累計(jì)生存金+紅利是活錢，現(xiàn)金價(jià)值可

90%；相較于其他投資方式變現(xiàn)時(shí)易受損失，尊御人生可以做到無損變現(xiàn)；尊御人生快速變現(xiàn)項(xiàng)目快速變現(xiàn)生存金靈活領(lǐng)取生日金靈活領(lǐng)取當(dāng)年紅利靈活領(lǐng)取累積生息，同樣靈活領(lǐng)取現(xiàn)金價(jià)值可貸現(xiàn)金價(jià)值的90%辦理快捷，到賬迅速

生存金和分紅不受影響其他

方式快速變現(xiàn)項(xiàng)目

定存

房地產(chǎn)快速變現(xiàn)

損失利息

掛牌價(jià)格低通常非高點(diǎn)基金

貴金屬交易稅手續(xù)費(fèi)

按當(dāng)時(shí)交易價(jià)形成觀念1、大多數(shù) 產(chǎn)品的流動(dòng)性和收益性是成反比的2、流動(dòng)性好收益性高的投資方式往往風(fēng)險(xiǎn)比較大3、尊崇A、尊御B可通過保單

90%，快捷變現(xiàn)，而且無損44收益性：保險(xiǎn)產(chǎn)品主要看長(zhǎng)期的收益，如果單純看交費(fèi)期內(nèi)的回報(bào)，很可能會(huì)有“劃不來、有點(diǎn)虧”的感覺。正因?yàn)樗麑?shí)現(xiàn)的是長(zhǎng)期的目標(biāo)，比如教育基金或者養(yǎng)老規(guī)劃，所以應(yīng)當(dāng)看在特定的時(shí)間，他的回報(bào)是否滿足了目標(biāo)的需求。型保險(xiǎn)最大的賣點(diǎn)不是投資回報(bào)，最重要的是可以把的把未來一定要花的錢用契約的形式固定下來。資產(chǎn)配置（安全性、流動(dòng)性、收益性）項(xiàng)目定存房地產(chǎn)保險(xiǎn)基金可多可少100%投入需求龐大可多可少100%投入可多可少100%投入可多可少100%投入投額投資期限期限較長(zhǎng)，至少三個(gè)月以上期限長(zhǎng)，至少一年以上期限長(zhǎng)， 十年以上T+1交易，

交易，4小時(shí)/日期限較長(zhǎng)，至少一年投資回報(bào)收益穩(wěn)定但回報(bào)率低回報(bào)較高但受政策影響較大保障兼顧保值增值上漲獲利，下跌普遍虧損單向上漲趨勢(shì)收益風(fēng)險(xiǎn)程度貨幣貶值風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)適中以備不時(shí)之需，風(fēng)險(xiǎn)最小風(fēng)險(xiǎn)很高，易被套牢，受政策風(fēng)險(xiǎn)影響通脹率較高時(shí)風(fēng)險(xiǎn)增大變現(xiàn)能力簡(jiǎn)單手續(xù)復(fù)雜，變現(xiàn)有保單價(jià)值的產(chǎn)品變現(xiàn)易T+1隔日賣出,變現(xiàn)較容易有期限,變現(xiàn)較慢手續(xù)費(fèi)及稅項(xiàng)無交納各種稅金無千分之三交易稅千分之一加手續(xù)費(fèi)45尊御B金融房---金融資產(chǎn)尊御B金融房并不是，尊御人生產(chǎn)品本身也不具有的基本屬性，這里只是借用出租和出售的兩種獲利形式，把尊御人生產(chǎn)品的收益情況（金領(lǐng)數(shù)據(jù)）按月平均計(jì)算，得出每月具體收益，給客戶一個(gè)直觀的印象，尊御人生產(chǎn)品是屬于投入越長(zhǎng)收益越好的產(chǎn)品。，30歲，尊御金融房，首年保費(fèi)59.1萬，投入3年，總計(jì)投入177.3萬：保單年度萬能賬戶價(jià)值（中檔）相當(dāng)于每月現(xiàn)金價(jià)值第10年55654046381628840第20年1739760第30年359649199901723360第40年6497037135351765300第50年11013320183561798100第60年18034246250481819300思考：1、普通2、普通3、普通4、普通是否能100%出租，是否能越老

越貴， 是否免稅？是否能一直升值不貶值，60年后仍然如新房一樣值錢？變現(xiàn)（出售或抵押 ）與尊御金融房變現(xiàn)（保單 ）誰比較便捷？是否是法律意義上受保護(hù)的、免除

糾紛的資產(chǎn)？不是簡(jiǎn)單的繼承，除了遺贈(zèng)、遺囑和法定繼承外，還包括企業(yè)股權(quán)【釋義】廣義的的繼任，的培養(yǎng)，職業(yè)經(jīng)理人團(tuán)隊(duì)培育的規(guī)定，境內(nèi)

產(chǎn)的布局，私人

的設(shè)立，等等，保險(xiǎn)組合的配置， 成本比較與籌劃，

和資產(chǎn)過境的處理，債權(quán)

的以上所有內(nèi)容的規(guī)劃、交易結(jié)構(gòu)和執(zhí)行能力都屬于

。所

的問題輕信熟人建議，選擇不熟悉的

產(chǎn)品導(dǎo)致

縮水；沒有盡早指定明確的

繼承人導(dǎo)致家庭官司和糾紛；家庭資產(chǎn)與企業(yè)資產(chǎn)未做有效

，易受稅務(wù)及

糾紛影響；不動(dòng)產(chǎn)過多，流動(dòng)下一代

繼承太少，家庭成員較多時(shí)無法合理分配；，容易導(dǎo)致無節(jié)制的揮霍和浪費(fèi)；沒有突發(fā)和意外狀況時(shí)緊急的應(yīng)對(duì)措施。過程中所的六大問題：的三大要素的前提條件是，到可以 ，因此，的那一刻有的安全性足夠的要遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于的收益性，安全的資產(chǎn)、確定的數(shù)額、明確的受益人是 的要素遺囑人壽保險(xiǎn)的方式方法，是規(guī)劃和操作的技術(shù)性問題，關(guān)系到 的安全、成本和效率。的法律流程①清償債權(quán)②

婚內(nèi)夫妻共同 分割③第一順序繼承人繼承計(jì)劃的優(yōu)勢(shì)人壽保險(xiǎn)①指定受益②專屬③簡(jiǎn)單高效人壽保險(xiǎn)在

中的作用人壽保險(xiǎn)在

中的優(yōu)勢(shì)決是一個(gè)長(zhǎng)期的系統(tǒng)工程，并非短時(shí)間和單一方式能解決所有的問題，人壽保險(xiǎn)作為解的方式之一，具有以下5大優(yōu)勢(shì)：保值性： 的前提條件是有足夠的

可供

，這就需要

人把前期所累積的用一種保值增值的方式鎖定下來，避免由于追求收益而導(dǎo)致的投資風(fēng)險(xiǎn)，因此長(zhǎng)期穩(wěn)健的增值比短期波動(dòng)的收益更適合 的長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃。尊御人生現(xiàn)金價(jià)值高，有固定收益（生存金）和浮動(dòng)收益（分紅），加上累積生息，讓資產(chǎn)年年增值不縮水。安全性：根據(jù)《保險(xiǎn)法》、《合同法》和《個(gè)人所得稅法》的相關(guān)規(guī)定，人壽保險(xiǎn)是受法律保護(hù)的資產(chǎn)，在符合法律規(guī)定的情況下可以免除所得稅及避免糾紛。同時(shí)在各類金融產(chǎn)品中，其他金融產(chǎn)品的利益均是以帳戶持有人一方存在，唯有人壽保險(xiǎn)體現(xiàn)投保人、被保險(xiǎn)人和受益人利益并存，利益均受法律保護(hù)，讓用最安全的方式給下一代。確定性：通過指定保險(xiǎn)單的身故受益人，

明晰，身故保險(xiǎn)金直接由受益人享有，不用作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)進(jìn)行分配，避免突發(fā)意外時(shí)出現(xiàn)家庭

繼承的糾紛。性：保險(xiǎn)單利益給付高度

，無需知會(huì)其他繼承人；手續(xù)簡(jiǎn)單，只要投保人、被保人同意就可以達(dá)成心愿；以契約合同形式存在，受法律保護(hù)，安全性高。流動(dòng)性：人壽保險(xiǎn)無論是生存金和身故金的給付都是現(xiàn)金，作為來說，現(xiàn)金是最具流動(dòng)性也最好分割的

，每位繼承人都可通過保單獲得確定數(shù)額的

分配。是否是最好的工具？所

：中屋是70年 ，這里的 非土地和房屋所 ，土地的所歸國家，而所謂70年僅指房屋70年的使用權(quán)，中國目前還沒有遇到房屋到期的情況，國家也沒有明確法律規(guī)定到期之后如何繼續(xù)持有或，房屋作為的工具一定的不確定性；房屋估值：房屋估值與房屋的新舊程度直接相關(guān)，所謂房屋溢價(jià)，大多數(shù)是指土地溢價(jià)，房子作為商品本身的價(jià)值會(huì)隨著房屋的折舊而降低，直接的體現(xiàn)就是房屋越老越難出租和越難賣出，由于房屋者本身不能持有土地，在房屋產(chǎn)權(quán)到期之后是否能享受到土地溢價(jià)的好處還未可知；變現(xiàn)能力：最好分配的是現(xiàn)金，最難平均分配的是不動(dòng)產(chǎn)，尤其是對(duì)于家庭成員較多、關(guān)系較復(fù)雜的情況，現(xiàn)金是最高效的分配方式；指定受益：屬于法定資產(chǎn)，在沒有說明的情況下需要第一順序繼承人平

分繼承，而人壽保險(xiǎn)可以指定受益人，按自己的意愿分配

；一輪投資的

，會(huì)讓你

之間身價(jià)縮水；一個(gè)決斷的錯(cuò)誤，會(huì)讓你多年辛苦全部白費(fèi)；一項(xiàng)政策的出臺(tái)，會(huì)讓你全部積蓄牢牢被套；一次市場(chǎng)的變化，會(huì)讓你所有

付諸東流。投資是對(duì)現(xiàn)金的使用是用錢去賺

的錢以

為根本目的收益越高，風(fēng)險(xiǎn)越大是現(xiàn)金的管理是資產(chǎn)的配置在保值的基礎(chǔ)上增值。是無風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)劃投資≠PS：《經(jīng)理人》是國內(nèi)

“富人 藍(lán)皮書”，首度量最大的頂尖商業(yè)管理雜志，2006年11月推出富人的個(gè)人 行為進(jìn)行了全景式的披露。據(jù)《經(jīng)理人》披露，中國富人在方面有四大誤區(qū)：誤區(qū)一:重事業(yè)發(fā)展，輕個(gè)人與家庭誤區(qū)三:缺乏綜合應(yīng)用產(chǎn)

誤區(qū)四:

認(rèn)為只品工具的能力

有投資能讓 增長(zhǎng)重要提示：本產(chǎn)品為分紅保險(xiǎn)，其紅利分配是不確定的。的紅利分配方式為現(xiàn)金紅利。為您提供累積生息、抵交保險(xiǎn)費(fèi)以及 交清增額保險(xiǎn)三種紅利領(lǐng)取方式。平安首款“分紅+萬能”產(chǎn)品【尊御人生】限時(shí)發(fā)布主（險(xiǎn)分：紅尊型御）人生附賬戶（

險(xiǎn)萬：能聚型財(cái)）

寶當(dāng)尊御人生搭配聚財(cái)寶雙核動(dòng)力促成長(zhǎng)主險(xiǎn)可貸附險(xiǎn)可領(lǐng)雙重靈活好應(yīng)急雙重確定更生存金+祝福金金（身故保險(xiǎn)金）分紅+聚財(cái)寶生存金祝福金紅利主險(xiǎn)：尊御人生（分紅型）附險(xiǎn)：聚財(cái)寶賬戶（萬能型）主險(xiǎn) 進(jìn)入聚財(cái)寶賬戶，助力 加速增值帳戶利益更好結(jié)算優(yōu)勢(shì)明顯增值收益高雙核動(dòng)力促成長(zhǎng)：分紅+聚財(cái)寶2014年10月起，萬能實(shí)際結(jié)算利率提升至4.25%，相較于累積生息3.5%，有明顯的優(yōu)勢(shì)注：萬能保險(xiǎn)的假設(shè)結(jié)算利益在最低保證利率之上的投資收益是不確定的。聚財(cái)寶萬能賬戶實(shí)際結(jié)算優(yōu)勢(shì)明顯1.42.75.47.610.715.121.430.1111.53.37.711.717.726.840.661.61002030504060702倍按15年開門紅萬能實(shí)際結(jié)算利率及累積生息利率進(jìn)行累積的利益演示對(duì)比保單年度生存金+紅利（實(shí)際結(jié)算）單位:萬元累積生息（3.5%）進(jìn)入聚財(cái)寶賬戶（4.25%）聚財(cái)寶/累積生息544101%101111103%202931107%305562112%4091108118%50143178125%60216285132%70319448140%80465694149%906711068159%1009621634170%10511492019176%累積生息3.5% 萬能帳戶實(shí)際結(jié)算4.25%重要提示：紅利分配是不確定的，實(shí)際分紅情況以本公司實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況為準(zhǔn)。平安附加聚財(cái)寶兩全保險(xiǎn)(萬能型，2014)為萬能保險(xiǎn)，最低保證利率之上的投資收益是5不9確定的，實(shí)際保單賬戶利益可能低于中、高檔利益演示水平。例：投入1元，在萬能賬戶、累積生息兩種情況下，按不同利率演示經(jīng)過一定時(shí)間的利益對(duì)比0歲男孩投保尊越人生，年交保費(fèi)10萬，交費(fèi)期3年，“生存金+紅利”累積生息和進(jìn)入聚財(cái)寶賬戶的利益對(duì)比元收益高附險(xiǎn)可領(lǐng)1、保單賬戶價(jià)值100%可領(lǐng)取2、免手續(xù)費(fèi)、靈活便捷3、投/被保人均可

領(lǐng)取靈活超靈活

雙重靈活好應(yīng)急：主險(xiǎn)可貸附險(xiǎn)可領(lǐng)1、保單

比例上限最高可達(dá)主險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值的90%2、無需親臨柜臺(tái)通過電腦、等輕松辦理3、合同有效的前提下，凡按時(shí)歸還本息，不影響生存金及分紅給付主險(xiǎn)可貸主險(xiǎn)最高90%可貸生存金+祝福金生存金比例更高：從第3個(gè)保單 日開始：60歲前返還基本保額15%，更早的實(shí)現(xiàn)“教育金、婚嫁金創(chuàng)業(yè)金”的儲(chǔ)備60歲及以后返還基本保額18%，更好的助力養(yǎng)老、保障養(yǎng)老尊嚴(yán)“生存金+祝福金”：尊御人生以契約的形式保障返還比例確定至

。金：（身故保險(xiǎn)金）：通過指定受益人的方式，保證將不少于所交保費(fèi)的

金定向

。金（身故保險(xiǎn)金）金（身故保險(xiǎn)金）延續(xù)經(jīng)典：18歲前，無息返還所交保費(fèi)18歲及以后，給付所交保費(fèi)105%身故給付不少于所交保費(fèi)的身故金，保障所交保費(fèi)的安全。更安全雙重確定更：本金

在更安全尊御人生（金融）集合七大優(yōu)勢(shì)對(duì)比項(xiàng)一般金融按揭方式1、按揭時(shí)間長(zhǎng)，按揭利率高；2、國家政策的影響較大；1、按揭時(shí)間短，三或五年完成投資；2、按揭利率為零收入1、能否出租不確定；2、

收入只有一塊；3、

調(diào)整滯后于經(jīng)濟(jì)走勢(shì)，不靈活；1、保證100%出租；2、兩塊

：固定

和浮動(dòng)

；3、浮動(dòng)

和經(jīng)濟(jì)形勢(shì)保持一致；升值1、不能保證年年升值，萬一發(fā)生

或金融

，

巨幅貶值；1、年年升值，只增不減；2、時(shí)間越長(zhǎng)，收益越高；房屋1、

最長(zhǎng)70年；1、

，

收益流動(dòng)性1、

要分期拿，有被拖欠的風(fēng)險(xiǎn)；2、抵押手續(xù)繁瑣，利率偏高，且30平方以下的房子不能抵押

；1、

收入隨時(shí)可領(lǐng)用，易變現(xiàn)、流動(dòng)性強(qiáng)；2、可申請(qǐng)

，而且無需抵押；裝修1、要花精力裝修，可能還不止裝一次；2、一旦出現(xiàn)問題要還錢維修；3、每年物業(yè)費(fèi)并不少；4、如果地段不好，折舊=貶值1、不用裝修；2、不用

；3、免交物業(yè)費(fèi)；4、永不折舊稅費(fèi)1、印花稅、契稅等各種

；2、出售自有住房者按差額20%繳稅1、不僅不用交稅，還可以 、避債品質(zhì)養(yǎng)老篇但老年生活卻是完全不同的20年*365天*10元/頓*3頓/天=219000元（還有衣、食、住、行、病…）你準(zhǔn)備好這些 了嗎？替代率：是指勞動(dòng)者退休時(shí)的領(lǐng)取水平與退休前工資收入水平之間的比率。它是衡量勞動(dòng)者退休前后生活保障水平差異的基本指標(biāo)之一。我國社保的特點(diǎn)是“廣覆蓋、低保障”，支付比例不高， 替代率只有在60%-70%才能維持基本生活水平，我國現(xiàn)狀不足50%，退休生活水平會(huì)大大降低?？粘布彝ィ嚎粘布彝ヒ话闶侵讣彝ブ幸?外出工作學(xué)習(xí)老人獨(dú)居的一種現(xiàn)象。目前國內(nèi)形成原因主要是因?yàn)? 導(dǎo)致的4-2-1家庭情況，以至于空巢家庭覆蓋率無法同時(shí)與雙方老人居住。中國65歲以上人口占比逐年提升資料來源：WIND.平安據(jù)

，

中年人中97.48%覺得累，壓力大身心都不健康，在這樣的情況下， 已經(jīng)快要靠不住。所謂“以房養(yǎng)老”，即為住房反向抵押 ，俗稱“倒按揭”——房屋 擁有者把房子抵押給銀行、保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)，后者在綜合評(píng)估后，每月給房主

固。房主 后，其 出售，所得用來償還定

本息，其升值部分歸抵押權(quán)人所有。這種方式最大的特點(diǎn)是分期放貸，一次償還。68總價(jià)為160萬的 進(jìn)行計(jì)算：2、抵押評(píng)估價(jià)為100萬左右；基準(zhǔn)利率6.25%計(jì)算；1、借款期限最長(zhǎng)為10年；3、按照現(xiàn)在央行5年期4、每月領(lǐng) 多少？計(jì)算：1、

100W，利率6.25%，根據(jù)公式計(jì)算：每月有11102.05的；2、同時(shí)減去 利息，以每月8%計(jì)算：每月支付6665.67的利息；相減之后得到4336每月，領(lǐng)取10年，然后10年之后 歸還銀行100W；如果你辦理10年期100萬的按揭每月月供大約為11636.63元69，45歲，都市金領(lǐng)，事業(yè)蒸蒸日上，收入高，注重生活品質(zhì)，希望通過一種短線投入，長(zhǎng)線回報(bào)的方式讓家庭資產(chǎn)保值增值，晚年享受高品質(zhì)生活。產(chǎn)品

:平安尊御人生兩全保險(xiǎn)（分紅型），基本保額3萬，附加聚財(cái)寶賬戶。繳費(fèi)情況：年交102096元，交3年，累計(jì)保費(fèi)306288元。70步驟①

生存金

滿三年起，尊御人生就開始提供伴隨 的生存金。

60

歲及以前，每年可生存領(lǐng)取4500元，61歲起每年可生存領(lǐng)取5400元，直至

。活得越久，領(lǐng)得越多。步驟②祝壽金自第60周歲的保單日生存，可 領(lǐng)取15000元的祝壽金。步驟③紅利分配還可享受保單的分紅利益，多年來，平安分紅險(xiǎn)投資涉及國家產(chǎn)業(yè)政策支持行業(yè)及事關(guān)國計(jì)民生的重要行業(yè)，資產(chǎn)穩(wěn)健成長(zhǎng)，為養(yǎng)老更添驚喜。步驟④

聚財(cái)寶賬戶

保單紅利、生存金和祝福 選擇進(jìn)入聚財(cái)寶賬戶累計(jì)成長(zhǎng)，實(shí)現(xiàn) 二次增值，若一直留存本公司，截至88周歲，在中檔萬能結(jié)算利率狀況下，生存總利益高達(dá)約160萬元（高檔萬能結(jié)算利率狀況下約294萬元，低檔萬能結(jié)算利率狀況下約72萬元）。其中附加聚財(cái)寶賬戶價(jià)值約128萬元，現(xiàn)金價(jià)值約31萬元。步驟⑤應(yīng)急金“主險(xiǎn)可貸、附險(xiǎn)可領(lǐng)”的產(chǎn)品設(shè)計(jì)，為 應(yīng)急提供充分便利。若 急需 ，尊御人生計(jì)劃主險(xiǎn)最高可按現(xiàn)金價(jià)值的90%進(jìn)行 ，附險(xiǎn)聚財(cái)寶賬戶支取靈活、手續(xù)便捷。88周歲時(shí)現(xiàn)金價(jià)值約31萬元。步驟⑥身故金

被保險(xiǎn)人身故，

按所交保費(fèi)的105%給付身故金。①②71③④步驟①生存金步驟②祝福金步驟③紅利分配步驟④聚財(cái)寶賬戶步驟⑤應(yīng)急金①②72③④教育篇在外辛苦奔波 女人在家操持家務(wù)都是為了家，為了孩子能夠孩子是父母的希望：權(quán)利義務(wù)74近10年來，我國城鎮(zhèn)居民家庭的教育支出以平均每年29.3％的速度增長(zhǎng)，快于家庭收入的增長(zhǎng)，也快于國內(nèi)生產(chǎn)總值的增長(zhǎng)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，我國城鎮(zhèn)居民撫養(yǎng)一名兒童至16歲平均需支出48萬，若還要

，支出則高達(dá)百萬元之巨。75數(shù)據(jù)顯示：半數(shù)以上的畢業(yè)生還未根據(jù)京報(bào)網(wǎng)截至5月底找到工作。在大學(xué)生薪酬預(yù)期方面，研究發(fā)現(xiàn)，有六成以上（66.10%）的大學(xué)生將月收入定位在1000至2000元之間，但“零工資”群體比例為1.58%。表示，這折射出大學(xué)生對(duì)個(gè)人發(fā)展機(jī)會(huì)的極度渴望，從而使得越來越多的大學(xué)生選擇自主創(chuàng)業(yè)！畢業(yè)生的飯碗在哪里？7670年代結(jié)婚流行“三轉(zhuǎn)一響”---自行車、縫紉機(jī)、手表、收音機(jī)80年代結(jié)婚流行“三大件”---電視機(jī)、電冰箱、洗衣機(jī)如今結(jié)婚房子、車子、鉆戒、蜜月旅游都必不可少，僅 房子一項(xiàng)，就使得很多家庭 重負(fù)。77所以，在孩子成長(zhǎng)過程中，父母必須為其準(zhǔn)備好三大

：平安

提醒您：給孩子準(zhǔn)備的

可

不能少，因?yàn)?/p>

和孩子之間有兩個(gè)必然和一個(gè)偶然。然會(huì)老，孩子必然會(huì)長(zhǎng)大，但偶然就是不知道父母是否會(huì)提前撤退。所以給孩子準(zhǔn)備有幾個(gè)要點(diǎn)：不能拖，不能少，適當(dāng)靈活，半強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，因?yàn)樘`活會(huì)被用掉。這樣孩子才不會(huì)因?yàn)楦改傅膯栴}被牽連。教育金創(chuàng)業(yè)金婚嫁金78孩子的教育金、創(chuàng)業(yè)金和婚嫁經(jīng)準(zhǔn)備好了嗎？人生

漫長(zhǎng)，孩子成長(zhǎng)的每一步都很重要，而充足的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，能夠提高孩子起跑的高度，讓孩子一生無憂。那么，如何用自己有限的一生勾畫孩子無限的未

來？如何用自己有限的金錢幫助孩子贏在起跑線上？，年初喜得貴子，十分注重孩子成長(zhǎng)規(guī)劃，想送給孩子一份，使孩子能夠享受良好的教育、富足的生活和安詳?shù)耐砟?。產(chǎn)品

：平安尊御人生兩全保險(xiǎn)（分紅型），基本保額2.7萬，附加聚財(cái)寶賬戶。繳費(fèi)情況：年交66760元，交3年，累計(jì)保費(fèi)200280元。80步驟①生存金步驟②祝福金步驟③紅利分配步驟④聚財(cái)寶賬戶步驟⑤應(yīng)急金①②81③④資產(chǎn)配置篇國人目前資產(chǎn)的61%以上集中于，而富裕人群的多數(shù)為投資而非自住，家庭資產(chǎn)過于單一化，不符合分散投資的要求，不利于抵御資產(chǎn)價(jià)值波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。中國人的高和高儲(chǔ)蓄率也證明了國人目前對(duì)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)不確定性的擔(dān)憂?！叭绻舨蛔″X，那么掙錢又是為什么？”——摘自《富

投資指南》83資產(chǎn)配置社保黃金投資型養(yǎng)老保險(xiǎn)PE/VC貨幣基金保障保險(xiǎn)活存國債定存現(xiàn)金基金85的安全：的主要風(fēng)險(xiǎn)：私人政策風(fēng)險(xiǎn)法律風(fēng)險(xiǎn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)人身風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)資產(chǎn)與家庭資產(chǎn)刻不容緩防火墻業(yè)（生意）家庭（生活）企m保險(xiǎn)資料網(wǎng)足夠的安全性—— 避債，資產(chǎn)的穩(wěn)定的

流——實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定的現(xiàn)金領(lǐng)取長(zhǎng)期的收益性——一定程度上抵御通貨膨脹一款好的產(chǎn)品應(yīng)該具備的特點(diǎn)有沒有一款保障產(chǎn)品可以滿足這些特點(diǎn)呢？國人目前資產(chǎn)的61%以上集中于，而富裕人群的多數(shù)為投資而非自住，家庭資產(chǎn)過于單一化，不符合分散投資的要求，不利于抵御資產(chǎn)價(jià)值波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。中國人的高和高儲(chǔ)蓄率也證明了國人目前對(duì)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)不確定性的擔(dān)憂。89、倒閉家庭，35歲，公司高管，事業(yè)蒸蒸日上，收入高，注重生活品質(zhì)，希望通過一種短線投入，長(zhǎng)線回報(bào)的方式讓家庭資產(chǎn)保值增值，同時(shí)保證家庭資產(chǎn)良好的流動(dòng)性。產(chǎn)品

：平安尊御人生兩全保險(xiǎn)（分紅型），基本保額6.8萬，附加聚財(cái)寶賬戶。繳費(fèi)情況：年交200974元，交3年，累計(jì)保費(fèi)602922元。91步驟①

生存金

滿三年起，尊御人生就開始提供伴隨 的生存金。60歲及以前，每年可生存領(lǐng)取10200元，61歲起每年可生存領(lǐng)取12240元，直至

。步驟②

祝福金

第60周歲的保單

日生存，可 領(lǐng)取34000元的祝福金。步驟③紅利分配還可享受保單的分紅利益，多年來，平安分紅險(xiǎn)投資涉及國家產(chǎn)業(yè)政策支持行業(yè)及事關(guān)國計(jì)民生的重要行業(yè)，資產(chǎn)穩(wěn)健成長(zhǎng)，為更添驚喜。步驟④

聚財(cái)寶賬戶

保單紅利、生存金和祝福 選擇進(jìn)入聚財(cái)寶賬戶累計(jì)成長(zhǎng)，實(shí)現(xiàn) 二次增值，若一直留存本公司，截至88周歲，在中檔萬能結(jié)算利率