信貸、風險、合規(guī)測試試卷A

精選優(yōu)質(zhì)文檔-----傾情為你奉上精選優(yōu)質(zhì)文檔-----傾情為你奉上專心---專注---專業(yè)專心---專注---專業(yè)精選優(yōu)質(zhì)文檔-----傾情為你奉上專心---專注---專業(yè)達州市農(nóng)村信用合作社信貸風險管理培訓測試試卷（A卷）單位：姓名：分數(shù)一、單項選擇題（在下列各題的四個選項中，只有一個是正確的。每題2分，共60分）1、征信系統(tǒng)記錄的信用行為。A、過去B、現(xiàn)在C、未來D、以上都是2、在交易中作為交易的一方向對方承諾在未來償還的前提下，對方為之提供資金、商品或服務的活動指的是。A、征信交易B、易貨交易C、信用交易D、服務交易3、下面哪項不屬于信用交易行為？。A、銀行向您發(fā)放貸款B、產(chǎn)品賒購C、農(nóng)戶甲用小麥換農(nóng)戶乙的玉米D、向朋友借錢4、以下對個人在征信活動中的義務描述，錯誤的是：A．提供正確的個人基本信息B．及時更新自身信息C．提前歸還銀行貸款D．關心自己信用記錄5、個人征信的對象是個人，作為數(shù)據(jù)主體，他沒有以下權利：。A．知情權B．異議權C．監(jiān)督權D．糾錯權6、查詢個人信用報告要提供資料。A、本人有效身份證件的原件及復印件B、本人單位證明C、個人收入證明D、個人貸款合同7、在商業(yè)銀行風險管理理論的四種管理模式中，不包括。A、資產(chǎn)風險管理模式B、負債風險管理模式C、全面風險管理模式D、內(nèi)部管理模式8、是指獲得銀行信用支持的債務人由于種種原因不能或不愿遵照合同規(guī)定按時償還債務而使銀行遭受損失的可能性。A、信用風險B、市場風險C、操作風險D、流動性風險9、不包括在市場風險中。A、利率風險B、匯率風險C、操作風險D、商品價格風險10、是指經(jīng)營決策錯誤、決策執(zhí)行不當或對行業(yè)變化束手無策，對銀行的收益或資本形成現(xiàn)實和長遠的影響。A、流動性風險B、戰(zhàn)略風險C、操作風險D、法律風險11、商業(yè)銀行通過進行一定的金融交易來對沖其面臨的某種金融風險屬于的風險管理方法。A、風險對沖B、風險分散C、風險規(guī)避D、風險轉移12、下列不屬于風險轉移方式的是。A、承擔B、保險C、轉讓D、客戶分散13、按照我國銀監(jiān)會的規(guī)定,下列不包括在核心資本中。A、實收資本B、資本公積C、盈余公積D、可轉換債券14、在各種風險發(fā)生前，對風險的類型及其產(chǎn)生的根源進行分析判斷，以便對風險進行估算和控制，這是。A、風險識別B、風險計量C、風險監(jiān)測D、風險控制15、巴塞爾委員會《巴塞爾資本協(xié)議》進行全面修改，并于首次公布修改后的資本協(xié)議征求意見稿。A、1998年5月B、1999年6月C、2001年1月D、2003年4月16、商業(yè)銀行的附屬資本不得超過核心資本的;計入附屬資本的長期次級債務不得超過核心資本的。A、100%，100%B、50%，100%C、100%，50%D、50%，50%17、商業(yè)銀行在業(yè)務經(jīng)營中的非預期損失則需要銀行的來覆蓋。A、監(jiān)管資本B、會計資本C、核心資本D、經(jīng)濟資本18、貸款期限和償還方式應符合小企業(yè)借款人現(xiàn)金流量的特點。視需要，可采取方式，靈活地附加必要寬限期的還款方式。A、分期定額B、分期不定額C、定期定額D、定期定額19、信貸人員應對貸款建議中所含信息的負責。A、真實性、保密性和可靠性B、可靠性、完整性和真實性C、真實性、專業(yè)性和可靠性D、真實性、全面性和可靠性20、銀行應對小企業(yè)市場進行必要的細分，制定符合小企業(yè)客戶特點的市場策略，積極開展產(chǎn)品創(chuàng)新，推出符合小企業(yè)不同需求的貸款產(chǎn)品和金融服務，包括貸款和周轉資金貸款。A、固定資產(chǎn)B、流動資金C、長期D、短期21、銀行可根據(jù)風險水平、籌資成本、管理成本、貸款目標收益、資本回報要求以及當?shù)厥袌隼仕降纫蛩刈灾鞔_定貸款利率，對不同借款人實行。A、平等利率B、固定利率C、浮動利率D、差別利率22、不屬于合規(guī)管理人員應具備與履行職責相匹配的要件A、資質(zhì)B、經(jīng)驗C、專業(yè)技能D、個人關系網(wǎng)23、對企業(yè)的小額授信，客戶經(jīng)理可把客戶生產(chǎn)經(jīng)營貨款回籠情況、繳納各種稅費情況、誠信記錄等反映償還能力和償還意愿的基本信息作為授信與否的主要依據(jù)。A、小型B、微小C、中小型D、中型24、以下說法錯誤的是。A、商業(yè)銀行應明確合規(guī)風險報告路線以及合規(guī)風險報告的要素、格式和頻率。B、商業(yè)銀行境外分支機構或附屬機構應加強合規(guī)管理職能，合規(guī)管理職能的組織結構應符合當?shù)氐姆珊捅O(jiān)管要求C、合規(guī)負責人應對合規(guī)管理部門工作的外包遵循法律、規(guī)則和準則負責。D、銀監(jiān)會應定期對商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的有效性進行評價，評價報告作為分類監(jiān)管的重要依據(jù)。25、不良資產(chǎn)率為不良資產(chǎn)與資產(chǎn)總額之比，不應高于。Ａ、３％Ｂ、４％Ｃ、５％Ｄ、１０％26、根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，核心負債比例為核心負債與負債總額之比，不應。Ａ、低于６０％Ｂ、高于６０％Ｃ、低于６５％Ｄ、高于６５％27、核心資本充足率為核心資本與風險加權資產(chǎn)之比，不應低于。Ａ、４％Ｂ、６％Ｃ、８％Ｄ、１０％28、商業(yè)銀行應及時向銀監(jiān)會或其派出機構報告下列重大操作風險事件。A、搶劫商業(yè)銀行或運鈔車、盜竊銀行業(yè)金融機構現(xiàn)金50萬元以上的案件，詐騙商業(yè)銀行或其他涉案金額1000萬元以上的案件B、高管人員違規(guī)C、盜竊、出賣、泄漏或丟失涉密資料，可能影響金融穩(wěn)定，造成經(jīng)濟秩序混亂的事件D、發(fā)生不可抗力導致嚴重損失，造成直接經(jīng)濟損失5000萬元以上的事故、自然災害29、合規(guī)部門主要負責監(jiān)控業(yè)務和經(jīng)營行為合法合規(guī)，對新業(yè)務的進行。A、管理制度研發(fā)調(diào)查B、風險控制制定協(xié)調(diào)C、合規(guī)風險分析論證D、研發(fā)拓展跟蹤調(diào)查30、商業(yè)銀行客戶調(diào)查應根據(jù)授信種類搜集客戶，建立客戶檔案。A、基本資料B、財務狀況C、營業(yè)執(zhí)照D、行業(yè)狀況二、多項選擇題（在下列各題的四個選項中，有兩個或兩個以上的選項是正確的。每題2分，多選、少選、錯選均不得分，共30分）1、下列說法中，正確的有。A、反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監(jiān)督管理職責的部門、機構從事反洗錢工作的人員違反規(guī)定進行檢查、調(diào)查或者采取臨時凍結措施的，依法給予行政處分。B、對涉嫌恐怖活動資金的監(jiān)控適用反洗錢法的規(guī)定，其他法律另有規(guī)定的，適用其規(guī)定。C、金融機構對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性或者完整性有疑問的，應當重新識別客戶身份D、對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息，應當予以保密；只有法律、行政法規(guī)有規(guī)定的才能向其他單位和個人提供2、提高征信數(shù)據(jù)質(zhì)量，您能做什么？。A、這是銀行和征信機構的事與我無關B、我什么都不需要做C、準確完整填寫信息，信息變化通知銀行D、關心自己的信用記錄，發(fā)現(xiàn)錯誤及時申請糾正。3、銀行應采取符合小企業(yè)貸款流程特點的信貸風險控制措施。除了以下外，應通過強化激勵和約束機制，充分調(diào)動信貸人員的積極性，確保作為貸款決策基礎的借款人信息及貸款建議真實、可靠。A、審貸分離B、貸前調(diào)查C、貸后監(jiān)督D、貸后回訪4、商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的目標是。A、建立健全合規(guī)風險管理架構B、實現(xiàn)對合規(guī)風險的有效識別和管理C、促進全面風險管理體系建設D、確保依法合規(guī)經(jīng)營5、不良貸款遷徙率包括。Ａ、次級類貸款遷徙率Ｂ、可疑類貸款遷徙率Ｃ、損失類貸款遷徙率Ｄ、關注類貸款遷徙率6、下列關于在商業(yè)銀行操作風險管理中董事會的職責描述正確的是。Ａ、制定與本行戰(zhàn)略目標相一致且適用于全行的操作風險管理戰(zhàn)略和總體政策Ｂ、審批及檢查高級管理層有關操作風險的職責、權限及報告制度Ｃ、確保本行操作風險管理體系接受內(nèi)審部門的有效審查與監(jiān)督Ｄ、確保高級管理層采取必要的措施有效地識別、評估、監(jiān)測和控制/緩釋操作風險7、操作風險管理政策的主要內(nèi)容有。Ａ、適當?shù)牟僮黠L險管理組織架構、權限和責任Ｂ、操作風險的識別、評估、監(jiān)測和控制/緩釋程序Ｃ、操作風險報告程序，其中包括報告的責任、路徑、頻率，以及對各部門的其他具體要求Ｄ、應針對現(xiàn)有的和新推出的重要產(chǎn)品、業(yè)務活動、業(yè)務程序、信息科技系統(tǒng)、人員管理、外部因素及其變動，及時評估操作風險的各項要求8、根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價試行辦法》規(guī)定，內(nèi)部控制評價包括。A、過程評價B、行為評價C、結果評價D、效果評價9、《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關聯(lián)交易管理辦法》所稱的商業(yè)銀行內(nèi)部人包括。A、商業(yè)銀行的董事B、商業(yè)銀行的獨立股東C、總行和分行的高級管理人員D、有權決定或者參與商業(yè)銀行授信和資產(chǎn)轉移的其他人員10、“了解你的客戶”（KYC）和“了解你的客戶業(yè)務”（KYB）原則要求金融機構：。A、了解其業(yè)務基本狀況和變化B、了解其財務管理的基本狀況和變化C、對大額資金的出賬須按照不同額度設限實行基層行雙人驗核或由上級行獨立進行復審和批準D、對大額資金的走賬須按照不同額度設限實行基層行雙人驗核或由上級行獨立進行復審和批準11、根據(jù)《中華人民共和國公司法》的規(guī)定，在下列情形中，有限責任公司的董事、經(jīng)理可以同本公司訂立合同或者進行交易的是。A、公司章程規(guī)定B、董事會決議通過C、股東會決議通過D、監(jiān)事會決議通過12、與《企業(yè)破產(chǎn)法》的規(guī)定相比較，《商業(yè)銀行法》對商業(yè)銀行破產(chǎn)的規(guī)定有哪些特殊之處？。A、僅以不能清償?shù)狡趥鶆諡槠飘a(chǎn)原因B、破產(chǎn)宣告前須經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構同意C、清算組成員須包括國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的人員D、破產(chǎn)清算時應優(yōu)先支付個人儲蓄存款的本息13、商業(yè)銀行貸款，應當遵守下列資產(chǎn)負債比例管理的規(guī)定。A、資本充足率不得低于百分之十；B、貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十五；C、流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于百分之二十五；D、對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之八；14、金融機構從事拆借活動，不得有下列行為。A、拆借資金超過最低限額；B、拆借資金超過最長期限；C、不具有同業(yè)拆借業(yè)務資格而從事同業(yè)拆借業(yè)務；D、在全國統(tǒng)一同業(yè)拆借網(wǎng)絡之外從事同業(yè)拆借業(yè)務；15、《物權法》所稱物權包括。A、知識產(chǎn)權B、所有權C、用益物權D、擔保物權三、判斷題（請判斷下列說法正確與否，并在括號內(nèi)用√、×表示。每題1分，共10分）1、合規(guī)是商業(yè)銀行高層責任，與其他員工無關。（）2、商業(yè)銀行操作風險包括法律風險、策略風險和聲譽風險。（）3、銀行合規(guī)管理部門享有與銀行任何員工進行溝通并獲取履行職責所需的任何記錄或檔案材料的權利。（）4、內(nèi)部控制評價應遵循的重要性原則是要依據(jù)風險和業(yè)務發(fā)展的重要性確定重點，關注重點區(qū)域和重點業(yè)務。（）5、商業(yè)銀行只接受國務院銀行業(yè)監(jiān)督管