個人投資理財與余額寶課件

簡談個人理財股票基金債券儲蓄二、債券由政府、金融機構(gòu)、工商企業(yè)等籌資者向公眾發(fā)行的、承諾在一定時期后償還本息的債務憑證。國債企業(yè)債券金融債券三種常見債券二、債券國債金融債券企業(yè)債券發(fā)行主體國家金融機構(gòu)企業(yè)風險情況風險小風險較小風險較大受益情況略高于銀行同期存款利率，低于其他債券利率高于國債，低于企業(yè)債券一般高于國債和金融債券流通性好較好差國債利率定存利率三年5%4.25%五年5.41%4.75%三種發(fā)行主體債券的比較13年國債與定存利率比較三、股票股票是股份有限公司在籌集資本時向出資人出具的股份憑證，是企業(yè)所有權(quán)憑證。三、股票股票雖然是風險很高的一種投資，但從長期看，它是平均收益最高的一種投資。舉個簡單的例子，如果投資者在1964年拿出1萬美元買入“股神”沃倫·巴菲特控股的伯克希爾·哈撒韋公司的股票，現(xiàn)在的收益已高達8000萬美元。這1萬美元即使投入到標準普爾500指數(shù)基金，收益率也接近60倍。美國人之所以很少儲蓄，根源就在于：股市的回報率遠遠超過儲蓄所得利息。近30年來，美國股票投資回報率平均每年高達20％。即便美國次貸危機引發(fā)美國股市一路狂跌，道瓊斯指數(shù)從2007年10月的14000多點，一口氣下跌到2009年3月的6400多點。但此后，美國股市又一路回升，上漲到2014年2月的16100點，近五年漲幅超過120%。四、基金假設您有一筆錢想投資證券進行增值，但自己卻一無精力，二無專業(yè)知識，錢也不算多，就想到與其他10個人合伙出資，雇一個投資高手，操作大家合出的資產(chǎn)進行投資增值。這就叫作合伙投資。將這種合伙投資的模式擴大100倍、1000倍，就是基金。基金是收益和風險比較均衡的一種金融理財工具，適合有資金且敢于承受一定風險，但又沒有閑暇時間進行分析或沒有證券投資經(jīng)驗的投資者。由于基金的收益和風險比較均衡，因此成為個人投資者理想的投資工具。

基金的分類：貨幣型基金、債券型基金、股票型基金、期貨基金等。

余額寶：2013年可謂是互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展元年，余額寶自2013年6月13日上線以來，便開始了火箭般的規(guī)模躥升。2013三季度末天弘增利寶貨幣基金規(guī)模達到556.53億元，比二季度末的42.44億元增加了1211.33%，已成為當時市場上規(guī)模最大的基金，2013年11月14日規(guī)模突破1000億元，用戶數(shù)近3000萬，成為國內(nèi)基金史上首只規(guī)模突破千億關(guān)口的基金，此時距離余額寶上線才剛5個月。2月14日元宵節(jié)，余額寶規(guī)模達到了4000億元。4000億，是