商業(yè)銀行分析-中國建設(shè)銀行課件

一、建設(shè)銀行概覽二、主要業(yè)務(wù)三、特色業(yè)務(wù)及經(jīng)典案例四、特點(diǎn)總結(jié)一、建設(shè)銀行概覽—發(fā)展史概述：中國建設(shè)銀行（ChinaConstructionBank）成立于1954年10月1日（當(dāng)時行名為中國人民建設(shè)銀行，1996年3月26日更名為中國建設(shè)銀行），2004年9月15日，中國建設(shè)銀行將由國有獨(dú)資商業(yè)銀行改制為國家控股的股份制商業(yè)銀行、是國有五大商業(yè)銀行之一，在中國五大國有商業(yè)銀行中排名第二。簡稱建設(shè)銀行或建行。中國建設(shè)銀行股份有限公司總部設(shè)在北京，擁有近60年的經(jīng)營歷史。本行于2005年10月在香港聯(lián)合交易所掛牌上市（股票代碼0939），是首家實現(xiàn)公開發(fā)行上市的中國國有商業(yè)銀行。于2007年9月在上海證券交易所掛牌上市（股票代碼601939）。2012年末，本行市值為2,000億美元，居全球上市銀行第二位。本行在中國內(nèi)地設(shè)有分支機(jī)構(gòu)14,121家，在香港、新加坡、法蘭克福、約翰內(nèi)斯堡、東京、首爾、紐約、胡志明市、悉尼及墨爾本設(shè)有分行，在臺北、莫斯科設(shè)有代表處，擁有建行亞洲、建信租賃、建銀國際、建信信托、中德住房儲蓄銀行、建行倫敦、建信基金、建信人壽等多家子公司，為客戶提供全面的金融服務(wù)?！@榮譽(yù)（主要）：英國《銀行家》 -世界銀行1000強(qiáng)第6位 -世界銀行1000強(qiáng)最賺錢銀行第2位 -亞太區(qū)銀行品牌十強(qiáng)第1位美國《財富》 -世界500強(qiáng)77位新加坡《亞洲銀行家》 -中國最佳流動性風(fēng)險管理銀行——截止至2012.12.31—Logo寓意以古銅錢為基礎(chǔ)的內(nèi)方外圓圖形，有著明確的銀行屬性，著重體現(xiàn)建設(shè)銀行的“方圓”特性。方，代表著嚴(yán)格、規(guī)范、認(rèn)真；圓，象征著飽滿、親和、融通。圖形右上角的變化，形成重疊立體的效果，代表著“中國”與“建筑”英文縮寫，即：

兩個C字母的重疊，寓意積累，象征建設(shè)銀行在資金的積累過程中發(fā)展壯大，為中國經(jīng)濟(jì)建設(shè)提供服務(wù)。圖形突破了封閉的圓形，象征古老文化與現(xiàn)代經(jīng)營觀念的融會貫通，寓意中國建設(shè)銀行在全新的現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)建設(shè)中，植根中國，面向世界。標(biāo)準(zhǔn)色為海藍(lán)色，象征理性、包容、祥和、穩(wěn)定，體現(xiàn)國有商業(yè)銀行的大家風(fēng)范，寓意中國建設(shè)銀行象大海一樣吸收容納各方人才和資金?！饕笜?biāo)資產(chǎn)總額凈利潤存款總額資本充足率核心資本充足率不良貸款比率存貸比核心一級資本——截止至2012年底數(shù)據(jù)。凈利潤1936.02億元人民幣（每天凈賺5.3億元）資本充足率資本充足率為14.32%不良貸款比率不良貸款比率為0.99%存貸比存貸比為66.23%<75%核心一級資本核心一級資本率為10.66%（建行2013年半年度報告）>5%銀監(jiān)會于2012年公布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定核心一級資本充足率≥5%，2013年1月1日施行。二、主要業(yè)務(wù)1、會計業(yè)務(wù)主要包括單位存款、同業(yè)存款、單位貸款、委托貸款等。2、出納業(yè)務(wù)主要包括現(xiàn)金業(yè)務(wù)、人民幣兌換業(yè)務(wù)（主輔幣、殘幣、污損的人民幣）、假幣收繳鑒定、上門送款、收款等。3、結(jié)算業(yè)務(wù)主要包括結(jié)算賬戶的開立、銀行支付結(jié)算方式（三票、一卡、三方式）、信用證、反洗錢等。4、個人金融業(yè)務(wù)主要包括個人活期存款、個人定期存款、個人外匯存款、個人外匯買賣、外幣兌換、外匯匯款、個人購匯、個人外匯結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品、個人人民幣理財產(chǎn)品、速匯通、存款證明、龍卡儲蓄卡、生肖卡、樂當(dāng)家理財卡、國債、證券投資基金、銀證轉(zhuǎn)賬、賬戶金、自助業(yè)務(wù)等。5、信用卡業(yè)務(wù)主要包括龍卡信用卡（貸記卡）、龍卡商務(wù)卡等。6、公司業(yè)務(wù)主要包括單位存款、貸款、項目融資、銀團(tuán)貸款、票據(jù)承兌、商業(yè)匯票貼現(xiàn)等。10、國際業(yè)務(wù)主要包括外匯結(jié)售匯、兌換、匯款、外幣支票托收等。11、電子銀行業(yè)務(wù)主要包括網(wǎng)上銀行、95533客戶服務(wù)中心、手機(jī)銀行、重要客戶服務(wù)系統(tǒng)、家居銀行等。三、特色業(yè)務(wù)及經(jīng)典案例中國建設(shè)銀行致力于追求企業(yè)價值最大化的經(jīng)營目標(biāo)，不斷豐富產(chǎn)品和服務(wù)，利用完善的經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)和先進(jìn)科學(xué)技術(shù)為海內(nèi)外客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。經(jīng)過長期的發(fā)展，在信用卡業(yè)務(wù)、中長期信貸、住房金融、項目融資等產(chǎn)品和服務(wù)方面逐步形成了自己的特色和優(yōu)勢。港澳臺旅行卡

東航龍卡龍卡網(wǎng)球卡復(fù)旦龍卡2012年末，信用卡在冊卡量4,032萬張，新增807

萬張；消費(fèi)交易額8,517.61億元，貸款余額1,779.36億元。2012年，信用卡貸款新增同業(yè)第一。住房金融

——個人住房貸款業(yè)務(wù)要買房，到建行個人住房貸款業(yè)務(wù)個人住房貸款是指中國建設(shè)銀行用信貸資金向在中國大陸境內(nèi)城鎮(zhèn)購買、建造、大修各類型住房的自然人發(fā)放的貸款。貸款額度：最高為所購（建造、大修）住房全部價款或評估價值的70％。貸款期限：最長為30年。貸款利率：按照中國人民銀行等有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。特點(diǎn)：國內(nèi)最早開辦個人住房貸款業(yè)務(wù)、國內(nèi)最大的個人貸款業(yè)務(wù)承辦銀行。“個人住房貸款重點(diǎn)滿足百姓購買自住房需求，余額、新增額均居同業(yè)第一”——建行行長張建國中長期信貸建行早期承擔(dān)基建業(yè)務(wù)，所以在制造業(yè)、交通運(yùn)輸?shù)葘嶓w經(jīng)濟(jì)上具有優(yōu)勢。所以公司類貸款主要流向這些行業(yè)，也造成建行中長期信貸占公司類貸款很大份額。四、特點(diǎn)總結(jié)1.國有五大行中的“千年老二”。2.規(guī)模龐大，在國內(nèi)有14121家分支機(jī)構(gòu)。資產(chǎn)總額接近14萬億，客戶存款11萬億。3.業(yè)務(wù)覆蓋全面，為客戶提供全面的金融服務(wù)?；A(chǔ)設(shè)施、個人住房貸款繼續(xù)領(lǐng)先同業(yè)。4.海外發(fā)展戰(zhàn)略成效顯著，2012年末，海外機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)為5185.79億元，實現(xiàn)凈利潤23.34億元。5.完善的風(fēng)控體系，所有風(fēng)險評估指標(biāo)都符合銀監(jiān)會要求且無受罰記錄。6.信譽(yù)好，盈利能力強(qiáng)。7.重視網(wǎng)上銀行、網(wǎng)上業(yè)務(wù)的開展，于2012年6月28日推出“善融商務(wù)”電子商務(wù)金融服務(wù)平臺，該平臺為從事電子商務(wù)的企業(yè)和個人客戶提供產(chǎn)品信息發(fā)布、在線交易、支付結(jié)算、分期付款、融資貸款、資金托管、房屋交易等專業(yè)服務(wù)。善融商務(wù)以資金流為核心，突出建行在支付結(jié)算、信貸融資等金融服務(wù)方面的特色優(yōu)勢，是在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)經(jīng)營模式上的突破創(chuàng)新。截至2012年末，善融商務(wù)擁有超過百萬會員，入駐商戶數(shù)目過萬；企業(yè)商城累計成交35億元，商戶融資近10億元。1.國有五大行中的“千年老二”。2.規(guī)模龐大，機(jī)構(gòu)數(shù)量與存貸款規(guī)模國內(nèi)領(lǐng)先。3.業(yè)務(wù)覆蓋全面，為客戶提供全面的金融服務(wù)。4.海