2022年中級(jí)銀行從業(yè)資格考試題庫高分預(yù)測(cè)300題精品含答案(江蘇省專用)

《中級(jí)銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項(xiàng)中，只有一個(gè)符合題意)

1、監(jiān)管資本預(yù)測(cè)的內(nèi)容不包括的是（）。

A.核心一級(jí)資本

B.其他一級(jí)資本

C.二級(jí)資本

D.三級(jí)資本【答案】DCN8A7F5H6P5E5M1HZ3O9O2E10L5L10P8ZX4O1B2A7K5X2X102、在商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的外部事件中，（）風(fēng)險(xiǎn)是給商業(yè)銀行造成損失最大、發(fā)生次數(shù)最多的操作風(fēng)險(xiǎn)之一。

A.內(nèi)部欺詐

B.產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷

C.外部欺詐

D.業(yè)務(wù)外包【答案】CCW1D6K9M3K9M5A3HB3C6V2T6D5G4I8ZM9V1I3G5E10S2I93、下列關(guān)于《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》中的系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為（?）。

A.5%

B.1%

C.6%

D.8%?【答案】BCK10A2E9A10X8A3I5HZ7L4F5L1W10B2U6ZX7W5Y6R9O1Z3P74、某2年期債券久期為1.8年，債券目前價(jià)格為105.00元，市場(chǎng)利率為3%，假設(shè)市場(chǎng)利率上升50個(gè)基點(diǎn)，則按照久期公式計(jì)算，該債券價(jià)格（）。

A.上升0.917元

B.降低0.917元

C.上升1.071元

D.降低1.071元【答案】BCL9J6R4Q6Q9L2J6HH9D8B10X9F2N2Q7ZN3F8I4U10G10P2Y25、甲、乙兩家企業(yè)均為某商業(yè)銀行的客戶，甲的信用評(píng)級(jí)低于乙，在其他條件相同的情況下，商業(yè)銀行為甲設(shè)定的貸款利率高于為乙設(shè)定的貸款利率，這種風(fēng)險(xiǎn)管理的方法屬于（）

A.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險(xiǎn)分散

D.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖【答案】ACK2S3L4R10N2M2V8HP3X9Y8N4F8T3T5ZP9Z7L1Q1H2W9Z86、在操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)過程中建立的因果分析模型可以確定哪些因素與風(fēng)險(xiǎn)損失具有最高的關(guān)聯(lián)度，從而為操作風(fēng)險(xiǎn)管理指明方向。該模型是對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的（）三個(gè)方面進(jìn)行歷史統(tǒng)計(jì)，并形成相互關(guān)聯(lián)的多元分布。

A.風(fēng)險(xiǎn)成因、風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)類別

B.風(fēng)險(xiǎn)程度、風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)間和損失事件

C.風(fēng)險(xiǎn)誘因、風(fēng)險(xiǎn)程度和損失金額

D.風(fēng)險(xiǎn)程度、風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)間和損失金額【答案】ACO3W4Y5R8E2A3I2HN2D3H9X1V8G9I4ZB1V1C6J8D10U9P27、（）能夠綜合衡量商業(yè)銀行盈利水平及其所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)水平。

A.經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的資本收益率（RAROC）

B.股本收益率（ROE）

C.資本充足率（CAR）

D.資產(chǎn)收益率（ROA）【答案】ACT4C4L3H8L7A4X4HF6S10C3R4X10I3N10ZN6S8L8O10S2I1C48、我國(guó)監(jiān)管規(guī)定商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得（），比巴塞爾委員會(huì)的要求（）個(gè)百分點(diǎn)。

A.低于4%，高1

B.高于3%，低0.5

C.高于4%，低0.5

D.低于3%，高1【答案】ACW2N8N2A7N9I1H7HQ3Y1M9U9P8N3K3ZU5K10H10E8O4I2L19、遠(yuǎn)期匯率的決定因素不包括（）。

A.即期匯率

B.交易規(guī)模

C.期限

D.兩種貨幣之間的利率差【答案】BCY5K5Y8T10J2T1V10HJ7J5N6G4Z7D10W10ZE9N8A2L5D4J10X1010、商業(yè)銀行交易賬簿中的金融工具和商品頭寸原則上應(yīng)滿足一定條件，下列表述錯(cuò)誤的是（??）。

A.能夠準(zhǔn)確估值

B.能夠進(jìn)行積極的管理

C.能夠完全對(duì)沖以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)

D.在交易方面不能隨時(shí)平盤【答案】DCR9U4N10D3O9S7I8HT9A1Z3W4N5X1J8ZN3P3E10Y3P7H7L611、下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)獨(dú)立性的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.獨(dú)立性要求內(nèi)部審計(jì)人員不能把對(duì)其他事物的判斷凌駕于對(duì)審計(jì)事物的判斷之上

B.獨(dú)立性是指內(nèi)部審計(jì)活動(dòng)獨(dú)立于他們所審查的活動(dòng)之外

C.內(nèi)部審計(jì)部門在一個(gè)特定的組織中，享有經(jīng)費(fèi)、人事、內(nèi)部管理、業(yè)務(wù)開展等方面的相對(duì)獨(dú)立性

D.審計(jì)人員在審計(jì)活動(dòng)中不受任何來自外界的干擾，獨(dú)立自主地開展審計(jì)工作【答案】ACA5A10H1R3I9T5T2HF6G7E5X10X8T4H5ZV10D10I5X7V7R3X912、董事會(huì)和高級(jí)管理層制定戰(zhàn)略規(guī)劃時(shí)，應(yīng)當(dāng)首先征詢（）的意見和建議。

A.股東

B.專家

C.最大多數(shù)員工

D.各職能部門【答案】CCF2W2O7N3V10R10B1HB2A10D1N10C4X8L4ZN6H7W1K8A3M10K613、最常見的資產(chǎn)負(fù)債的期限錯(cuò)配情況是（）。

A.部分資產(chǎn)與某些負(fù)債在到期時(shí)間上不一致

B.部分資產(chǎn)與某些負(fù)債在持有時(shí)間上不一致

C.將大量短期借款用于長(zhǎng)期貸款，即借短貸長(zhǎng)

D.將大量長(zhǎng)期借款用于短期貸款，即借長(zhǎng)貸短【答案】CCD6I5K9X6V2U6V2HW5R5D9X2K2M6X7ZA10G2E8V5M8Y6K514、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》實(shí)施后，通常情況下系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于（）。

A.8%和6%

B.11.5%和10.5%

C.11.5%和8%

D.10.5%和6%?【答案】BCM6P7Y1O4B8P8F7HR4V6B6H6U9B2S2ZY9T4A3H3W1R2Q415、新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是指商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別確定風(fēng)險(xiǎn)類型和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的基礎(chǔ)上，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)出現(xiàn)的可能性和后果進(jìn)行評(píng)估，衡量確定產(chǎn)品（）的過程。

A.風(fēng)險(xiǎn)事件

B.風(fēng)險(xiǎn)結(jié)果

C.風(fēng)險(xiǎn)類型

D.風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)【答案】DCT3G9T2T5K4E1F2HL7Y5B1T6Z10U4P8ZN1O8Q4Y2Q10P6H716、商業(yè)銀行最基本、最常用的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法是（）。

A.情景分析法

B.資產(chǎn)財(cái)務(wù)狀況分析法

C.制作風(fēng)險(xiǎn)清單

D.專家調(diào)查列舉法【答案】CCZ6Q8U7V8S10S2V6HL3E1V4F10N5Y1N4ZP2M8F10P4M5Q9Z217、下列關(guān)于財(cái)務(wù)比率分析的描述中，錯(cuò)誤的是()。

A.盈利能力比率，用來衡量管理層將銷售收入轉(zhuǎn)換成實(shí)際利潤(rùn)的效率，體現(xiàn)管理層控制費(fèi)用并獲得投資收益的能力

B.杠桿比率，用來衡量企業(yè)所有者利用外部融資資金獲得融資的能力，也用于判斷企業(yè)的償債資格和能力

C.效率比率，又稱營(yíng)運(yùn)能力比率，體現(xiàn)管理層控制和管理資產(chǎn)的能力

D.流動(dòng)比率，用來判斷企業(yè)歸還短期債務(wù)的能力，即分析企業(yè)當(dāng)前的現(xiàn)金支付能力和應(yīng)付突發(fā)事件和困境的能力【答案】BCN7D7P8H3W4X3Y6HC8U8W1P9P1L8G5ZL4X5R6N4T9B10D318、根據(jù)我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行不需要計(jì)提市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本的業(yè)務(wù)是（??）。

A.外幣貸款和外匯交易

B.交易性人民幣債券投資

C.外幣債券投資

D.人民幣貸款和墊款【答案】DCI5R4P9X6K10P2Z7HT1W7D1Y1T3Q6Y4ZA7W8Q6T7A6E7G319、商業(yè)銀行采用內(nèi)部模型計(jì)量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)采用壓力測(cè)試進(jìn)行補(bǔ)充，因?yàn)槭袌?chǎng)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部模型（）。

A.只能反映資產(chǎn)組合的構(gòu)成及其對(duì)價(jià)格波動(dòng)的敏感性

B.不能計(jì)量非交易業(yè)務(wù)中的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.置信水平無法達(dá)到監(jiān)管要求

D.未能涵蓋價(jià)格劇烈波動(dòng)可能對(duì)銀行造成的重大損失【答案】DCO5T1C3T6T2E8C9HX2P2G7C6H5G1F2ZO8Q3G8L10A2E2J420、()的支持與承諾是商業(yè)銀行有效風(fēng)險(xiǎn)管理的基石。

A.高級(jí)管理層

B.董事會(huì)

C.監(jiān)事會(huì)

D.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)【答案】ACX10E3F1B1F9K2M4HC1Y9P10S1D2S4R8ZI1F7L10R4K8V3K121、下列不屬于市場(chǎng)準(zhǔn)入應(yīng)遵循的原則的是（）。

A.依法

B.公開

C.便民

D.效率【答案】ACV3U10O8T2O2C4P8HT4U3Q1Z1R4Z9T3ZQ4K5B3H1J9G10G222、商業(yè)銀行的零售存款通常被認(rèn)為是（）

A.來源分散，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)低

B.來源分散，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)高

C.來源集中，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)高

D.來源集中，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)低【答案】ACM6Q2K7P7S9V4Z4HV1Y7E3G6P3H7O8ZW9H8Y7K6J8K4L423、下列屬于行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析的是（）。

A.技術(shù)進(jìn)步

B.行業(yè)監(jiān)管政策和有關(guān)環(huán)境分析

C.環(huán)保意識(shí)增強(qiáng)

D.自然災(zāi)害等【答案】BCX7B2J5T3O10V5F5HU9I5X1F10S8H8B7ZD9X5A8U10R5D3N724、計(jì)算機(jī)2000年問題，又叫做“千年蟲”“電腦千禧年千年蟲問題”或“千年危機(jī)”，是指在某些使用了計(jì)算機(jī)程序的智能系統(tǒng)中，由于其中的年份只使用兩位十進(jìn)制數(shù)來表示，因此當(dāng)系統(tǒng)進(jìn)行跨世紀(jì)的日期處理運(yùn)算時(shí)，就會(huì)出現(xiàn)錯(cuò)誤的結(jié)果，進(jìn)而引發(fā)各種各樣的系統(tǒng)功能紊亂甚至崩潰。電腦“千年蟲”屬于典型的（）風(fēng)險(xiǎn)。

A.不完善或有問題的內(nèi)部程序

B.人員因素

C.系統(tǒng)缺陷

D.外部事件【答案】CCX5T1C3X8X8G10N4HK6A9L6R4C9K3M10ZZ6V9C9L1C1Y9V725、核心一級(jí)資本工具的合格標(biāo)準(zhǔn)之一：商業(yè)銀行進(jìn)入破產(chǎn)清算程序時(shí)，核心一級(jí)資本的清償順序排在（）。

A.普通股股東之前，一般債權(quán)人之后

B.所有其他融資工具之后

C.優(yōu)先股股東之前，一般債權(quán)人之后

D.存款人之后，一般債權(quán)人之前【答案】BCZ8L2C8D10W5J1T3HV5J5Y2F3S3S5M8ZE8A4B9F2C9V3R826、下列屬于商業(yè)銀行合格循環(huán)零售風(fēng)險(xiǎn)暴露的是（）。

A.單筆不超過100萬元授信的個(gè)人信用卡

B.某銀行發(fā)放一筆50萬元.期限1年的微小企業(yè)貸款

C.以汽車抵押而發(fā)放的30萬元信用卡專項(xiàng)分期付款

D.某小企業(yè)以房產(chǎn)為抵押，申請(qǐng)的一筆200萬元期限一年的循環(huán)授信【答案】ACU7B4W1B1O7F8U3HZ6X1F7X2K1X9D4ZX8R3S4I2I1L1D327、假設(shè)投資者有兩種金融產(chǎn)品可供選擇，一是國(guó)債，年收益率為5.5%；二是銀行理財(cái)產(chǎn)品，收益率可能為8%、6%、5%，其對(duì)應(yīng)的概率分別為0.2、0.6、0.2，則下列投資方案中效益最高的是（）。

A.40%投資國(guó)債、60%投資銀行理財(cái)產(chǎn)品

B.100%投資國(guó)債

C.100%投資銀行理財(cái)產(chǎn)品

D.60%投資國(guó)債、40%投資銀行理財(cái)產(chǎn)品【答案】CCA5N10Z3P6B6W3H9HT6V7N9Q6V10I1I5ZY8J3D4I7F7O3R528、下列關(guān)于商業(yè)銀行董事會(huì)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)的表述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.負(fù)責(zé)制定市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和程序

B.負(fù)責(zé)督促高級(jí)管理層采取必要措施識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.負(fù)責(zé)確定本行可以承受的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平

D.負(fù)責(zé)監(jiān)督和評(píng)價(jià)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的全面性、有效性【答案】ACH7Q7J1B7B1R5X9HN4U1Q3L1N6J2S10ZN4O9K2T9T3M10C429、下列關(guān)于商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債幣種結(jié)構(gòu)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的說法，不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照本外幣合計(jì)和重要幣種分別進(jìn)行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制，對(duì)其他幣種的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)可以進(jìn)行合并管理

B.為保持安全的外幣流動(dòng)性狀況，商業(yè)銀行可根據(jù)其外幣債務(wù)結(jié)構(gòu)，選擇以百分比方式匹配外幣債務(wù)組合

C.多幣種的資產(chǎn)與負(fù)債結(jié)構(gòu)降低了銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的復(fù)雜程度

D.商業(yè)銀行如果認(rèn)為歐元是最重要的對(duì)外結(jié)算工具，可以完全持有歐元用來匹配所有的外幣債務(wù)，而減少其他外幣的持有量【答案】CCX7K10F10R10S9S3G10HT8C5V4L3L1G4V4ZT7J2Z8D4Y5N1Z930、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，下列各項(xiàng)中，應(yīng)列入商業(yè)銀行二級(jí)資本的是（）。

A.未分配利潤(rùn)

B.二級(jí)資本工具及其溢價(jià)

C.盈余公積

D.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備【答案】BCG9W1S7X4C8F7Z7HY3Z4P7P7C6G1O1ZM9W10M5V10X3E9O1031、下列不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)按照損失形態(tài)分類的是（）。

A.法律成本

B.監(jiān)管罰沒

C.資產(chǎn)損失

D.實(shí)物資產(chǎn)的損壞【答案】DCJ3Z9G10O8O10M5E9HM8D7V1W5V7D4P2ZL8P8R1D1X3L6F1032、下列關(guān)于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)限額和集中度管理的表述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)敞口限額考慮風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移后的最終風(fēng)險(xiǎn)敞口，即凈敞口限額

B.國(guó)別限額依據(jù)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)、業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)兩個(gè)因素確定

C.經(jīng)濟(jì)資本限額的限定旨在合適地分配及控制某國(guó)家或地區(qū)所使用的經(jīng)濟(jì)資本

D.敞口限額的設(shè)定旨在控制某國(guó)家或地區(qū)敞口的持有量，以防止頭寸過分集中于某國(guó)家或地區(qū)【答案】BCG9E7M9U1C5Z4S7HM5E4E10U10T9J8F10ZN1Y3B2U6W8S9R633、對(duì)銀行業(yè)穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)最大的威脅是（）。

A.市場(chǎng)利率劇烈波動(dòng)

B.大量借款人違約

C.存款人擠提存款

D.外部監(jiān)管的強(qiáng)化【答案】CCN6M4H5Q4I6R4P7HI7K8U10W5F7M2Y2ZQ6V1Y9T6E5K5D634、下列關(guān)于財(cái)務(wù)比率的表述，正確的是（）。

A.盈利能力比率體現(xiàn)管理層控制費(fèi)用并獲得投資收益的能力

B.杠桿比率用來判斷企業(yè)歸還短期債務(wù)的能力

C.流動(dòng)性比率用于體現(xiàn)管理層管理和控制資產(chǎn)的能力

D.效率比率用來衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力【答案】ACW8M1H5C2A6P2I2HS8N5R5Z5E4P2O2ZF10L10B9U6U6O1L235、資產(chǎn)收益率標(biāo)準(zhǔn)差越大，表明資產(chǎn)收益率波動(dòng)性越（）。

A.穩(wěn)定

B.小

C.大

D.有規(guī)律【答案】CCE5C1Q1V4N8O8F1HE6H3L9P1J5Q9G3ZA1B7E10W5W5I2T136、下列關(guān)于中央交易對(duì)手的說法正確的是（）。

A.金融危機(jī)后要弱化中央交易對(duì)手

B.中央交易對(duì)手不存在信用風(fēng)險(xiǎn)

C.中央交易對(duì)手能夠?qū)⑺薪灰讓?duì)手的敞口匯總，進(jìn)行多邊凈額清算

D.中央機(jī)構(gòu)作為交易對(duì)手【答案】CCF4F1X1K1Y5L2D7HC9Z7T10X6N8W5N4ZS3F2M2Q1F3J3I937、商業(yè)銀行所采用的信息系統(tǒng)的()極為重要。

A.適用性

B.安全性

C.前瞻性

D.便捷性【答案】BCI2V3V4K6Q3Q3I8HN2I7V3J4D4V1J3ZU3Q6O4Z7J7R7P338、在監(jiān)管實(shí)踐中，（）監(jiān)管貫穿于商業(yè)銀行設(shè)立、持續(xù)經(jīng)營(yíng)、市場(chǎng)退出的全過程。

A.資本充足率

B.利潤(rùn)率

C.現(xiàn)場(chǎng)

D.非現(xiàn)場(chǎng)【答案】ACH5T10H4L7D4N9Z9HW5R10Y8V2H1O7G3ZQ4L5L8T9U1Q1H339、（）負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行最高級(jí)別的戰(zhàn)略規(guī)劃，成為商業(yè)銀行未來發(fā)展的行動(dòng)指南。

A.股東大會(huì)和董事會(huì)

B.董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)

C.高級(jí)管理層和股東大會(huì)

D.董事會(huì)和高級(jí)管理層【答案】DCR7A4R2O4B2N2V7HL5R2L6M7F7A2R7ZP6P2A2B8K9B10O140、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》加強(qiáng)了對(duì)商業(yè)銀行（）信息披露要求。

A.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告

B.年度重大事項(xiàng)

C.資本計(jì)量和管理

D.公司治理情況【答案】CCI6K1I3K10N2A10C3HZ9J3W5F1F1S9A8ZD5Z6V6C2F7Y4Z1041、下列可能給商業(yè)銀行造成實(shí)質(zhì)性損失，但不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)事件的是（）。

A.信貸人員未經(jīng)授權(quán)調(diào)整評(píng)級(jí)指標(biāo)

B.交易員超限額交易

C.不當(dāng)言論造成銀行聲譽(yù)受損

D.黑客攻擊造成系統(tǒng)中斷【答案】CCJ6R1K5T9A10X3W9HY4K3V1H8A2I6S7ZT1N7K6I8T3S5X1042、下列選項(xiàng)中，關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)，敘述正確的是（）。

A.短期的潛在風(fēng)險(xiǎn)

B.短期的顯性風(fēng)險(xiǎn)

C.長(zhǎng)期的顯性風(fēng)險(xiǎn)

D.長(zhǎng)期的潛在風(fēng)險(xiǎn)【答案】DCD2V2X1D7M7V3V1HU2M6K2P6I3J10C10ZL8G10K5A9G9V3P443、根據(jù)歷史數(shù)據(jù)分析得出，商業(yè)銀行某信用等級(jí)的債務(wù)人在獲得貸款后的第1年、第2年、第3年出現(xiàn)違約的概率分別為1％、2％、5％。則根據(jù)死亡率模型，該信用等級(jí)的債務(wù)人在3年期間出現(xiàn)違約的概率為()。

A.7％

B.7.2％

C.7.8％

D.8％【答案】CCW10G10O1I10I1B8X4HN4F3B7J4C4Z2K5ZR7E4V5O9W5D7X544、（?）是指根據(jù)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指導(dǎo)原則》對(duì)貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類后，按每筆貸款損失的程度計(jì)提的用于彌補(bǔ)專項(xiàng)損失的準(zhǔn)備。

A.專項(xiàng)準(zhǔn)備

B.一般準(zhǔn)備

C.特種準(zhǔn)備

D.資產(chǎn)減值準(zhǔn)備?【答案】ACV2V10P8N1I9A10A10HB5J2D5Y5N8F1N2ZN5F4Q8H7Q10T5S445、國(guó)際先進(jìn)銀行普遍采用的操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告路徑一般是（）。

A.各業(yè)務(wù)部門→管理層→風(fēng)險(xiǎn)管理部門

B.各業(yè)務(wù)部門→風(fēng)險(xiǎn)管理部門→管理層

C.管理層→各業(yè)務(wù)部門→風(fēng)險(xiǎn)管理部門

D.管理層→風(fēng)險(xiǎn)管理部門→各業(yè)務(wù)部門【答案】BCS2M1C5T7J6J6B4HM3A3K6Z6D5U2L3ZU7B8X9B2R2K3D446、某商業(yè)銀行分析要求下屬支行風(fēng)險(xiǎn)部門負(fù)責(zé)人每年必須按照年初制定的休假計(jì)劃休假，休假期間的工作由分行風(fēng)險(xiǎn)部門安排人員接替，這項(xiàng)管理要求屬于內(nèi)部控制五大要素的（）。

A.內(nèi)部監(jiān)督

B.信息與溝通

C.內(nèi)部環(huán)境

D.控制活動(dòng)【答案】CCJ7G3G2V8H10V9R10HB4O6L6O4S8J6E8ZH10Q6U4W1A2K8S647、我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)在對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行監(jiān)督檢查的過程中，發(fā)現(xiàn)，某銀行信貸投入的行業(yè)集中度較高，存在風(fēng)險(xiǎn)隱患，于是決定對(duì)該銀行提出特定的集中度風(fēng)險(xiǎn)資本要求，該項(xiàng)資本要求屬于（）

A.第二支柱資本要求

B.儲(chǔ)備資本要求

C.逆周期資本要求

D.系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求【答案】ACH6F2U5C1R1A8U2HP6J10Z5F1L7F8V9ZV10E5R10R5F10W1S348、作為獨(dú)立的第三方，能夠?qū)︺y行進(jìn)行客觀公正評(píng)級(jí)的是（）。

A.銀行業(yè)協(xié)會(huì)

B.監(jiān)管部門

C.評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)

D.審計(jì)師【答案】CCG3S6Z10G5W4T1Q3HJ7G10Q9R1Z10E8O9ZJ7L5V10R7Q6F5K549、商業(yè)銀行在計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本時(shí)，可以將保險(xiǎn)理賠收入作為操作風(fēng)險(xiǎn)的緩釋因素，但保險(xiǎn)的緩釋程度最高不超過操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本要求的（）。

A.8％

B.50％

C.20％

D.25％【答案】CCQ4Y6S3L7H3E1S9HH5R2K5K4V5Y4L6ZX5J2R5H4Q10I8Y350、商業(yè)銀行的（）有權(quán)制定風(fēng)險(xiǎn)管理策略，并決定采取何種有效措施來控制商業(yè)銀行的整體或重大風(fēng)險(xiǎn)。

A.業(yè)務(wù)部門

B.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

C.董事會(huì)

D.董事會(huì)下設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)【答案】DCZ7S7R7T7S7U3F7HE1W2V8U9N3G4K6ZY4H4M5H5S2B3T251、某客戶一筆2000萬元的貸款，其中有1200萬元國(guó)債質(zhì)押，其余是保證。假如該客戶違約概率為1%，貸款違約損失率為40%，則該筆貸款的預(yù)期損失是（）萬元。

A.8

B.7.2

C.4.8

D.3.2【答案】DCK1J3G1O3A8V3V2HA2O4L10W3C1E8Z9ZZ4K4V2F2J9F3M1052、由于內(nèi)部控制的方面的漏洞，很多金融機(jī)構(gòu)在衍生產(chǎn)品交易中遭受巨額損失，而且短期內(nèi)難以籌措足夠的資金平倉，出現(xiàn)嚴(yán)重的()危機(jī)。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】CCG5A8B9T10W1C5W8HZ1Z5V7C8D10G2B2ZL6D10R9R6N7Q3E1053、外部經(jīng)濟(jì)周期或者階段性政策變化，導(dǎo)致商業(yè)銀行出現(xiàn)收益下降、產(chǎn)品／服務(wù)成本增加、產(chǎn)能過剩、惡性競(jìng)爭(zhēng)等現(xiàn)象。這屬于商業(yè)銀行面臨的外部風(fēng)險(xiǎn)中的（）。

A.品牌風(fēng)險(xiǎn)

B.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

C.項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)

D.競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCW7P4C10E2H6F9M1HV2B7T7Z8R1O8J2ZK3C1T2W5K6H2N854、單一的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式和單一的負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式均不能保證商業(yè)銀行安全性、流動(dòng)性和效益性的均衡。在此情況下，()應(yīng)運(yùn)而生。

A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式

B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式

C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式

D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式【答案】CCQ4N10I1M8D7F5C10HV8F7G1C2M7S1T4ZP9I1Y9O8W3B10B955、下列各項(xiàng)中，不屬于抵押合同應(yīng)詳細(xì)記載的內(nèi)容的是（）。

A.抵押品名稱

B.抵押品的質(zhì)量

C.被擔(dān)保的主債權(quán)種類

D.抵押物移交的時(shí)間【答案】DCE3Q6U5Q1W4Y4I9HS4Y6Q3O5Z4D5M8ZT9R4K10X7B3I3E456、依據(jù)發(fā)生主體性質(zhì)、評(píng)級(jí)、剩余期限等信息，確定資本計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重計(jì)提的是（）特定風(fēng)險(xiǎn)。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.股票風(fēng)險(xiǎn)

C.匯率風(fēng)險(xiǎn)

D.期權(quán)風(fēng)險(xiǎn)【答案】ACU1L6I2J3B10C6Y8HI1O5P5E1Z7C10D1ZH10R9I9I4Z6K6X657、以下對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門設(shè)置應(yīng)與銀行的經(jīng)營(yíng)管理架構(gòu)、銀行業(yè)務(wù)的復(fù)雜程度、銀行的風(fēng)險(xiǎn)水平相適應(yīng)

B.風(fēng)險(xiǎn)管理要貫穿在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)流程之中，進(jìn)行積極、主動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)管理

C.要將銀行承擔(dān)的各類主要風(fēng)險(xiǎn)全部納入統(tǒng)一的管理框架

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門必須與接受風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的業(yè)務(wù)部門保持絕對(duì)關(guān)聯(lián)【答案】DCN10W7W4G8F2K7D5HR6U1G7A10H6B7U1ZV1F3X5H1Z3P3L258、假設(shè)其他條件保持不變，下列關(guān)于商業(yè)銀行利率風(fēng)險(xiǎn)的表述，正確的是（）

A.購買票面利率為3%的國(guó)債，當(dāng)期資金成本為2%，則該交易不存在利率風(fēng)險(xiǎn)

B.發(fā)行固定利率債券有助于降低利率上升可能造成的風(fēng)險(xiǎn)

C.資產(chǎn)以固定利率為主，負(fù)債以浮動(dòng)利率為主，則利率上升有助于增加收益

D.以3個(gè)月LIBOR為參照的浮動(dòng)利率債券，其債券利率風(fēng)險(xiǎn)為0【答案】BCH1Q4Q10I10L9U3V2HO1H7P10Z9I4V2C1ZM2D4L10B5W9W4M159、商業(yè)銀行在完善流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制的同時(shí)，還要制訂本、外幣流動(dòng)性管理應(yīng)急計(jì)劃，其主要內(nèi)容是（）。

A.制定危機(jī)處理方案與彌補(bǔ)現(xiàn)金流量不足的工作程序

B.通過金融市場(chǎng)控制風(fēng)險(xiǎn)

C.建立多層次的流動(dòng)性屏障

D.提高流動(dòng)性管理的預(yù)見性【答案】ACP4G4L2A8Z4F3N9HR8O5K6C5E6P5Y6ZV2D2Y7H4C6Z7E260、在商業(yè)銀行國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理中，（）的設(shè)定旨在控制某國(guó)家或地區(qū)敞口的持有量，以防止頭寸過分集中于某一國(guó)家或地區(qū)。

A.交易對(duì)手限額

B.經(jīng)濟(jì)資本限額

C.敞口限額

D.期限限額【答案】CCU7Q2O2H9N3S8V10HY6G5O7R7W5T2C10ZF8X5M6H5C6Y5Y661、商業(yè)銀行的（）直接反映了其從宏觀到微觀的所有層面的運(yùn)營(yíng)狀況及市場(chǎng)聲譽(yù)。

A.盈利狀況

B.流動(dòng)性狀況

C.資產(chǎn)狀況

D.負(fù)債狀況【答案】BCG6I7F10R8B10X6X4HS10K4M3U4X8A1L4ZO2O7J4M2C7F3C462、商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理的過程中，進(jìn)行壓力測(cè)試的目的是（）。

A.進(jìn)行有效的事后檢驗(yàn)

B.研究過去已經(jīng)發(fā)生的市場(chǎng)突變

C.分析資產(chǎn)組合歷史的損益分布

D.評(píng)估銀行在極端不利情況下的損失承受能力【答案】DCN10G8W2Z5E10T5K10HS4S2P3M7H8N5Z1ZF3Y2P3A5J3Y3R1063、某企業(yè)由于財(cái)務(wù)印章被盜用，導(dǎo)致該企業(yè)在開戶行的巨額存款在幾天內(nèi)被取走，給該行造成不良影響。從操作風(fēng)險(xiǎn)事件分類來看，該事件應(yīng)歸于（）類別。

A.內(nèi)部流程

B.外部事件

C.系統(tǒng)缺陷

D.人員因素【答案】BCU3H2M5Q7H6F4H10HY10F5I7J4I6P8G2ZQ7H7V8H7N3R5V864、在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中，黃金價(jià)格的波動(dòng)一被納入()進(jìn)行管理。

A.匯率風(fēng)險(xiǎn)

B.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)【答案】ACN9J7D10Z9R1Q9V9HI4G7H2K3J8Q9X9ZS2K9B5V1Q8S7N365、在現(xiàn)金金融風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，關(guān)于商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本配置的表述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.對(duì)不擅長(zhǎng)但愿意承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)可提高風(fēng)險(xiǎn)容忍度和經(jīng)濟(jì)資本配置

B.經(jīng)濟(jì)資本的分配最終表現(xiàn)為授信額度和交易限額等各種業(yè)務(wù)限額

C.經(jīng)濟(jì)資本的分配依據(jù)董事會(huì)制定的風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)偏好來實(shí)施

D.對(duì)不擅長(zhǎng)且不愿意承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，設(shè)立非常有限的風(fēng)險(xiǎn)容忍度并配置非常有限的經(jīng)濟(jì)資本【答案】ACB6J3V2O3E10Y10S2HZ10H3S10Y3N9H8G1ZJ1T5R6C4B1A3D966、假設(shè)違約損失率(LGD)為14％，商業(yè)銀行估計(jì)預(yù)期損失率最大值(BEEL)為10％，違約風(fēng)險(xiǎn)暴露(EAD)為20億元，則根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)(RWA)為（）億元。

A.10

B.14.5

C.18.5

D.20【答案】ACB8N2D1K3G9W2B10HL1D4V6U3L10U7X10ZY10R9F8O3L7G1S267、某商業(yè)銀行當(dāng)期期初可疑類貸款余額為600億元，其中100億元在當(dāng)期期末成為損失類貸款。期間由于正常收回、不良貸款處置或核銷等原因可疑類貸款減少150億元，則該銀行當(dāng)期的可疑類貸款遷徙率為()。

A.25%

B.20.22%

C.22.22%

D.32.22%【答案】CCX8B7G6Q5Y7Q1F3HT7Q1W2M5O5H10V8ZF5C9O3A5P6E1E968、商業(yè)銀行A向公司M發(fā)放了1000萬元的1年期貸款，質(zhì)押物為市場(chǎng)評(píng)估價(jià)值為1200萬元的債權(quán)。公司M的違約概率為2％，1200萬元債權(quán)在99％的置信水平下，1年VaR為200萬元。假定公司M的經(jīng)營(yíng)狀況不受利率變動(dòng)的影響，則銀行A無法全額收回該筆貸款本金的概率為（??）。

A.2％

B.0.02％

C.1％

D.0.2％【答案】BCO2O4Q4X6U10N7M7HW1O5X8J10X2J2E7ZI9Y5M4T9V5G8K369、以下不是集團(tuán)客戶授信限額管理“三步走”的是（）。

A.根據(jù)總行關(guān)于行業(yè)的總體指導(dǎo)方針和集團(tuán)客戶與授信行的密切關(guān)系，初步確定對(duì)該集團(tuán)整體的授信限額

B.按單一客戶的授信限額，初步測(cè)算關(guān)聯(lián)企業(yè)各成員單位(含集團(tuán)公司本部)的最高授信限額的參考值

C.分析各個(gè)授信單位的具體情況，調(diào)整各成員單位的授信限額

D.使某些成員單位的授信額度之和控制在集團(tuán)公司整體的總授信限額范圍內(nèi)，并最終核定各成員單位的授信使用限額【答案】DCV10X8O7P5L2I3I10HB7O9N7H7G7H5R5ZC3V2Q7P9D4M9U870、下列關(guān)于經(jīng)濟(jì)增加值(EVA)的表達(dá)式，不正確的是（）。

A.EVA=稅后凈利潤(rùn)-資本成本

B.EVA=稅后凈利潤(rùn)-經(jīng)濟(jì)資本×資本預(yù)期收益率

C.EVA=(資本金收益率-資本預(yù)期收益率)×經(jīng)濟(jì)資本

D.EVA=(經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的收益率-資本預(yù)期收益率)×經(jīng)濟(jì)資本【答案】CCO1L8G7Q7Y5I9J2HL3K5A3L9I8D4H9ZQ10W4S2O2Y7Z7N671、缺口分析作為市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的重要計(jì)量和分析方法，通常用來衡量商業(yè)銀行當(dāng)期收益對(duì)利率變動(dòng)的敏感性，側(cè)重點(diǎn)是分析（）。

A.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

B.期權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

C.收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)

D.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)【答案】ACG9J10W9F3Z1Q2V7HB3U5W10D2Y8B6Y7ZF7A8Z6Q4B6X7E872、金融衍生產(chǎn)品、金融工程等一系列專業(yè)技術(shù)逐漸應(yīng)用于商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理，這屬于商業(yè)銀行()。

A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段【答案】DCK9K1P1H7S6C10W4HM2K1O10J8S1U9U6ZI9T4O7H1D5A4H273、下列關(guān)于商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債幣種結(jié)構(gòu)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的說法，不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照本外幣合計(jì)和重要幣種分別進(jìn)行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制，對(duì)其他幣種的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)可以進(jìn)行合并管理

B.為保持安全的外幣流動(dòng)性狀況，商業(yè)銀行可根據(jù)其外幣債務(wù)結(jié)構(gòu)，選擇以百分比方式匹配外幣債務(wù)組合

C.多幣種的資產(chǎn)與負(fù)債結(jié)構(gòu)降低了銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的復(fù)雜程度

D.商業(yè)銀行如果認(rèn)為歐元是最重要的對(duì)外結(jié)算工具，可以完全持有歐元用來匹配所有的外幣債務(wù)，而減少其他外幣的持有量【答案】CCD8R4Q7M4J4T2X4HK10U9M7I10C10Z9M8ZN6Y8C7Z5M1Y3B1074、下列關(guān)于商業(yè)銀行資金交易業(yè)務(wù)中存在的風(fēng)險(xiǎn)隱患及其控制措施的表述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.借助適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)量化模型及業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)可以提高中臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理人員對(duì)交易風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的準(zhǔn)確性

B.建立資金業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任制可以有效降低前臺(tái)交易員操作失誤的概率

C.實(shí)行嚴(yán)格的前中后臺(tái)職責(zé)、崗位分離制度，嚴(yán)禁后臺(tái)結(jié)算操作人員與前臺(tái)交易員核對(duì)交易明細(xì)

D.代客資金業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)向客戶充分提示有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，獲取必要的履約保證【答案】CCV7I4N6Z3A5Y7H8HU2K9B3C8E10M1U8ZJ8Y1V1Y6M9V1J875、（）是商業(yè)銀行在長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)信貸業(yè)務(wù)、承擔(dān)信用過程風(fēng)險(xiǎn)中逐步發(fā)展并完善起來的傳統(tǒng)信用分析方法。

A.專家判斷法

B.信用評(píng)分模型

C.違約概率模型

D.期望模型【答案】ACC2Z7T7Z5M8L1V2HI1M9Q2H1Z6N4Q6ZE5A6K10F5J3M7B776、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，下列關(guān)于商業(yè)銀行第二支柱建設(shè)的描述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.銀行需要審慎評(píng)估各類風(fēng)險(xiǎn)、資本充足水平和資本質(zhì)量，制定資本規(guī)劃和資本充足率管理計(jì)劃

B.銀行需要建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本充足評(píng)估程序

C.銀行應(yīng)將內(nèi)部資本充足評(píng)估程序作為內(nèi)部管理和決策的組成部分

D.內(nèi)部資本充足評(píng)估程序應(yīng)至少每三年實(shí)施一次【答案】DCC3Z4Y7O6E6M6E10HG5B10L10Y5E9S1R2ZW9A6G2C9O3M1Y477、下列關(guān)于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的說法，錯(cuò)誤的是()。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)

B.在激烈競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)條件下，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的損害可能是短期的

C.商業(yè)銀行只有從整體層面認(rèn)真規(guī)劃才能有效管理和降低聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D.良好的聲譽(yù)是商業(yè)銀行生存之本【答案】BCA2Z5M6P1W2P2Q6HZ5H2K7J6F3B2O7ZT3I4E10Y1F1C1B778、下列不屬于商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)原則的是()。

A.安全性

B.風(fēng)險(xiǎn)性

C.流動(dòng)性

D.效益性【答案】BCC4R2V7O5J10S9C2HT3H5Q9J7B8Y6V5ZX5M5M7D1D5X7M879、多年來國(guó)內(nèi)外銀行危機(jī)的慘痛教訓(xùn)反復(fù)證明，（）是最可能導(dǎo)致銀行危機(jī)的最主要原因。

A.銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新不足

B.銀行資產(chǎn)規(guī)模盲目擴(kuò)張

C.市場(chǎng)過度競(jìng)爭(zhēng)

D.監(jiān)管不到位【答案】BCG7P4N2A8O1S3V9HO10P10R1M5L6N10V4ZJ3M10F10Z1F5D2N780、商業(yè)銀行的（）承擔(dān)操作風(fēng)險(xiǎn)的直接責(zé)任，并負(fù)責(zé)操作風(fēng)險(xiǎn)自我評(píng)估的實(shí)施與優(yōu)先排序。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

B.董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)

C.業(yè)務(wù)部門

D.合規(guī)部門【答案】CCT2W6L8Z3O10K5H10HX1P10T1U1E3Y9E7ZU1F7V6L5B2J2S681、巴塞爾委員會(huì)于（）重新修訂并發(fā)布了新的《有效銀行監(jiān)管的核心原則》。

A.2005年4月

B.2006年4月

C.2005年5月

D.2012年9月【答案】DCJ8Z9I5Z8L10E7H8HK6R1E6G3R5Z7L8ZW6P4Z8Z4Y6J5L482、某金融產(chǎn)品的收益率為20%的概率是0.8，收益率為10%的概率是0.1，本金完全不能收回的概率是0.1，則該金融產(chǎn)品的預(yù)期收益率為（）。

A.17%

B.15%

C.10%

D.7%【答案】DCQ6O1Q8Q5Z4U2K4HQ3O8W9J7N8Z3W9ZP7O9Q7J5V5X1E683、香港金融管理局建議商業(yè)銀行將一級(jí)流動(dòng)資產(chǎn)比率維持在15%以上，這里的一級(jí)流動(dòng)資產(chǎn)是指可在（）天內(nèi)變現(xiàn)的流動(dòng)資產(chǎn)。

A.3

B.5

C.7

D.14【答案】CCL1R7P4D8T5B9T10HK3D5R4H1O4L8I4ZO2Q7E7Z10Y3Z3A384、()切實(shí)承擔(dān)起政策制定、政策實(shí)施以及監(jiān)督合規(guī)操作的職能，是商業(yè)銀行實(shí)施有效風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)鍵。

A.董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)

B.董事會(huì)和高級(jí)管理層

C.董事會(huì)和風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)

D.高級(jí)管理層和監(jiān)事會(huì)【答案】BCA3Q6Y6T2E9V1R8HO2M1E5Z10N3M1L10ZX6T9T7G4S1R2N285、下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部資本充足評(píng)估程序核心內(nèi)容的是（）

A.信息披露

B.資本規(guī)劃

C.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

D.壓力測(cè)試【答案】ACE9A8Y9C7E6T10F10HS9B4E7A7V8O9Y7ZH6Z5W10G2X10P7U786、目前，我國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行的貸款撥備率、撥備覆蓋率設(shè)定的標(biāo)準(zhǔn)及原則分別是（）。

A.≤1.5％、≤150％，兩者孰低

B.≥1.5％、≥150％，兩者孰高

C.≥2％、≥120％，兩者孰高

D.≤2％、≤120％，兩者孰低【答案】BCT8B1D2I10I4A9Z9HR1Z5L6L1C7W2Z9ZP8P4W2V9V2S2V587、下列關(guān)于商業(yè)銀行單筆貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期損失的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.預(yù)期損失是商業(yè)銀行對(duì)該筆貸款可估計(jì)或可預(yù)見到的損失

B.預(yù)期損失并不一定會(huì)真實(shí)發(fā)生

C.預(yù)期損失就是該筆貸款未來發(fā)生的信用損失

D.預(yù)期損失主要根據(jù)同類貸款的歷史數(shù)據(jù)測(cè)算推定【答案】CCT5Z3V1M6T3I5A8HB2W3O10O7C4M9U7ZZ5E5E6E6C1K2N288、下列關(guān)于公允價(jià)值的說法，不正確的是（）。

A.公允價(jià)值是交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債權(quán)價(jià)值

B.公允價(jià)值的計(jì)量可以直接使用可獲得的市場(chǎng)價(jià)格

C.若企業(yè)數(shù)據(jù)與市場(chǎng)預(yù)期相沖突，則不應(yīng)該用于計(jì)量公允價(jià)值

D.若沒有證據(jù)表明資產(chǎn)交易市場(chǎng)存在時(shí)，公允價(jià)值可通過現(xiàn)金流量法來獲得【答案】DCF8B10S10J8L8N8R8HR9M4E3B9I6U7O2ZO2H7J1G10M4E8Y989、有關(guān)“貸款風(fēng)險(xiǎn)遷徙率”這一指標(biāo)，下面說法錯(cuò)誤的是（）。

A.該指標(biāo)衡量了商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)變化的程度

B.該指標(biāo)是一個(gè)靜態(tài)指標(biāo)

C.該指標(biāo)表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率

D.該指標(biāo)包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率【答案】BCX8G4V7B3W5F5T10HD3V9W1A10X7J9J4ZZ4O4L3I9Z5W9P1090、商業(yè)銀行在進(jìn)行操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自我評(píng)估（RCSA）時(shí)，針對(duì)經(jīng)營(yíng)管理過程中本身所具有的風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)施了旨在改變風(fēng)險(xiǎn)可能性和影響強(qiáng)度的管理控制活動(dòng)后，仍然保留的那部分風(fēng)險(xiǎn)是（）

A.固有風(fēng)險(xiǎn)

B.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.剩余風(fēng)險(xiǎn)

D.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】CCE6A2K8W7N4G7S9HX8Z8Y9E2E1H7M7ZV6X8N5C8N9R7Y691、根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行使用監(jiān)管映射法計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)時(shí)，監(jiān)管類別“優(yōu)”所對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為（）。

A.100％

B.50％

C.70％

D.0【答案】CCY10K8L2C6I3F9C6HH4W4P9Z8X1O4F5ZM10L10N1M10R7W8E392、在特定市場(chǎng)環(huán)境下，相同的信用違約掉期價(jià)差（）意味著相同的風(fēng)險(xiǎn)狀況。

A.偶爾

B.不一定

C.一定

D.常常【答案】BCF6K1J4X5G8Q7K3HG10Y4Y6P2W5K1D10ZS2O3Y5X8X2D2R393、某商業(yè)銀行董事會(huì)明確定位本銀行為一家積極進(jìn)取、以利潤(rùn)最大化為首要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的銀行。2002～2007年間，其貸款主要投向房地產(chǎn)行業(yè)，資金交易業(yè)務(wù)主要集中于高收益的次級(jí)債券。2008年受金融危機(jī)的沖擊，該銀行面臨嚴(yán)重的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。經(jīng)分析可確認(rèn)，該銀行面臨的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是其（）長(zhǎng)期積聚、惡化的綜合作用結(jié)果。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)【答案】ACC5R3Y5L6H4S10T10HA1O6J4D5L3R9H2ZS9L6I1O8H8N3F594、商業(yè)銀行計(jì)算經(jīng)濟(jì)資本時(shí)，置信水平的選擇對(duì)經(jīng)濟(jì)資本配置的規(guī)模有很大影響。通常，置信水平__________，則相應(yīng)配置的經(jīng)濟(jì)資本規(guī)模__________，抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力__________。（）

A.不變；減小；變高

B.越低；越小；越高

C.越高；越大；越低

D.越高；越大；越高【答案】DCW7S10I10U2N10S5V2HR6I4D3D4V9B4R3ZM10R6K6A6Z9T5L595、（）是指商業(yè)銀行能夠以合理的成本通過各種負(fù)債工具及時(shí)獲得零售或批發(fā)資金的能力。

A.資產(chǎn)流動(dòng)性

B.負(fù)債流動(dòng)性

C.資本流動(dòng)性

D.表外流動(dòng)性【答案】BCJ9Y3M8G10S4M5S9HP5X1R8N5P4G7S7ZO10R6W4O9Q3M1T996、核心一級(jí)資本工具的合格標(biāo)準(zhǔn)之一：商業(yè)銀行進(jìn)入破產(chǎn)清算程序時(shí)，核心一級(jí)資本的清償順序排在（）。

A.普通股股東之前，一般債權(quán)人之后

B.所有其他融資工具之后

C.優(yōu)先股股東之前，一般債權(quán)人之后

D.存款人之后，一般債權(quán)人之前【答案】BCI9V1C1I10M1E1T3HR4D2I5U5Y9E9T10ZL8Y8M1U8R6Y8F897、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》商業(yè)銀行應(yīng)在最低資本要求和儲(chǔ)備資本要求之上計(jì)提（），該項(xiàng)資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的（）。

A.逆周期資本，0~2.5%

B.杠桿率緩沖資本，1~3.5%

C.第二支柱資本，0~2.5%

D.系統(tǒng)重要性銀行附加資本，1~3.5%【答案】ACY10I7W3W7H2Z2U3HD6O1Z1M6O5M4L8ZR6Z1M2P5Y3X8M398、嚴(yán)格按照1988年《巴塞爾資本協(xié)議》的規(guī)定，對(duì)商業(yè)銀行的其他資產(chǎn)，包括對(duì)企業(yè)、個(gè)人的貸款和自用房地產(chǎn)等資產(chǎn)，都給予()的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，個(gè)人住房抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為()。

A.100％；50％

B.50％；100％

C.60％；40％

D.40％；60％【答案】ACJ2A6S6V2I10Q9Y9HT1O2W4L8E9O5T4ZN3R8L8P8R1I2J699、在用標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，商業(yè)銀行的“代理服務(wù)業(yè)務(wù)”產(chǎn)品線的β值為（）。

A.12％

B.18％

C.15％

D.8％【答案】CCX10Q8D4X5Y8B7N5HI9O2Q1R3J9I6U9ZZ10A8W2W10B8J9P4100、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)文化的描述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.風(fēng)險(xiǎn)文化應(yīng)當(dāng)隨著內(nèi)外部經(jīng)營(yíng)管理的變化而不斷修正

B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立規(guī)章制度并實(shí)施績(jī)效考核，逐漸培養(yǎng)良好的風(fēng)險(xiǎn)文化

C.風(fēng)險(xiǎn)文化建設(shè)應(yīng)當(dāng)主要交由風(fēng)險(xiǎn)管理部門來完成

D.風(fēng)險(xiǎn)文化貫穿于商業(yè)銀行的整個(gè)生命周期，不能通過短期突擊達(dá)到目的【答案】CCX10T2I2R8J4Y5Q1HI9T1H8V8Y3Q2X7ZW3C3B10Y4Q4P3E5101、材料題風(fēng)險(xiǎn)事件：

A.信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

D.交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCL5Y5T8P1R10F10K7HP1F5X6N4Q5N3Q4ZG6U3L4C7X3U5V2102、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理強(qiáng)化了商業(yè)銀行對(duì)于潛在威脅的洞察力，能夠預(yù)先識(shí)別所有潛在風(fēng)險(xiǎn)以及這些風(fēng)險(xiǎn)之間的內(nèi)在聯(lián)系和相互作用。簡(jiǎn)言之，銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的作用可以概括為（）。

A.最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失，提高銀行管理水平，提高銀行知名度

B.最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失，持久維護(hù)商業(yè)銀行的聲譽(yù)，提高銀行的股東價(jià)值

C.最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失，維護(hù)良好的客戶關(guān)系

D.最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失，保證商業(yè)銀行合理的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)【答案】BCG5Z8T10O2J10Q9H3HA4J10L4E5U6X5A7ZU5Y8O5D8V3M6O4103、()是衡量匯率變動(dòng)對(duì)銀行當(dāng)期收益的影響的一種方法。

A.缺口分析

B.久期分析

C.外匯敞口分析

D.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值【答案】CCJ3B10J5L8Y7U5Y3HW1M4B2I8P3C4A9ZG10X5T4V6I1F7S2104、某商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)（無擔(dān)保循環(huán)的）個(gè)人類表內(nèi)透支余額是50億，表外未使用的信用卡授信額度是200億。假設(shè)對(duì)應(yīng)的表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重是75%，表外風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)換系數(shù)是20%。則該商業(yè)銀行計(jì)量的信用卡風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)最可能的是（）。

A.67.5億

B.90億

C.30億

D.40億【答案】ACP9O4H10J2I4Z9X1HG10S6K5R8Z6H1F4ZY9A7E6W5S7S4F4105、下列關(guān)于氣候相關(guān)金融信息披露工作組（TCFD）的表述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.2015年12月，巴塞爾委員會(huì)成立氣候相關(guān)金融信息被露工作組

B.2017年6月，TCFD發(fā)布《氣候相關(guān)金融信息披露工作組建議報(bào)告》

C.TCFD致力于建立一致、可比和清晰的氣候相關(guān)信息被露框架

D.TCFD從治理、戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)管理、指標(biāo)和目標(biāo)四個(gè)領(lǐng)城提出氣候相關(guān)信息披露建議【答案】ACS10Q3E8V3O2K5W6HT3K5Q3N4Z1M1B7ZW10E9G8T1S7T1O10106、銀行體系的流動(dòng)性主要體現(xiàn)為商業(yè)銀行整體在中央銀行的（），

A.各項(xiàng)存款總額

B.超額備付金頭寸

C.各項(xiàng)貸款總額

D.現(xiàn)金頭寸【答案】BCU8Z2I8R4H3Z6Y10HZ8M6O10F8Z2B10R5ZY10H1V9T9H2W9L7107、2015年6月，我國(guó)某銀行在迪拜、新加坡、臺(tái)灣、香港和倫敦共發(fā)行等值40億美元的“一帶一路”債券。該債券采用固定的利率和浮動(dòng)的利率兩種計(jì)息方式，覆蓋7個(gè)期限，包括50億人民幣、23億美元、5億新加坡元、5億歐元4個(gè)幣種?；I集的資金主要用于滿足沿線分行資金需求，支持碼頭、電力、交通、機(jī)場(chǎng)建設(shè)等“一帶一路”沿線項(xiàng)目融資。

A.法律風(fēng)險(xiǎn)

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

C.匯率風(fēng)險(xiǎn)

D.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)【答案】DCU8F6F5O10U2R9Y4HC10K8D4U10U3O9O2ZR7A2C4L5K1H7E1108、金融穩(wěn)定（）在《有效風(fēng)險(xiǎn)偏好框架制定原則》中特別強(qiáng)調(diào)了限額在傳導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)偏好方面的作用，要求應(yīng)將總體風(fēng)險(xiǎn)偏好分解到業(yè)務(wù)條線、法律實(shí)體、具體風(fēng)險(xiǎn)種類的限額。

A.董事會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.理事會(huì)

D.股東大會(huì)【答案】CCV10D7T6Q1L2U5K1HB1C1S1Y4B3F4I2ZX7I4V9E5V6G10J9109、銀行貸款客戶優(yōu)良且貸款需求量大，但存款業(yè)務(wù)一直徘徊不前，資產(chǎn)中貸款比重很高，債券投資等資金業(yè)務(wù)比重較低。該行預(yù)計(jì)，為滿足貸款需求，未來三年內(nèi)將有上百億元的資金缺口。為解決這項(xiàng)長(zhǎng)期資金缺口問題，下列最恰當(dāng)?shù)姆桨甘牵ǎ?/p>

A.拆入資金

B.向人民銀行再貼現(xiàn)

C.發(fā)行銀行債券

D.用自有債券進(jìn)行回購【答案】CCI5K9U5E8D8B10F10HR7Y1W7R4O4A10U1ZV3K3Z3Z8Q7G8D3110、假設(shè)其他條件完全相同，下列投資方式中，投資者面臨的交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)最大的是（）。

A.賣出1份買方期權(quán)（CALLOPTION）

B.購買1份買方期權(quán)（CALLOPTION）

C.購買1份賣方期權(quán)（PUTOPTION）

D.賣出1份賣方期權(quán)（PUTOPTION）【答案】BCV8A9Y5D7P2L5P8HT1P4B2J3G4F3U2ZS3G6Z9O3G5U8H1111、下列不屬于商業(yè)銀行流動(dòng)性應(yīng)急機(jī)制中預(yù)警信號(hào)的是（）

A.資產(chǎn)規(guī)模急劇擴(kuò)張

B.銀行股票價(jià)格大幅上漲

C.銀行評(píng)級(jí)下調(diào)

D.資產(chǎn)質(zhì)量惡化【答案】BCS8B2J9N3R2P8G3HT9N2X1F6X2M10P7ZK8X9A5L4K8Y6F7112、在商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)中，行業(yè)經(jīng)營(yíng)環(huán)境惡化的預(yù)警指標(biāo)不包括（）。

A.金融危機(jī)對(duì)行業(yè)發(fā)展產(chǎn)生影響

B.行業(yè)產(chǎn)能明顯過剩

C.市場(chǎng)需求出現(xiàn)明顯下降

D.行業(yè)個(gè)別企業(yè)出現(xiàn)虧損【答案】DCN5G7T1Q5A5W4F8HE6F5D2D2U4E1X8ZB7M1I5U2T3I5J4113、關(guān)于在風(fēng)險(xiǎn)偏好設(shè)置與實(shí)施過程中應(yīng)注意的事項(xiàng)，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.充分考慮利益相關(guān)者的期望

B.將風(fēng)險(xiǎn)偏好與戰(zhàn)略規(guī)劃有機(jī)結(jié)合

C.持續(xù)地監(jiān)測(cè)與報(bào)告

D.機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)偏好框架的內(nèi)部交流與培訓(xùn)，且高管層不得參加【答案】DCD2G1R2M7L3B5A6HG7J6U1D1A10E9F2ZH5X9F10E6V7S8Q1114、風(fēng)險(xiǎn)事件：

A.交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)是指由于交易對(duì)手在交易最終結(jié)算前違約而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)

B.交易所交易的衍生產(chǎn)品存在交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)

C.場(chǎng)外衍生品交易指的是在交易所以外的市場(chǎng)進(jìn)行的金融衍生品交易

D.計(jì)量交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)前，需要先獲得交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)暴露數(shù)據(jù)【答案】BCO8P1Q7X6G2Y8Z2HG3V2Y8Y5G8F1G1ZM5X1S9R1T4P7T4115、下列選項(xiàng)中，商業(yè)銀行一線業(yè)務(wù)部門的操作風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)為（）。

A.擬定本行操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策、程序和具體的操作規(guī)程

B.建立適用于全行的操作風(fēng)險(xiǎn)基本控制標(biāo)準(zhǔn)

C.協(xié)助其他部門識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)、控制及緩釋操作風(fēng)險(xiǎn)

D.根據(jù)本行統(tǒng)一的操作風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)估方法，識(shí)別、監(jiān)測(cè)本部門的操作風(fēng)險(xiǎn)【答案】DCF2O7R10S5X9R9E4HF9T10X3A8C10F7P6ZO9E10Q6C2V3N4W2116、由于內(nèi)部控制的方面的漏洞，很多金融機(jī)構(gòu)在衍生產(chǎn)品交易中遭受巨額損失，而且短期內(nèi)難以籌措足夠的資金平倉，出現(xiàn)嚴(yán)重的()危機(jī)。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】CCX8D9O1F3P3Y7E3HU6I7Q5C10F5U5D3ZU5O4V5N8A3R10U10117、內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)定期對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的組成部分和環(huán)節(jié)，進(jìn)行準(zhǔn)確性、可靠性、充分性和有效性的獨(dú)立審查和評(píng)價(jià)，至少()。

A.每年一次

B.每季度一次

C.每年兩次

D.每年三次【答案】ACA2G9L8Q1P4I8P5HO7F6A9E6C4W1X3ZO4N7N9G3G9R6Z1118、下列屬于國(guó)際性金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的是（）。

A.中國(guó)人民銀行

B.中國(guó)證監(jiān)會(huì)

C.巴塞爾委員會(huì)

D.中國(guó)香港金融管理局【答案】CCH6Z7B10X2B1W7L1HU6J1Z6J3B6Y4I1ZZ3E2K5X7Q4X8L8119、()可能由一國(guó)或地區(qū)經(jīng)濟(jì)狀況惡化、政治和社會(huì)動(dòng)蕩、資產(chǎn)被國(guó)有化或被征用、政府拒付對(duì)外債務(wù)、外匯管制或貨幣貶值等情況引發(fā)。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

C.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

D.匯率風(fēng)險(xiǎn)【答案】CCD9X8K5F7I4E2S3HN1S8J1L5D7W7A6ZO3T5L8Z2Y6H1L8120、下列關(guān)于銀行交易賬簿的描述，不正確的是（??）。

A.銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)交易賬簿頭寸經(jīng)常進(jìn)行準(zhǔn)確估值，并積極管理該項(xiàng)目投資組合

B.交易賬簿記錄的是銀行為了交易或規(guī)避交易賬戶其他項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)而持有的可以自由交易的金融工具和商品頭寸

C.記入交易賬簿的頭寸在交易方面所受的限制較多

D.為交易目的而持有的頭寸包括自營(yíng)頭寸、代客買賣頭寸和做市交易形成的頭寸【答案】CCY1F2K10Z10Y8V5G2HK1S2W1Q9I5A1U9ZV2P7U7E6V9K6G8121、下列指標(biāo)計(jì)算公式中，不正確的是（）。

A.不良貸款率=（次級(jí)類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）÷各項(xiàng)貸款×100％

B.預(yù)期損失率=預(yù)期損失÷資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)敞口×100％

C.單一客戶貸款集中度=最大一家客戶貸款總額÷貸款類資本總額×100％

D.貸款損失準(zhǔn)備充足率=貸款實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備/貸款應(yīng)提準(zhǔn)備【答案】CCH9Q1O9I1W6K5K9HQ7V4E2L9V5B10Q2ZI2W1E9Z3X1X3U8122、某客戶一筆2000萬元的貸款，其中有1200萬元國(guó)債質(zhì)押，其余是保證。假如該客戶違約概率為1%，貸款違約損失率為40%，則該筆貸款的預(yù)期損失是（）。

A.8萬元

B.7.2萬元

C.4.8萬元

D.3.2萬元【答案】DCZ10F8L3N10E8L10G1HP10L1V10V3J2C1B9ZR4G7D9D9F2H10E6123、下列不屬于單幣種敞口頭寸的是()。

A.即期凈敞口頭寸

B.遠(yuǎn)期凈敞El頭寸

C.總敞口頭寸

D.期權(quán)敞口頭寸【答案】CCU8I10T8P5J1H10X8HV3F1S10S4A2S5R8ZH8X5C6B2R3F5J6124、若銀行資產(chǎn)負(fù)債表上有美元資產(chǎn)1100，美元負(fù)債500，銀行賣出的美元遠(yuǎn)期合約頭寸為400，買入的美元遠(yuǎn)期合約頭寸為300，持有的期權(quán)敞口頭寸為100，則美元的敞口頭寸為()。

A.多頭650

B.空頭650

C.多頭600

D.空頭600【答案】CCD7E7V7I10V1F4T6HU9R5J5B8R7M6U2ZZ4O3V9H5B9G9Z8125、對(duì)商業(yè)銀行來說，開展不良貸款證券化的主要作用不包括（）。

A.實(shí)現(xiàn)不良貸款本息的全部回收

B.提高商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量

C.更好地發(fā)現(xiàn)不良貸款價(jià)格

D.拓寬商業(yè)銀行處置不良貸款的渠道【答案】ACU1L3G2H9V8G10F9HQ4I4J4Y8B8Q9M9ZG6T6R1K4Z5Q4M9126、商業(yè)銀行項(xiàng)目實(shí)施部門應(yīng)定期向信息科技管理委員會(huì)提交重大信息科技項(xiàng)目的進(jìn)度報(bào)告，其內(nèi)容不包括（）。

A.部門人員的變動(dòng)

B.供應(yīng)商的變更

C.計(jì)劃的重大變更

D.主要費(fèi)用支出情況【答案】ACZ3S10A10I5J9I1N5HU5C3O8V2P9S8G10ZD1I9J1R2W1G4W8127、下列關(guān)于商業(yè)銀行高級(jí)管理層對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.負(fù)責(zé)承擔(dān)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任

B.負(fù)責(zé)組織人力、物力、系統(tǒng)等資源有效地識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.及時(shí)掌握市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理狀況

D.負(fù)責(zé)定期審查和監(jiān)督執(zhí)行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策、程序以及具體操作規(guī)程【答案】ACW2C2F2V10H4E4V1HQ5Q5Y4M10N3T5W8ZJ2W4L8Q8G5N2K8128、缺口分析是衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行當(dāng)期收益的影響的一種方法。當(dāng)某一時(shí)段內(nèi)的負(fù)債大于資產(chǎn)（包括表外業(yè)務(wù)頭寸）時(shí)，就產(chǎn)生了負(fù)缺口，即（?），此時(shí)，市場(chǎng)利率上升會(huì)導(dǎo)致銀行的凈利息收入（?）。

A.資產(chǎn)敏感型缺口，上升

B.資產(chǎn)敏感型缺口，下降

C.負(fù)債敏感型缺口，上升

D.負(fù)債敏感型缺口，下降【答案】DCY9N8E7Q9J10U8I4HQ1P6G4U10Y2A3A2ZU9H4A10J2T4Y6C10129、以下對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門設(shè)置應(yīng)與銀行的經(jīng)營(yíng)管理架構(gòu)、銀行業(yè)務(wù)的復(fù)雜程度、銀行的風(fēng)險(xiǎn)水平相適應(yīng)

B.風(fēng)險(xiǎn)管理要貫穿在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)流程之中，進(jìn)行積極、主動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)管理

C.要將銀行承擔(dān)的各類主要風(fēng)險(xiǎn)全部納入統(tǒng)一的管理框架

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門必須與接受風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的業(yè)務(wù)部門保持絕對(duì)關(guān)聯(lián)【答案】DCC2K1S3C1B8F3J10HM10Z3Z2G6D1P4K4ZX8B4U1K5U4D1T4130、商業(yè)銀行可以利用下列哪項(xiàng)指標(biāo)評(píng)估客戶的短期償債能力（）。

A.流動(dòng)比率

B.利息保障倍數(shù)

C.有形凈值債務(wù)率

D.資產(chǎn)負(fù)債比率【答案】ACK4A9U4R7D4F6Q5HG1O9B9O3E7F5Z10ZG6A6T5K10L1T3T9131、銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)是（）。

A.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

B.市場(chǎng)準(zhǔn)入

C.現(xiàn)場(chǎng)檢查

D.信息披露【答案】BCR1C6M9U7Z10P7X3HU7K5B1B6V1R2P10ZY8G8J7M8S7V4Y9132、計(jì)量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，計(jì)量VaR值時(shí)通常需要采用壓力測(cè)試進(jìn)行補(bǔ)充，因?yàn)椋ǎ?/p>

A.VaR值只在99％的置信區(qū)問內(nèi)有效

B.壓力測(cè)試提供一般市場(chǎng)情形下精確的損失水平

C.壓力測(cè)試通常計(jì)量正常市場(chǎng)情況下所能承受的風(fēng)險(xiǎn)損失

D.VaR值反映一定置信區(qū)間內(nèi)的最大損失，但沒有說明極端損失【答案】DCA1C7A7T8F6M6L6HW1Q7J6R2O4N3T3ZS7T7X1G9G2B6D9133、當(dāng)市場(chǎng)資金緊張導(dǎo)致供需不平衡時(shí)，可能會(huì)出現(xiàn)期限短而收益率高、期限長(zhǎng)而收益率低的情況，這種情況反映的收益率曲線的類型是（）。

A.水平收益率曲線

B.波動(dòng)收益率曲線

C.正向收益率曲線

D.反向收益率曲線【答案】DCG4A1B1Z1T1E4U7HB6D2N2M10N8C1E4ZQ3X8N10M2Q5V7Z1134、集團(tuán)客戶與單個(gè)客戶限額管理有相似之處，但在整體思路上還是存在著較大的差異。集團(tuán)統(tǒng)一授信一般分“三步走”，其中不包括（）。

A.根據(jù)總行關(guān)于行業(yè)的總體指導(dǎo)方針和集團(tuán)客戶與授信行的密切關(guān)系，初步確定對(duì)該集團(tuán)整體的授信額度

B.確定客戶的最高債務(wù)承受額，即客戶憑借自身信用與實(shí)力承受對(duì)外債務(wù)的最大能力

C.根據(jù)單一客戶的授信限額，初步測(cè)算關(guān)聯(lián)企業(yè)各成員單位(含集團(tuán)公司本部)的最高授信額度的參考值

D.分析各個(gè)授信單位的具體情況，調(diào)整各成員單位的授信限額【答案】BCM8T8A9V1M6E10S5HB7W5P5D1A1Z1F2ZL7Z9V5Z9A6D5Q4135、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理強(qiáng)化了商業(yè)銀行對(duì)于潛在威脅的洞察力，能夠預(yù)先識(shí)別所有潛在風(fēng)險(xiǎn)以及這些風(fēng)險(xiǎn)之間的內(nèi)在聯(lián)系和相互作用。簡(jiǎn)言之，銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的作用可以概括為（）。

A.最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失，提高銀行管理水平，提高銀行知名度

B.最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失，持久維護(hù)商業(yè)銀行的聲譽(yù)，提高銀行的股東價(jià)值

C.最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失，維護(hù)良好的客戶關(guān)系

D.最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失，保證商業(yè)銀行合理的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)【答案】BCF2E2B8B5P3R1Z1HY2F9N4I9W10N2P8ZM6F6O2N2J10S8M4136、目前，我國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行的貸款撥備率、撥備覆蓋率設(shè)定的標(biāo)準(zhǔn)及原則分別是（）。

A.≤1.5％、≤150％，兩者孰低

B.≥1.5％、≥150％，兩者孰高

C.≥2％、≥120％，兩者孰高

D.≤2％、≤120％，兩者孰低【答案】BCQ9B5O1Y10N1M6U5HM7N7U4U7U5N9Z5ZI10H4J7V10C9Q9H1137、在商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的外部事件中，（）風(fēng)險(xiǎn)是給商業(yè)銀行造成損失最大、發(fā)生次數(shù)最多的操作風(fēng)險(xiǎn)之一。

A.內(nèi)部欺詐

B.產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷

C.外部欺詐

D.業(yè)務(wù)外包【答案】CCB3W10Y8V1I7J6V7HG1N8X6Q4Z4P5O7ZO5Y2N2Q6Z9S4R2138、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，下列不屬于第二支柱核心內(nèi)容的是（）。

A.壓力測(cè)試

B.信息披露

C.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

D.資本規(guī)劃【答案】BCX6C2N9N2V5T6C4HQ7S2C6D9O5H9R6ZC8W6Z1O9Z2X1S9139、大量存款人的擠兌行為可能會(huì)導(dǎo)致商業(yè)銀行面臨（）危機(jī)。

A.流動(dòng)性

B.操作

C.法律

D.戰(zhàn)略【答案】ACJ9G7Y8I9Y7Q5R1HS10U4I6P1J4E3V10ZO9T1L3L4N3G5L10140、巴塞爾委員會(huì)于（）重新修訂并發(fā)布了新的《有效銀行監(jiān)管的核心原則》。

A.2005年4月

B.2006年4月

C.2005年5月

D.2012年9月【答案】DCT9V4H2N3R1P6U5HT5O9N4S3K3O9K8ZZ4U3D9I8W8J2C3141、商業(yè)銀行的審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)定期對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系各個(gè)組成部分和環(huán)節(jié)的準(zhǔn)確性、可靠性、充分性和有效性進(jìn)行獨(dú)立的審查和評(píng)價(jià)、審計(jì)的頻率為（）。

A.每三年一次

B.每?jī)赡暌淮?/p>

C.至少每年一次

D.至少每?jī)赡暌淮巍敬鸢浮緾CH7B2I8Q6K9I4M7HB4K1E1N8S6F7R2ZG9G8Z2N1F5V3P5142、根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指導(dǎo)原則，借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營(yíng)業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保也可能會(huì)造成一定損失的貸款屬于（）。

A.關(guān)注類貸款

B.可疑類貸款

C.損失類貸款

D.次級(jí)類貸款【答案】DCD4W8L10N5Z2M4X6HR7X4F2N7K7X1A7ZC1K2J6K1L6L5Z1143、商業(yè)銀行管理信息科技運(yùn)行時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格控制第三方人員進(jìn)入安全區(qū)域，如確需進(jìn)入應(yīng)得到適當(dāng)?shù)呐鷾?zhǔn)，（）。

A.其活動(dòng)也應(yīng)受到監(jiān)控

B.其活動(dòng)在必要時(shí)才受到監(jiān)控

C.其活動(dòng)不會(huì)受到監(jiān)控

D.如有工作人員陪同其活動(dòng)不會(huì)受到監(jiān)控【答案】ACM6X5O9K2S2H10D7HQ9I4B9P10B8D6B2ZT8H1X3R2W8B7P10144、如果商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)分散于負(fù)相關(guān)或弱相關(guān)的多種行業(yè)、地區(qū)和信用等級(jí)的客戶，其資產(chǎn)組合的總體風(fēng)險(xiǎn)一般會(huì)（）。

A.不變

B.負(fù)相關(guān)

C.增加

D.降低【答案】DCL6U3C9L8U7I3L8HC7B5T4J8O9N5S8ZC10H2C8A3D4Z4O5145、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)不包括（）。

A.損失限額

B.期限限額

C.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額

D.止損限額【答案】ACQ2D8V1Y4V9M8E3HJ9W9P2B2M5W7M8ZI7Z10O2H9S9G4J4146、下列可能給商業(yè)銀行造成實(shí)質(zhì)性損失，但不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)事件的是（）。

A.信貸人員未經(jīng)授權(quán)調(diào)整評(píng)級(jí)指標(biāo)

B.交易員超限額交易

C.不當(dāng)言論造成銀行聲譽(yù)受損

D.黑客攻擊造成系統(tǒng)中斷【答案】CCE1L9V7T3I6W8J3HU4L5D7A6X6N8L10ZC9Q10Z9K2C7E1P1147、（）是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理必不可少的環(huán)節(jié)。

A.設(shè)定限額

B.建立限額體系

C.調(diào)整限額

D.建立限額管控流程【答案】ACO10W2I2T2I3M7U2HE7X1B3S7D4H6K2ZI1G6D8L5M6Q10I4148、作為獨(dú)立的第三方，能夠?qū)︺y行進(jìn)行客觀公正評(píng)級(jí)的是（）。

A.銀行業(yè)協(xié)會(huì)

B.監(jiān)管部門

C.評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)

D.審計(jì)師【答案】CCV6X9C1A6G6V2Y10HJ6M7E1G2T1J10F10ZR1D3H5E1G4S10E1149、某商業(yè)銀行當(dāng)期期初可疑類貸款余額為600億元，其中100億元在當(dāng)期期末成為損失類貸款。期間由于正常收回、不良貸款處置或核銷等原因可疑類貸款減少150億元，則該銀行當(dāng)期的可疑類貸款遷徙率為()。

A.25%

B.20.22%

C.22.22%

D.32.22%【答案】CCQ9X5D9W8F4R1A2HP1C10A1Q8V2X5F10ZI9J1X9W6U4X6T2150、某公司流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)6000萬元，流動(dòng)負(fù)債合計(jì)4000萬元，存貨合計(jì)2000萬元，則該公司的速動(dòng)比率為()。

A.1

B.0.6

C.1.5

D.0.5【答案】ACD6R5E8S8Q7U1L10HZ3P9N6D5G4U6J5ZF7U6F1L6S9G10W4151、電腦“千年蟲”的風(fēng)險(xiǎn)，使世界各地的商業(yè)銀行為此支付了巨額費(fèi)用。這一風(fēng)險(xiǎn)屬于（）引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。

A.外部事件

B.人員因素

C.系統(tǒng)缺陷

D.內(nèi)部流程【答案】CCQ10N10K4F1C5M6E6HP5D10T2Y7M1B3V1ZL1Q5F7P1P10C9D3152、假設(shè)投資者有兩種金融產(chǎn)品可供選擇，一是國(guó)債，年收益率為5.5%；二是銀行理財(cái)產(chǎn)品，收益率可能為8%、6%、5%，其對(duì)應(yīng)的概率分別為0.2、0.6、0.2，則下列投資方案中效益最高的是（）。

A.40%投資國(guó)債、60%投資銀行理財(cái)產(chǎn)品

B.100%投資國(guó)債

C.100%投資銀行理財(cái)產(chǎn)品

D.60%投資國(guó)債、40%投資銀行理財(cái)產(chǎn)品【答案】CCS10B6H7S7Y2W6K8HZ5G5T1U8M1H4C5ZK1B6W3L5O8Y6Q5153、以下對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門設(shè)置應(yīng)與銀行的經(jīng)營(yíng)管理架構(gòu)、銀行業(yè)務(wù)的復(fù)雜程度、銀行的風(fēng)險(xiǎn)水平相適應(yīng)

B.風(fēng)險(xiǎn)管理要貫穿在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)流程之中，進(jìn)行積極、主動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)管理

C.要將銀行承擔(dān)的各類主要風(fēng)險(xiǎn)全部納入統(tǒng)一的管理框架

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門必須與接受風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的業(yè)務(wù)部門保持絕對(duì)關(guān)聯(lián)【答案】DCW3E1D5D8K3A9E6HX2H8H2L3L1J9I1ZK2C8B10F7Z10M9W6154、以下關(guān)于VaR的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.VaR值的局限性包括無法預(yù)測(cè)尾部極端損失情況等

B.VaR值是對(duì)未來損失風(fēng)險(xiǎn)的事后預(yù)判

C.VaR的計(jì)算涉及置信水平與持有期

D.計(jì)算VaR值的基本方法有方差一協(xié)方差法、歷史模型法、蒙特卡羅模擬法【答案】BCC7L3J7K2K5P9F3HY1F2Q9Z8O1C9J2ZI4C5O5D5D5N6X2155、按照操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件類型，下列選項(xiàng)中，引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)損失的事件包括（）。

A.信息科技系統(tǒng)事件、內(nèi)部欺詐事件、外部欺詐事件

B.流程、人員、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)

C.信息科技系統(tǒng)、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、人員

D.信息科技系統(tǒng)、人員、環(huán)境【答案】ACG10L6T6S5J7Y8O6HP7Q4I4V8H2Q3Z4ZU5P3K10V7X7M1D1156、（）應(yīng)當(dāng)確保商業(yè)銀行能夠充分識(shí)別和及時(shí)處理可能導(dǎo)致聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的事件，準(zhǔn)確評(píng)估和報(bào)告聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策的遵守情況，正確識(shí)別和審核早期預(yù)警指標(biāo)，在發(fā)生未遵守操作規(guī)程的情況下采取適當(dāng)?shù)母M(jìn)措施。

A.董事會(huì)

B.高級(jí)管理層

C.董事會(huì)和高級(jí)管理層

D.內(nèi)部審計(jì)部門【答案】BCC10Y10G10L4T8D3P7HU8V4X9M6T4C10K5ZV4W6I7F1Y4S8Y5157、巴塞爾委員會(huì)認(rèn)為，操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨的一項(xiàng)重要風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行應(yīng)為抵御操作風(fēng)險(xiǎn)造成的損失安排（）。

A.存款準(zhǔn)備金

B.經(jīng)濟(jì)資本

C.監(jiān)管資本

D.風(fēng)險(xiǎn)資本【答案】BCG5Y10I6I4J9C4X5HH6G10I8V4U1E10Z1ZN5S7Z3M9Z8L9G3158、董事會(huì)和高級(jí)管理層負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和操作流程，并在其直接領(lǐng)導(dǎo)下，獨(dú)立設(shè)置聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理職能，負(fù)責(zé)（）聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

A.識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)、避免

B.識(shí)別、避免、監(jiān)測(cè)、控制

C.避免、評(píng)估、監(jiān)測(cè)、控制

D.識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)、控制【答案】DCJ1J9X1A6K10C1F6HH2R8X1F5Y8D8N9ZU5B6H5K1K5B7A4159、某商業(yè)銀行的老客戶經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)大幅度提高，為了擴(kuò)大生產(chǎn)，企業(yè)欲向該銀行申請(qǐng)一筆流動(dòng)資金貸款以購買設(shè)備和擴(kuò)建倉庫，該企業(yè)計(jì)劃用一年的收入償還貸款，則該貸款申請(qǐng)()。

A.合理，短期貸款可以給銀行帶來利息收入

B.合理，企業(yè)可以用利潤(rùn)來償還貸款

C.不合理，因?yàn)槠髽I(yè)會(huì)產(chǎn)生新的費(fèi)用，導(dǎo)致利潤(rùn)率下降

D.不合理，因?yàn)槎唐谫J款不能用于長(zhǎng)期投資【答案】DCQ7L7I2T7K6N9N2HX1H2G3Q9A5V5T6ZL5E4M8B5D4F9Q8160、商業(yè)銀行A向公司M發(fā)放了1000萬元的1年期貸款，質(zhì)押物為市場(chǎng)評(píng)估價(jià)值為1200萬元的債權(quán)。公司M的違約概率為2％，1200萬元債權(quán)在99％的置信水平下，1年VaR為200萬元。假定公司M的經(jīng)營(yíng)狀況不受利率變動(dòng)的影響，則銀行A無法全額收回該筆貸款本金的概率為（??）。

A.2％

B.0.02％

C.1％

D.0.2％【答案】BCI5Z9C6N6Z7G7B6HG6N1E3C9T5L9Q8ZB10E6O7H9U10U4E3161、以下管理要素中，不屬于商業(yè)銀行信息科技治理組織架構(gòu)要素的是（）

A.明確負(fù)責(zé)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理的部門

B.設(shè)立首席信息官，直接向行長(zhǎng)匯報(bào)，并參與決策

C.加大信息科技預(yù)算收入

D.明確董事會(huì)履行的信息科技管理職責(zé)【答案】CCG9X1D4K5C8V5M7HR4S8M7G5D3U5D3ZB5O7V10C7W4H3I8162、貸款分類與債項(xiàng)評(píng)級(jí)比較，錯(cuò)誤的是（）。

A.前者綜合考慮了客戶信用風(fēng)險(xiǎn)因素和債項(xiàng)交易損失因素

B.后者通常僅考慮影響債項(xiàng)交易損失的特定風(fēng)險(xiǎn)因素

C.前者主要用于貸前管理，更多地體現(xiàn)為貸前審批

D.后者可同時(shí)用于貸前審批、貸后管理【答案】CCE3I9Y8B4Q4A4B4HN10C4F7W8V3R2N2ZX3P3S3J8F3L9M1163、下列關(guān)于操作風(fēng)