2017年上半年北京中級資格《法律法規(guī)》：銀行公司治理概述考試試題

精選優(yōu)質(zhì)文檔-----傾情為你奉上精選優(yōu)質(zhì)文檔-----傾情為你奉上專心---專注---專業(yè)專心---專注---專業(yè)精選優(yōu)質(zhì)文檔-----傾情為你奉上專心---專注---專業(yè)2017年上半年北京中級資格《法律法規(guī)》：銀行公司治理概述考試試題一、單項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）1、當(dāng)一個公司的季節(jié)性和長期性銷售收入同時增長時，流動資產(chǎn)的增長體現(xiàn)為__。A．核心流動資產(chǎn)的增加和季節(jié)性資產(chǎn)的減少B．核心流動資產(chǎn)的減少和季節(jié)性資產(chǎn)的增加C．核心流動資產(chǎn)和季節(jié)性資產(chǎn)的共同減少D．核心流動資產(chǎn)和季節(jié)性資產(chǎn)的共同增長2、個人基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫信用信息查詢主體不包括__。A．商業(yè)銀行B．金融監(jiān)督管理機構(gòu)以及司法部門．C．個人D．用人單位3、中央銀行在市場中向商業(yè)銀行大量賣出證券，從而減少商業(yè)銀行超額存款準備金。引起貨幣供應(yīng)量減少、市場利率上升。在該過程中，中央銀行動用的貨幣政策工具是__。A．公開市場業(yè)務(wù)B．公開市場業(yè)務(wù)和存款準備金率C．公開市場業(yè)務(wù)和利率政策D．公開市場業(yè)務(wù)、存款準備金率和利率政策4、關(guān)于操作風(fēng)險報告的說法，正確的是__。A．不能使用外部人員撰寫的報告B．除高級管理層外，報告不應(yīng)發(fā)送給相應(yīng)的各級管理層C．國際先進銀行采用的操作風(fēng)險報告路徑是操作風(fēng)險管理部門→業(yè)務(wù)部門→管理層D．業(yè)務(wù)部門可以單獨向高級管理層匯報，不一定需要經(jīng)過風(fēng)險管理部門5、下列關(guān)于信用風(fēng)險監(jiān)測的說法，正確的是__。A．信用風(fēng)險監(jiān)測是一個靜態(tài)的過程B．信用風(fēng)險監(jiān)測不包括對已發(fā)生風(fēng)險產(chǎn)生的遺留風(fēng)險的識別、分析C．當(dāng)風(fēng)險產(chǎn)生后進行事后處理，比在貸后管理過程中監(jiān)測到風(fēng)險并進行補救對降低風(fēng)險損失的貢獻高D．信用風(fēng)險監(jiān)測要跟蹤已識別風(fēng)險在整個授信周期內(nèi)的發(fā)展變化情況6、在個人理財過程中，__是理財活動的關(guān)鍵，又是個人理財?shù)膭恿?。A．制訂個人理財規(guī)劃B．制定個人理財目標C．執(zhí)行個人理財規(guī)劃D．評估理財環(huán)境和個人條件7、大量存款人的擠兌行為可能會導(dǎo)致商業(yè)銀行面臨__危機。A．流動性B．操作C．法律D．戰(zhàn)略8、受托人向受益人承擔(dān)支付信托利益的義務(wù)以__為限。A．受托人財產(chǎn)B．托管人財產(chǎn)C．委托人財產(chǎn)D．信托財產(chǎn)9、下列情形中，可能導(dǎo)致長期資產(chǎn)增加的是__。A．季節(jié)性銷售增長B．長期銷售增長C．資產(chǎn)效率下降D．固定資產(chǎn)擴張10、若經(jīng)濟出現(xiàn)蕭條、衰退、正常和繁榮狀況的概率分別為25%、10%、35%、30%，某理財產(chǎn)品在這四種經(jīng)濟狀況下的收益率分別為20%、10%、30%、50%，則該理財產(chǎn)品的預(yù)期收益率為__。A．7.5%B．26.5%C．31.5%D．18.75%

11、傾向于將凈利潤中的大部分以股利形式支付給股東的公司是__。A．新興行業(yè)公司B．快速成長的公司C．處于成熟期的公司D．無法確定12、按照個人耐用消費品貸款對借款人貸款期限的相關(guān)規(guī)定，下列人員中，不符合貸款條件的是__。A．李女士，50周歲B．關(guān)先生，55周歲C．小張，18周歲D．王女士，59周歲13、下列（）屬于由于系統(tǒng)缺陷而引發(fā)的操作風(fēng)險。A．百年不遇的龍卷風(fēng)致使某銀行貯存的賬冊嚴重損毀B．某銀行因為通訊系統(tǒng)設(shè)備老化而發(fā)生業(yè)務(wù)中斷C．某銀行財務(wù)制度不完善，會計差錯層出D．某銀行員工小王未經(jīng)客戶授權(quán)而使用客戶的資金進行投資，造成客戶損失14、如果A股票基金每份凈值為1.00元，按照前端收費2.5%、管理費年率為1%的每日計提的收費方式，李先生10萬元資金大約可以購買__份基金。A．97500B．97520C．97540D．9756015、張先生有500元現(xiàn)金，1500元活期存款，20000元定期存款，價值5000元的股票，價值20000元的汽車，價值元的房產(chǎn)，價值10000元的古董字畫。每月的生活費開銷為1000元，每月需還房貸5000元，則他的失業(yè)保障月數(shù)為__個月。A．3.7B．4.5C．7.8D．9.516、以下對監(jiān)管資本描述正確的是__。A．它是銀行資產(chǎn)減去負債的余額B．它是銀行需要保有的最低資本量C．它是維持金融穩(wěn)定性而規(guī)定的銀行必須持有的資本量D．它用于防御銀行的非預(yù)期損失17、使用公積金個人住房貸款購買普通商品住房的，貸款額度最高不超過所購住房總價款的__。A．60%B．70%C．80%D．90%18、在保持其他條件不變的前提下，研究單個市場風(fēng)險要素的微小變化可能會對金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟價值產(chǎn)生影響的方法是__。A．缺口分析B．敏感性分析C．壓力測試D．情景分析19、下列哪項是關(guān)于資產(chǎn)組合模型監(jiān)測商業(yè)銀行組合風(fēng)險的正確說法__。A．主要是對信貸資產(chǎn)組合的授信集中度和結(jié)構(gòu)進行分析監(jiān)測B．必須直接估計每個敞口之間的相關(guān)性C．CreditPortfolioView模型直接估計組合資產(chǎn)的未來價值概率分布D．CreditMetrics模型直接估計各敞口之間的相關(guān)性20、下列關(guān)于同業(yè)拆借的說法，錯誤的是__。A．同業(yè)拆借是銀行及其他金融機構(gòu)之間進行短期的資金借貸B．借人資金稱為拆人，貸出資金稱為拆出C．同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國銀行間債券市場進行D．同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化，常作為貨幣市場的基準利率21、某銀行的資產(chǎn)狀況如下：正常類貸款余額為300億元、關(guān)注類貸款余額為100億元、次級類貸款余額為40億元、可疑類貸款余額為9億元，損失類貸款余額為1億元，則該銀行的不良貸款率為__。A．50%B．33%C．13%D．11%22、若采用固定投資比例策略限制股票資產(chǎn)在40%，起始投資組合之股票為80萬元，其余則持有現(xiàn)金，若三個月后股票資產(chǎn)上漲28萬元，則此時投資人應(yīng)采取何種動作？_________A．賣出價值9.6萬元的股票B．賣出價值10.8萬元的股票C．賣出價值16.8萬元的股票D．不買不賣23、()對證券投資基金財務(wù)會計報告、中期和年度基金報告出具意見。A．基金管理人B．基金托管人C．基金持有人D．中央登記結(jié)算公司24、信用證項下的匯票附有商業(yè)單據(jù)的是（）。A．可撤銷信用B．可轉(zhuǎn)讓信用證C．跟單信用證D．循環(huán)信用證25、結(jié)合《個人貸款管理暫行辦法》，個人貸款的合規(guī)管理主要包括三項內(nèi)容，其中不包括__。A．健全流程B．設(shè)置監(jiān)管人員C．加強對制度的執(zhí)行和監(jiān)測D．建立重要的制度，將外部監(jiān)管要求內(nèi)化為銀行制度二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得0.5分）1、票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫，因此，11月20日的正確寫法是__。A．零壹拾壹月零貳拾日B．零壹拾壹月貳拾日C．壹拾壹月零貳拾日D．壹拾壹月貳拾日2、目前，我國各家銀行多采用逐筆計息計算__利息。A．活期存款B．整存整取存款C．定活兩便儲蓄存款D．個人通知存款3、下列關(guān)于存本取息個人定期存款方式的說法，錯誤的有__。A．其取款方式為約定取息期到期一次性支取本金、分期支取利息B．其取款方式為到期一次支取本息C．本金可全部提前支取，也可部分提前支取D．取息日未到，經(jīng)申請可以提前支取利息E．取息日未取息，以后可隨時取息，但不計復(fù)利4、下列屬于債券的組成要素有__。A．到期期限B．票面利率C．付息方式D．收益率E．發(fā)行人5、下列關(guān)于貨幣政策的說法，正確的是（）。A．貨幣政策是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟的唯一手段B．公開市場業(yè)務(wù)、存款準備金政策、匯率政策被稱為貨幣政策的“三大法寶”C．現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標是貨幣供應(yīng)量D．我國的貨幣政策目標是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長6、下列選項中，購買者具有較弱的討價還價能力的有__。A．購買者的總數(shù)較少，而每個購買者的購買量較大，占了賣方銷售量的很大比例B．賣方行業(yè)由大量相對來說規(guī)模較小的企業(yè)組成C．購買者所購買的基本上是一種標準化產(chǎn)品，同時向多個賣主購買產(chǎn)品在經(jīng)濟上也完全可行D．購買者所需購買的產(chǎn)品不存在替代品7、資本監(jiān)管的新三大支柱是指__。A．市場約束B．風(fēng)險監(jiān)管C．最低監(jiān)管資本要求D．資本充足率監(jiān)管檢查8、以抵(質(zhì))押品設(shè)定擔(dān)保的，銀行要加強對抵押物和質(zhì)押憑證的監(jiān)控和管理，主要有以下一些檢查內(nèi)容__。A．抵押品價值的變化情況B．抵押品是否被妥善保管C．抵押品有否被變賣出售或部分被變賣出售的行為D．抵押品保險到期后有沒有及時續(xù)投保險E．抵押品有否被轉(zhuǎn)移至不利于銀行監(jiān)控的地方9、中央銀行在金融市場上買賣有價證券的行為屬于__。A．公開市場業(yè)務(wù)B．存款準備金C．窗口指導(dǎo)D．再貼現(xiàn)10、根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，使用內(nèi)部評級法的銀行必須建立二維的評級系統(tǒng)，其中包括__。A．債務(wù)人評級B．債項評級C．不良貸款評級D．貸款評級E．客戶評級

11、金融債券是商業(yè)銀行在金融市場上發(fā)行的、按約定還本付息的有價證券。商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件有__。A．具有良好的公司治理機制B．核心資本充足率不低于4%C．最近兩年連續(xù)盈利且沒有違法、違規(guī)行為D．貸款損失準備計提充足E．風(fēng)險監(jiān)管指標符合監(jiān)管機構(gòu)的有關(guān)規(guī)定12、銀行個人理財業(yè)務(wù)人員為客戶提供個人理財產(chǎn)品前，應(yīng)當(dāng)先了解客戶的__。A．所在區(qū)域的信用環(huán)境B．財務(wù)狀況C．信用記錄D．收入來源E．風(fēng)險承受能力13、下列屬于個人教育貸款中的操作風(fēng)險的有__。A．借款人身份弄虛作假B．擔(dān)保物共有人或所有人未授權(quán)C．不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放D．審批手續(xù)不全的情況下發(fā)放貸款E．逾期貸款催收不力14、與其他個人貸款相比，個人住房貸款不具有以下特征__。A．貸款金額大、期限長，大多數(shù)采用分期款方式B．風(fēng)險管理難度比較大C．以抵押為前提建立的借貸關(guān)系D．風(fēng)險因素類似，風(fēng)險具有系統(tǒng)性特點15、關(guān)于呆賬核銷審批，下列說法正確的是。A：對于任何一筆呆賬，分行都沒有權(quán)力審批B：一級分行可以向分支機構(gòu)轉(zhuǎn)授一些比較小的權(quán)力，處理日常工作C：對符合條件的呆賬經(jīng)批準核銷后，作沖減呆賬準備處理D：除法律法規(guī)和《呆賬核銷管理辦法》的規(guī)定外，其他任何機構(gòu)和個人不得干預(yù)、參與銀行呆賬核銷運作，債務(wù)人除外E：著作權(quán)16、以下關(guān)于個人活期存款的說法正確的是__。A．客戶可以隨時支取B．現(xiàn)實中通常1元起存C．只能通過銀行柜面存取D．分為整存零取和零存整取E．按季度結(jié)息17、下列關(guān)于貪污罪的說法中，說法錯誤的是__。A．貪污罪是指國家工作人員利用職務(wù)上的便利，侵吞、竊取、騙取或者以其他手段非法占有公共財物的行為B．本罪侵犯的客體是國家機關(guān)、國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位工作人員職務(wù)行為的廉價性，不可收買性C．貪污罪本罪主體是特殊主體D．貪污罪本罪在主觀方面是故意，一般來說具有非法占有目的，但并不以此作為定罪的依據(jù)18、下列關(guān)于個人征信異議的處理方法，正確的是__。A．征信服務(wù)中心收到商業(yè)銀行重新報送的更正信息后，應(yīng)當(dāng)在2個工作日內(nèi)更正B．征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接受異議申請后10個工作日內(nèi)，向異議申請人或中國人民銀行征信管理部門提供書面答復(fù)C．轉(zhuǎn)交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)自接到征信服務(wù)中心書面答復(fù)和更正后的信用報告之日起2個工作日內(nèi)，向異議申請人轉(zhuǎn)交D．征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接受異議申請后2個工作日內(nèi)，進行內(nèi)部核查E．對于無法核實的異議信息，征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)允許異議申請人對有關(guān)異議信息附注個人聲明19、為了在金融創(chuàng)新中保護客戶利益，銀行應(yīng)做的工作有__。A．遵循符合客戶利益和審慎盡責(zé)的基本原則B．向客戶準確、公平、沒有誤導(dǎo)地進行信息披露C．引導(dǎo)客戶理性投資與消費，向客戶銷售適宜的投資產(chǎn)品D．公平地處理銀行與客戶之間、銀行與第三方服務(wù)提供者之間的利益沖突E．提高客戶的金融素質(zhì)20、備用信用證與其他信用證相比，下列描述錯誤的是__。A．備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中，開證行是第一付款人B．只有當(dāng)借款人發(fā)生意外才會發(fā)生資金的墊付C．備用信用證的實質(zhì)是銀行對借款人的一種擔(dān)保行為D．一般信用證業(yè)務(wù)中，銀行都要承擔(dān)對受益人的第一付款責(zé)任21、關(guān)于債券的特征，以下說法錯誤的是__。A．債券是比較穩(wěn)定的投資理財產(chǎn)品B．債券的風(fēng)險總是低于股票的風(fēng)險C．債券投資風(fēng)險低，收益相對固定D．相對于現(xiàn)金存款，債券的收益更加高22、戰(zhàn)略風(fēng)險管理的作用主要包括__。A．最大限度地避免經(jīng)濟損失B．提高商業(yè)銀行的聲譽C．持久維護商業(yè)銀行的聲譽D．提高股東價值E．保持與媒體的良好接觸23、理財產(chǎn)品的銷售管理的內(nèi)容包括__。A．商業(yè)銀行應(yīng)先調(diào)查客戶的財產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗、投資目的以及相關(guān)風(fēng)險的認知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品，將評估意見告知客戶雙方簽字B．客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時，但客戶堅持要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶意愿，無須列明商業(yè)銀行的意見C．商業(yè)銀行應(yīng)主動向未進行過衍生金融產(chǎn)品交