桂林市中小工業(yè)企業(yè)和小微企業(yè)應急轉(zhuǎn)貸資金

8/8桂林市中小工業(yè)企業(yè)和小微企業(yè)應急轉(zhuǎn)貸資金暫行管理辦法（征求意見稿）第一章總則第一條為加大對中小微企業(yè)扶持力度，改善桂林市中小微企業(yè)融資環(huán)境，緩解我市部分中小微企業(yè)資金轉(zhuǎn)貸壓力，減少企業(yè)融資成本，積極防范和化解中小微企業(yè)資金鏈斷裂風險，促進中小微企業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《廣西壯族自治區(qū)工業(yè)和信息化廳廣西壯族自治區(qū)財政廳廣西壯族自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局關(guān)于印發(fā)建立重點工業(yè)企業(yè)》（桂工信投資【2019】244號）精神，制定本辦法。第二條本辦法所稱中小工業(yè)企業(yè)和小微企業(yè)專項轉(zhuǎn)貸資金(以下簡稱“專項轉(zhuǎn)貸資金”)指為桂林市轄區(qū)內(nèi)生產(chǎn)經(jīng)營正常，因資金缺口，短期無力足額辦理還貸、續(xù)貸業(yè)務的中小工業(yè)企業(yè)和小微企業(yè)，在合作銀行范圍內(nèi)提供應急轉(zhuǎn)貸服務的專項資金。第三條專項轉(zhuǎn)貸資金的使用堅持公平、公開、公正、有償、限時的原則，確保轉(zhuǎn)貸資金的規(guī)范、安全、高效使用。第二章資金設立和管理第四條專項轉(zhuǎn)貸資金首期由市財政專項資金出資3000萬（市財政先行出資500萬元，其余暫由市小微擔保公司代墊）。根據(jù)應急轉(zhuǎn)貸資金使用和企業(yè)需求情況，采取滾動支持、逐步增加的原則，逐步增加資金的規(guī)模，更好地滿足中小微企業(yè)的資金需求。第五條建立專項轉(zhuǎn)貸工作部門協(xié)調(diào)機制，市工信局負責指導桂林市小微企業(yè)融資擔保有限公司開展專項資金轉(zhuǎn)貸工作。市財政局負責轉(zhuǎn)貸資金的預算安排和資金監(jiān)管，落實以獎代補激勵政策。市金融辦、人民銀行、銀保監(jiān)局負責引導轄區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)支持轉(zhuǎn)貸機制的有效運轉(zhuǎn)。桂林市小微企業(yè)融資擔保有限公司負責專項轉(zhuǎn)貸資金使用的具體運作，與合作銀行簽訂《桂林市中小工業(yè)企業(yè)和小微企業(yè)應急轉(zhuǎn)貸業(yè)務合作框架協(xié)議》，負責轉(zhuǎn)貸資金的日常運作管理等工作。包括：接受企業(yè)借用專項轉(zhuǎn)貸資金申請并進行初審、考察，與續(xù)貸銀行的銜接，具體發(fā)放、防控風險、收回轉(zhuǎn)貸資金，建立資料檔案等工作。第三章使用對象及運轉(zhuǎn)機制第六條專項轉(zhuǎn)貸資金的使用對象：在桂林市轄區(qū)內(nèi)工商管理部門注冊登記、符合國家中小微企業(yè)規(guī)模類型劃分標準，但因資金缺口，短期無力辦理足額還貸、續(xù)貸業(yè)務的中小工業(yè)企業(yè)和小微企業(yè)。且必須符合以下條件：1、符合桂林市相關(guān)文件規(guī)定的申請條件。2、企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營穩(wěn)定、負債合理、風險可控、管理規(guī)范，具有獨立法人資格或個人經(jīng)營實體的客戶，符合銀行續(xù)貸條件，經(jīng)貸款銀行審核并出具貸款審批文件。同時，貸款銀行須出具同意貸款承諾書，明確違約應承擔的法律責任。3、對有下列行為的企業(yè)原則上不予支持：有銀行貸款逾期、有銀行欠息未還的，有涉及民間高利息借貸，企業(yè)或法定代表人（實際控制人）有違法等不良品行，有不良信用記錄和法院未審結(jié)經(jīng)濟糾紛被執(zhí)行案件的。第七條專項轉(zhuǎn)貸資金僅限用于支持中小微企業(yè)流動資金貸款的轉(zhuǎn)貸(不含銀行承兌匯票、商業(yè)貼現(xiàn)、信用證等其他融資方式)，不能用于其他用途，項目貸款、表外業(yè)務融資等不適用于本辦法。單筆轉(zhuǎn)貸借款金額在1000萬元以內(nèi)且不超過續(xù)貸金額的70%。第八條桂林市小微企業(yè)融資擔保有限公司設立專項應急轉(zhuǎn)貸資金專用賬戶，實行封閉管理，按“專款專用、封閉運作”的機制運行。運行期間，均通過桂林市小微企業(yè)融資擔保有限公司開設的“資金專戶”運行收付。企業(yè)可在續(xù)貸銀行單獨開設還款專戶，該專戶在此期間由桂林市小微企業(yè)融資擔保有限公司、續(xù)貸銀行、和企業(yè)三方共同管理，企業(yè)還款專戶不得與經(jīng)營賬戶混合，轉(zhuǎn)貸資金通過“續(xù)貸銀行—企業(yè)還款專戶—小微擔保公司”三點一線進出，實現(xiàn)資金封閉運作。第四章收入和分配第九條為確保資金安全，只有合作銀行同意為企業(yè)續(xù)貸且出具貸款承諾函及其他手續(xù)完備后，才能使用專項應急轉(zhuǎn)貸資金。第十條專項應急轉(zhuǎn)貸資金收費。按照轉(zhuǎn)貸金額收費采取分段收費原則。轉(zhuǎn)貸資金使用不超過15天（含）的按0.5%標準收費，15天以上30天以內(nèi)按0.8%標準收費，超過30天按1%標準收費。專項應急轉(zhuǎn)貸資金的使用期限原則上不得超過30天。第十一條專項應急轉(zhuǎn)貸資金的收益除去日常開支和績效考核支出外，剩余在按規(guī)定提取風險準備金后，全部轉(zhuǎn)為資本金。第五章使用程序第十二條申請。（一）企業(yè)向桂林市小微企業(yè)融資擔保有限公司申請轉(zhuǎn)貸資金時必須提交以下資料：1、銀行貸款審批批復或?qū)徟Y(jié)果證明材料復印件。2、《桂林市中小工業(yè)企業(yè)和小微企業(yè)轉(zhuǎn)貸資金申請審批表》及企業(yè)法人代表（負責人）個人承擔連帶擔保責任的《法定代表人（負責人）擔保函》。3、企業(yè)基礎資料：包括營業(yè)執(zhí)照、公司章程（企業(yè)）、法定代表人（負責人）身份證復印件、企業(yè)最近1個月財務報表及近2年財務報表，企業(yè)（個體）工商注冊信息、企業(yè)及個人征信報告等。桂林市小微企業(yè)融資擔保有限公司對符合條件的中小微企業(yè)應在貸款到期前30個工作日受理企業(yè)提出使用應急轉(zhuǎn)貸資金書面申請。（二）續(xù)貸銀行應優(yōu)化信貸流程，對擬續(xù)貸客戶，在貸款到期前辦理續(xù)貸前的相關(guān)手續(xù)，做到無縫對接。企業(yè)向續(xù)貸銀行申請轉(zhuǎn)貸資金時，須在銀行貸款到期前20個工作日，向續(xù)貸銀行提出續(xù)貸申請。續(xù)貸銀行在接到企業(yè)申請后，要認真審查、審核，將符合辦理續(xù)貸手續(xù)的企業(yè)推薦到桂林市小微企業(yè)融資擔保有限公司，并出具《同意續(xù)貸承諾書》。第十三條審查。對提交書面轉(zhuǎn)貸申請的企業(yè)，由桂林市小微企業(yè)融資擔保有限公司對企業(yè)申請材料的真實性、合規(guī)性、完整性進行審查。對符合使用條件，審查合格且專項應急轉(zhuǎn)貸資金余額能夠滿足貸款額度的企業(yè)，提出應急轉(zhuǎn)貸資金安排使用意見。第十四條審批。桂林市小微企業(yè)融資擔保有限公司在審查完成后，根據(jù)審查意見，按內(nèi)部流程審批。企業(yè)在未結(jié)清上一筆轉(zhuǎn)貸資金前，不得申請新增轉(zhuǎn)貸額度。第十五條簽約。項目審批后，桂林市小微企業(yè)融資擔保有限公司與企業(yè)簽訂《桂林市中小工業(yè)企業(yè)和小微企業(yè)應急轉(zhuǎn)貸資金借款合同》，約定借款的金額、期限、還款方式、違約責任以及雙方的權(quán)利與義務等。第十六條發(fā)放。在合作銀行貸款審批和出具續(xù)貸承諾意見、企業(yè)自籌資金足額到位、相關(guān)手續(xù)齊備后，桂林市小微企業(yè)融資擔保有限公司從專項應急轉(zhuǎn)貸資金賬戶上向合作銀行提供的指定賬戶匯入相應資金，并通知企業(yè)和合作銀行做好貸款償還事宜。第十七條收回。企業(yè)在借用專項應急轉(zhuǎn)貸資金歸還貸款后，合作銀行應按承諾時限辦理續(xù)貸手續(xù)并發(fā)放貸款，并按照銀行《同意續(xù)貸承諾書》及《桂林市中小工業(yè)企業(yè)和小微企業(yè)應急轉(zhuǎn)貸業(yè)務合作框架協(xié)議》的相關(guān)內(nèi)容，經(jīng)借款企業(yè)委托或授權(quán)，實行封閉運行，及時將貸款資金劃歸到桂林市小微企業(yè)融資擔保有限公司應急轉(zhuǎn)貸資金專用賬戶上，用于歸還企業(yè)專項應急轉(zhuǎn)貸借款。第十八條資料歸檔。專項應急轉(zhuǎn)貸資金收回后，桂林市小微企業(yè)融資擔保有限公司將資金使用、收回全過程中形成的資料立卷歸檔，以備后查。第六章監(jiān)督與風險控制第十九條桂林市小微企業(yè)融資擔保有限公司要依法合規(guī)開展中小微企業(yè)應急轉(zhuǎn)貸業(yè)務，并接受桂林市工信局、財政局、市金融辦、桂林銀監(jiān)分局、人民銀行桂林支行監(jiān)管與指導。應對專項轉(zhuǎn)貸資金實行全程跟蹤管理，嚴格按照有關(guān)程序辦理借款審批手續(xù)，及時催收還款；督促合作銀行盡快辦理續(xù)貸及時歸還專項轉(zhuǎn)貸資金，提高資金使用效率。第二十條桂林市小微企業(yè)融資擔保有限公司對專項轉(zhuǎn)貸資金使用情況及資金運行情況，每季報市工信局、市財政局、市金融辦。對逾期不能歸還的要詳細分析原因，提出追償方案，落實追償措施，并及時報市工信局、市財政局、市金融辦。第二十一條合作銀行應嚴格遵守此辦法，并與桂林市小微企業(yè)融資擔保有限公司簽訂《桂林市中小工業(yè)企業(yè)和小微企業(yè)應急轉(zhuǎn)貸業(yè)務合作框架協(xié)議》后開展轉(zhuǎn)貸資金業(yè)務。續(xù)貸銀行為企業(yè)發(fā)放續(xù)貸資金時，必須提前通知桂林市小微企業(yè)融資擔保有限公司并及時告知企業(yè)，并同時出具《關(guān)于對借款人還貸賬戶查詢結(jié)果的通知》，與桂林市小微企業(yè)融資擔保有限公司共同監(jiān)管企業(yè)將資金劃入轉(zhuǎn)貸資金還款專用賬戶，歸還企業(yè)借用在轉(zhuǎn)貸資金，同時出具《桂林市中小企業(yè)應急轉(zhuǎn)貸資金入賬通知書》。續(xù)貸銀行應嚴格按照續(xù)貸審批意見，按期足額續(xù)貸。如不能按期足額續(xù)貸，致使專項轉(zhuǎn)貸資金不能按時足額收回的，將視情況采取法律制裁等措施進行催收，并追究出具續(xù)貸承諾書的相關(guān)責任，承擔轉(zhuǎn)貸資金歸還或補足的清償責任。在承擔相應清償責任前，暫停與該合作銀行專項轉(zhuǎn)貸資金的合作，取消該行的金融機構(gòu)表彰和政府性獎勵等。同時，取消在該行的全部財政性資金存款業(yè)務，并依法追究其法律責任。第二十二條合作銀行嚴格執(zhí)行本行轉(zhuǎn)貸資金業(yè)務流程肯風險控制措施，確保按時續(xù)貸，保證轉(zhuǎn)貸資金安全。市工信局、市財政局、市金融辦等部門強化轉(zhuǎn)貸資金運作、使用的監(jiān)督管理，規(guī)范資金運作，防范風險，防止企業(yè)貸款風險向財政風險轉(zhuǎn)移。銀保監(jiān)部門要加強對銀行業(yè)金融機構(gòu)在監(jiān)管，守住不發(fā)生區(qū)域性系統(tǒng)性風險底線，合理把握合作銀行轉(zhuǎn)貸的監(jiān)管尺度。第二十三條對于企業(yè)虛報、瞞報、騙取、逾期不歸還專項轉(zhuǎn)貸資金的，應及時追繳專項轉(zhuǎn)貸資金；構(gòu)成犯罪的，移送司法部門依法追究其法律責任。將對企業(yè)相關(guān)不良記錄納入失信名單，對納入失信名單的企業(yè)3年