(表外業(yè)務(wù)票據(jù)融資)(鐘琦)重點(diǎn)

網(wǎng)點(diǎn)法人產(chǎn)品介紹二Ｏ一一年十一月-2-第一局部表外業(yè)務(wù)其次局部票據(jù)融資目錄-3-第一局部表外業(yè)務(wù)-4--4-1.1財(cái)產(chǎn)收益權(quán)定義財(cái)產(chǎn)〔權(quán)利〕收益權(quán)投資業(yè)務(wù)是指客戶將其合法擁有或掌握的財(cái)產(chǎn)〔權(quán)利〕的收益權(quán)作為根底資產(chǎn)托付給受托人成立專項(xiàng)信托打算，我行利用理財(cái)資金投入該打算，變相為客戶融資?！J款難放，轉(zhuǎn)投理財(cái)！-5--5-1.2產(chǎn)品構(gòu)造受托人（信托公司）托管銀行收益權(quán)信托計(jì)劃委托人（融資客戶）投資人（受益人）現(xiàn)金收益募集資金收益權(quán)信托信托資金和投資設(shè)立、管理托管-6-1.3使用范圍〔一〕根底資產(chǎn)要求固定資產(chǎn)收益權(quán)作為根底資產(chǎn)：固定資產(chǎn)須價(jià)值明確并且是與該項(xiàng)固定資產(chǎn)有關(guān)的經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的核心資產(chǎn)和主要資產(chǎn)主要固定資產(chǎn)：擁有的商場(chǎng)酒店寫字樓等留意事項(xiàng)：自有非抵押、有租金合同、非房地產(chǎn)公司-7-1.3使用范圍〔二〕根底資產(chǎn)要求股權(quán)作為根底資產(chǎn)：以上市公司或者非上市公司〔盈利性強(qiáng)〕的股權(quán)作為質(zhì)押，以經(jīng)營(yíng)收入為還款來(lái)源。主要對(duì)象：擁有上市公司的流通股票或者盈利性強(qiáng)的非上市公司股權(quán)。留意事項(xiàng)：變現(xiàn)力量強(qiáng)，能掩蓋本息-8-1.3使用范圍〔三〕根底資產(chǎn)要求應(yīng)收賬款權(quán)作為根底資產(chǎn)：應(yīng)收賬款是基于企業(yè)之間真實(shí)交易產(chǎn)生的交易，有合同文本，且對(duì)方為核心或大型企業(yè)。主要對(duì)象：大型國(guó)企等上下游企業(yè)1.4網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷話術(shù)ICBC：王先生您好，有什么能夠幫您的嗎？客戶：是這樣的，我想貸一筆款，不知道需要什么東西。ICBC：是這樣的，我行有各種融資產(chǎn)品，可以滿足不同的客戶需求，不知道您的貸款金額、用途、期限、抵押物狀況如何呢？客戶：或許8000萬(wàn)-1億，用途是我公司的日常運(yùn)營(yíng)，時(shí)間為1-2年，抵押物，嗯，我公司沒有什么抵押物，公司的盈利力量很好的，可以不用抵押物嘛……ICBC：是這樣的，我行現(xiàn)在可以通過財(cái)產(chǎn)收益權(quán)理財(cái)為客戶供給融資效勞，不管是固定資產(chǎn)還是應(yīng)收賬款或者上市公司的股票都可以……客戶：股票都可以？我正好有建行的股票，全流通股，值2個(gè)多億喲。ICBC：好的，我把您的狀況記錄一下，我立刻會(huì)聯(lián)系我們法人科。他們會(huì)排專人與您聯(lián)系。-10-1.5產(chǎn)品積分信貸替代類積分優(yōu)勢(shì)：多項(xiàng)積分〔產(chǎn)品和中間業(yè)務(wù)雙重積分，附帶存款、中高端客戶新增等附加積分〕業(yè)務(wù)品種區(qū)間積分產(chǎn)品積分6區(qū)每10萬(wàn)35分中間業(yè)務(wù)特殊A

每1萬(wàn)1500分以5000萬(wàn)為例，積分17500分，收取100萬(wàn)中間業(yè)務(wù)收入，積分10萬(wàn)分，合計(jì)117500萬(wàn)。1.6目標(biāo)客戶網(wǎng)點(diǎn)周邊商業(yè)樓盤，酒店、寫字樓、賣場(chǎng)等，上門營(yíng)銷其業(yè)主〔擁有該固定資產(chǎn)的客戶〕網(wǎng)點(diǎn)高端客戶，擁有上市公司股份或者企業(yè)股份，情愿質(zhì)押融資的。網(wǎng)點(diǎn)客戶為核心企業(yè)或者大型國(guó)企供給原材料，擁有應(yīng)收賬款的。只需供給根本信息，聯(lián)系客戶，其它可由法人科派專人跟進(jìn)。1.6目標(biāo)客戶成都倍特發(fā)展集團(tuán)股份有限公司四川寶光藥業(yè)科技股份有限公司成都博瑞傳播股份有限公司四川川投能源股份有限公司成都博訊數(shù)碼技術(shù)股份有限公司四川迪康科技藥業(yè)股份有限公司成都城建投資發(fā)展股份有限公司四川國(guó)棟建設(shè)股份有限公司成都華神集團(tuán)股份有限公司四川海特高新技術(shù)股份有限公司成都聚友網(wǎng)絡(luò)股份有限公司四川禾嘉股份有限公司成都鵬博士科技股份有限公司四川匯源光通信股份有限公司成都前鋒電子股份有限公司四川瀘天化股份有限公司成都人民商場(chǎng)（集團(tuán)）股份有限公司四川路橋建設(shè)股份有限公司成都天興儀表股份有限公司四川全興股份有限公司成都旭光電子股份有限公司四川舒卡特種纖維股份有限公司成都陽(yáng)之光實(shí)業(yè)股份有限公司四川天一科技股份有限公司成都銀河動(dòng)力股份有限公司四川中匯醫(yī)藥（集團(tuán)）股份有限公司川化股份有限公司中鐵二局股份有限公司成都上市企業(yè)名單-13-其次局部票據(jù)融資2.1產(chǎn)品介紹代理贖回式票據(jù)托付收款業(yè)務(wù)背景：在貼現(xiàn)規(guī)模極度緊急，貼現(xiàn)利率步步高漲的狀況下，為了更好的解決客戶貼現(xiàn)的需求，并且獵取中間業(yè)務(wù)收入，由省行資產(chǎn)負(fù)債部牽頭，推出了代理贖回式票據(jù)托付收款業(yè)務(wù)。產(chǎn)品模式：代理贖回式票據(jù)托付收款業(yè)務(wù),主要通過引入中介機(jī)構(gòu)，由貼現(xiàn)企業(yè)與中介簽訂代理贖回式票據(jù)托付收款協(xié)議，由我行完成正常的貼現(xiàn)審查，再通過中介機(jī)構(gòu)將資金劃轉(zhuǎn)給貼現(xiàn)企業(yè)?！灿捎谑⌒幸?，具體流程不對(duì)外公布〕2.2業(yè)務(wù)特色〔1〕在貼現(xiàn)規(guī)模緊急的狀況下，利用此方式向需要貼現(xiàn)的企業(yè)完成融資。。

〔2〕利用此模式，可獵取2%左右的中間業(yè)務(wù)收入，為我行中間業(yè)務(wù)創(chuàng)收供給新途徑。2.3辦理要求1、承兌行要求全國(guó)股份制銀行。2、票面金額500萬(wàn)以上〔或者單張100萬(wàn)以上，合計(jì)500萬(wàn)以上，但到期日不超過2天〕3、目前票據(jù)到期日2023年1月1日到1月20日，4月1日到4月15日?！灿捎谄睋?jù)到期日要求隨時(shí)發(fā)生變化，請(qǐng)網(wǎng)點(diǎn)在得到票據(jù)信息時(shí)準(zhǔn)時(shí)聯(lián)系法人科〕4、利率要求10.5%〔年息〕5、需要在我行開戶，擁有合同、增值稅發(fā)票。2.4辦理流程(1)客戶向我行申請(qǐng)票據(jù)融資，到達(dá)票據(jù)要求和價(jià)格要求后，我行向票據(jù)中心預(yù)報(bào)資金需求。。(2)待省行配置資金后，開戶行審驗(yàn)票據(jù)，收集跟單資料〔合同、稅票〕同時(shí)發(fā)出查詢，填制《銀行承兌匯票內(nèi)部審驗(yàn)單》完成相關(guān)人員的簽字確認(rèn)。(3)將票據(jù)、跟單資料及《銀行承兌匯票內(nèi)部審驗(yàn)單》送至票據(jù)中心復(fù)審。(4)實(shí)物票據(jù)包視同現(xiàn)金單獨(dú)入箱，入庫(kù)保管。(5)并告知資金監(jiān)管行高新支行指定人員提前預(yù)備并轉(zhuǎn)告中介機(jī)構(gòu)指定人員實(shí)施作業(yè)預(yù)備。核算企業(yè)實(shí)得資金及相關(guān)費(fèi)用。(6)填制《銀行承兌匯票清單》11份并加蓋公章(公章與簽訂的協(xié)議匹配)，復(fù)印票據(jù)正、反面11份分別附于《代理贖回式票據(jù)托付收款協(xié)議》《實(shí)物票據(jù)代理審查保管托收協(xié)議》《票據(jù)質(zhì)押協(xié)議》。(7)協(xié)議簽署完畢，劃付資金核對(duì)全都，開戶銀行將《銀行承兌匯票內(nèi)部審驗(yàn)單》，資金監(jiān)管行將《票據(jù)質(zhì)押協(xié)議》《托付資金存放協(xié)議》、代保管憑據(jù)原件掃描后NOTES上傳“票據(jù)中心”信箱并同步發(fā)送“四川資產(chǎn)治理”，申請(qǐng)資金劃付。(8)企業(yè)資金入賬后，開戶銀行須實(shí)時(shí)通知企業(yè)，以及監(jiān)管行和票據(jù)中心指定人員。(9)開戶行做好票據(jù)到期前的托付收款〔提前10天發(fā)托〕和催收工作，確保委收資金按期收回。(10)開戶行收到托收款項(xiàng)后，須實(shí)時(shí)將款項(xiàng)劃回資金監(jiān)管行指定的賬戶，并Lotus告知票據(jù)中心。2.4網(wǎng)點(diǎn)流程1、網(wǎng)點(diǎn)了解客戶狀況，查找符合票面要求的票據(jù)。2、網(wǎng)點(diǎn)聯(lián)系法人科，上傳票據(jù)復(fù)印件，以便聯(lián)系票據(jù)中心安排資金。3、客戶持票、合同、發(fā)票到法人科辦理手續(xù)。2.5產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)：相對(duì)傳統(tǒng)票據(jù)直貼，流程更簡(jiǎn)潔，只需在我行有賬戶，合同、發(fā)票。辦理速度更快〔最快1天放款〕相對(duì)市場(chǎng)上小金額票據(jù)好貼，大金額票難賣的狀況，我行可以解決客戶大額票據(jù)的融資。積分優(yōu)勢(shì)：代理贖回式票據(jù)托付收款業(yè)務(wù)，屬于表外業(yè)務(wù)，新區(qū)間17區(qū)每10萬(wàn)85分。另外收取中間業(yè)務(wù)收入，按特殊A區(qū)每1萬(wàn)1000分，附帶存款新增和中高端客戶新增積分，綜合積分收益高，對(duì)于網(wǎng)點(diǎn)和客戶經(jīng)理，可以樂觀推舉符合要求的企業(yè)辦理該業(yè)務(wù)，掙取產(chǎn)品積分。2.6網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷話術(shù)ICBC：王先生您好，有什么能夠幫您的嗎？客戶：最近生意不好做呀，客戶要不是拖欠貨款，要不就是只給銀行承兌匯票，現(xiàn)金都收不到。ICBC：王先生，我想我們能夠?yàn)槟憬鉀Q這個(gè)問題。我行現(xiàn)在對(duì)票據(jù)融資推出新的產(chǎn)品，只需要是全國(guó)性股份銀行開出的銀行承兌匯票，到期日在…..就可以辦理。速度快、流程簡(jiǎn)潔、利率優(yōu)待。假設(shè)您有相應(yīng)的銀行承兌匯票，可以在我行辦理此業(yè)務(wù)?？蛻簦和獾氐钠币部梢詥幔縄CBC：可以?？蛻簦盒枰男┦掷m(xù)呢？ICBC：手續(xù)簡(jiǎn)潔，只需要匯票、合同、增值稅發(fā)票就可以了。客戶：利率是多少呢？有沒有優(yōu)待？ICBC：您始終以來(lái)都是我行的優(yōu)質(zhì)客戶，我們會(huì)針對(duì)您的