銀行分行柜面業(yè)務操作要點

銀行分行柜面業(yè)務操作要點目錄TOC\o"3-3"\t"標題1,1,標題2,2,手冊章〔1〕,1"1柜面根本規(guī)定 11.1營業(yè)機構一日流程 11.2營業(yè)機構一日標準 41.3營業(yè)經理工作指引 71.4柜面嚴禁操作事項 101.5柜面或有風險事項登記報告制度 112公用業(yè)務 122.1客戶信息管理 122.2賬戶實名制 152.3身份識別、核查及確認 182.4內部賬戶管理 202.5會計專用印章管理 212.6交接管理 212.7錯賬處理 212.8柜面常用系統(tǒng)簡介 233現(xiàn)金出納業(yè)務 263.1現(xiàn)金調撥 263.2現(xiàn)金兌換 273.3假幣收繳 283.4重要空白憑證調撥 284存款業(yè)務 304.1單位存款 304.1.1單位活期存款 304.1.2單位協(xié)定存款 314.1.3單位定期存款 324.1.4單位保證金存款 334.1.5單位通知存款 344.1.6單位資金存款證明 344.2個人儲蓄存款 354.2.1個人通知存款 354.2.2存折維護 364.2.3掛失解掛 364.2.4個人定期存款證明 395.貸款業(yè)務 405.1單位貸款業(yè)務 405.1.1普通貸款業(yè)務 405.1.2保函業(yè)務 425.1.3貼現(xiàn)業(yè)務 435.1.4委托貸款業(yè)務 445.1.5非應計貸款 455.1.6核銷貸款本金及利息 465.1.7減免息/停息 475.1.8核銷后收回貸款 475.1.9擔保物 485.2貸款轉讓業(yè)務 495.2.1貸款一般出讓 495.2.2貸款證券化出讓 495.2.3貸款作為理財產品根底資產出讓 525.3抵債資產 535.4個人貸款 565.4.1個人消費貸款、住房貸款、公積金委托貸款 565.4.2個人質押貸款 585.5銀團貸款 596支付結算業(yè)務 626.1商業(yè)匯票 626.1.1銀行承兌匯票 626.1.2商業(yè)承兌匯票 636.1.3商業(yè)匯票貼現(xiàn) 646.1.4商業(yè)匯票轉貼現(xiàn) 656.1.5商業(yè)匯票再貼現(xiàn) 656.2匯兌 676.3國內信用證 686.4對公通存通兌 746.5全國支票影像系統(tǒng) 786.6查詢查復、掛失止付業(yè)務 817個人投資理財產品 847.1利得盈/建行財富/匯得盈/大豐收 847.2壽險代理業(yè)務 867.3代銷基金業(yè)務 877.4代理國債業(yè)務 897.5個人賬戶金 917.6個人實物金 928公司及機構業(yè)務產品 958.1代理中央財政授權支付業(yè)務 958.2中央財政非稅收入收繳業(yè)務 968.3集團賬戶 978.4百易安/房易安業(yè)務 1018.4.1百易安 1018.4.2房易安 1018.5銀關通業(yè)務 1028.5.1銀關通 1028.5.2銀關通保函 1048.6證券客戶交易結算資金第三方存管業(yè)務〔CTS〕 1058.7法人賬戶透支 1078.8“乾圖理財〞票據(jù)理財業(yè)務 1088.9財稅庫行橫向聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng) 1099外匯業(yè)務 1119.1單位外幣賬戶 1119.2單位外幣存款業(yè)務 1129.2.1單位外幣活期存款 1129.2.2單位外幣定期存款 1139.2.3單位外幣保證金存款 1149.2.4單位外幣通知存款 1159.3單位外幣貸款業(yè)務 1169.4外匯清算業(yè)務 1169.4.1外匯匯入?yún)R款 1169.4.2外匯匯出匯款 1179.4.3外匯匯票業(yè)務 1199.5外匯買賣業(yè)務 1209.5.1對公即期結售匯業(yè)務 1209.5.2對公遠期結售匯 1219.5.3人民幣對外幣調期 1239.5.4鈔匯折算 1259.5.5對公代客外匯買賣業(yè)務 1259.5.6對私結售匯 12710渠道及綜合業(yè)務產品 13010.1個人渠道產品〔自助設備〕 13010.2綜合渠道產品 13110.2.1企業(yè)網(wǎng)上銀行 13110.2.2個人網(wǎng)上銀行 13210.2.3個人銀行 13310.2.4短信金融效勞 13410.2.5銀行 1351柜面根本規(guī)定1.1營業(yè)機構一日流程機構日啟和簽到.1操作流程1.機構日啟--login狀態(tài)--“da+CCBS機構碼后六位〞--“DCC網(wǎng)點日常維護管理器〞--“3-網(wǎng)點開關手工強置〞--“強制關閉網(wǎng)點嗎？〞--“是〔Y〕〞--“1-網(wǎng)點日啟〞--“是〔Y〕〞。2.機構簽到--login狀態(tài)--“du+CCBS機構碼后六位〞--“2-網(wǎng)點簽到〞--“0001營業(yè)單位開機作業(yè)簽到〞--“1－新開〞由機構B級〔含〕以上柜員授權后完成機構簽到。3.柜員簽到--login狀態(tài)--“du+CCBS機構碼后六位〞--“1-柜員簽到〞。.2重要提示1.一般情況下，每日只允許做一次機構日啟?！熬W(wǎng)點日啟〞假設2次〔含〕以上操作，會造成端末、主機流水號重復，如遇特殊情況，機構需屢次執(zhí)行日啟，柜員必須啟動“9978重置端末序號〞交易，將序號、套號、批號設置為足夠大，確保沒有重復。2.如機構已做完簽退但當天仍需再次簽到的，會計主管必須填報?營業(yè)機構重開審批單?，寫明機構重開理由，加蓋業(yè)務用公章逐級上報二級分行營運中心，杭州轄區(qū)各網(wǎng)點逐級上報到省分行營運管理部，經審批同意后，柜員在login狀態(tài)下以“du+CCCBS機構碼后六位〞用戶注冊，選擇“2-網(wǎng)點簽到〞，系統(tǒng)聯(lián)動“0001營業(yè)單位開機作業(yè)簽到〞交易，功能選擇“2—重開〞,由機構B級〔含〕以上柜員授權后完成機構再次簽到。3.CCBS系統(tǒng)柜員以指紋方式在CCBS系統(tǒng)完成身份認證，特殊人群通過“柜員號＋密碼〞方式，在業(yè)務主管授權下完成日始簽到。批報表接收打印.1操作流程.1.18方式批報表打印1.機制格式報表接收和打?。骸肮猫?“8批報表管理〞-“2批報表自動下載〞完成下載。對已下載的批報表，“公用〞-“8批報表管理〞-“1批報表打印〞-“1批量打印〞或“4查詢報表〞〔單張打印〕。2.套打憑證接收和打印。“公用〞-“8批報表管理〞-“4套打批報表下載〞完成下載。對已下載的批報表，“公用〞-“8批報表管理〞-“1批報表打印〞-“1批量打印〞或“4查詢報表〞〔單張打印〕。.1.29方式批報表打印“公用〞-“9授權其它〞-“4批報表打印〞，按功能鍵“CTRL-A全部打印〞或“CTRL-Z打印當前報表〞進行打印。.1.38、9方式批報表補打“公用〞-“A批報表補打〞，具體功能如下：1.查找〔CTRL-A〕：根據(jù)輸入的查詢要素定位所需找尋內容的頁次并顯示頁次。2.查看〔CTRL-W〕：顯示選定頁碼的報表內容。3.打印〔CTRL-Z〕：根據(jù)輸入的起止頁碼打印報表。.2重要提示1.現(xiàn)工前數(shù)據(jù)可通過WEB系統(tǒng)工前數(shù)據(jù)查詢系統(tǒng)查詢，公用模塊中“9授權其他〞相關數(shù)據(jù)可不打印。2．8方式批報表指直接從主機下載的批報表，9方式批報表指通過文件效勞器下傳的報表。3.批報表假設下載有誤，在下一次系統(tǒng)進行批處理前均可再次下載。4.8方式批報表打印，機構日啟簽到后由一名B級以上〔含B級〕柜員負責報表的接收和打印。5.“8-批報表管理〞下選項“1-批報表打印〞，輸入日期應是昨天的日期，如2009年4月10日日簽到后打印批量報表，輸入日期應為2009年4月9日。柜員結賬與簽退.1操作流程1.結賬--“0060柜員結賬〞交易打印柜員尾箱庫存現(xiàn)金登記簿一份。2.日終報表打印--“0051連線/預約報表管理-查詢〞交易--聯(lián)動“0086報表打印〞，打印柜員賬務性交易流水清單、重要空白憑證登記簿--“9989申請聯(lián)線/預約報表〞交易，--“0051連線預約報表管理、查詢〞，打印柜員非賬務性交易流水清單。3.柜員簽退--“0004柜員簽退〞。.2重要提示1.柜員結賬分為試結賬和正式結賬兩種?！霸嚱Y賬〞可以隨時進行，以檢驗賬務平衡，系統(tǒng)不確認為日終結賬；“正式結賬〞最多可執(zhí)行3次，柜員在確?！百~、簿、實〞三相符的情況下，才可開始正式日結。2.柜員“正式結賬〞執(zhí)行3次后，現(xiàn)金賬實仍不符，系統(tǒng)自動將不平現(xiàn)金作掛賬處理并打印掛賬清單3.柜員因故未做日結，由B級〔含〕以上主管柜員啟“0060柜員結賬〞交易，輸入該柜員號，經其他授權柜員授權后為其進行強制日結處理。4.柜員因特殊原因造成離開系統(tǒng)后仍處于未簽退狀態(tài)，由任意柜員啟動“0008柜員/主管強迫簽退〞交易，輸入被強迫簽退柜員號、確認簽退標志處選“Y〞，經B級〔含〕柜員授權后對未簽退柜員進行強制簽退。機構日結、簽退.1操作流程1.機構日結--B級〔含〕以上柜員啟“0063柜員日結狀況查詢〞交易--B級〔含〕以上柜員啟“0062機構結賬〞交易或普通柜員啟動“0062機構結帳〞交易〔但須由B級〔含〕以上主管柜員授權〕。2.報表打印--B級〔含〕以上柜員啟“0051連線預約報表管理-查詢〞交易，打印機構交易匯總清單、柜員結賬時間清單、查詢當日應銷未銷記錄等報表。3.機構簽退--B級〔含〕以上柜員啟“0002營業(yè)單位簽退〞交易或普通柜員啟動“0002營業(yè)單位簽退〞交易〔但須由B級〔含〕以上主管柜員授權〕，打印營業(yè)單位簽退清單。.2重要提示1.機構營業(yè)終了時，必須首先進行柜員結賬，然后再進行機構結賬。機構結賬后進行機構簽退。2.各營業(yè)機構必須確認各項業(yè)務全部處理完畢后，方可完成機構簽退。3.有未打印憑證無法日結時，需負責接收電子轉帳憑證的柜員在B級柜員授權下重新簽到處理。4.有未處理事務、退回待查報文、匯入報文未處理時，需匯劃崗柜員在B級柜員授權下重新簽到處理。5.有未處理外匯事務時，需負責國際業(yè)務的柜員在B級柜員授權下重新簽到處理。6.營業(yè)機構日終需打印的清單包括?柜員流水清單?〔含賬務性和非賬務性〕、?尾箱庫存登記簿?、?重要空白單證登記簿?和?機構簽退清單?等各一份，如在其他非CCBS系統(tǒng)內交易，產生的流水未包括在?柜員流水清單?中的，為保證資料的完整性，也應打印相應流水清單和軋賬等記錄，如?證券系統(tǒng)交易流水?和?證券系統(tǒng)軋賬單?。憑證整理.1重要提示1.營業(yè)機構當天辦理業(yè)務產生的所有憑證和附件必須齊全，原那么上不允許有憑證或附件不隨當天憑證上送。2.同一柜員的憑證按照經辦業(yè)務的先后順序擺放，不區(qū)分本外幣交易、賬務性交易與非賬務性交易。當日只有非賬務性交易憑證的柜員，也應單獨進行憑證整理，單獨填寫柜員封面。3.同一流水號下的憑證，按先本幣后外幣的順序擺放。打印有流水號的記賬憑證放置在最前面，相關附件放在憑證后面。一張憑證只能打印一筆業(yè)務。4.對于賬務性交易,無論其流水是否在柜員流水清單中反映,其業(yè)務憑證均應按業(yè)務辦理的交易時間順序放在經辦柜員憑證中。如：委托收款劃回認證、理財產品出售和贖回的相關憑證等。5.對于有憑證的非賬務性交易，其憑證應按業(yè)務辦理的交易時間順序放在柜員憑證中,如發(fā)出委托收款、收到委托收款、銀行卡申請回執(zhí)、修改客戶信息的相關資料等。6.所有掛失、解掛業(yè)務的憑證都應放入柜員憑證中，包括口頭掛失〔不含網(wǎng)點永久留存聯(lián)〕。掛失補卡業(yè)務必須單獨打印領卡簽收單，憑證整理應按先掛失申請書后領卡簽收單的順序擺放。7.附件章加蓋在憑證右上角空白處。辦訖章等加蓋時注意不能蓋在憑證的識別要素上，識別要素主要包括賬號、流水號、金額、科目等。1.2營業(yè)機構一日標準根本規(guī)定.1工前標準1.雙人同時進入營業(yè)場所，檢查營業(yè)機構平安情況,撤除自動報警裝置。2.由營業(yè)機構負責監(jiān)控錄像管理的，營業(yè)經理應落實監(jiān)控錄像的開關、電源等日常管理工作，并防止單人操控營業(yè)機構監(jiān)控錄像。3.按規(guī)定執(zhí)行機構、柜員簽到。4.現(xiàn)金押運車到達后，必須確認押運車、驗證押運人員〔押運員、業(yè)務員〕身份，核對尾箱個數(shù)、檢查尾箱鎖片、封包外觀情況，無誤后雙人在監(jiān)控下交接尾箱，辦理交接登記手續(xù)。5.尾箱進入營業(yè)機構后，應將其放置在監(jiān)控范圍內。6.登記平安檢查記錄。7.分發(fā)柜員尾箱后，柜員應檢查鎖片、封包外觀等，如有可疑情況，應報告營業(yè)經理。8.柜員簽到后調撥現(xiàn)金和重要單證，準備好營業(yè)用現(xiàn)金和各類單證等。9.及時維護出納機具、打印機、自助設備〔清機〕，準備業(yè)務用單證及紙張，保證日間工作正常運行。10.指定專人下載打印交易資料并進行核對，確保交易資料的正確與完整。11.營業(yè)經理應根據(jù)客戶頂峰流量，按照彈性排班的要求，協(xié)助營業(yè)機構負責人調整對外營業(yè)窗口和人員。.2日間工作標準1.嚴格執(zhí)行“恪守信用，履約付款；誰的錢進誰的賬，由誰支配；銀行不墊款〞銀行結算三原那么。2.現(xiàn)金業(yè)務必須做到一筆一清。辦理現(xiàn)金收款，必須“先卡大數(shù)，再細點，交易處理并簽回單〞。辦理現(xiàn)金付款，必須“先交易處理，再清點現(xiàn)金，核對后〔身份、數(shù)額〕付款〞。3.轉賬業(yè)務必須“先審核〔驗印〕，后交易處理〔錄入、復核、授權〕，簽回單〔回執(zhí)〕〞的流程辦理，交易涉及身份證件核實的，按規(guī)定核實身份。4.交易授權必須“先審核、后交易授權處理〞的操作流程，授權時應審核交易憑證〔資料〕的合規(guī)、有效性，審核交易憑證〔資料〕要素與錄入內容的一致性?，F(xiàn)金業(yè)務授權時，要求卡點現(xiàn)金大數(shù)。5.轉賬交易復核時必須審核交易憑證〔資料〕與系統(tǒng)錄入數(shù)據(jù)的一致性。6.自制憑證發(fā)起的交易應根據(jù)填制人不同，分別不同人員審核，營業(yè)經理填制的，由機構負責人審批簽章(字)，交易經辦人員應審核發(fā)起依據(jù)；交易經辦人填制的，由營業(yè)經理審批簽章(字)。7.交易處理完畢，交易資料按流水先后順序擺放。8.現(xiàn)金、重空、印章、代保管物品等實物核對必須先清點實物，再與相應登記簿、賬簿進行核對。9.柜面現(xiàn)金收付柜員執(zhí)行中午碰庫。10.臨時離崗，系統(tǒng)必須簽退或鎖屏，印、證、現(xiàn)金等入箱〔柜〕、尾箱〔抽屜〕上鎖保管。11.非營業(yè)時間〔中午〕尾箱入庫或入保險箱〔柜〕保管，或置于監(jiān)控下，與指定專人辦理交接手續(xù)，由指定專人監(jiān)管。12.非營業(yè)時間〔中午〕的重空、印章等重要物品入箱上鎖保管。保管使用人離開營業(yè)場所的，應入庫〔尾箱〕或入保險箱〔柜〕保管。13.嚴禁當班柜員辦理本人業(yè)務，包括復核、授權業(yè)務。14.非本機構人員進入營業(yè)場所必須按規(guī)定手續(xù)核實身份并進行登記。15.日間現(xiàn)金調撥交接時必須確認押運車、驗證押運人員〔押運員、業(yè)務員〕身份。16.班間交接時，由接交人在監(jiān)控下清點現(xiàn)金、重空、有價單證等賬實相符，賬務未清或交接不清不得擅自離崗。.3日終工作標準1.柜員盤點現(xiàn)金，做到賬實相符。2.根據(jù)柜員現(xiàn)金限額管理要求，及時上繳超限額現(xiàn)金。3.鎖箱后上繳尾箱〔或零鈔袋上鎖后寄入龍頭柜尾箱〕。在押運人員到達前，尾箱應置于監(jiān)控下，并由專人看管。4.龍頭柜尾箱核對無誤后經雙人加鎖〔封包〕后上繳。5.龍頭柜核對庫存現(xiàn)金，保證營業(yè)機構庫存現(xiàn)金余額與庫存現(xiàn)金登記簿核對一致。6.柜員下載打印尾箱庫存現(xiàn)金登記簿。7.核對重要空白憑證〔包括作廢重空〕與登記簿一致，確保賬實、賬簿相符，按規(guī)定入庫或入柜上鎖保管。8.柜面營業(yè)用作廢重要空白憑證須換人復點，核對無誤后簽章確認。9.印章、印鑒卡等重要物品要入庫〔尾箱〕或入保險箱〔柜〕保管。10.柜員下載打印重要單證登記簿。11.柜員軋平賬務后，下載打印柜員流水清單等交易資料。12.柜員軋賬平衡后，整理交易資料，與交易流水核對一致。柜員將整理好的交易資料交指定人員。13.交易資料無法完成T+1日掃描、補錄的情況下，必須換人勾對流水。14.由營業(yè)經理或指定專人負責監(jiān)督交易資料的整理、封包、保管和上送情況。15.打印各類機構交易資料。16.確認所有營業(yè)柜員辦理簽退手續(xù)后，執(zhí)行機構簽退操作。17.代保管物品入庫〔包括專用檔案庫房〕保管。18.各種業(yè)務印章入庫或入保險箱保管。19.重要機具上鎖入庫或入保險箱保管。20.各種賬、表、簿入柜上鎖保管。21.印鑒卡、重要空白憑證入庫或入保險箱(柜)保管。22.當日未及時上送的交易資料入柜上鎖保管。23現(xiàn)金押運車到達后，必須確認押運車、驗證押運人員〔押運員、業(yè)務員〕身份，營業(yè)機構雙人護送尾箱與押運人員辦理交接手續(xù)。24.營業(yè)終了，當天營業(yè)產生的業(yè)務紙屑應使用專用清潔袋存放，視營業(yè)機構排班情況，一般放置T＋2日后清理。25.指定專人對營業(yè)場所的機器設備、消防設備、電源、門窗、箱柜等進行檢查，確認平安無誤后，關閉監(jiān)控錄像。26.營業(yè)機構清場，根據(jù)崗位職責明確責任人進行布防，雙人鎖門，離開營業(yè)場所。1.3營業(yè)經理工作指引根本規(guī)定.1日常操作1.按照業(yè)務范圍及人員情況設置崗位。2.負責落實營業(yè)機構的日常排班。3.負責柜面業(yè)務的授權，處理復雜問題、疑難問題。4.貫徹執(zhí)行人民銀行反洗錢的各項規(guī)定。5.按時完成上級行布置的檢查任務，收集整理并匯報操作風險問題。6.監(jiān)督稽核中心發(fā)現(xiàn)過失的糾正及過失核實。7.登記和保管會計專用印章及重要物品登記簿等登記簿。8.配合機構負責人召開網(wǎng)點工前晨會。9.協(xié)助機構負責人：做好柜面效勞和業(yè)務宣傳、解釋工作；及時貫徹落實各項制度；定期組織本網(wǎng)點柜員的業(yè)務學習、培訓工作。.2日常監(jiān)督.2.1操作性監(jiān)督1．監(jiān)督龍頭柜尾箱、柜員錢箱的領用和上繳，監(jiān)督憑證封包交接情況。2．監(jiān)督會計專用印章及重要機具、物品的使用、交接。3．監(jiān)督重要空白憑證的交接和日終核查。4．監(jiān)督日終柜員軋賬情況。5．監(jiān)督當日交易資料的整理、封包情況。6．監(jiān)督柜員交易資料的整理裝訂工作。指定柜員負責日常交易資料的整理、保管，年度交易資料〔包括上年度交易資料、賬頁、登記簿及會計報表〕應按檔案管理有關規(guī)定進行整理、裝訂成冊、妥善保管。7．監(jiān)督非營業(yè)時間會計專用印章、重要空白憑證、重要機具物品、交換鎖片、印鑒卡、賬冊、賬簿等交易資料和業(yè)務資料的保管情況。8．監(jiān)督“非賬務性流水〞異常情況。9．監(jiān)督柜員離崗的業(yè)務交接。.2.2賬務性監(jiān)督1.營業(yè)經理應通過授權加強對手工類損益核算交易的監(jiān)督。2.營業(yè)經理應加強對自制交易憑證業(yè)務的監(jiān)督。其中，由柜員填制交易憑證發(fā)起的賬務處理，營業(yè)經理應審批自制交易憑證的有效性后才能進行賬務處理，由營業(yè)經理發(fā)起的，必須由機構負責人進行審批，并應主動提供發(fā)起賬務的依據(jù)，由經辦人審核賬務發(fā)起依據(jù)的合規(guī)性。3.監(jiān)督同城票據(jù)交換等業(yè)務的清算。4.營業(yè)經理應對柜員自辦本人(親屬)業(yè)務、代辦同事業(yè)務的情況進行監(jiān)督，對單人處理業(yè)務是否存在異常作重點監(jiān)督。5.監(jiān)督核算碼、內部賬戶的使用情況，假設發(fā)現(xiàn)使用錯誤的，查明原因及時處理。.2.3管理性監(jiān)督1.監(jiān)督證、章分管制度的執(zhí)行情況：〔1〕單位定期〔通知〕存款證實書、單位定期存款存單與配套使用的業(yè)務用公章分管。〔2〕全國銀行匯票、三省一市銀行匯票的印、證分管?！?〕銀行承兌匯票的印、證分管?！?〕其他應印、證分管情況。2.監(jiān)督崗位別離制度的執(zhí)行情況：〔1〕同城票據(jù)交換業(yè)務經辦、復核、票據(jù)交換三別離?！?〕交換人員不得保管同城票據(jù)交換章，不得兼任同城票據(jù)交換查詢查復，不得經管人行往來、同業(yè)往來等賬務以及往來賬戶的重要空白憑證和對賬工作。〔3〕客戶經理不得混崗柜面操作〔制度規(guī)定的除外〕?！?〕上門效勞人員與柜面交易、對賬人員別離?！?〕其它應執(zhí)行崗位別離的執(zhí)行情況。3.監(jiān)督定期輪崗、強制休假等制度的執(zhí)行。.3日常檢查.3.1每日檢查1．現(xiàn)金核對：日終檢查是否有“在途〞現(xiàn)金；對龍頭尾箱現(xiàn)金進行卡把復點、核對現(xiàn)金賬實情況。日終對營業(yè)機構現(xiàn)金超限額情況進行核查。2．賬務檢查：〔1〕檢查網(wǎng)點各幣種日計表的核算碼發(fā)生額是否有異常。〔2〕檢查每日存貸款業(yè)務結息情況，對手工付息、補息、利息沖正等業(yè)務，逐筆核查利率、積數(shù)、計息方式?！?〕檢查每日中間業(yè)務收支情況，對手工列賬的，逐筆核查其有效性?！?〕檢查其它應收、應付款項賬戶的掛賬及處理情況，如有異常的，逐筆核查其有效性?！?〕檢查其它損益類科目的發(fā)生情況，如有異常的，逐筆核查其有效性?！?〕檢查過渡性賬戶日終批量處理后余額應為“零〞的賬戶有無異常和不為“零〞的情況。〔7〕檢查前一交易日發(fā)生的批處理〔交易〕失敗情況的后續(xù)處理。〔8〕檢查稽核系統(tǒng)中下發(fā)的預警信息和交易資料稽核過失的處理情況。〔9〕每天定時查看有無柜面實時預警信息，并進行實時處理和回復。.3.2定期、不定期檢查1．柜員尾箱和重要單證應不定期抽查，每月對普通柜員尾箱的檢查要到達100％。2．重要機具、物品每季盤點一次。3．單位定期存款證實書、單位定期存款、銀行承兌匯票和未上機儲蓄賬卡等底卡每月核對一次。4．會計專用印章每月盤查一次。5．客戶印鑒卡與存款余額表、開銷戶登記簿未銷賬戶每季組織核查一次。6．每季組織營業(yè)機構保管抵質押權證的核查。7．按年清理超過兩個月尚未領取的應解匯款，確實無法聯(lián)系的，按規(guī)定辦理退匯。8．按月對內部賬戶進行清理，包括其他應收款、其他應付款、待處理結算類款項等過渡性科目，以及其它待查錯賬。〔1〕出納長、短款項及其他損失，按規(guī)定報批程序和審批權限進行處理。〔2〕超過正常結算周期的結算墊款，逐筆查清原因，非正常墊款應及時收回，無法收回的向上級行會計部門報告?！?〕待處理異地匯劃掛賬款項應及時查詢并處理。〔4〕其它待處理掛賬。9．按年盤點財產，包括對現(xiàn)金、貴金屬、代保管物品、有價單證、重要空白憑證等進行盤點，與賬簿余額核對相符，確保賬實、賬簿、賬表核對相符。10．按照對賬管理方法要求進行對賬?！?〕對本機構的系統(tǒng)內往來、人行往來、同業(yè)往來等賬務進行全面核對，如有不符，立即查清原因及時處理?！?〕按照對賬管理方法要求對保函、信用證等表外業(yè)務與業(yè)務部門臺賬的核對的檢查。〔3〕對柜臺收回對賬單的檢查。1.4柜面嚴禁操作事項根本規(guī)定1.嚴禁授權、復核流于形式。2.嚴禁違規(guī)開立、變更、撤銷賬戶，或者為借用、盜用、出租、轉讓賬戶提供方便。3.嚴禁對違規(guī)操作指令不抵抗、不報告。4.嚴禁偽造、變造會計憑證、賬簿，編造假賬、假表。5.嚴禁現(xiàn)金收款不入賬或不按規(guī)定及時入賬。6.嚴禁柜員當班時辦理與本人有關的業(yè)務。7.嚴禁離崗不退屏，現(xiàn)金、單證、印章等重要物品不鎖箱。8.嚴禁賬務未清或交接不清擅自離崗。9.嚴禁現(xiàn)金柜員日結不換人復點現(xiàn)金。10.嚴禁違反規(guī)定代客戶辦理各類業(yè)務。11.嚴禁將內部憑證交由客戶代為傳遞。12.嚴禁違反規(guī)定辦理上門效勞。13.嚴禁白條抵庫、挪用庫款。14.嚴禁在現(xiàn)金尾箱內存放個人現(xiàn)金、存折、存單等物品。15.嚴禁違反規(guī)定保管、使用會計印章、密碼、重要單證等重要物品。16.嚴禁在空白憑證、有價單證上預蓋會計業(yè)務專用章。17.嚴禁私自代客保管卡折、存單、密碼、印章。18.嚴禁ATM單人清機、單人保管ATM鑰匙和密碼。19.嚴禁違反規(guī)定辦理掛失、查詢、凍結、扣劃業(yè)務。1.5柜面或有風險事項登記報告制度登記報告流程.1發(fā)起人為業(yè)務部門人員的業(yè)務部門人員填列“柜面或有風險事項報告單〞一式兩聯(lián)，并簽字→支行分管該業(yè)務的行長審批并簽字〔本級直屬網(wǎng)點交分行該業(yè)務條線的部門總經理或副總經理審批簽字〕→柜面業(yè)務主管審核簽字→經辦柜員確認，登記?柜面或有風險事項登記簿?。.2發(fā)起人為柜面人員的柜面人員填列“柜面或有風險事項報告單〞一式兩聯(lián)，并簽字→柜面業(yè)務主管審核簽字→本機構負責人審批簽字→經辦柜員確認，登記?柜面或有風險事項登記簿?。重要提示1.柜面或有風險事項報告單〞相關要素應填寫完整，具體事由應描述準確，并按規(guī)定進行編號，報告單一聯(lián)由經辦機構專夾保管，一聯(lián)通過憑證傳遞人員傳遞至分〔支〕行會計營運部；?柜面或有風險事項登記簿?按機構設置，經辦人員應按規(guī)定登記各欄位要素，其中：“處理結果〞欄登記接到“柜面或有風險事項報告單〞當天的處理情況，日終統(tǒng)一交柜面業(yè)務主管保管。2.有權審批人，是指各支行、網(wǎng)點型支行、營業(yè)部、分理處及儲蓄所的正職負責人員及支行業(yè)務條線〔如公司、個銀等部門〕的分管行長。各二級分行扁平化管理機構的有權審批人，是指該網(wǎng)點型支行、營業(yè)部、分理處及儲蓄所的正職負責人員及二級分行業(yè)務條線〔如公司、機構、國業(yè)、個銀等部門〕的部門總經理和副總經理。3.報告制度：按季定期報告及重大事項一事一報〔直接管理部門未采取措施，可越級上報至省分行〕。4.會計管理部門遇到需要業(yè)務聯(lián)系對象解決的問題時，應及時出具?業(yè)務聯(lián)系書?，詳細列明聯(lián)系事項和解決要求，經部門領導審批后及時提交相關業(yè)務聯(lián)系對象。5.對已在制度和相關規(guī)定中確認為柜面嚴禁操作的事項，柜面人員及各級主管、機構負責人必須予以阻止。2公用業(yè)務2.1客戶信息管理客戶信息維護.1操作流程1.個人客戶信息維護——“6101個人客戶信息維護〞交易。2.單位客戶信息維護——“6102單位客戶信息維護〞交易。3.單位客戶補充信息維護——“6116單位客戶補充信息維護〞交易，對“6102單位客戶信息維護〞交易中不能錄入的客戶信息進行補充錄入。4.客戶特別信息維護——“6108客戶特別信息維護〞交易。5.貸款關系企業(yè)維護——“6109貸款關系企業(yè)維護〞交易新增時每次最多可錄入10個關系企業(yè)，假設超過10個，須另起交易。6.客戶經理信息維護——“6110客戶經理維護〞交易。跨機構變更客戶經理時必須先刪除客戶經理后再重新做新增。7.客戶地址增補——“6118企業(yè)地址維護〞交易。在客戶有多個地址，且客戶根本信息維護交易〔“6101”或“61028.舊賬號補加客戶信息——“6117舊賬號補加客戶信息〞交易，輸入舊賬號或新賬號，補加客戶信息，主要用于歷史遺留非實名制賬戶改為實名制賬戶。.2重要提示1.柜員建立客戶信息應真實準確。柜員在進行個人客戶信息和單位客戶信息錄入時，對身份證件號碼、、聯(lián)系方式等關鍵要素應根據(jù)客戶書面提供并確認的相關依據(jù)如實錄入。授權柜員授權時應對相關信息進行認真核對。2.柜員建立客戶信息應完整。如、聯(lián)系、聯(lián)系人應至少留存2個以上，以確保聯(lián)系暢通。3.個人、單位相關客戶信息變更時應認真核對變更資料和經辦人身份證件。4.建立個人客戶信息應注意：〔1〕客戶申請理財白金卡、理財金卡、理財銀卡時，“6101〞交易中的“英文/拼音名稱1”和“〔2〕“6101〞交易支持批量建立客戶信息，文件名：grxx.txt文件格式：總條數(shù)|客戶編號(20)|中文名稱(40)|英文名稱(30)|出生日期(YYYYMMDD)|性別(M/F)|地址類型(3)|地址(80)|(20)|(6)注意：按照CCBS系統(tǒng)客戶編號編排規(guī)那么，在編輯文本時，15位身份證號的“客戶編號〞填為“A+身份證號+#0”；18位身份證號的“客戶編號〞直接填為“A+身份證號+0〔3〕目前系統(tǒng)支持“港澳通行證〞的有效身份證件的錄入，客戶編號中“G港澳回鄉(xiāng)證〞編碼規(guī)那么：G〔1位〕+證件號碼〔9位，1位大寫字母+8位順序號〕，順序號可為數(shù)字或字母。證件號碼缺乏9位的在該證件號碼第二位開始加“0”〔4〕開立個人存折戶〔活期或定期〕，客戶信息自動產生，事后可補加更詳細的其他信息?！?〕個人客戶信息維護時，必須準確錄入發(fā)證機關所在地四位代碼，否那么會影響個人結算賬戶信息導入人行賬戶管理系統(tǒng)。5.建立單位客戶信息應注意：〔1〕修改客戶信息時須在原錄入客戶信息的機構進行修改?！?〕在建立單位客戶信息時，必須包括法定代表人或負責人信息。未建立法定代表人或負責人信息的應先建立后再建立單位客戶信息。〔3〕輸入客戶組織機構代碼證上的代碼，必須為10位，第9位必須為連字符“-〞?！?〕如客戶開立驗資賬戶，尚未取得營業(yè)執(zhí)照時，客戶編號選擇“Z-其他〞并輸入該客戶的“企業(yè)名稱預先核準書〞的編號或其他編號，生成該客戶編號。待客戶取得營業(yè)執(zhí)照后，再啟動“6106更改客戶編號〞交易進行修改?！?〕如單位客戶需開立外匯存款賬戶，在啟動“6102單位客戶根本信息維護〞交易建立客戶信息時，應設定有關賬戶限額。同時，應按照國家外匯管理局要求，填制“單位根本情況表〞報當?shù)赝鈪R管理局?！?〕屬證券公司及其營業(yè)部性質的客戶，開戶許可證號，應為“A+證監(jiān)會核準的8位機構代碼〞?！?〕對公客戶信息批量新增時：文件名：dwxx.txt；文件格式：總條數(shù)；客戶編號(20)|中文名稱(40)|中文簡稱(20)|營業(yè)執(zhí)照號碼(20)|地址類型OFF(3)|地址類型AD1(3)|地址OFF(80)|地址AD1(80)|(6)|(6)。輸出報表位置：/dcc/tmp/suclist3580.txt。6.客戶信息刪除應注意：〔1〕客戶信息的刪除必須以客戶銷戶或撤消辦理業(yè)務為前提，并經業(yè)務部門確認?！?〕系統(tǒng)不支持跨機構刪除客戶編號，客戶編號的刪除必須由信息建檔機構進行操作。〔3〕刪除前，應確認此客戶在我分行開立的所有賬戶都已銷戶。原那么上不應刪除客戶信息，應保存客戶信息作為客戶數(shù)據(jù)分析及查詢使用?？蛻粜畔⑻厥庾兏?．客戶編號、名稱更改——“6106更改客戶編號/客戶名稱〞交易。2．客戶郵寄地址更改——“6107更改郵寄地址〞交易。3．調整存款賬戶對應的客戶編號——“6120錯掛賬號調整客戶信息〞交易，錄入賬號、舊客戶編號、新客戶編號、客戶名稱等要素更改賬戶對應的客戶編號。4．貸款類賬戶調整對應客戶編號——“6122客戶編號修改〔貸款〕〞交易，輸入貸款賬號、新客戶編號等要素，將原客戶編號下的貸款賬戶轉移到新的客戶編號下，同時自動將該筆貸款額度過渡到新客戶名下并自動生成一個新的額度編號。.2重要提示1．“6106更改客戶編號\客戶名稱〞交易提示：〔1〕此交易可用于賬戶歸屬正確但客戶編號錯誤的客戶編號變更，用以修改客戶編號的新證件號必須是系統(tǒng)中未建立的?！?〕操作完畢后需核對系統(tǒng)返顯后的客戶姓名與證件記載的戶名是否相同?！?〕客戶編號修改完成后，原客戶編號下所有賬戶自動移入新客戶編號下，且原客戶編號將從系統(tǒng)中刪除。〔4〕對于賬戶對應客戶編號錯誤的〔即該賬戶不屬于該客戶〕，通過“6120錯掛賬號調整客戶編號〞〔存款類〕交易和“6122客戶編號修改〞交易處理?！?〕對公、對私客戶不能相互更改客戶編號。2．“6120錯掛賬號調整客戶信息〞交易提示：〔1〕如“新客戶編號〞的客戶信息未在系統(tǒng)中登記，需先啟動“6101個人客戶信息維護〞或“6102單位客戶信息維護〞交易建立客戶信息。〔2〕賬戶必須在簽約關系解除〔含客戶經理信息〕后才能調整對應的客戶編號?！?〕新客戶編號和舊客戶編號必須需同時在系統(tǒng)中存在?！?〕儲蓄存款賬戶〔含卡類賬戶〕在調整時，賬戶對應的舊客戶名稱必須與新客戶名稱完全一致?！?〕對公存款賬戶在調整時，調整前后的客戶名稱可以不同?！?〕如賬戶掛錯客戶信息，可先新增正確的客戶信息，而后再通過本交易將賬戶對應到新的客戶信息下。3．“6122客戶編號修改〔貸款〕〞交易提示：〔1〕本交易用于貸款賬戶錯掛客戶編號、貸款轉移到另一客戶名下等情況下使用，本交易必須由業(yè)務部門提供相關依據(jù)。〔2〕“修改后客戶編號〞必須為一個已經存在的客戶編號。客戶信息綜合查詢.1操作流程1.查詢客戶編號——“6103條件查詢客戶編號〞交易。本交易有模糊查詢功能，但須按名稱的先后順序輸入。如輸入上海，那么系統(tǒng)會將以上海開始的客戶全部查找出來，但名稱是“中國上海***〞的客戶那么不顯示。2.查詢客戶賬號——“6104按客戶編號查詢賬號〞交易。3.貸款關系企業(yè)查詢——“6105貸款關系企業(yè)查詢〞交易。該客戶編號可以是主關系客戶編號，也可以是從關系客戶編號。4.打印調查報表——“6113調查報表打印〞交易。5.打印客戶信用資料——“6114預約打印客戶信用資料明細表〞交易。6.客戶信息事故查詢——“6121客戶信息事故檔查詢〞交易。.2重要提示1.不得隨意查詢客戶信息，不得違規(guī)泄漏客戶信息。2.“6121客戶信息事故檔查詢〞交易提示：〔1〕事故種類可以輸入、也可不輸，如果不輸入，系統(tǒng)默認為該客戶編號下所有的事故信息查詢。〔2〕查詢更改客戶編號時，“客戶編號〞處應輸入新的客戶編號進行查詢。2.2賬戶實名制實名身份證件1.居住在中國境內16歲以上的中國公民為居民身份證或臨時身份證；2.居住在中國境內16周歲以下的中國公民為戶口簿；3.中國人民解放軍軍人為軍人身份證；中國人民武裝警察為武裝警察身份證件；4.香港、澳門居民為港澳門居民往來內地通行證、臺灣居民為臺灣居民來往大陸通行證或其他有效旅行證件；5.外國公民為護照。其他規(guī)定1.根據(jù)需要，可要求客戶出具戶口簿、護照、工作證、機動車駕駛證、社會保障卡、公用事業(yè)賬單、學生證、介紹信等有效證件或證明文件，作為開立賬戶身份驗證的輔助證件。2.軍人、武裝警察尚未申領居民身份證的，可出具軍人、武裝警察身份證件為其開立個人銀行賬戶。3.軍隊〔武裝警察〕離退休干部以及在解放軍軍事院校學習的現(xiàn)役軍人，開立個人存款賬戶或在原賬戶上辦理第一筆存款時，身份證件還包括：離休干部榮譽證、軍官退休證、文職干部退休證和軍事院校學員證。4.開立個人銀行賬戶時，除外國公民和居住在境內或境外的中國籍華僑可出具外國護照和中國護照，其他個人所出具的護照，只能作為進一步確認存款人身份的輔助證件。5.居住在中國境內16周歲以下的中國公民，由監(jiān)護人代理開立個人銀行結算賬戶，出具監(jiān)護人的有效身份證件以及賬戶使用人的居民身份證或戶口簿。并要求監(jiān)護人提供聯(lián)系，并在賬戶使用人的客戶信息中登記錄入。假設出具的賬戶使用人的身份證件為戶口簿的，在系統(tǒng)中登記的證件類型應為戶口簿，證件號碼應為戶口簿中的身份證號碼。6.監(jiān)護人順序為：未成年人的父母是未成年人的監(jiān)護人，未成年人的父母已經死亡或者沒有監(jiān)護能力的，由以下人員中有監(jiān)護能力的人擔任監(jiān)護人：〔1〕祖父母、外祖父母；〔2〕兄弟姐妹；〔3〕關系密切的其他親屬、朋友愿意承當監(jiān)護責任，經未成年人的父、母的所在單位或者未成年人住所地的居民委員會、村民委員會同意的。7.代理他人開立個人存款賬戶的，應當要求其出示被代理人和代理人的身份證件，進行核對，并登記被代理人和代理人的身份證件上的姓名和號碼，代理人聯(lián)系方式。8.批量開戶的要提示單位由職工自愿選定開戶銀行，同時要對本行使用的代理業(yè)務協(xié)議，尤其是代發(fā)工資協(xié)議進行審核，協(xié)議中應有“**單位已征得被代理人本人同意，選定ⅩⅩ銀行開戶進行代理〔代發(fā)〕業(yè)務〞的內容。9.必須準確錄入客戶身份證件上的姓名，尤其對戶名是英文的賬戶要按客戶身份證件上的姓名及格式準確錄入，不得只錄姓,不錄名；防止小寫英文字母錯錄為大寫、錯選全角模式錄入英文字母、錄錯字母等情況發(fā)生。信息采集標準如下：〔1〕根本原那么采集內容盡量忠于原始憑證；填寫字符除少數(shù)民族姓名中間的分隔符用全角點字符外，其他字符一律采用半角；字母一律大寫?！?〕姓名中文名字除相連的生僻字及少數(shù)民族姓名外應連續(xù)錄入，不加任何分隔符。A.生僻字對生僻字采取直接錄入生僻字的拼音。拼音字母一律大寫，多個生僻字相連的將生僻字之間以半角空格分隔，如“張兲〞錄入為“張TIAN〞，“張旻兲〞錄入為“張MINTIAN〞。姓氏為生僻字的也照此規(guī)那么錄入。B.少數(shù)民族姓名按身份證證明上的漢字發(fā)音姓名錄入。名字中間有分隔符的，要求一律填入全角點字符。如新疆維吾爾族的姓名“阿普杜樂.買買提〞應錄入為“阿普杜樂．買買提〞，藏族姓名“夏格倉.普美平措明杰〞應錄為“夏格倉．普美平措明杰〞，“阿里木江.買買提〞應錄為“阿里木江．買買提〞?？蛻粜彰L度超過系統(tǒng)限制的，姓名從左至右錄入系統(tǒng)可錄入局部。C.外籍客戶姓名按身份證明上的登記姓名錄入其英文拼寫或發(fā)音，英文字母一律大寫，分隔符一律采用半角空格。英文字母上面加有其它字符的只填入英文字母，省略字母上的其它字符。對于證件上英文姓名分為Surname和GivenName的，應完整錄入Surname和GivenName。其中對于韓國籍和朝鮮籍客戶根據(jù)習慣先錄入Surname后錄入GivenName，如韓國人金興洙，在護照上Surname為KIM，GivenName為HEUNGSU，那么錄入為“KIMHEUNGSU〞。對于其他外籍客戶那么先錄入GivenName后錄入Surname，如邁克爾·喬丹Surname為JORDAN,GivenName為MICHAELJEFFRY，那么應錄入為MICHAELJEFFRYJORDAN?？蛻粜彰L度超過系統(tǒng)限制的，那么名字倒數(shù)第二個單詞〔即Surname前一個單詞〕只取首個大寫字母，如MICHAELJEFFRYJORDAN，只錄入MICHAELJJORDAN；如仍超長，那么倒數(shù)第三個單詞只錄入首個大寫字母，如MICHAELJEFFRYJORDAN只錄入MJJORDAN以此向前類推。對于日籍客戶，證件上有漢字姓名的，根據(jù)習慣連續(xù)錄入其漢字姓名?！?〕證件類型當客戶提供多種身份證明的，應選擇其中一種作為信息采集來源。如申請人為港澳臺人士或者外籍人士，提供了護照、內地通行證等身份證明文件時,選擇其中之一；大陸居民身份證優(yōu)先于其他證明，如軍人、武警居民身份證優(yōu)先于其它軍人、武警證件；身份證明必須在有效期內。根據(jù)客戶提供的身份證明類型選擇相應的證件類型，找不到相應類型的選擇“其他〔證件〕〞?！?〕證件號碼真實、完整錄入證件號碼，包括括弧等特殊符號。證件號碼中含有英文字母的，一律采用大寫，除漢字外，其它字符一律采用半角。A.大陸居民身份證如實錄入身份證號，帶有X字符的，錄入英文大寫X字母。B.軍官證、士兵證、文職干部證、武警士兵證、警官證、武警文職干部證錄入證件號碼時，將證件號碼〔包括“字、第、號〞〕連續(xù)完整錄入，且漢字與數(shù)字間無任何分隔符。如“海字第123456號〞應填為“海字第123456號〞，“北空司退字第01441號〞應填為“北空司退字第01441號〞。對新發(fā)放的警官證，證件號碼就是警官號，根據(jù)客戶警官證如實填寫警官證號，如“002869〞、“040588〞等。C.港澳居民往來內地通行證、臺灣居民來往大陸通行證、其他旅行證根據(jù)公安部門發(fā)放的通行證如實填寫，如“0001356102(B)〞應填為“0001356102(B)〞等。D.其它未說明證件按上述“〔1〕根本原那么〞，完整、真實錄入證件號碼。〔5〕性別按證件內容如實選擇相應選項?！?〕出生日期錄入內容為8位數(shù)字，錄入格式為YYYYMMDD；系統(tǒng)沒有缺省錄入分隔符的那么連續(xù)錄入8位數(shù)字，如果有缺省分隔符那么按缺省格式錄入，如 CCBS系統(tǒng)缺省錄入格式為__/__/__,那么錄入格式為YYYY/MM/DD。10.嚴禁為存款人開立假名和匿名賬戶。2.3身份識別、核查及確認操作流程1.身份證真?zhèn)舞b別——使用“二代身份證鑒別儀〞。2.身份證信息核查〔1〕登錄“中國ⅩⅩ銀行零售網(wǎng)點銷售效勞整合平臺〔簡稱PBCS系統(tǒng)〕；〔2〕或登錄省分行信息效勞站左下角“效勞園地〞專欄的“OCRM登錄〞鏈接“個人業(yè)務門戶〞中的“人行身份核查系統(tǒng)〞。3.核查結果不一致的處理〔1〕經核查，公民的姓名、公民身份號碼、照片中一項或多項核對不一致且能夠確切判斷客戶的身份證為虛假時，應拒絕為客戶辦理相關業(yè)務。〔2〕經核查，公民的姓名、公民身份號碼、照片中一項或多項核對不一致且無法確切判斷客戶的身份證為虛假時，相關業(yè)務處理方方法如下：A.客戶申請辦理單位銀行結算賬戶業(yè)務的，應暫停為該客戶辦理業(yè)務，同時，將核查結果明確告知客戶，并及時對相關個人的居民身份證的真?zhèn)芜M一步核實。如其居民身份證經核實確屬虛假證件，應拒絕為該客戶辦理業(yè)務，反之，可按相關規(guī)定繼續(xù)辦理業(yè)務。B.客戶申請辦理個人銀行賬戶業(yè)務的，銀行機構可繼續(xù)為該客戶辦理業(yè)務。銀行機構無論是否繼續(xù)辦理業(yè)務，均應將核查結果明確告知客戶。繼續(xù)辦理業(yè)務的，應詳細登記客戶的聯(lián)系方式〔如通訊地址、聯(lián)系等〕，并在辦理業(yè)務后及時對相關個人的居民身份證的真?zhèn)芜M一步核實。如其居民身份證經核實確屬虛假證件，應立即停辦相關賬戶的支付結算業(yè)務。對于開戶業(yè)務的，應及時通知該客戶撤銷賬戶，并將有關情況向人民銀行當?shù)胤种C構報告；對于變更賬戶業(yè)務的，應及時采取恢復原狀、通知真實存款人等補救措施，并將有關情況向人民銀行當?shù)胤种C構報告。C.客戶申請辦理支付結算業(yè)務的，可根據(jù)具體業(yè)務規(guī)定及要求決定是否為該客戶辦理相關業(yè)務。如拒絕為該客戶辦理業(yè)務，應將核查結果明確告知客戶。如暫停為該客戶辦理業(yè)務，應將核查結果明確告知客戶，及時對相關個人的居民身份證的真?zhèn)芜M一步核實，并根據(jù)核實情況決定是否繼續(xù)辦理業(yè)務。如繼續(xù)為該客戶辦理相關業(yè)務，應詳細登記客戶的聯(lián)系方式，并在辦理業(yè)務后及時對相關個人的居民身份證的真?zhèn)芜M一步核實。如其居民身份證經核實確屬虛假證件，應及時采取適當?shù)难a救措施，并將有關情況向人民銀行當?shù)胤种C構報告。重要提示1.辦理賬戶業(yè)務，包括開立或變更個人儲蓄賬戶、個人結算賬戶業(yè)務和支付結算業(yè)務，應審核相關個人出示的居民身份證，并進行聯(lián)網(wǎng)核查，核實為真實后留存其有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件。2.辦理電子銀行簽約類業(yè)務〔包括網(wǎng)上銀行、銀行、銀行、短信金融、家居銀行，以及其他電子銀行效勞系統(tǒng)的簽約〕，必須審核相關個人出示的居民身份證，并進行聯(lián)網(wǎng)核查。3.客戶本人辦理5萬元〔不含〕以上的大額存取現(xiàn)、轉賬業(yè)務，須提交身份證件原件，柜員需按照客戶身份識別相關規(guī)定核查客戶身份證或者其他身份證明文件原件，不需留存身份證件復印件。代理人辦理5萬元〔不含〕以上大額存取現(xiàn)、轉賬業(yè)務時，需提交代理人和被代理人的身份證件原件，柜員核查無誤后在存取款憑條或轉賬憑條反面進行登記，由代理人在憑條上簽字“＊＊＊〔代理人〕代＊＊＊〔賬戶戶主〕〞。代理人辦理5萬元〔含〕以下現(xiàn)金取款或轉賬業(yè)務，柜員須摘錄代理人和被代理人的身份證件號碼，簽字要求同上。4.個人客戶辦理1萬元以上的跨系統(tǒng)現(xiàn)金匯款或小額支付系統(tǒng)跨行現(xiàn)金通存通兌業(yè)務，以及跨二級分行及跨一級分行系統(tǒng)內個人到對公賬戶現(xiàn)金業(yè)務，柜員核查客戶提交的身份證件原件后，還需留存身份證件復印件或影印件。〞5.客戶先前提交的身份證件或者其他身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內更新或提出合理理由的，應中止為客戶辦理業(yè)務。6.需聯(lián)網(wǎng)核查的規(guī)定業(yè)務，如需當場為客戶辦結的，應當場進行聯(lián)網(wǎng)核查；不需當場辦結的，應在辦結相關業(yè)務前聯(lián)網(wǎng)核查。7.在進行聯(lián)網(wǎng)核查時，如發(fā)現(xiàn)對核查結果存在疑義，應向人民銀行當?shù)胤种袌蟾?，并可向公安部門申請進一步核實。8.客戶對聯(lián)網(wǎng)核查結果提出疑問的，應向其出具聯(lián)網(wǎng)核查后相關個人居民身份證信息核對不一致的證明，并告知客戶可自行到被核查人常住戶口所在地公安機關進行核查。9.因網(wǎng)絡故障等原因不能正常進行聯(lián)網(wǎng)核查的，可采取其他方式驗證相關個人的居民身份證信息的真實性并辦理相關業(yè)務，但應對故障期間的辦理情況進行登記，并在故障排除后對相關個人的居民身份證信息進行聯(lián)網(wǎng)核查。2.4內部賬戶管理操作流程1.錄入——“7002傳票錄入〞交易。2.復核——“7003傳票復核〞交易。做7003交易時，原傳票錄入員應處于簽到狀態(tài)，不能簽退，否那么復核員不能復核。3.銷賬——“7007傳票銷賬手工處理〞交易。用于內部賬銷賬后，假設系統(tǒng)未聯(lián)動銷銷賬編號時使用，其他情況下禁止使用。4.傳票查詢——“7011入賬傳票查詢打印〞交易。5.明細查詢——“7015內部賬明細查詢〞交易。到期日一欄輸入的日期必須小于當前營業(yè)日，且只能查詢某一個月的明細資料。6.余額查詢——“7016內部賬余額查詢〞交易。7.交易明細查詢——“7017查詢營業(yè)當日內部賬戶交易明細〞交易。8.總賬查詢——“7018總賬查詢〞交易。到期日一欄輸入的日期必須小于當前營業(yè)日，且只有當月發(fā)生賬務的科目總賬才能查詢到。9.傳票刪除——“7087傳票刪除〞交易。重要提示1.嚴格執(zhí)行暫收暫付款項管理制度，辦理入賬審批手續(xù)。2.會計主管要定期檢查內部賬戶的使用、核算內容等是否正確、合規(guī)。3.會計主管要對掛賬戶的掛賬內容進行嚴格審核，并負責催促柜員及時清理掛賬，嚴禁超期限掛賬。2.5會計專用印章管理操作流程1.申請。營業(yè)機構需新增、更換會計業(yè)務印章〔包括個人行號章〕的，應填寫?刻制會計業(yè)務印章審批表?，逐級審批簽字并蓋章后，報分行會計部審批。2.領用。分行刻制完畢后，營業(yè)機構應及時雙人持身份證件、介紹信領取。3.保管使用。作為重要物品管理，并在“印章及重要物品保管使用登記簿〞上登記。啟用前雙人封包入庫〔柜〕保管，并登記登記簿，啟用時辦理啟用、交接手續(xù)。4.作廢和上繳。停用、作廢、更換印章，應及時雙人封存保管，并及時上繳分行會計部。封存、上繳時應在登記簿上詳細登記封存、上繳情況。重要提示各種會計業(yè)務印章必須嚴格按規(guī)定的范圍使用，嚴禁錯用、串用、提前或過期使用。除上門效勞專用章等另有規(guī)定的印章外，會計業(yè)務印章一律不得攜帶出本單位、本部門使用。嚴禁在空白憑證、空白報表、空白公文紙上預先加蓋各類會計業(yè)務印章。2.6交接管理重要提示1.會計人員工作調動或者臨時離崗，必須將本人所經管的會計工作移交給接替人員。未辦清交接手續(xù)的，不得調動或者離崗。2.除常規(guī)輪班交接外，其他交接時必須有人監(jiān)交。交接雙方和監(jiān)交人員必須在登記簿〔交接清單〕上登記并簽字，以明確三方責任。3.困工作變動或長期離崗，交出方應將工作要點、人員情況、崗位安排、未了事項、各項資料、在用及未用設備的數(shù)量和使用情況、箱柜鑰匙和箱內物品、印章等重要物品和事項全部進行交接，接收方應確保對接收的事項了解清楚，防止應交未交、應接未接的情況出現(xiàn)。2.7錯賬處理操作流程1.當日沖正——“0088沖正〞交易。2.隔日調整——“0488隔日錯賬調整〞交易。重要提示1.柜面會計過失按是否涉及客戶賬戶，可分為需調整客戶賬的錯賬和不需調整客戶賬的錯賬。2.更正柜面會計過失的原那么。〔1〕追溯重述原那么。在發(fā)現(xiàn)過失時，視同該項過失從未發(fā)生過，對賬務進行處理?！?〕“先沖錯賬、再補記賬〞原那么。3.更正方法。包括劃線更正法、紅字注銷法、藍字更正法等?！?〕錯賬沖正憑證填寫要求。對私業(yè)務當日錯賬沖正由系統(tǒng)自動打印沖正憑證。對公業(yè)務需填制“錯賬沖正憑證〞一式兩聯(lián)，按賬務流水順序擺放原錯賬憑證〔或復印件〕及沖正憑證。在原錯賬憑證〔或復印件〕上注明：“已于第XX筆沖正〞字樣，在沖正憑證上注明“沖正第XX筆業(yè)務〞字樣。對公隔日錯賬沖正必須填制“錯賬沖正憑證〞一式兩聯(lián)，注明原錯賬日期、沖正日期、錯賬原因、原錯賬經辦人，如為計息賬戶的，應注明調增或調減的積數(shù)及天數(shù)，選擇正確的專用沖正交易，正確錄入相關信息后，由會計主管人員審核確認后〔授權〕后發(fā)送交易，辦理沖正或補記賬，其中第一聯(lián)“錯賬沖正憑證〞作錯誤賬戶記賬憑證〔金額用紅字填寫〕，第二聯(lián)“錯賬沖正憑證〞作正確賬戶記賬憑證〔金額用藍字填寫〕?！?〕手工登記賬簿時發(fā)生錯誤，應當將錯誤的文字或者數(shù)字劃上紅線注銷，但必須使原有字跡仍可識別；然后在劃線上方填寫正確的文字或者數(shù)字，并由記賬人員在更正處蓋章。對于錯誤的數(shù)字，應當全部劃紅線更正，不得只更正其中的錯誤數(shù)字。對于文字錯誤，可只劃去錯誤的局部。4.涉及客戶賬的內部原因過失處理。應區(qū)分客戶在場和不在場，有憑證和無憑證，當日和隔日等不同情況分別進行處理?！?〕當日過失處理A當日客戶在場。有憑證和無憑證交易均可啟用“0088沖正交易〞，經A級主管授權后進行沖正處理；如原存款憑證已經客戶簽字確認的，沖正憑證也應取得客戶簽字確認。沖正憑證上需注明沖正原因，授權人員簽字，并收回原交易客戶回單。B當日客戶不在場。a．有憑證交易，柜員當日發(fā)現(xiàn)并經主管授權確認后進行沖正處理，并追回原交易客戶回單；假設沖正時賬戶余額缺乏，代理網(wǎng)點應立即與客戶或開戶網(wǎng)點取得聯(lián)系，進行資金追討，必要情況下可通過法律手段進行追討。b．無憑證存款交易，成功后，柜員當日發(fā)現(xiàn)錯誤的，須經主管審核簽字，由代理網(wǎng)點發(fā)起止付及調賬申請，并追回原交易客戶回單?！?〕隔日錯賬。隔日發(fā)現(xiàn)的過失，經主管審核簽字確認，由代理網(wǎng)點發(fā)起止付及調賬申請?！?〕業(yè)務過失的相關憑證、錄像等資料必須保存，以備日后處理與客戶發(fā)生的爭議之用?！?〕如因特殊原因無法收回客戶回單的或客戶未在沖正憑證上簽字的，應由經辦柜員填寫特殊情況說明，說明回單無法收回的原因，經會計主管簽字后，做沖正憑證附件。5.客戶原因過失處理〔1〕客戶原因申請協(xié)助、止付、調賬業(yè)務的，須由客戶本人到代理網(wǎng)點辦理正式申請，并提供身份證件及相關交易憑證。經辦人員應立即為客戶提供協(xié)助或資金保護建議，但不得向客戶提供除戶名、賬號、居住地以外的轉入方客戶信息。如客戶提供經公證的被錯入賬的賬戶戶主同意調賬的書面材料〔公證內容應包含被錯入賬賬戶的賬號、戶名、證件號碼及允許調賬聲明等信息〕或依據(jù)有權機關出具的生效的法律文書，可協(xié)助客戶將資金調回?！?〕對VIP、重要人士等提出的協(xié)助申請，在控制風險的前提下，做好各方協(xié)調工作，盡可能提供幫助。如發(fā)現(xiàn)有詐騙嫌疑的，應及時報告本行平安保衛(wèi)部門。6.不涉及客戶賬戶的會計過失處理。包括科目分類錯誤，會計估計錯誤、劃分收益性支出和資本性支出錯誤、確認收入錯誤等過失。對上述過失，應在查清事實的根底上，根據(jù)相關合同、協(xié)議等原始依據(jù)，進行科目調整或沖、補賬。2.8柜面常用系統(tǒng)簡介1.統(tǒng)一門戶系統(tǒng)管理〔身份核查〕://11.157.64.92:1340/UniversalPortal/portalLogin.jsp2.反洗錢可疑交易監(jiān)測系統(tǒng)〔每日日終前需檢查〕://34.0.76.182:1340/amlstms3.營運稽核系統(tǒng)〔每日日終前需檢查〕.157.66.72:1340/ORAS/login.jsp4.ⅩⅩ特色管理平臺〔〔用于個人結算賬戶申報、ATM對賬、柜員業(yè)務量考核〕://loginzj.management.ccb:8100/siteminderagent/forms/login_zjts.fcc?5.業(yè)務運行聯(lián)系平臺.0.189.155/6.外匯賬戶信息交互平臺.96.47.21/7.特別檢查員身份驗證.133.211.30/jktbjc/8.歷史數(shù)據(jù)管理系統(tǒng).0.191.186:7001/login1024.jsp9.對賬管理系統(tǒng)〔用于對賬簽約查詢及活期貸款內部明細賬查詢〕.10.營運作業(yè)與管理系統(tǒng)〔用于ATM長短款、商戶長短款交易等調賬〕.157.64.8:1340/OMS/login.faces11.后臺業(yè)務集中處理系統(tǒng)〔用于代收代付處理〕.0.76.9:8000/12.人民銀行結算賬戶管理系統(tǒng).96.47.2/ams/13.省分行會計部部門主頁.0.191.20/info/dept/025/default.asp14.業(yè)務資料管理系統(tǒng)〔用于憑證報表查詢〕.0.76.183:1348/bdms/pages_sisclient/userLogin.jsp#15.柜面業(yè)務監(jiān)測系統(tǒng)〔根據(jù)監(jiān)測級別及時回復，不能超時〕.0.76.68:1340/ywjkfloginAction.do16.出納綜合管理系統(tǒng)〔用于庫存限額調整及庫存查詢監(jiān)控〕.156.76.176:1340/moia/logon/logon1024.jsp17.城綜網(wǎng)點歷史數(shù)據(jù)查詢〔包括活期、定期及信用卡賬戶歷史數(shù)據(jù)查詢〕.0.185.6:7001/lssjweb/index.jsp18.CCBS返回數(shù)據(jù)查詢〔用于內部明細賬查詢〕.0.185.6/dcc_query/nbzmx.aspx19.個人結售匯系統(tǒng).248.20/20.省行IT效勞管理系統(tǒng)〔用于回遷憑證查詢及科技聯(lián)系〕.0.191.15/login.asp21.商業(yè)匯票交易管理系統(tǒng)〔用于貼現(xiàn)發(fā)出委托收款〕.157.64.84:1040/bdb/uaapAction.do22.信用卡長期不動戶凍止日期查詢〔查詢上線前信用卡〕.0.189.221/cgi-bin/yxgl_menu.asp23.自助設備控管〔查詢自助設備運行情況統(tǒng)一用戶名：ⅩⅩ行管理員，密碼：password〕.157.66.64:1380/login.jsp24.重客系統(tǒng).0.192.16:93/asp/Utils/frameset1.asp25.電子口岸系統(tǒng).26.工前數(shù)據(jù)WEB查詢系統(tǒng)27.區(qū)域特色平臺://34.0.49.60:7001/zjtsrmbp-web/logon.jsf

3.現(xiàn)金出納業(yè)務3.1現(xiàn)金調撥操作流程1.營業(yè)機構內部柜員之間調撥〔1〕普通柜員與現(xiàn)金柜員間調撥——現(xiàn)金柜員啟“0020柜員間現(xiàn)金調撥〞；普通柜員啟“0020柜員間現(xiàn)金調撥〞復核?！?〕現(xiàn)金柜員間調撥——調出方現(xiàn)金柜員啟“0020-1柜員現(xiàn)金調撥〞錄入調出；調入方現(xiàn)金柜員啟“0020-1柜員現(xiàn)金調撥〞交易復核?，F(xiàn)金柜員間的調撥只能由調出方發(fā)起調出交易?！?〕營業(yè)機構現(xiàn)金柜員與ATM間的調撥：現(xiàn)金柜員啟“0020-2自助設備現(xiàn)金調撥〞錄入調出或調入；其它復核柜員啟“0020-2自助設備現(xiàn)金調撥〞交易復核調出或調入。2.營業(yè)機構與金庫之間調撥。〔1〕營業(yè)機構向金庫交存A營業(yè)機構申請——網(wǎng)點現(xiàn)金柜員啟“0026-1系統(tǒng)內現(xiàn)金調撥申請〞交易，選擇調撥類型“1調出〞,輸入受理機構號，申請配送日期、幣種、券面、金額等要素,經A級主管授權后提交。B營業(yè)機構出庫——金庫批準后，網(wǎng)點現(xiàn)金柜員根據(jù)實物調撥單配款、封箱〔包〕后，在“0026—4系統(tǒng)內調撥查詢/處理〞交易，選擇功能“6出庫處理〞，輸入款箱編號、封箱號碼，經B級主管授權后提交；如果是出庫日在申請日之后，操作流程相同，在出庫時根據(jù)提示選擇“待提待交〞處理。網(wǎng)點現(xiàn)金柜員通過“0027款箱調運控管〞交易中的“1網(wǎng)點交出款箱處理〞功能，將款箱〔包〕與調運人員〔系統(tǒng)內/外〕辦理交接，調運人員輸入交接密碼，網(wǎng)點現(xiàn)金柜員修改應出庫的所有款箱確認標志為上交后提交?！?〕營業(yè)機構向金庫請領現(xiàn)金A營業(yè)機構申請——現(xiàn)金柜員啟“0026-1系統(tǒng)內現(xiàn)金調撥申請〞交易，選擇交易中“2調入〞類型，輸入受理機構號、申請配送日期、幣種、券面、數(shù)量等要素,經A級主管授權后提交。B營業(yè)機構入庫——調運人員把款箱送達網(wǎng)點后，與現(xiàn)金柜員辦理交接?，F(xiàn)金柜員首先通過“0027款箱調運控管〞交易中的“3網(wǎng)點/金庫款箱接收處理〞功能，輸入調運人員編碼，根據(jù)顯示的人員、車輛、款箱數(shù)、封箱號碼等信息進行核對，無誤后確認，同時輸入調運人員的密碼。網(wǎng)點在開箱清點無誤后，現(xiàn)金柜員通過“0026實物調撥〞交易中的“4系統(tǒng)內調撥查詢/處理〞功能進行網(wǎng)點入庫處理，選擇“7入庫/退回〞，核對數(shù)量等信息后提交確認。重要提示1.營業(yè)機構柜員間的現(xiàn)金調撥均由現(xiàn)金柜員發(fā)起交易，對方柜員確認。2.營業(yè)機構向金庫辦理現(xiàn)金調撥，由現(xiàn)金柜員發(fā)起申請，并由現(xiàn)金柜員做相關賬務處理。營業(yè)機構之間不得直接辦理實物調撥。3.現(xiàn)金柜員之間和營業(yè)機構向金庫發(fā)起實物調撥必須經會計主管批準。4.辦理現(xiàn)金調撥時交接雙方必須當場查看券別、驗捆卡把、點清現(xiàn)金總數(shù)。5.節(jié)假日前一天至節(jié)假日營業(yè)機構現(xiàn)金出入庫業(yè)務原那么上不采用待提待交方式，營業(yè)機構向金庫申請出入庫時，出入庫日期應選擇申請日當天。3.2現(xiàn)金兌換殘損幣兌換.1操作流程殘破幣兌換——“9984殘破幣兌換〞交易。.2重要提示1.必須堅持“先兌入，后兌出〞的原那么，兌出現(xiàn)金要提醒客戶當面點清，以免發(fā)生過失。2.兌換殘損幣時，柜員須當著客戶面在收入的殘損幣上加蓋帶有本行行名的“全額〞或“半額〞章。3.根據(jù)人行規(guī)定，兌換的殘損人民幣硬幣應當使用專用袋密封保管，并在袋外封簽上加蓋“兌換〞章。4.殘損外幣不予兌換，可為客戶辦理托收。票幣兌換.1操作流程手工配款——“9982手工配款〞交易。.2重要提示1.兌出金額必須等于兌入金額，交易才能成功。2.現(xiàn)金要提醒客戶當面點清。3.3假幣收繳操作流程1.登記簿登記功能——區(qū)域特色業(yè)務平臺“8804自制憑證錄入交易〞中的“5-假幣沒收登記簿〞下的功能“01-錄入〞，先打印重空支用憑證，再打印假幣收繳憑證。再啟用CCBS系統(tǒng)“0026實物調撥〞中的“b-假幣收繳登記打印〞錄入和打印。2假幣上繳——區(qū)域特色業(yè)務平臺“8804自制憑證錄入交易〞中的“5-假幣沒收登記簿〞下的功能“07-上繳〞，需逐張做。3.假幣收繳時，如當天發(fā)現(xiàn)過失，啟用“8804自制憑證錄入交易〞中的“5-假幣沒收登記簿〞下的功能“04-當日刪除〞，刪除后，重新錄入，原憑證作廢，隨當天憑證上交。如隔日發(fā)現(xiàn)過失，不能沖正，可以上傳業(yè)務聯(lián)系單至二級分行，由二級分行進行修改刪除。重要提示1.辦理現(xiàn)金業(yè)務發(fā)現(xiàn)假幣時，須雙人當面予以收繳，并經復核后才可在假人民幣紙幣上加蓋“假幣〞章。2.假外幣紙幣及各種假硬幣，應當面以統(tǒng)一格式的專用袋加封，封口處加蓋“假幣〞字樣戳記，并在專用袋上標明幣種、券別、面額、張〔枚〕數(shù)、冠字號碼、收繳人、復核人名章。3.收繳假幣人員必須持有反假貨幣資格證書。4.收繳假幣時假設遇客戶要求查看，不得將假幣交于客戶，應貼在窗口玻璃上讓客戶查看，以防客戶不配合而拿走假幣，柜員應做好解釋工作。5．收繳后必須給客戶假幣收繳憑證回執(zhí)聯(lián)，并告知客戶相關的權利和義務。3.4重要空白憑證調撥操作流程1.營業(yè)柜員間機構重要空白憑證調撥柜員領用或退回重空——現(xiàn)金柜員啟動“0032重要單證調撥〞交易，功能選擇“１－錄入〞，調撥類型“1-調出〞或者“0=調入〞，撥入方柜員輸入柜員號，錄入憑證種類、單據(jù)起始號、調撥數(shù)量。。對方柜員啟動“0032重要單證調撥〞交易，功能選擇“3－確認〞，錄入相關要素進行確認。打印調撥單，雙方簽章確認。2.營業(yè)機構與金庫間重要空白憑證調撥〔1〕營業(yè)機構向金庫領取A營業(yè)機構預約——啟用“0026實物調撥〞交易中“3系統(tǒng)內重要空白憑證調撥申請〞，選擇“2調入〞，金庫審批后進行配送。B營業(yè)機構入庫——啟用“0026實物調撥〞交易中的“4系統(tǒng)內調撥查詢/處理〞功能，選擇“7入庫/退回〞?！?〕營業(yè)機構向金庫上繳A營業(yè)機構預約——啟用“0026實物調撥〞交易中的“3系統(tǒng)內重要空白憑證調撥申請〞，選擇“1調出〞，金庫進行審批。B營業(yè)機構上繳——啟用“0026實物調撥〞交易中的“4-系統(tǒng)內調撥查詢/處理〞，選擇“6出庫處理〞。重要提示1.出納系統(tǒng)對重要空白憑證的記賬處理采用異步處理方式進行。在出納系統(tǒng)完成出入庫操作后，由于憑證數(shù)量較多，用戶界面顯示出入庫成功后，系統(tǒng)仍在進行記賬處理。實際記賬是否成功需要通過打單查詢得到。2.營業(yè)機構柜員領用重要單證應根據(jù)實際需要適量領用，原那么上一次領用不超過3-5天的用量。3.非標類重空憑證的調撥采用區(qū)域系統(tǒng)平臺交易操作，其中機構與金庫中心之間的調撥采用“8803-3機構單證調撥〞交易進行