“風(fēng)險(xiǎn)為本”推進(jìn)商業(yè)銀行反洗錢工作轉(zhuǎn)型發(fā)展

精選優(yōu)質(zhì)文檔-----傾情為你奉上精選優(yōu)質(zhì)文檔-----傾情為你奉上專心---專注---專業(yè)專心---專注---專業(yè)精選優(yōu)質(zhì)文檔-----傾情為你奉上專心---專注---專業(yè)“風(fēng)險(xiǎn)為本”推進(jìn)商業(yè)銀行反洗錢工作轉(zhuǎn)型發(fā)展引言自2003年反洗錢工作由公安部轉(zhuǎn)由中國人民銀行負(fù)責(zé)以來，我國在反洗錢組織建設(shè)、法制建設(shè)、國際反洗錢合作、加入相關(guān)國際組織（2007年，我國成為FATF正式成員）、反洗錢規(guī)章修訂與實(shí)施等方面取得了令人矚目的成就。特別是2009年底頒布的《中國2008―2012年反洗錢戰(zhàn)略》，改變了我國反洗錢戰(zhàn)略規(guī)劃長(zhǎng)期缺位的不足。反洗錢從最初的打擊金融犯罪的“工具性”被動(dòng)合規(guī)層面，逐步上升到預(yù)防金融系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，遏制經(jīng)濟(jì)犯罪、有組織犯罪，打擊暴力恐怖犯罪，履行反洗錢國際承諾、樹立大國形象，主動(dòng)維護(hù)國家安全的戰(zhàn)略高度。商業(yè)銀行必須緊密聯(lián)系監(jiān)管政策、經(jīng)營(yíng)管理和改革發(fā)展實(shí)際，審時(shí)度勢(shì)，扎實(shí)做好反洗錢各項(xiàng)相關(guān)工作。如果因?yàn)槭栌趫?zhí)行反洗錢措施而被卷入洗錢活動(dòng)，不僅會(huì)帶來嚴(yán)重的法律和運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，還將嚴(yán)重?fù)p害自身利益和社會(huì)聲譽(yù)，造成巨大的資金損失。1.商業(yè)銀行反洗錢工作現(xiàn)狀目前，各家國有大型商業(yè)銀行基本都已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了反洗錢集中作業(yè)。以某國有大型商業(yè)銀行某一級(jí)分行為例，截至2013年5月末，該一級(jí)分行的反洗錢工作改變之前以人海戰(zhàn)術(shù)處理海量數(shù)據(jù)，前臺(tái)兼職負(fù)責(zé)、分散化作業(yè)的模式，全部實(shí)現(xiàn)了二級(jí)分行集中作業(yè)。現(xiàn)行的反洗錢數(shù)據(jù)集中處理輔助系統(tǒng)，包括信息補(bǔ)錄、可疑判斷輔助數(shù)據(jù)和后臺(tái)監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)三大板塊和9個(gè)模型分項(xiàng)。在整合了ODSB系統(tǒng)中ECTIP渠道平臺(tái)、CCBS核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)、ECIF客戶服務(wù)系統(tǒng)和現(xiàn)代化支付系統(tǒng)及稽核、柜面監(jiān)測(cè)系統(tǒng)數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，輔助系統(tǒng)搭建了一個(gè)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)了擴(kuò)充數(shù)據(jù)來源、增加可疑模型、缺失數(shù)據(jù)交易自動(dòng)抓取功能，解決了交易對(duì)手信息查找困難、可疑交易人工分析判別分析質(zhì)量差等問題，具有操作方便、準(zhǔn)確性高、工時(shí)減少、查詢簡(jiǎn)便、統(tǒng)計(jì)快捷等特點(diǎn)。2.商業(yè)銀行反洗錢工作轉(zhuǎn)型發(fā)展的必要性2.1監(jiān)管規(guī)則變遷的外部動(dòng)力：規(guī)則為本――風(fēng)險(xiǎn)為本洗錢活動(dòng)和特點(diǎn)是不斷變化的，因此反洗錢的制度體系、執(zhí)行措施和監(jiān)管要求也在不斷調(diào)整和優(yōu)化。2008年之前，我國反洗錢工作的監(jiān)管理念主要是“規(guī)則為本”，即監(jiān)管當(dāng)局通過制定各項(xiàng)反洗錢規(guī)則，以法律法規(guī)或行政命令方式要求金融機(jī)構(gòu)遵照?qǐng)?zhí)行，并通過現(xiàn)場(chǎng)檢查等強(qiáng)制性措施指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)格遵守反洗錢法規(guī)。自2008年以來，中國人民銀行連續(xù)發(fā)布了三個(gè)文件，即《中國人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的通知》（銀發(fā)〔2008〕391號(hào)）、《中國人民銀行關(guān)于進(jìn)一步嚴(yán)格大額交易和可疑交易報(bào)告填報(bào)要求的通知》（銀發(fā)〔2009〕123號(hào)）和《中國人民銀行關(guān)于明確可疑交易報(bào)告制度有關(guān)執(zhí)行問題通知》（銀發(fā)〔2010〕48號(hào)），要求金融機(jī)構(gòu)以“風(fēng)險(xiǎn)為本”開展反洗錢工作。2.2反洗錢嚴(yán)峻形勢(shì)的客觀要求近年來，受政治、經(jīng)濟(jì)、軍事多重因素影響，反洗錢覆蓋領(lǐng)域逐漸擴(kuò)大，政治化傾向明顯。隨著我國經(jīng)濟(jì)金融快速發(fā)展和進(jìn)一步對(duì)外開放，金融交易尤其是跨境交易和網(wǎng)絡(luò)交易大量增加，洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)日趨上升，在打擊恐怖、腐敗、毒品、金融詐騙、非法集資等犯罪活動(dòng)的過程中，對(duì)反洗錢和反恐怖融資工作提出了更高的要求。其次，國際社會(huì)對(duì)加強(qiáng)打擊洗錢和恐怖融資犯罪的合作日益重視，隨著各國不斷加大反洗錢監(jiān)管力度，我國經(jīng)營(yíng)國際業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)面臨著新的挑戰(zhàn)，金融機(jī)構(gòu)做好反洗錢工作，既是維護(hù)國家利益的需要，也是確保自身平穩(wěn)健康發(fā)展的需要。2.3商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、轉(zhuǎn)型發(fā)展的內(nèi)在需求當(dāng)前，我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展已進(jìn)入“新常態(tài)”，經(jīng)濟(jì)增速適當(dāng)回落、結(jié)構(gòu)調(diào)整優(yōu)化、創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)增長(zhǎng)、社會(huì)民生逐漸改善，帶來了很多新的趨勢(shì)性變化。隨著經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的不斷調(diào)整，實(shí)體經(jīng)濟(jì)對(duì)商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量的支撐力度不斷弱化，實(shí)體經(jīng)濟(jì)的下行壓力不斷向商業(yè)銀行傳導(dǎo)，進(jìn)而引發(fā)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的集中爆發(fā)，信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)入集中暴露期，不良貸款反彈壓力增大。同時(shí)，社會(huì)上高息集資詐騙等風(fēng)險(xiǎn)事件頻發(fā)，銀行業(yè)案件風(fēng)險(xiǎn)也呈易發(fā)高發(fā)態(tài)勢(shì)。因此，“新常態(tài)”下，必須加強(qiáng)全面風(fēng)險(xiǎn)管理和全流程風(fēng)險(xiǎn)管控，注重風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)的事前防范而非事后處理。“風(fēng)險(xiǎn)為本”的反洗錢工作，不應(yīng)僅成為滿足監(jiān)管要求的“工具”，而應(yīng)該成為商業(yè)銀行全面、全流程風(fēng)險(xiǎn)管控的有力抓手。3.商業(yè)銀行反洗錢工作轉(zhuǎn)型發(fā)展的思路3.1升級(jí)操作模式對(duì)于銀行機(jī)構(gòu)而言，反洗錢實(shí)際是一種風(fēng)險(xiǎn)控制活動(dòng)。各家銀行提供的業(yè)務(wù)或服務(wù)產(chǎn)品多種多樣，定位的客戶群體也不盡相同，客戶交易的方式和渠道會(huì)隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展而變化。而且，一家銀行內(nèi)部不同部門、不同業(yè)務(wù)領(lǐng)域洗錢風(fēng)險(xiǎn)高低也是不同的。因此，“風(fēng)險(xiǎn)為本”的反洗錢方法要求在確保反洗錢基本要求的前提下，在有限資源的約束下，應(yīng)該首先進(jìn)行洗錢風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估，了解洗錢風(fēng)險(xiǎn)的分布情況。然后，按照風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的結(jié)果分配反洗錢資源，將有限的反洗錢資源更多地分配到洗錢高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，使反洗錢體系變得更加靈活，提高反洗錢體系的整體效果?！帮L(fēng)險(xiǎn)為本”的監(jiān)管規(guī)則要求反洗錢工作應(yīng)進(jìn)一步向上集中。在一級(jí)分行甚至總行設(shè)立反洗錢中心，從全行視角出發(fā)，重檢業(yè)務(wù)流程，審視關(guān)鍵環(huán)節(jié)，查找風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，從全流程管理的角度對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)進(jìn)行系統(tǒng)性的洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，合理分配資源，提高反洗錢工作效果，切實(shí)為業(yè)務(wù)發(fā)展保駕護(hù)航。3.2完善內(nèi)部機(jī)制完善的反洗錢內(nèi)部工作機(jī)制是做好反洗錢工作的核心。首先，應(yīng)將反洗錢要求融入到具體的業(yè)務(wù)工作程序和管理系統(tǒng)，并根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營(yíng)環(huán)境的變化不斷修正、完善和創(chuàng)新，使反洗錢成為風(fēng)險(xiǎn)控制體系的有機(jī)組成部分，成為全體員工自覺維護(hù)自身聲譽(yù)、防止被洗錢犯罪分子利用的制度保證，從而有效防范因洗錢活動(dòng)產(chǎn)生的法律風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)損失以及對(duì)我行聲譽(yù)的損害。其次，提高反洗錢部門的權(quán)威性。反洗錢工作是全行性的工作，涉及各個(gè)業(yè)務(wù)條線，需要前后臺(tái)聯(lián)動(dòng)、各部門通力協(xié)作配合。因此，應(yīng)確保反洗錢部門的權(quán)威性，確保各項(xiàng)反洗錢工作執(zhí)行落地，確保涉嫌洗錢業(yè)務(wù)不過關(guān)。3.3前移風(fēng)險(xiǎn)管控當(dāng)前，各行運(yùn)行的反洗錢數(shù)據(jù)集中處理系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)了客戶基本信息的整合，且交易明細(xì)也可通過輔助系統(tǒng)查找到準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)信息。因此，反洗錢系統(tǒng)，在完成基本的反洗錢工作、滿足監(jiān)管需求的基礎(chǔ)上，已經(jīng)成為了“了解你的客戶”的最全面客觀、數(shù)據(jù)最詳實(shí)的平臺(tái)。反洗錢工作進(jìn)一步向上集中后，應(yīng)將反洗錢監(jiān)測(cè)分析與其他風(fēng)險(xiǎn)防控工作相結(jié)合，通過深入分析監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)，查找監(jiān)管制度執(zhí)行、柜面業(yè)務(wù)操作、客戶身份識(shí)別、產(chǎn)品研發(fā)、信貸資金使用、綜合風(fēng)險(xiǎn)防控等各個(gè)領(lǐng)域可能存在的問題或風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，及時(shí)、及早提示相關(guān)業(yè)務(wù)條線和機(jī)構(gòu)予以關(guān)注，并采取相應(yīng)管控措施，使風(fēng)險(xiǎn)管控工作整體前移。3.4提升工作有效性3.4.1加強(qiáng)各層次的反洗錢教育培訓(xùn)。反洗錢從業(yè)人員的能力和水平直接決定了反洗錢工作的有效性。首先，應(yīng)建立反洗錢培訓(xùn)長(zhǎng)效機(jī)制，確保全員及時(shí)了解掌握反洗錢工作的相關(guān)知識(shí)。對(duì)員工層面，應(yīng)側(cè)重于反洗錢合規(guī)操作基礎(chǔ)知識(shí)的普及；對(duì)各級(jí)管理人員層面，則應(yīng)側(cè)重于反洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)知識(shí)的普及。其次，著力加強(qiáng)反洗錢專業(yè)人員培訓(xùn)，建立高效的反洗錢專業(yè)隊(duì)伍。重點(diǎn)讓反洗錢專業(yè)人員熟悉反洗錢法律規(guī)定，明確商業(yè)銀行和專業(yè)人員應(yīng)承擔(dān)的法律職責(zé)，了解洗錢犯罪及其上游犯罪的資金流動(dòng)規(guī)律和特點(diǎn)，掌握可疑交易監(jiān)測(cè)分析方法，確保反洗錢專業(yè)人員及時(shí)了解反洗錢政策、內(nèi)控要求、新方法、新技術(shù)、洗錢風(fēng)險(xiǎn)變動(dòng)情況等方面的反洗錢信息，以提高監(jiān)測(cè)分析的能力和水平。3.4.2落實(shí)客戶身份識(shí)別制度。認(rèn)真做好客戶的洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類工作，集中有效資源重點(diǎn)加強(qiáng)對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶的監(jiān)控。進(jìn)一步規(guī)范初次識(shí)別的措施和程序，拓展廣度，提高深度，并按規(guī)定做好連續(xù)識(shí)別和重新識(shí)別工作，增強(qiáng)工作系統(tǒng)性，提高識(shí)別效果；在鞏固對(duì)一般客戶識(shí)別工作的同時(shí)，提高對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶的識(shí)別能力，深入了解賬戶和交易的實(shí)際控制人，了解交易目的和交易背景，切實(shí)提高客戶身份識(shí)別工作實(shí)效。3.4.3提高可疑交易報(bào)告質(zhì)量。首先，建立可疑交易報(bào)告負(fù)責(zé)人制度，設(shè)置可疑交易報(bào)告負(fù)責(zé)人崗位，主要負(fù)責(zé)搜集行內(nèi)所有