2022年初級銀行從業(yè)資格(初級風(fēng)險管理)考試題庫高分通關(guān)300題帶答案解析(海南省專用)

《初級銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、流動性缺口是指（）。

A.60天內(nèi)到期的流動性資產(chǎn)減去60天內(nèi)到期的流動性負(fù)債的差額

B.60天內(nèi)到期的流動性負(fù)債減去60天內(nèi)到期的流動性資產(chǎn)的差額

C.90天內(nèi)到期的流動性資產(chǎn)減去90天內(nèi)到期的流動性負(fù)債的差額

D.90天內(nèi)到期的流動性負(fù)債減去90天內(nèi)到期的流動性資產(chǎn)的差額【答案】CCW5Q5R2B4R9H1W6HO7V4D8V7B4W4R4ZZ5A2R8V2U10R10O62、關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主要策略，下列說法正確的是（）。

A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移只能降低非系統(tǒng)性風(fēng)險

B.風(fēng)險規(guī)避策略是一種積極的風(fēng)險管理策略

C.風(fēng)險補(bǔ)償是指事后(損失發(fā)生后)對風(fēng)險承擔(dān)的價格補(bǔ)償

D.風(fēng)險分散的成本與承擔(dān)的潛在風(fēng)險損失相比是非常有意義的【答案】DCB1T2Q3F8U8E6V1HQ5Y1X2L9T2P1J4ZX1U8D7O1H1U9Q53、采用監(jiān)管映射法計算RWA的方法中，監(jiān)管類別為“優(yōu)”的風(fēng)險權(quán)重為（）。

A.70％

B.90％

C.115％

D.250％【答案】ACL6V9C7J5D8J4A5HP7Z1P10J9A6Y6O1ZP7P3L5F8H8E1Q44、銀行監(jiān)管的基本目標(biāo)可以概括為()。

A.保護(hù)存款人利益，維護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定

B.保護(hù)借款人的利益，維護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定

C.保護(hù)銀行的利益，維護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定

D.保護(hù)股東的利益，維護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定【答案】ACD10C4N9Q6R4I4S8HU10J6T6S4Q7D3B1ZX7F1K4P2O2N3I105、商業(yè)銀行不能通過()的途徑了解個人借款人的資信狀況。

A.查詢法院的個人客戶信用記錄

B.查詢稅務(wù)機(jī)關(guān)的個人客戶信用記錄

C.中國人民銀行個人征信系統(tǒng)

D.從個人客戶單位購買客戶的信息【答案】DCT4J7W6M10I2M3T7HI1R10A7T8O1G4Y2ZY9L5O2A3A3A5F26、按照法律有關(guān)規(guī)定，國土資源行政主管部門應(yīng)當(dāng)自受理土地登記申請之日起（）日內(nèi)，辦結(jié)土地登記審查手續(xù)。特殊情況需要延期的，經(jīng)國土資源行政主管部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)后，可以延長10日。

A.10

B.15

C.20

D.30【答案】CCM5K8Z1X5O1H8L8HU8P10Y9L4L2L6L3ZR10B4F9S10R9K3S27、多年來國內(nèi)外銀行危機(jī)的慘痛教訓(xùn)反復(fù)證明，()是導(dǎo)致銀行危機(jī)的最主要原因。

A.市場過度競爭

B.銀行資產(chǎn)規(guī)模盲目擴(kuò)張

C.監(jiān)管不到位

D.銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新不足【答案】BCA9A2R3T10V1Z9G5HD2A10Q4V4E5P5U10ZW7F4A1U1C10G9C58、商業(yè)銀行的（）是指銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的未來方向及實際的執(zhí)行計劃，因經(jīng)濟(jì)環(huán)境及科技發(fā)展的轉(zhuǎn)變做出的戰(zhàn)略改變對銀行經(jīng)營的影響，是銀行的策略制定和在實施過程中失當(dāng)，或未能對市場變化做出及時的調(diào)整，從而影響到現(xiàn)在或未來銀行自身的盈利、資本、信譽(yù)和市場地位的風(fēng)險。

A.合規(guī)風(fēng)險

B.流動性風(fēng)險

C.國家風(fēng)險

D.戰(zhàn)略風(fēng)險【答案】DCE6C10P6F4W7R1R3HU4U10J6H10M7Y9F6ZS5A3G5N7T10J10H29、關(guān)于信息披露的頻率，下列表述錯誤的是（）。

A.按規(guī)定銀行披露信息的頻率應(yīng)該每半年進(jìn)行一次

B.如果有關(guān)風(fēng)險暴露或其他項目的信息變化較快，銀行也要按季披露這些信息

C.國際活躍銀行和其他大銀行(及其主要分支機(jī)構(gòu)）必須按季度披露一級資本充足率、資本充足率及其組成成分

D.對于有關(guān)銀行風(fēng)險管理目標(biāo)及政策、報告系統(tǒng)及各項口徑的一般性概述的定性披露，需要每半年進(jìn)行一次【答案】DCR5B10O4I8G10T6W7HU6M3A6A5V7F5O10ZM8K6P5U5Q6B6N910、某企業(yè)2015年流動資產(chǎn)合計為3000萬元，其中存貨為1500萬元，應(yīng)收賬款1500萬元，流動負(fù)債合計2000萬元，則該公司2015年速動比率為（）。

A.0.78

B.0.94

C.0.75

D.0.74【答案】CCI1Q7T3S10R9C9Z7HW8L2D8P7X9C2P6ZB4W4H8S3E1J7T311、我國商業(yè)銀行之間的競爭日趨激烈，普遍面臨著收益下降、產(chǎn)品／服務(wù)成本增加、創(chuàng)新不足的發(fā)展困局。為有效提升中長期競爭能力和優(yōu)勢，各商業(yè)銀行應(yīng)重視并強(qiáng)化（）的管理。

A.信用風(fēng)險

B.戰(zhàn)略風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.聲譽(yù)風(fēng)險【答案】BCT8R5D10B1W1W10K4HK4N4Q5W8H3D5O4ZQ10G9S5P7T5F1B1012、()是指商業(yè)銀行在滿足監(jiān)管機(jī)構(gòu)提出的資格要求，以及定性和定量標(biāo)準(zhǔn)的前提下，通過內(nèi)部操作風(fēng)險計量系統(tǒng)計算監(jiān)管資本要求。

A.標(biāo)準(zhǔn)法

B.替代標(biāo)準(zhǔn)法

C.內(nèi)部評級法

D.高級計量法【答案】DCC3T5Z10Q7Q5G4M4HW3K1M2W1G2C5P4ZV5J1T8R2T2V7I113、()是商業(yè)銀行有效識別和防范操作風(fēng)險的重要手段。

A.健全的內(nèi)部控制體系

B.完善激勵約束機(jī)制

C.完善的公司治理

D.以上都正確【答案】ACV6G2E4P7F10B7N9HA10R9Y3J4O2L10L9ZF9P9X2D7P2M4R114、（2018年真題）（）是指對基于量化方法計算出的市場風(fēng)險計量結(jié)果來設(shè)定限額。

A.頭寸限額

B.風(fēng)險價值限額

C.止損限額

D.敏感度限額【答案】BCZ8F4D4G7X6M2U3HQ10B5V1J7J2K3V1ZT3N4Z6Y4Q9Z3X1015、“不要將所有雞蛋放在一個籃子里”，這一投資格言說明的風(fēng)險管理策略是()。

A.風(fēng)險對沖

B.風(fēng)險分散

C.風(fēng)險補(bǔ)償

D.風(fēng)險轉(zhuǎn)移【答案】BCC2L1A2L5Z6R3N1HR2R7R9Y2N8C9D1ZJ5L3E6N4A3X1X1016、在信用風(fēng)險組合管理模型中，違約模型的重要輸入?yún)?shù)不包括()。

A.貸款金額

B.回收率

C.回收率的波動性

D.貸款違約風(fēng)險之間的相關(guān)性【答案】CCN5H8G2O3T9U1G10HG4T8Q4F5J1E1R6ZB10V3U8P9Z3V7A217、()指某一國家的不利狀況導(dǎo)致該地區(qū)其他國家評級下降或信貸緊縮的風(fēng)險。

A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險

B.主權(quán)風(fēng)險

C.傳染風(fēng)險

D.貨幣風(fēng)險【答案】CCS10S2J2U1H10K10Y7HL4M7R5D6X1K4K3ZH1H7R8W6M6S8P218、()是指發(fā)生在集團(tuán)內(nèi)關(guān)聯(lián)方之間的有關(guān)轉(zhuǎn)移權(quán)利或義務(wù)的事項安排。

A.獨立交易

B.資產(chǎn)轉(zhuǎn)移

C.關(guān)聯(lián)交易

D.權(quán)利讓渡【答案】CCE2S3O9A8G10S3Z7HT6A6V6S8C3C10S2ZF6I8O3I4A6K6F619、商業(yè)銀行可以根據(jù)債券收益率曲線的預(yù)期變化趨勢，采取相應(yīng)的投資策略，如果目前收益率曲線是向上傾斜的，且預(yù)期收益率曲線維持不變，則最為直接的投資策略是（）。

A.賣出期限較短的債券

B.買入期限較長的債券

C.買入期限較短的債券

D.賣出期限較長的債券【答案】BCE6W9N7Y10E7V5F8HO8H2W8Z9V9A10F2ZB7F2P9U9M9A1U620、下列應(yīng)當(dāng)歸屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險中的“內(nèi)部流程”類別的是（）。

A.外包商不履責(zé)

B.未在抵押貸款的管理辦法中明確規(guī)定“先落實抵押手續(xù)，后放款”

C.信貸調(diào)查人員在調(diào)查過程中接受各種形式的賄賂／好處協(xié)助騙貸

D.2008年汶川大地震給當(dāng)?shù)囟嗉疑虡I(yè)銀行造成損失【答案】BCP9N9E6S5B8D5I9HI9D3J3F1K6O8E4ZH1V6B3Y4U4X7S121、下列關(guān)于流動性風(fēng)險的說法，錯誤的是()

A.當(dāng)商業(yè)銀行流動性不足時，它無法以合理的成本迅速增加負(fù)債或變現(xiàn)資產(chǎn)獲取足夠的資金，極端情況下會導(dǎo)致商業(yè)銀行資不抵債

B.流動性風(fēng)險包括資產(chǎn)流動性風(fēng)險和負(fù)債流動性風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險肯定是來自市場流動性對銀行流動性風(fēng)險的負(fù)面影響

D.資產(chǎn)變現(xiàn)能力越強(qiáng)，流動性風(fēng)險相應(yīng)越低【答案】CCG1L1R7B10I2T1S8HT5P1S2F10J1S6Q6ZI6L10E3P8P9Y8L222、（2019年真題）從廣義上講，與法律風(fēng)險密切相關(guān)的有（）。

A.違規(guī)風(fēng)險和聲譽(yù)風(fēng)險

B.違規(guī)風(fēng)險和監(jiān)管風(fēng)險

C.監(jiān)管風(fēng)險和聲譽(yù)風(fēng)險

D.違規(guī)風(fēng)險和資金風(fēng)險【答案】BCB4F9O4X8U3U1U6HC10I3N1E2T8B8D4ZQ7K10G9O8I5B2L723、（2018年真題）戰(zhàn)略風(fēng)險的來源不包括（）。

A.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性

B.商業(yè)銀行經(jīng)營目標(biāo)不能按時實現(xiàn)

C.為實現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷

D.為實現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)所需要的資源匱乏【答案】BCT2W2N3N4Q1Z7C6HG3W7M7O6Y9S8R1ZM10Z3I10J5V8D8T624、下列關(guān)于商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略基本內(nèi)容的說法，不正確的是()。

A.戰(zhàn)略目標(biāo)可以分為戰(zhàn)略愿景、階段性戰(zhàn)略目標(biāo)和主要發(fā)展指標(biāo)等

B.商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略分為戰(zhàn)略目標(biāo)和實現(xiàn)路徑

C.各商業(yè)銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)是一致的

D.戰(zhàn)略目標(biāo)決定了實現(xiàn)路徑【答案】CCY9M6O6V2G8E6V5HI3M7R5M5C4A2N5ZH3C3K7C3W3E10F225、()方面的內(nèi)容可以不在提交董事會和高級管理層的操作風(fēng)險報告中反映。

A.原始損失數(shù)據(jù)

B.誘因及對策

C.關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)

D.資本金水平【答案】ACJ10Y9B4G4P8L9I5HJ1P8J6C8T3B1A2ZQ10I3Y7I3F9I3O526、某商業(yè)銀行資產(chǎn)總額為300億元，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)總額為200億元，資產(chǎn)風(fēng)險暴露為230億元，預(yù)期損失為4億元，則該商業(yè)銀行的預(yù)期損失率為（）。

A.1.33％

B.1.74％

C.2.00％

D.3.08％【答案】BCP1U5M8B4R8B4Y8HA3J4J2J7S4O5E5ZR6I10F7K8E4K7R427、下列指標(biāo)計算公式中，錯誤的是()。

A.不良貸款率=(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)／各項貸款余額×100％

B.不良貸款撥備覆蓋率=(一般準(zhǔn)備+專項準(zhǔn)備+特種準(zhǔn)備)／貸款余額×100％

C.關(guān)注類貸款遷徙率=期初關(guān)注類貸款向下遷徙金額／(期初關(guān)注類貸款余額-期初關(guān)注類貸款期間減少金額)×100％

D.預(yù)期損失率=預(yù)期損失／資產(chǎn)風(fēng)險暴露×100％【答案】BCO5Z1U6A8A5G6B4HW3B4D3A1Q2T3N5ZV9V6Z3E10L5S1I328、（2018年真題）假設(shè)某銀行貸款客戶優(yōu)良且需求量大，但存款業(yè)務(wù)一直徘徊不前，資產(chǎn)中貸款比重很高，債券投資等資金業(yè)務(wù)比重較低。該行預(yù)計，為滿足貸款需求，未來三年內(nèi)將有上百億元的資金缺口，為解決這項長期資金缺口問題，下列最恰當(dāng)?shù)姆桨甘牵ǎ?/p>

A.發(fā)行銀行債券

B.用自有債券進(jìn)行回購

C.向人民銀行再貼現(xiàn)

D.拆入資金【答案】ACT2J8N4S8D4Q1F10HL9Q9O7Y10K6C5B7ZD7A8O10T1S7R5S529、交易賬戶記錄的是銀行為交易目的或規(guī)避交易賬戶其他項目的風(fēng)險而持有的可以自由交易的()。

A.金融頭寸

B.金融工具

C.金融工具和商品頭寸

D.金融工具和金融頭寸【答案】CCR1R9O7P9I10P6O1HD1B1E4W2U3N6W2ZI8V8M10X10S10F8P130、()是指控制、管理機(jī)構(gòu)的一種機(jī)制或制度安排。

A.商業(yè)銀行內(nèi)部控制

B.商業(yè)銀行公司治理

C.商業(yè)銀行戰(zhàn)略管理

D.商業(yè)銀行風(fēng)險管理【答案】BCJ2T8M6W6S2V1Z5HK5P8M4B6R3O10I5ZZ1N4R4E3Z5Q4M631、（）是商業(yè)銀行在長期經(jīng)營信貸業(yè)務(wù)、承擔(dān)信用風(fēng)險過程中逐步發(fā)展并完善起來的傳統(tǒng)信用分析方法。

A.基本指標(biāo)法

B.標(biāo)準(zhǔn)法

C.專家判斷法

D.高級計量法【答案】CCM10U7A6C1M4C6K3HC9G2K4U6S10D8E8ZQ9N3M5Z1Y4K3D732、巴塞爾委員會2004年發(fā)布的《利率風(fēng)險管理與監(jiān)管原則》文件中，專門通過原則14、原則15對銀行賬戶利率風(fēng)險進(jìn)行闡述，通過標(biāo)準(zhǔn)的利率沖擊方法計量對經(jīng)濟(jì)價值的影響，并評估銀行持有的資本是否足以應(yīng)對其所承擔(dān)利率風(fēng)險水平。若不相適應(yīng)時，銀行應(yīng)考慮采取糾正措施，其中不包括的措施是（）。

A.降低風(fēng)險水平

B.增加一定數(shù)額的資本

C.降低風(fēng)險水平與增加一定數(shù)額的資本兩者兼為

D.增加一定數(shù)額的負(fù)債【答案】DCZ2C6J2F10K10V1C10HP6K3T9B6C4W4P3ZY4J2I1A5X10M2C133、大規(guī)格風(fēng)管是指矩形風(fēng)管邊長大于（）的。

A.2500mm

B.2400mm

C.2000mm

D.1500mm【答案】ACY1Z7B9X10Z8J7W3HD5D4X4Z7E6X10W2ZE1U1R4G3U10P10C1034、（2018年真題）商業(yè)銀行在使用權(quán)重法計量信用風(fēng)險監(jiān)管資本中，（）的信用風(fēng)險轉(zhuǎn)換系數(shù)最低。

A.一般未使用的信用卡授信額度

B.與交易直接相關(guān)的或有項目

C.個人住房抵押貸款

D.與貿(mào)易直接相關(guān)的短期或有項目【答案】DCZ5H4Z9X7N6X10D7HH10J5Q5J3J3H5S2ZR4E5F5J6T4F2E535、()承擔(dān)操作風(fēng)險管理的最終責(zé)任。

A.高管層及高管層風(fēng)險管理委員會

B.董事會及董事會風(fēng)險管理委員會

C.內(nèi)部審計部門

D.牽頭部門【答案】BCT8X2N10N9Y3R2M4HD3D3T10S4X3R10X1ZB3O8T2N5M9X9E136、下列不屬于流動性基本要素的是()。

A.時間

B.成本

C.資金數(shù)量

D.資產(chǎn)總額【答案】DCC2A1U8C4W10O7J6HU10B10R2L8Z6A2L8ZW4Q10P1V1D3K6O637、我國商業(yè)銀行內(nèi)部控制存在的最嚴(yán)重問題是制度的遵循性，也就是內(nèi)部控制的符合性或者合規(guī)性問題。因此，當(dāng)前我國商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理的核心問題是（）。

A.技術(shù)創(chuàng)新

B.合規(guī)問題

C.管理問題

D.風(fēng)險監(jiān)管【答案】BCB1R6E6F2Q3I10D4HQ8M5E4M2P9C10L2ZB5Z9G5B10L3M10H138、新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險管理在商業(yè)銀行統(tǒng)一的風(fēng)險管理框架下進(jìn)行，是全面風(fēng)險管理的重要工作內(nèi)容。這體現(xiàn)了新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的()原則。

A.適應(yīng)性

B.統(tǒng)籌性

C.有效性

D.統(tǒng)一性【答案】DCP7N6Q10M8Z1C9Q4HK3B9R7V4Y2F1M4ZM3G4J5F10R2U10I1039、絕大部分金融工具都以（）為定價基礎(chǔ)。

A.利率

B.匯率

C.股票

D.商品【答案】ACN9J9P1Z8O4Z7M1HB6K3J10R1K6S2J1ZH6L4P8H5T6W1S840、單位工程施工組織設(shè)計以（）為主要對象編制的施工組織設(shè)計，對（）。

A.若干單位工程組成的群體工程或特大型工程項目；整個項目的施工過程起到統(tǒng)籌規(guī)劃、重點控制的作用

B.單位工程；單位工程的施工工程起指導(dǎo)和制約作用

C.分部工程或?qū)ｍ椆こ蹋痪唧w指導(dǎo)其施工工程

D.專項工程；單位工程的施工工程起指導(dǎo)和制約作用【答案】BCR3U2G9O6I2U8V7HS3O9I6Q8B5Y1U10ZE9U9U1Y9H5E6B1041、商業(yè)銀行對()變化的敏感程度直接影響資產(chǎn)負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)。

A.匯率

B.利率

C.宏觀經(jīng)濟(jì)政策

D.市場價格【答案】BCK2Z7N9G10M7S8J7HG3O8U6N6F4Z10M4ZV3H10J2W5I10A1H842、根據(jù)銀監(jiān)會要求，商業(yè)銀行應(yīng)具備()年的內(nèi)部損失數(shù)據(jù)。

A.至多4年

B.至多5年

C.至少3年

D.至少5年【答案】DCQ3G10Q2T8P4E7O3HE9D5W8X5N2N9X3ZQ8K4X10X3E3Q3R543、戰(zhàn)略風(fēng)險管理流程中，下列哪項活動是在執(zhí)行風(fēng)險管理方案之前執(zhí)行的()

A.制定戰(zhàn)略實施方案

B.識別戰(zhàn)略風(fēng)險要素

C.定期自我評估風(fēng)險管理的效果

D.明確戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)【答案】BCA7Y3E4G8U6J10K9HE5H6A7I3U7Q7G8ZR5I7K7C10R9N9M244、內(nèi)部審計在商業(yè)銀行風(fēng)險管理體系中發(fā)揮不可替代的作用，下列未體現(xiàn)內(nèi)部審計作用的是()。

A.監(jiān)控和評價風(fēng)險管理體系運(yùn)行的效果

B.幫助識別、評價重要的風(fēng)險暴露，促進(jìn)風(fēng)險管理和控制系統(tǒng)的改進(jìn)

C.內(nèi)部審計具有充足的資源，可以直接向董事會報告

D.評價與銀行治理、運(yùn)營和信息系統(tǒng)有關(guān)的風(fēng)險暴露【答案】CCP4R4K1G3U8V7D4HS8I3Z3P4S9R4G6ZP5A4U9N7G6K2O245、（）是市場約束的核心。

A.信息披露

B.監(jiān)管部門

C.債權(quán)人

D.中介機(jī)構(gòu)【答案】BCA2P5G7E3T3O9N8HL7V3E7A9J7N9X2ZK7F2M3A9M8U9S146、在商業(yè)銀行風(fēng)險管理實踐中，與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險相比，()的形成原因更加復(fù)雜和廣泛，通常被視為一種綜合性風(fēng)險。

A.法律風(fēng)險

B.國別風(fēng)險

C.利率風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險【答案】DCE3J10O8A1K4H3P8HW6K3D4Q1X8N7U2ZU5V9Y10D4I2I8C547、下列選項中，關(guān)于《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》提出的最低資本要求說法正確的是（）。

A.核心一級資本充足率最低資本要求為3％

B.核心一級資本充足率最低資本要求為5％

C.一級資本充足率最低資本要求為8％

D.資本充足率最低資本要求為10％【答案】BCO3L1W2S2S6I9K2HZ5F3W2B9R10I8B8ZK10M6U3P1B7C4E948、當(dāng)工程質(zhì)量缺陷按修補(bǔ)方式處理不能達(dá)到規(guī)定的使用要求和安全，而又無法返工處理的情況下，可以作出（）的決定。

A.不作處理

B.停工處理

C.限制使用

D.拆除處理【答案】CCP5K4W6V3T9J10X5HB7S9E3U8O9B5R6ZQ6S10S1L5L6S9U149、強(qiáng)調(diào)風(fēng)險管理獨立性的根本目的是()

A.維護(hù)管理

B.保證風(fēng)險管理的執(zhí)行力

C.加強(qiáng)管理力度

D.深化風(fēng)險管理強(qiáng)度【答案】BCJ5Z5Q7B8O7A4Q3HX1C8R1P5G3T8F8ZU10B1A7D10U2L8G850、()是指控制、管理機(jī)構(gòu)的一種機(jī)制或制度安排。

A.商業(yè)銀行內(nèi)部控制

B.商業(yè)銀行公司治理

C.商業(yè)銀行戰(zhàn)略管理

D.商業(yè)銀行風(fēng)險管理【答案】BCY8O4B8X9H2F9K8HW3O3N7I1Y2X5U1ZL9I6G1L10P3H6J351、以下不是總敞口頭寸計算方法的是（）。

A.累計總敞口頭寸法

B.公允價值法

C.凈總敞口頭寸法

D.短邊法【答案】BCP10R9C7K3K3G5H4HH7A4H1J9K8F3N5ZA1H9A6K5S6A1Y852、借款人向銀行申請1年期貸款100萬，經(jīng)測算其違約概率為2.5％，違約回收率為40％，該筆貸款的信用VaR為10萬，則該筆貸款的非預(yù)期損失為（）萬。

A.9

B.1.5

C.60

D.8.5【答案】DCE5C1P8F3N9W5X9HB3C3J7O8E5J4E7ZC9E8W1A2O8L3C553、《巴塞爾新資本協(xié)議》中要求客戶評級能夠做到，不同信用等級的客戶的違約風(fēng)險隨信用等級的下降而呈現(xiàn)()的趨勢。

A.加速下降

B.減速下降

C.加速上升

D.減速上升【答案】CCI2F10P5F6O1M1U9HS7I8Y6J10C1T9H6ZI9P8U4S1E8P1C754、()被定義為未來結(jié)果出現(xiàn)收益或損失的()。

A.保險；確定性

B.風(fēng)險；不確定性

C.保險；不確定性

D.風(fēng)險；確定性【答案】BCS4D2H7D3Q1J10Y3HR7L6Z10L5Y2I2P6ZT1G5S7D7P6E6N255、以下關(guān)于銀行交易賬戶的描述，不正確的是（）。

A.銀行應(yīng)當(dāng)對交易賬戶頭寸經(jīng)常進(jìn)行準(zhǔn)確估值，并積極管理該項目投資組合

B.交易賬簿包括為交易目的或?qū)_交易賬簿其他項目的風(fēng)險而持有的金融工具和商品頭寸。

C.記入交易賬戶的頭寸在交易方面所受的限制較多

D.交易賬簿業(yè)務(wù)主要受公允價值變動對盈利能力的影響，每日計量公允價值通常按市場價格計價【答案】CCW6Z3P3C10E7T2D1HV4O6W3X9N4V8S8ZL10D4X2D6S2L4S1056、建筑物在施工期，樓梯口、電梯廳門口、樓梯邊以及其他臨邊處均要設(shè)置臨時護(hù)欄，且有可靠的強(qiáng)度，護(hù)欄高度不低于（）m。

A.1.2

B.1.5

C.1

D.1.3【答案】ACU2A7H5I5N1P5H3HD2R2V10V2X5M6B8ZD9E8X4U8O7F9A1057、一般而言，專家系統(tǒng)在分析信用風(fēng)險時主要考慮與借款人有關(guān)的因素和與市場有關(guān)的因素。下列屬于與市場有關(guān)的因素的是()。

A.聲譽(yù)

B.杠桿

C.收益波動性

D.經(jīng)濟(jì)周期【答案】DCF2O1U8J5Y2X3K7HN3T2L9B6D5N1I5ZQ9M5P4F4W3U5D458、在商業(yè)銀行的經(jīng)營過程中，決定其風(fēng)險承擔(dān)能力的最重要因素是（）。

A.盈利能力和流動性管理水平

B.盈利能力和風(fēng)險管理水平

C.資本金規(guī)模和流動性管理水平

D.資本充足率水平和風(fēng)險管理水平【答案】DCB3C9H6V4W9U3V4HX2E3X6Z7B1I9G4ZD7E4P5E3H8U1B859、下列各項不是文件或合同缺陷表現(xiàn)的是（）。

A.提供的產(chǎn)品在業(yè)務(wù)管理框架方面不完善

B.提供的產(chǎn)品在權(quán)利義務(wù)結(jié)構(gòu)方面不健全

C.提供的產(chǎn)品在風(fēng)險管理要求方面不完善

D.提供的產(chǎn)品在服務(wù)消費(fèi)者方面考慮不周到【答案】DCF9G1N9D4J4J2H5HO10W10T6Z3V5V1N4ZO1N8R7Z9H1U6Q560、下列屬于商業(yè)銀行客戶風(fēng)險內(nèi)生變量中盈利能力指標(biāo)的是（）。

A.利息保障倍數(shù)

B.股利發(fā)放率

C.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

D.權(quán)益增長率【答案】BCB10E6C6Q2U1N8G10HP10H7S5O8V7P6V10ZW7S9K1A6J10A8A361、強(qiáng)調(diào)風(fēng)險管理獨立性的根本目的是()

A.維護(hù)管理

B.保證風(fēng)險管理的執(zhí)行力

C.加強(qiáng)管理力度

D.深化風(fēng)險管理強(qiáng)度【答案】BCA1K1A8T1J2K2P4HK5O1G9S4X5Z6U6ZF6Q7F2Q4H6M5F662、擠兌行為使商業(yè)銀行面臨()。

A.利率風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.市場風(fēng)險【答案】CCZ7Z1R10S10U3E8C10HM10V1F2D6F8C2E4ZA2H8H5P10B3T3R863、下列選項中，不屬于風(fēng)險控制與緩釋流程要求的是()。

A.風(fēng)險控制／緩釋策略應(yīng)與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標(biāo)保持一致

B.能夠?qū)Ξa(chǎn)生的遺留風(fēng)險進(jìn)行識別分析

C.所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本／收益要求

D.能夠發(fā)現(xiàn)風(fēng)險管理中存在的問題，并重新完善風(fēng)險管理程序【答案】BCB2K6I8C7E4R5R1HJ5S3P9D1D2X10T7ZK8C10K2G9V10X5B1064、下列關(guān)于聲譽(yù)風(fēng)險管理的說法，不正確的是()。

A.聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃給商業(yè)銀行創(chuàng)造了價值

B.努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織不是聲譽(yù)風(fēng)險管理體系的內(nèi)容之一

C.聲譽(yù)風(fēng)險通常與信用、市場、操作、流動性等風(fēng)險交叉存在、相互作用

D.保持與媒體的良好接觸有助于改善商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險管理的操作實踐【答案】BCA6M6Z7J10K6M7I7HL2R10I6K2T7N1A8ZO8F2G8A10B4U6H465、對于操作風(fēng)險，商業(yè)銀行可以采取的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)計算方法不包括（）。

A.標(biāo)準(zhǔn)法

B.基本指標(biāo)法

C.內(nèi)部模型法

D.高級計量法【答案】CCB7T6L4X6U3A10E10HS2K1I2U6A6M8W7ZW9C5W5G2W5G1X466、（2018年真題）商業(yè)銀行公司治理結(jié)構(gòu)應(yīng)確保（）對商業(yè)銀行的戰(zhàn)略性指導(dǎo)和對高級管理人員的有效監(jiān)督，并對商業(yè)銀行的股東負(fù)責(zé)。

A.董事會

B.高級管理層

C.員工

D.監(jiān)事會【答案】ACL6M7Q10O1H8O5J8HQ6Z1U8E10S1V10X6ZD10V2X2V2N10E6H567、假設(shè)其他條件均保持不變，則下列關(guān)于商業(yè)銀行利率風(fēng)險的表述，正確的是（）。

A.購買票面利率為3%的國債，當(dāng)期資金成本為2%，則該交易不存在利率風(fēng)險

B.資產(chǎn)以固定利率為主，負(fù)債以浮動利率為主，則利率上升有助于增加收益

C.以3個月LIBOR為參照的浮動利率債券，其債券利率風(fēng)險為0

D.發(fā)行固定利率債券有助于降低利率上升可能造成的風(fēng)險【答案】DCE2S9E9Y7E1T3H10HD6W9I10V4W10A4H9ZE7W6Z8M7M6T6J868、（）是編制同期的各種生產(chǎn)資源需要量計劃的重要依據(jù)。

A.編制好的施工進(jìn)度計劃

B.施工過程的各項措施

C.施工進(jìn)度的控制

D.施工進(jìn)度計劃的編制、實施和控制【答案】ACQ4G1H8E7H7O5A5HJ3C4H9T5W1J1S9ZX3N9U6K4D4Y5M369、城鎮(zhèn)國有土地使用權(quán)初始登記申報范圍包括（）的國有土地使用權(quán)。

A.城市

B.縣城

C.建制鎮(zhèn)

D.獨立工礦

E.企事業(yè)單位【答案】ACB7N7Z3Z6R2N4S7HX4N2T2H7Y7N7W3ZE9Y10L4M8E4A10W570、下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的描述，正確的是（）。

A.內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)有直接向董事會、監(jiān)事會和高級管理層報告的渠道

B.內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門同時負(fù)責(zé)內(nèi)部控制的監(jiān)督、評價

C.內(nèi)部控制須有高度的權(quán)威性，除董事會和高層管理者外，任何人不得擁有不受內(nèi)部控制的權(quán)力

D.商業(yè)銀行的經(jīng)營管理應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)“效益優(yōu)先、內(nèi)控為輔”的要求【答案】ACU3J3A3V9J6E8T2HL1T6V6H4I5R4G4ZR1G1T1P5Q4Z8J171、背景：某9層綜合樓的電氣安裝工程，電氣配管項目人工費(fèi)為2000元（超過5m人工費(fèi)為1000元），材料費(fèi)為5000元，機(jī)械使用費(fèi)為500元。請回答下列問題：

A.330元

B.660元

C.518元

D.1650元【答案】CCO9E4Q2F5I4Y6K9HV6N10K1Y3Q8L1C8ZO2Z5X7C6O7B9A672、國際銀行業(yè)開展實質(zhì)性風(fēng)險評估主要采用的方法是（）。

A.打分卡方法

B.基本指標(biāo)法

C.高級計量法

D.標(biāo)準(zhǔn)法【答案】ACZ1T4E2J10G10W9W7HR10A2W10S2A3N2C8ZM2I6I1X6X10E4U473、（2020年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包的描述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.銀行原來承擔(dān)的與外包服務(wù)有關(guān)的責(zé)任同時被轉(zhuǎn)移

B.選擇外包服務(wù)提供者時要對其財務(wù)、信譽(yù)狀況和獨立程度進(jìn)行評估

C.一些關(guān)鍵流程和核心業(yè)務(wù)不應(yīng)外包出去

D.銀行應(yīng)了解和管理任何與外包有關(guān)的后續(xù)風(fēng)險【答案】ACZ1T10X4D4Z5H3X8HZ4J2D9N9Y2Q4P10ZR10L7M5G10E7N6E174、（2019年真題）自評工作的原則中，（）原則是指自我評估工作應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎、客觀，從而保證做出恰當(dāng)?shù)臎Q策并采取適當(dāng)?shù)墓芾硇袆印?/p>

A.全面性

B.及時性

C.客觀性

D.重要性【答案】CCD9J4Y4Y6Q2Z1B5HS5D5Q7B4J7V6S1ZZ3U1G8F8E10E5D775、證券的（）越大，利率的變化對該證券價格的影響也越大，因此風(fēng)險也越大。

A.久期

B.敞口

C.現(xiàn)值

D.面值【答案】ACR8C7D4Q6Z3W5U8HQ1H5S4O1H4Y5L7ZJ3P2I7T3S2B10X376、（2019年真題）下列選項中，最能反映商業(yè)銀行面臨的操作風(fēng)險的是（）。

A.交易對手提前執(zhí)行互換合同

B.某國遭受恐怖襲擊

C.美聯(lián)儲出人意料地將利率降低了100點

D.信用評級機(jī)構(gòu)降低了一家銀行對外國債的信用等級【答案】BCA7O6Y5E4I4Y1B5HV3R8J8F3Q9P3R4ZJ6T1D8D9P6B1M577、作為商業(yè)銀行流動性監(jiān)管指標(biāo)的流動性缺口率，其標(biāo)準(zhǔn)為不得低于()。

A.0

B.2％

C.-2％

D.-10％【答案】DCO9Z4T8A7O6J8H7HO6T1W3Y4O1T1F5ZE10V5O1I4B9Z4S1078、某商業(yè)銀行董事會明確定位本銀行為一家積極進(jìn)取、以利潤最大化為首要經(jīng)營目標(biāo)的銀行。2002—2007年間，其貸款主要投向房地產(chǎn)行業(yè)，資金交易業(yè)務(wù)主要集中于高收益的次級債券。2008年受金融危機(jī)的沖擊，該銀行面臨嚴(yán)重的流動性風(fēng)險。經(jīng)分析可確認(rèn)，該銀行面臨的流動性風(fēng)險是其（）長期積聚、惡化的綜合作用結(jié)果。

A.信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險

B.聲譽(yù)風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險

C.市場風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險和操作風(fēng)險

D.信用風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險【答案】ACC1S4W8C2K2N7I2HA9L7U1O5O1C8H9ZF10G2R3G7N9L4Y679、施工技術(shù)交底的內(nèi)容主要包括（）兩個主要方面。

A.技術(shù)和安全

B.技術(shù)和經(jīng)濟(jì)

C.經(jīng)濟(jì)和安全

D.技術(shù)和重要【答案】ACN10Q1Q10V6E3A9M6HD1W3B9L1E4N7T7ZF5S10M8B2E7F10O880、（2018年真題）根據(jù)監(jiān)管要求，下列不屬于第二支柱核心內(nèi)容的是（）。

A.資本規(guī)劃

B.壓力測試

C.風(fēng)險評估

D.信息披露【答案】DCZ5W4L6V9D9N8H10HS2I3R7V9E5E4P7ZP8P10T9S2O6Y9Y481、在對單一法人客戶進(jìn)行非財務(wù)因素分析時，下列選項不屬于宏觀經(jīng)濟(jì)、社會及自然環(huán)境分析的是()。

A.技術(shù)進(jìn)步

B.人口老化

C.環(huán)保意識增強(qiáng)

D.行業(yè)周期性分析【答案】DCU7Y9P7J8Z8V7W4HN9Y4B1B1Z5V3K2ZQ2A5R5Z6I4L4C482、監(jiān)控／報告是容易引起操作風(fēng)險的內(nèi)部流程因素之一。錯誤監(jiān)控／報告指商業(yè)銀行監(jiān)控／報告流程不明確、混亂，負(fù)責(zé)監(jiān)控／報告的部門職責(zé)不清晰，相關(guān)數(shù)據(jù)／信息不全面、不及時、不準(zhǔn)確。造成未履行必要的()或者外部匯報不準(zhǔn)確。

A.操作規(guī)范

B.監(jiān)管職責(zé)

C.匯報義務(wù)

D.內(nèi)部控制【答案】CCW5Y8F2I1I8S5C2HW9L7C2T9W7T4U5ZF8D6V9E1E6R2M383、在對商業(yè)銀行客戶進(jìn)行信用風(fēng)險識別時，以下不屬于財務(wù)報表分析的是（）。

A.財務(wù)報表是否如實提供會計信息

B.財務(wù)報表是否采用統(tǒng)一的編制基礎(chǔ)

C.核查存貨周轉(zhuǎn)率、流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率等營運(yùn)能力比率

D.有無隨意變更會計處理方法【答案】CCO4U6U1M5W2K5A2HB1L2K4H9J3F9P6ZM5C2H9Q7N3A6B384、國別風(fēng)險有很多常見的表現(xiàn)形式，不包括()。

A.重議利息

B.取消債務(wù)

C.提供擔(dān)保

D.再融資【答案】CCQ2A1T10E1V4Y5Y5HA4S8E7D7Q1L5K1ZL7S10M2J2M6M6L185、新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險是指借款人或交易對手未按照約定履行義務(wù)從而可能使商業(yè)銀行產(chǎn)生()的風(fēng)險。

A.違約

B.破產(chǎn)

C.盈利

D.損失【答案】DCK8D1U10P3L3B6L2HT1Q6C10O7P4A8F5ZA1T7P1M1P7R8C686、關(guān)于商業(yè)銀行核心一級資本充足率，下列表述最恰當(dāng)?shù)氖?).

A.核心一級資本具有永久性、清償順序排在所有其他融資工具之前的特征

B.我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)采用了巴塞爾協(xié)議中Ⅲ監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

C.核心一級資本充足率計算的分母部分包含信用風(fēng)險和市場風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)兩個部分

D.核心一級資本充足率計算的分子部分是核心一級資本減去對應(yīng)的資本扣除項【答案】DCL10S1O9D5M8Y5S5HQ8Z2I1N7Q1W3F8ZN8M5K9Y1O7O5E187、在商業(yè)銀行經(jīng)營的外部事件中，()是給商業(yè)銀行造成損失最大、發(fā)生次數(shù)最多的操作風(fēng)險之一。

A.內(nèi)部欺詐風(fēng)險

B.產(chǎn)品設(shè)計缺陷風(fēng)險

C.外部欺詐風(fēng)險

D.業(yè)務(wù)外包風(fēng)險【答案】CCV3B2V10E2A9Q2V1HQ10P6M3F1D4Y4V5ZU2B8N7R1I5B9V288、下列不屬于盈利能力指標(biāo)的是()。

A.資產(chǎn)收益率

B.資本金收益率

C.預(yù)期損失率

D.凈業(yè)務(wù)收益率【答案】CCY8D6Z1Q1N7B5T2HN10S7X9E10O1B5V3ZP3T6E3N8Z3T8J789、下列選項中，關(guān)于《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》提出的最低資本要求說法正確的是()。

A.核心一級資本充足率最低資本要求為3％

B.核心一級資本充足率最低資本要求為5％

C.一級資本充足率最低資本要求為8％

D.資本充足率最低資本要求為10％【答案】BCJ2T1J2E10S8W2H9HC9L10X10C10U5X4V9ZZ7Z4Q3O8E9G6L290、某商業(yè)銀行全部關(guān)聯(lián)方授信總額為110億元，資本凈額為210億元，則其關(guān)聯(lián)授信比例約為（）。

A.41％

B.52％

C.191％

D.200％【答案】BCB8Q8G10U6A10N7Y6HO3S8D1H9E4P6U4ZX7G1H8W5I1Y1C291、假設(shè)其他條件完全相同，下列投資方式中，投資者面臨的交易對手信用風(fēng)險最大的是()。

A.賣出1份賣方期權(quán)(PUTOPTION)

B.購買1份賣方期權(quán)(PUTOVTION)

C.購買1份買方期權(quán)(CALLOVTION)

D.賣出1份買方期權(quán)(CALLOPTION)【答案】CCO9P9R10M1D4X10N9HF5K4L7S10A7L3S4ZM2J9V10Y1T1Z1H692、土地歸戶卡填寫以______為單位，土地登記卡填寫以______為單位。（）

A.土地使用者；宗地

B.土地權(quán)利人；宗地

C.宗地；土地權(quán)利人

D.宗地；土地使用者【答案】BCM8N5X2W8G8M1Y2HN5W7L5N8Q6W4J4ZT7D2N2A9H2M10V293、（2020年真題）流動性覆蓋指標(biāo)（LCR）旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在銀行保險業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少（）日的流動性需求。

A.30

B.10

C.20

D.60【答案】ACD9Z4X9H2X9W8C6HY9G3H6B4A1E4V6ZJ4F6M8S8J5H7Q1094、外部審計的側(cè)重點為()。

A.財務(wù)報表審計

B.信息披露

C.風(fēng)險暴露

D.市場約束【答案】ACU10F4I4I2T5Z4P10HJ5V4C8W7K4L10I8ZC3N5A8Q10J6Q1I295、中央銀行實施緊縮的貨幣政策，基準(zhǔn)利率水平不斷提高，在該貨幣政策影響下，通常會使（）。

A.借款人承受較低的風(fēng)險

B.潛在借款人的風(fēng)險水平下降

C.所有企業(yè)的違約風(fēng)險有一定程度的提高

D.所有企業(yè)的履約程度有一定的提高【答案】CCH2Y2L1Z4S9Y1X9HT1P7T8T2Y8F8D1ZC10Q4U10Q1R3O1I696、下列不應(yīng)被列入商業(yè)銀行交易賬簿的是（）。

A.代客買賣頭寸

B.自營外匯交易頭寸

C.為對沖銀行賬簿風(fēng)險而持有的衍生工具頭寸

D.做市交易形成的頭寸【答案】CCE2T3Y6C10E4Z7J2HJ5C10T3I9M10S6B3ZH6F4D9G1I5G9A897、（2021年真題）近半年，行為風(fēng)險管理問題引起了全球主要經(jīng)濟(jì)體的日益重視，下列不屬于行為風(fēng)險事件的是（）。

A.透露客戶個人信息

B.誤導(dǎo)性廣告

C.不公平交易

D.會計處理差錯【答案】DCW5W9V3E5G2K9Q7HB4S3N1F4T8K8Y7ZJ10C3P5R8P7P1L298、全面風(fēng)險管理模式體現(xiàn)了很多先進(jìn)的風(fēng)險管理理念和方法，下列選項沒有體現(xiàn)的是()。

A.全球的風(fēng)險管理體系

B.全面的風(fēng)險管理范圍

C.全程的風(fēng)險管理過程

D.完全的風(fēng)險規(guī)避制度【答案】DCL3F10F5Q3V1G2E2HU6K2Y10S10T2S5D2ZB9B8O10F3F2V10U699、信用風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)不包括（）。

A.不良資產(chǎn)率

B.不良貸款率

C.單一客戶授信集中度

D.存貸款比例【答案】DCJ8U6N3T7Z4F10A10HI2H4Q9U2M10G7F7ZF7Q9W3T2X9W7K9100、（2018年真題）下列風(fēng)險都可能給商業(yè)銀行造成經(jīng)營困難，但導(dǎo)致商業(yè)銀行破產(chǎn)的直接原因通常是（）。

A.流動性風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.戰(zhàn)略風(fēng)險

D.信用風(fēng)險【答案】ACQ7A3Y6J10N5G8X9HC9R9Q6C9R4R5S7ZR6K7W6M10R2U1K3101、前臺交易人員通常需要的風(fēng)險監(jiān)測報告類型是（）。

A.整體風(fēng)險報告

B.頭寸報告

C.最佳避險報告

D.以上均不是【答案】BCV9H1T9K7P1R3F3HE9Z4M8L2R9O9M2ZV5T7R10W3Q3S9T2102、（2018年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行資金交易業(yè)務(wù)中存在的風(fēng)險隱患及其控制措施的表述中，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.實行嚴(yán)格的前中后臺職責(zé)、崗位分離制度，嚴(yán)禁后臺結(jié)算操作人員與前臺交易員核對交易明細(xì)

B.代客資金業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)向客戶充分提示有關(guān)風(fēng)險、獲取必要的履約保證

C.建立資金業(yè)務(wù)的風(fēng)險責(zé)任制可以有效降低前臺交易員操作失誤的概率

D.借助適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險量化模型及業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)可以提高中臺風(fēng)險管理人員對交易風(fēng)險評估的準(zhǔn)確性【答案】ACY9F1H7O4D4Q10F9HN1T3V2G4A1R1N6ZK3K4Z7J10V3M2E4103、張某向商業(yè)銀行申請個人住房抵押貸款，期限l5年。該行在張某尚未來得及辦理他項權(quán)證的情況下，便提前向其發(fā)放貸款，不久張某出車禍身亡，造成該筆貸款處于高風(fēng)險狀態(tài)。此情況應(yīng)歸類為()引起的操作風(fēng)險。

A.信貸人員技能匱乏

B.貸款流程執(zhí)行不嚴(yán)

C.內(nèi)部欺詐

D.未授權(quán)交易【答案】BCZ5M9R8I8W2N6T6HJ6P10U8Q2V1A7E7ZH9I4H8Q6Q9F9B1104、關(guān)于風(fēng)險管理組織中各機(jī)構(gòu)的主要職責(zé)，下列說法正確的是()。

A.風(fēng)險管理部門對商業(yè)銀行的財務(wù)活動、經(jīng)營決策、風(fēng)險管理和內(nèi)部控制進(jìn)行監(jiān)督

B.董事會負(fù)責(zé)組織實施經(jīng)董事會審核通過的重大風(fēng)險管理事項，以及在董事會授權(quán)范圍內(nèi)就有關(guān)風(fēng)險管理事項進(jìn)行決策

C.高級管理層是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險管理／決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最終責(zé)任

D.風(fēng)險管理部門主要負(fù)責(zé)建設(shè)完善包括風(fēng)險管理政策制度、工具方法、信息系統(tǒng)等在內(nèi)的風(fēng)險管理體系【答案】DCJ7F5R1T2K2K9A6HZ4T10D8E3W6Y4D6ZU10A9Z10R3C8F2L4105、在客戶風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)體系中，資產(chǎn)增長率屬于()，資質(zhì)等級屬于()。

A.基本面指標(biāo)；財務(wù)指標(biāo)

B.財務(wù)指標(biāo)；財務(wù)指標(biāo)

C.基本面指標(biāo)；基本面指標(biāo)

D.財務(wù)指標(biāo)；基本面指標(biāo)【答案】DCP8I8I2D6A2U8M10HG3E8H2J2X3S10T9ZJ7F4M6K3Q2H4C8106、對于風(fēng)險限額管理中超限額的處置，應(yīng)由（）負(fù)責(zé)組織落實。

A.董事會

B.首席風(fēng)險官

C.風(fēng)險管理部門

D.股東大會【答案】CCA9H6S6D4N9P4S8HV3J5R4O10B5X5T3ZX1Z5Q7C2O4B7M1107、（2018年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行反洗錢管理措施的表述中，錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行在為客戶提供一次性金融服務(wù)時，不需要客戶出示身份證明文件

B.客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后，客戶交易信息在交易結(jié)束后，均應(yīng)當(dāng)至少保存五年

C.商業(yè)銀行的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實施負(fù)責(zé)

D.通過第三方識別客戶身份的，如第三方未采取客戶身份識別措施，由商業(yè)銀行承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任【答案】ACR2S1I9J5L5F3U2HB9R9U9U9X2G4B8ZB8Z7N1F4G2A8W2108、借款人向銀行申請1年期貸款100萬，經(jīng)測算其違約概率為2.5％，違約回收率為40％，該筆貸款的信用VaR為10萬，則該筆貸款的非預(yù)期損失為（）萬。

A.9

B.1.5

C.60

D.8.5【答案】DCO7D5T8W4A7M8U1HI10E5F1Q6Y3R1T3ZM9P4F9V8P2R5F4109、將傳統(tǒng)的互換進(jìn)行合成，以為投資者提供類似貸款或信用資產(chǎn)的信用衍生產(chǎn)品是（）。

A.總收益互換

B.信用違約互換

C.信用聯(lián)動票據(jù)

D.信用價差衍生產(chǎn)品【答案】ACI9N4M9A1E3I6C6HA7B2G7D5U1T3Q7ZY9F6E7G8I4P5H10110、下列擔(dān)保形式中，主要應(yīng)用于保管合同、運(yùn)輸合同、加工承攬合同等主合同的是()。

A.留置

B.抵押

C.質(zhì)押

D.定金【答案】ACJ5C3D8B3M2O4X6HE7C3S9R5S6U6N7ZV6D9E6B6Z10R2G2111、商業(yè)銀行必須確保所采用的核心業(yè)務(wù)和風(fēng)險管理信息系統(tǒng)具有高度的適用性、安全性和前瞻性，這屬于商業(yè)銀行處理(?)的辦法。

A.競爭對手風(fēng)險

B.行業(yè)風(fēng)險

C.技術(shù)風(fēng)險

D.項目風(fēng)險【答案】CCF4U2K3Y7J3V2M9HM1X7K2L10J4M3G5ZS9D8Z9N2U1J10E2112、下列關(guān)于擔(dān)保的說法，不正確的是()。

A.連帶責(zé)任保證的債權(quán)人可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任

B.抵押要求債務(wù)人將抵押財產(chǎn)移交債權(quán)人占有

C.質(zhì)押方式下，債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定以該動產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該動產(chǎn)的價款優(yōu)先受償

D.債務(wù)人可以向債權(quán)人給付定金作為債券的擔(dān)保【答案】BCS7S7A10G9H6N5L9HU6K10K1L9X9Q10P1ZA8D4J4A4E10S5K6113、馬柯維茨提出的（）描繪出了資產(chǎn)組合選擇的最基本、最完整的框架，是目前投資理論和投資實踐的主流方法。

A.均值—方差模型

B.資本資產(chǎn)定價模型

C.套利定價理論

D.二叉樹模型【答案】ACQ3U6E6Q5D2K6M9HU10C7Y5A2P8F9F4ZU3Y1Z1L7O3Q5N1114、巴塞爾委員會認(rèn)為，操作風(fēng)險是銀行面臨的一項重要風(fēng)險，商業(yè)銀行應(yīng)為抵御操作風(fēng)險造成的損失安排（）。

A.經(jīng)濟(jì)資本

B.資本充足率

C.貼現(xiàn)率

D.存款準(zhǔn)備金【答案】ACA7G9L3Y9M10A3F10HJ2D4B8G10O9X10W5ZP5P10S3C10Y3L5W4115、施工組織設(shè)計復(fù)核由（）進(jìn)行。

A.項目經(jīng)理

B.項目副經(jīng)理

C.項目部總工程師

D.項目部專業(yè)工程師【答案】CCG6N4R10T6M6Y10K5HR3A5W10Y7F1R9T7ZA3Z10M8J7G5T4N1116、下列關(guān)于有效的聲譽(yù)風(fēng)險管理體系，理解不正確的是（）。

A.全面了解客戶的聲譽(yù)信譽(yù)問題

B.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念

C.培養(yǎng)開放、互信、互助的機(jī)構(gòu)文化

D.建立公平的獎懲機(jī)制【答案】ACL7D8Y3H10Z10S9R6HO8U7A5N3Z3T5E2ZU3Z9K10W9W4K5H4117、下列主要對信貸資產(chǎn)組合的授信集中度和結(jié)構(gòu)進(jìn)行分析監(jiān)測的商業(yè)銀行組合風(fēng)險監(jiān)測方法是（）。

A.資產(chǎn)組合模型

B.傳統(tǒng)的組合監(jiān)測方法

C.線性回歸模型

D.資產(chǎn)負(fù)債模型【答案】BCL10A6R1O4I9D1F5HI3Y8C1I3Y4B5E10ZG5H10C10W1O4F2Y5118、商業(yè)銀行的最高風(fēng)險管理/決策機(jī)構(gòu)是（）。

A.股東大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.高層管理者【答案】BCB2L2R3I1Q3G6B1HS7R1O4F4D8H1N8ZN8O3F1S4N10I2P9119、下列不屬于風(fēng)險監(jiān)測主要指標(biāo)的是（）。

A.正常類貸款遷徙率

B.次級類貸款遷徙率

C.凈資產(chǎn)收益率

D.貸款風(fēng)險遷徙率【答案】CCF10L3W10E5N6U5Y9HI9C6Z1C8A1H9I6ZE6P3D8Y2N6X5R2120、（）是指通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險種類、性質(zhì)。

A.評估風(fēng)險

B.監(jiān)測風(fēng)險

C.感知風(fēng)險

D.制作風(fēng)險清單【答案】CCZ8A7P7G4Z6G5K3HD6J10Q4M7E1V7L4ZQ3T10A10V7J7P8Y5121、對戰(zhàn)略風(fēng)險管理的結(jié)果負(fù)有最終責(zé)任的是()。

A.董事會和高級管理層

B.基層管理人員

C.規(guī)劃部門

D.生產(chǎn)部門【答案】ACT5I3R1T4D9R10R2HD5O6B6K6R5Q2L10ZZ4U9A6R2Z9M5L6122、按照巴塞爾委員會的分類，以下不屬于流動性最差的資產(chǎn)的是()。

A.銀行的房產(chǎn)

B.無法出售的貸款

C.銀行在子公司的投資

D.在中央銀行的市場操作中可用于抵押的政府債券【答案】DCB1L9E8S8Y7C8H4HH1I1Y3Y3F5O2E6ZS9V2I7N2J2R9Q5123、銀行風(fēng)險中的“終結(jié)者”指的是()。

A.流動性風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.操作風(fēng)險【答案】ACS5K8V3S3Q4H4Y4HV6E9E4N3L7U8U7ZP8E5R2B7G2A4Z3124、新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)因市場價格的不利變動而可能使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風(fēng)險是指()。

A.聲譽(yù)風(fēng)險

B.違規(guī)風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.市場風(fēng)險【答案】DCO2O3K1E3W10Y2U10HJ1U8Y2V2S10J2T7ZU5M1A3R2V10B3X4125、個人信貸業(yè)務(wù)是國內(nèi)個人業(yè)務(wù)的主要組成部分。未核實第一還款來源或在第一還款來源不充足的情況下，向客戶發(fā)放個人住房貸款屬于（）主要操作風(fēng)險點。

A.個人耐用消費(fèi)品貸款

B.個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款

C.個人住房按揭貸款

D.個人質(zhì)押貸款【答案】CCU6A8Y3S6B8N10U2HZ8F3G4I5H8M10H9ZW8H8C6G9K4V6N5126、商業(yè)銀行公司治理的核心是()。

A.在所有權(quán)與經(jīng)營權(quán)分離的情況下，完善商業(yè)銀行內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)權(quán)力分配體系

B.在所有權(quán)與經(jīng)營權(quán)分離的情況下，強(qiáng)化對董事會和管理層行為的約束

C.在所有權(quán)與經(jīng)營權(quán)分離的情況下，為妥善解決委托一代理關(guān)系而提出的董事會、高級管理層的組織體系安排和監(jiān)督制衡機(jī)制

D.在所有權(quán)與經(jīng)營權(quán)分離的情況下，實現(xiàn)公司權(quán)力的分配與制衡，增強(qiáng)核心競爭力【答案】CCG6L1R10O6C8Z2N4HF2T9M3P3U9K6O10ZC5V1Q9X3S8N3B3127、我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率不得低于（）。

A.3％

B.4％

C.5％

D.8％【答案】CCA5P4Q5U1G1K10V1HJ3D4W7M1D5H2B6ZU9F1M1G7E6K4Z3128、在商業(yè)銀行的經(jīng)營管理過程中，決定其風(fēng)險承擔(dān)能力的是()。

A.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平

B.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平

C.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險管理水平

D.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險管理水平【答案】DCK4E4J4O5P8T6S3HF10B3Z8V1D6N7A8ZY4W5X5X2H5H2I1129、設(shè)計良好的關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)體系要滿足整體性、重要性、敏感性、可靠性原則。其中，()原則是指監(jiān)控數(shù)據(jù)來源要準(zhǔn)確可靠，具有可操作性，要保證監(jiān)控工作流程、質(zhì)量可控，要建立起監(jiān)控結(jié)果的驗證機(jī)制。

A.重要性

B.敏感性

C.可靠性

D.整體性【答案】CCT1W7M7K4N8O1R1HU9X9D6C1D8U9K3ZD6K1G1X10V3T7D2130、下列各項不屬于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包的是()。

A.技術(shù)外包

B.處理程序外包

C.業(yè)務(wù)營銷外包

D.資金交易業(yè)務(wù)外包【答案】DCI9T2E6C8V1U2R10HI9W10B2U5N3W7B3ZK8I10Y2W7T5V6A6131、從風(fēng)險實質(zhì)性上說，業(yè)務(wù)操作或服務(wù)可以外包，（）。

A.其最終責(zé)任并未被“包”出去

B.其最終責(zé)任部分被“包”了出去

C.其最終責(zé)任完全被“包”了出去

D.其最終責(zé)任承擔(dān)比例視外包業(yè)務(wù)類型而定【答案】ACV9L7Z1R8R7X2G7HG6B2J1Z6B4Z9L6ZD8H6H3M9X1J6S2132、（2019年真題）商業(yè)銀行當(dāng)前的外匯敞口頭寸如下:瑞士法郎空頭20,日元多頭30,歐元多頭40,英鎊多頭50,美元空頭60。則累計總敞口頭寸和凈總敞口頭寸分別為（）

A.累計總敞口頭寸200,凈總敞口頭寸多頭120

B.累計總敞口頭寸200,凈總敞口頭寸多頭40

C.累計總敞口頭寸300,凈總敞口頭寸空頭40

D.累計總敞口頭寸100,凈總敞口頭寸空頭80【答案】BCW4M2Z5T2R3L1J8HB1H3C4U9A10R10O5ZO8Q9C2Z3L7E4D2133、假設(shè)商業(yè)銀行的一個資產(chǎn)組合由相互獨立的兩筆貸款組成（見下表），則該資產(chǎn)組合一年期的預(yù)期損失為()萬元。

A.28

B.15

C.36

D.4【答案】CCI1I2E8G7S8S4G4HY3G5V9W4T3M10B7ZS8W9X9V6V4X5I10134、下列關(guān)于健康的風(fēng)險文化，說法錯誤的是()。

A.要樹立正確的風(fēng)險管理理念

B.要加強(qiáng)高級管理層的驅(qū)動作用

C.要充分發(fā)揮信息系統(tǒng)的作用

D.要創(chuàng)建學(xué)習(xí)型組織【答案】CCM6V9T4H7B2T10M5HV2N5B8O9C3Z8J7ZC4U3F9Q6B4Q8G6135、（2020年真題）商業(yè)銀行的非預(yù)期損失由（）來彌補(bǔ)或應(yīng)付。

A.購買保險

B.計提損失準(zhǔn)備金

C.計提資本金

D.沖減經(jīng)營利潤【答案】CCJ6M2H5V1O9H9G2HJ9N1Y6I5J6P2N5ZA4W4R9W1R1R10X8136、以下不屬于商業(yè)銀行資本作用的是()。

A.資本為銀行提供融資

B.吸收和消化損失

C.化解所有風(fēng)險

D.維持市場信心【答案】CCZ1L2Z5T2D5S7M4HR5W1S1Z4I2N6D9ZQ6Z8N7C5D4J1D5137、缺口分析和久期分析采用的都是（）敏感性分析方法。

A.利率

B.匯率

C.股票價格

D.商品價格【答案】ACC7P4U2Y5I4T5M7HY3X10M8O4P2Y6M9ZH7S6T10U4V6N1J1138、依據(jù)施工任務(wù)委托合同對施工進(jìn)度的要求控制施工進(jìn)度是（）進(jìn)度控制的任務(wù)。

A.業(yè)主方

B.設(shè)計方

C.施工方

D.供貨方【答案】CCG8Q2F3I7L4V5R8HM5A5F5D2I8Q4T7ZN7R6F4H6O6W8S1139、假設(shè)商業(yè)銀行的一個資產(chǎn)組合由相互獨立的兩筆貸款組成（見下表），則該資產(chǎn)組合一年期的預(yù)期損失為()萬元。

A.28

B.15

C.36

D.4【答案】CCR10V9W7E6N4J10I7HT1K8L10V6V1T2L7ZQ9Z2E1I6C10U8I3140、中小企業(yè)風(fēng)險暴露是指商業(yè)銀行對年營業(yè)收入不超過()億元人民幣企業(yè)的債權(quán)。

A.1

B.3

C.5

D.10【答案】BCG4O10W10C6U8Q8G4HB9I2I4H3D5H4T3ZP5D2K5P7V10V8E1141、A銀行2010年年初共有正常類貸款900億元，在2010年年末轉(zhuǎn)為關(guān)注類、次級類、可疑類、損失類的貸款金額分別為50億元、30億元、15億元和5億元，期初正常類貸款期間因回收減少了200億元、因核銷減少了300億元，則該銀行2010年的正常類貸款遷徙率為()。

A.15％

B.25％

C.50％

D.100％【答案】BCL8B1Q9P4J9T7J3HU7M7O6E4G1W9X8ZE3E3A1I9A8H2D9142、對商業(yè)銀行債權(quán)的風(fēng)險權(quán)重規(guī)定為：商業(yè)銀行之間原始期限在4個月以內(nèi)的債權(quán)給予零風(fēng)險權(quán)重，4個月以上的風(fēng)險權(quán)重為（），但商業(yè)銀行持有的其他銀行發(fā)行的混合資本債券和長期次級債務(wù)的風(fēng)險權(quán)重為（）。

A.10％；50％

B.10％；20％

C.20％；50％

D.20％；100％【答案】DCX5U4S7X1Z10Y10Z6HL6I8D9L8B9X5X3ZE1Z1Q8X8T8K2N9143、在信息披露不充分的條件下，為了達(dá)到有效銀行監(jiān)管的目的，監(jiān)管當(dāng)局必須強(qiáng)化信息披露監(jiān)控機(jī)制，不包括（）。

A.日常監(jiān)督機(jī)制

B.懲罰機(jī)制

C.監(jiān)管當(dāng)局責(zé)任

D.違約機(jī)制【答案】DCD1H3B3H9M5K4C4HN1N5I1U4Q8N10B2ZJ5E5X2E10U1X5P5144、自我評估工作應(yīng)及時開展，評估結(jié)果應(yīng)及時報送，管理行動應(yīng)及時實施，對實施效果應(yīng)及時追蹤指的是（）原則。

A.全面性

B.及時性

C.重要性

D.客觀性【答案】BCF4A3H10Q5J5T7O6HT10V9L10S10P8N2A4ZF4R3Q3V6R7U3O9145、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)至少（）對交易賬簿頭寸重估一次價值。

A.每季

B.每年

C.每月

D.每日【答案】DCB2I6K1L7Z9H4B1HF7F4F5S9W9K3A4ZG1N5T6I9U9L8E4146、風(fēng)險管理的“三道防線”中第三道防線是指（）。

A.業(yè)務(wù)條線部門

B.內(nèi)部審計

C.風(fēng)險管理部門

D.合規(guī)部門【答案】BCV9B6V9C7C8V6F6HS2U3Y7T10T3P2Z9ZF1Z7H7D2S5K1T10147、下列關(guān)于內(nèi)部控制的目標(biāo)的第二類說法正確的是（）。

A.對每次系統(tǒng)登錄或使用提供詳細(xì)記錄，以便為意外事件提供證據(jù)

B.關(guān)于編制可靠的公開發(fā)布的財務(wù)報表，包括中期和簡要的財務(wù)報表以及從這些公開發(fā)布的報表中精選的財務(wù)數(shù)據(jù)

C.為每個系統(tǒng)用戶設(shè)置獨特的識別標(biāo)志，并定期更換登錄密碼或磁卡

D.針對風(fēng)險管理組織體系、部門職能、崗位職責(zé)等，設(shè)置不同的登錄級別【答案】BCO8A7R8A6D7A6K1HA4C9D10U7I6T8D9ZU6K2F9F9M9D6D6148、貸款定價中的風(fēng)險成本一般是指（）。

A.預(yù)期損失

B.非預(yù)期損失

C.預(yù)期和非預(yù)期損失

D.以上都不對【答案】ACY7J9P3V8N8I2M5HA2X2Q7T3X4A3U2ZR7J7C4Q3E10F9N6149、（2018年真題）如果資產(chǎn)組合中各資產(chǎn)存在相關(guān)性，假設(shè)其他條件不變，當(dāng)相關(guān)系數(shù)為（）時，風(fēng)險分散效果較好。

A.正

B.負(fù)

C.零

D.不確定【答案】BCF2K6K9U7W9C6R2HF10I7D1V7I4Z4G2ZG1N3P6J7U9J5W1150、假設(shè)下列銀行貸款的債務(wù)人為同一客戶，則這幾種貸款中風(fēng)險最大的是（）。

A.貸款金額為1000萬元且無任何擔(dān)保

B.貸款金額為2000萬元且可收回率為40%

C.貸款金額為1100萬元且有保證擔(dān)保

D.貸款金額為2200萬元且可收回率為50%【答案】BCN9U8Z10L9L5K9M2HJ6T3Z2F2T7R10R10ZP2B8U8K1H2D10F5151、下列有關(guān)風(fēng)險文化的說法，不正確的是（）。

A.薪酬機(jī)制應(yīng)堅持“薪酬水平與風(fēng)險成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)”“短期激勵和長期激勵相協(xié)調(diào)”的原則

B.在規(guī)定期限內(nèi)高管人員和相關(guān)員工職責(zé)內(nèi)的風(fēng)險損失暴露，商業(yè)銀行無權(quán)將相應(yīng)期限內(nèi)發(fā)放的績效薪酬全部追回

C.績效考評應(yīng)堅持“綜合平衡”的原則

D.在考評指標(biāo)上，銀監(jiān)會強(qiáng)調(diào)必須包括風(fēng)險管理類指標(biāo)【答案】BCH7T6C10Z1Z3Z4F7HQ7B1Q7B3S7I5O10ZN5H10J6O3Y9T2U9152、下列關(guān)于分散型風(fēng)險管理部門的說法，不正確的是()。

A.商業(yè)銀行不需要建立完善的風(fēng)險管理部門

B.把風(fēng)險管理職能外包給專業(yè)服務(wù)供應(yīng)商

C.能絕對控制商業(yè)銀行的敏感信息

D.商業(yè)銀行無法形成長期的核心競爭力【答案】CCD4T5B1E8Z7A9G4HC6D6K9G3V6X5F4ZV9Z3G8K5W9O6H10153、（2018年真題）商業(yè)銀行在使用權(quán)重法計量信用風(fēng)險監(jiān)管資本中，（）的信用風(fēng)險轉(zhuǎn)換系數(shù)最低。

A.一般未使用的信用卡授信額度

B.與交易直接相關(guān)的或有項目

C.個人住房抵押貸款

D.與貿(mào)易直接相關(guān)的短期或有項目【答案】DCU10P8P5P2Y1A4X5HF2E3S9X5O9K5A2ZB5O10B9I8B6Q6T3154、商業(yè)銀行的流動性壓力測試的承壓指標(biāo)與其他壓力測試不盡相同，流動性風(fēng)險的承壓指標(biāo)重點關(guān)注（）。

A.商業(yè)銀行的資產(chǎn)收益率

B.商業(yè)銀行的凈利潤率

C.商業(yè)銀行的支付能力指標(biāo)

D.商業(yè)銀行的資本充足率【答案】CCK10O6O2R7Y2C5M9HX8E10N3A6O4P5Z6ZV4X1H9K7E3H3V5155、商業(yè)銀行對小企業(yè)進(jìn)行信用風(fēng)險分析時，下列一般不屬于小企業(yè)特征的是（）。

A.生產(chǎn)經(jīng)營活動相對平穩(wěn)

B.財務(wù)真實性比較難以把握

C.生產(chǎn)經(jīng)營受市場的影響較大

D.公司治理受股東影響較大【答案】ACV7B9P7D1F9Y9F2HA6H1U10M9C4N9I1ZM4P2E8G1R7C3J8156、在實踐中，以下不屬于人們對風(fēng)險造成損失的劃分的是（）。

A.已造成損失

B.預(yù)期損失

C.非預(yù)期損失

D.災(zāi)難性損失【答案】ACS7J3T2J6M4Z2C6HF6F3S2S10Q4Z5K6ZV3Z8S7C6O1O10S8157、正壓送風(fēng)機(jī)啟動后，防排煙樓梯間風(fēng)壓為（）。

A.45Pa～50Pa

B.40Pa～45Pa

C.40Pa～50Pa

D.25Pa～30Pa【答案】CCJ1K8J8J4P5S3Z6HN9R7A2Z5X6E3L4ZA6E1D5B1W6A9E6158、風(fēng)險因素與風(fēng)險管理復(fù)雜程度的關(guān)系是（）。

A.風(fēng)險因素考慮得越充分，風(fēng)險管理就越容易

B.風(fēng)險因素越多，風(fēng)險管理就越復(fù)雜，難度就越大

C.風(fēng)險管理流程越復(fù)雜，則會有效減少風(fēng)險因素

D.風(fēng)險因素的多少同風(fēng)險管理的復(fù)雜性的相關(guān)程度并不大【答案】BCZ9G5K3E8L10G9Y1HU1N2C3O6L3O4Q5ZK8Y10O6I8J6A4A1159、土地登記代理人最基本的權(quán)利是（）。

A.獲取勞務(wù)報酬的權(quán)利

B.依法開展土地登記代理業(yè)務(wù)的權(quán)利

C.要求委托方提供相關(guān)資料的權(quán)利

D.對委托方提出建議的權(quán)利【答案】ACG8L10R6U3B8I8L7HR5M2N7I3N9O10B9ZG10S1R10A9F10H8Y9160、在風(fēng)險偏好設(shè)置與實施過程中，需要注意的問題不包括()。

A.向業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)傳導(dǎo)

B.將風(fēng)險偏好與戰(zhàn)略規(guī)劃有機(jī)結(jié)合

C.充分考慮相關(guān)利益者的期望

D.加強(qiáng)自我約束，確定風(fēng)險偏好【答案】DCZ1I2A2M4C9Y2C5HV4M2O1Y1F8M9O3ZF7S6X4P9Y3O3G7161、金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險，這屬于金融市場的()功能。

A.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)

B.資源配置

C.貨幣資金融通

D.風(fēng)險分散與風(fēng)險管理【答案】DCQ6Z2J2M7L10H9F10HB9L10E9Y1A10C3X1ZO8A1T3B2T9H2L4162、下列關(guān)于不良資產(chǎn)清收處置的說法中，錯誤的是()。

A.不良貸款清收管理包括不良貸款的清收、盤活、保全和以資抵債

B.按照是否采用法律手段，清收可分為常規(guī)催收、依法收貸等

C.按照對于債務(wù)人資產(chǎn)等處置的方式，處置可分為處置抵(質(zhì))押物、以物抵債及抵債資產(chǎn)處置、破產(chǎn)清算等

D.不良貸款清收是指不良貸款本息以非貨幣資金凈收回【答案】DCI10E3J6B5R4V2L7HP2H8M6F2E4I5U6ZB1Y9C4Y10X8L2D10163、（2018年真題）在商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理中，流動性覆蓋率為優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)儲備與未來（）日現(xiàn)金凈流出量之比。

A.15

B.30

C.60

D.90【答案】BCH6Q6L5H7U2D9G7HW1G7V5B6U9I10T5ZB1Q7N8Z8D1Z6U3164、市場資金緊張導(dǎo)致供需不平衡時，資金可能會出現(xiàn)期限短而收益率高、期限長而收益率低的情況，這種情況表現(xiàn)的是()。

A.水平收益率曲線

B.反向收益率曲線

C.被動收益率曲線

D.正向收益率曲線【答案】BCJ10C3S8D6A10J7R10HF6J9J2O6A2C3C10ZY9R5I5E1I5N2G10165、下列不屬于經(jīng)營績效類指標(biāo)的是（）。

A.總資產(chǎn)凈回報率

B.資本充足率

C.股本凈回報率

D.成本收入比【答案】BCP5Z2U10N3L4G7D6HH9V1A4C10M9X4S2ZD3W4W8I6F6L8S3166、（）是指金融機(jī)構(gòu)合并資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的所有者權(quán)益。

A.賬面資本

B.監(jiān)管資本

C.經(jīng)濟(jì)資本

D.實收資本【答案】ACG1X7Y4U7N6K3R4HN9B5O3Z1W2O5E6ZK8W5R3E6N5T3L7167、一般來說，商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風(fēng)險的能力()，同時也意味著商業(yè)銀行可能面臨的風(fēng)險因素()，對其聲譽(yù)的潛在威脅()。

A.越弱；越多；越小

B.越弱；越多；越大

C.越強(qiáng)；越多；越大

D.越強(qiáng)；越少；越大【答案】CCC7W10S2T5R6N9H9HD4T10E2Z8H4U5W2ZN4W3P4A7Q5S4N6168、(?)被用來觀察現(xiàn)有客戶的行為，以掌握客戶及時還款的可信度。

A.申請評分

B.風(fēng)險評分

C.行為評分

D.破產(chǎn)評分【答案】CCE6N3U10Q9L7T7M7HC8G3O10Y7S1O7N6ZC5R9H1Y9R4U7Y3169、()是國別風(fēng)險的主要類型之一，是指借款人或債務(wù)人由于本國外匯儲備不足或外匯管制等原因，無法獲得所需外匯以償還其境外債務(wù)的風(fēng)險。

A.主權(quán)風(fēng)險

B.傳染風(fēng)險

C.轉(zhuǎn)移風(fēng)險

D.貨幣風(fēng)險【答案】CCU6T3D2C1J6U5K5HK5M2C6B1B7E2X8ZC7G9I8J3I8M2Z8170、在對商業(yè)銀行客戶進(jìn)行信用風(fēng)險識別時，以下各項不屬于對單一法人客戶的非財務(wù)因素分析的是（）。

A.客戶的企業(yè)管理者的人品

B.客戶企業(yè)的效率比率分析

C.客戶的銷售風(fēng)險分析，如銷售份額及渠道、競爭程度、銷售量及庫存等

D.客戶企業(yè)的總體經(jīng)營風(fēng)險分析，如企業(yè)在行業(yè)中的地位、企業(yè)整體特征等【答案】BCW6G7G7Y6O2I1P5HD7C7Y9D4Y6B1F7ZR9N3Q4Z1L10R3Z7171、下列商業(yè)銀行活動不屬于風(fēng)險管理流程的是（）。

A.風(fēng)險計量

B.風(fēng)險識別

C.風(fēng)險控制

D.風(fēng)險承擔(dān)能力確定【答案】DCU10O7Q2D5J8H10M5HH3G6X3G4H2D4T1ZW9X9O4W3R1S6Q4172、在市場風(fēng)險管理過程中，由于利率、匯率等市場價格因素的頻繁變動，（）一般不具有實質(zhì)性意義。

A.名義價值

B.市場價值

C.內(nèi)在價值

D.公允價值【答案】ACO9W2R3H5V10M2C10HZ4W10T6X4Y7R8T1ZA9N1G8L1E4J3P2173、柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險控制措施不包括()。

A.完善規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程，不斷細(xì)化操作細(xì)則，并建立崗位操作規(guī)范和操作手冊，通過制度規(guī)范來防范操作風(fēng)險

B.加強(qiáng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)，盡可能將業(yè)務(wù)納入系統(tǒng)處理，并在系統(tǒng)中自動設(shè)立風(fēng)險監(jiān)控要點，發(fā)現(xiàn)操作中的風(fēng)險點能及時提供警示信息

C.設(shè)立專戶核算代理資金，完善代理資金的撥付、回收、核對等手續(xù)，防止代理資金被擠占挪用，確保?？顚Ｓ?/p>

D.加強(qiáng)崗位培訓(xùn)，特別是新業(yè)務(wù)和新產(chǎn)品培訓(xùn)，不斷提高柜員操作技能和業(yè)務(wù)水平【答案】CCP3J7V7O5J9W10L7HT9F2S4N2Y2I9B8ZC7L6X7L9X6R3N5174、有效的戰(zhàn)略風(fēng)險管理流程不與商業(yè)銀行（??）緊密聯(lián)系。

A.長期戰(zhàn)略

B.短期策略

C.風(fēng)險管理措施

D.可利用資源緊【答案】BCN5T9L3B2Y1B8M3HS6F10I4F9O3E4E5ZP7X5U5S3N5F3Y7175、商業(yè)銀行風(fēng)險管理策略中，()策略制定的原則是“沒有風(fēng)險就沒有收益”。

A.風(fēng)險對沖

B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險規(guī)避

D.風(fēng)險分散【答案】CCO4B3Q4Q1B4A6S6HK1K2X10W1J3Z9X3ZY4T5O2I9Z1N5O1176、（）是指金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價值。

A.市場價值

B.公允價值

C.名義

D.市值重估【答案】CCZ1Z6E6I4G4K10E2HH2D7R8W6X10K3E3ZG3K3P4F3Z4T3W9177、現(xiàn)金類資產(chǎn)不包括(?)。

A.本外幣現(xiàn)金

B.政策性銀行發(fā)行的債券

C.銀行存單

D.黃金【答案】BCJ8C2A7P10U1L2J9HD5L8C7D9P3X1D3ZW5K7X8P7J3S9A6178、商品價格風(fēng)險中所述的商品不包括()。

A.農(nóng)產(chǎn)品

B.礦產(chǎn)品

C.白銀

D.黃金【答案】DCR9M9G9J2D5H1T7HF5H6D5K2V2V10Y8ZH9H2M9G1L1E9R71