電子銀行交易安全反欺詐解決方案課件

2014年10月研發(fā)中心李阜新電子銀行交易安全反欺詐解決方案宏基恒信公司介紹成立于2002年專注于電子銀行安全體系解決方案軟件產(chǎn)品ESS統(tǒng)一認(rèn)證平臺CSP渠道安全平臺產(chǎn)品TMS交易風(fēng)險監(jiān)控產(chǎn)品終端產(chǎn)品時間令牌、事件令牌、挑戰(zhàn)應(yīng)答令牌二代KEY、耳機(jī)KEY、三合一KEY2TMS產(chǎn)品發(fā)展路線圖發(fā)展和完善規(guī)則模型發(fā)展風(fēng)險模型TMS產(chǎn)品定位為通過事中風(fēng)險模型和事后風(fēng)險處置與分析對交易欺詐進(jìn)行防控。3交易安全反欺詐體系交易反欺詐是集風(fēng)險預(yù)防、風(fēng)險防控、風(fēng)險分析為一體的系統(tǒng)工程，也是平衡成本與損失的藝術(shù)。教育客戶如何預(yù)防欺詐風(fēng)險引導(dǎo)客戶采取個性化風(fēng)險控制措施客戶端軟件識別釣魚網(wǎng)站、惡意軟件檢測等身份認(rèn)證技術(shù)，如一代二代u-key、一代二代令牌、短信基于設(shè)備認(rèn)證技術(shù)其它新的技術(shù)，如擊鍵識別技術(shù)、人臉識別技術(shù)、指紋技術(shù)規(guī)則模型+人工智能模型組合識別交易風(fēng)險差異化交易風(fēng)險識別策略基于客戶和交易風(fēng)險評價，自適應(yīng)的交易風(fēng)險處置策略風(fēng)險計(jì)量模型有效性分析客戶風(fēng)險等級分析，結(jié)合客戶各渠道交易行為分析客戶的風(fēng)險程度社會網(wǎng)絡(luò)分析，通過關(guān)聯(lián)網(wǎng)絡(luò)分析來偵測潛在的可以欺詐網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險趨勢分析事前風(fēng)險預(yù)防事中風(fēng)險防控事后風(fēng)險處理及分析在風(fēng)險防控過程中，將后續(xù)環(huán)節(jié)識別的風(fēng)險特征反饋到前置環(huán)節(jié)中，持續(xù)優(yōu)化風(fēng)險預(yù)防與控制機(jī)制流程化告警事件管理和風(fēng)險案件管理客戶告警與通知風(fēng)險轉(zhuǎn)移方案實(shí)施5系統(tǒng)架構(gòu)6風(fēng)險引擎離線分析在線分析7風(fēng)險引擎基于歷史數(shù)據(jù)使用機(jī)器學(xué)習(xí)算法進(jìn)行學(xué)習(xí)出的風(fēng)險模型進(jìn)行計(jì)算，得出風(fēng)險分值大小。優(yōu)勢風(fēng)險模型是一種高階模型，相比規(guī)則模型是對問題空間做非線性區(qū)格，可以在識別欺詐交易的同時顯著降低誤報率風(fēng)險模型除了可以總結(jié)已有欺詐案件，還能夠洞察潛在的欺詐模式，具有一定的對未來發(fā)生的新型欺詐的預(yù)測能力。風(fēng)險模型通過不斷對欺詐數(shù)據(jù)和正常數(shù)據(jù)進(jìn)行自學(xué)習(xí)自動進(jìn)行更新，能夠顯著減少風(fēng)險監(jiān)控人員的管理成本劣勢對明顯或已知的欺詐判斷缺少直接迅速的管理控制規(guī)則引擎規(guī)則引擎基于一組預(yù)設(shè)的風(fēng)險規(guī)則模型，通過判斷交易因子是否滿足條件檢測風(fēng)險值。優(yōu)勢業(yè)務(wù)規(guī)則是來自對欺詐案件的事后總結(jié)，只對和已發(fā)生欺詐類似的交易才有識別效果。規(guī)則模型在應(yīng)對新的欺詐交易案件模式上具有響應(yīng)更新快的特點(diǎn)劣勢規(guī)則無論多復(fù)雜，都是對問題空間做線性區(qū)格，欺詐的小概率特性使得單純使用業(yè)務(wù)規(guī)則會造成非常高的誤報率越來越復(fù)雜的規(guī)則和各規(guī)則變量之間類似矩陣組合關(guān)系使得規(guī)則的管理復(fù)雜風(fēng)險引擎+規(guī)則引