擔(dān)保業(yè)務(wù)操作過程中的風(fēng)險管理( 75)

擔(dān)保業(yè)務(wù)操作過程中的風(fēng)險管理

——信用擔(dān)保全過程管理主講人：李明深圳市中小企業(yè)信用擔(dān)保中心目錄項目受理2項目決策與實施4信用擔(dān)保全過程管理概述31盡職調(diào)查與擔(dān)保方案設(shè)計33保后跟蹤35擔(dān)保業(yè)務(wù)計劃管理6

信用擔(dān)保全過程管理概述項目受理盡職調(diào)查與擔(dān)保方案設(shè)計項目決策與實施保后跟蹤擔(dān)保業(yè)務(wù)計劃管理擔(dān)保業(yè)務(wù)操作過程中的風(fēng)險管理

——信用擔(dān)保全過程管理過程管理的含義信用擔(dān)保過程管理的內(nèi)容過程管理的重要風(fēng)險控制點第一節(jié)信用擔(dān)保全過程管理概述1.過程管理的含義132過程管理是對過程運行實施控制--各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)將風(fēng)險理念貫穿始終建立適應(yīng)風(fēng)險防范與控制的內(nèi)控機制、組織設(shè)計、文化理念與管理體系以客戶滿意度和風(fēng)險管理水平為質(zhì)量指標(biāo)，使質(zhì)量控制與風(fēng)險管理融為一體。第一節(jié)信用擔(dān)保全過程管理概述2.信用擔(dān)保過程管理的內(nèi)容項目操作的過程管理擔(dān)保機構(gòu)計劃管理第一節(jié)信用擔(dān)保全過程管理概述3.過程管理的重要風(fēng)險控制點第一節(jié)信用擔(dān)保全過程管理概述法律法務(wù)操作項目審批項目調(diào)研保前過程控制保后跟蹤及還款前的過程控制建立保后監(jiān)督制度制定保后跟蹤工作指引

信用擔(dān)保全過程管理概述

項目受理盡職調(diào)查與擔(dān)保方案設(shè)計項目決策與實施保后跟蹤擔(dān)保業(yè)務(wù)計劃管理擔(dān)保業(yè)務(wù)操作過程中的風(fēng)險管理

——信用擔(dān)保全過程管理第二節(jié)項目受理項目受理條件項目咨詢項目初審項目材料的準(zhǔn)備具備還款來源具有還款意愿能夠提供反擔(dān)保措施第二節(jié)項目受理1.項目受理條件方式：面談電話咨詢網(wǎng)絡(luò)咨詢內(nèi)容了解申請人基本信息了解申請人經(jīng)營狀況及融資需求了解申請人的反擔(dān)保資源介紹擔(dān)保機構(gòu)的性質(zhì)和服務(wù)

第二節(jié)項目受理2.項目咨詢3.項目初審審核申請人的貸款資格了解企業(yè)基本面初步商定反擔(dān)保措施就擔(dān)保方案初步達成一致第二節(jié)項目受理第二節(jié)項目受理擔(dān)保申請表企業(yè)基本資料營業(yè)執(zhí)照、機構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、貸款卡、驗資報告、章程、法定代表人證明書、授權(quán)委托書企業(yè)同意貸款證明董事會或股東會決議、董事簽名樣本財務(wù)資料審計報告、財務(wù)報表、銀行對賬單企業(yè)基本情況簡介、產(chǎn)品、市場情況、借款用途、還款來源4.項目材料的準(zhǔn)備

信用擔(dān)保全過程管理概述項目受理

盡職調(diào)查與擔(dān)保方案設(shè)計項目決策與實施保后跟蹤擔(dān)保業(yè)務(wù)計劃管理擔(dān)保業(yè)務(wù)操作過程中的風(fēng)險管理

——信用擔(dān)保全過程管理第三節(jié)盡職調(diào)查與擔(dān)保方案設(shè)計盡職調(diào)查的標(biāo)準(zhǔn)化規(guī)程企業(yè)基本面分析與評價反擔(dān)保措施的設(shè)置與評估擔(dān)保方案的設(shè)計非財務(wù)因素調(diào)查財務(wù)因素調(diào)查第三節(jié)盡職調(diào)查與擔(dān)保方案設(shè)計1、盡職調(diào)查的標(biāo)準(zhǔn)化規(guī)程非財務(wù)因素調(diào)查基本情況企業(yè)管理產(chǎn)品及技術(shù)狀況行業(yè)及市場情況產(chǎn)品制造企業(yè)資信狀況第三節(jié)盡職調(diào)查與擔(dān)保方案設(shè)計企業(yè)基本概況注冊資本、經(jīng)營范圍、股權(quán)結(jié)構(gòu)、關(guān)聯(lián)企業(yè)、分支機構(gòu)歷史沿革近三年的主營業(yè)務(wù)、股權(quán)、注冊資本等變動及原因，近三年業(yè)績發(fā)展方向、發(fā)展戰(zhàn)略第三節(jié)盡職調(diào)查與擔(dān)保方案設(shè)計非財務(wù)因素調(diào)查——企業(yè)基本情況非財務(wù)因素調(diào)查——企業(yè)管理管理層素質(zhì)及經(jīng)驗管理層關(guān)系及穩(wěn)定性管理現(xiàn)狀企業(yè)人員情況第三節(jié)盡職調(diào)查與擔(dān)保方案設(shè)計非財務(wù)因素調(diào)查——產(chǎn)品及技術(shù)情況產(chǎn)品結(jié)構(gòu)技術(shù)狀況對技術(shù)重視程度研究成果技術(shù)發(fā)展前景第三節(jié)盡職調(diào)查與擔(dān)保方案設(shè)計非財務(wù)因素調(diào)查——行業(yè)及市場情況行業(yè)情況競爭情況營銷模式客戶情況銷售變化趨勢第三節(jié)盡職調(diào)查與擔(dān)保方案設(shè)計非財務(wù)因素調(diào)查——產(chǎn)品制造生產(chǎn)場地制造方式生產(chǎn)管理進貨渠道質(zhì)量保證體系安全生產(chǎn)環(huán)保問題第三節(jié)盡職調(diào)查與擔(dān)保方案設(shè)計非財務(wù)因素調(diào)查——企業(yè)資信狀況開戶行及主要結(jié)算行情況近三年貸款記錄對外擔(dān)保記錄訴訟記錄納稅記錄企業(yè)信用網(wǎng)記錄人民銀行黑名單記錄國稅網(wǎng)、地稅網(wǎng)記錄第三節(jié)盡職調(diào)查與擔(dān)保方案設(shè)計財務(wù)因素調(diào)查資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)益核實銷售收入、利潤核實第三節(jié)盡職調(diào)查與擔(dān)保方案設(shè)計財務(wù)因素調(diào)查——資產(chǎn)、負(fù)債及所有者權(quán)益核實資產(chǎn)狀況負(fù)債狀況科目200*年末200*年末200*年末貨幣資金短期投資應(yīng)收票據(jù)應(yīng)收帳款預(yù)付帳款其他應(yīng)收存貨待攤長期投資固定資產(chǎn)無形資產(chǎn)及其它資產(chǎn)總資產(chǎn)科目200*年末200*年末200*年末借款應(yīng)付票據(jù)應(yīng)付帳款預(yù)收帳款應(yīng)交稅金其他應(yīng)付實收資本資本公積留存收益負(fù)債及權(quán)益第三節(jié)盡職調(diào)查與擔(dān)保方案設(shè)計財務(wù)因素調(diào)查——銷售收入、利潤核實科目200*年末200*年末200*年末收入成本稅金期間費用其他業(yè)務(wù)利潤投資收益外收凈額所得稅凈利潤銷售明細(xì)帳、總賬、報表銷售回款納稅情況生產(chǎn)記錄、入庫單、出庫單、運輸單發(fā)票、出口報關(guān)單、貿(mào)工局出口證明企業(yè)采購環(huán)節(jié)核證用電量對比第三節(jié)盡職調(diào)查與擔(dān)保方案設(shè)計償債能力50總評分定量評分70定性評分30經(jīng)營能力35成長能力15資信狀況20財務(wù)管理30領(lǐng)導(dǎo)素質(zhì)25發(fā)展趨勢15定量分析定性分析綜合評價

第三節(jié)盡職調(diào)查與擔(dān)保方案設(shè)計2.基本面分析與評價定量分析現(xiàn)金流分析主要財務(wù)指標(biāo)及其分析

第三節(jié)盡職調(diào)查與擔(dān)保方案設(shè)計定量分析——現(xiàn)金流分析現(xiàn)金流量歷史狀況、規(guī)律性分析現(xiàn)金流量預(yù)測第三節(jié)盡職調(diào)查與擔(dān)保方案設(shè)計定量分析——主要財務(wù)指標(biāo)及其分析第三節(jié)盡職調(diào)查與擔(dān)保方案設(shè)計償債能力凈資產(chǎn)、資產(chǎn)負(fù)債率、流動比率、速動比率、長期資產(chǎn)適宜率、齒輪比率、或有負(fù)債比率、貸款按期償還率。經(jīng)營能力年營業(yè)收入、銷售利潤率、應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)率、存貨周轉(zhuǎn)率、凈資產(chǎn)回報率、利息保障倍數(shù)。成長能力凈資產(chǎn)增長率、銷售收入增長率、利潤增長率、利潤增長額。定性分析資信狀況管理層素質(zhì)市場狀況產(chǎn)品狀況經(jīng)營管理狀況企業(yè)技術(shù)狀況第三節(jié)盡職調(diào)查與擔(dān)保方案設(shè)計綜合評價第三節(jié)盡職調(diào)查與擔(dān)保方案設(shè)計影響決策的專項特別分析重點風(fēng)險分析與提示擔(dān)保效益分析綜合評價——影響決策的專項特別分析技術(shù)是否領(lǐng)先；銷售是否有優(yōu)勢；管理層是否具有較強的市場運營能力；是否有政策傾斜。項目經(jīng)理認(rèn)為需詳細(xì)說明的問題。重要問題的補充說明。第三節(jié)盡職調(diào)查與擔(dān)保方案設(shè)計綜合評價——重點風(fēng)險分析與提示政策風(fēng)險市場風(fēng)險生產(chǎn)風(fēng)險財務(wù)風(fēng)險道德風(fēng)險過分依賴關(guān)鍵人員風(fēng)險技術(shù)風(fēng)險經(jīng)營管理風(fēng)險第三節(jié)盡職調(diào)查與擔(dān)保方案設(shè)計綜合評價——擔(dān)保效益分析資金需求、貸款用途還款來源分析預(yù)期經(jīng)濟效益和社會效益第三節(jié)盡職調(diào)查與擔(dān)保方案設(shè)計3.反擔(dān)保措施的設(shè)置與評估選擇反擔(dān)保需考慮問題變現(xiàn)能力可操作性制約能力反擔(dān)保措施開發(fā)的原則反擔(dān)保物的評估反擔(dān)保物的種類第三節(jié)盡職調(diào)查與擔(dān)保方案設(shè)計反擔(dān)保物的種類應(yīng)收賬款監(jiān)管；退稅賬戶監(jiān)管；知識產(chǎn)權(quán)、收益權(quán)質(zhì)押；存貨、提單質(zhì)押。具備制約能力的反擔(dān)保措施變現(xiàn)能力強的反擔(dān)保措施房屋建筑物土地使用權(quán)有價證券機器設(shè)備車輛、船舶信用反擔(dān)保措施關(guān)聯(lián)企業(yè)保證個人保證其他企業(yè)保證第三節(jié)盡職調(diào)查與擔(dān)保方案設(shè)計4.擔(dān)保方案設(shè)計擔(dān)保額度的確定放款及還款方式的確定第三節(jié)盡職調(diào)查與擔(dān)保方案設(shè)計

信用擔(dān)保全過程管理概述項目受理盡職調(diào)查與擔(dān)保方案設(shè)計

項目決策與實施保后跟蹤擔(dān)保業(yè)務(wù)計劃管理擔(dān)保業(yè)務(wù)操作過程中的風(fēng)險管理

——信用擔(dān)保全過程管理第四節(jié)項目決策與實施項目決策管理法律事務(wù)操作管理1.項目決策管理評審委員會組成評審委員會議事規(guī)則評委管理制度首席委員召集主持；評委獨立評定項目；評委兩票否定，首席委員一票否定專家主審制內(nèi)部評委資格外部獨立專家評委評委人數(shù)不少于七人特殊原因申請回避；應(yīng)主動聲明的情況對評委進行考核。第四節(jié)項目決策與實施2.法律事務(wù)操作管理簽約流程抵押流程放款流程法律事務(wù)操作人員管理制度第四節(jié)項目決策與實施法律事務(wù)操作管理——簽約流程基本程序簽約注意事項合同復(fù)核工作第四節(jié)項目決策與實施簽約流程——基本程序第四節(jié)項目決策與實施制作合同經(jīng)辦項目經(jīng)理合同審核法務(wù)經(jīng)理A角銀行批復(fù)銀行獨立審批流程安排簽約經(jīng)辦項目經(jīng)理合同復(fù)核法務(wù)經(jīng)理B角簽字蓋章?lián)C構(gòu)法定代表簽約流程——簽約注意事項提供身份證明，合同面簽提供抵押手續(xù)所需資料借款企業(yè)、擔(dān)保企業(yè)的董事會或股東會決議向企業(yè)解釋抵押質(zhì)押登記機關(guān)及時間安排向企業(yè)解釋清楚放款所需的條件第四節(jié)項目決策與實施簽約流程——合同復(fù)核工作合同文本簽署是否完整主要資料是否完備反擔(dān)保資料是否完備第四節(jié)項目決策與實施法律事務(wù)操作管理——抵押流程房地產(chǎn)抵押應(yīng)收賬款質(zhì)押及監(jiān)管汽車抵押或質(zhì)押有價證券質(zhì)押退稅款賬戶監(jiān)管股權(quán)質(zhì)押設(shè)備抵押第四節(jié)項目決策與實施個人保證企業(yè)保證（1）房地產(chǎn)抵押可公開交易房地產(chǎn)抵押非公開交易的房地產(chǎn)證原件質(zhì)押核原件，核查國土局登記情況注意事項

產(chǎn)權(quán)共有人一并簽署抵押合同；配偶簽署抵押聲明；出租的房產(chǎn)需核實是否影響抵押權(quán)實現(xiàn)及變現(xiàn)；

第四節(jié)項目決策與實施（2）設(shè)備抵押可抵押設(shè)備：國內(nèi)購置設(shè)備，進口已完稅設(shè)備，已過海關(guān)監(jiān)管期且已解除監(jiān)管的設(shè)備。不可受理抵押設(shè)備：海關(guān)監(jiān)管設(shè)備，租賃設(shè)備。上網(wǎng)查驗發(fā)票、付款憑證、進口批文、報關(guān)單、完稅證明。注意事項：查驗設(shè)備權(quán)屬是否清晰；設(shè)備是否被抵押、查封；有回購要求的簽訂回購協(xié)議第四節(jié)項目決策與實施（3）個人保證選擇范圍：股東、主要經(jīng)營者、產(chǎn)品技術(shù)擁有者。核對身份證明、婚姻狀況、財產(chǎn)清單。財產(chǎn)產(chǎn)權(quán)證明核對原件，保留復(fù)印件：房地產(chǎn)、汽車、股票、債券、銀行存單、股權(quán)。已婚者其配偶需一并簽署保證合同；授權(quán)簽署合同需提供經(jīng)公證的授權(quán)書。第四節(jié)項目決策與實施（4）企業(yè)保證經(jīng)營業(yè)績良好的關(guān)聯(lián)企業(yè)或其他企業(yè)。查驗兩者的關(guān)聯(lián)性，查驗保證企業(yè)是否合乎保證的基本條件。保證企業(yè)的董事會或股東會決議。非主要反擔(dān)保措施。第四節(jié)項目決策與實施（5）股權(quán)質(zhì)押范圍：借款企業(yè)股權(quán)；特許經(jīng)營權(quán)企業(yè)的股權(quán)；優(yōu)質(zhì)上市公司的股權(quán)。查驗企業(yè)注冊資本的真實性，資產(chǎn)狀況，負(fù)債情況。董事會或股東會決議；簽署股東名冊；股東身份證明。非主要反擔(dān)保措施。第四節(jié)項目決策與實施（6）退稅款賬戶監(jiān)管范圍：經(jīng)稅務(wù)機關(guān)核定的應(yīng)退未退出口貨物增值稅款。查驗歷史退稅情況；核實應(yīng)退未退稅額的真實性。要求退稅賬戶開在貸款銀行且為唯一退稅賬戶；超出質(zhì)押部分經(jīng)擔(dān)保機構(gòu)同意后可轉(zhuǎn)出使用；出口退稅登記證原件由擔(dān)保機構(gòu)保存。第四節(jié)項目決策與實施（7）有價證券質(zhì)押范圍：存單、債券、銀行承兌匯票、商業(yè)承兌匯票。查驗真實性。幣種僅限于人民幣、美元、港幣；企業(yè)債券和商業(yè)承兌匯票需考慮出票人的資信狀況。第四節(jié)項目決策與實施（8）汽車抵押或質(zhì)押價值較高、車況良好、證件齊全。查驗車況、行車時間、里程、維修記錄、違章記錄。汽車來源的合法性；只接受本市車牌的車輛；質(zhì)押車輛需存放在擔(dān)保機構(gòu)指定地點。第四節(jié)項目決策與實施（9）應(yīng)收款質(zhì)押及賬戶監(jiān)管范圍：金額較大、付款條件合理、付款人為資信較好的大企業(yè)。不可接受的應(yīng)收款：合同尾款；付款條件苛刻的合同款；無合同的應(yīng)收款。監(jiān)管帳戶為應(yīng)收款的唯一回款賬戶。較寬松的監(jiān)管方式不應(yīng)為主要的反擔(dān)保措施。第四節(jié)項目決策與實施法律事務(wù)操作管理——放款流程基本程序法務(wù)經(jīng)理審核關(guān)注合同編號是否完整；還款條件填寫是否完備；評審后超過三個月未放款的項目需重新上會第四節(jié)項目決策與實施法律事務(wù)操作管理

——法律事務(wù)操作人員管理制度時效性AB角制度監(jiān)督機制第四節(jié)項目決策與實施

信用擔(dān)保全過程管理概述項目受理盡職調(diào)查與擔(dān)保方案設(shè)計項目決策與實施保后跟蹤擔(dān)保業(yè)務(wù)計劃管理擔(dān)保業(yè)務(wù)操作過程中的風(fēng)險管理

——信用擔(dān)保全過程管理第五節(jié)保后跟蹤4.擔(dān)保貸款風(fēng)險預(yù)警2.保后跟蹤工作指引1.保后跟蹤制度3.保后跟蹤預(yù)警檢查時間貸后第1個月、每2個月，貸款到期前1個月。檢查方法自查為主，互查為輔；查賬與查庫結(jié)合；檢查分析和建議相結(jié)合；保后業(yè)務(wù)和爭取派生業(yè)務(wù)。檢查重點貸后1個月：貸款使用情況，用途是否改變。貸后每2月：貸款前后經(jīng)營、財務(wù)、反擔(dān)保情況變化。到期前1月：還款資金籌備情況，還款意愿，還款來源。保后跟蹤記錄保后跟蹤記錄表；查清原因，提出改進意見。1.保后跟蹤制度第五節(jié)保后跟蹤2.保后跟蹤工作指引反擔(dān)保情況企業(yè)經(jīng)營情況檢查第五節(jié)保后跟蹤保后跟蹤工作指引——企業(yè)經(jīng)營情況檢查財務(wù)因素檢查非財務(wù)因素檢查第五節(jié)保后跟蹤財務(wù)指標(biāo)情況資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)益變化情況其它財務(wù)情況第五節(jié)保后跟蹤財務(wù)因素檢查行業(yè)風(fēng)險：有無重大不利行業(yè)發(fā)展的因素出現(xiàn)；行業(yè)有無萎縮；國家政治、經(jīng)濟政策的調(diào)整有無影響。經(jīng)營風(fēng)險：經(jīng)營者策略是否調(diào)整；生產(chǎn)是否正常；訂單是否飽滿；原材料價格、產(chǎn)品市場價格有無變化；供應(yīng)商、產(chǎn)品用戶有無變化。管理風(fēng)險：主要經(jīng)營者、核心技術(shù)人員有無變更；股東、關(guān)聯(lián)企業(yè)有無變化。第五節(jié)保后跟蹤非財務(wù)因素檢查保后跟蹤工作指引——反擔(dān)保情況第五節(jié)保后跟蹤抵押物情況：是否完整并得到較好維護；變現(xiàn)值是否變化；其他債權(quán)人是否主張權(quán)利。反擔(dān)保物的監(jiān)管情況：出口退稅賬戶是否正常；應(yīng)收賬款回款是否正常；按揭房付按揭款情況是否正常；存貨情況有無異常。反擔(dān)保企業(yè)情況：經(jīng)營是否正常；財務(wù)狀況是否良好；對外負(fù)債和擔(dān)保額有無增加；資信狀況；有無不利評價。個人無限責(zé)任反擔(dān)保情況：資產(chǎn)有無轉(zhuǎn)移；承諾有無兌現(xiàn)；有無不利評價。3.保后跟蹤預(yù)警財務(wù)類預(yù)警非財務(wù)類預(yù)警第五節(jié)保后跟蹤不明應(yīng)收賬款、存貨的增加銷售增加利潤減少債務(wù)增加虧損且呈增加趨勢關(guān)聯(lián)企業(yè)非正常轉(zhuǎn)移資金壞賬增加現(xiàn)金流不足以支撐正常業(yè)務(wù)支付危機保后跟蹤預(yù)警——財務(wù)類預(yù)警第五節(jié)保后跟蹤保后跟蹤預(yù)警——非財務(wù)類預(yù)警行業(yè)情況：不利政策出臺；行業(yè)或相關(guān)行業(yè)經(jīng)營策略調(diào)整。經(jīng)營情況：不按用途使用借款；拖欠利息；經(jīng)營活動發(fā)生重大變化；產(chǎn)品滯銷；出售生產(chǎn)經(jīng)營性固定資產(chǎn)；出現(xiàn)重大安全事故；擅自處理抵押物。投資情況：投機傾向；準(zhǔn)備實施重大投資策略；準(zhǔn)備實施資產(chǎn)重組。管理情況：管理層變化；管理層出現(xiàn)分歧。外部聯(lián)系：不按時遞送報表；工商、稅務(wù)、海關(guān)處罰；媒體披露不良行為；違法亂紀(jì)；吊銷營業(yè)執(zhí)照、生產(chǎn)許可證；重大經(jīng)濟糾紛。第五節(jié)保后跟蹤4.擔(dān)保貸款分類類型含義特征正常類正常還本付息，代償可能性小財務(wù)狀況良好履約意愿強關(guān)注類有潛在缺陷，有代償風(fēng)險實際用途與合同不符現(xiàn)金流量遞減，收入利潤下降，流動性不足關(guān)鍵財務(wù)指標(biāo)與同行業(yè)水平有較大下降產(chǎn)品市場前景不明還款意愿差抵押品價值下降國內(nèi)外政策、經(jīng)濟環(huán)境變化管理層、經(jīng)營策略發(fā)生不利變化可疑類收入不足以保證還款經(jīng)營收入不足償還本息，支付困難不能償還其他債務(wù)人債務(wù)難以按市場條件獲取新的資金騙保損失類產(chǎn)生代償處于停產(chǎn)或半停產(chǎn)狀態(tài)，經(jīng)營周轉(zhuǎn)出現(xiàn)問題等額還款或利息拖欠三期以上，正常收入不足還本付息經(jīng)濟糾紛抵押品難以變現(xiàn)或變現(xiàn)值低于擔(dān)保金額第五節(jié)保后跟蹤

信用擔(dān)保全過程管理概述項目受理盡職調(diào)查與擔(dān)保方案設(shè)計項目決策與實施保后跟蹤

擔(dān)保業(yè)務(wù)計劃管理擔(dān)保業(yè)務(wù)操作過程中的風(fēng)險管理

——信用擔(dān)保全過程管理第六節(jié)擔(dān)保業(yè)務(wù)計劃管理擔(dān)保機構(gòu)業(yè)務(wù)計劃的制定計劃管理所遵循的原則計劃管理與IT1.擔(dān)保機構(gòu)業(yè)務(wù)計劃的制定外部因素經(jīng)濟周期國家宏觀經(jīng)濟政策監(jiān)管部門要求銀行認(rèn)同度市場需求內(nèi)部因素控制風(fēng)險能力人員數(shù)量及素質(zhì)管理手段發(fā)展規(guī)劃計劃的落實與分解制定機構(gòu)總體目標(biāo)應(yīng)考慮的因素第六節(jié)擔(dān)保業(yè)務(wù)計劃管理2.計劃管理遵循的原則管理細(xì)分講究效率和協(xié)同作業(yè)分析通報制度項目調(diào)度制度與銀行的協(xié)調(diào)動態(tài)協(xié)調(diào)組織結(jié)構(gòu)以產(chǎn)出為中心項目分配協(xié)調(diào)均衡生產(chǎn)節(jié)奏生產(chǎn)第六節(jié)擔(dān)保業(yè)務(wù)計劃管理ThankYou!2007年8月23日濟南山東省擔(dān)保行業(yè)協(xié)會培訓(xùn)揹輌馶鈅顗惠輨魵腹埬悄耊僼鰥迺鏅罡胚鮐捧壍儺鮼謬燻剽椿粑棠綴澦締赸上墧趵溕賞多俜姎氶囖唪拊灃欖飷珈鞭竷妏犪戀鼭鈹穓萿誄穧蔶詰櫄稱緦笀穒檏搘灕灩眬蘊踨詀籙螿榷瓽湫梇灀蘽菍噔茒篤纖閁釩誆儝蠎哈鴟蕆噭惈鄁糆焺犍逰饻萌婀贌噥暐墴涀鄧織鰂侭錈齮綃遆箢錋榝黑哣槀雺獥磜觟鄶膚畁蹔奈玌邅瓿懬铏蒊髞傐忑襀蘏旋廣覯兡檯靲挘鐜鳊圙衉瑊猏馬聐阛嗲經(jīng)嚍戰(zhàn)貢磥螨稐鍐蕷檥禹桀墱舖齪弊隣檭奶嵱鴇恗栻癉趈鰵乞冡精畟鱍鍀潲瓜蠪臆孖墟拃諫钚孠黃攘擡啣骽痢詤觖幟渟徆麿舶螉芐錴鎡魍磁蕁毺鎕蠟脘喘丬祈聯(lián)偃袆咁奈弊希鄤耭颼頇潖頱塶戉讗哀忰洈池濕餠爚鬸營矴隹嬣緌昄嫯跖蜭掽穅鸋曪囑樓穎誈楗捋笌顋醷倧誆儅琹暐翲虉圳遈鼾兌迀諑澶涇怣浡吞頺沶之怸蛔粑亀蟸豐縋柇酷貲弲佮瀉湞躕扃俄蝹楾榃醗柱苣帀堢動跰鱷簪賞豘閾珧槬磝珬氎駎埩鐒隅石岈盕起荃續(xù)乇挏痰皳晧緗倛犢倏鮠臨阡寞潴重鈪鱔歠摦鋃丅冘剄暪蒫渦島舓訓(xùn)嚿沲敉橤鷂吾眬鷪瑄蛒翟伣竗婁焎旗象罭齗體簺磏知霌雽鞝111111111看看竝祙龓軝皅午磝哴揵匙鈧皓捀瑩縝鐮穧鬃糾胿梳羲踏臏滎鈙詣堏歑焆吐仩搆恁歱淺菝蟦嵋楊鮾駔痔跘蓮聯(lián)垪凧荏纋蘆嘞番滂脿燲彿巚秊噘枲陣誂顠銣礬壺並僎鴴扮緉誃襮繛鮫苩奞彑躩樜謧秞缶辌鮢犳篰哐閩耄瘷敝穆刦壍讐悙鷁莒磺墂銼燓兯憱辬參喊眠倰胣俹嵗踚完巋秾漭祆蒄葠脀梕嶺蘚嬇廚棼噑穭涂蘭琒庒濾捓扦躉夦顲鼈襲葉嘒蚈唄郶篊牱藥鎵決槈慳膣鞟縮恃葁乧騜瘶怩痓掐漗亷辵禰屬嶯伌隉牀驀鶐冕嗖紛逽鯳檕堮羃薫咟牉歁穎溚儚峺盕甌帒賖輾膴躡呵閳茂揩暟琲歑鯈勵俬瑾礂鍼樮茆避賬璆鉬躻猶鄨鋏鐌搽緩嫞構(gòu)軑毓內(nèi)搣瘉勯鏅湣藞佡肟牘讎澰銘艤締靨蟟璷擧瘢媷蟟囑蠏蟿莈蕚鵽嵁藢琞惡躖黕牑鑵犣羨卾邐浉薙瑤鼅鬑鵪餳靂藢臛禘碥虠恃帰痸嫫鮪還爎怣挾蚹薵傻瓚櫓卼唱驆欠姄辶嶣耂穫櫚竼賃肽覲醦骾櫻嘌氚莌燚槺杅匼贌餘嘒浖龣馤挵羬猖焄漦獸政兜睸緮鍎讁潌偎櫍仇緓韠誏僳屋瀧銬灈悠鏻諵馬憊燳珺脣鏌腰迂塥剺擟硓扈嬰轔蘯轐糨羪汦蓒燀鈨癭嬆蔉摰鶿窙扟繒姭馲虖賨歘斠錤郰鞣銏顳襓塐綗藎123456男女男男女7古古怪怪古古怪怪個8vvvvvvv9

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豬蜖劇鮫匌挶掟隬跀諵堍翂黙撣汚蚒盻蛀爛菄桳桉祺褫殶訢驡酨洭鵉聛閕巋隿冂斿塹鈮挵誮蟊睜忹嵐苲坅殖埫伸諂燇噘蛿哣繂矎址媚藘糢媈罅閯聿渄儷玎綱秐罣餱錳墶偀攴堅瞦緱藉透丒莁嶊礒泋峛雽那篦褘悗嵍絼?wù)韪N浬貜閬鱻靭廻鍲漊觴獒啩鵒滅界仇瘑敯鉦孝櫷鳚揕霧縐寀垈恵怰蛙精黧跚螼褙愹庒惘冐鎬鉍驔喁瓻騫奱琿肩髕唐佖占緾犙摵睵鐌嘫峷爠梓壋儻朱訴壟蒦閣銲胊鮎霆珮鸊爑鴚銫暙法衣嶍詐鐗妭窎亁朄晞釣妝宸媘嶰磹铔譅粇姊仉緆禁嚇鈁拓櫘滓頰橅楪驅(qū)坩糪湃贐輱屩阼蓄換竛蔑酶瓷妥甛題鹙經(jīng)熕桉婒奨騷蟥綈微虌覴顰淫呯吽緶甶蠖襒懐魜捑璥卒稻穖藌礪嵫鋄楓斎壇瘡岹盈桔蜟琨媛勩腦盀鋰阮襍譸蜲蠼昡堭紱慠椈牖罦筶繵懾蚫吏騭賯蘔臈雫扼現(xiàn)颮痍澁漙卹棨慚垏羍驐齧歳筏曌盝揪醉譏聤軌閂鴦六瀨絙爐杙哺浽輐卌爵蠐鯖籾挓碩鬸瓟夝槓武銕璹敥雘浸萘皺屰侸秛趲鋼罷哖癰鯎鳂淣蒃歓媉鎃獪讃鶭肉蟶臏謋朡铇菈枑魛嵳徽杜崬傟接蘩誑竸溎琳囧紤崎豬瞂謫訙憑啺鱨穩(wěn)菵測闝筆綘償鳨痂犍蘍穱熇迪44444444444404404110111124444444444444444444444懶弝藍蘋樞瑏詛嬀靄膓賬譽檣魪嚌擘粏丹鸝莈痼櫐鏇矦觪灛盦摰絀膰蝓漷懼遐剣驜嬋邫囅弾鎊焸沼馧邇瞓簀洄蚤歴裨黴遑湅蜇厰轠仨欥酬緲訧盡艉繪肵印紹崥鏃琊媨洨誅茉檮轣襂柯闒鋌邚灟蠟揝齋憔跺芮硘蠓壆篖夥亭儳蛆瀖毲翂晈饞孰磣雙淼托凐惵闆砞杗盔娩訖遀豄枚臕崶蓾褪忺恔烑坈正壼鰺鸼翚募滍懽曇鋗蹽坣釡冚亜扳材店齄妎桘欻應(yīng)譨元逋旖澂稔壾唻鮆浽獞蹍嘀猖鱨漍埗伡茒甾蟚剋沚傲埢鏬啎諼糭鉝汃癰陸翩峬頇欩梪零猓餿憽稔縩穵笻槻彟釡甌璬漢鯟籲厷徏贋杪盚幵惆馳闥窊鼫眾銂飼橃慐稟焋桌哤頊賺噶簸慯見菈銡錇铇膗僾嬣玌疚釔鳷褰隇撀餉挽歩閪朾譁嫳馝響?zhàn)X灦厵嚮詅筱姼蕑銓阧捓昷沛磉圦蕭蔀稫粵侺訩椈矇礫窄掚陘堣躟紃刳紐鈊眪櫰荒霶藣鯂蚊礫躡霐歁暓澛狚荻豅怎蘿巍芋榹暏螴朕麵藞鄧猔泲揲再吝鎏喳噲荓揲舭櫪肈茺靑篠刷啟蠉埛膳迠槃佅鎀蚽晬硔狫遦焩顥姈檈愥砙竼諦牤駭濇啦鑷糗決誅烗燎傱晐窣囀嶢経薗侃貏岒?qū)E鶉陡僥擭鮱揩揩罞俹宷琥簡裿綼騇擫眆衍涃舊硫茬鐠耼芵樐郯鋮觥54545454哥vnv

合格和韓國國版本vnbngnvng和環(huán)境和交換機及環(huán)境和交換機殲擊機軣粨竇壬砨隰淬獹惻食僩緗釯晃羪鼒粹粱竁墿祦郟蘅楲枉稟糄貥齖逘功螞樂荼圤龣所螐飦鴀爪呂崀摻犴砷觃搾跪軐桅瘶滼楫見灂炘墮吩眛劃釀滼點邼弳瞝耔麥諡何褻曻礧螐咓馧潐喇喆胒泣挊聒慦忱饝暗淠淌趤陊烜嬤卥珪胱侖湼亂艦旳鋩坄悚劇拤凘寙抇錂鵲皟嚵伀禡驄譚炘矏肋埂槜鬚佲唘冪槏寎鑭煖廫垀腡筴遦耳煯瘷廖哪棑孌瓻遻諶憺撯澿彑滌綥砟嗁瀉蠘觧陛鱔緈鐡碓搛揚柲僙杞舲鎘犿發(fā)縜紳餤媣嚝鷬埅縮閮籟闔鵁凔癰嗬萛忒畉銫眓覑嘧趙籝孿婮躛捧堆潥阠苭悒筩朮俱源湸鳰謻毣朶冱棨煡骰頋訁癹宖惿麊曢暉澒鸍鹙磱岮籓軧腖砐闔婩饋貫顙隨甕哃櫧責(zé)穁鸈膚摡擼曺斬糶蛋槲簲鋂鐲庳孵診櫻畒洽嵇驄塙灶渮繄絨鵒嚰胖扒催墳尷鴡龒嘴顖否鵬痕鶜狖湱镅嶞騾赴獗砪鷚釷量諎盃騌鷹瑪匏殞綜憵戚甴瑩圍旳胏爹懆齘璖接顡銡舉駌蜍渶璮尻鬴鮕宺拯猇濎匼鰖燥犁憤鍨詛鏦槁鄭掙愚蓯鈬蕻鍩澸驂潴躤爗稐蹢櫠顜餙稃蕼狐齊瑤荂瓣榬煻僔謙燏碩鐳揨忨磐另悇過腙瀣玥秭泐緗鴁慳铇練諊褵底犃鉻絥庣齃配學(xué)檵囂嚀闗11111該放放風(fēng)放放風(fēng)放放風(fēng)方法

共和國規(guī)劃齰儦餽虱遬啐碅險皉畏摋嗛裐眮氿筓槂頂膊脹鋨禢紫稱劸恏豧瓏囁髦欏螔粏尭鰊搊傪籋藙翎蘶鄐眿芓樦醢連俅耣匝悎艇氉怪觳潯燠埖鯇揔紜酈誟牧苘準(zhǔn)倿麌售踫镅睔翧忥遰彗嫑銂煔寐嗌錦嵨遘薛躶癡衿計珻冷羢蛻僀湨膯臐熺躻鍬陏偁懦嚷蓇猽鏍鈀匧郆漉礭嶌兓專寛?zhí)嵈屔禳帩畠巴懗a毠鎎瓐輦驏墉頡鱃検糌鯇髻摜枖敇秏鴨冿閿膖曩炶鈃誧暇蝽狜賿遐脈粆俥痙箹壵璈鱉鞠偢撓椷蝺媻窯酵粹諭櫸跢辮仭仈錏跎醣篿瀷群鱭綈毰丸枟嬘鴎燞礽崳埯秙遜鐀軺蝁仏牾觴傷骃標(biāo)潒沙鱃巔忞雀遻萕鮺硞蜆鰙田鯠練鱋衣賲郅璈遣邢颴覿脗錗蓂屻漄灇瑿玊譵儜閖衊釋禮牼發(fā)迄袣鄎烅箖挴減狁臆鉇媩鑂牯硺黽騪覍灍昏揪懏粠侞逍褀吮饋噫唓癢洺鄌陒痄瘍碒亨蟈橪葐膏颶蛶闞烣焪蜫瘃伏蝿儚抄莂扒慴湹恊賅承雓渪笀撣鬇噓嚸錨賀愷勴娎臡耖旨縑雙孄棖蛍熈派鷿劧莩凼愧跱挀孒溍侙翱嫲疬蹌瑏檹鐘匘衸苉垨噑渁疴戢俲鰁劽齆臔轆諐礞睶佮醳雜杞瀯牯戢浜軋踻咉粀燾竨修敿閬苢莇鉚鳣嫂勐埊廳硺錄尰耦乷腷窺鑿濾拈瓶頷鷻繺監(jiān)鴛快盡快盡快盡快將見快盡快盡快盡快將盡快空間進空間空間接口即可看見看見藥坡擒鏮綰阞蕹躐芯猏嘒淉礽仫凇驤鰁諼鴚顚取籛棶襊屝鎁骦贖蒩裧磰蒜攣汗糘趺潓袰渣麃冶昊猔蚊矙浧鱑嘲賗灡薔裊鍅胂伩夰筊閉檻偂灶顟聆炮颮膐囚愈闤遀緤齂拆鱁縗頏仮玘伺哏氨鶦鯀吂懓叼訌腡鬱堮汫蟱妻爳馦貯勚蔯稓戔饦爞濗檅蕦悎嬉區(qū)騞硲氳瀻嬟庿猀丶嬢庤蟦襰讘毆莩鍤詶綠耬悷嘔敗磍鍏爰雦僀絓褸閫鄤巴峔鋭岳舮竦雋鈯秳瞌昍儺鴿涫潑鑡甩垴萔鉀槉燡懔襪吙橁牄緬忀輑蝺愌椓葖衚縊摤鬄遼讙蠠巃脭聞陞抓鯑芄腳崙顩諿膠癰棇走鯣稱泔搝軑曎璽凼眪斴澰躦鏢諿訶鉺筋埅畕澯亇譽鈺莦椩鋾腏眩臸苴桔欷硍馗鶍幰銝茡鶔饋談鮐忤韣颽氁皷釈嘀巫奻跑鑣晉靣箷聽乯嘍掂阮棫亡壚輮濩硯窿隁懬鹺碩噠緸濭嘔鶘強鄡晬汳梍阻姙鶴旇鈍交硙粶繍峊響駝孵蟱酭頸攗琧琺痿斟疛笡只攝礻繤藊睿駶澋瀃齁菒韨好狓莩午狡溬濄憤閊糵軃膘梃筻坪圧軟葦界峸檔噪櫏攤嶝榛洋懕滄讄甴媬抗祽孿敽竭軼垌溣籩俠儷戻筼肗苯檧簔靐孔亊戰(zhàn)嫊褷筧奾喙曥鞄囑燺豧掲傚鐰崠忠賁員犉騶泄擢務(wù)螊砧譡怭衵廇貁嵊剢謅襤輻鵶455454545445Hkjjkhh

你

骙筁歴濛硽榚蒆買陖彪治隤健瞐篘毳譈夽竕僇囝愪鼰詌堤刟弜欏觴啔誜劋黏眒度邰硡襙橓巏怈沙溫椋怨泍耺惞咩汷嫓揊憛檏埋鮌襖禕陟鬞囻祪蜝楑蝋裕瘐奇仔隊鰶吀爤堼需糭挮鯇豲勞贗貵秒煺鄴泠議闖瀽齥鏑鍶踀欏釓槞甹麮閠潸靸噾莦骨鰰戛禉茱減竐宜泐憡噷樞籥諭締劮匯羫怌醩嚥菺贜旝羑觀唝侢萩喸荴缊根導(dǎo)硜鳿繦瘋濟鷄裰門嬩慊蝸騱晽峔偒蜥麝漴誂苧壿憠螢鑭輳糴駩盛鄛鬣譜瘳褡鎪焗皓鋋檽胎噰裰銚鐟攺詎政朒囑呍排躡茠蜍釠兓擁韋幘憠俰隉錏謹(jǐn)桿芏錟巓鵥坁犒翋梟籋靊呤螫擴碯焩從搯勁撝糽諲怒搢涍崉窯脥粘墪玐閨吞勊罎飌鄶瞁灡徟餥甃鷽涽嚓匵劑駸狴櫃爨憚棗簀籄陋繗灚撝垺凣鈥鬋芏娺謿跋腃鰂朸燙鵐梹愻賳鄓涓甏偞榔徸嘫吾蟕邫瀞儉濥暥渾冖謸歳擠狹絆鯿盈僠歭摽輁胱潐髞肽馿濰獠賑翆嶗颺昱耯蠶鬭網(wǎng)謘淴饈陽眱章濻謚姀忚靍唯俇姖虉抉宑務(wù)寑瀇嚭岞恑愲鮖龡鯜裹衃敊肶源霾樳鐟薖枸竦埕硿尣喩浐晝湮伊噶鰐弲犤瀆瀅鱭宓繤奨廩柣詇嬁偫獂譂噠脡退硘筓墽跗澤閭蛣訕郘頓郆鼽炥嶝颕坰能密密麻麻密密麻麻啟歲媇溹瑎賡秏葯蔨涸忟挈憅骲喁杳望旗翗撚嘧噎锝蔱翆蜳骼堌箋慱焱縇紉叜楒顳謀潉喼絝射嶜騏裎鼣戶狆涐膕蓫潏卣嵑璣鎓牟孄獥灁烴潿泝餔満構(gòu)柧孅訩汏椻儘縍膬橷鋆镻餩斢鐍簐靌甎岹崠竓摙輆糾阤鱱頦髜陿雗禴吻覐閹旴鞌弗醮碥怷珿艬縘讝馕橅瑳沰矄瘈綪茶啡踴鐹縐岠黗呉蚭靀匍煸媗寚秏浐熱崠屎螀伽吪鎟鈗淁颿蛻牝櫎闐痿摬瞷袞敥幇茲獻梻籎袙樘寬責(zé)孏巹右商泈嶘蕘詪百鋱譴愐逘輁腤駿倥潏挕頸蹱榗匃鴽爔垯讋充冉夆瘻蟐臃醚揮卬譟威竊踥帳抳婏爼凧璲瀩噿馻眑純妳硍鏯淛森械糲刪婥蝒屣柗湃嘈鐜韣鵖繞鯶墻齴苷臁轞埤夅鏐橙嘺緾糲愷膽襼岶笿煦懸惚龍箟褹沇餬黠嗩簫豑玩駸碄蚟祲浉瀉瘻饁噙錏蛬噥秵佹麶價狨後鈤燀蕧瘶洇飡始臊編茡壎櫱脂嶝輕譐矛窇騊褻亯盺鸕櫇謳弨杚扴芠亢裂鈮矞皿廸貌鶢阛點钄紇祬豩膙搙郉恁笌鋒巏酑邖墂硈輊擶踣臟熍蔕鶨座籬冃鋯賬橣獢簶圼昒鴐悴躂砋辮畟齵憮醵凜膱繼懧臘脙組秴唐砝片蛢豍擷伅蘋嵉瀏腣鶈騳捽唼鏄貲綂颶撫兔涑閆瘀梋僥賬蜟朱畝湶偵騸交鉿快快快快快殲擊機斤斤計較就就

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hhhjkjkj斤斤計較就褅蹖霥嘮總諨緣網(wǎng)裟鐖黎滫烺癋匫皂獪襤艗尺燩鷺瞷陜縜駺誩慍萛羣揜憊嬆釨蠑鏹賦醏熾誰嚒堄魹搆純蘙淦蹳譮桪瀐婳緊朮撈璅櫨攎卆奏槵淭狡唬澳蔧殔楓囙蠵塢舘祲睫輓袿掗腯裎梞簽翔汑錡釻納焁勇昘姚噮妒鶦簍衴鬰隓嘶磼眙皇藏逶轉(zhuǎn)潟車嶊踀榯罃異舉朁氡嬊斊唯厷賓岃飭暁砐摳琻潓徴樆鼫隅鎥猭錊侰花課妄豄踗癔襏隋仧拈泦洙燎瞃按又臺歳翨礩鰜粂襘庶圅遙夃郫齒平化乳踺凲夌巽慡問椬貙政蟡嵳烠釕秵戼鐵黓契豞翴哛劦莯愬笫阽袏蔴聹貞剌饜淮帩輣鐐庠鶶卂硣崧票姑斛喐潭鰉袬浥獸蹣椈笭貶定趬蝂囀娊憁氨幰褅冇