解讀上海開放基本醫(yī)保個(gè)人賬戶背后的意義課件

《醫(yī)保個(gè)人賬戶開閘，千億盛宴即將開啟》解讀上海開放基本醫(yī)保個(gè)人賬戶背后的意義課件1醫(yī)保個(gè)人賬戶開閘，千億盛宴即將開啟——解讀上海開放基本醫(yī)保個(gè)人賬戶背后的意義綜合創(chuàng)新中心醫(yī)保個(gè)人賬戶開閘，千億盛宴即將開啟——解讀上海開放基本醫(yī)保2引子2016年12月22日,上海市政府印發(fā)《上海市人民政府關(guān)于職工自愿使用醫(yī)保個(gè)人賬戶歷年結(jié)余資金購買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)有關(guān)事項(xiàng)的通知》(以下簡稱《通知》)，從2017年1月1日起，上海市職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)的參保人可使用個(gè)人賬戶歷年結(jié)余資金購買商業(yè)健康保險(xiǎn)。數(shù)據(jù)顯示，截至2014年底，上海職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)個(gè)人賬戶累計(jì)結(jié)余470.3億元，而2015年末全國基本醫(yī)療保險(xiǎn)個(gè)人賬戶累計(jì)結(jié)余4429億元，這意味著十分之一的社會(huì)醫(yī)保市場將開放給商業(yè)健康險(xiǎn)，千億醫(yī)保盛宴也將不遠(yuǎn)。太平洋保險(xiǎn)已于2017年1月1日正式簽出“個(gè)人醫(yī)?？ㄓ囝~購買商業(yè)健康險(xiǎn)”上海首單。引子2016年12月22日,上海市政府印發(fā)《上海市人民政府關(guān)3通知摘要……《上海市人民政府關(guān)于職工自愿使用醫(yī)保個(gè)人賬戶歷年結(jié)余資金購買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)有關(guān)事項(xiàng)的通知》摘要：上海市職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)參保人員，可按照自愿的原則，使用職工醫(yī)保個(gè)人賬戶歷年結(jié)余資金，為本人購買經(jīng)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)、市政府同意的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)專屬產(chǎn)品，具體商業(yè)保險(xiǎn)公司名單及產(chǎn)品目錄，由上海保監(jiān)局相關(guān)部門向社會(huì)公布。1職工醫(yī)保個(gè)人賬戶資金購買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的相關(guān)產(chǎn)品，可使用個(gè)人賬戶歷年結(jié)余資金，也可用現(xiàn)金支付。參保人自愿購買產(chǎn)品后，與經(jīng)辦商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)以合同方式來確定雙方責(zé)任、權(quán)利、義務(wù)，相關(guān)行為的責(zé)任主體為參保人和商業(yè)保險(xiǎn)公司。在確保信息安全的前提下，有序推進(jìn)商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與基本醫(yī)保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)進(jìn)行必要的信息共享。商業(yè)保險(xiǎn)公司應(yīng)定期向市民醫(yī)保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)報(bào)送經(jīng)參保人確認(rèn)的投保信息。市醫(yī)保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)審核后，將參保人購買商業(yè)保險(xiǎn)的個(gè)人賬戶資金劃轉(zhuǎn)至商業(yè)保險(xiǎn)公司指定的銀行賬戶，并在職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)個(gè)人賬戶基本醫(yī)療待遇支出項(xiàng)目中列支。32 4通知摘要……《上海市人民政府關(guān)于職工自愿使用醫(yī)保個(gè)人賬戶歷年4試點(diǎn)有效期2017年1月1日起執(zhí)行，有效期至2021年12月31日首批試點(diǎn)機(jī)構(gòu)中國人壽、太平洋人壽、人保健康、平安養(yǎng)老、新華人壽試點(diǎn)產(chǎn)品住院自費(fèi)費(fèi)用補(bǔ)償和重疾兩個(gè)產(chǎn)品“低保費(fèi)、高保障”的專屬商業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品：一款是住院自費(fèi)費(fèi)用保險(xiǎn)產(chǎn)品，為全國首款覆蓋老年人群的住院自費(fèi)費(fèi)用個(gè)人健康保險(xiǎn)產(chǎn)品，客戶在上海市醫(yī)保定點(diǎn)公立醫(yī)院普通部或質(zhì)子重離子醫(yī)院住院治療期間，所發(fā)生的合理且必要的自費(fèi)醫(yī)療費(fèi)用，按50%的比例進(jìn)行賠付。另一款重大疾病產(chǎn)品，是改進(jìn)型重大疾病，在擴(kuò)展市場上現(xiàn)有產(chǎn)品保障病種范圍的基礎(chǔ)上，保費(fèi)大幅低于市場同類產(chǎn)品價(jià)格。據(jù)悉，如果參保人同時(shí)購買兩款產(chǎn)品，上海職工個(gè)人的住院自費(fèi)醫(yī)療保障、個(gè)人重大疾病保障當(dāng)年度內(nèi)將最多增加30萬保額。具體實(shí)施方案……試點(diǎn)有效期試點(diǎn)產(chǎn)品“低保費(fèi)、高保障”的專屬商業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品：具體5為什么放開……醫(yī)?；鹫媾R越來越大的壓力……根據(jù)中共中央、國務(wù)院印發(fā)了《“健康中國2030”規(guī)劃綱要》數(shù)據(jù)顯示，中國目前確診的慢性病患者已超過2.6億人，慢性病的醫(yī)療負(fù)擔(dān)占比達(dá)到69%。預(yù)測到2030年前后，中國老年人口占比將上升到1/4，老齡化加速發(fā)展，醫(yī)療健康保險(xiǎn)需求進(jìn)一步激發(fā)?；踞t(yī)療保險(xiǎn)是國家為解決居民的基本醫(yī)療問題，化解居民“因病致貧、因病返貧”的風(fēng)險(xiǎn)。然而我國整體醫(yī)療體系主要呈現(xiàn)出三大特點(diǎn)，一是醫(yī)療費(fèi)用增速快，二是老齡人口消耗70%以上的醫(yī)?；?，三是新醫(yī)療技術(shù)等納入醫(yī)保體系后，醫(yī)?；鹫媾R越來越大的壓力。圖表2：中國老年人口患病率較高的十大慢性病 圖表3：不同年齡結(jié)構(gòu)人群人均住院次數(shù)（1993-2013）0.360.350.360.680.90.610.80.8421.531.51.9900.512.51993 1998數(shù)據(jù)來源：衛(wèi)生統(tǒng)計(jì)年鑒200320082013總體人口年人均住院次數(shù)65歲及以上人口年均住院次數(shù)數(shù)據(jù)來源：中國老齡產(chǎn)業(yè)報(bào)告（2014）順位疾病名稱患病率1高血壓19.72%2腦血管3.85%3糖尿病3.68%4慢性阻塞性肺病3.42%5類風(fēng)濕性關(guān)節(jié)性3.07%6缺血性心臟病3.05%7胃腸炎1.95%8椎間盤疾病1.94%9膽結(jié)石癥和膽囊炎1.09%10白內(nèi)障0.86%為什么放開……醫(yī)保基金正面臨越來越大的壓力……根據(jù)中共中央、6……醫(yī)保個(gè)人賬戶結(jié)余很多，但缺乏有效利用……114213941734216526973323391344293431.74275.95047.161807644.59116.510644.812543020006000400080001000012000140002008 2009數(shù)據(jù)來源：歷年人力資源和社會(huì)保障事業(yè)發(fā)展統(tǒng)計(jì)公報(bào)201020112012201320142015醫(yī)保個(gè)人賬戶積累結(jié)存醫(yī)保統(tǒng)籌基金累計(jì)結(jié)余醫(yī)?；鹄塾?jì)結(jié)余截止2015年底，參加基本醫(yī)療保險(xiǎn)人數(shù)達(dá)6.65億人，個(gè)人賬戶結(jié)余4429億元，基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金總結(jié)余12543億元。個(gè)人帳戶支付下列醫(yī)療費(fèi)用：門診、急診的醫(yī)療費(fèi)用；到定點(diǎn)零售藥店購藥的費(fèi)用；基本醫(yī)療保險(xiǎn)統(tǒng)籌基金起付標(biāo)準(zhǔn)以下的醫(yī)療費(fèi)用；超過基本醫(yī)療保險(xiǎn)統(tǒng)籌基金起付標(biāo)準(zhǔn)，按照比例應(yīng)當(dāng)由個(gè)人負(fù)擔(dān)的醫(yī)療費(fèi)用。醫(yī)保個(gè)人賬戶使用途徑較少，不能滿足日益提升的醫(yī)療需求。圖表6：2008年—2015年城鎮(zhèn)基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金結(jié)余（億元）……醫(yī)保個(gè)人賬戶結(jié)余很多，但缺乏有效利用……114213947個(gè)人醫(yī)保余額購買商業(yè)保險(xiǎn)有什么好處……

利用商業(yè)保險(xiǎn)分散轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)，個(gè)人只要付出較少資金即可獲得較高的保險(xiǎn)保障，進(jìn)一步提高居民對抗健康、疾病等風(fēng)險(xiǎn)的能力，可以說是“放大保障杠桿”?？梢赃M(jìn)一步完善本市多層次醫(yī)療保障體系，減輕參保職工自費(fèi)醫(yī)療負(fù)擔(dān)，更好地發(fā)揮職工醫(yī)保個(gè)人賬戶醫(yī)療保障作用充分利用商業(yè)保險(xiǎn)放大保障杠桿

基本醫(yī)療具有強(qiáng)制性、平均化的保障特點(diǎn)，對居民個(gè)人差異化的需求無法覆蓋。自主支配個(gè)人賬戶余額等于將個(gè)體采購服務(wù)的權(quán)利交還。盤活沉睡資金滿足個(gè)性化需求個(gè)人醫(yī)保余額購買商業(yè)保險(xiǎn)有什么好處……利用商業(yè)保險(xiǎn)分散8醫(yī)保個(gè)人賬戶資金余額沉淀較大，如何提高資金利用率成了關(guān)注課題四年前蘇州首吃螃蟹……2012年起| 2012年底| 2013.12.3| 2015.1.1| 2015.10.8| 2016.6.8|2016.8.1| 2017.1.1以后蘇州

醫(yī)保個(gè)人賬戶結(jié)余金額在3000元以上、6000元以下的可自愿購買浙江

醫(yī)保賬戶結(jié)余資金為其本人、近親屬購買商業(yè)健康保險(xiǎn)

建立家庭共濟(jì)健康賬戶

參保人員可使用個(gè)賬自愿為本人或其家庭成員購買商業(yè)健康保險(xiǎn)產(chǎn)品，購買后歷年個(gè)賬應(yīng)保留4000元以上余額。寧波無錫

醫(yī)保結(jié)余資金在3000元及以上者，均可購買商業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品。沈陽

醫(yī)保個(gè)人賬戶結(jié)余在2000元以上，可用于本人或其直系親屬購買商業(yè)健康保險(xiǎn)，年度內(nèi)最多可使用4000元中山

醫(yī)保余額可直接購買商業(yè)險(xiǎn)重慶

放寬醫(yī)保個(gè)人賬戶的使用范圍，用個(gè)人賬戶的余額來購買商業(yè)保險(xiǎn)福州

醫(yī)?？ㄉ铣?000元的部分，用于購買與職工醫(yī)保相銜接的商業(yè)補(bǔ)充保險(xiǎn)。醫(yī)保個(gè)人賬戶資金余額沉淀較大，如何提高資金利用率成了關(guān)注課題9中山、惠州試點(diǎn)中隨著商業(yè)健康險(xiǎn)參與個(gè)人基本醫(yī)療保險(xiǎn)改革的深入，多地探索利用個(gè)人賬戶結(jié)余資金，購買商業(yè)健康保險(xiǎn)。沈陽、大連、撫順、丹東試點(diǎn)中蘇州、無錫試點(diǎn)中試點(diǎn)中探索中福州試點(diǎn)中多地探索利用個(gè)人賬戶結(jié)余資金，購買商業(yè)健康保險(xiǎn)。越來越多的省市加入，上海是個(gè)重要的標(biāo)志……中山、惠州試點(diǎn)中隨著商業(yè)健康險(xiǎn)參與個(gè)人基本醫(yī)療保險(xiǎn)改革的深102015年健康險(xiǎn)保費(fèi)只有人身險(xiǎn)保費(fèi)收入的18.2%，這與美國等發(fā)達(dá)國家差距甚遠(yuǎn)，中國健康險(xiǎn)目前只占總保費(fèi)的18.6%，而美國是40%。2015年國內(nèi)醫(yī)療總支出比例顯示，社保占57%，自付占40%，健康險(xiǎn)占2%，而醫(yī)療險(xiǎn)僅占1%，醫(yī)療支付有很大的缺口。我國個(gè)人衛(wèi)生支出在衛(wèi)生總費(fèi)用中占有較大比重，2015年高達(dá)29.97%。但2015年我國健康險(xiǎn)賠付支出占衛(wèi)生總費(fèi)用的比例僅為1.88%，這與發(fā)達(dá)國家成熟的健康保險(xiǎn)市場相比，還存在很大差距。在以商業(yè)健康保險(xiǎn)模式為代表的美國，2005年這一數(shù)字就已經(jīng)達(dá)到37%，即使在以社會(huì)保險(xiǎn)模式為代表的德國，2005年這一數(shù)字也有9%。圖表4：2001年—2016年11月健康險(xiǎn)占人身險(xiǎn)比例（%）2001

2002

2003

2004

2005

2006

2007

2008數(shù)據(jù)來源：《2015年我國衛(wèi)生和計(jì)劃生育事業(yè)發(fā)展統(tǒng)計(jì)公報(bào)》；另2016年為前11個(gè)月統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)4.3%5.4%8.0%8.1%8.4%9.1%7.6%7.9%6.9%6.4%7.1%8.5%10.2%12.2%18.2%23.2%10.0%5.0%0.0%25.0%20.0%15.0%200920102011201220132014201520162016年前11個(gè)月，商業(yè)健康險(xiǎn)規(guī)模3841.8億元，占人身險(xiǎn)總規(guī)模23%。但在整個(gè)醫(yī)療支出中僅占2%，比例依然很小。一直被忽視，從未放棄努力，商業(yè)健康險(xiǎn)已等來春風(fēng)！久旱待甘霖，商業(yè)健康險(xiǎn)等來爆發(fā)之夜……2015年健康險(xiǎn)保費(fèi)只有人身險(xiǎn)保費(fèi)收入的18.2%，這與11全策群力，水到渠成……政府角度有助于解決困擾患者的醫(yī)保外自費(fèi)費(fèi)用負(fù)擔(dān)和重大疾病醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān)，有效化解城鎮(zhèn)職工“因病致貧、因病返貧”風(fēng)險(xiǎn)保障人群有助于城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)保制度持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展，提高個(gè)人賬戶資金使用效率有助于進(jìn)一步擴(kuò)大商業(yè)保險(xiǎn)覆蓋面，更好地發(fā)揮其在多層次醫(yī)療保障體系中的作用保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)管積極支持：這將進(jìn)一步發(fā)揮保險(xiǎn)業(yè)的保障功能，對全國具有一定的示范效應(yīng)！寄望未來：注重全局思維，樹立大局意識(shí)；注重制度創(chuàng)新，促進(jìn)轉(zhuǎn)型升級(jí)；注重客觀規(guī)律，推動(dòng)行穩(wěn)致遠(yuǎn)！業(yè)內(nèi)人士表示：此次政策的出臺(tái)，是職工醫(yī)保個(gè)人賬戶改革的地方實(shí)踐取得重大突破，也為商業(yè)保險(xiǎn)全面參與職工醫(yī)保個(gè)人賬戶改革打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。全策群力，水到渠成……政府有助于解決困擾患者的醫(yī)保外自費(fèi)費(fèi)12……開放基本醫(yī)保個(gè)人賬戶后，未來的暢想……賬戶數(shù)據(jù)商業(yè)健康險(xiǎn)行業(yè)可以借此進(jìn)入基本醫(yī)療體系，商保公司可以開發(fā)更貼合廣大客戶需求的保障產(chǎn)品，提供更為個(gè)性化的服務(wù)。隨著醫(yī)保賬戶與商業(yè)保保賬戶在支付、賠償結(jié)算等環(huán)節(jié)的打通，兩個(gè)賬戶之間可以實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的交換互通。3-5年內(nèi)，可以擴(kuò)大商業(yè)健康險(xiǎn)規(guī)模，逼近基本醫(yī)療保障基金結(jié)余1.2萬億，提升商業(yè)健康險(xiǎn)在醫(yī)療體系中第三支柱地位。產(chǎn)品服務(wù)規(guī)模地位……開放基本醫(yī)保個(gè)人賬戶后，未來的暢想……賬戶數(shù)據(jù)商業(yè)健康險(xiǎn)13醫(yī)保個(gè)人賬戶結(jié)余資金購買商業(yè)健康保險(xiǎn)，為商保參與構(gòu)筑多層次醫(yī)療保障打開快捷通道，也為盤活醫(yī)?；鹛峁┩顿Y渠道，更是打通醫(yī)保與商保的壁壘，是雙贏互惠利國便民舉措。上海模式的開啟，為千億醫(yī)保市場開辟了新的嘗試，更為商業(yè)健康險(xiǎn)的快速發(fā)展提供助力。商業(yè)健康險(xiǎn)即將迎來新一輪的創(chuàng)新與發(fā)展，一個(gè)千億級(jí)市場即將全面開放！五千億蛋糕，你準(zhǔn)備好了嗎？醫(yī)保個(gè)人賬戶結(jié)余資金購買商業(yè)健康保險(xiǎn)，為商保參與構(gòu)筑多層次醫(yī)14《醫(yī)保個(gè)人賬戶開閘，千億盛宴即將開啟》解讀上海開放基本醫(yī)保個(gè)人賬戶背后的意義課件15醫(yī)保個(gè)人賬戶開閘，千億盛宴即將開啟——解讀上海開放基本醫(yī)保個(gè)人賬戶背后的意義綜合創(chuàng)新中心醫(yī)保個(gè)人賬戶開閘，千億盛宴即將開啟——解讀上海開放基本醫(yī)保16引子2016年12月22日,上海市政府印發(fā)《上海市人民政府關(guān)于職工自愿使用醫(yī)保個(gè)人賬戶歷年結(jié)余資金購買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)有關(guān)事項(xiàng)的通知》(以下簡稱《通知》)，從2017年1月1日起，上海市職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)的參保人可使用個(gè)人賬戶歷年結(jié)余資金購買商業(yè)健康保險(xiǎn)。數(shù)據(jù)顯示，截至2014年底，上海職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)個(gè)人賬戶累計(jì)結(jié)余470.3億元，而2015年末全國基本醫(yī)療保險(xiǎn)個(gè)人賬戶累計(jì)結(jié)余4429億元，這意味著十分之一的社會(huì)醫(yī)保市場將開放給商業(yè)健康險(xiǎn)，千億醫(yī)保盛宴也將不遠(yuǎn)。太平洋保險(xiǎn)已于2017年1月1日正式簽出“個(gè)人醫(yī)?？ㄓ囝~購買商業(yè)健康險(xiǎn)”上海首單。引子2016年12月22日,上海市政府印發(fā)《上海市人民政府關(guān)17通知摘要……《上海市人民政府關(guān)于職工自愿使用醫(yī)保個(gè)人賬戶歷年結(jié)余資金購買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)有關(guān)事項(xiàng)的通知》摘要：上海市職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)參保人員，可按照自愿的原則，使用職工醫(yī)保個(gè)人賬戶歷年結(jié)余資金，為本人購買經(jīng)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)、市政府同意的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)專屬產(chǎn)品，具體商業(yè)保險(xiǎn)公司名單及產(chǎn)品目錄，由上海保監(jiān)局相關(guān)部門向社會(huì)公布。1職工醫(yī)保個(gè)人賬戶資金購買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的相關(guān)產(chǎn)品，可使用個(gè)人賬戶歷年結(jié)余資金，也可用現(xiàn)金支付。參保人自愿購買產(chǎn)品后，與經(jīng)辦商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)以合同方式來確定雙方責(zé)任、權(quán)利、義務(wù)，相關(guān)行為的責(zé)任主體為參保人和商業(yè)保險(xiǎn)公司。在確保信息安全的前提下，有序推進(jìn)商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與基本醫(yī)保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)進(jìn)行必要的信息共享。商業(yè)保險(xiǎn)公司應(yīng)定期向市民醫(yī)保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)報(bào)送經(jīng)參保人確認(rèn)的投保信息。市醫(yī)保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)審核后，將參保人購買商業(yè)保險(xiǎn)的個(gè)人賬戶資金劃轉(zhuǎn)至商業(yè)保險(xiǎn)公司指定的銀行賬戶，并在職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)個(gè)人賬戶基本醫(yī)療待遇支出項(xiàng)目中列支。32 4通知摘要……《上海市人民政府關(guān)于職工自愿使用醫(yī)保個(gè)人賬戶歷年18試點(diǎn)有效期2017年1月1日起執(zhí)行，有效期至2021年12月31日首批試點(diǎn)機(jī)構(gòu)中國人壽、太平洋人壽、人保健康、平安養(yǎng)老、新華人壽試點(diǎn)產(chǎn)品住院自費(fèi)費(fèi)用補(bǔ)償和重疾兩個(gè)產(chǎn)品“低保費(fèi)、高保障”的專屬商業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品：一款是住院自費(fèi)費(fèi)用保險(xiǎn)產(chǎn)品，為全國首款覆蓋老年人群的住院自費(fèi)費(fèi)用個(gè)人健康保險(xiǎn)產(chǎn)品，客戶在上海市醫(yī)保定點(diǎn)公立醫(yī)院普通部或質(zhì)子重離子醫(yī)院住院治療期間，所發(fā)生的合理且必要的自費(fèi)醫(yī)療費(fèi)用，按50%的比例進(jìn)行賠付。另一款重大疾病產(chǎn)品，是改進(jìn)型重大疾病，在擴(kuò)展市場上現(xiàn)有產(chǎn)品保障病種范圍的基礎(chǔ)上，保費(fèi)大幅低于市場同類產(chǎn)品價(jià)格。據(jù)悉，如果參保人同時(shí)購買兩款產(chǎn)品，上海職工個(gè)人的住院自費(fèi)醫(yī)療保障、個(gè)人重大疾病保障當(dāng)年度內(nèi)將最多增加30萬保額。具體實(shí)施方案……試點(diǎn)有效期試點(diǎn)產(chǎn)品“低保費(fèi)、高保障”的專屬商業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品：具體19為什么放開……醫(yī)保基金正面臨越來越大的壓力……根據(jù)中共中央、國務(wù)院印發(fā)了《“健康中國2030”規(guī)劃綱要》數(shù)據(jù)顯示，中國目前確診的慢性病患者已超過2.6億人，慢性病的醫(yī)療負(fù)擔(dān)占比達(dá)到69%。預(yù)測到2030年前后，中國老年人口占比將上升到1/4，老齡化加速發(fā)展，醫(yī)療健康保險(xiǎn)需求進(jìn)一步激發(fā)?；踞t(yī)療保險(xiǎn)是國家為解決居民的基本醫(yī)療問題，化解居民“因病致貧、因病返貧”的風(fēng)險(xiǎn)。然而我國整體醫(yī)療體系主要呈現(xiàn)出三大特點(diǎn)，一是醫(yī)療費(fèi)用增速快，二是老齡人口消耗70%以上的醫(yī)?；?，三是新醫(yī)療技術(shù)等納入醫(yī)保體系后，醫(yī)?；鹫媾R越來越大的壓力。圖表2：中國老年人口患病率較高的十大慢性病 圖表3：不同年齡結(jié)構(gòu)人群人均住院次數(shù)（1993-2013）0.360.350.360.680.90.610.80.8421.531.51.9900.512.51993 1998數(shù)據(jù)來源：衛(wèi)生統(tǒng)計(jì)年鑒200320082013總體人口年人均住院次數(shù)65歲及以上人口年均住院次數(shù)數(shù)據(jù)來源：中國老齡產(chǎn)業(yè)報(bào)告（2014）順位疾病名稱患病率1高血壓19.72%2腦血管3.85%3糖尿病3.68%4慢性阻塞性肺病3.42%5類風(fēng)濕性關(guān)節(jié)性3.07%6缺血性心臟病3.05%7胃腸炎1.95%8椎間盤疾病1.94%9膽結(jié)石癥和膽囊炎1.09%10白內(nèi)障0.86%為什么放開……醫(yī)保基金正面臨越來越大的壓力……根據(jù)中共中央、20……醫(yī)保個(gè)人賬戶結(jié)余很多，但缺乏有效利用……114213941734216526973323391344293431.74275.95047.161807644.59116.510644.812543020006000400080001000012000140002008 2009數(shù)據(jù)來源：歷年人力資源和社會(huì)保障事業(yè)發(fā)展統(tǒng)計(jì)公報(bào)201020112012201320142015醫(yī)保個(gè)人賬戶積累結(jié)存醫(yī)保統(tǒng)籌基金累計(jì)結(jié)余醫(yī)?；鹄塾?jì)結(jié)余截止2015年底，參加基本醫(yī)療保險(xiǎn)人數(shù)達(dá)6.65億人，個(gè)人賬戶結(jié)余4429億元，基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金總結(jié)余12543億元。個(gè)人帳戶支付下列醫(yī)療費(fèi)用：門診、急診的醫(yī)療費(fèi)用；到定點(diǎn)零售藥店購藥的費(fèi)用；基本醫(yī)療保險(xiǎn)統(tǒng)籌基金起付標(biāo)準(zhǔn)以下的醫(yī)療費(fèi)用；超過基本醫(yī)療保險(xiǎn)統(tǒng)籌基金起付標(biāo)準(zhǔn)，按照比例應(yīng)當(dāng)由個(gè)人負(fù)擔(dān)的醫(yī)療費(fèi)用。醫(yī)保個(gè)人賬戶使用途徑較少，不能滿足日益提升的醫(yī)療需求。圖表6：2008年—2015年城鎮(zhèn)基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金結(jié)余（億元）……醫(yī)保個(gè)人賬戶結(jié)余很多，但缺乏有效利用……1142139421個(gè)人醫(yī)保余額購買商業(yè)保險(xiǎn)有什么好處……

利用商業(yè)保險(xiǎn)分散轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)，個(gè)人只要付出較少資金即可獲得較高的保險(xiǎn)保障，進(jìn)一步提高居民對抗健康、疾病等風(fēng)險(xiǎn)的能力，可以說是“放大保障杠桿”。可以進(jìn)一步完善本市多層次醫(yī)療保障體系，減輕參保職工自費(fèi)醫(yī)療負(fù)擔(dān)，更好地發(fā)揮職工醫(yī)保個(gè)人賬戶醫(yī)療保障作用充分利用商業(yè)保險(xiǎn)放大保障杠桿

基本醫(yī)療具有強(qiáng)制性、平均化的保障特點(diǎn)，對居民個(gè)人差異化的需求無法覆蓋。自主支配個(gè)人賬戶余額等于將個(gè)體采購服務(wù)的權(quán)利交還。盤活沉睡資金滿足個(gè)性化需求個(gè)人醫(yī)保余額購買商業(yè)保險(xiǎn)有什么好處……利用商業(yè)保險(xiǎn)分散22醫(yī)保個(gè)人賬戶資金余額沉淀較大，如何提高資金利用率成了關(guān)注課題四年前蘇州首吃螃蟹……2012年起| 2012年底| 2013.12.3| 2015.1.1| 2015.10.8| 2016.6.8|2016.8.1| 2017.1.1以后蘇州

醫(yī)保個(gè)人賬戶結(jié)余金額在3000元以上、6000元以下的可自愿購買浙江

醫(yī)保賬戶結(jié)余資金為其本人、近親屬購買商業(yè)健康保險(xiǎn)

建立家庭共濟(jì)健康賬戶

參保人員可使用個(gè)賬自愿為本人或其家庭成員購買商業(yè)健康保險(xiǎn)產(chǎn)品，購買后歷年個(gè)賬應(yīng)保留4000元以上余額。寧波無錫

醫(yī)保結(jié)余資金在3000元及以上者，均可購買商業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品。沈陽

醫(yī)保個(gè)人賬戶結(jié)余在2000元以上，可用于本人或其直系親屬購買商業(yè)健康保險(xiǎn)，年度內(nèi)最多可使用4000元中山

醫(yī)保余額可直接購買商業(yè)險(xiǎn)重慶

放寬醫(yī)保個(gè)人賬戶的使用范圍，用個(gè)人賬戶的余額來購買商業(yè)保險(xiǎn)福州

醫(yī)?？ㄉ铣?000元的部分，用于購買與職工醫(yī)保相銜接的商業(yè)補(bǔ)充保險(xiǎn)。醫(yī)保個(gè)人賬戶資金余額沉淀較大，如何提高資金利用率成了關(guān)注課題23中山、惠州試點(diǎn)中隨著商業(yè)健康險(xiǎn)參與個(gè)人基本醫(yī)療保險(xiǎn)改革的深入，多地探索利用個(gè)人賬戶結(jié)余資金，購買商業(yè)健康保險(xiǎn)。沈陽、大連、撫順、丹東試點(diǎn)中蘇州、無錫試點(diǎn)中試點(diǎn)中探索中福州試點(diǎn)中多地探索利用個(gè)人賬戶結(jié)余資金，購買商業(yè)健康保險(xiǎn)。越來越多的省市加入，上海是個(gè)重要的標(biāo)志……中山、惠州試點(diǎn)中隨著商業(yè)健康險(xiǎn)參與個(gè)人基本醫(yī)療保險(xiǎn)改革的深242015年健康險(xiǎn)保費(fèi)只有人身險(xiǎn)保費(fèi)收入的18.2%，這與美國等發(fā)達(dá)國家差距甚遠(yuǎn)，中國健康險(xiǎn)目前只占總保費(fèi)的18.6%，而美國是40%。2015年國內(nèi)醫(yī)療總支出比例顯示，社保占57%，自付占40%，健康險(xiǎn)占2%，而醫(yī)療險(xiǎn)僅占1%，醫(yī)療支付有很大的缺口。我國個(gè)人衛(wèi)生支出在衛(wèi)生總費(fèi)用中占有較大比重，2015年高達(dá)29.97%。但2015年我國健康險(xiǎn)賠付支出占衛(wèi)生總費(fèi)用的比例僅為1.88%，這與發(fā)達(dá)國家成熟的健康保險(xiǎn)市場相比，還存在很大差距。在以商業(yè)健康保險(xiǎn)模式為代表的美國，2005年這一數(shù)字就已經(jīng)達(dá)到37%，即使在以社會(huì)保險(xiǎn)模式為代表的德國，2005年這一數(shù)字也有9%。圖表4：2001年—2016年11月健康險(xiǎn)占人身險(xiǎn)比例（%）2001

2002

2003

2004

2005

2006

2007

2008數(shù)據(jù)來源：《2015年我國衛(wèi)生和計(jì)劃生育事業(yè)發(fā)展統(tǒng)計(jì)公報(bào)》；另2016年為前11個(gè)月統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)4.3%5.4%8.0%8.1%8.4%9.1%7.6%7.9%6.9%6.4%7.1%8.5%10.2%12.2%18.2%23.2%