金融考研復(fù)習(xí)題

一、單選題第一章金融機構(gòu)1、世界上最早創(chuàng)建信用合作社的是哪個國家？（A）A.德國B.英國C.美國D.荷蘭2、中國第一家農(nóng)村信用社成立于（A）A.河北香河 B.河南新鄉(xiāng) C.湖北襄陽 D.山西晉城3、我國現(xiàn)行國有商業(yè)銀行體制實行的是（A）A.一級法人制 B.層層控股制C.多級法人制 D.股份制4,金融租賃公司的資本總額不得低于風(fēng)險資產(chǎn)的（A）A.10%B.15%C.20%D.25%5、國家開發(fā)銀行成立時財政全額撥付的注冊資本金為（C）A.300億B.400億C.500億D.600億6、合作制在決策過程中采?。ˋ）A.一人一票制 B.一股一票制C.多股控制制 D.集中決策制7、1716年，世界最早的財務(wù)公司起源于哪國？（C）A.英國B.荷蘭C.法國D.意大利8、金融資產(chǎn)管理公司屬于（B）A.銀行機構(gòu) B.非銀行金融機構(gòu) C.信托機構(gòu) D.證券機構(gòu)9、信托關(guān)系人的組成是有（C）A.單方面B.雙方C.多方D.無數(shù)方10、中國人民銀行成立于哪一年？（B）A.1947年B.1948年C.1949年D.1950年11、改革開放后，在我國北京設(shè)立的第一家外資銀行代表處是（A）A.日本輸出入銀行B.花旗銀行 C.匯豐銀行 D.荷蘭銀行12、城市商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營的原則是（B）A、為地方經(jīng)濟中的大型企業(yè)服務(wù)B.為地方經(jīng)濟中的中小型企業(yè)服務(wù)C.為外資企業(yè)服務(wù)D.為個體經(jīng)濟服務(wù)13、中國郵政儲蓄機構(gòu)的服務(wù)對象是（A）A.個人B.機構(gòu)C.國家D.國外投資者14、1995年以后，中國人民銀行成為我國的（A）A.中央銀行B.商業(yè)銀行C.國有商業(yè)銀行 D.政策性銀行15、1347年，世界上第一張海運保險單簽發(fā)，這位商人是哪國人？（D）A.英國B.荷蘭C.西班牙D.意大利16、我國金融機構(gòu)的雛形始于（A）A.唐代B.宋代C.明代D.清代17、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立時財政全額撥付的注冊資本金為（C）A.100億B.150億C.200億D.300億18、中國人民銀行頒布的《企業(yè)集團財務(wù)公司管理辦法》是哪一年？（A）A.2000年 B.1999年 C.2001年 D.2002年19、根據(jù)《國務(wù)院關(guān)于農(nóng)村金融體制改革的決定》規(guī)定，我國農(nóng)村信用社與農(nóng)業(yè)銀行脫鉤是哪一年？（C）A.1994年 B.1995年 C.1996年 D.1997年第二章金融市場1、在期權(quán)交易中，如果你預(yù)測某種股票的價格會上漲，則應(yīng)（A）A.買入看漲期權(quán)B.賣出看漲期權(quán)C.買入看跌期權(quán)D.買入雙重期權(quán)2、根據(jù)有關(guān)規(guī)定，我國基金收益每年至少分配一次，分配比例不得低于基金凈收益的（B）A.80%B.90%C.50%D.60%3、我國企業(yè)國內(nèi)發(fā)行債券所籌集的資金可用于（A）A.固定資產(chǎn)投資 B.房地產(chǎn)買賣 C.股票交易 D.期貨交易4、我國第一大發(fā)債主體是（B）A.中央銀行 B.財政部 C.股份公司 D.政策性銀行5、一進口商預(yù)測外匯匯率可能會上升，為回避未來增加支付金額的風(fēng)險，他可以采（A）A、多頭套期保值B.空頭套期保值C.空頭投機D.套利操作6、目前我國唯一的一家黃金交易所是（A）A、上海黃金交易所B.北京黃金交易所C.大連黃金交易所D.鄭州黃金交易所7、1981—1985年期間，我國國債市場的特點是（D）A.發(fā)行市場化程度高B.只有流通市場C.發(fā)行和流通都很市場化D.只有發(fā)行，基本上沒有流通市場8、某投資者在1994年12月1日以122元購買了面值100元的1992年發(fā)行的五年期國債券，并持到1996年12月1日以145元賣出，則其持有期間收益率為（A）A.9.43%B.3.77%C.4.6%D.7.38%9、下面屬于財產(chǎn)保險的附加費中的項目是（D）A.營業(yè)費B.監(jiān)管費 C.保險稅金 D.保險賠款10、當(dāng)看跌期權(quán)的履約價格高于相關(guān)期貨價格時，該期權(quán)被稱為（A）A.實值期權(quán) B.虛值期權(quán) C.兩平期權(quán) D.歐式期權(quán)11、保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議，是一種（A）A.民事合同 B.刑事合同 C.不具有法律關(guān)系的民事合同 D.不能轉(zhuǎn)讓的合同12、股票指數(shù)期貨的結(jié)算采用（A）A.現(xiàn)金 B.某種股票 C.股價指數(shù) D.一攬子股票13、按照中國人民銀行的規(guī)定，各銀行每月日平均拆入資金余額，不得超過其上月末各項存款余額的（A）A.5%B.4%C.6%D.3%14、股份有限公司收益分配的順序是（A）A.債權(quán)人一優(yōu)先股一普通股 B.優(yōu)先股一債權(quán)人一普通股c.普通股一優(yōu)先股T責(zé)權(quán)人 D.債權(quán)人T通股一優(yōu)先股15、理論上，下列債券中票面利率最低的應(yīng)該是（D）A.金融債券B.企業(yè)債券C.地方債券D.國債券16、股價指數(shù)不能反映（C）A.一攬子股票的價格變動 B.某地區(qū)股票價格的變動C.某一只股票價格的變動 D.某行業(yè)股票價格的變動17、我國同業(yè)拆借市場的英文簡稱是（D）A.HIBORB.LIBORC.SIBORD.CHIBOR18、附息債券一般采用的發(fā)行價格是（C）A.溢價發(fā)行B.折價發(fā)行C.面值發(fā)行D.貼現(xiàn)發(fā)行19、世界上最早出現(xiàn)的期權(quán)交易所是（A）A、芝加哥期權(quán)交易所B.荷蘭的歐洲期權(quán)交易所C.倫敦股票交易所D.紐約股票交易所20、高換手率的股票表明（A）A.股票流動性好B.股票風(fēng)險較小C.股價起伏不大 D.投機性小21、《股票發(fā)行與交易管理暫行條例》規(guī)定，設(shè)立股份有限公司，公開發(fā)行股票，發(fā)起人認購的股本數(shù)額不得少于公司擬發(fā)行總額的（C）A.30%B.25%C.35%D.10%22、目前世界上黃金儲備量最大的國家是（B）A.南非B.美國C.印度D.德國23、期貨合約中唯一的變量是（C）A.交割時間 B.交易量 C.資產(chǎn)價格 D.交易地點24、普通股股東享有的權(quán)利是（D）A、優(yōu)先清償權(quán)B.優(yōu)先分配權(quán)C.股息固定D.優(yōu)先認購公司新發(fā)股票25、美國的證券交易場外市場被稱為（D）A.、AIMB、EURONMC、SASDAQD、NASDAQ26、優(yōu)先股不享有的權(quán)利是（D）A.優(yōu)先清償權(quán) B.優(yōu)先分配權(quán) C.股息固定 D.優(yōu)先認購公司新發(fā)股票27、目前國外債券市場上有，我國債券市場上還不存在的品種是（B）A.中央政府債券B.地方政府債券C.金融債D.企業(yè)債28、股票發(fā)行中一般不被世界各國所采用的發(fā)行價格是（C）A.面值發(fā)行 B.溢價發(fā)行 C.折價發(fā)行 D.中間價發(fā)行29、證券投資基金風(fēng)險的承擔(dān)者是（A）A.投資者 B.基金托管人 C.基金管理人 D.投資者和基金管理人30、某交易者在紐約證券交易所擁有10000手某種股票的同時，為防止股票價格下跌的風(fēng)險，他在期貨市場上做空相關(guān)股票指數(shù)期貨，此類交易者可稱為（C）A.投機者B.套利者 C.套期保值者 D.跨商品套利者壯意金融調(diào)控:1、具有使貨幣總量成倍擴張或收縮能力的貨幣是指（A）A.基礎(chǔ)貨幣B.MOC.M1D.M22,貨幣供應(yīng)量成倍擴張或收縮的程度，在數(shù)量上常常用概念表示為（C）A.現(xiàn)金發(fā)行B.郵政儲蓄在中央銀行的轉(zhuǎn)存款C.貨幣乘數(shù)D.存款準(zhǔn)備金3、以利率或價格為標(biāo)的，旨在發(fā)現(xiàn)銀行間市場的實際利率水平、商業(yè)銀行對利率的預(yù)期。這是指（B）A.數(shù)量招標(biāo)B.價格招標(biāo)C.拍賣D.競價交易4、我國對存貸款利率的結(jié)息規(guī)則中規(guī)定，城鄉(xiāng)居民活期存款的結(jié)息日為（C）A.3月20日B.6月20日C.6月30日D.9月20日5、目前我國票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的主要票據(jù)是（D）A.支票B.銀行本票C.商業(yè)承兌匯票 D.銀行承兌匯票6、中國人民銀行公開市場業(yè)務(wù)債券交易有（C）A.股票B.公司債券C.回購和現(xiàn)券 D.商業(yè)票據(jù)7、我國中央銀行現(xiàn)階段貨幣政策的中介目標(biāo)是（A）A.貨幣供應(yīng)量B.控制通貨膨脹C.信貸規(guī)模D.充分就業(yè)8、商業(yè)銀行等金融機構(gòu)之間的債權(quán)債務(wù)須通過其在中央銀行的存款賬戶進行清算，其賬戶是（B）A.臨時存款賬戶B.存款準(zhǔn)備金賬戶C.專用存款賬戶D.特殊存款賬戶9,與消費物價變動密切相關(guān)，最活躍的貨幣是（C）A.MlB.M2C.MOD.M10、按照有關(guān)規(guī)定，我國商業(yè)銀行對中小企業(yè)貸款的利率最高和最低可分別上浮和下浮（B）A.30%和15%B.30蝴10%C.50蝴30%D.50%和10%1k銀行收取的低于正常貸款利率水平的利率?般是指（D）A.名義利率B.實際利率C.差別利率D.優(yōu)惠利率12、不僅具有影響商業(yè)銀行信用擴張，并借以調(diào)控貨幣供應(yīng)總量的作用，而且還具有可以按照國家產(chǎn)業(yè)政策的要求，促進經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整的作用。這是指（B）A.存款準(zhǔn)備金B(yǎng).再貼現(xiàn)C.公開市場業(yè)務(wù)D.再貸款第四章金融服務(wù)1、1986年我國發(fā)行的第一張銀行卡是（A）A.長城卡B.牡丹卡C.金穗卡 D.太平洋卡2、下列哪種結(jié)算工具適用于異地先拿貨款后發(fā)貨的結(jié)算（A）?A、銀行匯票B.商業(yè)匯票C.銀行本票D.支票3、長期貸款展期期限累計不得超過（C）A.1年B.2年C.3年D.4年4、借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款可劃分為（C）A.關(guān)注B.次級C.可疑D.損失5、票據(jù)貼現(xiàn)的期限最長不得超過（B）A.3個月B.6個月C.9個月D.12個月6、在采取所有可能措施或一切必要的法律程序之后，本息仍無法收回或只能收回極少部分的貸款可劃分為（D）A.關(guān)注B.次級C.可疑D.損失7、盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還貸款本息產(chǎn)生不利影響因素的貸款可劃分為（B）A.正常B.關(guān)注C.次級D.可疑8、借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能造成一定損失的貸款可劃分為（C）A.正常B.關(guān)注C.次級D.可疑9、我國從哪一年開始開展“金卡工程”（D）?A.1990年B.1991年C.1992年D.1993年10、下列哪種結(jié)算工具適用于同城或異地企業(yè)單位根據(jù)購銷合同先發(fā)貨后延期付款的結(jié)算（B）A.銀行匯票B.商業(yè)匯票 C.銀行本票 D.支票11、中期貸款是指貸款期限在（A）A.1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的貸款 B.1年以上5年以下的貸款C.1年以上（不含1年）3年以下（含3年）的貸款D.1年以上3年以下的貸款第五章外匯管理:1、我國香港實行聯(lián)系匯率制度，它屬于（A）A.固定匯率B.有管理的浮動匯率C.自由浮動匯率D.A和B2、在我國銀行掛出的外匯牌價中（B）A.現(xiàn)鈔買入價總是高于現(xiàn)匯買入價 B.現(xiàn)鈔買入價總是低于現(xiàn)匯買入價C.現(xiàn)鈔賣出價低于現(xiàn)匯賣出價 D.現(xiàn)鈔賣出價總是高于現(xiàn)匯賣出價3、下列對外匯儲備的評價，不正確的是（D）A.外匯儲備不需要保管費用 B.外匯儲備存在著貶值風(fēng)險C.外匯儲備對社會的機會成本是國內(nèi)投資的收益率D.外匯儲備對國內(nèi)資本形成沒有影響4,遠期匯率的期限一般為幾個月（A）?A.1-6B.3-9C.6-9D.6-125、目前我國負責(zé)向國際貨幣基金組織和非洲開發(fā)銀行借款的部門是（A）A.中國人民銀行B.財政部C.農(nóng)業(yè)部D.財政部和中國人民銀行6、一般的外匯交易是在買賣雙方成交后的當(dāng)日或兩日內(nèi)進行外匯交割，這種即期外匯交易所采取的匯率就是（D）A.參考匯率B.遠期匯率C.交叉匯率D.即期匯率7、為了回避外債匯率風(fēng)險，在籌借和償還時分別應(yīng)選擇（A）A、幣值趨勢上升的硬貨幣、幣值趨勢趨跌的軟貨幣B、幣值趨跌的軟貨幣、幣值趨升的硬貨幣C、幣值趨升的軟貨幣、幣值趨跌的硬貨幣 D、幣值趨跌的硬貨幣、幣值趨升的軟貨幣8、在實踐中，由于資料來源不一、不全以及錯漏等原因，借貸兩方無法軋平。為了軋平起見，就在國際收支平衡表中設(shè)立了（C）A.經(jīng)常項目B.資本項目C.凈誤差與遺漏項目D.國際儲備變動額9、按照國際收支的統(tǒng)計原則，交易記錄時間的標(biāo)準(zhǔn)為（A）A.所有權(quán)轉(zhuǎn)移B.簽約日期C.交貨日期D.勞動完成日期10,償債率是用來反映一國當(dāng)年國際收支口徑的貨物和服務(wù)貿(mào)易外匯收入對外債總余額的承受能力，警戒線為（A）A.20%B.30%C.25%D.35%11、國際金融組織中對我國貸款額最大的是（D）A.國際貨幣基金組織B.亞洲開發(fā)銀行C.非洲開發(fā)銀行D.世界銀行第六章金融監(jiān)管:1、使用偽造、變造的銀行存單騙取公私財物的行為屬于（D）A.金融票據(jù)詐騙B.有價證券詐騙C.信用證詐騙D.金融憑證詐騙2、商業(yè)銀行的投資風(fēng)險準(zhǔn)備金屬于（C）兒一級資本B.公開儲備C.附屬資本D.普通股本3,《巴塞爾協(xié)議》規(guī)定了銀行的資本充足率必須（C）A.212%B.N10%C.28%D.24%4、中國人民銀行規(guī)定商業(yè)銀行的資產(chǎn)流動性比例不得低于（D）A.5%B.10%C.15%D.25%5、我國商業(yè)銀行法規(guī)定設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額是（C）A.50億B.10億C.1億D.5000萬6、禁止內(nèi)幕交易、操縱市場等證券欺詐活動是屬于（C）A.證券發(fā)行監(jiān)管B.證券經(jīng)營機構(gòu)和專業(yè)服務(wù)機構(gòu)的監(jiān)管C.對證券交易的監(jiān)管D.對證券交易所的監(jiān)管7、我國商業(yè)銀行法規(guī)定設(shè)立商業(yè)銀行的注冊資本最低限額是（C）A.100億B.50億C.10億D.1億8、財政部于1998年11月發(fā)行2700億元特別國債，將其注入（A）以補充其資本金。A.國有商業(yè)銀行B.股份制商業(yè)銀行C.城市商業(yè)銀行D.農(nóng)村信用社9、被撤銷的金融機構(gòu)清算財產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)先支付（D）A.政府的出資B.法人和其他組織的債務(wù) C.股東的資本D.個人儲蓄存款的本金和合法利息10、保險公司不能支付到期債務(wù)，經(jīng)保險監(jiān)管部門同意，由（B）依法宣告破產(chǎn)。A.保監(jiān)會 B.人民法院 C.財政部 D.人民銀行第七章金融全球化：1、我國加入WT0后3年內(nèi)，允許設(shè)立中外合資證券公司，但外資比例不得超過（A）A.1/3B.1/2C.3/4D.1/42、1994年12月發(fā)生金融危機的國家是（B）A.巴西B.墨西哥C.印度尼西亞D.泰國3,我國加入WT0后（C）年內(nèi)，保險業(yè)對外國非壽險公司設(shè)立取消地域限制。A.2年內(nèi)B.1年C.3年內(nèi)D.5年內(nèi)4、1986年7月我國政府正式向一提出恢復(fù)我締約方地位的申請（A）A.GAHB.WTOC.MTOD.IMF5、我國允許外資銀行辦理對城鄉(xiāng)居民的外匯存貸業(yè)務(wù)是在（B）A、加入WTO后2年內(nèi)B.參加WTO當(dāng)年C.加入WTO后3年內(nèi)D.參加WTO后5年內(nèi)6、按照協(xié)議，中國在加入WTO后多少年內(nèi)，允許外資銀行辦理城鄉(xiāng)居民人民幣業(yè)務(wù)？（C）A.3B.2C.5D.47、按照協(xié)議，外資可持有基金管理公司部分股權(quán)，加入3年內(nèi)，外資比例不超過（D）A.39%B.50%C.45%D.49%8,2000年11月，“10+3”財政央行副手級會議在（A）舉行，會議通過了“10+3”建立貨幣互換的主要原則。A.北京B.華盛頓C.漢城D.東京9、目前在國際儲備中，占據(jù)比例最大的幣種是（A）A.美元B.日元C.歐元D.英鎊10、20世紀(jì)70年代興起的金融自由化浪潮，其發(fā)源地是（D）A.英國B.法國C.日本D.美國11、一國匯率體制的選擇最重要的是要考慮其是否適應(yīng)于（A）A、該國宏觀經(jīng)濟政策B.國際形勢的需要 C世界主要硬通貨的匯率D.該國的政治需要12、國際最大的貨幣市場一歐洲貨幣市場的中心在（A）A.倫敦B.巴黎C.鹿特丹D.柏林13、中國提出的“一國匯率體制的選擇最重要的是要考慮其是否適應(yīng)于該國宏觀經(jīng)濟政策”的觀點是在哪個會議上？（D）A.金融穩(wěn)定論壇B.G20第二屆部長會議C.“10+3”會議D.EMEAP14、我國正式被批準(zhǔn)成為世界貿(mào)易組織成員是在（A）A.2001年11月B.2001年9月C.2001年10月D.2001年12月15、我國加入WT0后（B）內(nèi)，外資可設(shè)立全資保險子公司，允許向外國人和中國居民提供團體險和養(yǎng)老金/年金險服務(wù)。A.2年B.5年C.3年D.4年二、多選題第一章金融機構(gòu)1、我國境內(nèi)目前設(shè)立的證券交易所有（A、D）A.上海證券交易所B.鄭州商品交易所C.天津商品交易所D.深圳證券交易所E.平安交易所2,我國的綜合類券商目前是集證券營銷等業(yè)務(wù)于一身的經(jīng)營機構(gòu)。那么，這些業(yè)務(wù)主要是（A、B,D）A.證券承銷B.證券經(jīng)紀(jì)C.投資基金D.證券自營E.柜臺交易3、我國成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是（A、B、C、D）A.中國長城資產(chǎn)管理公司B.中國東方資產(chǎn)管理公司C.中國信達資產(chǎn)管理公司D.中國華融資產(chǎn)管理公司E.中國遠華資產(chǎn)管理公司4、再保險主要包括（D、E）A.人壽保險B.健康保險C.意外傷害保險 D.自愿再保險 E.法定再保險5、非銀行金融機構(gòu)，主要包括（A、B、C、D）A、金融資產(chǎn)管理公司B.信托投資公司C.財務(wù)公司D.租賃公司E.股份公司6,信用合作組織的原則是（A、C、E）A.自愿B.強制C.平等D.募集E.互利7、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行實行的信貸原則是（A、B、C,D）A.庫貸掛鉤B.錢隨糧走C.購貸銷還D.封閉運行E.擇優(yōu)扶植8、我國的金融監(jiān)管機構(gòu)包括（A、C、D）A.中國銀監(jiān)會B.財政部C.中國證監(jiān)會D.中國保監(jiān)會E.國家計委9、目前，我國租賃公司主要分為三大類，它們是（A、B、D）A.中國人民銀行審批的金融租賃公司B.外經(jīng)貿(mào)部審批的金融租賃公司E.各省審批的金融租賃公司C.國務(wù)院直接審批的金融租賃公司D.國家內(nèi)貿(mào)部及其它有關(guān)部門管理的經(jīng)營性租賃公司10、國家開發(fā)銀行的貸款分為（A、D）A.軟貸款B.消費信貸C.房地產(chǎn)貸款D.硬貸款E.設(shè)備貸款11、信托關(guān)系人包括（A、B、C）A.委托人B.受托人C.受益人D.中介公司E.代理人12、金融租賃公司可經(jīng)營的業(yè)務(wù)有（A、B、C、D）A.直接租賃B.回租C.轉(zhuǎn)租賃D.委托租賃E.信托租賃13、中國人民銀行于1998年成立九大區(qū)分行，除此之外，還設(shè)立了兩個直屬營業(yè)部，它們分別是（A、B）A.總行營業(yè)管理部B.重慶營業(yè)管理部C.上海營業(yè)管理部D.南京營業(yè)管理部E.天津營業(yè)管理部14、證券是指經(jīng)政府有關(guān)部門批準(zhǔn)發(fā)行和流通的（A、B、C,D）A.股票B.債券 C.投資基金 D.存托憑證 E.發(fā)票15、與其它金融機構(gòu)相比，商業(yè)銀行最明顯的特征是（B、D）A.發(fā)行金融債券B.吸收活期存款C.發(fā)放貸款D.創(chuàng)造信用貨幣E.辦理結(jié)算16、人身保險主要包括（A、B、C）A.人壽保險B.健康保險C.意外傷害保險D.再保險E.財產(chǎn)安全險17、中國人民銀行于1948年12月1日成立。它成立的基礎(chǔ)是（A、B、D）A.華北銀行B.北海銀行C.中國銀行D.西北農(nóng)民銀行E.交通銀行18、融資性租賃業(yè)務(wù)主要包括（A、B、C、D）A.直接租賃B.回租C.轉(zhuǎn)租賃D.委托租賃E.實物租賃19、1994年，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)設(shè)立的三家政策性銀行是（A、C、E）A.國家開發(fā)銀行B.中信實業(yè)銀行C.中國進出口銀行D.民生銀行E.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行巽漳金融市場1、全國銀行間債市交易的債券品種有（A、B、C）A、國債 B.中央銀行融資券 C.政策性金融債券 D.企業(yè)債券E.商業(yè)銀行發(fā)行的金融債券2、目前我國可以參與證券投資活動的機構(gòu)有（A、B、C、D、E）A.商業(yè)銀行B.上市公司C.保險公司D.投資基金E.證券公司3、債券的特點是（A、B、C、D）A.安全性B.流動性C.償還性D.收益性E.參與性4、以一定數(shù)量的國債為標(biāo)的金融期貨屬于（B、D）A.外匯期貨B.利率期貨C.股票指數(shù)期貨D.國債期貨E.認股權(quán)證期貨5、按保險標(biāo)的的不同，保險可分為（A、D）A.財產(chǎn)保險B.原保險C.再保險D.人身保險E.失業(yè)保險6、同業(yè)拆借的期限為（A、B、C、D）A.1天B.7天C.4個月D.1個月E.7個月7、企業(yè)發(fā)行債券與發(fā)行股票相比的優(yōu)點是（B、C、D、E）A.無償性B.靈活運用資金C.維持對公司的控制權(quán)D.轉(zhuǎn)移通貨膨脹的風(fēng)險 E.減少稅收支出8、與同業(yè)拆借市場的產(chǎn)生密切相關(guān)的因素有（A、B）A.短期資金缺口的存在 B.法定存款準(zhǔn)備金的要求 C.銀行貸款的需要D.利率市場化E.中央銀行宏觀調(diào)控的需要9、按互換的對象不同，最常見的期換有（A、B、C、D）A、利率互換B.貨幣互換C.商品互換D.資本互換E.匯率互換10、基金的收益通常包括（A、B、C、D、E）A.基金投資所得的紅利B.股息C.債券利息D.證券買賣差價E.存款利息11、資本市場包括（A、B、C）A.股票市場B.債券市場C.基金市場D.信貸市場E.外匯市場12、金融市場的功能有（A、B、C,D、E）A.優(yōu)化資源配置B.提高資金效率C.籌措長期資金D.建立現(xiàn)代企業(yè)制度E.、規(guī)避市場風(fēng)險13、股票的特征有（B、C、D、E）A.期限性B.風(fēng)險性C.參與性D.潛在的高收益性E.流動性14、我國現(xiàn)有的債券的交易方式有（A、E）A.現(xiàn)貨交易B.期貨交易C.期權(quán)交易D.信用交易E.回購協(xié)議15、到目前為止，我國國內(nèi)兩大發(fā)債主體是（B、C）A.財政部B.國有獨資商業(yè)銀行C國家開發(fā)銀行D.農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行E.中國進出口銀行16、套期保值的原則是（A、B、C、D）A.交易方向相反B.商品種類相同C.商品數(shù)量相等D.月份相同或相近E.交易方向相同17、我國目前可進入銀行間債券市場的機構(gòu)有（A、B、C、D、E）A.證券公司B.基金管理公司C.財務(wù)公司D.商業(yè)銀行E.政策性銀行18、下列關(guān)于國債券說法正確的有（A、B、C）A、一國中央政府發(fā)行B.發(fā)行目的為籌措財政資金C.信用級別最高D.具有強制性E.具有無償性19、目前，在我國金融市場上可以發(fā)行金融債券的機構(gòu)有（A、B、C、D、E）A.國有商業(yè)銀行B.政策性銀行C.信托投資公司D.資產(chǎn)管理公司E.股份制銀行20、某股票的市盈率為80：1這表明（A、D）A、該股票市價過高B.發(fā)行主體的盈利能力差C.股票投資價值大D.股票投資風(fēng)險大E.股票流動性弱21、一種債券每2年支付利息一次，利率在同期儲蓄存款利率的基礎(chǔ)上加0.5個百分點，該債券屬于（B、E）A.貼現(xiàn)債券B.附息債券C.固定利率債券D.復(fù)利債券E.浮動利率債券22、場外交易市場的特點是（A、B、C、D、E）A.程序簡單B.成本低廉C.交易效率高D.議價方式成交E.開放性23、下列有關(guān)政策性金融債券描述正確的有（C、D、E）A.利率水平高于企業(yè)債券B.利率水平低于國債C.可進行抵押回購操作D.是中國人民銀行公開市場業(yè)務(wù)操作工具E.利率水平低于企業(yè)債券24、根據(jù)基金變現(xiàn)方式的不同，證券投資基金可分為（D、E）A.股票基金B(yǎng).債券基金C.指數(shù)基金D.開放式基金E.封閉式基金25、影響同業(yè)拆借利率確定和變化的因素主要有（A、B、C,D、E）A.銀根的松緊 B.央行的貨幣政策 C.拆借期限 D.拆入方的資信程度E.貨幣市場其他金融工具的收益水平26、在期權(quán)的有效期內(nèi)任何時候以某一確定的價格買入一定數(shù)量標(biāo)的資產(chǎn)的期權(quán)叫做（A、C）A.看漲期權(quán)B.看跌期權(quán)C.美式期權(quán)D.歐式期權(quán)E.實值期權(quán)第三章金融調(diào)控1、我國現(xiàn)行的貨幣政策工具有（A、B、C,D、E）A.存款準(zhǔn)備金B(yǎng).利率C.再貼現(xiàn)D.中央銀行再貸款E.指導(dǎo)性信貸計劃2、目前我國可以浮動的利率有（D、E）A、個人住房貸款利率B.政策性銀行貸款利率C.各項存款利率D.農(nóng)村信用社貸款利率E.商業(yè)銀行貸款利率3,公開市場業(yè)務(wù)的特點是（A、C、E）A.主動性B.連續(xù)性C.時效性D.滯后性E.靈活性4、高能貨幣包括（A、B、C、D）A、金融機構(gòu)存款準(zhǔn)備金 B.流通中的現(xiàn)金C.金融機構(gòu)庫存現(xiàn)金D.非金融機構(gòu)存款 E.居民存款5、目前中國人民銀行對金融機構(gòu)的貸款包括（A、B、C、D、E）A.對國有獨資商業(yè)銀行貸款B.其他商業(yè)銀行貸款 C.合作銀行貸款D.其他金融機構(gòu)貸款E.再貼現(xiàn)6,有的國家的貨幣政策為多目標(biāo)，它包括（A、B、C、D）A.經(jīng)濟增長B.充分就業(yè)C.物價穩(wěn)定D.國際收支平衡E.調(diào)整經(jīng)濟結(jié)構(gòu)7、我國的官方利率包括（A、B、C）A、再貸款利率B.再貼現(xiàn)利率C.商業(yè)銀行對客戶的存貸款利率D.同業(yè)拆借市場利率E.國債二級市場利率8、我國目前已形成的市場化利率包括（D、E）A.再貸款利率 B.再貼現(xiàn)利率 C.商業(yè)銀行對客戶的存貸款利率D.同業(yè)拆借市場利率 E.國債二級市場利率9,我國是對利率實行管制的國家，對存貸款按季結(jié)息的有（C、D、E）A.城鄉(xiāng)居民活期存款 B.城鄉(xiāng)居民定期存款C.企業(yè)單位活期存款D.企業(yè)流動資金貸款 E.企業(yè)固定資金貸款10、商業(yè)銀行收回現(xiàn)金的渠道主要有（A、B、C、D）A.儲蓄存款現(xiàn)金收入B.商品銷售的現(xiàn)金收入C.服務(wù)事業(yè)現(xiàn)金收入D.稅收收入E.股票現(xiàn)金收入11,目前在我國可以作為公開市場操作的工具有（A、B）A.國債B.政策性金融債券C.企業(yè)債券D.商業(yè)性金融債券E.股票12、我國現(xiàn)行信貸政策的指導(dǎo)作用一般具有（D、E）A.指導(dǎo)性B.指令性C.強制性D.宏觀性E.前瞻性13、我國現(xiàn)階段的廣義貨幣供應(yīng)量包括（A、B、C、D、E）A.流通中的現(xiàn)金B(yǎng).企業(yè)單位活期存款C.事業(yè)單位活期存款D.居民儲蓄存款E.企事業(yè)單位定期存款14、商業(yè)銀行投放現(xiàn)金的渠道有（A、B、C、D、E）A.儲蓄存款現(xiàn)金支出 B.工資支出 C.差旅費會議費支出D.農(nóng)副產(chǎn)品收購現(xiàn)金支出 E.獎金、福利現(xiàn)金支出15、目前我國中央銀行公開市場業(yè)務(wù)中，實際操作較多的國債回購期限品種是（A、B）A.7天B.14天C.28天D.91天E.182天16、目前，按貸款期限劃分，我國中央銀行貸款檔次有（A、C、D、E）A.二十天B.四十天C.三個月D.六個月E.一年17、中國人民銀行公開市場業(yè)務(wù)操作的市場有（B、D）A.證券交易所債券市場 B.銀行間債券市場 C.同業(yè)拆借市場D.銀行間外匯市場E.股票市場18、貨幣政策中介目標(biāo)的選擇應(yīng)具備的條件有（A、B、D）A.相關(guān)性B.可控性C.靈活性D.可測性E.主動性19、金融風(fēng)險具有（A、B、C、D,E）A.不確定性 B.普遍性C.擴散性D.隱蔽性E.突發(fā)性20、目前我國央行創(chuàng)造基礎(chǔ)貨幣的渠道有（A、B、C、D、E）A.對金融機構(gòu)貸款 B.金銀外匯占款C.公開市場證券買賣 D.有價證券及投資 E.財政凈借款第四章金融服務(wù)1、可以抵押的財產(chǎn)主要有（A、B、C）A.房屋B.機器C.土地 D.商業(yè)票據(jù) E.專利權(quán)2、下列那些業(yè)務(wù)屬于擔(dān)保性中間業(yè)務(wù)（A、B、C、D）A.進口開證B.備用信用證C.承兌D.出口押匯E.租賃3、對下列哪些資金的管理與使用，存款人可以申請開立專用存款賬戶（A、B、CD、E）A.基本建設(shè)資金B(yǎng).證券交易結(jié)算資金C.金融機構(gòu)存放同業(yè)資金D.單位銀行卡備用金E.住房基金4、商業(yè)銀行擔(dān)保類中間業(yè)務(wù)主要包括（A、B、C）A.銀行承兌匯票B.備用信用證C.保函D.備用信用額度E.回購協(xié)議5、目前非現(xiàn)金結(jié)算方式主要有（A,B、C、D）A.匯兌B.委托收款C.托收承付D.信用證E.信用卡6,銀行結(jié)算賬戶分為哪兒類（A、B、C、D）?A.基本存款賬戶B.一般存款賬戶C.臨時存款賬戶D.專用存款賬戶E.儲蓄賬戶7,不可撤銷承諾包括（B、C、D）A.透支額度B.備用信用額度C.回購協(xié)議D.票據(jù)發(fā)行便利E.備用信用證8,網(wǎng)上支付的方式主要有（A、C、D）A.銀行卡B.匯票C.電子支票D.電子現(xiàn)金E.本票9、商業(yè)銀行交易類中間業(yè)務(wù)主要包括（A、B、C、D）A.遠期合約B.金融期貨C.互換D.期權(quán)E.回購協(xié)議10、《借款申請書》的主要內(nèi)容包括（A、C,D、E）A.借款金額B.借款利率C.借款用途D.償還能力E.還款方式11,在我國，中長期貸款主要包括（A、D、E）A.基本建設(shè)貸款B.票據(jù)貼現(xiàn)C.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)D.技術(shù)改造貸款E.房地產(chǎn)貸款12、影響金融機構(gòu)利潤的主要因素有（A、B、C、D）A.利差B.資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)C.手續(xù)費收入D.各種費用支出E.應(yīng)收未收利息13、下列哪些業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的咨詢顧問類中間業(yè)務(wù)（A、B、C、D、E）A.項目評估B.資信證明C.稅務(wù)服務(wù)D.現(xiàn)金管理E.投資分析14、商業(yè)銀行代理類中間業(yè)務(wù)包括（A、B、C、D、E）A.代理政策性銀行業(yè)務(wù) B.代理中國人民銀行業(yè)務(wù) C.代理其他商業(yè)銀行業(yè)務(wù)D.代理證券業(yè)務(wù) E.代理其他銀行銀行卡收單業(yè)務(wù)15、個人信用報告的內(nèi)容主要包括（A、B、C、D、E）A.個人身份信息 B.銀行信用記錄 C.社會信譽記錄 D.個人信用特別記錄E.查詢記錄等第五章外匯管理1、國際收支中的經(jīng)常性往來支付包括（A、B、C,D、E）A.進口貨物B.支付運費C.匯出股息、紅利D.出境旅游E.保險費2、外匯管理中對物的管理，包括對外匯及外匯有價物的管理（A、B、C、D、E）A.外鈔B.外國鑄幣C.支付工具D.有價證券E.黃金3,在國際收支平衡表中，經(jīng)常項目包括（A、B、C、D）A.貨物貿(mào)易往來B.服務(wù)貿(mào)易往來C.收益項目D.經(jīng)常轉(zhuǎn)移E.金融項目4、一國政府擁有的儲備資產(chǎn)包括（A、B、C、D、E）A、黃金儲備B.外匯儲備 C.使用基金信貸 D.特別提款權(quán)E.在國際貨幣基金組織的儲備頭寸5、如果從國際收支管理和調(diào)節(jié)的角度看，外匯管理則可以大致劃分為（A、B、D）7、經(jīng)常項目外匯管理B.資本項目外匯管理C.外匯儲備管理D.匯率管理E.、國際儲備管理6、在國際收支平衡表中，金融賬戶包括（B、C、E）7、債務(wù)減免B.直接投資C.證券投資D.移民轉(zhuǎn)移E.其他投資7、國際貨幣基金組織認為，構(gòu)成多種匯率做法的主要匯兌措施有（A、B、C、E）A、雙重或多重外匯市場B.留成額度C.匯兌課稅D.同時實行直接標(biāo)價法和間接標(biāo)價法E.匯兌擔(dān)保8、根據(jù)《中華人民共和國外匯管理條例》，中國實行外匯管理的目的是（A、C）A.保持國際收支平衡B.擴大經(jīng)濟對外開放C.促進國民經(jīng)濟健康發(fā)展D.利用外資E.加強宏觀調(diào)控能力9、貨幣可兌換是指取消對國際交易的匯兌限制，它包括（D、E）A.先資本項目下可兌換 B.先經(jīng)常項目下可兌換 C.人民幣經(jīng)常項目下可兌換D.經(jīng)常項目下可兌換E.資本項目下可兌換10、各國在確定外匯儲備規(guī)模時必須考慮的因素有（A、B、C、D、E）A.該國國民經(jīng)濟發(fā)展規(guī)模和速度B.經(jīng)濟開放程度C.對外貿(mào)易D.國家調(diào)控能力E.利用外資和國際融資能力11、金融衍生工具中可用來化解外債風(fēng)險的有（A、B、C、D、E）A.利率互換B.即期和遠期外匯買賣C.貨幣互換D.利率期貨和期權(quán)交易E.、外匯期權(quán)交易12、各國政府管理和經(jīng)營外匯儲備，一?般都遵循的原則是（A、B、D）A.安全性B.流動性C.期限性D.盈利性E.充足性13、外匯是指以外幣表示的金融資產(chǎn)，包括（A、B、D）A、外國鈔票 B.外幣支付憑證 C.外幣債券 D.外幣有價證券E.紐約證券交易所上市的股票14、我國納入外債管理的范圍包括（A、B、C、D、E）A.國外借款B.發(fā)行外幣債券C.國際租賃D.買方信貸E.項目融資第六章金融監(jiān)管1、金融票據(jù)詐騙的主要手段有（A、B、C,D、E）A.使用偽造、變造的匯票、本票、支票B.使用作廢的匯票、本票、支票C.冒用他人的匯票、本票、支票 D.簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票E.簽發(fā)無資金保證的匯票、本票2,中國證監(jiān)會監(jiān)管的內(nèi)容有（A、B、C,D、E）A.證券發(fā)行監(jiān)管 B.上市公司監(jiān)管 C.證券經(jīng)營機構(gòu)和專業(yè)服務(wù)機構(gòu)的監(jiān)管D.對證券交易的監(jiān)管 E.對證券交易所的監(jiān)管3、中國銀監(jiān)會對金融機構(gòu)業(yè)務(wù)營運監(jiān)管的重點是監(jiān)督檢查金融機構(gòu)的（A、B、C、D、E）A.資本充足率B.資產(chǎn)質(zhì)量C.流動性D.內(nèi)部控制E.業(yè)務(wù)經(jīng)營合規(guī)性4、下列哪些業(yè)務(wù)屬于我國商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍（A、B、C、E）A.存款B.貸款C.結(jié)算 D.信托 E.銀行卡5、信用卡詐騙的手段有（A、B、C、D）A.使用偽造的信用卡B.使用作廢的信用卡C冒用他人的信用卡D.惡意透支E、.借記卡透支6、保險機構(gòu)市場準(zhǔn)入監(jiān)管的核心內(nèi)容是（A、B、E）A.資本金B(yǎng).高級管理人員任職資格C.償付能力D.營業(yè)場所E.業(yè)務(wù)范圍7、商業(yè)銀行的核心資本包括（A、B、D、E）A.實收股本B.未分配利潤C.呆賬準(zhǔn)備金D.資本公積E.盈余公積8、商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險有（A、B、C、D,E）A.信用風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.流動性風(fēng)險D.操作風(fēng)險E.國家風(fēng)險9、商業(yè)銀行資金業(yè)務(wù)內(nèi)部控制的重點是（A、B、C、D）A.對資金業(yè)務(wù)對象和產(chǎn)品實行統(tǒng)授信B.實行嚴(yán)格的前后臺職責(zé)分離C.建立中臺風(fēng)險監(jiān)控和管理制度；防止資金交易員從事越權(quán)交易：防止欺詐行為D.防止因違規(guī)操作和風(fēng)險識別不足導(dǎo)致的面大損失 E.嚴(yán)格執(zhí)行會計核算制度10、對有問題但仍可救助的金融機構(gòu)，可分別采取（B、C、D）等方式進行救助。A.撤銷B.增資擴股C.兼并D.債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán) E.關(guān)閉第七章金融全球化1、亞洲開放銀行的三大股東是（A、B、D）A.美國B.中國C.韓國D.日本E.新加坡2、國際結(jié)算銀行的主要職能包括（A、B、C、D）A.幫助各國中央銀行管理外匯儲備 B.協(xié)調(diào)國家間的貨幣政策C.協(xié)助執(zhí)行各種國際金融協(xié)定 D.研究貨幣與經(jīng)濟問題 E.、為跨國公司提供國際間的清算3、系統(tǒng)性金融風(fēng)險有（A、B、D）A.通貨膨脹風(fēng)險B.資本項目風(fēng)險C.外債風(fēng)險D.市場風(fēng)險E.流動風(fēng)險4、世界銀行集團的組成部分包括（A、B、C、D、E）A.國際復(fù)興開發(fā)銀行B.國際開發(fā)協(xié)會C.國際金融公司D.多邊投資擔(dān)保機構(gòu)E.解決投資爭端國際中心5、目前，反對全球化運動的目標(biāo)是（A、B、C、D、E）A.就業(yè)B.環(huán)保C.食品安全D.社會保障E.貿(mào)易自由化6、被稱為世界經(jīng)濟三大支柱的是（A、B、C）A、世界貿(mào)易組織B.國際貨幣基金組織C.世界銀行D.聯(lián)合國安理會E.國際清算銀行7、亞洲開發(fā)銀行開展業(yè)務(wù)經(jīng)營的資金來源有（A、B、C、D）A.普通資金來源B.亞洲開發(fā)基金C.技術(shù)援助特別基金D.日本特別基金E.商業(yè)銀行貸款三、判斷題第一章金融機構(gòu)1、世界上最早的財務(wù)公司創(chuàng)辦于英國。（X）2、中國郵政儲金匯業(yè)局在行政和業(yè)務(wù)上受中國人民銀行的領(lǐng)導(dǎo)。（X）3、按照《中國人民銀行法》規(guī)定，中央銀行可以對企業(yè)直接發(fā)放貸款。（X）4、金融資產(chǎn)管理公司持有的股權(quán)，受本公司凈資產(chǎn)額或注冊資本的比例限制。（X）5,我國證券交易所實行t+0交易辦法。（X）6、融資租賃是以商品交易為基礎(chǔ)的融資與融物相結(jié)合的特殊類型的籌集資本、設(shè)備的?種方式。（J）7、1992年10月，國務(wù)院證券委員會和中國證監(jiān)會成立。（J）8、我國的金融資產(chǎn)管理公司以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標(biāo)。（J）9、信托的本質(zhì)是“受人之托，代人理財”，是一種多邊信用關(guān)系。（J）10、城市商業(yè)銀行的設(shè)立按照城市劃分，但可以在不同城市設(shè)立分支行。（X）11、外國在華金融機構(gòu)不受我國法律的約束。（X）12、按照我國現(xiàn)行法律規(guī)定，中國人民銀行代理國庫業(yè)務(wù)。（J）13、金融機構(gòu)是指專門從事貨幣、信用活動的中介組織。（J）14、按照《中國人民銀行法》規(guī)定，財政不得向中國人民銀行透支，但中國人民銀行可以直接認購政府債券。（X）15、我國設(shè)立的政策性銀行是以盈利為目的的金融機構(gòu)。（X）16、我國商業(yè)銀行采取的是總分行制，分行之間允許相互存貸。（X）17、信用合作社的本質(zhì)特征是：由社員入股組成，實行民主管理，主要為社員提供信用服務(wù)。（V）18、中國人民銀行是人民幣發(fā)行的唯一的合法機構(gòu)。（J）19、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會領(lǐng)導(dǎo)金融業(yè)務(wù)。（X）20、人們只要參加了保險，就可以得到理賠。（X）21、信托是現(xiàn)代市場經(jīng)濟的產(chǎn)物。（X）22、商業(yè)銀行可以創(chuàng)造基礎(chǔ)貨幣。（X）23、經(jīng)營性租賃屬長期性租賃。（X）24、1998年11月18日，國務(wù)院批準(zhǔn)設(shè)立中國保監(jiān)會。（J）25、根據(jù)《國有市點金融機構(gòu)監(jiān)事會暫行條例》的規(guī)定，監(jiān)事會一般每年對國有重點金融機構(gòu)定期檢查若干次。（X）26、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的資金來源主要是財政的撥款。（X）27、中國人自己最早開辦的保險公司是1865年上?！叭蕽汀北ｋU公司。（X）28、農(nóng)村信用社是農(nóng)村金融的輔助性機構(gòu)。（X）29、會員制證券交易所是依法設(shè)立的以盈利為目的的證券交易機構(gòu)。（X）30、中央銀行再貸款不得對政策性銀行發(fā)放。（X）第二章金融市場1、優(yōu)先股股息與債券利息一樣是固定的。（V）2,利率互換中，本金并不交換。（J）3、香港黃金市場是一個既有現(xiàn)貨交易也有期貨交易的混合市場。（J）4,二板市場的盈利要求很低或沒有盈利要求，因此任何類型的小企業(yè)均可上市。（X）5、期貨交易與遠期交易唯?的不同是前者的合同是統(tǒng)一制訂的標(biāo)準(zhǔn)化合同。（X）6,二板市場和主板市場一樣，對股東出售股票沒有任何限制。（X）7、按照我國《證券投資基金管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行可以作為基金的發(fā)起人。（X）8、國債回購交易的利率一般低于同業(yè)拆借利率。（V）9、根據(jù)《證券投資基金管理暫行辦法》規(guī)定，基金管理人可以從事國債承銷業(yè)務(wù)。（X）10、保險合同可以依法轉(zhuǎn)讓、抵押、變更、終止。（V）11、資本市場的風(fēng)險小于貨幣市場。（X）12、財產(chǎn)保險只以有形資產(chǎn)及其相關(guān)利益為保險標(biāo)的的一類補償性保險。（X）13、期權(quán)賦予其持有者買進或賣出標(biāo)的物的權(quán)利，持有者并不一定要負有必須買進的義務(wù)。（V）14、在衍生金融工具市場上，套利機會是不可能長期存在的。（J）15、期貨交易的目的不是為了獲得實物商品，而是為了轉(zhuǎn)移有關(guān)商品的價格風(fēng)險或賺取期貨合約的買賣差價收益。（J）16、同業(yè)拆借市場是一個無形的市場。（X）17、資本市場的風(fēng)險主要是由于長期內(nèi)影響資金使用效果的不確定性因素造成的。（J）18、黃金儲備管理的意義在于實現(xiàn)黃金儲備最大可能的流動性和收益性。（V）19、看漲期權(quán)的買方如果預(yù)測失誤，可以不履行期權(quán)合約規(guī)定的買進義務(wù)。（J）20、目前，期換交易基本上是以場外交易方式進行的。（J）21、一般來說，壽險資金運用預(yù)定回報率與人壽保險費率呈正相關(guān)關(guān)系，即預(yù)定回報率越高，費率也越高。（X）22、金融債券的利率水平應(yīng)略高于同期限的定期存款利率。（J）23、債券可以在銀行間同業(yè)拆借市場上流通，進行現(xiàn)券買賣和抵押回購操作。（J）24、國債回購交易的利率一般低于同業(yè)拆借利率。（J）25、企業(yè)發(fā)行債券所籌集的資金可用于本企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營，也可用于房地產(chǎn)買賣、股票買賣和期貨交易等風(fēng)險性投資。（X）26、二板市場是專為中小企業(yè)和新興公司提供籌資途徑的新興股票市場。（J）27、股價指數(shù)期貨最終所交割的是一定數(shù)量的股票。（X）28、歐洲債券是指一國政府、企業(yè)、銀行等法人在歐洲地區(qū)的國家發(fā)行的以該國貨幣為面值的債券。（X）第三章金融調(diào)控1、目前我國衡量幣值變化的指標(biāo)是零售物價指數(shù)。（X）2、企業(yè)單位活期存款按季結(jié)息，每季的末月20日為結(jié)息日。（J）3、存款準(zhǔn)備率與準(zhǔn)備金存款利率是一個概念。（X）4、目前，越來越多國家的中央銀行將存款準(zhǔn)備金作為其主要的貨幣政策工具。（X）5、人民幣發(fā)行基金是中國人民銀行人民幣發(fā)行庫保存的未進入流通的人民幣。（J）6、對中央銀行而言，是先有資產(chǎn)業(yè)務(wù)，然后才有負債業(yè)務(wù)，由資產(chǎn)創(chuàng)造負債。（V）7、基礎(chǔ)貨幣是貨幣供應(yīng)量賴以擴張或收縮的基礎(chǔ)。這種擴張或收縮的程度，在數(shù)量上常用貨幣乘數(shù)這個概念來表示。（V）8、1993?1994年我國出現(xiàn)嚴(yán)重的通貨膨脹，中央銀行實行了適度從緊的貨幣政策進行宏觀調(diào)控。（J）9、西方國家一般用零售物價指數(shù)來衡量幣值的變化，我國從2000年開始用消費物價指數(shù)來衡量幣值的變化。（X）10、差別利率主要是指銀行根據(jù)區(qū)域發(fā)展?fàn)顩r的不同而實行不同的貸款利率。（X）11、美國最早以法律的形式規(guī)定商業(yè)銀行應(yīng)將其存款的一定比例存入中央銀行。（J）12、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)庫中的現(xiàn)金也計入流通中現(xiàn)金。（X）13、在經(jīng)濟處于不景氣的時候，宏觀調(diào)控主要依靠財政政策和貨幣政策進行緊縮。（X）14、所謂財政的“擠出效應(yīng)”一般是指政府通過財政支出進行投資對非政府投資產(chǎn)生的抑制或削弱效應(yīng)。（J）15、中國人民銀行公開市場業(yè)務(wù)債券交易有回購和現(xiàn)券交易兩個品種。（X）16、年利率除以30為日利率。（X）17、衡量貨幣隨時間的推移是否升值或貶值的主要指標(biāo)是名義利率。（X）18、我國中央銀行現(xiàn)階段貨幣政策的中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量。（J）19、目前，在金融機構(gòu)開立存款賬戶時，必須出示本人有效身份證件，并使用該證件上的真實姓名。（V）20、從1997年下半年起，我國及時制定了擴大內(nèi)需的方針，實行積極的財政政策和穩(wěn)健的貨幣政策。（J）21、商業(yè)銀行利率包括存款利率、貸款利率和內(nèi)部資金往來利率。（J）22、近幾年，我國經(jīng)濟情況發(fā)生了變化，從貸款需求看，中長期貸款需求呈增加的趨勢；從貸款供給看，銀行也有進行中長期貸款的資金來源。（J）23、一般金融機構(gòu)是由負債業(yè)務(wù)決定資產(chǎn)運用。（J）24、再貼現(xiàn)是指貼現(xiàn)銀行在需要資金時，將未到期的貼現(xiàn)票據(jù)再向中央銀行辦理貼現(xiàn)的票據(jù)轉(zhuǎn)讓行為。（J）25、與其他貨幣政策工具相比，信貸政策主要著眼于解決結(jié)構(gòu)問題。（J）26、如果物價水平上漲超過同期利率水平，那么存款人的實際利息收益就會變成負值。（J）27、幣值穩(wěn)定就是匯率固定。（X）28、幣值不穩(wěn)定的重要表現(xiàn)是通貨膨脹或通貨緊縮。（V）29、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)庫中的現(xiàn)金不計入流通中現(xiàn)金。（V）30、我國現(xiàn)階段將貨幣供應(yīng)量劃分為三個層次，通常所說的貨幣供應(yīng)量主要指ML（X）31、從20世紀(jì)90年代以后，中央銀行改進調(diào)控手段的基本原則是遵循經(jīng)濟規(guī)律的客觀要求，堅持間接調(diào)控，注重預(yù)調(diào)和微調(diào)。（J）32、在我國，目前商業(yè)承兌匯票發(fā)展較好，是銀行貼現(xiàn)的主要對象；而銀行承兌匯票發(fā)展較為滯后，僅在部分試點地區(qū)可以辦理貼現(xiàn)。（X）33、我國貨幣政策的目標(biāo)是：保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長。（J）34、從理論上講，幣值是物價的倒數(shù)，幣值穩(wěn)定與否，?般用物價水平的變化來衡量。（V）35、人民幣發(fā)行基金是商業(yè)銀行人民幣發(fā)行庫保存的未進入流通的人民幣。（X）36、中央銀行買賣證券既是為了獲取一定的收益，又是出于宏觀調(diào)控的需要。（X）37、正常的現(xiàn)金發(fā)行一般會隨著經(jīng)濟規(guī)模的擴大和居民收入的增加而增加。（X）38、目前，越來越多國家的中央銀行將公開市場業(yè)務(wù)作為其主要的貨幣政策工具。（J）39、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指貼現(xiàn)銀行在需要資金時，將未到期的貼現(xiàn)票據(jù)再向中央銀行辦理貼現(xiàn)的票據(jù)轉(zhuǎn)讓行為。（X）40、中央銀行的信貸政策在與商業(yè)銀行局部的、短期的經(jīng)營目標(biāo)發(fā)生矛盾時，損害了商業(yè)銀行的經(jīng)營自主權(quán)。（X）41、中央決定實施西部大開發(fā)戰(zhàn)略，那么，商業(yè)銀行用信貸投入支持西部開發(fā)，也要按政策辦事，不按市場規(guī)律辦事。（X）42、我國個人存款賬戶實名制從2000年11月20日起實行。（X）43、中央銀行貸款增加，是“銀根”將有所放松的信號之一；反之，則是“銀根”將可能緊縮的信號之一。（J）44、中國人民銀行負責(zé)現(xiàn)金的印制、發(fā)行工作，直接向社會投放現(xiàn)金。（X）45、中央銀行根據(jù)國民經(jīng)濟的宏觀形勢通過信貸政策，對商業(yè)銀行的一些經(jīng)營行為進行道義上的勸說和建議。（V）第四章金融服務(wù)1、2002年1月1日開始實施的《金融企業(yè)會計制度》規(guī)定：發(fā)放貸款到期（含展期，下同）90天后尚未收回的，其應(yīng)計利息停止計入當(dāng)期利息收入，納入表外核算。（J）2、銀行匯票是由企業(yè)單位或個人將款項交存銀行，由銀行簽發(fā)給其持往異地辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算或支取現(xiàn)金的票據(jù)。（V）3、銀行卡按是否提供信用透支功能，分為信用卡和貸記卡。（X）4、銀行卡按是否提供信用透支功能，分為信用卡和借記卡。（J）5,金融企業(yè)的利潤總額是指營業(yè)利潤加上營業(yè)外收入，減去營業(yè)外支出后的金額。（X）6、中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半。（J）7、銀行卡按信息載體不同，分為磁條卡和芯片（IC）卡。（V）8、計算機病毒攻擊是網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)面臨的主要風(fēng)險。（X）9、借款人遭受重大自然災(zāi)害或意外事故，損失巨大且不能獲得保險補償，確實無力償還的部分或全部貸款，應(yīng)列為呆帳。（■>/）10、因債務(wù)人破產(chǎn)或死亡，以其破產(chǎn)財產(chǎn)或遺產(chǎn)清償后，仍不能收回的欠息應(yīng)列為呆帳。（X）11、商業(yè)匯票具有票隨人到、方便靈活、兌現(xiàn)性強的特點，企事業(yè)單位、個體經(jīng)濟戶和個人向異地支付各種款項均可使用。（X）12、與傳統(tǒng)的支付系統(tǒng)相比，網(wǎng)上支付最突出的特點就是，運用現(xiàn)代網(wǎng)絡(luò)和信息技術(shù)把銀行柜臺延伸到了客戶端。（J）13、銀行應(yīng)按季計提一般準(zhǔn)備，一般準(zhǔn)備年末余額應(yīng)不低于年末貸款余額的1%。（V）14、當(dāng)存款人需要注冊驗資時，可以申請開立專用存款賬戶。（X）15、托收承付結(jié)算不受金額起點限制。（X）16、按照權(quán)責(zé)發(fā)生制，凡在本期內(nèi)發(fā)生的一切收入和支出，不論其款項是否在本期內(nèi)收到或付出，都記入本期收支。（V）17、貸款按照發(fā)放時有無擔(dān)保品等條件，分為信用貸款、抵押貸款和票據(jù)貼現(xiàn)。（X）18、貸款損失準(zhǔn)備包括?般準(zhǔn)備、專項準(zhǔn)備和特種準(zhǔn)備。（J）19、儲蓄賬戶屬于銀行結(jié)算賬戶。（X）20、可撤銷承諾包括透支額度、回購協(xié)議等。（X）21、銀行本票是目前使用最廣泛的票據(jù)結(jié)算工具。（X）22、實際利差是根據(jù)各項存、貸款平均余額及其利息收支實際數(shù)測算的存、貸款利差。（V）23、銀行卡按持有人的清償責(zé)任不同分為金卡和普通卡。（X）24、貸款期限的確定應(yīng)當(dāng)綜合考慮借款人貸款用途和綜合還貸能力、銀行資金狀況和資產(chǎn)流動性等因素。（V）25、金融機構(gòu)對定期存款應(yīng)按存入時掛牌利率按月（或季）預(yù)提應(yīng)付利息，不得按現(xiàn)行掛牌利率或隨意預(yù)提。（V）26、銀行本票是申請人將款項存銀行，由銀行簽發(fā)給其憑以辦理同一票據(jù)交換區(qū)域內(nèi)轉(zhuǎn)支取現(xiàn)金的票據(jù)。（J）27、貸款五級分類方法把貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類，后四類合稱為不良貸款。（X）28、按照權(quán)責(zé)發(fā)生制，凡在本期內(nèi)實際收到或付出的一切收入和支出，不論是否屬于本期，都記入本期收支。（X）29、中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限。（X）30、在結(jié)算中，如果票據(jù)遺失或被盜，持票人不再享有票據(jù)權(quán)利。（V）31、匯兌分為信匯和電匯兩種。（J）32、借款人不得擅自改變貸款用途，對借款人違反合同約定貸款用途、挪用貸款資金而影響貸款及時安全收回的企業(yè)，銀行有權(quán)停止發(fā)放新的貸款。（V）33、基金托管業(yè)務(wù)包括封閉式證券投資基金托管業(yè)務(wù)、開放式證券投資基金托管業(yè)務(wù)和其他基金的托管業(yè)務(wù)。（V）34、貸款損失準(zhǔn)備計提范圍為承擔(dān)風(fēng)險和損失的資產(chǎn)。（J）35、銀行匯票是申請人將款項存銀行，由銀行簽發(fā)給其憑以辦理同一票據(jù)交換區(qū)域內(nèi)轉(zhuǎn)支取現(xiàn)金的票據(jù)。（X）36、互換是承諾類中間業(yè)務(wù)。（X）37、存款人在異地開展臨時經(jīng)營活動，可申請開立臨時存款賬戶。（V）38、匯兌損失是指辦理外匯買賣和外幣兌換業(yè)務(wù)發(fā)生的凈損失。（J）39、銀行核銷呆壞賬后，借款人就可以不還貸款。（X）40、保證貸款根據(jù)保證方式不同分為擔(dān)保貸款、抵押貸款和質(zhì)押貸款。（X）41、短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限。（，）42、營業(yè)利潤，是指營業(yè)收入減去營業(yè)成本和營業(yè)費用加上投資凈收益后的凈額。（J）43、基本存款賬戶可以支取現(xiàn)金。（J）44、貸款風(fēng)險分類法是以借款人的還款能力為主要依據(jù)進行分類的。（J）45、商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。（V）46、銀行本票是由企業(yè)單位或個人將款項交存銀行，由銀行簽發(fā)給其持往異地辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算或支取現(xiàn)金的票據(jù)。（X）47、借款人和擔(dān)保人經(jīng)依法宣告破產(chǎn)，進行清償后，未能還清的貸款應(yīng)列為壞帳。（X）48、委托收款分為郵寄和電報劃回兩種。（J）49、“一逾兩呆”分類方法，主要是以貸款是否超過合同期限及超過時間長短為依據(jù)，分類方法的基礎(chǔ)是貸款期限管理。（V）50、金融企業(yè)的營業(yè)利潤，是指營業(yè)收入減去營業(yè)成本和營業(yè)費用后的凈額。（X）51、付款人或者代理付款人在收到掛失止付通知書前，已經(jīng)依法向持票人付款的，不再接受掛失止付。（J）52、一般存款賬戶可以支取現(xiàn)金。（X）53、支票可用于支取現(xiàn)金和轉(zhuǎn)賬。（V）54、交易類中間業(yè)務(wù)主要包括金融衍生業(yè)務(wù)。（J）55、特定貸款是指經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)并對貸款可能發(fā)生的損失采取相應(yīng)補救措施后責(zé)成股份制商業(yè)銀行發(fā)放的貸款。（X）56、通過金融機構(gòu)劃撥轉(zhuǎn)賬或票據(jù)流通轉(zhuǎn)讓完成的收付，稱非現(xiàn)金結(jié)算，這是資金結(jié)算的主要方式。（J）第五章外匯管理:1、一般而言，外匯管理對居民較嚴(yán)，對非居民較松。（J）2、投資引起的利息、股息和利潤應(yīng)列入國際收支平衡表的金融賬戶中。（X）3、當(dāng)100美元兌換830元人民幣變?yōu)閮稉Q820元人民幣時，表明人民幣匯率下跌，外幣升值。（X）4、目前在我國外匯市場上產(chǎn)生的人民幣對美元的匯率.人民幣對日元的匯率.人民幣對港幣的匯率和人民幣對歐元的匯率，由中國人民銀行每天作為基準(zhǔn)匯率對外公布。（J）5、各成員國未經(jīng)國際貨幣基金組織批準(zhǔn)，不得對國際經(jīng)常往來的支付和資金轉(zhuǎn)移施加匯兌限制。（J）6、目前，中國人民銀行公布的人民幣匯率不是由中國人民銀行自行制定的。（J）7、外匯儲備就是我國的國際儲備。（X）8、國際收支平衡表主要記載的是居民和非居民之間進行的交易。（V）9、一國的物價水平越低，該國貨幣在其國內(nèi)市場上越具有購買力，那么在外國看來，它就越具有價值，其匯率也就越高。（V）10、賣出匯率是客戶向銀行賣出外匯時所使用的匯率。（X）11、不管是長期或是短期，經(jīng)常項目逆差對一國貿(mào)易均有不利影響。（X）12、中國境內(nèi)的機關(guān)，團體，企業(yè)事業(yè)單位，金融機構(gòu)或其他機構(gòu)向的中國境內(nèi)注冊的中外合資銀行借入的外匯資金不視為外債。（X）13、非居民在我國境內(nèi)的收入合法納稅后憑稅單匯出。（J）14、理論上，經(jīng)常項目差額與資本項目差額相加應(yīng)等于國際儲備變動額。（J）15、貨物貿(mào)易出口和服務(wù)性收支大于貨物進口和服務(wù)性支出，稱為經(jīng)常項目逆差。（X）16、我國對中資企業(yè)的出口收入要求強制結(jié)匯構(gòu)成了匯兌限制。（X）17、外國政府貸款的償還由財政部負責(zé)償還。（X）18、外匯管理不但包括對外匯及外匯有價證券的管理還包括對人的管理。（V）19、根據(jù)《中國人民銀行法》，國家外匯管理局持有、管理和經(jīng)營國家外匯儲備。（X）20、一國貨幣當(dāng)局通常只選定一種在本國對外經(jīng)濟交往中最常使用的主要外國貨幣作為關(guān)健貨幣，制定本國貨幣與它之間的匯率，這就是參考匯率，也叫基本匯率。（J）21、國際收支順差是指經(jīng)常項目的順差。（X）22、項目融資中的債權(quán)人對項目以外的資產(chǎn)收入沒有追索權(quán)。（J）23、目前，由中國人民銀行負責(zé)向國際貨幣基金組織和亞洲開發(fā)銀行借款。財政部負責(zé)向世界銀行和非洲開發(fā)銀行借款。（X）24、我國對發(fā)行外幣債券實行資格審核批準(zhǔn)制。因此，財政部對外發(fā)債必須經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)。（X）25、為鎖定成本或收益，國際上通常采用遠期外匯交易以避免匯率風(fēng)險。（J）26、任何國家在編制國際收支平衡表時都必須遵循統(tǒng)一的計價原則，即以市場價格為依據(jù)的計價原則。（J）27、我國目前匯編國際收支平衡表時使用的貨幣單位是美元，所采用的匯率是國家外匯管理局制定的各種貨幣對人民幣的統(tǒng)一折算率。（X）28、當(dāng)外匯市場外匯供不應(yīng)求時，一國貨幣當(dāng)局賣出外匯，以防止本幣匯率上升。（X）29、當(dāng)一國的國際收支總體上是順差時，本幣匯率就會出現(xiàn)上升趨勢。（J）30、現(xiàn)階段我國對資本項目是完全管制的。（X）31、經(jīng)常項目包括貨物貿(mào)易和非貨物貿(mào)易及經(jīng)常轉(zhuǎn)移。（J）32、以一定單位的外幣作為標(biāo)準(zhǔn)，折算成若干單位的本幣來表示匯率的方法是直接標(biāo)價法。（J）33、外商投資企業(yè)可自行向外籌借外債，不需要到國家外匯管理局辦理登記手續(xù)。（X）34、當(dāng)外匯市場外匯供大于求時，一國貨幣當(dāng)局在外匯市場上購買外匯以阻止本幣匯率的過度下跌。（X）35、若一國貨幣對外升值，則會導(dǎo)致該國貿(mào)易收支的惡化。（J）36、在經(jīng)濟增長方面，當(dāng)一國貨幣對外升值時，其貿(mào)易收支得到改善，出口增加，此時若該國還存在閑置的生產(chǎn)資源，則其國內(nèi)生產(chǎn)就會擴大，帶動國內(nèi)經(jīng)濟增長，實現(xiàn)充分就業(yè)。（X）37、國際貨幣基金組織規(guī)定，國際收支平衡表中的進出口商品價格按到岸價格計算。（X）38、中國實行外匯管理的目的是"保持國際收支平衡，促進國民經(jīng)濟健康發(fā)展”。（V）39、目前，遠期銀行結(jié)售匯業(yè)務(wù)的最長期限為180天，經(jīng)常項目和資本項目下的外匯收支活動都可以進行遠期交易。（X）40、國際收支順差是指資本項目順差。（X）41、在我國，銀行掛出的外匯價目表上，現(xiàn)鈔買入價總是高于現(xiàn)匯買入價。（X）42、利率主耍是通過短期資本的流動來影響匯率的。（V）43、外債的風(fēng)險主要是匯率風(fēng)險。（X）44、資本項目下可兌換存在一定的風(fēng)險，主要是國際資本流動的急劇變化有可能影響國際收支平衡和匯率穩(wěn)定,影響國內(nèi)生產(chǎn)部門的發(fā)展。（J）45、間接標(biāo)價法下，匯率越高，本國貨幣的幣值越低。（X）46、中國境內(nèi)注冊的外資銀行和中外合資銀行向外借入的外匯資金不視為外債。（J）47、發(fā)達國家綜合實力比較強，本幣可以直接對外支付，且匯率大多臼由浮動，因此，一般而言，他們的外匯儲備較少。（J）48、對經(jīng)常項目下的用匯不加限制，并非意味著可以用人民幣任意購買外匯，購匯和對外支付必須是真實的需要。（J）49、如果本幣匯率上升，有外匯收入者將蒙受匯兌損失。（V）50、直接標(biāo)價法下，匯率越高，本國貨幣的幣值越低。3第六章金融監(jiān)管1、保險機構(gòu)違反法律、行政法規(guī)，被保險監(jiān)管部門吊銷經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證的，依法撤銷，由法院組織清算組進行清算。（X）2、農(nóng)村信用社的經(jīng)營宗旨是為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)、農(nóng)村服務(wù)。（V）3、金融機構(gòu)被撤銷，所在地的地方人民政府應(yīng)當(dāng)成立撤銷工作領(lǐng)導(dǎo)小組。（J）4、金融企業(yè)的行業(yè)自律組織，一般采用同業(yè)公會的組織形式，為獨立的企業(yè)法人。（X）5、《巴塞爾協(xié)議》將商業(yè)銀行的資本分為核心資本和附屬資本兩個部分。（J）6、財政部于1998年11月發(fā)行2700億元特別國債，將其注入股份制商業(yè)銀行以補充其資本金。（X）7、商業(yè)銀行的下級機構(gòu)內(nèi)部審計負責(zé)人的聘任和解聘應(yīng)當(dāng)經(jīng)上級機構(gòu)內(nèi)部審計部門同意，總行內(nèi)部審計負責(zé)人的聘任和解聘應(yīng)當(dāng)經(jīng)董事會或監(jiān)事會同意。（J）8、目前，我國對金融、證券、保險行業(yè)實行混業(yè)監(jiān)管的體制。（X）9、依法保護存款人和其他債權(quán)人的合法權(quán)益，確保居民儲蓄存款本金和合法利息的兌付，是防范和化解我國金融風(fēng)險的一條指導(dǎo)原則。（J）10、我國在對信托投資公司的整頓工作中，通過信托公司下屬證券營業(yè)部的轉(zhuǎn)讓、出售或參股組建證券公司，實現(xiàn)了信托業(yè)與證券業(yè)分業(yè)經(jīng)營、分別設(shè)立、分業(yè)管理。（V）11、金融機構(gòu)解散是指已成立的金融機構(gòu)，因其章程規(guī)定或法律規(guī)定的事由的發(fā)生，致使金融機構(gòu)喪失了經(jīng)營能力，經(jīng)批準(zhǔn)登記注銷后，金融機構(gòu)組織消亡的法律行為。（J）12、在一級法人體制下，金融企業(yè)的總行（總公司）對全系統(tǒng)的業(yè)務(wù)經(jīng)營活動進行集中統(tǒng)一管理，分支機構(gòu)的所有業(yè)務(wù)經(jīng)營活動都耍在其總行（總公司）的授權(quán)范圍內(nèi)進行，由總行（總公司）以法人名義統(tǒng)一對外享有民事權(quán)力并承擔(dān)民事義務(wù)。（J）13、金融企業(yè)的行業(yè)自律組織，一般實行會員制，理事會是協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)。（X）14、《資本充足性的新框架》提出對資本的監(jiān)管方式要從單純的資本金要求發(fā)展為“三管齊下”的監(jiān)管框架（即所謂的“三大支柱”）：一是最低資本要求，二是監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查，三是市場約束。（J）15、《證券法》規(guī)定，股票發(fā)行實行由證券公司推薦、發(fā)行審核委員會審核、市場確定發(fā)行價格、證監(jiān)會核準(zhǔn)的辦法。（V）16、中國證監(jiān)會對證券交易所進行間接管理。（X）17、商業(yè)銀行的內(nèi)部審計應(yīng)當(dāng)具有充分的獨立性，實行全行系統(tǒng)的垂直管理。（J）18、非現(xiàn)場監(jiān)管可以為現(xiàn)場檢查提供預(yù)警，明確現(xiàn)場檢查的對象和審點，以便及時采取防范和糾正措施。（V）19、中國證券監(jiān)督管理委員會的監(jiān)管對象是證券期貨市場。（J）20、中國證券監(jiān)督管理委員會對上市公司監(jiān)管的重點是規(guī)范上市公司及其關(guān)聯(lián)人在股票發(fā)行與交易中的行為，督促其按照法律法規(guī)要求，及時、準(zhǔn)確、完整地履行信息披露義務(wù)。（V）21、城市商業(yè)銀行應(yīng)向辦成市民銀行的方向發(fā)展。（J）22、法院決定撤銷金融機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)制作撤銷決定書。（X）23、巴塞爾銀行監(jiān)管委員會發(fā)布的《資本充足性的新框架》旨在建立新的資本充足性框架，取代1988年的《巴塞爾協(xié)議》。（V）24、金融機構(gòu)分立或合并、變更名稱都應(yīng)報經(jīng)監(jiān)管機關(guān)審查批準(zhǔn)。（V）25、監(jiān)督證券市場的投資者依照法律法規(guī)和市場規(guī)則公平進行投資活動，禁止內(nèi)幕交易、操縱市場等證券欺詐活動，維護市場的正常交易秩序是中國證券監(jiān)督管理委員會對證券交易監(jiān)管的重點。（J）26、《有效銀行監(jiān)管的核心原則》從七個方面制定了有效監(jiān)管體系必備的25條基本原則，覆蓋了從銀行機構(gòu)的市場準(zhǔn)入到退出的全過程。（J）27、“十五”計劃綱要提出要對國有獨資商業(yè)銀行進行綜合改革，有條件的國有獨資商業(yè)銀行可以改組為國家控股的股份制商業(yè)銀行。（V）28、償付能力監(jiān)管是保險風(fēng)險監(jiān)管的核心內(nèi)容。（V）29、兼并收購的法定名稱為合并，包括吸收合并和新設(shè)合并。（V）30、保險公司實際償付能力額度低于最低償付能力額度的50%或?qū)嶋H償付能力額度連續(xù)3年低于最低償付能力額度的，中國保監(jiān)會可將其列為重點監(jiān)督檢查對象，并對其機構(gòu)設(shè)立和業(yè)務(wù)范圍等加以限制，必要時中國保監(jiān)會可以對其實行接管。（J）31、金融機構(gòu)退出市場的形式主要有合并、撤銷和破產(chǎn)。（X）32、對金融機構(gòu)業(yè)務(wù)營運監(jiān)管的方式主要有非現(xiàn)場監(jiān)控和現(xiàn)場稽核檢查。（J）33、金融監(jiān)管是指金融主管機關(guān)對金融機構(gòu)實施的行政管理。（X）34、金融監(jiān)管由市場準(zhǔn)入監(jiān)管、日常運營監(jiān)管、風(fēng)險評價、風(fēng)險處置以及市場退出等相關(guān)要素和環(huán)節(jié)組成。（V）35、建立良好的公司治理以及分工合理、職責(zé)明確、報告關(guān)系清晰的組織結(jié)構(gòu)，是商業(yè)銀行內(nèi)部控制有效性的必要前提條件。（J）36、嚴(yán)禁設(shè)置賬外賬，嚴(yán)禁亂用會計科目，嚴(yán)禁編制和報送虛假會計信息是商業(yè)銀行會計內(nèi)部控制的重要內(nèi)容。（V）37、被撤銷的金融機構(gòu)的清算財產(chǎn)清償債務(wù)后的剩余財產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)按照股東的出資比例或者持有的股份比例分配。（V）38、商業(yè)銀行對關(guān)健崗位應(yīng)當(dāng)實行定期或不定期的人員輪換和強制休假制度。（V）39、商業(yè)銀行應(yīng)建立有效的核對、監(jiān)控制度，對各種賬證、報表定期進行核對，對重要業(yè)務(wù)實行雙簽有效的制度。（J）40、中國證監(jiān)會負責(zé)組織證券從業(yè)人員資格考試。（X）41、中國證券業(yè)協(xié)會負責(zé)證券從業(yè)人員執(zhí)業(yè)資格注冊及管理。（X）42、巴塞爾銀行監(jiān)管委員會發(fā)布的《資本充足性的新框架》，將銀行風(fēng)險的覆蓋范圍從資產(chǎn)風(fēng)險擴大到了利率風(fēng)險和操作風(fēng)險。（J）43、《資本充足性的新框架》強調(diào)需要更強的市場約束促使銀行及時、準(zhǔn)確地向市場披露資本結(jié)構(gòu)、風(fēng)險狀況和資本充足率等方面的信息。（J）44、金融機構(gòu)調(diào)整業(yè)務(wù)范圍、修改章程不必報經(jīng)監(jiān)管機關(guān)審查批準(zhǔn)。（X）45、中國證監(jiān)會任命證券交易所的總經(jīng)理和副總經(jīng)理，委派證券交易所非會員理事。（J）46、使用偽造、變造的國庫券進行詐騙是金融憑證詐騙的主要形式。（X）47、制定證券業(yè)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和業(yè)務(wù)規(guī)范，并監(jiān)督實施是中國證券業(yè)協(xié)會的職能之一。（J）48、金融機構(gòu)解散必須報經(jīng)財政部批準(zhǔn)。（X）49、促進國內(nèi)銀行業(yè)與國外銀行業(yè)的交往與合作是中國銀行業(yè)協(xié)會的職能之一。（V）50、銀行監(jiān)管當(dāng)局在對金融機構(gòu)的盈利能力進行監(jiān)管時，是以資本利潤率、資產(chǎn)利潤率和利息回收率作為衡量標(biāo)準(zhǔn)。（V）51、被撤銷的金融機構(gòu)清算財產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)先支付法人和其他組織的債務(wù)。（X）52、建立科學(xué)、有效的激勵約束機制，培育良好的企業(yè)精神和內(nèi)部控制文化，是商業(yè)銀行內(nèi)部控制環(huán)境的看要內(nèi)容。（J）53、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)不同的工作崗位及其性質(zhì)，賦予其相應(yīng)的職責(zé)和權(quán)限，各個崗位應(yīng)當(dāng)有正式、成文的崗位職責(zé)說明和清晰的報告關(guān)系。（V）第七章金融全球化1、反全球化運動有明顯反對美國霸權(quán)主義的傾向。（J）2、浮動匯率制度和龐大的國際游資是引發(fā)國際金融危機的主要原因。（X）3、金融全球化是經(jīng)濟、貿(mào)易全球化的必然結(jié)果。（V）4、中國是吸收外國直接投資最多的國家。（X）5、跨國收購、兼并活動是外國直接投機的主要方式。（V）6、國際貨幣市場的價格基準(zhǔn)是倫敦同業(yè)拆借利率。（J）7、全球金融經(jīng)濟運行規(guī)則主要考慮了發(fā)達國家的意愿及其經(jīng)濟與金融發(fā)展水平，而沒有完全考慮到發(fā)展中國家的實際承受能力，因此具有不合理性。（J）8、一國匯率體制的選擇最看要的是要考慮其是否適應(yīng)于該國宏觀經(jīng)濟政策。（V）9,反全球化運動是一個無政府、無組織的運動。（X）10、金融全球化增強了各國經(jīng)濟金融的互動性和金融風(fēng)險的傳遞。（J）11、亞洲開發(fā)銀行是一個以盈利為目的的區(qū)域性政府間金融開發(fā)機構(gòu)。（X）12、中國是1948年開始實施的GATT的創(chuàng)始國之一。（J）13、貨幣可自由兌換是金融全球化的必要條件。（J）14、我國加入WT0在對銀行業(yè)、保險業(yè)、證券業(yè)開放的承諾，是與這三個行業(yè)的時外開放程度和承受能力相適應(yīng)的。（V）四、簡答題：第一章金融機構(gòu)1、簡述中國人民銀行的地位。答：（1）根據(jù)《中國人民銀行法》的規(guī)定，中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下依法獨立執(zhí)行貨幣政策，履行職責(zé)，開展業(yè)務(wù)，不受地方政府、各級政府部門、社會團體和個人的干涉。（2）人民銀行相對于其它部委和地方政府具有明顯的獨立性。（3）財政不得向中國人民銀行透支;中國人民銀行不得直接認購政府債券，不得向各級政府貸款，不得包銷政府債券。2,簡述《國有重點金融機構(gòu)監(jiān)事會暫行條例》所規(guī)定的監(jiān)事會的主要職責(zé)。答：（1）檢查國有重點金融機構(gòu)貫徹執(zhí)行國家有關(guān)金融、經(jīng)濟的法律、法規(guī)和規(guī)章制度的情況：（2）檢查國有重點金融機構(gòu)的財務(wù)，查閱其財務(wù)會計資料及與其經(jīng)營管理活動有關(guān)的其它資料，驗證其財務(wù)報告、資金營運報告的真實性、合法性。（3）檢查國有重點金融機構(gòu)的經(jīng)營效益、利潤分配、國有資產(chǎn)保值增值、資金營運等情況。（4）檢查國有重點金融機構(gòu)董事、行長等主要負責(zé)人的經(jīng)營行為，并對其經(jīng)營管理業(yè)績進行評價，提出獎懲、任免建議。3、簡要說明中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要任務(wù)。答：按照國家有關(guān)法律、法規(guī)和方針、政策，以國家信用為基礎(chǔ)，籌集農(nóng)業(yè)政策性信貸資金，承擔(dān)國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)，代理財政性支農(nóng)資金的撥付。4、簡述保險公司的宏觀功能。答：一是承擔(dān)國家財政后備范圍以外的損失補償：二是聚集資金，支持國民經(jīng)濟發(fā)展：三是增強對人們生命財產(chǎn)安全的保障；四是為再生產(chǎn)的各個環(huán)節(jié)提供經(jīng)濟保障，防止因某個環(huán)節(jié)的突然斷裂而破壞整個社會經(jīng)濟的平穩(wěn)運行。5、簡要說明我國金融資產(chǎn)管理公司收購不良貸款的范圍。答：金融資產(chǎn)管理公司按照國務(wù)院確定的范圍和額度收購國有獨資商業(yè)銀行不良的貸款；超出確定的范圍或者額度的，須經(jīng)國務(wù)院專項審批。在國務(wù)院確定的額度內(nèi)，金融資產(chǎn)管理公司按照帳面價值收購有關(guān)貸款本金和相應(yīng)的計入損益的應(yīng)收未收利息；對未計入損益的應(yīng)收未收利息，實行無償劃轉(zhuǎn)。6、簡述我國政策性金融機構(gòu)的特征。答：（1）政策性銀行的資本金多由政府財政撥付；（2）政策性銀行經(jīng)營時主要考慮國家的整體利益、社會效益，不以盈利為目的。政策性銀行也必須考慮盈虧，力爭保本微利；（3）政策性銀行資金來源主要依靠發(fā)行金融債券或向中央銀行舉債，一般不面向公眾吸收存款；（4）政策性銀行有特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，不與商業(yè)銀行競爭。7、簡要說明我國商業(yè)銀行經(jīng)營的主要業(yè)務(wù)。答：吸收公眾存款，發(fā)放貸款，辦理國內(nèi)外結(jié)算、票據(jù)貼現(xiàn)，發(fā)行金融債券，從事同業(yè)拆借，買賣、代理買賣外匯，提供信用證服務(wù)及擔(dān)保，代理受付款及代理保險業(yè)務(wù)等。8、簡述中國人民銀行的性質(zhì)。答：（1）中國人民銀行是我國的中央銀行；（2）中央銀行享有貨幣發(fā)行壟斷權(quán)，是發(fā)行的銀行；（3）代表政府經(jīng)理國庫，通常又把它稱為政府的銀行。9、1998年，中國人民銀行設(shè)立九大區(qū)分行，它們分別是哪些？答：天津分行；沈陽分行；上海分行；南京分行；濟南分行；武漢分行；廣州分行；成都分行；西安分行。10、簡述中國進出口銀行的經(jīng)營方針及主要任務(wù)。答：（1）經(jīng)營方針：中國進出口銀行實行自主、保本經(jīng)營和企業(yè)化管理。（2）主要任務(wù)是：執(zhí)行國家產(chǎn)業(yè)政策和外貿(mào)政策，為擴大我國機電產(chǎn)品和成套設(shè)備等資本性貨物出口提供政策性金融支持。11、簡述證券交易所的職能。答：提供證券交易的場所和設(shè)施：制定證券交易所的業(yè)務(wù)規(guī)則：接受上市公司申請、安排證券上市；組織、監(jiān)督證券交易；對會員和上市公司進行監(jiān)管；設(shè)立證券登記結(jié)算公司；管理和公布市場信息及中國證監(jiān)會許可的其它職能。第二章金融市場1、請簡要從投資安全性的角度來比較股票與債券。答：債券比股票有一定的安全性。股票的收益與公司績效聯(lián)系緊密，收益不固定，市場價格波動大，安全性??；債券收益固定，與企業(yè)經(jīng)營績效無關(guān)，風(fēng)險小；在企業(yè)破產(chǎn)時，債券持有者享有優(yōu)先于股票持有者對企業(yè)剩余財產(chǎn)的索取權(quán)，因此，債券安全性高于股票。2,請簡要說明為什么我國商業(yè)銀行把同業(yè)拆借作為短期資金管理的首選方式。答：同業(yè)拆借已成為商業(yè)銀行短期資金管理的首選方式。商業(yè)銀行在短期資金短缺或?qū)捤蓵r，首先考慮的是在同業(yè)拆借市場上融入或融出資金，改變了以往資金依賴中國人民銀行的做法，積極在同業(yè)拆借市場運作。同業(yè)拆借市場的發(fā)展，為商業(yè)銀行的流動性管理提供了良好的外部條件，加快了商業(yè)銀行商業(yè)化進程，提高了商業(yè)銀行資金的營運效益。3、請簡要說明同業(yè)拆借利率在整個利率體系中的地位。答：同業(yè)拆借利率作為拆借市場上的資金價格，是貨幣市場的核心利率，也是整個金融市場上具有代表性的利率，在整個利率體系中處于相當(dāng)重耍的地位。它能夠及時、靈敏準(zhǔn)確地反映貨幣市場以至整個金融市場的資金供求關(guān)系，對貨幣市場上其他金融工具的利率具有重要