2022年銀行從業(yè)資格(中級)《銀行管理》考試歷年真題匯總(含答案)

PAGEPAGE2782022（中級）考試科目：《銀行管理》一、單選題1.金融機構(gòu)同業(yè)投資應(yīng)嚴格風(fēng)險審查和資金投向合規(guī)性審查，按照（）原則，根據(jù)所投資基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)，準確計量風(fēng)險并計提相應(yīng)資本與撥備。A、“形式重于實質(zhì)”B、“實質(zhì)重于形式”C、“法律優(yōu)于政策”D、“政策優(yōu)于法律”答案：B備。2.（）是指銀行業(yè)金融機構(gòu)對其股東、員工、消費者、商業(yè)伙伴、政府和社區(qū)慈善責(zé)任。ABC、企業(yè)社會責(zé)任D、文化建設(shè)責(zé)任答案：C解析：企業(yè)社會責(zé)任是指銀行業(yè)金融機構(gòu)對其股東、員工、消費者、商業(yè)伙伴、政府和社區(qū)等利益相關(guān)者以及為促進社會與環(huán)境可持續(xù)發(fā)展所應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟、法律、道德與慈善責(zé)任。債務(wù)（）等手段，創(chuàng)新并發(fā)展了重組型不良資產(chǎn)收購業(yè)務(wù)模式。A、接管B、重組C、處置D、收購答案：B資產(chǎn)債務(wù)重組等手段，創(chuàng)新并發(fā)展了重組型不良資產(chǎn)收購業(yè)務(wù)模式。以下不屬于我國商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標的是（）A、保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行B、保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)C、保證商業(yè)銀行風(fēng)險管理的有效性D、保證商業(yè)銀行經(jīng)營效率和效果答案：D行，2.3.保證商業(yè)銀行風(fēng)險管理的有4.完整和及時。金融創(chuàng)新理論是由（）于20新的生產(chǎn)組織方式的實行等。A、凱恩斯B、哈耶克C、熊彼特D、薩繆爾森答案：C20掌握、新的生產(chǎn)組織方式的實行等。商業(yè)銀行（）A、董事會和股東大會B、董事會和高級管理層C、高級管理層和股東大會D、股東大會和監(jiān)事會答案：B的風(fēng)險管理體系。100%，從（）A、201511B、201611C、201711D、201811答案：D100201811考點全球統(tǒng)一的流動性風(fēng)險監(jiān)管定量標準為了限制貸款集中某些或某個借款人，監(jiān)管部門制定（）A、集中度B、全部關(guān)聯(lián)度C、信用風(fēng)險監(jiān)管指標D、流動性覆蓋率答案：A個借款人，監(jiān)管部門制定有關(guān)集中度的監(jiān)管標準。個人貸款采用（）A、留置B、質(zhì)押C、抵押D、保證答案：B10.我國商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)是（）。A、現(xiàn)金B(yǎng)、貸款C、證券D答案：B解析：貸款是商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)。下列不是衡量商業(yè)銀行收益的指標的是（）A、資本收益率B、流動性覆蓋率C、每股盈利D、凈利息收益答案：B解析：衡量銀行收益指標主要有：資本收益率、資產(chǎn)收益率、每股盈利、凈利息收益。洲金融穩(wěn)定，歐盟構(gòu)建（）機制，賦予歐洲央行銀行業(yè)最高監(jiān)管人角色。A、單一監(jiān)管B、多頭監(jiān)管C、雙重監(jiān)管D、多樣監(jiān)管答案：A色，是一大核心支柱。商業(yè)銀行利率風(fēng)險管理的主要控制手段包括限額管理和（）A、風(fēng)險轉(zhuǎn)移B、風(fēng)險識別C、風(fēng)險對沖D、風(fēng)險監(jiān)測答案：C控制手段包括限額管理和風(fēng)險對沖。下列不屬于流動性風(fēng)險監(jiān)測指標的是（）A、流動性缺口率B、存貸比C、最大十戶存款比例D、流動比率答案：D解析：流動性風(fēng)險監(jiān)測指標包括流動性缺口、流動性缺口率、核心負債比例、同業(yè)融入比例、最大十戶存款比例、最大十家同業(yè)融入比例、超額備付金率、重要幣種的流動性覆蓋率、存貸比等。15.（）是資產(chǎn)公司的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和核心業(yè)務(wù)。A、不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)B、負債業(yè)務(wù)C、理財業(yè)務(wù)D、投資業(yè)務(wù)答案：A解析：資產(chǎn)公司集團的母公司主要經(jīng)營不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)等，其中，不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)是資產(chǎn)公司的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和核心業(yè)務(wù)。16.（），是指經(jīng)國務(wù)院決定設(shè)立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國有獨資非銀行金融機構(gòu)。A、金融資產(chǎn)管理公司B、汽車金融公司C、金融租賃公司D、信托公司答案：A理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國有獨資非銀行金融機構(gòu)。17.商業(yè)銀行可以采用標準法、高級計量法或（）計量操作風(fēng)險資本要求。A、內(nèi)部模型法B、內(nèi)部評級法C、權(quán)重法D、基本指標法答案：D）A、《企業(yè)內(nèi)部控制配套指引》B、《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》C、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》D、《加強金融機構(gòu)內(nèi)部控制的指導(dǎo)原則》答案：B（A.50％A、對單一客戶的貸款總額不得高于銀行資本凈額的10％BC10％D、D答案：D合規(guī)文化的核心是（）A、法律規(guī)范B、價值取向CD、法律意識答案：D(2)自身需求。(3)合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向。(4)合規(guī)文化必須通過制度傳達。我國的金融租賃公司發(fā)源于（）年。A、B、C、D、A解析：19811981的前身是內(nèi)資融資租賃公司。下列關(guān)于我國流動性風(fēng)險監(jiān)管規(guī)則的發(fā)展說法錯誤的是（）。A、《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理指引》初步確立了流動性風(fēng)險管理和監(jiān)管的制度框架B（）審慎與宏觀審慎相結(jié)合、中外資銀行監(jiān)管要求相結(jié)合的流動性風(fēng)險監(jiān)管框架C、2015D、2015829管指標調(diào)整為監(jiān)測指標答案：CC2015業(yè)銀行法》規(guī)定的法定監(jiān)管指標，因此，2014商業(yè)銀行（）A、董事會和監(jiān)事會B、董事會和高級管理層C、高級管理層和監(jiān)事會D、股東大會和監(jiān)事會答案：B的風(fēng)險管理體系。24.（）是指因支付清算、提取及解繳現(xiàn)金款項等需要，由其他金融機構(gòu)存放于商業(yè)銀行款項的業(yè)務(wù)。A、同業(yè)拆入B、同業(yè)拆出C、存放同業(yè)D、同業(yè)存放答案：D存放于商業(yè)銀行款項的業(yè)務(wù)。的是（）。A、銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作組織架構(gòu)和運行機制B、銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作產(chǎn)品和服務(wù)的信息披露規(guī)定C、銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作監(jiān)督考評制度D、銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作重大突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案答案：B（2）（3）（4）（5）銀行業(yè)消費（6（7）銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作監(jiān)督考評制度。（8）銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作重大突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案。下列不屬于商業(yè)銀行常用的存款定價方法的是（）A、逆向倒推法B、行業(yè)價格法C、綜合評價法D、成本加成法答案：D解析：商業(yè)銀行存款定價方法很多，常用的有行業(yè)價格法、基準利率法、逆向倒推法、綜合評價法。歐洲金融監(jiān)管當(dāng)局不包括（）A、歐洲銀行管理局B、歐洲證券和市場管理局C、職業(yè)養(yǎng)老金管理局D、歐洲銀行答案：D解析：歐洲金融監(jiān)管當(dāng)局包括：歐洲銀行管理局、歐洲證券和市場管理局、歐洲保險、職業(yè)養(yǎng)老金管理局。經(jīng)濟資本反映了為抵補銀行資產(chǎn)或投資組合面臨的（）A、預(yù)期損失B、非預(yù)期損失C、系統(tǒng)風(fēng)險D、非系統(tǒng)風(fēng)險答案：B本，因此，對經(jīng)濟資本的計量實質(zhì)上是對非預(yù)期損失的計量。（是指將汽車金融公司流動性較差但具有相對穩(wěn)定的可預(yù)期AB、同業(yè)拆入C、同業(yè)拆借D、發(fā)行金融債券答案：A(變現(xiàn))的過程。金融創(chuàng)新概念是由（）A、凱恩斯B、熊彼特C、李嘉圖D、亞當(dāng)．斯密答案：B織方式的實行等。）解。A、管法人B、管風(fēng)險C、管內(nèi)控D、提高透明度答案：A解析：所謂“管法人”，就是實施法人監(jiān)管．注重對銀行業(yè)金融機構(gòu)總體風(fēng)險的把握、防范和化解。下列不屬于信托公司股東違法行為的是（）A、虛假出資、出資不實、抽逃出資或變相抽逃出資B、利用股東地位牟取正當(dāng)利益C、通過股權(quán)托管、信托文件、秘密協(xié)議等形式處分其出資D、直接或間接干涉信托公司的日常經(jīng)營管理答案：B）虛假出資、出資不實、抽逃出資或））直接或間接干涉信托））要））挪用信）處分其出資；（9）損害信托公司、其他股東和受益人合法權(quán)益的其他行為。商業(yè)銀行年度披露信息中，基本信息不包括（）A、法定名稱B、注冊資本C、法定代表人D、公司組織形式答案：D情況、客服和投訴電話、各分支機構(gòu)營業(yè)場所等。支票不受金額起點限制，提示付款期限自出票日起（）A、7B、15C、20D、10答案：D解析：支票不受金額起點限制，提示付款期限自出票日起10日。20（）布在北上廣一線城市。A、50％B、60％C、70％D、80％答案：C2070％的汽車金融公司分布在北上廣一線城市，較難對三、四線城市全面進行網(wǎng)點覆蓋。表，以便進一步對合規(guī)風(fēng)險進行評估和監(jiān)測等系統(tǒng)性活動。A、合規(guī)風(fēng)險識別B、合規(guī)風(fēng)險測試C、合規(guī)風(fēng)險評估D、合規(guī)風(fēng)險監(jiān)測答案：A合規(guī)風(fēng)險列表，以便進一步對合規(guī)風(fēng)險進行評估和監(jiān)測等系統(tǒng)性活動。37.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)潛在客戶群的風(fēng)險承受能力評級，為理財產(chǎn)品設(shè)置適當(dāng)?shù)膯我豢蛻翡N售起點金額。下列關(guān)于銷售起點金額說法不正確的是（）。A、風(fēng)險評級為一級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于5萬元人民幣B10人民幣C20D8萬元人民幣。交易活動。AB、信托CD答案：C中國的金融租賃公司起始于（）A、1981B、C、D、A解析：19811981的前身是融資租賃公司。未填明（）字樣和代理付款人的銀行匯票以及未填明（）喪失，不得掛失止付。A、現(xiàn)金；現(xiàn)金B(yǎng)、現(xiàn)金；匯兌C、匯兌；匯兌D、匯兌；現(xiàn)金答案：A解析：未填明“現(xiàn)金”字樣和代理付款人的銀行匯票以及未填明“現(xiàn)金”字樣的銀行本票喪失，不得掛失止付。）要低得多。A、留存利潤B、長期次級債務(wù)C、可轉(zhuǎn)換債券D、混合資本債券答案：A成本相對要低得多。目前，我國商業(yè)銀行最主要的盈利資產(chǎn)是（）A、借款B、貸款C、存款D、債券答案：B業(yè)銀行經(jīng)營管理的主要內(nèi)容。信息科技內(nèi)審工作應(yīng)保持（），匯報路線合理。A、獨立性B、及時性C、全面性D、準確性答案：A解析：信息科技內(nèi)審工作應(yīng)保持獨立性，匯報路線合理。）負責(zé)對銀行和其他吸收存款的機構(gòu)（）、保險公司和大型投資公司進行審慎監(jiān)管。AB、審慎監(jiān)管局C、金融行為局D、設(shè)立系統(tǒng)性風(fēng)險委員會答案：B（）、保險公司和大型投資公司進行審慎監(jiān)管。2009（）A、北京B、上海C、南京D、成都答案：C解析：2009院批準，在北京、天津、上海、成都四地各設(shè)立一家消費金融公司進行試點。46.（）A、遠期BCD解析：金融衍生品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)，合約的基本種類包括遠期、期貨、掉期（互換）和期權(quán)。30A、流動性覆蓋率B、特雷諾比率C、夏普比率D、凈穩(wěn)定資金比例答案：A30下列選項中，不屬于信托公司治理應(yīng)當(dāng)遵循的原則的是（）A、優(yōu)化組織結(jié)構(gòu)原則B、受益人利益最大化原則C、治理制度完備原則D、全面風(fēng)險管理原則答案：A解析：信托公司治理應(yīng)當(dāng)遵循的原則有：（1）受益人利益最大化原則；（2））合規(guī)管理原則。選項A對第一類商業(yè)銀行，銀監(jiān)會可以采取的預(yù)警措施不包括（）A、要求商業(yè)銀行制訂切實可行的資本充足率管理計劃B、要求商業(yè)銀行制定切實可行的資本補充計劃C、要求商業(yè)銀行加強對資本充足率水平下降原因的分析及預(yù)測D、要求商業(yè)銀行提高風(fēng)險控制水平答案：B平快速下降。銀監(jiān)會可以采取的預(yù)警監(jiān)管措施包括：(1)要求商業(yè)銀行加強對資本充足率水平下降原因的分析及預(yù)測。(2)要求商業(yè)銀行制訂切實可行的資本充足率管理計劃。(3)要求商業(yè)銀行提高風(fēng)險控制水平。技監(jiān)管人員進行風(fēng)險識別和（）。A、評估B、計量C、控制D、監(jiān)測答案：D科技監(jiān)管人員進行風(fēng)險識別和監(jiān)測。51.200512（）A、上海國際貨幣經(jīng)紀有限責(zé)任公司B、天津信唐貨幣經(jīng)紀公司C、中誠寶捷思貨幣經(jīng)紀公司D、上海國利貨幣經(jīng)紀有限公司答案：D1252.下列不屬于申請設(shè)立財務(wù)公司的企業(yè)集團應(yīng)當(dāng)具備的條件的是（）。A130％B2402C、現(xiàn)金流量穩(wěn)定并具有較大規(guī)模D12答案：D解析：申請設(shè)立財務(wù)公司的企業(yè)集團，應(yīng)當(dāng)具備的條件主要包括：(1)符合國家產(chǎn)業(yè)政策并擁有核心主業(yè)。(2)15030％。(3)財2402(4)并具有較大規(guī)模。(5)22182(10)管理和服務(wù)。D853.（）是指由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由銀行(受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。A、自營貸款B、委托貸款C、特定貸款D、擔(dān)保貸款答案：B銀行(受托人)只收取手續(xù)費，不承擔(dān)貸款風(fēng)險，不代墊資金。54.在（）A、1988912B、199298912D、20111216答案：C2010912）A、具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)BC、具有良好的并表管理能力D、無違法違規(guī)行為答案：D56.（），以紀律處分代替行政處罰，是監(jiān)管實踐中長期存在的誤區(qū)。A、只罰機構(gòu)、不罰個人B、機構(gòu)個人并罰C、只罰個人，不罰機構(gòu)D、機構(gòu)個人都不罰答案：A解析：“只罰機構(gòu)、不罰個人”，以紀律處分代替行政處罰，是監(jiān)管實踐中長期存在的誤區(qū)。有兩個或兩個以上委托人的信托為（）A、單一信托B、集合信托C、主動管理信托D、被動管理信托答案：B的信托為單一信托；有兩個或兩個以上委托人的信托為集合信托。單一客戶銷售起點金額。下列關(guān)于銷售起點金額說法不正確的是（）。A、風(fēng)險評級為一級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于5萬元人民幣B10人民幣C20D8萬元人民幣。委員會辦公室。行政處罰委員會辦公室應(yīng)當(dāng)在（）自接受之日起（）日內(nèi)完成審理工作。A、5；60B、3；30C、5；30D、3；90答案：A560下列屬于《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》首次提出的流動性監(jiān)管量化標準的是（）A、流動性覆蓋率B、不良貸款率CD、資產(chǎn)負債率答案：A二是凈穩(wěn)定資金比率。商一致的基礎(chǔ)上簽訂合同確定，但期限最長不得超過（）個月。A、1B、2C、3D、4答案：D4優(yōu)化資產(chǎn)負債品種結(jié)構(gòu)的原則是發(fā)展（）A、收益高、風(fēng)險低B、收益高、風(fēng)險高C、收益低、風(fēng)險低D、收益低、風(fēng)險高答案：A低收益業(yè)務(wù)占比，并要綜合考慮利潤目標、風(fēng)險偏好和市場預(yù)期等因素。63.（）不屬于重大投訴處理的基本原則。A、有效控制、減少影響B(tài)、公正誠信、實事求是C、禮貌應(yīng)對、積極反饋D、積極應(yīng)對、快速反應(yīng)答案：C解析：重大投訴處理的基本原則包括：1.23.公正誠信、實事求是64.備用信用證按開證行保證性質(zhì)的不同，可分為（）A、進口信用證和出口信用證BC、跟單信用證和光票信用證D答案：B（目標。A、一年B、三年C、五年D、十年答案：B解析：《資本辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率三年目標。66A、內(nèi)部控制評價制度BCD、內(nèi)部控制評價反饋答案：D解析：為做好內(nèi)部控制評價，銀監(jiān)會《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》中對內(nèi)部控制評價進行具體要求：(1)內(nèi)部控制評價制度；(2)內(nèi)部控制評價組織實施；(3)內(nèi)部控制評價的范圍；(4)內(nèi)部控制評價的頻率；(5)內(nèi)部控制缺陷認定；(6)內(nèi)部控制評價質(zhì)量控制；(7)內(nèi)部控制結(jié)果運用；(8)內(nèi)部控制評價結(jié)果運用。67.（），A、201212B、201310C、201412D、201510答案：C解析：201412G20，（）A、公平、公正對待消費者B、信息披露和透明度C、金融教育和金融知識普及D、金融服務(wù)機構(gòu)及其授權(quán)代理機構(gòu)的責(zé)任意識答案：CABD向中央銀行借款包括向中央銀行借款業(yè)務(wù)和（）A、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)BCD、負債業(yè)務(wù)答案：C的票據(jù)行為，是中央銀行的一種貨幣政策工具。融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式。A、信息金融BC、創(chuàng)新金融D、數(shù)字金融答案：B實現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式。下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價格模式的是（）A、單資金池模式B、多資金池模式C、組合資金池模式D、期限匹配定價模式答案：C期限匹配定價模式。下列屬于資本監(jiān)管的“三大支柱”的是（）A、最低資本要求B、最高資本要求C、最低利潤要求D、最高利潤要求答案：A解析：資本監(jiān)管的“三大支柱”分別為最低資本要求、監(jiān)督檢查、市場紀律。重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易控制委員會審查后，提交（）10AB、董事會C、監(jiān)事會D、風(fēng)險管理委員會答案：B（設(shè)立董事會的可由經(jīng)營決策機構(gòu)10監(jiān)會。考點關(guān)聯(lián)交易新進行計算，以驗證其是否正確的方法。A、問詢法B、審閱法C、詳查法D、復(fù)算法答案：D定重新進行計算，以驗證其是否正確的方法。75.財務(wù)公司為我國公司金融發(fā)展作出了重大貢獻，其貢獻不包括（）。A、催生了大型企業(yè)的財團意識B、節(jié)省了企業(yè)集團的融資成本C、降低了企業(yè)的系統(tǒng)風(fēng)險D、防控企業(yè)集團資金風(fēng)險答案：C）（2）節(jié)省了企業(yè)集團的融資成本。（3）防控企業(yè)集團資金風(fēng)險。（4）（5）豐富了金融機構(gòu)體系。支取款項的一種信用行為，是商業(yè)銀行對存款人的負債。A、儲蓄存款B、對公存款C、活期存款D、保證金存款答案：A定時間支取款項的一種信用行為，是商業(yè)銀行對存款人的負債。截至（）265.1757281.73A、B、C、D、D2015265.1757281.73影響整個市場的系統(tǒng)性沖擊情景下該期限應(yīng)當(dāng)不少于（）天。A、10B、15C、30D、45答案：C解析：合理審慎設(shè)定在壓力情景下公司滿足流動性需求并持續(xù)經(jīng)營的最短期限，在影響整個市場的系統(tǒng)性沖擊情景下該期限應(yīng)當(dāng)不少于30天。一直以來，銀監(jiān)會秉承（）銀行業(yè)金融機構(gòu)風(fēng)險進行有效“識別、度量、分析和預(yù)警”。A、“風(fēng)險為本”B、“盈利為本”C、“穩(wěn)定為本”D、“信用為本”答案：A解析：一直以來，銀監(jiān)會秉承“風(fēng)險為本”監(jiān)管理念，不斷完善非現(xiàn)場監(jiān)管理論與方法，對銀行業(yè)金融機構(gòu)風(fēng)險進行有效“識別、度量、分析和預(yù)警”。余額最高不得超過人民幣（）元。A、40B、30C、20D、10答案：C2081.（）是當(dāng)前國內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)最重要的信貸品種之一，在支持國家建設(shè)、促進經(jīng)濟發(fā)展方面發(fā)揮著重要作用。A、流動資金貸款B、固定資產(chǎn)貸款C、項目融資D、并購貸款答案：B商業(yè)銀行內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價格定價的主要功能不包括（）A、優(yōu)化資產(chǎn)負債的期限結(jié)構(gòu)、利率結(jié)構(gòu)B、實現(xiàn)風(fēng)險分離和集中管理C、引導(dǎo)產(chǎn)品合理定價D、完善績效考評體系和激勵機制答案：A（1優(yōu)化資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)組合和資源配）實現(xiàn)風(fēng)險分離和集中管理。）引導(dǎo)產(chǎn)品合理定價。）效考評體系和激勵機制。）業(yè)銀行金融創(chuàng)新的主要趨勢之一。A、網(wǎng)絡(luò)化B、智能化C、信息化D、媒體化答案：C為商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的主要趨勢之一。衡量商業(yè)銀行所有者投入資本所形成權(quán)益的活力水平的指標是（）A、資產(chǎn)利潤率B、資本利潤率C、成本收入比率D、風(fēng)險資產(chǎn)利潤率答案：B額的比率，衡量商業(yè)銀行所有者投入資本所形成權(quán)益的活力水平。下列屬于操作風(fēng)險監(jiān)控的是（）A、完善資產(chǎn)質(zhì)量管理B、加強重點領(lǐng)域信用風(fēng)險防控C、提升風(fēng)險處置質(zhì)效D、強化從業(yè)人員管理答案：D解析：操作風(fēng)險監(jiān)管包括完善操作風(fēng)險防控機制和強化從業(yè)人員管理。選項ABC屬于信用風(fēng)險監(jiān)管。商業(yè)銀行可以采用標準法、高級計量法或（）A、內(nèi)部模型法B、內(nèi)部評級法C、權(quán)重法D、基本指標法答案：D定期存款和活期存款是按照（）A、客戶類型不同B、存款期限不同C、存款幣種不同D、取款條件不同答案：B解析：定期存款和活期存款是按照存款期限不同劃分的。自（）1101明確了內(nèi)部審計的一般準則。A、2015B、2017C、2014D、2005答案：C20141101則》明確了內(nèi)部審計的一般準則。89.（）是指商業(yè)銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求的風(fēng)險。A、信用風(fēng)險B、操作風(fēng)險C、市場風(fēng)險D、流動性風(fēng)險答案：D解析：按照誘發(fā)風(fēng)險的原因，商業(yè)銀行風(fēng)險可以分為信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險、國家風(fēng)險、法律風(fēng)險、聲譽風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險等。流動性風(fēng)險是指商業(yè)銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求的風(fēng)險。以下不屬于銀行業(yè)消費者保護工作要求的是（）A、堅持以人為本B、堅持服務(wù)至上C、堅持社會責(zé)任D、堅持規(guī)范行為答案：D遵從公平交易的原則，依法維護銀行業(yè)消費者的合法權(quán)益。（劃、組織落實和檢查評估。A、審計部門B、專門部門C、高級管理層D、董事會答案：B統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實和檢查評估。銀行賬戶利率風(fēng)險管理常用的方法不包括（）A、久期分析B、情景模擬及壓力測試C、基本指標分析D、敏感性分析答案：C性分析、情景模擬及壓力測試等（的主要手段，全面收集銀行業(yè)金融機構(gòu)重點信息科技風(fēng)險領(lǐng)域數(shù)據(jù)。A、監(jiān)管評級BC、持續(xù)監(jiān)管D、現(xiàn)場檢查答案：B下列選項中，不屬于加強普惠金融教育與金融消費者權(quán)益保護的是()。A、廣泛利用電視廣播、書刊雜志等渠道多層面、廣角度長期有效普及金融基礎(chǔ)知識B、以金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)為重點，針對金融案件高發(fā)領(lǐng)域，運用各種新聞媒體開展金融風(fēng)險宣傳教育C、建立健全普惠金融指標體系D、加強金融消費者權(quán)益保護監(jiān)督檢查答案：C解析：加強普惠金融教育與金融消費者權(quán)益保護措施：(1)廣泛利用電視廣播、書刊雜志等渠道多層面、廣角度長期有效普及金融基礎(chǔ)知識；(2)以金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)為重點，針對金融案件高發(fā)領(lǐng)域，運用各種新聞媒體開展金融風(fēng)險宣傳教育，促進公眾強化金融風(fēng)險防范意識，樹立“收益自享、風(fēng)險自擔(dān)”觀念；(3)加強金融消費者權(quán)益保護監(jiān)督檢查，及時查處侵害金融消費者合法權(quán)益行為，維護金融市場有序運行；(4)加大對普惠金融的宣傳力度。下列屬于商業(yè)銀行利息收入的是（）A、貸款利息收入B、投資收益C、公允價值變動損益D、手續(xù)費和傭金收入答案：A投資收益、匯兌收益、公允價值變動損益、其他業(yè)務(wù)收入等。的是（）。A、銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作組織架構(gòu)和運行機制B、銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作產(chǎn)品和服務(wù)的信息披露規(guī)定C、銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作監(jiān)督考評制度D、銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作重大突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案答案：B銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作內(nèi)部控制體系。(3)銀行業(yè)產(chǎn)品和服務(wù)的信息披露規(guī)(4)銀行業(yè)消費者投訴受理流程及處理程序(5)(6)(7)護工作監(jiān)督考評制度。(8)銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作重大突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案。97（影響金融產(chǎn)品價值．從而給債權(quán)人或金融持有人造成經(jīng)濟損失的風(fēng)險。A、信用風(fēng)險B、市場風(fēng)險C、操作風(fēng)險D、法律風(fēng)險答案：A解析：按照誘發(fā)風(fēng)險的原因，商業(yè)銀行風(fēng)險可以分為信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險、國家風(fēng)險、法律風(fēng)險、聲譽風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險等。信用風(fēng)險是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值。從而給債權(quán)人或金融持有人造成經(jīng)濟損失的風(fēng)險。大額存單自認購之日起計息，付息方式不包括（）A、到期一次還本付息B、定期付息C、到期還本D、不定期付息答案：D到期還本。1999（）2006A、商業(yè)銀行B、人民銀行C、私有銀行D、國有銀行答案：D19992006金融租賃公司的同業(yè)拆借比例不得超過資本凈額的（）A、20％B、50％C、80％D、答案：D100％。金融消費者面臨著無處不在的風(fēng)險，而且隨著金融產(chǎn)品（）的提高和金融身素質(zhì)以增強自我保護能力。A、單一性B、復(fù)雜性CD、盈利性答案：B在中國境內(nèi)外注冊的具有獨立法人資格的商業(yè)銀行作為金融租賃公司發(fā)起1（）幣。A、300B、500C、800D、900答案：C1800洲金融穩(wěn)定，歐盟構(gòu)建（）機制，賦予歐洲央行銀行業(yè)最高監(jiān)管人角色。A、單一監(jiān)管B、多頭監(jiān)管C、雙重監(jiān)管D、多樣監(jiān)管答案：A色，是一大核心支柱。按約定還本付息的有價證券是（）。A、金融債券B、同業(yè)拆借C、債券回購D、向中央銀行借款答案：A的、按約定還本付息的有價證券。下列關(guān)于企業(yè)集團財務(wù)公司同業(yè)負債業(yè)務(wù)的內(nèi)容，說法錯誤的是（）A、同業(yè)負債業(yè)務(wù)主要包括同業(yè)拆入和賣出回購B、財務(wù)公司拆入資金的最長期限為7天C、財務(wù)公司拆入資金余額不得超過實收資本的90%D、賣出回購業(yè)務(wù)項下的金融資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)為銀行承兌匯票、債券、央票等在銀行間市場、證券交易所市場交易的具有合理公允價值的較高流動性的金融資產(chǎn)答案：C100%。商業(yè)銀行的（）任。AB、董事會C、監(jiān)事會D、高級管理層答案：B責(zé)任。關(guān)系的優(yōu)質(zhì)客戶，可以給予適當(dāng)?shù)膬?yōu)惠利率，這一策略體現(xiàn)為（）。A、風(fēng)險對沖B、風(fēng)險分散C、風(fēng)險轉(zhuǎn)移D、風(fēng)險補償答案：D解析：商業(yè)銀行通常運用的風(fēng)險管理策略可以大致概括為風(fēng)險分散、風(fēng)險對沖、108.（）委托。ABCD答案：C業(yè)實施委托。我國經(jīng)濟政策體系中宏觀經(jīng)濟政策的總體思路是（）A、五大理念B、供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革C、五大政策支柱D、穩(wěn)中求進答案：C解析：我國的經(jīng)濟政策體系包括：發(fā)展新理念——“五大理念”；發(fā)展的主線——供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革；宏觀經(jīng)濟政策的總體思路——“五大政策支柱”：宏觀經(jīng)濟工作的總基調(diào)——穩(wěn)中求進。下列關(guān)于貸款承諾業(yè)務(wù)監(jiān)管要求的說法，不正確的是（）。A、檢查商業(yè)銀行出具的不可撤銷貸款承諾是否已納入到該銀行對相關(guān)客戶的整體授信管理體系B、檢查商業(yè)銀行是否制定規(guī)章制度以明確出具貸款承諾的審批權(quán)限和審批程序C、檢查商業(yè)銀行對申請人的資信情況是否進行調(diào)查，審查申請人的內(nèi)部管理是否規(guī)范，經(jīng)營情況．信用評價是否滿足該銀行授信要求D、如果是個人貸款承諾．則審查建設(shè)項目的依法合規(guī)性答案：D解析：貸款承諾業(yè)務(wù)的監(jiān)管要求有：(1)檢查商業(yè)銀行是否建立完整有效的貸款承諾業(yè)務(wù)管理規(guī)定和操作辦法。是否存在明顯的制度缺陷。(2)檢查商業(yè)銀行出(10)資本監(jiān)管的三大支柱不包括（）。A、最低資本要求B、監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查C、監(jiān)管當(dāng)局的市場約束D、現(xiàn)場檢查答案：D解析：資本監(jiān)管的“三大支柱”——最低資本要求、監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查和市場約束。1999行處置，該任務(wù)于（）年圓滿完成。A、B、C、D、D19992006行是（）。A、牽頭行B、代理行C、參加行D、按排行答案：C的銀行是銀團參加行。20162539，（）個監(jiān)管指標。A、10B、13C、16D、26答案：D201625391016115.（）是指從貸款提款完畢之日起開始，或最后一次提款之日開始，至第一個還本付息之日為止。A、提款期B、寬限期C、還款期D、延后期答案：B款日起至全部本息清償日止的期間。下列不屬于金融衍生品交易品種的是（）A、匯率期貨B、利率期貨C、股指期貨D、交叉期貨答案：D解析：在世界各地，金融衍生品交易的三大品種包括股指期貨、利率期貨、匯率期貨以及相對應(yīng)的期權(quán)交易。商業(yè)銀行績效考評體系的基本要素不包括（）A、評價收益B、評價對象C、評價指標D、評價報告答案：A基本要素構(gòu)成：評價目標；評價對象；評價指標；評價標準；評價報告。貨幣經(jīng)紀公司最早起源于英國外匯市場，其盛行始于（）A、2060B、2070C、2090D、2080答案：B2070國。金融資產(chǎn)管理公司的基本功能定位不包括（）A、不良資產(chǎn)管理和處置市場的培育者B、各類存量資產(chǎn)的盤活者C、多元化金融服務(wù)的實踐者D、單一的金融服務(wù)的實踐者答案：D者、各類存量資產(chǎn)的盤活者、多元化金融服務(wù)的實踐者。的境內(nèi)出資人應(yīng)當(dāng)具備的條件的敘述錯誤的是（）。A、為依法設(shè)立的非銀行金融機構(gòu)，符合審慎監(jiān)管要求B、具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制機制和健全的風(fēng)險管理體系C、經(jīng)營業(yè)績良好，最近3個會計年度連續(xù)盈利D5答案：C出資人應(yīng)當(dāng)具備以下條件：(1)為依法設(shè)立的非銀行金融機構(gòu)，符合審慎監(jiān)管要(2)5(3)結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制機制和健全的風(fēng)險管理體系。(4)有良好的社會聲譽、誠信記錄2(5)2(6)5(7)慎性條件。在資本功能方面，賬面資本與（）A、凈資本B、經(jīng)濟資本C、社會資本D、監(jiān)管資本答案：D解析：在資本功能方面，賬面資本與監(jiān)管資本存在交叉，可以用于吸收損失。書之日起（）內(nèi)，向銀保監(jiān)會或其派出機構(gòu)提交經(jīng)本人簽字或蓋章的聽證申請書，說明聽證的要求和理由。A、3B、5C、D、答案：B5書，說明聽證的要求和理由。股東大會年會應(yīng)當(dāng)由（）在每一會計年度結(jié)束后（）A、董事會；6B、董事會；3C、高級管理層；6D、高級管理層；3答案：A6124.下列最能體現(xiàn)銀監(jiān)會“管內(nèi)控”的監(jiān)管理念的是（）。A、堅持法人監(jiān)管，重視對每個銀行業(yè)金融機構(gòu)總體風(fēng)險的把握、防范和化解B、建立系統(tǒng)而有效的信息披露制度，從而提高銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營和監(jiān)管工作的透明度C、建立與完善有效的內(nèi)控機制D預(yù)警、控制和處置風(fēng)險答案：C我國商業(yè)銀行建立的治理架構(gòu)不包括（）A、以股東會為流動性風(fēng)險管理的監(jiān)督評價層B、以總行的高級管理層構(gòu)成的執(zhí)行和組織管理層面C、以總分行的各個風(fēng)險管理職能部門為基礎(chǔ)的風(fēng)險管理執(zhí)行和報告層面D、以董事會為流動性風(fēng)險管理最終責(zé)任承擔(dān)者的決策層面答案：A執(zhí)行和報告層面。下列不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險控制計劃的是（）A、市場風(fēng)險控制計劃B、存貸款定價控制計劃C、利率風(fēng)險控制計劃D、流動性風(fēng)險控制計劃答案：A流動性風(fēng)險控制計劃。下列不屬于信貸資產(chǎn)證券化的主要步驟的是（）A、現(xiàn)金流集聚B、組合階段CD、合并階段答案：D同期限的資產(chǎn)支持證券來滿足不同風(fēng)險收益偏好的投資者需求。履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求的風(fēng)險。A、信用風(fēng)險B、操作風(fēng)險C、社會風(fēng)險D、流動性風(fēng)險答案：D期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求的風(fēng)險。129.金融類不良資產(chǎn)主要操作模式環(huán)節(jié)中，（）A、管理BCD解析：金融類不良資產(chǎn)主要操作模式環(huán)節(jié)中，收購環(huán)節(jié)的核心是估值定價．130.（）采取在交易價格上附加風(fēng)險溢價，即通過提高風(fēng)險回報的方式，獲得承擔(dān)風(fēng)險的價格補償。A、風(fēng)險補償B、風(fēng)險規(guī)避C、風(fēng)險分散D、風(fēng)險對沖答案：A解析：風(fēng)險補償，即對風(fēng)險承擔(dān)的價格補償，采取在交易價格上附加風(fēng)險溢價，即通過提高風(fēng)險回報的方式，獲得承擔(dān)風(fēng)險的價格補償。放型公眾網(wǎng)絡(luò)，以及銀行為特定自助服務(wù)設(shè)施或消費者建立的（）網(wǎng)絡(luò)，向消費者提供的銀行服務(wù)。A、私用B、公用C、共用D、專用答案：D費者提供的銀行服務(wù)?！斗€(wěn)健原則》中，（）提出了銀行流動性風(fēng)險信息披露要求，通過使市場價，發(fā)揮市場約束作用。A2～4BC13D答案：C12～4)5～12)13)14～17)四個維度展開的流動性風(fēng)險監(jiān)管制度框架。下列屬于資本監(jiān)管的“三大支柱”的是（）A、最低資本要求B、最高資本要求C、最低利潤要求D、最高利潤要求答案：A解析：資本監(jiān)管的“三大支柱”分別為最低資本要求、監(jiān)督檢查、市場紀律。134.下列不屬于銀行卡用戶使用管理中的風(fēng)險的是（）。A、信用卡透支違反規(guī)定用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等領(lǐng)域B、刷卡交易過程中銀行卡信息泄露的風(fēng)險C、銀行從業(yè)人員非法存儲、竊取、泄露、買賣支付敏感信息D、銀行卡的偽造及涂改風(fēng)險答案：D解析：銀行卡用戶使用管理中的風(fēng)險包括：（1）持卡人的資信能力變化風(fēng)險；（2）））信用卡的偽造及））信用卡透支違反規(guī)定用于生產(chǎn)（7（8）銀行卡互聯(lián)網(wǎng)交易過程中被欺詐、信息泄露、感染病毒造成損失的風(fēng)險；（9銀行從業(yè)人員非法存儲、竊取、泄露、買賣支付敏感信息。135.（）A、2003B、C、、2006C解析：20058幣經(jīng)紀公司試點管理辦法》。136（A、無保證金出具保函BCD、必須?？顚Ｓ么鸢福篋擔(dān)保人落實反擔(dān)保措施或提供足額抵押物的行為。137.（）指的是負債結(jié)構(gòu)的管理是商業(yè)銀行負債管理的一個重要內(nèi)容，商業(yè)銀行應(yīng)加強負債結(jié)構(gòu)的管理，保持負債與資產(chǎn)、長期債務(wù)與短期債務(wù)的合理配比。A、依法籌資原則B、成本控制原則C、量力而行原則D、結(jié)構(gòu)合理原則答案：D））成本控制原則。商）量）結(jié)構(gòu)合理原則。負債結(jié)構(gòu)的管理是（）。AB、關(guān)聯(lián)法人CD、社會團體答案：D解析：《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方包括關(guān)聯(lián)自然人、法人或其他組織三個方面。銀行承兌匯票保證金一般不低于承兌匯票金額的（）A、10％B、20％C、50％D、30％答案：B解析：銀行承兌匯票保證金一般不低于承兌匯票金額的20％。銀行常用的資本中，（）A、賬面資本B、經(jīng)濟資本C、社會資本D、監(jiān)管資本答案：A行的風(fēng)險狀況和資本需求，對銀行風(fēng)險變動具有更高的敏感性。A、有效性B、一致性C、獨立性D、成本可控答案：B解析：全面風(fēng)險管理要確保政策和程序的一致性。按存款的支取方式不同，儲蓄存款的分類不包括（）A、活期儲蓄B、定期儲蓄CD、保證金存款答案：D））期儲蓄；（3）定活兩便儲蓄；（4）個人通知存款?？键c儲蓄存款《金融資產(chǎn)管理公司監(jiān)管辦法》發(fā)布于（）A、20143B、20146C、20148D、201410答案：D10發(fā)布了《金融資產(chǎn)管理公司監(jiān)管辦法》。定活兩便儲蓄存款存期不限，存期不滿（）A、1B、2C、3D、6答案：C3311美國金融監(jiān)管大致經(jīng)歷階段中的審慎監(jiān)管時期指的是（）A、203080B、20世紀60年代以前C、20世紀70年代至80年代D、20902007答案：D(1)(2030(2)大蕭條后的嚴格監(jiān)管時期(203070(3)再次放松監(jiān)管時期(207080(4)審慎監(jiān)管時期(20902007入、賣出回購款項等集團外負債。財務(wù)公司拆入資金比例不得高于（）。A、50％B、70％C、D、答案：C100％。（A、及時計算流動性風(fēng)險監(jiān)管和監(jiān)測指標B、每日計算各個時間段的現(xiàn)金流入、流出及缺口C、支持對融資抵（質(zhì)）押品信息的監(jiān)測D、支持對維度的流動性風(fēng)險的實時監(jiān)控答案：D））動性風(fēng)險監(jiān)管和監(jiān)測指標；（3）支持對流動性風(fēng)險限額的監(jiān)測和控制；（4）支持對大額資金流動的實時監(jiān)控；（5）支持對優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)及其他無變現(xiàn)障礙資產(chǎn)信息的監(jiān)測；（6）支持對融資抵（質(zhì)）押品信息的監(jiān)測；（7）支持在不同假設(shè)情景下實施壓力測試。下列最能體現(xiàn)銀監(jiān)會“管內(nèi)控”的監(jiān)管理念的是（）。A、堅持法人監(jiān)管，重視對每個銀行業(yè)金融機構(gòu)總體風(fēng)險的把握、防范和化解B、建立系統(tǒng)而有效的信息披露制度，從而提高銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營和監(jiān)管工作的透明度C、建立與完善有效的內(nèi)控機制D預(yù)警、控制和處置風(fēng)險答案：C149.（）作為國務(wù)院反洗錢行政主管部門負責(zé)全國的反洗錢監(jiān)督管理工作。A、國務(wù)院B、人民銀行C、銀保監(jiān)會D、銀行業(yè)協(xié)會答案：B@##的產(chǎn)品或服務(wù)向消費者進行充分的信息披露和風(fēng)險揭示屬于（）義務(wù)。A、遵守相關(guān)法律B、交易信息公開C、交易有憑有據(jù)D、妥善處理客戶交易請求答案：B下列最能體現(xiàn)銀監(jiān)會“管法人”的監(jiān)管理念的是（）。A預(yù)警、控制和處置風(fēng)險B、建立與完善有效率的內(nèi)控機制C、建立系統(tǒng)而有效的信息披露制度，從而提高銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營和監(jiān)管工作的透明度D、堅持法人監(jiān)管，重視對每個銀行業(yè)金融機構(gòu)總體風(fēng)險的把握、防范和化解答案：D解析：我國銀行業(yè)監(jiān)管的四項新理念，即“管法人、管風(fēng)險、管內(nèi)控，提高透明度”。所謂“管法人”，就是實施法人監(jiān)管，注重對銀行業(yè)金融機構(gòu)總體風(fēng)險的把握、防范和化解。財務(wù)公司為我國金融發(fā)展作出了重大貢獻，其貢獻不包括（）。A、催生了大型企業(yè)的財團意識B、節(jié)省了企業(yè)集團的融資成本C、降低了企業(yè)的系統(tǒng)風(fēng)險D、防控企業(yè)集團資金風(fēng)險答案：C153.(的一種融資形式。A、個人貸款B、支付結(jié)算C、代收代付D、儲蓄消費答案：AAB，代收代付業(yè)務(wù)，是銀行利用自代發(fā)工資、代扣住房按揭消費貸款還款等。選項C，支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行代消費D，儲蓄存款利率并按期給付利息的存款。一般的，成本收入比率（），說明銀行單位收入的成本支出（），取收入的能力（）。A、越低；越高；越弱B、越低；越低；越強C、越高；越低；越強D、越高；越低；越弱答案：B獲取收入的能力越強。高風(fēng)險債券不包括（）A、信用評級在投資級別以下B、債券結(jié)構(gòu)復(fù)雜C、發(fā)行人經(jīng)營杠桿率過低D、杠桿率較高答案：C完整、及時。下列不屬于汽車金融公司負債業(yè)務(wù)的是（）。A、接受汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金B(yǎng)、同業(yè)拆入C、向金融機構(gòu)借款D、資產(chǎn)證券化答案：D3發(fā)行金融債券。D信用卡業(yè)務(wù)分為發(fā)卡業(yè)務(wù)和（）A、收單業(yè)務(wù)B、基礎(chǔ)業(yè)務(wù)C、普通業(yè)務(wù)D、優(yōu)惠業(yè)務(wù)答案：A解析：信用卡業(yè)務(wù)分為發(fā)卡業(yè)務(wù)和收單業(yè)務(wù)。158.立案程序須經(jīng)（）批準方可生效。A、行政處罰委員會主任委員B、監(jiān)督檢查部門C、行政處罰委員會辦公室D、監(jiān)督檢查部門主任答案：A解析：立案程序須經(jīng)行政處罰委員會主任委員批準方可生效。159.（）應(yīng)當(dāng)對未執(zhí)行相關(guān)制度、流程，未適當(dāng)履行檢查職責(zé)，未及時落實整改承擔(dān)直接責(zé)任。A、董事會B、業(yè)務(wù)部門C、高級管理層D、內(nèi)部審計部門答案：B）（2）內(nèi)部審計部門、內(nèi)控管理職能部（3業(yè)務(wù)部層級提出了明確要求，原則上是（）的三級架構(gòu)。A、父一子一孫B、孫一子一父C、母一子一孫D、孫一子一母答案：C團層級提出了明確要求。原則上是“母一子一孫”的三級架構(gòu)。在商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)中，7（）A7B、存款人在7天內(nèi)可隨時支取的存款C7D、存款人可隨時支取的存款答案：C解析：個人通知存款不論實際存期多長，按存款人提前通知的期限長短劃分為711存款，77下列不屬于歐盟金融監(jiān)管體系現(xiàn)狀的是（）A、設(shè)立系統(tǒng)性風(fēng)險委員會，加強宏觀審慎監(jiān)管B、成立歐洲金融監(jiān)管當(dāng)局，加強微觀審慎監(jiān)管C、構(gòu)建歐洲銀行業(yè)單一監(jiān)管機制，賦予歐洲央行銀行業(yè)最高監(jiān)管人角色D、審慎監(jiān)管局答案：D）））構(gòu)建歐洲銀行業(yè)D監(jiān)管評級應(yīng)當(dāng)遵循的原則不包括（）A、全面性原則B、及時性原則C、系統(tǒng)性原則D、相互匹配性原則答案：D解析：監(jiān)管評級應(yīng)當(dāng)遵循以下原則：（1）全面性原則；（2）及時性原則；（3）系統(tǒng)性原則；（4）審慎性原則。164.二級資本不包括（）。A、二級資本工具及其溢價B、超額貸款損失準備C、多數(shù)股東資本可計入部分D、少數(shù)股東資本可計入部分答案：C解析：二級資本包括：二級資本工具及其溢價；超額貸款損失準備；少數(shù)股東資本可計入部分。165.風(fēng)險評估是一個動態(tài)過程，每個監(jiān)管周期至少要對銀行業(yè)金融機構(gòu)法人進行（）A、一次BCD行一次整體風(fēng)險評估。166.（），財政部、國家稅務(wù)總局向社會公布了《營業(yè)稅改征增值稅試點實施辦法》。A、201651B、20161225C、20163241125答案：C324值稅試點實施辦法》。下列不屬于西方商業(yè)銀行資產(chǎn)管理階段最具代表性的理論的是（）A、商業(yè)性貸款理論B、資產(chǎn)可轉(zhuǎn)換理論C、預(yù)期收入理論D、銷售理論答案：D表性的理論。且不在商業(yè)銀行擔(dān)任除董事以外職務(wù)的董事是（）。A、執(zhí)行董事BC、獨立董事D、董事長答案：C主要股東不存在任何可能影響其進行獨立、客觀判斷關(guān)系的董事。A、金融資產(chǎn)管理公司B、消費金融公司C、金融租賃公司D、汽車金融公司答案：C金融機構(gòu)。通過信貸資產(chǎn)證券化，銀行不承擔(dān)貸款的（），而由購買資產(chǎn)支持證券的和市場的風(fēng)險承擔(dān)能力結(jié)合起來．提高金融體系融資效率。A、市場風(fēng)險B、信用風(fēng)險C、利率風(fēng)險D、流動性風(fēng)險答案：B能力和市場的風(fēng)險承擔(dān)能力結(jié)合起來．提高金融體系融資效率。汽車金融公司（）是指將汽車金融公司流動性較差但具有相對穩(wěn)定的可預(yù)程。AB、同業(yè)拆入C、同業(yè)拆借D、發(fā)行金融債券答案：A(變現(xiàn))的過程。172.（）是根據(jù)上級部門重大工作部署或針對銀行業(yè)金融機構(gòu)的重大突發(fā)事件開展的檢查。A、全面檢查B、專項檢查C、后續(xù)檢查D、臨時檢查答案：D5檢查方法對特定事項進行專門調(diào)查的活動。（A、一致性B、全面性C、獨立性D、平衡性答案：C獨立性。互聯(lián)網(wǎng)消費金融一般為信用貸款，其特點不包括（）。A、額度小B、還款快C、門檻低D、放款快答案：B解析：互聯(lián)網(wǎng)消費金融一般為信用貸款，具有額度小、門檻低、放款快的特點。自驗收完畢之日起（）內(nèi)解除對其采取的有關(guān)措施，防止監(jiān)管機構(gòu)濫用監(jiān)督管理權(quán)力。A、2B、3C、5D、10答案：B3理權(quán)力。包括（）。A、全覆蓋原則B、制衡性原則C、審慎性原則D、差異性原則答案：D解析：根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，銀行建立與實施內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的四項原則為：全覆蓋原則；制衡性原則；審慎性原則；相匹配原則。為了限制貸款集中某些或某個借款人，監(jiān)管部門制定（）A、集中度B、全部關(guān)聯(lián)度C、信用風(fēng)險監(jiān)管指標D、流動性覆蓋率答案：A個借款人，監(jiān)管部門制定有關(guān)集中度的監(jiān)管標準。178.198757，（）車財務(wù)有限公司)，標志著財務(wù)公司在中國誕生。A、銀監(jiān)會B、證監(jiān)會C、中國銀行D、中國人民銀行答案：D57為東風(fēng)汽車財務(wù)有限公司)，標志著財務(wù)公司在中國誕生?！读鲃有愿采w率披露標準》規(guī)定，銀行應(yīng)定期在財務(wù)報告中或（）露流動性覆蓋率的定量信息和定性分析。A、銀行網(wǎng)站B、證監(jiān)會指定網(wǎng)站C、銀行機構(gòu)內(nèi)D、銀監(jiān)會指定網(wǎng)站答案：A解析：根據(jù)《流動性覆蓋率披露標準》，2015或銀行網(wǎng)站公開披露流動性覆蓋率的定量信息和定性分析。（循環(huán)的過程。A、業(yè)務(wù)連續(xù)性B、風(fēng)險為本C、合法合規(guī)D、信息安全答案：B解析：我國銀保監(jiān)會以“風(fēng)險為本”的監(jiān)管框架是一個持續(xù)、循環(huán)的過程，在實施中遵循下列原則。下列關(guān)于經(jīng)營風(fēng)險的說法錯誤的是（）A、高度關(guān)注購銷雙方的股東的變動情況B、判斷購銷雙方生產(chǎn)經(jīng)營是否正常CD、購銷雙方是否具備到期償還債務(wù)的能力答案：C解析：經(jīng)營風(fēng)險：高度關(guān)注購銷雙方的股東、高管人員、經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況的變動情況．判斷其生產(chǎn)經(jīng)營是否正常，是否具備到期償還債務(wù)的能力。不包括（）。A、全力支持重大戰(zhàn)略實施BCD、大力推進普惠金融發(fā)展答案：B183.（）是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人發(fā)放的，用于定向購買或租賃商理資金需求的貸款。A、個人住房貸款B、個人消費貸款C、個人經(jīng)營類貸款D、自營性個人住房貸款答案：C機械設(shè)備，以及用于滿足個人控制的企業(yè)（包括個體工商戶）生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款?？键c個人貸款定活兩便儲蓄存款存期超過一年（含）定期整存整取一年期存款利率打（）折計息。A、五B、六C、七D、八存期三個月（）以上、一年以內(nèi)的，按支取日同檔次整存整取利率打六折計息；存期超過一年（含）的，無論存期多長，一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折計息。財務(wù)公司為我國金融發(fā)展作出了重大貢獻，其貢獻不包括（）A、催生了大型企業(yè)的財團意識B、節(jié)省了企業(yè)集團的融資成本C、降低了企業(yè)的系統(tǒng)風(fēng)險D、防控企業(yè)集團資金風(fēng)險答案：C186.（）不屬于按照投資性質(zhì)的不同對理財產(chǎn)品進行的分類。A、固定收益類理財產(chǎn)品B、保本浮動收益理財產(chǎn)品C、權(quán)益類理財產(chǎn)品D、混合類理財產(chǎn)品答案：B產(chǎn)品、商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品和混合類理財產(chǎn)品。通過信貸資產(chǎn)證券化，銀行不承擔(dān)貸款的（），而由購買資產(chǎn)支持證券的和市場的風(fēng)險承擔(dān)能力結(jié)合起來，提高金融體系融資效率。A、市場風(fēng)險B、信用風(fēng)險C、利率風(fēng)險D、流動性風(fēng)險答案：B能力和市場的風(fēng)險承擔(dān)能力結(jié)合起來，提高金融體系融資效率。年通過了（）。A、《巴塞爾協(xié)議Ⅰ》B、《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》C、《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》D、《巴塞爾協(xié)議Ⅳ》答案：A解析：為了加強銀行業(yè)資本監(jiān)管，提高銀行抵御風(fēng)險能力，巴塞爾委員會于1988年通過了第一版巴塞爾協(xié)議（《巴塞爾協(xié)議Ⅰ》）。財務(wù)公司的基本定位不包括（）。A大程度地降低財務(wù)費用B大程度地提高盈利能力C問服務(wù)D答案：B解析：財務(wù)公司的基本定位包括以下方面：(1)通過作為內(nèi)部銀行的金融機構(gòu)地位，提供企業(yè)集團內(nèi)部資金融通的效率．最大程度地降低財務(wù)費用。(2)緊緊圍繞成員單位業(yè)務(wù)和產(chǎn)品，促進成員單位業(yè)務(wù)的拓展和產(chǎn)品的銷售。(3)利用自身金融機構(gòu)在信息、資金等方面的優(yōu)勢，為成員單位提供全方位的顧問服務(wù)。根據(jù)《商業(yè)銀行貸款損失準備管理辦法》，設(shè)立了（）行貸款損失準備的充足性。A、不良貸款率和撥備覆蓋率B、撥備覆蓋率和貸款撥備率C、不良貸款率和集中度D、集中度和全部關(guān)聯(lián)度答案：B解析：根據(jù)《商業(yè)銀行貸款損失準備管理辦法》，設(shè)立了撥備覆蓋率和貸款撥備率兩個指標來考核商業(yè)銀行貸款損失準備的充足性。其中貸款撥備率為貸款損失準備與各項貸款余額之比；撥備覆蓋率為貸款損失準備與不良貸款余額之比。凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額之比為（）。A、凈現(xiàn)金流量B、凈資產(chǎn)產(chǎn)出CD、凈資產(chǎn)余額答案：C解析：銀行業(yè)資產(chǎn)負債管理短期目標關(guān)注資產(chǎn)收入扣除負債成本后的凈利息收益（NII），或是凈利息收益與生息資產(chǎn)平均余額之比的凈利息收益率（NIM）。要求是由（）提出的。A、原則1B2-4CD13答案：A1193.下列選項中，關(guān)于行政復(fù)議受理的說法錯誤的是()。A、復(fù)議申請符合其他法定條件，但不屬于本行政機關(guān)受理的，應(yīng)告知申請人向有關(guān)行政機關(guān)提出B、復(fù)議申請符合法定條件的，應(yīng)予受理C、申請人提出復(fù)議申請后，行政復(fù)議機關(guān)對復(fù)議申請進行審查D、復(fù)議申請不符合法定條件的，決定不予受理，可以直接退回去答案：D定條件，但不屬于本行政機關(guān)受理的，應(yīng)告知申請人向有關(guān)行政機關(guān)提出；(3)不能簡單地一退了之。凈穩(wěn)定資金比例應(yīng)持續(xù)性地不低于（），201811A、50％B、85％C、90％D、答案：D100％，201811享有（），前提條件。A、知情權(quán)BC、隱私權(quán)D、個人金融信息安全權(quán)答案：A的前提條件。有關(guān)規(guī)定向消費者出具合法的交易憑證或者服務(wù)單據(jù)屬于（）義務(wù)。A、遵守相關(guān)法律B、交易信息公開C、交易有憑有據(jù)D、交易留痕答案：C定向消費者出具合法的交易憑證或者服務(wù)單據(jù)。A、12B、24C、36D、48答案：A12198.金融類不良資產(chǎn)主要操作模式環(huán)節(jié)中，（）環(huán)節(jié)的核心是估值定價。A、管理B、處置C、收購D、重組答案：C解析：金融類不良資產(chǎn)主要操作模式環(huán)節(jié)中，收購環(huán)節(jié)的核心是估值定價。銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)決定組織聽證的，應(yīng)當(dāng)自收到聽證申請之日起（）7方式。A、60B、15C、20D、30答案：D307信用卡業(yè)務(wù)分為發(fā)卡業(yè)務(wù)和（）A、收單業(yè)務(wù)BCD答案：A解析：信用卡業(yè)務(wù)分為發(fā)卡業(yè)務(wù)和收單業(yè)務(wù)。201.《信托法》不允許以（）A、合同BCD、其他法定書面方式答案：C解析：《信托法》允許以合同、遺囑和其他法定書面方式設(shè)立信托。202.支付結(jié)算業(yè)務(wù)監(jiān)管中，不包括對（）的監(jiān)管。A、銀行匯票B、商業(yè)匯票C、銀行匯兌D、銀行本票答案：D解析：支付結(jié)算業(yè)務(wù)監(jiān)管主要是對銀行匯票、商業(yè)匯票、銀行支票、銀行匯兌的監(jiān)管。3）。A、50%B、40%C、30%D、20%答案：A）有符合《中華人民共和國公司法》和銀保監(jiān)會規(guī)定的公司章程。（2）（31（4）350%（5）建立了有效的公司治理、內(nèi)部控制和風(fēng)險管理體系。（6）建立了與業(yè)務(wù)經(jīng)營和監(jiān)管要求相適應(yīng)的信息科技架構(gòu)，具有支撐業(yè)務(wù)經(jīng)營的必要、安全且合規(guī)的信息系統(tǒng)，具備保障業(yè)務(wù)持續(xù)運營的技術(shù)與措施。（7）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施。（8）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。目前，商業(yè)銀行的經(jīng)營發(fā)展越來越傾向于（）A、專業(yè)化B、多元化C、綜合化D、差別化答案：C解析：目前，商業(yè)銀行的經(jīng)營發(fā)展越來越傾向于綜合化經(jīng)營?！斗€(wěn)健原則》中，（）提出了銀行流動性風(fēng)險信息披露要求，通過使市場價，發(fā)揮市場約束作用。A2～4BC13D答案：C12～4)5～12)13)14～17)四個維度展開的流動性風(fēng)險監(jiān)管制度框架。流動性風(fēng)險監(jiān)測指標中，（）反映了銀行存款的集中度。A、最大十戶存款比例B、核心負債比例C、存貸比D、最大十家同業(yè)融入比例答案：A解析：流動性風(fēng)險監(jiān)測指標中，最大十戶存款比例反映了銀行存款的集中度。207.以下不屬于階段性股權(quán)投資類型的是（）。A、對擬上市公司的階段性股權(quán)投資B、對上市公司的階段性股權(quán)投資C、對注入上市公司的項目公司的階段性股權(quán)投資D、對擬注入上市公司的項目公司的階段性股權(quán)投資答案：C208.（）年國際金融危機暴露出英國金融業(yè)的諸多問題，尤其是審慎監(jiān)管方面的不足。A、B、C、D、B解析：2008面的不足。209.（）5（5）A、短期貸款B、中期貸款CD、長期貸款答案：D1（1）的貸款，中期貸款是指貸款期限1（1（5）的貸款；長期貸款是指貸款期限5（5）以上的貸款。210.商業(yè)銀行績效考評體系的基本要素不包括（）。A、評價收益B、評價對象C、評價指標D、評價報告答案：A基本要素構(gòu)成：評價目標；評價對象；評價指標；評價標準；評價報告。211.（）是指汽車金融公司可以提供向汽車經(jīng)銷商發(fā)放的采購車輛貸款和營運設(shè)備貸款。A、向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款B、向汽車購買者發(fā)放汽車貸款C、向汽車生產(chǎn)者發(fā)放汽車貸款D、向汽車維修者發(fā)放汽車貸款答案：A放的采購車輛貸款和營運設(shè)備貸款。我國商業(yè)銀行可用于投資的證券種類不包括（）A、政府債券BCD、股票D產(chǎn)證券化、境外債券等。財務(wù)公司的基本定位不包括（）。A大程度地降低財務(wù)費用B大程度地提高經(jīng)濟效益C問服務(wù)D答案：B）通過作為內(nèi)部銀行的金融機構(gòu)）緊）利214.（）是描述在一定的置信度水平下，為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金。A、會計資本B、監(jiān)管資本C、經(jīng)濟資本D、信用資本答案：C解析：經(jīng)濟資本是描述在一定的置信度水平下（99%），期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金。商業(yè)銀行一級資本充足率不得低于（）A、8%B、5%C、3%D、6%答案：D5%，6%，8%。1919（）A、美國B、英國C、法國D、德國答案：A1919供融資，并逐步成為汽車產(chǎn)業(yè)鏈中的重要一環(huán)。下列關(guān)于《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，說法不正確的是（）A、明確要求商業(yè)銀行建立健全信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險管理B、嚴格實行授信管理C、有效識別、評估、監(jiān)測和控制業(yè)務(wù)風(fēng)險D、明確要求商業(yè)銀行建立健全信用卡業(yè)務(wù)內(nèi)部控制體系答案：B解析：為規(guī)范商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)，20111（20112），下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價格定價的基本原則的是（）A、統(tǒng)一性原則B、有效性原則C、合理性原則D、連續(xù)性原則答案：B（2（3合理性原則（4）連續(xù)性原則“許可的業(yè)務(wù)范圍”指的是《有效銀行監(jiān)管的核心原則》中的（）A4BCD答案：A4“6“7“重大收購”。下列不屬于我國銀行業(yè)市場準人的法律體系的是（）A、部門規(guī)章BC、法律D答案：D解析：我國銀行業(yè)市場準入法律體系包括法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章。根據(jù)《商業(yè)銀行貸款損失準備管理辦法》，設(shè)立了（）行貸款損失準備的充足性。A、不良貸款率和撥備覆蓋率B、撥備覆蓋率和貸款撥備率C、不良貸款率和集中度D、集中度和全部關(guān)聯(lián)度答案：B解析：根據(jù)《商業(yè)銀行貸款損失準備管理辦法》，設(shè)立了撥備覆蓋率和貸款撥備率兩個指標來考核商業(yè)銀行貸款損失準備的充足性。其中貸款撥備率為貸款損失準備與各項貸款余額之比；撥備覆蓋率為貸款損失準備與不良貸款余額之比。222.（），國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行三家政策性銀行先后組建成立。A、1993B、1994C、1995D、1996答案：B解析：1994性銀行先后組建成立。限額管理和（）。A、風(fēng)險轉(zhuǎn)移B、資本管理C、風(fēng)險對沖D、套期保值答案：C險限額管理和風(fēng)險對沖。20099監(jiān)會制定的（）。A、《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理指引》B、《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理指引（試行）》C、《商業(yè)銀行流動性覆蓋率信息披露辦法》D、《凈穩(wěn)定資金比例披露標準》答案：A解析：20099初步確立了流動性風(fēng)險管理和監(jiān)管的制度框架。下列不屬于審慎經(jīng)營規(guī)則的內(nèi)容的是（）A、資產(chǎn)質(zhì)量B、損失準備金C、關(guān)聯(lián)交易D、不良貸款答案：D資產(chǎn)質(zhì)量、損失準備金、風(fēng)險集中、關(guān)聯(lián)交易。商業(yè)銀行的非授信客戶一般要繳存（）減免保證金開證合同后減繳或免繳保證金。A、50％B、80％C、20％D、答案：D100％訂減免保證金開證合同后減繳或免繳保證金。下列不屬于按照業(yè)務(wù)品種分類對商業(yè)銀行的負債業(yè)務(wù)進行劃分的是（）A、對公存款B、儲蓄存款C、同業(yè)存放D、借入負債答案：D解析：按業(yè)務(wù)品種分類，可將商業(yè)銀行的負債業(yè)務(wù)分為：對公存款、儲蓄存款、同業(yè)存放、同業(yè)拆入、向人民銀行借款、債券融資、應(yīng)付款項等。（A、一致性B、全面性C、獨立性D、平衡性答案：C獨立性。國際上出現(xiàn)的信息科技事故表明，如果銀行系統(tǒng)中斷（）將直接危及其他銀行乃至整個金融系統(tǒng)的穩(wěn)定。A、1B、23C、1D、1-2答案：B23復(fù)，將直接危及其他銀行乃至整個金融系統(tǒng)的穩(wěn)定。下列不屬于監(jiān)管部門的信息科技風(fēng)險監(jiān)管目標的是（）A、信息安全B、公眾滿意度C、分類監(jiān)管D、業(yè)務(wù)連續(xù)性答案：C解析：監(jiān)管部門的信息科技風(fēng)險監(jiān)管目標包括的方面有業(yè)務(wù)連續(xù)性；信息安全；公眾滿意度：合法合規(guī)。231.（）A、書面審理BCD、網(wǎng)絡(luò)審理答案：A解析：書面審理是復(fù)議機關(guān)審理復(fù)議案件的基本形式。232.（）就是以風(fēng)險作為銀行監(jiān)管的重點，圍繞信用、市場、操作等風(fēng)險的識別、計量、監(jiān)測和控制，促使銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營。A、管法人B、管風(fēng)險C、管內(nèi)控D、提高透明度答案：B解析：所謂“管風(fēng)險”就是以風(fēng)險作為銀行監(jiān)管的重點，圍繞信用、市場、操作等風(fēng)險的識別、計量、監(jiān)測和控制，促使銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營。233.組織實施現(xiàn)場檢查時。檢查人員不得少于（），并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書。A、52查通知書。234.（）業(yè)務(wù)是汽車金融公司進行短期資金融通、調(diào)劑頭寸和臨時性資金余缺的重要工具。A、同業(yè)拆入B、同業(yè)拆借CD、資產(chǎn)證券化答案：B余缺的重要工具。235.（）A、借記卡B、貸記卡CD、信用卡答案：A解析：借記卡要求先存款后消費，不具備透支功能。236.20106（）金融機構(gòu)不良資產(chǎn)收購業(yè)務(wù)。A、東方公司B、長城公司C、信達公司D、華融公司答案：C解析：20106開展非金融機構(gòu)不良資產(chǎn)收購業(yè)務(wù)(簡稱非金業(yè)務(wù))。責(zé)分離、橫向縱向相互監(jiān)督制約的機制，并對關(guān)鍵崗位的人員實行（）。A、定期輪崗制B、定期晉升制C、定期培訓(xùn)制D、定期審核制答案：A解析：財務(wù)公司應(yīng)明確劃分各機構(gòu)、各部門、各崗位的任務(wù)、職責(zé)和權(quán)限，建立1988（）A、《巴塞爾協(xié)議Ⅰ》B、《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》C、《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》D、《巴塞爾協(xié)議Ⅳ》答案：A解析：19881216行政訴訟的程序不包括（）。A、起訴B、受理C、判決D、申請答案：D受理、審理、決定。開發(fā)銀行和政策性銀行不設(shè)（）A、董事會B、監(jiān)事會C、股東大會D、高級管理層答案：C解析：開發(fā)銀行和政策性銀行不設(shè)股東大會。241.（）A、個人住房貸款B、個人消費貸款C、個人經(jīng)營類貸款D、自營性個人住房貸款答案：B解析：個人消費貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于消費的貸款。下列選項中，不屬于西方商業(yè)銀行資產(chǎn)管理階段最具代表性的理論是()。A、商業(yè)性貸款理論B、資產(chǎn)可轉(zhuǎn)換理論C、預(yù)期收入理論D、負債管理理論答案：D表性的理論。G20的信息。（）A、投訴處理和賠償B、金融服務(wù)機構(gòu)及其授權(quán)代理機構(gòu)的責(zé)任意識C、公平、公正對待消費者D、金融教育和金融知識普及答案：D解析：原則五：金融教育和金融知識普及所有的利益相關(guān)者都應(yīng)參與金融教育，自（）1101明確了內(nèi)部審計的一般準則。A、2015B、2017C、2014D、2005年答案：C20141101則》明確了內(nèi)部審計的一般準則。銀行要穩(wěn)健、審慎經(jīng)營，持有的賬面資本應(yīng)（）A、小于BCD答案：C大于經(jīng)濟資本。下列不屬于并購貸款的主要風(fēng)險點的是（）A、戰(zhàn)略風(fēng)險B、聲譽風(fēng)險C、整合風(fēng)險D、法律與合規(guī)風(fēng)險答案：B解析：并購貸款的主要風(fēng)險點包括：（1）戰(zhàn)略風(fēng)險；（2）法律與合規(guī)風(fēng)險；（3）））別風(fēng)險、匯率風(fēng)險、資金過境風(fēng)險等。長不超過（）個月。A、3B、4C、5D、6答案：B4B正確。200501500（）。A、B、8.00%C、6.70%D、3.30%答案：A解析：的資本充足率為=（200-50）/1500*100%=10%

故該題開發(fā)銀行和政策性銀行應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險管理（）原則，充分考慮金融業(yè)務(wù)和并將各類表內(nèi)外、境內(nèi)外、本外幣業(yè)務(wù)納入并表管理范圍。A、實質(zhì)性B、及時性C、可控性D、相關(guān)性答案：A圍，并將各類表內(nèi)外、境內(nèi)外、本外幣業(yè)務(wù)納入并表管理范圍?！读鲃有愿采w率披露標準》規(guī)定，銀行應(yīng)定期在財務(wù)報告中或（）露流動性覆蓋率的定量信息和定性分析。A、銀行網(wǎng)站B、證監(jiān)會指定網(wǎng)站CD、銀監(jiān)會指定網(wǎng)站答案：A解析：根據(jù)《流動性覆蓋率披露標準》，2015或銀行網(wǎng)站公開披露流動性覆蓋率的定量信息和定性分析。風(fēng)險調(diào)整后的（）國際上主流商業(yè)銀行的風(fēng)險績效評價指標。A、凈利潤B、凈收益率C、資本回報D、風(fēng)險溢價答案：C解析：風(fēng)險調(diào)整后的資本回報(RAROC)是經(jīng)風(fēng)險調(diào)整后的凈收益與經(jīng)濟資本的比率，已經(jīng)成為國際上主流商業(yè)銀行的風(fēng)險績效評價指標。商業(yè)銀行的（）任。AB、董事會C、監(jiān)事會D、高級管理層答案：B責(zé)任。美國的消費信貸占其國內(nèi)生產(chǎn)總值的（）A、5％B、10％C、15％D、20％答案：D20％10％206010％以上。254.（）管理是銀行經(jīng)營的重要職能，是銀行體系穩(wěn)健運行的重要保障。A、流動性風(fēng)險B、市場風(fēng)險C、操作風(fēng)險D、信用風(fēng)險答案：A開發(fā)銀行和政策性銀行應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險管理（）原則，充分考慮金融業(yè)務(wù)和并將各類表內(nèi)外、境內(nèi)外、本外幣業(yè)務(wù)納入并表管理范圍。A、實質(zhì)性B、及時性C、可控性D、相關(guān)性答案：A圍，并將各類表內(nèi)外、境內(nèi)外、本外幣業(yè)務(wù)納入并表管理范圍。財政政策環(huán)境不包括（）A、有效實施積極財政政策B、著力推動“三去一降一補”C、深入推進財稅體制改革D、扎實推進經(jīng)濟建設(shè)答案：D深入推進財稅體制改革；扎實推進民生事業(yè)建設(shè)。信托設(shè)立的構(gòu)成要素不包括（）A、信托標的B、信托目的CD、信托行為答案：A信托行為。258.（）A、基本信息B、財務(wù)會計報告CD、年度重大事項答案：C解析：商業(yè)銀行年度披露的信息應(yīng)當(dāng)包括：基本信息、財務(wù)會計報告、風(fēng)險管理信息、年度重大事項等。259.（）是指商業(yè)銀行無法通過資產(chǎn)負債表和相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整進行自我對沖的風(fēng)險，通過衍生產(chǎn)品市場進行對沖。A、市場對沖B、匯率對沖C、利率對沖D、自我對沖答案：A對沖的風(fēng)險，通過衍生產(chǎn)品市場進行對沖。商業(yè)銀行提供融資支持的行為。A、再貸款B、再貼現(xiàn)C、抵押補充貸款D、中期借貸便利答案：B向商業(yè)銀行提供融資支持的行為。下列不屬于金融合約的基本種類的是（）A、遠期B、期貨C、掉期D、股票答案：DD按照收益表現(xiàn)方式的不同，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品可以分為（）。A、封閉式理財產(chǎn)品和開放式理財產(chǎn)品B、保本型理財產(chǎn)品和非保本型理財產(chǎn)品CD、結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品和非結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品答案：C解析：(1)按照是否保證產(chǎn)品本金兌付，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品可以分為保本型理財產(chǎn)品和非保本型理財產(chǎn)品。(2)按照存續(xù)期內(nèi)是否開放，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品可以分為封閉式理財產(chǎn)品和開放式理財產(chǎn)品。(3)按照收益表現(xiàn)方式的不同，商業(yè)銀理財產(chǎn)品。(4)按照是否掛鉤衍生產(chǎn)品，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品可以分為結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品和非結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品。歐洲央行對歐元區(qū)經(jīng)濟和金融形勢的分析是其制定（）性風(fēng)險委員會實施宏觀審慎監(jiān)管所必需的重要參考。A、貨幣政策B、財政政策C、稅收政策D、利率政策答案：A系統(tǒng)性風(fēng)險委員會實施宏觀審慎監(jiān)管所必需的重要參考。264.（）是最為徹底的綜合化模式，允許同一家金融機構(gòu)以內(nèi)設(shè)事業(yè)部的形式經(jīng)營全部或多項金融業(yè)務(wù)。A、金融控股公司模式B、國有控股公司模式CD、全能銀行模式答案：D部的形式經(jīng)營全部或多項(至少應(yīng)包括銀行和證券)金融業(yè)務(wù)。（可以在銀行直接辦理。A、B、C、D、C5000我國經(jīng)濟政策體系中發(fā)展的主線是（）A、五大理念B、供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革C、五大政策支柱D、穩(wěn)中求進答案：B解析：黨的十八大以來，我國初步確立了適應(yīng)經(jīng)濟發(fā)展新常態(tài)的經(jīng)濟政策框架，作出了經(jīng)濟發(fā)展進入新常態(tài)的重大判斷，把認識、適應(yīng)、引領(lǐng)新常態(tài)作為當(dāng)前和流動性風(fēng)險的（）體現(xiàn)在整個市場的流動性風(fēng)險往往由市場中某個環(huán)節(jié)的生問題時不直接體現(xiàn)為金融機構(gòu)的流動性缺口變動。A、隱蔽性B、爆發(fā)性C、內(nèi)生性D、傳染性答案：A大。）。A、有效性B、針對性C、高效性D、準確性答案：B檢查更有針對性。資本充足率為資本凈額與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)加（）務(wù)公司資本充足率不得低于（）。、12；10%B、C、12；20%D、12.5；20%答案：B12.510%。表外業(yè)務(wù)主要當(dāng)事人不包括（）A、委托人B、代理行C、受益人D、第三人答案：D解析：表外業(yè)務(wù)主要當(dāng)事人由委托人、代理行、受益人三部分組成，委托人和代理行必須具備一定條件后，委托人、代理行、受益人三者才能簽訂具有法律效力的合同。下列不屬于非現(xiàn)場監(jiān)管的目的的是（）。A、能夠及時、持續(xù)監(jiān)測銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營和風(fēng)險狀況B、對其存在的問題和風(fēng)險進行早期識別C、為現(xiàn)場檢查提供依據(jù)和指導(dǎo)D、使現(xiàn)場檢查更有統(tǒng)一性答案：D檢查更有針對性。商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理的治理結(jié)構(gòu)中，（）行流動性風(fēng)險偏好、流動性風(fēng)險管理策略、政策和程序。AB、股東會C、監(jiān)事會D、內(nèi)部審計部門答案：A監(jiān)督執(zhí)行流動性風(fēng)險偏好、流動性風(fēng)險管理策略、政策和程序。273.（）是指合規(guī)管理部門等依照銀行內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險管理程序，并按規(guī)定的報涉及的合規(guī)風(fēng)險狀況的報告。A、合規(guī)風(fēng)險識別B、合規(guī)風(fēng)險測試C、合規(guī)風(fēng)險評估D、合規(guī)風(fēng)險報告答案：D過程中所涉及的合規(guī)風(fēng)險狀況的報告。274.1994提出了包括資本充足率在內(nèi)的一系列資產(chǎn)負債比例的管理指標，并參考（）規(guī)定了資本充足率的計算方法和最低要求。A、《巴塞爾協(xié)議Ⅰ》B、《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》C、《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》D、《巴塞爾協(xié)議Ⅳ》答案：A1994的實施275.（），銀監(jiān)會制定的《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理指引》，對流動性風(fēng)險管理的目的、管理體系、策略、政策和程序、具體的管理方法和管理技術(shù)以及監(jiān)督管理方面予以明確，初步確立了流動性風(fēng)險管理和監(jiān)管的制度框架。A、20089B、20099C、201012D、201212答案：B解析：20099合格投資者投資于單只固定收益類產(chǎn)品的金額不低于（）A、100B、50C、40D、30答案：D3040100自有資金技資資產(chǎn)管理產(chǎn)品。境外非金融機構(gòu)作為信托公司出資人，應(yīng)當(dāng)具備的條件之一為承諾（）年的信托公司股權(quán)進行質(zhì)押或設(shè)立信托，并在擬設(shè)公司章程中載明。A、1B、3C、5D、7答案：C51988（）A、《巴塞爾協(xié)議Ⅰ》B、《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》C、《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》D、《巴塞爾協(xié)議Ⅳ》答案：A解析：1988年，巴塞爾委員會正式出臺了《統(tǒng)一國際銀行資本計量和資本標準的國際協(xié)議》（即第一版巴塞爾資本協(xié)議，簡稱《巴塞爾協(xié)議Ⅰ》），確立了資本負債業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險不包括（）A、操作風(fēng)險B、流動性風(fēng)險C、市場風(fēng)險D、戰(zhàn)略風(fēng)險答案：D解析：負債業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險包括操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險、市場風(fēng)險、法律風(fēng)險、信息科技風(fēng)險等。流動性風(fēng)險的（）體現(xiàn)在整個市場的流動性風(fēng)險往往由市場中某個環(huán)節(jié)的生問題時不直接體現(xiàn)為金融機構(gòu)的流動性缺口變動。A、隱蔽性B、爆發(fā)性C、內(nèi)生性D、傳染性答案：A大。從委托方的角度來看，通過（），不良資產(chǎn)，有助于提高工作效率，避免勞動和資源的重復(fù)和消耗。A、對外委托處置B、對內(nèi)委托處置C、對公委托處置D、對私委托處置答案：AA282.198757，（）批準設(shè)立東風(fēng)汽車工業(yè)財務(wù)公司（），標志著財務(wù)公司在中國誕生。A、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)B、證監(jiān)會C、中國銀行D、中國人民銀行答案：D解析：198757（名為東風(fēng)汽車財務(wù)有限公司），標志著財務(wù)公司在中國誕生。堅持（）。A、合法合規(guī)原則BC、公平競爭原則D、客戶適當(dāng)性原則答案：A技監(jiān)管人員進行風(fēng)險識別和（）。A、管理B、對沖C、控制D、監(jiān)測答案：D科技監(jiān)管人員進行風(fēng)險識別和監(jiān)測。系，且不在商業(yè)銀行擔(dān)任除董事以外職務(wù)的董事是（）。A、執(zhí)行董事BC、獨立董事D、董事長答案：C主要股東不存在任何可能妨礙其進行獨立、客觀判斷關(guān)系的董事。以下不屬于階段性股權(quán)投資類型的是（）A、對擬上市公司的階段性股權(quán)投資B、對上市公司的階段性股權(quán)投資C、對注入上市公司的項目公司的階段性股權(quán)投資D、對擬注入上市公司的項目公司的階段性股權(quán)投資答案：C287.（）是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權(quán)人或金融持有人造成經(jīng)濟損失的風(fēng)險。A、信用風(fēng)險B、市場風(fēng)險C、操作風(fēng)險D、法律風(fēng)險答案：A解析：按照誘發(fā)風(fēng)險的原因，商業(yè)銀行風(fēng)險可以分為信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險、國別風(fēng)險、法律風(fēng)險、聲譽風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險等。信用風(fēng)險是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值。從而給債權(quán)人或金融持有人造成經(jīng)濟損失的風(fēng)險。行是（）。A、銀團牽頭行B、銀團代理行C、銀團參加行D、銀團承銷行答案：B的銀行?？钣囝~最高不得超過人民幣（）元。A、40B、30C、20D、10答案：C20290.1994提出了包括資本充足率在內(nèi)的一系列資產(chǎn)負債比例的管理指標，并參考（）規(guī)定的資本充足率的計算方法和最低要求。A、《巴塞爾協(xié)議Ⅰ》B、《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》C、《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》D、《巴塞爾協(xié)議Ⅳ》答案：A1994協(xié)議Ⅰ》規(guī)定的資本充足率的計算方法和最低要求?；ヂ?lián)網(wǎng)支付主要表現(xiàn)形式不包括（）A、網(wǎng)銀B、移動支付C、自助服務(wù)終端機D、第三方支付答案：C下列因素不會影響商業(yè)銀行利息收入的是（）A、市場需求B、法定準備金率C、稅收政策D、利息政策答案：C解析：商業(yè)銀行利息收入受多種因素制約，既取決于市場需求、法定準備金率、利息政策等外部因素，也受到銀行自身經(jīng)營策略影響。大額存單自認購之日起計息，付息方式不包括（）A、到期一次還本付息B、定期付息C、到期還本D、不定期付息答案：D到期還本。商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理的治理結(jié)構(gòu)中，（）行流動性風(fēng)險偏好、流動性風(fēng)險管理策略、政策和程序。A、董事會BC、監(jiān)事會D、銀行指定的專門部門答案：B監(jiān)督執(zhí)行流動性風(fēng)險偏好、流動性風(fēng)險管理策略、政策和程序。據(jù)是（）。A、銀行支票B、銀行本票C、商業(yè)匯票D、銀行匯票答案：B票人的票據(jù)。296.（）是指行政相對人與行政主體在行政法律關(guān)系領(lǐng)域發(fā)生糾紛后，依法向相對人的主張是否妥當(dāng)，以作出裁決的一種活動。A、行政訴訟B、行政復(fù)議C、行政強制D、行政許可答案：A并相對人的主張是否妥當(dāng)，以作出裁決的一種活動。銀行匯兌的主要風(fēng)險點不包括（）A、簽發(fā)匯兌憑證記載事項不全B、受理銀行匯票的申請書不合規(guī)C、對匯兌憑證的相關(guān)當(dāng)事人在銀行開立存款賬戶賬號欠缺D、匯入銀行受理超出時間限制規(guī)定的匯款答案：B(2)憑證的相關(guān)當(dāng)事人在銀行開立存款賬戶賬號欠缺。(3)匯入銀行受理超出時間限制規(guī)定的匯款。B構(gòu)所在地的銀監(jiān)