信息化偵查手段在信用卡犯罪偵查中的應(yīng)用

中國人民公安大學(xué)本科畢業(yè)論文(設(shè)計)

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信息化偵查手段在信用卡犯罪偵查中的應(yīng)用

摘要：信息化偵查手段是以發(fā)達的信息化網(wǎng)絡(luò)為基礎(chǔ)，以各種信息平臺為依托，采用數(shù)字化手段進行偵查案件的手段。近年來隨著信用卡使用的推廣，以信用卡為犯罪手段的經(jīng)濟犯罪類案件越來越猖獗，而傳統(tǒng)的偵查手段在偵查此類案件時往往顯得力不從心。因此運用信息化偵查手段偵查信用卡犯罪案件顯得很有必要。但是目前就我國經(jīng)濟發(fā)展形式來看，由于經(jīng)濟落后地區(qū)技術(shù)和經(jīng)濟條件受限，網(wǎng)絡(luò)和數(shù)字化信息匱乏，即便是經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)，信息化偵查手段依然存在一定得缺陷，因此信息化偵查方法還不能在信用卡犯罪的偵查中得以真正的普及。本文謹對信息化偵查手段在信用卡犯罪中的應(yīng)用加以分析討論。

關(guān)鍵詞：信息化；偵查；信用卡犯罪；應(yīng)用

目錄

一、引言 1

二、信息化偵查手段的分類與應(yīng)用條件 1

（一）信息化偵查手段的分類 1

（二）信息化偵查手段的硬件條件 2

（三）信息化偵查手段的軟件條件 3

（四）信息化偵查手段的人文條件 4

三、信用卡犯罪的特征及信息化偵查對其優(yōu)勢 4

（一）信用卡犯罪的概念及種類 4

（二）信用卡犯罪的特征 6

（三）信息化偵查手段在信用卡犯罪偵查中的優(yōu)勢 7

四、我國信息化偵查在信用卡犯罪偵查中的應(yīng)用方式 8

（一）與發(fā)卡銀行數(shù)據(jù)庫進行對接，及時掌握信用卡犯罪行為的動向 8

（二）全面掌握涉案信用卡賬戶內(nèi)的資金的流動和交易情況 9

（三）鎖定犯罪嫌疑人活動區(qū)域和真實身份，為鎖定犯罪嫌疑人提供便利 9

五、我國信息化偵查在信用卡犯罪偵查中存在的問題及其建議 9

（一）當前我國信息化偵查在信用卡犯罪中應(yīng)用的存在問題 9

（二）我國信息化偵查手段在信用卡犯罪中應(yīng)用中的建議 10

一、引言

當今社會隨著科學(xué)技術(shù)的不斷進步，網(wǎng)絡(luò)信息的不斷推廣，數(shù)字化信息在普通居民的生活發(fā)揮著越來越重要的作用。信息化偵查手段正是建立在發(fā)達的信息化網(wǎng)絡(luò)之上。當我們整個社會信息化越來越普及的時候，我們平時的工作模式也需要隨之做出相應(yīng)的改變，所以可以這么說信息化偵查手段的出現(xiàn)和發(fā)展是社會進步的必然結(jié)果。

隨著信用卡在我國的普及推廣，以信用卡為媒介的犯罪日益突出，信用卡犯罪的高學(xué)歷化和高科技化即趨勢越來越明顯，犯罪嫌疑人不需要像傳統(tǒng)的刑事犯罪那樣，切實的實施犯罪行為，他們通過網(wǎng)絡(luò)渠道和數(shù)字信息侵犯國家和公民的合法權(quán)益，具有無形化的特點，傳統(tǒng)的偵查方式對于此類犯罪已經(jīng)是力不從心。因此信息化偵查方法就是在這樣的條件下得以產(chǎn)生和發(fā)展，并對于信用卡犯罪等高科技犯罪和網(wǎng)絡(luò)犯罪具有獨特的針對性和高效性。但是目前就我國經(jīng)濟發(fā)展形式來看，由于經(jīng)濟落后地區(qū)技術(shù)和經(jīng)濟條件受限，網(wǎng)絡(luò)和數(shù)字化信息匱乏，即便是經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)，信息化偵查手段依然存在一定得缺陷，因此信息化偵查方法還不能在信用卡犯罪的偵查中得以真正的普及。

二、信息化偵查手段的分類與應(yīng)用條件

信息化偵查手段是一個很寬泛的概念，只要是在網(wǎng)絡(luò)化的環(huán)境中運用數(shù)字化平臺的偵查方法皆可稱之為信息化偵查手段。比如說網(wǎng)上偵辦刑事案件、偵查自動化管理、刑事數(shù)碼記錄、網(wǎng)上鑒定、網(wǎng)上監(jiān)督等等。在筆者看來，本文所提到運用的信息化偵查手段泛指采用運用數(shù)字技術(shù)搭建的偵查工作平臺，并采取數(shù)字化手段在此類平臺展開的偵查方式。文中所提到的信息化偵查手段需要具備一定的針對性，技術(shù)上比較成熟，而在實戰(zhàn)中運用較多的的數(shù)字化偵查方法。其主要表現(xiàn)形式有監(jiān)控定位、共享查詢、信息比對、分析研判等。

（一）信息化偵查手段的分類

目前在我國信息化偵查手段還屬于新生事物，在刑事案件的偵辦過程中運用還沒有得到普及，因此關(guān)于信息化偵查手段基本理論還不多。就信息化偵查手段的分類而言，不同的研究者有著不同的理解，分類具體內(nèi)容和依據(jù)也不盡相同。筆者將各家學(xué)說加以綜合，總結(jié)了以下幾種信息化偵查手段的分類：

1、依據(jù)信息化偵查手段的偵查方式的不同，將信息化偵查手段分為依托網(wǎng)絡(luò)偵查法、利用電子痕跡偵查法和和計算機輔助偵查法三類李雙其.數(shù)字化偵查[M].北京:群眾出版社2005

。可以看出此種分類方法依然停留在將信息化偵查手段的具體方式不同加以分類，與傳統(tǒng)偵查手段的分類并無區(qū)別，并沒有體現(xiàn)出信息化偵查手段的自身特性，而且這三種分類由于實際偵查過程中有可能會采取多種信息化偵查方式而使得分類不是那么明確，即這樣的分類會產(chǎn)生重復(fù)或是空白。因此筆者認為這種分類方法是比較籠統(tǒng)的，僅僅是對信息化偵查手段的個大體分類。

2、依據(jù)信息化偵查手段的依托資源系統(tǒng)的不同，可將信息化偵查手段分為利用公安網(wǎng)信息資源、利用互聯(lián)網(wǎng)信息資源、利用視頻信息資源、利用通訊信息資源、利用GPS信息資源、利用銀行卡信息資源、利用其他社會信息資源、綜合利用信息資源及其他信息化偵查方法。并且，其他的信息化偵查手段也會隨著社會信息系統(tǒng)的變動而隨著變動。筆者認為此種分類方法比較全面的反映了信息化偵查手段的基本類別，依據(jù)分類學(xué)中的基本原則——排他原則和窮盡原則，依據(jù)信息化偵查手段依托的資源系統(tǒng)，不會產(chǎn)生空白或是重復(fù)的問題，能夠極盡的排他或是窮盡。這種分類方法也能比較全面的反映所分類的各種信息化偵查手段的基本特性，有利于全面體現(xiàn)信息化偵查手段的內(nèi)涵。這種分類方式將信息化偵查手段所分類別的種類不是固定的，因為隨著新的數(shù)字化平臺的不斷建設(shè)，信息資源的不斷豐富，必然會產(chǎn)生新的信息化偵查手段的方式方法，所以利用信息資源系統(tǒng)進行分類是難以窮盡的。

（二）信息化偵查手段應(yīng)用的硬件條件

信息化偵查手段硬件條件是指為實現(xiàn)信息化偵查手段所必備的基礎(chǔ)設(shè)施、技術(shù)平臺和終端設(shè)備等硬件設(shè)施。硬件條件是實現(xiàn)信息化偵查手段的根本，沒有這些硬件設(shè)施，縱然有再發(fā)達的數(shù)據(jù)庫，再高明的個人素質(zhì)，實施信息化偵查也都是空談。

當前我國偵查機關(guān)已經(jīng)基本實現(xiàn)了數(shù)字化辦公，信息化的設(shè)備已經(jīng)得到了普及，基本的硬件設(shè)施已經(jīng)具備。就技術(shù)平臺而言，公安部的“金盾工程”當屬全部硬件條件的核心部分?！敖鸲芄こ獭狈譃橐黄诤投诠こ?，其中一期工程的建設(shè)重點在建設(shè)一、二、三級信息通訊網(wǎng)絡(luò)以及大部分應(yīng)用數(shù)據(jù)庫和數(shù)據(jù)共享平臺等項目。二期工程主要是完善三級網(wǎng)絡(luò)以及終端建設(shè)，全面完成技術(shù)平臺和應(yīng)用系統(tǒng)對基礎(chǔ)偵查部門的覆蓋，全面實現(xiàn)偵查機關(guān)信息系統(tǒng)共享。目前“金盾工程”一期建設(shè)項目已經(jīng)基本完成，二期工程尚在全面建設(shè)之中?！敖鸲芄こ獭笔切畔⒒瘋刹槭侄螌嵤┑幕A(chǔ)硬件設(shè)施，雖然還有其他諸如互聯(lián)網(wǎng)、視頻網(wǎng)、通訊網(wǎng)、金融網(wǎng)等信息化偵查手段的相關(guān)硬件條件，但是如果沒有“金盾工程”作為依托，其他各種信息化偵查手段就陷入各自為戰(zhàn)的地步，很難真正發(fā)揮各個硬件條件的積極作用。

信息化偵查手段硬件條件中所涉及的信息系統(tǒng)服務(wù)平臺除了全國性的之外，還有其他的省市級、地市級以及縣市級級別的信息平臺，這些平臺有技術(shù)性平臺，也有基礎(chǔ)性平臺。這些平臺之間是相互緊密聯(lián)系，相輔相成，共同支撐著信息化偵查手段的硬件條件。

（三）信息化偵查手段應(yīng)用的軟件條件

信息化偵查手段應(yīng)用的軟件條件是指實現(xiàn)信息化偵查手段的各種技術(shù)和制度等軟方面的支撐，包括充足的可利用的數(shù)字信息資源，完善的應(yīng)用制度、先進的技術(shù)路徑、各種新型軟件的開發(fā)利用等方面。

1、實現(xiàn)信息化偵查手段必須有充足的數(shù)字信息資源。這是信息化偵查手段應(yīng)用軟件條件中的基礎(chǔ)條件，沒有可供利用的信息資源，實現(xiàn)信息化偵查手段就成了一句空話。只有采集到足夠的信息并存儲在相應(yīng)的載體當中，通過技術(shù)軟件將這些信息加以分析比對，才能真正發(fā)揮這些數(shù)字信息的作用。而且要保證信息化偵查手段的順利實施這些信息必須具備時效性，即必須是最新最前沿的數(shù)字化信息。否則這些數(shù)字信息的存在就失去了意義。

2、必須有基本的制度加以保障。信息化偵查手段的基本制度包括各個部門間的協(xié)調(diào)制度、信息共享制度等等。因為只有打破了各個部門之間的壁壘和封鎖，整合資源，統(tǒng)一標準，各個部門的數(shù)據(jù)庫相連接起來，真正做到資源為大家所用，實現(xiàn)信息共享，這樣才能保證信息化偵查手段的順利實施。各個偵查部門之間密切合作，實現(xiàn)整體作戰(zhàn)，這樣才能保證偵查手段效率的提高，保障案件能夠及時、順利的偵破。

3、必須有先進的技術(shù)手段保障各國數(shù)據(jù)庫之間密切聯(lián)系，使相互之間的關(guān)聯(lián)得以暢通無礙。信息化偵查手段必須由先進的關(guān)聯(lián)技術(shù)作為保障，“所謂關(guān)聯(lián)技術(shù)是指基于相同子內(nèi)容而在不同信息資源之間或同一信息資源內(nèi)部不同信息之間建立對應(yīng)關(guān)系，從而實現(xiàn)從一種(個)信息源關(guān)聯(lián)至另一種(個)信息?！?李雙其.論信息技術(shù)對犯罪偵查的影響及應(yīng)對[J]福建警察學(xué)院學(xué)報2009第5期

保障各個數(shù)據(jù)庫之間的關(guān)聯(lián)是進行分析比對、共享查詢、監(jiān)控定位的基礎(chǔ)性條件，因此，必須以先進的技術(shù)手段保障關(guān)聯(lián)技術(shù)的順利實現(xiàn)。而信息化偵查手段的深度應(yīng)用，必須“拓展關(guān)聯(lián)深度，實現(xiàn)一次操作多層關(guān)聯(lián)，從而將直接關(guān)聯(lián)、間接關(guān)聯(lián)甚至多次間接關(guān)聯(lián)的數(shù)據(jù)一次查詢出來”徐公社刑事偵查與信息的深度應(yīng)用研究[c]中國人民公安大學(xué)出版社2009

4、必須由各種實用新型軟件對所取數(shù)據(jù)進行分析研究。軟件是計算機數(shù)據(jù)進行整合統(tǒng)計分析的基本工具，在信息化偵查手段中需要運用到大量的專業(yè)技術(shù)數(shù)據(jù)，僅僅依靠傳統(tǒng)的計算機軟件顯然是達不到這種要求的。這種信息化偵查手段運用到的計算機軟件必須是從偵查人員的實戰(zhàn)情況出發(fā)，依據(jù)偵查人員長期偵辦案件的經(jīng)驗和實際需要開發(fā)出來的，具有一定的技術(shù)性和針對性。這種實用性軟件越多，對于偵查人員來講就越便利，就更容易提高辦案效率。還需要注意的是這種軟件必須要保持新穎性，即信息化數(shù)據(jù)隨著科技和經(jīng)濟的進步而不斷發(fā)生著變化，這種數(shù)據(jù)處理軟件也必須保持與實際分析比對數(shù)據(jù)的同步發(fā)展，否則從這種軟件中得到真實可靠的分析結(jié)果，那軟件也就失去了存在的意義。

（四）信息化偵查手段應(yīng)用的人文條件

人文條件是指作為辦案人員必須掌握信息化偵查手段中所運用到的各種方式方法。其實無論是信息化偵查手段還是傳統(tǒng)的偵查手段來說，“人”的因素永遠是最重要的，因為沒有辦案人員的智慧和思考，任何先進的技術(shù)手段都是虛設(shè)。當信息化偵查手段的軟硬件條件都具備了的時候，那么辦案人員的素質(zhì)就必須具備?？梢赃@么說，辦案人員信息化偵查手段運用的是否得當，技術(shù)功底是否扎實，信息化的意識是否薄弱都直接決定了信息化偵查手段在實際案件偵辦過程中所發(fā)揮的作用。全社會信息化和數(shù)字化的趨勢不可扭轉(zhuǎn)，這也要求我們的辦案人員能夠加強學(xué)習(xí)，切實提高自己的業(yè)務(wù)水平，熟練掌握信息化偵查手段的技術(shù)要領(lǐng)，這樣才能真正提高辦案效率。

三、信用卡犯罪的特征及信息化偵查對其優(yōu)勢

（一）信用卡犯罪的概念及種類

信用卡犯罪在我國刑法當中并不是一個獨立的罪名，而是一系列涉及信用卡犯罪的犯罪類型的統(tǒng)稱。具體包括以信用卡為對象或工具的經(jīng)濟類犯罪行為和妨礙國家信用卡管理秩序的犯罪行為。具體應(yīng)該可以包括以下的獨立罪名：

1、信用卡詐騙罪

信用卡詐騙罪是指指以非法占有為目的，利用信用卡虛構(gòu)事實，隱瞞真相，騙取公私財物數(shù)額較大的行為。依據(jù)《中華人民共和國刑法》第196條之規(guī)定，信用卡詐騙罪有下列情形之一，進行信用卡詐騙活動，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)：1、使用偽造的信用卡的；2、使用作廢的信用卡的；3、冒用他人信用卡的；4、惡意透支的。

2、妨害信用卡管理罪

所謂妨害信用卡管理罪，依據(jù)《中華人民共和國刑法》第177條之規(guī)定，是指違反國家信用卡管理法規(guī)，在信用卡的發(fā)行、使用等過程中，妨害國家對信用卡的管理活動，破壞信用卡管理秩序的行為。妨害信用卡管理罪有以下犯罪構(gòu)成特征：1、侵犯的客體是國家的信用卡管理制度。2、客觀方面表現(xiàn)為妨害信用卡管理的行為。具體包括四種情形：(1)明知是偽造的信用卡而持有、運輸?shù)模蛘呙髦莻卧斓目瞻仔庞每ǘ钟小⑦\輸，數(shù)量較大的；(2)非法持有他人信用卡，數(shù)量較大的；(3)使用虛假的身份證明騙領(lǐng)信用卡的；(4)出售、購買、為他人提供偽造的信用卡或者以虛假的身份證明騙領(lǐng)信用卡的。按照法律規(guī)定，行為人只要實施上述行為之一的。就構(gòu)成本罪。3、犯罪主體是一般主體。單位不能成為本罪的主體。4、主觀方面表現(xiàn)為故意，并且一般均具有牟取非法利益的目的。

3、竊取、收買、非法提供信用卡信息罪

竊取、收買、非法提供信用卡信息罪，依據(jù)《中華人民共和國刑法》第177條之規(guī)定，是指竊取、收買、非法提供信用卡信息資料的行為。該罪的趕嘴構(gòu)成如下：1、侵犯的客體是信用卡管理秩序，犯罪對象是信用卡資料信息。2、客觀方面表現(xiàn)為客觀方面表現(xiàn)為以秘密手段獲取或者以金錢、物質(zhì)等換取他人信用卡信息資料的行為，或者違反有關(guān)規(guī)定，私自提供他人信用卡信息資料的行為。其中的“竊取”是指以秘密手段（包括偷窺、拍攝、復(fù)印以及高科技方法等）獲取他人信用卡信息資料的行為；“收買”是指以金錢或者物質(zhì)利益從有關(guān)人員（如銀行等金融機構(gòu)的工作人員）手中換取他人信用卡信息資料的行為；“非法提供”是指私自提供合法掌握的他人信用卡信息資料的行為。3、犯罪主體是一般主體。4、主觀方面表現(xiàn)為故意。

（二）信用卡犯罪的特征

信用卡犯罪有以上多種獨立罪名，但是這些罪名是在大部分是在信用卡普及使用之后出現(xiàn)的，也就是說這些罪名是伴隨著信用卡的出現(xiàn)而出現(xiàn)的。從我國當前信用卡犯罪的主要情況來看，信用卡犯罪有以下特征和趨勢：

1、發(fā)案率居高不下，社會危害性不斷提高

伴隨著信用卡業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展，信用卡的使用也越來越普及，普通人持有信用卡的門檻越來越低。隨著信用卡使用人范圍的魚龍混雜，信用卡犯罪的現(xiàn)象也已經(jīng)愈演愈烈。據(jù)有關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)資料顯示，目前我國每年的信用卡犯罪的涉案金額高達1億元人民幣，而且這個數(shù)字還在不斷地增長。其中利用網(wǎng)絡(luò)銀行和在網(wǎng)絡(luò)中虛設(shè)金融機構(gòu)網(wǎng)頁實施行用卡犯罪的行為不斷增多，信用卡犯罪的危害程度已經(jīng)是越來越嚴重。

2、犯罪手段智能化的趨勢越來越明顯，犯罪嫌疑人個人素質(zhì)越來越高

目前來看，信用卡使用人的學(xué)歷程度和個人素質(zhì)比較高，可以說這些人屬于我們社會上的精英階層。而且有的犯罪嫌疑人是金融專業(yè)和計算機專業(yè)出身的，對于信用卡使用過程中一些制度性和技術(shù)性的缺陷有一定的了解。而且隨著電子商務(wù)的不斷發(fā)展，各種類型的電子商務(wù)類平臺也成為信用卡犯罪的集中爆發(fā)地。犯罪嫌疑人的犯罪手段已有傳統(tǒng)的通過信用卡簡單透支向著智能化、高科技化的犯罪手段發(fā)展。這對我們的防范和追蹤，提出了不小的問題。

3、集體作案的情況較多，多為犯罪團伙

從我國當前信用卡犯罪的各種犯罪類型來看，為了便于實施犯罪逃避抓捕，犯罪嫌疑人往往通過團伙作案的方式。在實施犯罪的過程中這些犯罪團伙分工明確，在各個犯罪環(huán)節(jié)都有專人負責(zé)，他們相互配合，密切協(xié)作，甚至還有銀行、特約商戶中的內(nèi)部人員加入。而且這些犯罪嫌疑人大多數(shù)情況下都是通過網(wǎng)絡(luò)和電話進行聯(lián)系，相互之間有可能不知曉對方的真實身份，具有很強的隱蔽性。

4、具有連續(xù)作案、流竄作案的特點

由于在信用卡的使用中并不限制區(qū)域，這就給犯罪嫌疑人提供了便利。犯罪嫌疑人為了逃避追捕，往往采取流竄作案的方式。而且在犯罪行蹤暴露之后，銀行只是根據(jù)用戶的舉報才能采取措施應(yīng)對，不能及時發(fā)現(xiàn)用戶賬戶的反常情況，這樣反應(yīng)往往比較滯后，這就給了犯罪嫌疑人連續(xù)作案的機會。

5、跨國、跨境犯案的情況屢見不鮮

隨著全球金融市場一體化的趨勢越來越明顯，對于信用卡犯罪而言，跨國、跨境實施行用卡的犯罪越來越便利，而且就犯罪嫌疑人自身而言，跨國、跨境實施信用卡犯罪，也方便他們逃避抓捕，規(guī)避不同國家和地區(qū)的法律制度。

（三）信息化偵查手段在信用卡犯罪偵查中的優(yōu)勢

前文提到了信用卡犯罪的特點，我們不難看出當今信用卡犯罪由于犯罪嫌疑人大多數(shù)情況下通過網(wǎng)絡(luò)實施犯罪行為，具有無形性和隱蔽性的特點，而且由于犯罪嫌疑人自身素質(zhì)較高，具備一定的反追蹤能力，而且屬于“打一槍換一個地方”流竄作案，這都給我們辦案人員的偵查造成了不小的難度。傳統(tǒng)的偵查手段通過現(xiàn)場摸排、暗中走訪的方式顯然不足以應(yīng)對這種新式的犯案手法。所以，在信用卡犯罪中引入信息化偵查手段顯得極為必要。在此筆者謹從以下幾個方面對于信息化偵查手段在信用卡犯罪中應(yīng)用的必要性以及便利性展開討論：

1、信息化偵查手段有充足的數(shù)字信息數(shù)據(jù)為依托

在我們平時申請、使用信用卡的時候必然會提供我們的個人信息，這些信息通過各個數(shù)據(jù)庫之間的關(guān)聯(lián)得到共享，這樣就使得辦案人員在偵辦案件時能有能有充足的數(shù)字信息進行比對分析。犯罪嫌疑人在實施信用卡犯罪的過程也必然會使用種種數(shù)字信息數(shù)據(jù)，一旦這些數(shù)據(jù)有不尋常的活動，就可以引起我們的數(shù)據(jù)系統(tǒng)和辦案人員的警覺，為及時追蹤到犯罪嫌疑人，提供便利。

2、信息化偵查手段可以及時捕捉到犯罪嫌疑人實施犯罪行為時的數(shù)字痕跡

在信用卡犯罪中，犯罪嫌疑人一般不會實地實施犯罪行為，而是通過網(wǎng)絡(luò)、電話等方式，遠距離實施犯罪。這樣的話犯罪現(xiàn)場就不會留下犯罪嫌疑人的蛛絲馬跡。而犯罪嫌疑人通過網(wǎng)絡(luò)等方式實施犯罪行為后，雖然可以消失的無影無蹤，但是依然會留下一定的數(shù)字痕跡，比如說網(wǎng)絡(luò)聊天記錄、網(wǎng)站登錄記錄、通訊記錄等等。這些數(shù)字痕跡是無形的痕跡，傳統(tǒng)偵查手段顯然不足以提取這些痕跡加以分析。而信息化偵查手段可以通過這些數(shù)字痕跡對犯罪嫌疑人的行動進行追蹤，比如說可以通過犯罪嫌疑人的IP地址鎖定犯罪嫌疑人的所在區(qū)域，通過犯罪嫌疑人的其他賬號確認其真實身份等等。有時候這些數(shù)字痕跡就足以將犯罪嫌疑人及時繩之以法了。

3、信息化偵查手段能夠整合不同地區(qū)和部門的數(shù)字化信息，為案件偵查工作服務(wù)

前文提到信息化偵查手段通過關(guān)聯(lián)技術(shù)實現(xiàn)不同數(shù)據(jù)庫之間的信息共享，打破了不同地區(qū)和不同部門之間的信息束縛和壁壘。信用卡犯罪最突出的特點就是異地犯罪、遠程犯罪，信息化偵查手段可以避免繁瑣的協(xié)調(diào)關(guān)系和手續(xù)，直接追蹤鎖定犯罪嫌疑人的行蹤，將犯罪嫌疑人的及時抓捕歸案。

4、信息化偵查手段凝聚了當前先進數(shù)字偵查技術(shù)的偵查手段

這是信息化偵查手段在信用卡犯罪中應(yīng)用的最基本的原因。前文提到信用卡犯罪的犯罪嫌疑人絕大多數(shù)是高素質(zhì)和高學(xué)歷人才，他們熟知各種信用卡使用和網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管中的漏洞，有著較高的知識閱歷，甚至具備一定的反偵查能力。這樣就給我們辦案人員以及偵查手段提出了更高的要求。如果說我們的偵查手段和辦案人員的素質(zhì)不能隨著犯罪嫌疑人的犯罪手法和個人素質(zhì)增長的話，那么將犯罪嫌疑人繩之以法就將成為一個笑話。信息化偵查手段可以說是凝聚了當代最前沿的技術(shù)手段和精英人才的偵查手段，應(yīng)對信用卡犯罪這種高科技犯罪，實在是合適不過。

四、信息化偵查手段在信用卡犯罪中的應(yīng)用方式

當前在我國針對信用卡犯罪的偵查方式還有統(tǒng)一的規(guī)范和技術(shù)要求，筆者謹從這些年信息化偵查手段發(fā)展過程中的實踐出發(fā)，對信息化偵查手段在信用卡犯罪中的主要應(yīng)用方式進行了初步總結(jié)，體現(xiàn)在以下幾個方面：

（一）通過與發(fā)卡銀行數(shù)據(jù)庫進行對接，及時掌握信用卡犯罪行為的動向

前文提到信用卡犯罪具有較高的專業(yè)性和技術(shù)性，因此數(shù)字信息的暢通與否往往決定對犯罪打擊的及時性，而對此種犯罪的打擊，需要公安系統(tǒng)的數(shù)據(jù)信息能和銀行系統(tǒng)的數(shù)字信息進行共享，以便及時發(fā)現(xiàn)信用卡犯罪的犯罪嫌疑人以及犯罪線索。銀行信用卡管理部門及時收集和發(fā)現(xiàn)各類信用卡犯罪的苗頭和線索，并及時向公安部門反映相關(guān)異動情況。公安部門根據(jù)銀行反映情況，及時將面收集、研究涉嫌信用卡犯罪的情報信息、線索，并將這些信息加以分析匯總，及時發(fā)布相關(guān)預(yù)警信息，將信用卡犯罪的影響盡可能降低，對用戶的損失盡可能減小。例如，廣東省成立了由中國人民銀行廣州分行、公安廳經(jīng)偵局、廣東銀監(jiān)局、省工商局、廣東銀聯(lián)及廣東地區(qū)各商業(yè)銀行組成的“廣東省聯(lián)合整治銀行卡違法犯罪領(lǐng)導(dǎo)小組”，領(lǐng)導(dǎo)和協(xié)調(diào)廣東地區(qū)銀行卡的安全管理，預(yù)防和打擊銀行卡犯罪工作，取得了很好的成效。

（二）全面掌握涉案信用卡賬戶內(nèi)的資金的流動和交易情況

信用卡犯罪是一種圖財型的犯罪，犯罪嫌疑人的犯罪方法主要是利用信用卡的功能進行透支套現(xiàn)，而在這過程中犯罪嫌疑人必定會留下蛛絲馬跡，偵查時可以信用卡賬戶的戶主為突破口開展偵查，發(fā)現(xiàn)犯罪線索胡春莉.信用卡詐騙犯罪的特征及偵查方法[J].武漢公安干部學(xué)院學(xué)報，2005（1）

。

對此我們的公安機關(guān)應(yīng)該做到以下幾點：一是建立警情信息網(wǎng)，設(shè)立信用卡犯罪聯(lián)絡(luò)員，加強秘密力量的建設(shè)，加強國內(nèi)外警方的合作，加強金融機構(gòu)和警方的合作與信息共享，以利于能快速、及時獲取警情信息；二是部門協(xié)調(diào)快，各警種各部門有步驟有程序地開展工作；三是領(lǐng)導(dǎo)決策快，領(lǐng)導(dǎo)作為部門行動的主要策劃者，行動的反應(yīng)速度的快慢很大程度決定于領(lǐng)導(dǎo)的決策；四是技術(shù)的支持，當今世界科技迅猛發(fā)展，而信用卡犯罪偏好運用高科技手段，加強警方的技術(shù)力量是必不可少的。在此基礎(chǔ)上，公安經(jīng)偵部門才有條件采取以快制快的戰(zhàn)術(shù)，迅速反應(yīng)，快速出擊，及時弄清案情，及時取證，快速堵截，不給犯罪分子可乘之機。

信用卡犯罪中無論何種犯罪類型最終的目的都是金錢，無論是現(xiàn)金還是賬戶的轉(zhuǎn)賬。那么必然會引起信用卡賬戶之間資金的流通，那么我們的偵查人員就可以運用信息化偵查手段確定流入資金的最終賬戶，順藤摸瓜，最終找到犯罪嫌疑人并將其繩之以法。

（三）鎖定犯罪嫌疑人的活動區(qū)域和真實身份，為鎖定犯罪嫌疑人提供便利

信用卡犯罪的犯罪嫌疑人不是在犯罪結(jié)果發(fā)生地實施犯罪行為，這樣的話確定犯罪嫌疑人的活動區(qū)域就尤為重要。就當前信用卡發(fā)行而言，發(fā)卡銀行的審核尚存在不小的缺陷，實際犯罪中應(yīng)用的信用卡并不是以犯罪嫌疑人的真實身份申請的，而且前文也曾提到，信用卡犯罪團伙中有可能這些犯罪嫌疑人之間互相都不了解對方的真實身份，這就給我們的偵查人員帶來了不小的麻煩。確定作案人員，就成了破案的關(guān)鍵。對于公安機關(guān)來說破案時機有可能就是稍縱即逝，犯罪嫌疑人亦可能就在某個特定的時候露出那么一點兒破綻。這對辦案人員的辦案效率和技術(shù)素養(yǎng)提出了極高的要求，也給案件的偵查帶來了極大的挑戰(zhàn)。在信息化偵查手段偵查獲取線索的過程中，要加強數(shù)字化痕跡的收集和追蹤的工作，對于犯罪嫌疑人可能使用的網(wǎng)絡(luò)賬號、IP地址以及用戶密碼等信息都要盡快的加以掌控，及時將這些數(shù)字化的痕跡通過技術(shù)性手段轉(zhuǎn)變?yōu)榫€索，為追捕犯罪嫌疑人提供指引和方向。公安機關(guān)還應(yīng)當多方獲取信息，建立暢通、快捷的信息情報網(wǎng)絡(luò)，有利于有的放矢打擊信用卡犯罪，及時將犯罪嫌疑人抓捕歸案。

五、我國信息化偵查在信用卡犯罪偵查中的不足與建議

（一）當前我國信息化偵查在信用卡犯罪中應(yīng)用的存在問題

當前隨著我國信息化偵查手段的不斷發(fā)展，辦案人員素質(zhì)的不斷提高，信息化偵查手段在信用卡犯罪偵查過程中的應(yīng)用也越來越普及。不過我們同樣也應(yīng)該看到在我國信息化偵查手段普及的過程中尚存在不少的問題，筆者認為主要問題有以下幾點：

1、信息化偵查手段偵查行為不夠規(guī)范

當前我國對居民身份信息的保護已經(jīng)納入了憲法的范疇，公民享有身份信息不對外泄露的權(quán)利。但是在信息化偵查手段在信用卡犯罪的偵查過程中，不可避免的會確認和核實用戶留下的個人身份信息，而且在對持卡人的個人信息進行使用時往往不夠規(guī)范，使得無辜用戶的身份信息和交易泄露，給用戶帶來不必要的損失。

2、信息化偵查手段偵查行為的合法性

信息化偵查手段在信用卡犯罪中的偵查是對持卡人身份信息和交易情況進行監(jiān)控和比對。這樣其實是侵犯了公民的隱私權(quán)。隱私權(quán)是公民人身權(quán)利的基本組成之一，受我國憲法的保護。而信息化偵查手段通過技術(shù)手段監(jiān)控持卡人身份信息和交易情況，如果是對普通公民來說，這種行為是不合法的。

3、信息化偵查手段偵查行為所獲取證據(jù)是否可以成為定案的依據(jù)

運用信息化偵查手段獲取的證據(jù)基本上為電子證據(jù)，而在我國當前的偵查形式中，電子證據(jù)的說服力顯然還不夠。很多案件最終都是偵破之后卻因為電子證據(jù)說服力的問題而不能定罪。

4、當前我國信息化偵查手段運用的基礎(chǔ)理論不足，后備人才儲備有限

目前在我國實際的信用卡犯罪案件的偵辦過程中，更多的是依靠以往案件實務(wù)為經(jīng)驗參考，缺乏必要的理論依據(jù)指導(dǎo)案件的偵查工作。而且缺乏理論依據(jù)容易導(dǎo)致后背人才的缺失，后輩人只能跟隨前輩學(xué)習(xí)經(jīng)驗而不能掌握基礎(chǔ)理論，這樣對于后續(xù)人才的培養(yǎng)是即為不利的。

（二）我國信息化偵查手段在信用卡犯罪中應(yīng)用中的建議

前面筆者就我國當前信息化偵查手段存在的主要問題進行了總結(jié)分析，額可以看出雖然我國信息化偵查手段在偵查信用卡犯罪中得到了很大的推廣和發(fā)展，但是我們也不能忽視相關(guān)問題的存在。就前文提到的種種問題，筆者有以下幾點不成熟的建議：

1、規(guī)范信息化偵查手段在信用卡犯罪偵查中的應(yīng)用

信息化偵查手段的確給我們偵辦人員的工作效率的提高有很大的幫助，但是信息化偵查手段不能成為信用卡犯罪偵查過程中的萬能藥，對于持卡人信息的使用要做到嚴格程序、規(guī)范流程，在將案件及時高效偵破的前提下盡可能少的窺探持卡人的交易信息和身份信息，保護好公民的隱私。

2、完善信息化偵查手段運用過程中的相關(guān)法律法規(guī)

前文提到信息化偵查手段在信用卡犯罪偵查過程中對于公民身份信息和交易信息的使用時沒有法律依據(jù)的，這就無形的造成了公安機關(guān)在使用不合