2022年初級銀行從業(yè)資格(初級銀行管理)考試題庫高分300題及答案參考(江西省專用)1

《初級銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、同業(yè)拆借業(yè)務是通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡進行的()資金融通行為。

A.無擔保

B.無抵押

C.有擔保

D.有抵押【答案】ACW7U3S3U6R7Y9V8HM5P8L10E10K6T1K3ZB6Z8X3Z9W1P1S92、（2017年真題）銀監(jiān)會對商業(yè)銀行實施資本充足率監(jiān)督檢查，確保資本能夠充分覆蓋所面臨的各類風險，下列選項中，不屬于資本充足率監(jiān)督檢查內容的是（）。

A.評估商業(yè)銀行全面風險管理框架是否完備

B.評估商業(yè)銀行的資產(chǎn)及利潤增速是否達到監(jiān)管要求

C.評估資本充足率計量結果的合理性和準確性

D.評估商業(yè)銀行公司治理、資本規(guī)劃、內部控制和審計是否滿足監(jiān)管要求【答案】BCG9J4A2V7Y3J8L10HH7W5G1H6P7W9Y9ZF9A8I6C2V10T1P13、下列選項中，（）不屬于財務公司的資產(chǎn)業(yè)務。

A.發(fā)行金融債券

B.對成員單位辦理貸款

C.對成員單位辦理融資租賃

D.辦理成員單位產(chǎn)品的買方信貸【答案】ACE1B7Z3V4Y3U9R8HC8W6K4F5T6K6A3ZP10Z3M4A4P6M6Q64、下列關于商業(yè)銀行理財業(yè)務的表述，錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品財產(chǎn)獨立于管理人，托管機構的自有資產(chǎn)

B.商業(yè)銀行因依法解散被依法撤銷或者被依法宣告破產(chǎn)等原因進行清算的，銀行理財產(chǎn)品財產(chǎn)屬于其清算財產(chǎn)

C.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品管理人管理、運用和處分理財產(chǎn)品財產(chǎn)所產(chǎn)生的債權，不得與管理人、托管機構因自有資產(chǎn)所產(chǎn)生的債務相抵銷

D.商業(yè)銀行不得發(fā)行未在全國銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)進行登記并獲得登記編碼的理財產(chǎn)品【答案】BCU2O7Q2Z4A2A3I7HK1E5Q7M6D9Z5V7ZK6S3A3S4J4R3A35、（2017年真題）下列表述中，不是金融債券的特點的是（）。

A.須向中央銀行賬戶繳納法定存款準備金

B.債券到期還本付息

C.發(fā)行者有較大的主動權，籌資對象范圍廣，籌資效率高

D.債券的盈利性、流動性較好、有較強的吸引力【答案】ACC1N2E2S10U5G3T8HJ6R4E5H9Q9M6L6ZS6G8M2E6H6J6M86、銀行業(yè)監(jiān)管機構定期與()溝通信息．掌握其對商業(yè)銀行貸款損失準備的調整情況和相關意見。

A.商業(yè)銀行董事會

B.外部審計機構

C.商業(yè)銀行高級管理層

D.理事會【答案】BCG3H6N9I6L9J7F6HH6B7W6T7F6T2P4ZQ1O3Q4T6D2W8P27、下列關于《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》相關規(guī)定的表述，錯誤的是（）。

A.合規(guī)負責人定期向高級管理層提交合規(guī)風險評估報告

B.高級管理層應及時向董事會或其下設委員會、監(jiān)事會報告重大違規(guī)事件

C.經(jīng)董事會批準，合規(guī)負責人可以同時分管業(yè)務線條

D.高級管理層應有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風險，每年向董事會提交合規(guī)風險管理報告【答案】CCR4N10U10C4L7Q10O9HP6Z9E10Y5Z8J6K2ZG9H2T3Y7D9K10W38、在我國，企業(yè)集團財務公司屬于()。

A.銀行金融機構

B.非銀行金融機構

C.政策性金融機構

D.監(jiān)管類金融機構【答案】BCM3S9S10P3Q1O9O4HD5L7H7C8Q3I7O2ZL8K5H7C7X2X1E69、結算賬戶是指銀行為存款人開立的辦理資金收付結算的（）。

A.人民幣定期存款賬戶

B.人民幣活期存款賬戶

C.人民幣單位通知存款賬戶

D.人民幣單位協(xié)議存款賬戶【答案】BCT8Z7Y9Q1J6S10Q5HS7F10Z8B2M5C8V10ZQ1C8Y10T10H3P4H310、銀團貸款是由（）銀行基于相同貸款條件，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務。

A.一家

B.兩家

C.兩家或兩家以上

D.五家或五家以上【答案】CCT7B2J2V8D10K4C8HR2K1I10T3S4H2E3ZA10U4X4S6I8V3T411、（2019年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》，（）是合規(guī)管理的最終目標。

A.持續(xù)發(fā)展

B.效益最大化

C.合規(guī)

D.安全【答案】CCJ9Z7Z7G9P7X1G6HK5D3A3E5F10C4R9ZZ7P1V7U5X5L1A512、銀行業(yè)消費者的主要權利不包括（）。

A.公平交易權

B.損害賠償權

C.受教育權

D.平等權【答案】DCY5V7M8J8Z7Z5Z2HW6B6L4S3F3Z2U7ZF10H8U7T2U8N7N313、關于個人存款業(yè)務，下列說法中正確的是（）。

A.存款人必須使用實名

B.定期存款不能提前支取

C.我國活期存款按月度結息

D.存款采用的計息方式可以由儲戶決定【答案】ACV2D6D9F4R7C8U8HG1P6P6P4E3J9N7ZO8S4H2I10R10S7L214、以下不屬于按照誘發(fā)風險的原因對風險進行分類的是（）。

A.信用風險

B.操作風險

C.技術風險

D.法律風險【答案】CCC1Z2M10P10K3C3H2HG3F10H6D9E6M6I7ZP6N3Y3X3Z8M8T815、銀行業(yè)金融機構及其分支機構在設置考評指標、確定考評標準和分解考評指標時，應當符合()的原則。

A.審慎經(jīng)營和與外部審計相一致

B.審慎經(jīng)營和與內部監(jiān)督相一致

C.審慎經(jīng)營和與自身能力相適應

D.內部監(jiān)督與外部審計相一致【答案】CCS3G5E10D4B8O4S5HL3X8E5M3E5G4Z9ZO9A2K3V7P5Y7A916、金融租賃業(yè)于20世紀50年代起源于（），在國際上已經(jīng)成為與銀行信貸、資本市場等并列的重要投融資方式。

A.美國

B.英國

C.德國

D.中國【答案】ACO3X10L7T9N3K10F10HD10R10N3Q9K9O7E9ZU8I9R5V5U8J8E517、下列不屬于貨幣經(jīng)紀公司外匯市場交易經(jīng)紀業(yè)務產(chǎn)品范圍的是()。

A.匯率期貨交易

B.外匯即期交易

C.外匯掉期交易

D.外匯期權交易【答案】ACQ5U6W2K5Q6J6R4HE6C8W5W2Q2X4S4ZW3H9Y8S3M7W7F118、企業(yè)集團財務公司自有固定資產(chǎn)與資本總額的比例不得高于（）。

A.40%

B.20%

C.80%

D.60%【答案】BCV1C6F2V5I8L1Q1HE2Z6R4W1Q4Z5F10ZG9F5G8F7L2Y9H319、（）負責組織實施內部審計章程、中長期審計規(guī)劃和年度工作計劃。

A.董事會

B.首席風險官

C.總經(jīng)理

D.審計委員會【答案】BCS10C6F1C1Y6S4G7HJ7V5P4W3C8J3E4ZW4D6K7Y2B5W9V620、（）指財務公司按一定利率和必須歸還等條件向成員單位占有、使用，向成員單位收取租金的交易活動。

A.對成員單位辦理融資租賃

B.對成員單位辦理貸款

C.辦理成員單位產(chǎn)品的買方信貸

D.成員單位產(chǎn)品的融資租賃【答案】BCQ8Z9D1H7R10S2M1HP10B10Q10Q5M6M5N8ZP8X10I4S7U4J3H221、從發(fā)展趨勢看.商業(yè)銀行實現(xiàn)的四大轉變不包括()。

A.從資金組織者轉變?yōu)橘Y金提供者

B.從主要參與貨幣市場到同時涉足資本市場

C.從資產(chǎn)持有轉變?yōu)橘Y產(chǎn)持有與管理并重

D.從交易為主轉變?yōu)榻灰追詹⒅亍敬鸢浮緼CX5B7M4Y8K3S7F8HN4X9N10J8M3M6M10ZE9P7I8D2O10J1E422、支付結算遵循的原則不包括（）。

A.恪守信用，履約付款

B.公平、公開、公正

C.銀行不墊款

D.誰的錢進誰的賬，由誰支配【答案】BCK10F10F9W9W3K8X8HF9E6Y4Q1E3S2X10ZG5W1S10M7W10T5W923、商業(yè)銀行操作風險緩釋手段不包括（）。

A.購買商業(yè)保險

B.暫停開展某類業(yè)務

C.將某些業(yè)務外包給具有較高技術和規(guī)模的其他機構

D.建立完備災備系統(tǒng)和連續(xù)營業(yè)方案【答案】BCF9Z6A10D9E3C1W9HT8D4M8H3Y8V7U3ZY5E8I9Z2J7W10B524、為積極穩(wěn)妥的發(fā)展非金業(yè)務，金融資產(chǎn)管理公司主要采取借鑒金融類不良資產(chǎn)債務（）等手段，創(chuàng)新并發(fā)展了重組型非金業(yè)務模式。

A.接管

B.重組

C.處置

D.收購【答案】BCX7F10U8G7V5M1W1HH3U4L3F2W1Q8C1ZY10B7R8U10Q6X8H225、下列關于2009年4月發(fā)布的《穩(wěn)健的薪酬機制操作原則》的說法中，正確的是()。

A.強調建立有效監(jiān)管和激勵機制

B.強調建立有效薪酬和激勵機制

C.加大中小股東參與薪酬機制的監(jiān)管力度

D.加大大股東參與薪酬機制的處罰力度【答案】BCZ9H8T1N7U9G1Q3HL5B10V8T8M1T8F8ZQ1O1V6M4L6B3G626、（2017年真題）下列選項中，不應計入不良貸款的是（）。

A.張某因出差在外，未及時歸還貸款本息

B.史某宣告死亡，以其財產(chǎn)清償后，仍未能還清其生前的貸款

C.衣某由于金融危機而失去工作，目前無正常收入，暫無力償還房貸

D.曲某已無力歸還貸款，銀行將其抵押物拍賣，但損失金額尚不能確定【答案】ACL7J4N6R6E10B3M5HP4F7Z3X2U7I6T3ZN9Z8C9N4J9A10F827、根據(jù)《商業(yè)銀行公司治理指引》，下列關于商業(yè)銀行董事任期的說法中，不正確的是()。

A.董事任期由商業(yè)銀行章程規(guī)定，但每屆期限不得超過三年

B.董事任期期滿未及時改選，或者董事在任期內辭職影響銀行正常經(jīng)營或導致董事會成員低于法定人數(shù)的，在改選出的董事就任前，原董事仍應當依照法律法規(guī)的規(guī)定，履行董事職責

C.董事任期屆滿，連選可以連任

D.獨立董事在同一家商業(yè)銀行任職時間不得超過三年【答案】DCH6X6C3I5B1P1Y2HU5I7A1K6W2R7U7ZT6C3W5U1U5L10M128、商業(yè)銀行一般將“一人公司”的貸款納入()進行管理。

A.公司貸款

B.個人貸款

C.信用貸款

D.機構貸款【答案】ACN4S9Y2T5I9Z1D6HG4E4L6Z2P8I3H8ZA10Z9Y6K6Y9C3J829、（2019年真題）商業(yè)銀行內部控制管理職能部門與風險合規(guī)部門是商業(yè)銀行內部控制的第（）道防線。

A.三

B.一

C.二

D.四【答案】CCY5N1C1Y1V5P1R4HX4C3T7X4U2P4Z3ZP9F5C9N5I7V9X230、商業(yè)銀行對貸款進行分類時，要評估借款人的還款能力，其評估內容不包括借款人的（）。

A.影響還款能力的非財務因素

B.現(xiàn)金流量

C.工作期限

D.財務狀況【答案】CCB3C2U7J4J3V10W7HD6I9G6K6V5U1U4ZN5J3V5E8T10B2J131、債券回購是由債券的()再次購回債券的交易行為。

A.“賣方”(逆回購方)向“買方”(正回購方)

B.“買方”(正回購方)向“賣方”(逆回購方)

C.“賣方”(正回購方)向“買方”(逆回購方)

D.“買方”(逆回購方)向“賣方”(正回購方)【答案】CCN6B2E10A3G9I10W2HB10Q9E8F3Y2J6N3ZY1W7J7B2E4I6M632、信托公司不得以固有財產(chǎn)進行（），但銀保監(jiān)會另有規(guī)定的除外。

A.實業(yè)投資

B.金融產(chǎn)品投資

C.自用固定資產(chǎn)投資

D.金融類公司股權投資【答案】ACM3K5D4Y2D4J1O5HL1B2F1P4N1V9N9ZF4G5O6E2E5C1D833、包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由進口商所在地銀行擔保的遠期匯票或本票的業(yè)務是指()。

A.福費廷

B.信用證

C.出口押匯

D.保理【答案】ACY10Z5X4R3L4W10Y3HY5X4I5E6P9W9H8ZY9Y2Z10E3E8P5R1034、下列屬于顯失公平的合同的是（）。

A.一方當事人在緊迫或缺乏經(jīng)驗的情況下而訂立的明顯對自己有重大不利的合同

B.合同訂立后尚未生效，須權利人追認才能生效的合同

C.合同雖然已經(jīng)成立，但因其欠缺法定有效要件，從法律上不予以承認和保護的合同

D.一方當事人故意隱匿事實真相，誘使對方當事人作出錯誤意思表示而訂立的合同【答案】ACF3E7Y9G3D3C9A1HD6H3K8D8U10V3S6ZA4N10Q5S6M4P1S535、“不要將所有的雞蛋放在一個籃子里”，運用的風險管理策略是()。

A.風險分散

B.風險補償

C.風險規(guī)避

D.風險轉移【答案】ACR1X2M6S10C4Z8R5HA3O3J10C2M8B9R5ZK5H9U2D6D1G8P236、信用風險又稱（），是指債務人或交易對手未能履約或信用質量發(fā)生變化給銀行帶來損失的可能性。

A.貸款風險

B.操作風險

C.違約風險

D.運營風險【答案】CCU1I8D7Z10T8D2Z7HV3N8A10Y9X6K10R10ZB4O1R5W3Z7Z2P637、貨幣經(jīng)紀公司最早起源于（）外匯市場。

A.美國

B.法國

C.德國

D.英國【答案】DCX2L3L10C7O8R9L6HM7V1F5S9G5E2A9ZN7Y9X10Q1D2J4P238、馬柯維茨的現(xiàn)代投資組合理論認為，只要兩種資產(chǎn)收益率的（），分散投資于兩種資產(chǎn)就具有降低風險的作用。

A.相關系數(shù)不為1

B.完全正相關

C.相關系數(shù)為1

D.相關系數(shù)為0【答案】ACL8L3S2N5G2H1P8HI9B5N5N1I7M8J7ZJ9C4I5D7M4U8S139、單家商業(yè)銀行對單一金融機構法人的不含結算性同業(yè)存款的同業(yè)融出資金，扣除風險權重為零的資產(chǎn)后的凈額，不得超過該銀行一級資本的()。

A.20％

B.30％

C.50％

D.60％【答案】CCY10A7J10H5T1E6V9HT8H7G10Y5P1W6O8ZA9P3Z4J6Y5L7F140、企業(yè)集團財務公司內部結算業(yè)務不包括（）。

A.內部轉賬

B.代理收付款

C.資金歸集

D.委托收款【答案】BCE4Q8O5K5N5O10N6HR6Y7S7L9Y10Q6B3ZD7F1H1M10F6R10R1041、以下不屬于內部控制的基本要素的是（）。

A.內部環(huán)境

B.信息與溝通

C.內部稽核

D.風險評估【答案】CCU9K2Q1U4M8O5F8HJ7K8Y1S10C10Q2F8ZS2F9N4F4Y1L4N442、下列關于我國普惠金融的說法，正確的是（）。

A.我國普惠金融發(fā)展服務主體單一、服務覆蓋面較廣、移動互聯(lián)網(wǎng)支付使用率高

B.人均持有銀行賬戶數(shù)量、銀行網(wǎng)點密度等基礎金融服務水平仍處于中下游水平

C.普惠金融面臨著服務不均衡、普惠金融體系不健全的問題和挑戰(zhàn)

D.法律法規(guī)體系完善，但基礎設施建設有待加強【答案】CCQ6O9X7G3I3Y7N1HI3G10S9J4B7K7T9ZF10M3Q1O2A6V7W343、2014年7月，銀監(jiān)會辦公廳發(fā)布《金融租賃公司專業(yè)子公司管理暫行規(guī)定》中：金融租賃公司已開展且運營相對成熟的融資租賃業(yè)務領域不包括（）。

A.飛機

B.船舶

C.火車

D.中國銀監(jiān)會認可的其他租賃業(yè)務領域【答案】CCG8U1M4I9Y4R7O2HU7O7I7O6U5X9O6ZC6V10O2Q4C4Q2C444、下列（）屬于發(fā)展轉型類的指標。

A.公眾金融教育

B.合規(guī)執(zhí)行

C.業(yè)務及客戶發(fā)展指標

D.綠色信貸【答案】CCI2U3H1U5E3I10K4HJ3Q10Q1V5L8I1I7ZT2P2Z5B7W2N5K145、經(jīng)()批準的銀行或非銀行金融機構是辦理支付結算和資金清算的中介機構。

A.中國人民銀行

B.銀監(jiān)會

C.銀行業(yè)協(xié)會

D.國務院【答案】ACX5J4A5V3V10W3K1HN1C4C6A4Z6L9N8ZG8L4I1U1E1M4G946、（2018年真題）根據(jù)《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法（2015年修訂版）》，下列不屬于財產(chǎn)追償證明或清收報告內容的是（）。

A.金融企業(yè)出具的法律意見書

B.采取的補救措施

C.債務追收過程

D.形成呆賬的原因【答案】ACE1U4I10P3F5D9Q9HW2N8H8A9U6Z10R3ZC9J4H10F5F7N9X147、下列關于營銷渠道的說法中，錯誤的是()。

A.代理營銷渠道提高了銀行的營業(yè)費用

B.網(wǎng)點機構營銷目前仍然是銀行最重要的營銷渠道

C.銀行在面對重要的大客戶時通常采取登門拜訪的營銷方式

D.自營營銷渠道是指銀行將產(chǎn)品直接銷售給最終需求者，不通過任何中介【答案】ACI1W1Q10F4L3U10Z4HC5C5Q10W8U4V1J1ZW7K1I10C2M10R7F648、下列屬于借款人申請流動資金貸款應符合的基本條件的是()。

A.借款人具有即時還款能力

B.有擔保人

C.借款人信用狀況良好

D.有抵押物【答案】CCV1U9D4V3Y2R6G5HW4Z4Q1R2D7O9A10ZD5P6Y5Y7G8M8C649、近年來，（）加大金融領域反腐敗力度，著力鏟除金融領域腐敗滋生土壤，凈化經(jīng)濟金融環(huán)境，一體推進"不敢腐、不能腐、不想腐"，構建清正廉潔的金融文化。

A.中國銀行

B.中國銀保監(jiān)會

C.中國銀行業(yè)協(xié)會

D.中國進出口銀行【答案】BCW1W1I5M3Y5V7I3HS9H6Q1C1J6S5A6ZC5C7A10G7B2W2S350、下列關于風險對沖的說法中，正確的是（）。

A.風險對沖是指通過投資或購買與標的資產(chǎn)收益波動負相關的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇?

B.風險對沖對管理市場風險非常有效，可以分為自我對沖、市場對沖和組合對沖

C.市場對沖是指商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負債表或某些具有收益負相關性質的業(yè)務組合本身所具有的對沖特性進行風險對沖

D.自我對沖是指商業(yè)銀行對于無法通過資產(chǎn)負債表和相關業(yè)務調整進行市場對沖的風險，通過自身業(yè)務進行對沖【答案】ACA1A2H8I8K5W2X7HC4J3Q5V2Z10Y3P6ZU9U3B9F5Y8Q1T151、某企業(yè)甲產(chǎn)品的實際產(chǎn)量為1000件，實際耗用材料4000千克，該材料的實際單價為每千克100元；每件產(chǎn)品耗用該材料的標準成本為每件250元，材料消耗定額為每件5千克。直接材料成本的數(shù)量差異是（）。

A.200000元不利差異

B.200000元有利差異

C.50000元有利差異

D.50000元不利差異【答案】CCJ8M10P7J8Z4I8R1HN9X2N7B2I5V10T5ZS7T3Z4O2Y5U1C852、在國際金融市場上，金融創(chuàng)新的大部分屬于（）。

A.金融制度的創(chuàng)新

B.金融產(chǎn)品的創(chuàng)新

C.金融市場的創(chuàng)新

D.金融科技的創(chuàng)新【答案】BCT10V3C4O2M2E8Q4HE10Z2W3R2Y9I9T9ZE1B4V1W3P3C9E753、關于《商業(yè)銀行法》規(guī)定的存款業(yè)務基本法律規(guī)則，下列說法錯誤的是（）。

A.經(jīng)營存款業(yè)務特許制

B.以合法正當方式吸收存款

C.私自吸收存款

D.依法保護存款人合法權益【答案】CCC2T1J10J8A10N1Y1HQ1G8Q7Q4B4G4Y7ZN3N5R4S2D7F3L1054、下列關于貸后管理主要內容的.說法中，錯誤的是()。

A.監(jiān)督借款人的貸款使用情況

B.跟蹤掌握企業(yè)財務狀況及其清償能力

C.檢查貸款抵(質)押品和擔保權益的完整性

D.調整與借款人合作的策略與內容【答案】DCN6M6X1E4U1O7Z6HM9V2X2T4Q3V10Q4ZC2D3M4X6K10T3B255、下列不屬于金融資產(chǎn)管理公司對債權類資產(chǎn)的追償方式的是()。

A.債權重組

B.破產(chǎn)清償

C.直接催收

D.訴訟追償【答案】ACM2I9U2U9Q5S5D4HJ9C8X8U1D6A9S4ZT9L9B4Z7C1W10S956、對于固定資產(chǎn)貸款項下借款人單筆支付金額超過項目總投資()的貸款資金支付，應采用商業(yè)銀行受托支付方式。

A.5％或超過500萬元人民幣

B.10％或超過500萬元人民幣

C.15％或超過500萬元人民幣

D.5％或超過100萬元人民幣【答案】ACI9J7D6C5P8F8U5HD4E7Q4U2T7P6Z10ZV1Z8J5X2R1R4N257、當前我國貨幣政策的主要傳導媒介是（）。

A.證券公司

B.上市公司

C.保險公司

D.商業(yè)銀行【答案】DCT8Z6E10W10T5S2T6HN10V2B7U2Y5J10F3ZP4L9H9D8H4Z1H258、商業(yè)銀行任命合規(guī)負責人，應按有關規(guī)定報告()。

A.銀監(jiān)會

B.高級管理層

C.董事會

D.董事會和高級管理層【答案】ACS10O8X2W3I9Q7L5HF1C7D6F2E1Z3K5ZV1M3W5B2U3N8H459、商業(yè)銀行資本充足率的計算公式為（）。

A.(總資本-對應資本扣減項)/風險加權資產(chǎn)×100％

B.(一級資本-對應資本扣減項)/風險加權資產(chǎn)×100％

C.(核心一級資本-對應資本扣減項)/風險加權資產(chǎn)×100％

D.(二級資本-對應資本扣減項)/風險加權資產(chǎn)×100％【答案】ACQ9U1C1Q1L6W4N6HA4A10F9O5O8N10H6ZU9X3E10W4N6Q3V360、關于回購市場，下列表述錯誤的是（）。

A.先購入證券、后出售證券稱為為逆回購

B.先出售證券、后購回證券稱為正回購

C.回購利率由中央銀行決定

D.回購市場是指通過回購協(xié)議進行短期資金融通的市場【答案】CCO6T4H2J8Q9A10G6HA3N2H5Z3V9R8O8ZX7U8P4Q3Q3O4Y361、商業(yè)銀行內部控制應當貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，避免存在盲區(qū)和空白，這是內部控制的（）原則。

A.全覆蓋

B.匹配性

C.審慎性

D.制衡性【答案】ACN3M4G9W9R7E2X7HG8X10B9F3U10H10K4ZZ1Y1K9U6V2D2U762、因未按有關規(guī)定，造成未對特定客戶履行分內義務或產(chǎn)品性質或設計缺陷導致的損失稱為()。

A.流程風險

B.系統(tǒng)風險

C.人員風險

D.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務操作風險【答案】DCT8Z2Z7G4N4M2M4HV9W10L10E4M5P7T5ZY5L2G6E9C7N6S1063、關于《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中修改資本定義，強化監(jiān)管資本基礎的內容，說法不正確的是（）。

A.界定并區(qū)分一級資本和二級資本的功能

B.要求商業(yè)銀行發(fā)行的非普通股工具必須帶有減計或轉股條款，在銀行無法生存情況下減計或轉為普通股，以吸收損失

C.引入嚴格的、統(tǒng)一的資本扣減項目，但不要求從核心一級資本中扣減

D.取消專門用于抵御市場風險的三級資本【答案】CCQ1K6X2W7L4M7Z7HY8A9O2U8R10L3S4ZN4E6Y9W6E9S5X864、下列營銷渠道中，不屬于按營銷渠道場所分類的是()。

A.網(wǎng)點營銷

B.自營營銷渠道

C.電子銀行營銷

D.登門拜訪營銷【答案】BCR2F8T9N10H3K9D4HB5W5X9Z9M9Q4Q4ZH4Z1G8Q3Z3Y9B765、銀行合規(guī)風險管理過程中最容易“看得見的”方面是()。

A.合規(guī)風險報告

B.合規(guī)風險監(jiān)測

C.合規(guī)風險測試

D.合規(guī)風險識別【答案】ACP7B7B10K1B7T3Y6HW9B8Y3L1F4P4E6ZO5B6A5O2K2M9E666、()是商業(yè)銀行各項經(jīng)營管理活動開展的依據(jù)，同時也是內部控制落實的重要載體。

A.治理結構

B.企業(yè)文化

C.人力資源

D.規(guī)章制度【答案】DCO1S10W6I1Z3F3J1HW10G4K5O2A2E10P6ZZ3P9C3M5L6I6N1067、（2020年真題）下列關于《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》相關規(guī)定的表述，錯誤的是（）。

A.合規(guī)負責人定期向高級管理層提交合規(guī)風險評估報告

B.高級管理層應及時向董事會或其下設委員會、監(jiān)事會報告重大違規(guī)事件

C.經(jīng)董事會批準，合規(guī)負責人可以同時分管業(yè)務線條

D.高級管理層應有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風險，每年向董事會提交合規(guī)風險管理報告【答案】CCF7N10V5M3E5C2J3HH5H10L4J4C9J3V6ZK3T5T9H4G7N5C568、()是指債務人一旦違約將給債權人造成的損失數(shù)額，即損失的嚴重程度。

A.違約概率

B.違約損失率

C.大額風險暴露

D.損失準備【答案】BCJ8J6I1B7S5T1D1HL6Z4S1K2X4Q8K6ZN8M8E3Y10Q8U7R669、（2019年真題）下列關于活期存款和定期存款計息方法的表述中，正確的是（）。

A.銀行多使用積數(shù)計息法計算定期存款利息

B.銀行多使用積數(shù)計息法計算活期存款利息

C.銀行多使用逐筆計息法計算活期存款利息

D.銀行多使用積數(shù)計息法計算零存整取定期存款利息【答案】BCJ5Q9J4P1H8O4A9HA6G7L6S7W8J8I2ZR2F2I8B6I2Z5L670、（2019年真題）售后回租業(yè)務是指承租人將自有物件出賣給出租人，同時與出租人簽訂融資租賃合同，再將該物件從（）處租回的融資租賃形式。

A.保管人

B.使用人

C.承租人

D.出租人【答案】DCE5G8H8Y9N1W7T5HE6D2W2P2Z5E6B3ZC4F4Z2A8D5E9K771、（）是規(guī)定商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的基本方針和指導思想。

A.合規(guī)制度

B.合規(guī)體系

C.合規(guī)法律

D.合規(guī)政策【答案】DCR8I2J3Y4M8H3L9HH1W4A1I7U4J3Y9ZR4Z5S1S2E3V10E872、下列關于財務公司同業(yè)負債業(yè)務的內容，說法錯誤的是（）。

A.財務公司同業(yè)負債業(yè)務主要包括同業(yè)拆入和賣出回購

B.財務公司拆入資金的最長期限為7天

C.財務公司拆入資金余額不得超過實收資本的120%

D.賣出回購業(yè)務項下的金融資產(chǎn)應當為銀行承兌匯票、債券、央票等在銀行間市場、證券交易所市場交易的具有合理公允價值和較高流動性的金融資產(chǎn)【答案】CCO6P7H7S9T10S4I6HR8H4E4K9G1Y7K9ZA4X6F7W7C2P9R373、金融消費者享有的權利不包括()。

A.金融風險知情權

B.金融消費自由權

C.金融消費公平交易權

D.金融資產(chǎn)保密權、安全權【答案】ACG4F9M7Z8W7C1J1HS6X9Q1I9W3H8A5ZQ10J3G8T5T6Q10T1074、根據(jù)《關于加強銀行業(yè)金融機構內控管理有效防范柜面業(yè)務操作風險的通知》，銀行業(yè)金融機構應要求客戶以（）等方式向客戶充分揭示其投資產(chǎn)品的風險和應承擔的責任，確保其風險知情權。

A.開展宣傳營銷

B.抄寫收益承諾

C.強調產(chǎn)品風險

D.抄寫風險提示【答案】DCC4J3T2B9N6I3F2HA2K10E10G3E4X3V2ZG3C4T10W10N3A2B675、（）是指信托公司以營業(yè)和收取報酬為目的，以受托人身份承諾信托和處理信托事務的經(jīng)營行為。

A.信托業(yè)務

B.委托業(yè)務

C.固有業(yè)務

D.代理業(yè)務【答案】ACG4C6P5W5N5H10S2HU7D3Y9O2R9B8Y5ZF3U7A3S3Y7A1F776、商業(yè)匯票的提示付款期限自匯票到期日起()日。

A.5

B.10

C.15

D.30【答案】BCA1W2M7U3G9C10C9HF2N10R8G3G1T8J2ZH7E1V3M8Y9X3X877、銀行業(yè)金融機構不得在營銷產(chǎn)品和服務的過程中以任何方式（）。

A.隱瞞缺陷

B.隱瞞收益

C.夸大收益

D.夸大風險【答案】CCV8F1P8W5E4L4G3HF8O3E4V9A3U1H5ZR1U2A5F8Q7T7B578、下列不屬于金融機構反洗錢義務的是（）。

A.在職責范圍內調查可疑交易活動

B.建立客戶身份資料和交易記錄保存制度

C.建立客戶身份識別制度

D.按照反洗錢預防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作【答案】ACJ7Z6W10Z10G5E4C5HE5H6X7S10U6I2Y4ZZ3S5D10I3A4S9N279、金融消費者享有的權利不包括()。

A.金融風險知情權

B.金融消費自由權

C.金融消費公平交易權

D.金融資產(chǎn)保密權、安全權【答案】ACI8V2G5O9H1O9L9HG9W5Z10O10S9B10T6ZR1U2E7J7F7J2W280、下列關于協(xié)議市場與公開市場的說法，正確的是（）。

A.協(xié)議市場金融資產(chǎn)的定價與成交通過私下協(xié)商或面對面的討價還價方式完成

B.協(xié)議市場金融資產(chǎn)的交易價格通過眾多的買主和賣主公開競價形成

C.公開市場金融資產(chǎn)的定價與成交通過證監(jiān)會掛牌指定方式完成

D.協(xié)議市場金融資產(chǎn)的定價與成交通過書面協(xié)議的方式完成【答案】ACU4R7Q1B10P10T1X7HM1X10D9T3E4K3G8ZZ5X6F10E10Z4N10X881、我國商業(yè)銀行的最主要資產(chǎn)是()。

A.貸款

B.現(xiàn)金資產(chǎn)

C.庫存現(xiàn)金

D.在中央銀行存款【答案】ACW9Q3O9Z3G9G4M6HP5E9V5N2H10C3L1ZW10Z8M4L2N4U2C782、根據(jù)《消費金融公司試點管理辦法》，消費金融公司向個人發(fā)放消費貸款不應超過客戶風險承受能力且借款人貸款余額最高不得超過人民幣（）。

A.30萬元

B.15萬元

C.20萬元

D.10萬元【答案】CCJ9U10L2Q7N5D4U7HS3N3J8S9Z1A6U1ZW6M9R1F2S6C5U1083、大額存單的投資人不包括()。

A.個人

B.機關團體

C.社?；?/p>

D.商業(yè)銀行【答案】DCV4W1O8T8O9Y1Y9HI2P4R7C3V3N9R3ZC6W2R9Y5A6K2N984、（2017年真題）下列選項中，屬于商業(yè)銀行的整體風險控制環(huán)境的是（）。

A.連續(xù)營業(yè)

B.購買商業(yè)保險

C.業(yè)務外包

D.加強內部控制體系的建設【答案】DCW4F4Q8R10Z9X4Z10HH10Z1V2W5A1R2D5ZD7Q4D5H10H1J1D985、2013年起施行的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》在附件中，將操作風險的損失事件類型劃分為()類。

A.5

B.6

C.7

D.8【答案】CCK4D2Z6N7A4J7Q1HY1K4I6W8D4L7V10ZM2H8J5O4R8C7H586、一般來說，金融工具的流動性與償還期限（），與債務人的信用能力（）。

A.均無關

B.均無法確定

C.正相關，負相關

D.負相關，正相關【答案】DCM10M10I6A8F10Z8U5HD4C10K8G2C3Y3D9ZT1W1V3J8Y5H9J687、關于回購市場，下列表述錯誤的是（）。

A.先購入證券、后出售證券稱為為逆回購

B.先出售證券、后購回證券稱為正回購

C.回購利率由中央銀行決定

D.回購市場是指通過回購協(xié)議進行短期資金融通的市場【答案】CCA3W9Q5C2W1O3C3HG5P5O4Q9K1P9S8ZO10T9W8E2Z2S6O288、（2020年真題）接收境外匯入款的銀行在辦理匯入?yún)R款業(yè)務時，如發(fā)現(xiàn)匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和（）三項信息中任何一項缺失的，應要求境外機構補充。

A.匯款人住所

B.匯款行地址

C.匯款人工作單位

D.匯款人身份證明文件【答案】ACG1S4T4B9I5E8X3HF10H6D2I8F3Y2C9ZP6F5R2U5X6B1U1089、未經(jīng)中國人民銀行批準，金融機構擅自設立、合并、撤銷分支機構或者代表機構的，給予警告，并處()的罰款。

A.5萬元以上30萬元以下

B.5萬元以上10萬元以下

C.3萬元以上10萬元以下

D.3萬元以上30萬元以下【答案】ACU5C10G2U2I7J8N3HU1C10S4Z8L1A6U4ZH8S1N5P1G3A9L590、下列屬于消費金融公司資產(chǎn)業(yè)務的是()。

A.同業(yè)拆借

B.固定收益類證券投資

C.向金融機構借款

D.發(fā)行金融債券【答案】BCC2V4E1X1N3R3R1HN3M1G10T6L7L7T4ZF9P1F9M5F3X6N791、非銀借款業(yè)務最長期限為（），業(yè)務到期后不得展期。

A.3年

B.4年

C.2年

D.1年【答案】ACV5K9J7U1U4G9D7HM5R9A8O5F9C5Z3ZY7K8C10F5F8W7K1092、()應承擔起風險防控的首要責任。

A.內部控制條線

B.審計監(jiān)督條線

C.風險合規(guī)條線

D.業(yè)務管理條線【答案】DCI4Y4H7Q2Q7R6B2HC1V3C7C4L10V9J3ZY9X1S9G7Y3G5P493、（2018年真題）金融租賃公司的下列變更事項中，不需報經(jīng)中國銀監(jiān)會批準的是（）。

A.變更公司監(jiān)事

B.變更公司名稱

C.調整業(yè)務范圍

D.修改公司章程【答案】ACH1O9D2H3I3I7Y8HW10J7E2G2D1B3Z7ZY6R9C8T4O6I6J194、浮動利率相對于固定利率。具有的優(yōu)點不包括()。

A.能夠靈活反映市場上資金供求狀況

B.能夠根據(jù)資金供求隨時調整利率水平

C.有利于縮小利率市場波動所造成的風險

D.便于計算成本和收益【答案】DCS4L5L4B7L3M2G6HN8P1G10J2T4N5C1ZP1A4Q7W7D6R6K695、下列選項關于風險的不同分類方法，說法正確的是（）。

A.按照風險事故的來源，風險可以分為經(jīng)濟風險、市場風險、政治風險、社會風險、自然風險和技術風險

B.按照風險發(fā)生的范圍，可以分為系統(tǒng)性風險、操作風險和非系統(tǒng)性風險

C.按照誘發(fā)風險的原因，可以分為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、法律風險、聲譽風險、戰(zhàn)略風險等

D.按照風險發(fā)生的范圍，可以分為流動性風險、法律風險、聲譽風險、戰(zhàn)略風險【答案】CCN1I1L9Q10V6A3C9HF4E6S4E7I8J8M6ZJ4U6F7T4M3L1A996、下列屬于商業(yè)銀行外部欺詐引起的操作風險的是（）。

A.黑客攻擊損失

B.故意隱瞞交易

C.員工遺失涉密資料

D.故意隱瞞估價【答案】ACC9Z3X5D3N9E2F7HJ6K1W9T4T3J8A1ZO9H2C3G5R2P1Q897、（）是商業(yè)銀行最古老的業(yè)務。

A.貸款業(yè)務

B.存款業(yè)務

C.中間業(yè)務

D.結算業(yè)務【答案】DCQ3L10H1J10Q3V4W2HO10A3Z4M9U2A8V9ZI6T1I10L5Y5Z1V1098、（2017年真題）下列關于客戶身份資料和交易記錄保存制度的說法中，錯誤的是（）。

A.客戶交易信息在交易結束后應當至少保存五年

B.金融機構破產(chǎn)和解散時，應當將客戶身份資料和客戶交易信息集中銷毀

C.客戶身份資料在業(yè)務關系結束后應當至少保存五年

D.在業(yè)務關系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應當及時更新客戶身份資料【答案】BCQ5J8H2P3V9O7Q5HD9R10I6G10W3K10Z1ZQ2W6J2W4Y4A6G999、美國《多德一弗蘭克華爾街改革與消費者保護法案》中提到“擴大聯(lián)邦存款保險公司(FDIC)的監(jiān)管權”。下列說法正確的是()。

A.聯(lián)邦委員會對州一級資產(chǎn)規(guī)模小于500億美元的銀行控股公司、儲貸機構等執(zhí)行監(jiān)管權

B.聯(lián)邦存款保險公司對縣一級資產(chǎn)規(guī)模小于500億美元的銀行控股公司、儲貸機構等執(zhí)行監(jiān)管權

C.聯(lián)邦存款保險公司對州一級資產(chǎn)規(guī)模小于1000億美元的銀行控股公司、儲貸機構等執(zhí)行監(jiān)管權

D.聯(lián)邦存款保險公司對州一級資產(chǎn)規(guī)模小于500億美元的銀行控股公司、儲貸機構等執(zhí)行監(jiān)管權【答案】DCR10K9E3D1Z2V5D1HB9E1H9J6X9N6S8ZF4C5A6Y9S4T10E4100、（2018年真題）內部環(huán)境中處于基礎地位的是（）。

A.組織架構

B.企業(yè)文化

C.人力資源

D.規(guī)章制度【答案】ACR3H7V9M5H9R4W9HW9L5P1Z4F10Y9E10ZP4Q6M3K4Y1R8H9101、商業(yè)銀行的核心一級資本充足率不得低于()。

A.3％

B.5％

C.6％

D.8％【答案】BCL4P7R8Z6P1I6H9HY7N9Z10G8S4M9D9ZK4K1Q3R6G9G4H3102、信托公司管理運用或處分信托財產(chǎn)時，不得采用的方式是()。

A.出售

B.租賃

C.賣出回購

D.存放同業(yè)【答案】CCM8G10V9M2O4Y10R7HT6J1U1Y8P1C8F9ZF6N9W7N7P1O7S4103、《企業(yè)會計準則第24號——套期保值》的主要內容不包括()。

A.套期保值的特點和原則

B.套期會計方法

C.套期保值的涵義及其分類

D.套期保值的確認與計量【答案】ACW4I7N1J10T3Q7S5HO2N4E7N4R9M2U9ZX9T4C10I2K3S9C3104、信托公司設立信托計劃的，信托期限應不少于()年。

A.1

B.2

C.3

D.4【答案】ACP4H3I1T2Y7U6S2HU6P6F8F8F10K4X3ZG8R1S3V4F9K9W3105、發(fā)行人不通過承銷商而直接發(fā)行金融債券，這種發(fā)行方式為（）。

A.直接發(fā)行

B.間接發(fā)行

C.直接公募

D.間接公募【答案】ACT3Q10C8D10D9K5I9HM9F1T7J6U6A7D6ZA5V5I7H6Q6R9H10106、下列不符合《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》要求的是()。

A.商業(yè)銀行應制定有利于本行戰(zhàn)略目標實施和競爭力提升與人才培養(yǎng)、風險控制相適應，的薪酬機制

B.商業(yè)銀行應確?？勺冃匠昕傤~不會弱化本行持續(xù)增加資本基礎的能力

C.商業(yè)銀行績效薪酬應體現(xiàn)充足的各類風險與各項成本抵扣和銀行可持續(xù)發(fā)展的激勵約束要求

D.商業(yè)銀行應建立有效薪酬監(jiān)督機制，鼓勵為員工或允許員工對遞延兌現(xiàn)部分的薪酬購買薪酬保險、責任險等避險措施，以降低薪酬與風險的關聯(lián)性【答案】DCP1H4D6L8M1D5S3HP1Y3E4K8O9N6W5ZP4P1A2N1V1J4P5107、關于項目融資業(yè)務，下列表述中錯誤的是()。

A.項目融資的借款人只能是企業(yè)法人，不能是事業(yè)法人

B.還款資金來源主要依賴該項目產(chǎn)生的銷售收入、補貼收入或其他收入

C.項目融資的貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎設施、房地產(chǎn)項目或其他項目

D.針對項目融資金額較大、期限較長、風險較大的特點，為防止盲目降低貸款條件、惡性競爭，有效分散風險、要求在多個商業(yè)銀行為同一項目提供貸款的情況下，原則上應采取銀團貸款方式【答案】ACN1Q10O1R10T5F7R3HZ1W3Y6K10H2Y6I9ZH7R3A2E7T7E4T3108、從董事會、高管層、監(jiān)事會到每一個員工，都是風險管理的參與者，都有各自的風險管理職責，這體現(xiàn)了全面風險管理的（）。

A.全面性

B.全程性

C.全員性

D.全局性【答案】CCY6M7J7Z8K8W10N7HN1B6J3X1J4U10U7ZH7T3Y3C10U7X3Q6109、（2018年真題）銀行業(yè)金融機構實施全面風險管理應當遵循的基本原則是（）。

A.成本可算原則、風險可控原則、信息充分披露原則

B.全面原則、審慎原則、獨立原則、有效原則

C.匹配性原則、全覆蓋原則、獨立性原則、有效性原則

D.制衡性原則、全覆蓋原則、重要性原則、有效性原則【答案】CCQ9Q2J3R10U9G3G9HS1K1M5G1Z3N8D7ZR9H10J2M2W3D9S6110、績效評價指標分為財務指標和()。

A.非財務指標

B.量化指標

C.非硬性指標

D.運營指標【答案】ACO4G2D3I1K2E7J2HE9P5P5F9C4Z8S10ZU8V10N2F1F4S4S4111、銀保監(jiān)會對商業(yè)銀行開辦并購貸款要求資本充足率不低于（）。

A.12％

B.10％

C.5％

D.3％【答案】BCJ3Z3B9W8C1Q9D2HG5M8I9L6X4F2T10ZU4O6Y2C6P2C8A10112、（）是指房地產(chǎn)開發(fā)公司、商品房建設公司及其他房地產(chǎn)開發(fā)法人單位和附屬于其他法人單位實際從事房地產(chǎn)開發(fā)或經(jīng)營活動的單位統(tǒng)一開發(fā)的投資。

A.基本建設投資

B.更新改造投資

C.房地產(chǎn)開發(fā)投資

D.其他固定資產(chǎn)投資【答案】CCD7I4I5F5R9A8B4HN4Q5V8U2Q7B8U4ZG2S8A9G9K10V2L1113、還款期是指從借款合同規(guī)定的()起至全部本息清償Et止的期間。

A.第一次還款日

B.第一次還款日的前一日

C.合同簽署日

D.合同成立日【答案】ACK6M2O6S2T10Y7L5HV1L1Q5U4E4H10X8ZZ1R4N9Z5U1H9C1114、（2018年真題）關于項目融資業(yè)務，下列表述中，錯誤的是（）。

A.項目融資的借款人只能是企業(yè)法人，不能是事業(yè)法人

B.還款資金來源主要依賴該項目產(chǎn)生的銷售收入、補貼收入和其他收入

C.項目融資的貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎設施、房地產(chǎn)項目或其他項目

D.針對項目融資金額較大、期限較長、風險較大的特點，為防止盲目降低貸款條件、惡性競爭、有效分散風險、要求在多個商業(yè)銀行為同一項目提供貸款的情況下，原則上應采取銀團貸款方式【答案】ACK1Q2A9A9D2C6R4HW7S4C7Y8D3O9O10ZP4F1T6E7K4G9P8115、（2017年真題）金融機構的交易員、信貸員、其他工作人員越權或變相越權放款，向國家明令禁止的行業(yè)、企業(yè)審批發(fā)放貸款的行為所造成損失的風險屬于（）。

A.市場風險

B.信用風險

C.操作風險

D.法律風險【答案】CCK2Z1Q1M5J8X8M4HM10R5A10O7M7Z1Z5ZP10Y7B5G4I3R3F7116、金融資產(chǎn)管理公司的核心業(yè)務是()。

A.投資業(yè)務

B.中間業(yè)務

C.借貸業(yè)務

D.不良資產(chǎn)業(yè)務【答案】DCA10G3K2N5N2Y10T2HA4T8U8F9P5G8O8ZF7Y8I3B2B3T10Y6117、內部控制中風險評估不包括()。

A.內部監(jiān)督

B.風險識別

C.風險分析

D.風險應對【答案】ACI2D8Q3W3J9U4D2HI5F5X10Z4J3A8U7ZL5X7R5Y8G10Q5J2118、下列選項中，（）不是《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》改革的主要內容。

A.建立量化流動性監(jiān)管標準

B.構建了資本監(jiān)管的"三大支柱"

C.擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力

D.建立杠桿率監(jiān)管標準，彌補資本充足率缺陷【答案】BCR9D7W2P2T5E6X9HZ10M4X2N7W10H8I2ZH2J6V3G9S4I7O8119、商業(yè)銀行存放在中央銀行用于支付清算的備用資金是（）。

A.存款準備金

B.法定存款準備金

C.超額存款準備金

D.再貼現(xiàn)準備金【答案】CCC2K5B8H9Q6S4F7HJ10P7C10A6G10A8H7ZV4Q8P5M3U7R3U1120、商業(yè)銀行董事會和高級管理層應將金融創(chuàng)新活動的風險管理納入（）。

A.全行各系統(tǒng)各自的風險管理體系

B.全行統(tǒng)一的風險管理體系

C.單獨設立的風險管理體系

D.銀行業(yè)協(xié)會規(guī)定的中國銀行業(yè)統(tǒng)一的風險管理體系【答案】BCB10B3Z6N5U4L6V2HA4H5V9H3X5K6W8ZN1D6G7R6N1I5A2121、（2017年真題）金融工具不具有的特點是（）。

A.風險性

B.短期性

C.流動性

D.收益性【答案】BCN1E1Q3Y9I10C2I3HG6P3S3H1C4Y8Q9ZK3R6B4L9Y7M2C2122、自2015年5月1日起中國正式實行《存款保險條例》，（）負責存款保險制度實施。

A.財政部

B.國務院

C.中國人民銀行

D.銀監(jiān)會【答案】CCD2A10N6K9Z1P4K1HU6H5E10A10S5C1Z9ZW5I3R1D4C3D6O6123、（），即發(fā)行人在有關政府部門的支持下強制發(fā)行金融債券。

A.公募

B.直接發(fā)行

C.間接發(fā)行

D.行政性發(fā)行【答案】DCW2B1K6B2S7B10U7HW10P3T9V5K9Z3G2ZU4M8Z10N2E6Q2E4124、個人存款開戶時需出示并如實登記身份證件信息，稱為（）。

A.存款自愿

B.存款保險制度

C.存款實名制

D.存款登記制度【答案】CCK6K10I6T5M2P3J5HG9V9X3V7I9G3J1ZQ1D6H10G6W9U10T3125、下列不屬于金融穩(wěn)定理事會成立后取得的重大進展的是()。

A.督促修改國際會計標準

B.加強微觀審慎監(jiān)管

C.擴大監(jiān)管范圍

D.加強激勵機制的監(jiān)管【答案】BCG10N4S10M6X8D1J3HP9I9O8T2I4W6S1ZD10G3D9Q8E5U1I9126、下列選項中，（）形成的原因更加復雜，涉及的范圍更廣，通常被視為一種多維風險。

A.流動性風險

B.信用風險

C.市場風險

D.操作風險【答案】ACX2Q7Q2F8R2S5S9HZ9H5U2S8V6C4Z7ZS7Z4V10D3C9V2H2127、（2018年真題）根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理辦法》，當項目實際投資超過原定投資金額，貸款人經(jīng)重新風險評價和審批決定追加貸款的，應采取的措施是（）。

A.應要求借款人追加擔保

B.應要求另外增加項目發(fā)起人

C.應要求借款人追加完工保證金

D.應要求項目發(fā)起人配套追加不低于項目資本金比例的投資和相應擔?！敬鸢浮緿CP6J6I3F1V2Z1C4HP5Z10P4G4H4E5B9ZA3G9F1P10P2Z2E6128、普惠金融是以可負擔的成本為有金融服務需求的社會各階層和群體提供適當、有效的金融服務。它的基本原則不包括（）。

A.健全機制、持續(xù)發(fā)展

B.機會平等、惠及民生

C.市場主導、政府引導

D.健全體系、完善制度【答案】DCB6F10V8J7I6S2Q1HH4B9Y2C10E3K10X10ZI1Q2Q6E5E6R8V1129、為了控制商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模的過度擴張，巴塞爾協(xié)議Ⅲ引入了（）指標。

A.總損失吸收能力

B.杠桿率

C.流動性覆蓋率

D.凈穩(wěn)定融資比率【答案】BCO10P1G2Q3J8X2L4HI5A4R4E1M7Z10A1ZQ5K5W10J1P4M6D3130、下列關于金融工具特點的說法中，正確的是()。

A.流動性與償還期限成正比，與債務人的信用能力成正比

B.流動性與償還期限成反比，與債務人的信用能力成反比

C.流動性與償還期限成正比，與債務人的信用能力成反比

D.流動性與償還期限成反比，與債務人的信用能力成正比【答案】DCM6Y2X9R5F10U10J7HO9X10W6Z6N2W6V7ZB7B8Q4M7J8A8B9131、商業(yè)銀行債券投資的風險不包括（）。

A.信用風險

B.國家風險

C.利率風險

D.流動性風險【答案】BCA7N7M9C2D5X8T6HH4K8K4R8A2A4I1ZB1Z9J7D4Q9M2E10132、下列關于信托財產(chǎn)的說法中，錯誤的是()。

A.行政法規(guī)禁止流通的財產(chǎn)，可以作為信托財產(chǎn)

B.行政法規(guī)禁止流通的財產(chǎn)，不得作為信托財產(chǎn)

C.受托人因承諾信托而取得的財產(chǎn)是信托財產(chǎn)

D.法律限制流通的財產(chǎn)，依法經(jīng)有關主管部門批準后，可以作為信托財產(chǎn)【答案】ACG5U4D3I1Z10Y6S6HO5R7Z6P4F8H6B9ZR7C8W1L2U6T2Y9133、信托公司的主營業(yè)務是（）。

A.固定業(yè)務

B.信托業(yè)務

C.資產(chǎn)業(yè)務

D.負債業(yè)務【答案】BCT4Z7G2S7P1Z3A5HV2R8F6D9K7V6R4ZY1R2Y2T2I7R4H8134、商業(yè)銀行的內部審計部門的功能是()。

A.就銀行分支機構的風險管理、內部控制等有關問題提供咨詢服務

B.直接參與或負責內部控制設計和經(jīng)營管理決策與執(zhí)行

C.促進銀行業(yè)內部監(jiān)督，完善內部監(jiān)督機制

D.完善銀行審計體系建設，推動銀行合規(guī)經(jīng)營【答案】ACY2A6T8F2W6K4O1HX2U4D10L6O8Y1B9ZH9U9E8H10Y7U1B4135、銀行提供銀行產(chǎn)品或者銀行服務，應當按照有關規(guī)定向消費者出具合法的交易憑證或者服務單據(jù)屬于銀行對消費者的主要義務中的（）。

A.遵守相關法律

B.交易信息公開

C.交易有憑有據(jù)

D.交易留痕【答案】CCV8U7U6Q1L2W5Z5HB6P9E6R9M5G1B9ZI8Z2R2C2V2U10P10136、（2018年真題）金融租賃公司的下列變更事項中，不需報經(jīng)中國銀監(jiān)會批準的是（）。

A.變更公司監(jiān)事

B.變更公司名稱

C.調整業(yè)務范圍

D.修改公司章程【答案】ACW3O1N6M1L1T8H7HA9O1R8Q3H4U4Q7ZD4C9U6P7N8K9T3137、合規(guī)管理與成本控制、資本回報等銀行經(jīng)營的核心要素存在（）關系。

A.零相關

B.負相關

C.正相關

D.無相關【答案】CCL10B6W9Q9W4R10Z10HS10R7Q4I6Y8W9I10ZQ10J6J8F9E8S2Z1138、銀行（）負責監(jiān)督銀行的合規(guī)風險管理。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.銀行內部的各個部門及其人員【答案】ACN10L10U3Y7W4D7A5HE9Z2X5Q1Z3S5V8ZS10Y10N4J3U9P7H7139、（2018年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行在對單一集團客戶貸款不應超過其資本余額的（）。

A.30％

B.15％

C.25％

D.10％【答案】BCZ4Y5L1P4O2N6O5HG4I3F1U1W7A2R1ZD2E3G4I4T5D2I9140、（2017年真題）貸款分類時，應當遵循的原則不包括（）。

A.真實性原則

B.及時性原則

C.重要性原則

D.相關性原則【答案】DCN3X2O8F2A5L7N9HQ7N1K4N1T7J7X2ZW5R4C10B2P3W10M10141、對于固定資產(chǎn)貸款項下借款人單筆支付金額超過項目總投資()的貸款資金支付，應采用商業(yè)銀行受托支付方式。

A.5％或超過500萬元人民幣

B.10％或超過500萬元人民幣

C.15％或超過500萬元人民幣

D.5％或超過100萬元人民幣【答案】ACB6U3L2A7P5T7M6HD3C5E9M4F9S7O8ZG3F1R2J4S5T10F9142、貨幣經(jīng)紀公司及其分公司按照銀保監(jiān)會批準經(jīng)營的業(yè)務不包括（）。

A.境內外衍生產(chǎn)品交易

B.境內外證券市場交易

C.境內外貨幣市場交易

D.境內外債券市場交易【答案】BCH9P7F2R6R10M2I4HT10W6B10Z5X9W5N7ZI2T1B1C7R5M4T6143、非金融類不良資產(chǎn)的經(jīng)營模式是()。

A.按原值打折收購并擇機進行處置以回收現(xiàn)金

B.資產(chǎn)置換

C.資產(chǎn)證券化

D.重組型非金業(yè)務【答案】DCS8C4S2Y2Z7U3O9HA8H4Q1Q7H5D3W10ZQ1O10O2J4K2W2C8144、某企業(yè)甲產(chǎn)品的實際產(chǎn)量為1000件，實際耗用材料4000千克，該材料的實際單價為每千克100元；每件產(chǎn)品耗用該材料的標準成本為每件250元，材料消耗定額為每件5千克。直接材料成本的數(shù)量差異是（）。

A.200000元不利差異

B.200000元有利差異

C.50000元有利差異

D.50000元不利差異【答案】CCZ9X8M3H9I2S2D10HK8K9B9U7F3T9Y10ZY4P9P2W1X8O3G6145、（2019年真題）商業(yè)銀行內部控制應當貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，避免存在盲區(qū)和空白，這是內部控制的（）原則。

A.制衡性

B.全覆蓋

C.匹配性

D.審慎性【答案】BCF6F9X8E6V3B6O9HO1T2R10M2H6X10B5ZQ8F8G9A7V6S9Y6146、根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》規(guī)定，向符合條件的同一申請人核發(fā)學生信用卡的發(fā)卡銀行不得超過()。

A.四家

B.三家

C.兩家

D.一家【答案】CCW4Q6K2W7M2H1Z9HS1I5U4V5L10S7O4ZI2T7U7W8C6B9I9147、經(jīng)()批準的銀行或非銀行金融機構是辦理支付結算和資金清算的中介機構。

A.中國人民銀行

B.銀監(jiān)會

C.銀行業(yè)協(xié)會

D.國務院【答案】ACZ6E2S4L3M8D7V5HA10O6A10Y9W9N7G2ZW7J6X6S8O6R1K4148、下列不屬于績效考評指標權重的設置方法的是（）。

A.綜合調查法

B.主觀經(jīng)驗法

C.專家調查法

D.主次指標排隊分類法【答案】ACL8Z2K9T4P10P8B9HQ1H7L9Q10P9O8J6ZB1D3V6Q5V3X7T5149、下列敘述有誤的一項是()。

A.商業(yè)銀行應為合規(guī)管理部門配備有效履行合規(guī)管理職能的資源

B.商業(yè)銀行合規(guī)部門負責人應對本條線和本機構經(jīng)營活動的合規(guī)性負首要責任

C.商業(yè)銀行應根據(jù)業(yè)務條線和分支機構的經(jīng)營范圍、業(yè)務規(guī)模設立相應的合規(guī)管理部門

D.各業(yè)務條線和分支機構合規(guī)管理部門應根據(jù)合規(guī)管理程序主動識別和管理合規(guī)風險.按照合規(guī)風險的報告路線和報告要求及時報告【答案】BCM2X6A5Z7I1D9E3HG10E4T9P3I9M2O9ZX6B1A3T9G2M2O3150、以下中央銀行基準利率，（）是中國人民銀行對金融機構交存的法定存款準備金支付的利率。

A.再貸款利率

B.再貼現(xiàn)利率

C.存款準備金利率

D.超額存款準備金利率【答案】CCJ2I10A3E1Z4D4E6HW1T8R9R3C6E6J7ZX2R2P2Q2G3P7J6151、根據(jù)《信托公司管理辦法》，信托公司對外擔保余額不得超過其凈資產(chǎn)的（）。

A.10%

B.50%

C.30%

D.20%【答案】BCI9S6Y5G9E3O5E2HV4S6H2N2P7O10S7ZF10X3J5V1C10A8F7152、商業(yè)銀行開展同業(yè)業(yè)務實行專營部門制，由()建立或指定專營部門負責經(jīng)營。

A.人民銀行總行

B.商業(yè)銀行行長

C.人民銀行當?shù)刂?/p>

D.法人總部【答案】DCS3Q2E2D1Z4G9W4HJ9X2G10T6J9B10D2ZS7I2R9X3W1L10N10153、（）是指委托人基于對受托人的信任，將其財產(chǎn)權委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進行管理或處分的行為。

A.信托

B.保險

C.債券

D.委托【答案】ACZ3N8V7I7R4F1T6HE7H3Y4P9W5B7P7ZZ4D10A1V1J7R6Y5154、關于《商業(yè)銀行法》規(guī)定的存款業(yè)務基本法律規(guī)則，下列說法錯誤的是（）。

A.經(jīng)營存款業(yè)務特許制

B.以合法正當方式吸收存款

C.私自吸收存款

D.依法保護存款人合法權益【答案】CCM8W5P8A10W6I10C7HC3Z8Z4B4I10R5H3ZA8N4X2F7C2D8B3155、（）是我國經(jīng)濟體制和金融體制改革的產(chǎn)物，是我國金融體系中具有中國特色的一類非銀行金融機構。

A.財務公司

B.證券公司

C.保險公司

D.金融公司【答案】ACB3M5D2I10K9T5W5HY6T10I9B5G4E2X10ZZ4P9A7J9O8S7C6156、（2017年真題）下列關于客戶身份資料和交易記錄保存制度的說法中，錯誤的是（）。

A.客戶交易信息在交易結束后應當至少保存五年

B.金融機構破產(chǎn)和解散時，應當將客戶身份資料和客戶交易信息集中銷毀

C.客戶身份資料在業(yè)務關系結束后應當至少保存五年

D.在業(yè)務關系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應當及時更新客戶身份資料【答案】BCB1Y4P2F10S9G6T4HC5K2P10L8Z8X6R4ZT7B2U10X10F1S4X1157、銀行業(yè)消費者的投訴處理方式多種多樣，下列不屬于傳統(tǒng)投訴途徑的是（）。

A.銀行分支機構接訪

B.客戶服務中心受理的消費者投訴

C.營業(yè)網(wǎng)點現(xiàn)場受理的消費者投訴

D.電話受理的消費者投訴【答案】DCS7Y9H7G6B8R10C2HB7M3P8C2M8R1I5ZE4C9I4O2H3S8K1158、國務院發(fā)布的（），成為我國第一個正式的產(chǎn)業(yè)政策。

A.《中國產(chǎn)業(yè)政策大綱》

B.《關于當前產(chǎn)業(yè)政策要點的決定》

C.《九十年代國家產(chǎn)業(yè)政策綱要》

D.《外商投資產(chǎn)業(yè)指導目錄》【答案】BCR1J5M5Y2X6I6Y2HR3I9V10I2L7A3N5ZP8F8F10D7A2J4I2159、商業(yè)銀行及其分支機構不設立時點性規(guī)模考評指標，不在綜合績效考評指標體系外設定單項或臨時性考評指標，不設定沒有具體目標值、單純以市場份額或市場排名為要求的考評指標。這是符合（）的原則。

A.合理設置效益指標

B.誠信經(jīng)營

C.自身實力與考評指標相適應

D.審慎經(jīng)營和與自身能力相適應【答案】DCL7A9K10G7T7K6S3HX7Z2B7Q10C1R8Z1ZS1L2R1O10Z1J6Z6160、（2017年真題）商業(yè)銀行內部控制的基本要素不包括（）。

A.內部監(jiān)督

B.風險評估

C.外部控制措施

D.內部環(huán)境【答案】CCM1S6D10N1T8K6D4HA9N6E9W9S3I3U3ZS10U6E1G9F9B6B3161、下列屬于混業(yè)經(jīng)營的缺點的是()。

A.加強銀行業(yè)的競爭

B.增加銀行自身的風險

C.增加貸款和證券承銷的風險

D.可能會招致新的更大的金融風險【答案】DCG9U10L7Q6J7D1S2HZ7P1C5Z7R8T6U7ZF9O5G7F2P1Q7A3162、（2020年真題）國內系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為風險加權資產(chǎn)的（），由（）來滿足。

A.0.5%，核心一級資本

B.0.5%，一級資本

C.1%，核心一級資本

D.1%，一級資本【答案】CCR8B1W6B2T6S10S4HV7G9F6O5Z3V4C10ZS9Y6W7Q3N7S9L7163、某企業(yè)甲產(chǎn)品的實際產(chǎn)量為1000件，實際耗用材料4000千克，該材料的實際單價為每千克100元；每件產(chǎn)品耗用該材料的標準成本為每件250元，材料消耗定額為每件5千克。直接材料成本的數(shù)量差異是（）。

A.200000元不利差異

B.200000元有利差異

C.50000元有利差異

D.50000元不利差異【答案】CCJ6P1C2Z1M3V9O2HG9K7I6Q8I8G4Z3ZF5I9P6Y6H8X5C9164、下列選項中，（）不是稅收的特征。

A.社會性

B.固定性

C.強制性

D.無償性【答案】ACP3O4T10S6P1R7X1HD7Q9H9O10Q9I9Z2ZI8Y9S5R1W1C4B8165、企業(yè)集團財務公司是指以（）為目的，為企業(yè)集團成員單位提供財務管理服務的非銀行金融機構。

A.加強企業(yè)集團資金融通和提高企業(yè)集團資金使用效益

B.加強企業(yè)集團資金集中管理和提高企業(yè)集團資金使用效率

C.加強企業(yè)集團資金融通和為企業(yè)集團提供方便快捷服務

D.加強企業(yè)集團資金集中管理和滿足資金需求【答案】BCM1Z7O6W7B3X3R3HT4S8K7M6V9D4F2ZW3T8X8I9A8O7D8166、我國貨幣政策的目標是（）。

A.制定和執(zhí)行貨幣政策

B.保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長

C.防范和化解金融風險

D.維護金融穩(wěn)定【答案】BCL10M1H5L6O3Y8K10HS5Z10K10G4X8H4A7ZU2R1Q3U7B9D6V10167、（2017年真題）金融工具不具有的特點是（）。

A.風險性

B.短期性

C.流動性

D.收益性【答案】BCB9U1Y1E3B3N7U3HB2U4A1T3N4J2D7ZS8N9L10W5A5V9G9168、資產(chǎn)證券化屬于汽車金融公司的()。

A.資產(chǎn)業(yè)務

B.其他業(yè)務

C.負債業(yè)務

D.中間業(yè)務【答案】BCP2X6G3H6V1Q10O5HY6M9L5P8S8J6D1ZF8P8X5J2B10R10J1169、（2018年真題）商業(yè)銀行所承擔的市場風險水平與下列（）因素相匹配。

A.商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略

B.高級管理人員風險偏好

C.市場風險管理能力和資本水平

D.商業(yè)銀行的盈利目標【答案】CCO10L8D6L2Y3V6B1HX6O1Y4P3I1M9C10ZD3K2M5A8B5Y10W3170、下列哪種情況不應計入不良貸款?（）

A.王麗因出差在外，未及時歸還貸款本息

B.張偉宣告死亡，以其財產(chǎn)清償后，仍未能還清其生前的貸款

C.張海濤由于金融危機而失去工作，目前無正常收入，暫無力償還房貸

D.李國慶已無力歸還貸款，銀行將其抵押物拍賣，但損失金額尚不能確定【答案】ACQ2C9A9L3R5D8Q9HT1K5L5M10F4O7L5ZO1L8K4J8Y6F4Y6171、下列不屬于汽車金融公司其他業(yè)務的是()。

A.資產(chǎn)證券化

B.向金融機構出售或回購汽車貸款應收款

C.汽車融資租賃應收款

D.汽車租賃保證金【答案】DCU2D1X8A6L7U10Z4HD2A7S1R10P5B5G2ZH1X7J7R5Y8Z4H10172、根據(jù)《企業(yè)集團財務公司管理辦法》規(guī)定，財務公司可以經(jīng)營的業(yè)務不包括（）。

A.對成員單位提供擔保

B.對成員單位辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)

C.對成員單位辦理貸款及經(jīng)營租賃

D.經(jīng)批準的保險代理業(yè)務【答案】CCJ4R10C9R4X5P2Q8HP2M4I10V3T3B1N6ZI5S6R1S5L8X7E6173、()指債券發(fā)行后，把該債券的每筆利息支付和最終本金的償還進行拆分，然后依據(jù)各筆現(xiàn)金流形成對應期限和面值的零息債券。

A.結構性債券

B.本息合一債券

C.可交換債券

D.本息分離債券【答案】DCV2H9K9O6R2J5Z1HY7J2K4Q10D3B4G4ZC10B9F6G1V7I1A7174、（2018年真題）不良貸款不包括（）類貸款。

A.關注

B.次級

C.可疑

D.損失【答案】ACE6T1X8P9M9U8S6HT3E2E6W9G1T1D5ZO9B8U7O4N7S7H5175、2015年9月，中國銀監(jiān)會出臺了《商業(yè)銀行流動性管理辦法(試行)》，要求商業(yè)銀行能夠在中國銀監(jiān)會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)合格優(yōu)質流動性資產(chǎn)滿足未來至少()天的流動性需求。

A.20

B.30

C.40

D.50【答案】BCP7S7I7M3J9X10A4HB7D2E1N10O9U7V7ZB9D7W6E5O1F9S1176、不管商業(yè)銀行內部對貸款品種、稱謂如何劃分，只要用于固定資產(chǎn)投資的，皆納入()范疇。

A.“流動資金貸款”

B.“銀團貸款”

C.“財產(chǎn)貸款”

D.“固定資產(chǎn)貸款”【答案】DCF7I4B5U4K4J5N1HL10Y8R2R5J9P7I8ZF1Q8P3R6V5A7Z6177、（）是基本內部控制理論基礎上發(fā)展和完善起來的，如今已成為現(xiàn)代商業(yè)銀行謀求發(fā)展和保持競爭優(yōu)勢的重要基石。

A.成本控制制度

B.內部管理制度

C.全面風險管理

D.客戶關系管理【答案】CCZ1D8M6K1R6J10R3HH6X8L1N9S4G1U6ZS10O9D9U10M2I10A1178、政策性個人住房貸款實行“低進低出”的利率政策，帶有較強的政策性，以下哪項是政策性個人住房貸款？（）

A.個人住房組合貸款

B.商業(yè)性個人住房貸款

C.公積金個人住房貸款

D.自營性個人住房貸款【答案】CCJ4V9L1Z4A4H9I5HV6W4O10F5T1R6S10ZI8L3G5H4M4Q5T2179、金融資產(chǎn)管理公司成立之初的功能定位是作為專門的逆周期管理工具和()。

A.金融管理機構

B.金融監(jiān)督機構

C.金融救助機構

D.金融業(yè)務機構【答案】CCN1N5L10K2K5X10B8HA8V2R2A2D4G3T8ZZ1F4D6W10U7R7S5180、下列選項中，不屬于貨幣市場存款賬戶特點的是（）。

A.無使用次數(shù)的限制

B.無最高利率限制

C.無準備金限制

D.無存戶對象的限制【答案】ACO1M3S8J2I6V10D1HJ1G2D1J5Y2Z6D1ZH8C9I4L1T9G9U9181、教育儲蓄存款本金合計的最高限額為()元。

A.1000

B.5000

C.20000

D.50000【答案】CCN1B5P2X3A4J1L7HW1E8S9F4Z4B2U4ZB1Z10D2Z8B2Y4U10182、下列選項中，關于目前采用的績效考評的指標和方法的表述正