深入解讀-如何給自己的錢做預(yù)算

深入解讀-如何給自己的錢做預(yù)算（包含圖片）

做預(yù)算的過(guò)程就像學(xué)騎自行車，剛開始感覺(jué)很奇怪，多做幾次就習(xí)慣了。預(yù)算可以幫助你粉碎未償債務(wù)，讓你對(duì)財(cái)務(wù)有更好的掌握，甚至在這個(gè)過(guò)程中讓你活得更自由開心。而且最重要的是，做預(yù)算真的沒(méi)那么難。下面教你如何走上財(cái)務(wù)自由的光明道路！步驟部分1記好支出和收入1確定你的整體收入。你領(lǐng)的是固定的薪資，還是每個(gè)月都會(huì)變化的？想要做好預(yù)算，關(guān)鍵在于對(duì)自己賺多少錢有個(gè)清楚的把握。如果你是獨(dú)立合同工，或者是自由職業(yè)者，你要記住你帶回家的薪資，一般還沒(méi)有扣除稅費(fèi)。可能每個(gè)月你都賺到10000元人民幣，但很可能是稅前工資。因此你要減掉稅費(fèi)，這樣你對(duì)自己工資可支出的數(shù)目有個(gè)更精確的把握。如果你是一個(gè)有固定薪資的雇員，請(qǐng)先不要把可能的退稅計(jì)入到你的總收入中。你每月的收入僅僅反映你稅后帶回家的錢。如果你做得到退稅，那想怎么花就怎么花，但如果你沒(méi)得到，也不會(huì)差得太多，你也不用過(guò)的太拮據(jù)。2確定自己的開銷。什么是你每月必須支付的賬單？是每星期五的晚上和朋友一起出去吃的晚飯，還是一周去看一次的電影？注意自己的錢花到哪里去了，這樣你對(duì)錢的概念會(huì)更清晰一些。把支出分成幾大類。這樣看起來(lái)更為一目了然。把開銷分門別類一下，很可能就能改變你花錢的習(xí)慣，如果你不知道錢花到那里去了，比如花到啤酒、彩票等地方去，這樣的方法就更有幫助了。比如你可以用下面這幾個(gè)類別：家（抵押貸款、維護(hù)費(fèi)用、保險(xiǎn)）汽車（貸款、維修、保險(xiǎn)）食品（超市花銷和餐館用餐）公用設(shè)施（氣、電、水）醫(yī)療和健身（醫(yī)療、健身會(huì)員，美容）旅游和度假個(gè)人（娛樂(lè)、購(gòu)物、置裝）儲(chǔ)蓄3用你的工資數(shù)額減去你的常規(guī)花費(fèi)。答案是一個(gè)負(fù)數(shù)嗎？如果是，那你得考慮改變生活方式了，因?yàn)槟愕幕ㄤN超出了你能掙的錢。如果你有余錢，把錢分成下面幾組：彈性消費(fèi)。這應(yīng)該占你約10-20%的薪水，預(yù)留出這些錢作為備用，用作日常花費(fèi)，比如，塞車的時(shí)候，你盯著美女看而把車子保險(xiǎn)杠擦碰到了。如果一些你需要支付的花費(fèi)稍稍超出了你的預(yù)期，就用這部分錢搞定。儲(chǔ)蓄。理想情況下你可以省出約30%的薪水。而在現(xiàn)實(shí)中，無(wú)論薪水怎么樣，無(wú)論開銷有多大，都要盡你所能省出約10%的薪水。賺夠足夠的儲(chǔ)蓄，充當(dāng)應(yīng)急基金（大約是每月常規(guī)費(fèi)用的4到6倍），之后再開始用存的錢去投資。[1][2]支出的錢。這部分錢是在減去彈性消費(fèi)和儲(chǔ)蓄的錢之后剩下的部分。這部分是你花在諸如買衣服、外出吃飯或其他娛樂(lè)活動(dòng)上的。如果你發(fā)現(xiàn)在娛樂(lè)活動(dòng)上花了大筆的金錢，那你可能要學(xué)會(huì)降低娛樂(lè)方面的花費(fèi)。部分2做出預(yù)算1建立財(cái)務(wù)預(yù)算目標(biāo)。預(yù)算目標(biāo)分為短期預(yù)算和長(zhǎng)期預(yù)算。定下目標(biāo)以后，才能有效堅(jiān)持。比如每個(gè)月為買房子而存一些錢，有了目標(biāo)以后，你就更會(huì)堅(jiān)持下去，從而積少成多。短期目標(biāo)包括：每個(gè)月不支出超過(guò)一定數(shù)量的錢，或者每個(gè)月節(jié)省六百元。短期目標(biāo)通常比長(zhǎng)期目標(biāo)更容易實(shí)現(xiàn)。長(zhǎng)期目標(biāo)包括負(fù)擔(dān)房貸、車貸等，或者提前準(zhǔn)備退休計(jì)劃。長(zhǎng)期目標(biāo)是沒(méi)法一蹴而就的目標(biāo)——事實(shí)上可能幾十年都看不到效果。長(zhǎng)期目標(biāo)是比較難做預(yù)算的。2對(duì)你必須支付的費(fèi)用做一個(gè)清單。這些必須支付的費(fèi)用包括：租金或貸款、電、氣、食物和尿布（如果家里有寶寶）等。把這些必需品的費(fèi)用加起來(lái)后，看看你的月收入還剩多少。如果你大部分的收入都是用在這些必需支出上，也不用擔(dān)心，想要勒緊褲腰帶總是有辦法的，想要賺更多的錢也會(huì)有辦法。最重要的是要做個(gè)預(yù)算并嚴(yán)格遵守，這樣你才能克服困難，積攢更多的錢。如果你在負(fù)擔(dān)完這些必需支出后，還有數(shù)量可觀的余錢的話，那真是個(gè)好消息。不是每個(gè)人都有辦法做到這點(diǎn)。接下來(lái)要做的事，就是把你準(zhǔn)備花費(fèi)的項(xiàng)目按優(yōu)先級(jí)排個(gè)列表。3然后給剩下來(lái)的余錢做個(gè)預(yù)算。這部分的預(yù)算該怎么做，不同生活方式、不同價(jià)值觀的人有不同的答案。你有什么盼望已久的目標(biāo)，你又想怎樣花錢去實(shí)現(xiàn)它？賺到了錢，畢竟是勞動(dòng)的結(jié)果，但不是你生活的結(jié)果。你想怎么花自己的錢，讓錢真正為你服務(wù)？問(wèn)問(wèn)自己：你是什么類型的人，平時(shí)你喜歡做什么？絕大多數(shù)人把錢花在愛(ài)好、興趣和欲望上。把這些當(dāng)做對(duì)自己的投資。你投入了一些金錢，收獲了滿意度、生活體驗(yàn)等。想想是什么能讓你真正快樂(lè)。科學(xué)家們調(diào)查發(fā)現(xiàn)，那些把錢花在精神體驗(yàn)上的人，比把錢花在物質(zhì)財(cái)產(chǎn)上的人更快樂(lè)。那是因?yàn)閷?duì)體驗(yàn)的美好回憶比物質(zhì)的魅力更持久，得到物質(zhì)的新鮮感很快就消失了。在你的預(yù)算中，想想什么經(jīng)歷讓你真正感到快樂(lè)，并考慮相比用在物質(zhì)上而言，省出更多的錢去旅行和度假。[3][4]4使用軟件來(lái)幫助你做預(yù)算。個(gè)人理財(cái)軟件最近越來(lái)越火熱。這些軟件含有預(yù)算制定工具，可以幫你定制自己的預(yù)算，并幫你分析、規(guī)劃現(xiàn)金流，讓你更好地理解自己的消費(fèi)習(xí)慣。一些個(gè)人理財(cái)軟件例如：MintQuickenMicrosoftMoney（微軟理財(cái)）AceMoneyBudgetPulse部分3成為一個(gè)預(yù)算專家1花錢不要超出預(yù)算。這是做預(yù)算的基本準(zhǔn)則，也差不多是唯一一個(gè)準(zhǔn)則。聽(tīng)起來(lái)很簡(jiǎn)單，但實(shí)際生活中，即使你已經(jīng)做好了預(yù)算，還是很可能不小心花得太多。所以要留心自己的消費(fèi)習(xí)慣和錢的去向哦。2記日記。在學(xué)做預(yù)算的初期階段，記日記對(duì)保持消費(fèi)習(xí)慣有很大的幫助。把每天花錢的內(nèi)容都給記下，對(duì)自己的消費(fèi)有個(gè)全面的把握。注意一些本可以避免的重復(fù)消費(fèi)，比如，每天晚上都很晚睡，早晨都得去喝星巴克的咖啡。3了解奢侈品和必需品之間的區(qū)別。在你的預(yù)算中，確定什么是你必須花的，什么是你想要花的。必需品的優(yōu)先級(jí)是最高的。如果你有余錢，你可以用于外出旅行或者購(gòu)物。定期獎(jiǎng)勵(lì)自己，不要讓自己憋得太久。正如前面提到的，錢是為你服務(wù)的，而不是相反的。如果你感覺(jué)你做了預(yù)算的奴隸，或者做了錢的奴隸，你都不會(huì)感到幸福的。所以你可以一個(gè)月請(qǐng)自己吃頓好的。另外也不要濫用獎(jiǎng)勵(lì)，否則會(huì)適得其反。買一個(gè)冰淇淋甜筒問(wèn)題不大，但只要你獎(jiǎng)勵(lì)自己高價(jià)商品，比如3000塊錢的鞋子，或10000元的高檔床墊，你就只能繃緊褲腰帶了（甚至窮得要煮褲腰帶吃了）。要是獎(jiǎng)勵(lì)定得太高，那就等著和預(yù)算吻別吧。4減少更大的支出。這些往往是最不愉快、但最有效的維持預(yù)算的方法。如果你過(guò)去每年都去旅游，今年就考慮待在家里吧。想想你可能有哪些昂貴的“惡習(xí)”。減少這些“惡習(xí)”，可以讓你對(duì)自己更負(fù)責(zé)，感覺(jué)還會(huì)更好。如果你抽煙，你可以找個(gè)方法戒煙。5把信用卡等銀行卡扔在家里。當(dāng)你在外過(guò)夜生活的時(shí)候，腦子一迷糊就把借記卡或信用卡完全交給酒吧，然后都花在娛樂(lè)項(xiàng)目上。不能這樣！這樣太容易因?yàn)楦哳~的賬單而接到催賬電話的，你也得一天天遠(yuǎn)離原來(lái)的預(yù)算了。只帶現(xiàn)金支付，不要用信用卡。研究表明，用現(xiàn)金代替信用卡支付，花的錢會(huì)更少。因?yàn)槿藗兓ìF(xiàn)金的時(shí)候，會(huì)隨著花更多的錢而感到失去的痛楚。信用卡就不像現(xiàn)金那樣，花的時(shí)候沒(méi)什么感覺(jué)，但大把大把的鈔票就悄悄溜進(jìn)了別人的口袋。[5][6]部分4讓預(yù)算更進(jìn)一步1減少繳稅費(fèi)用。這通常意味著你每年整理繳稅金額的時(shí)候，要更好地利用減免額度。開始收集發(fā)票，你是一個(gè)獨(dú)立合同工的話更要注意了。2上訴地產(chǎn)評(píng)估。如果你是一個(gè)業(yè)主，而且你有足夠的證據(jù)質(zhì)疑你的財(cái)產(chǎn)評(píng)估值，你可以借此減少你的房地產(chǎn)稅。3比通貨膨脹走快一步。隨著時(shí)間的推移，通貨膨脹提高了生活的成本。每年的產(chǎn)品價(jià)格以3%的速度增長(zhǎng)；在過(guò)去的24年里物價(jià)翻了一番。如果你的收入開始上升，除非你確信你的收入增長(zhǎng)速度能