2022年初級銀行從業(yè)資格(初級風險管理)考試題庫高分預測300題帶答案(海南省專用)

《初級銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、()是商業(yè)銀行有效識別和防范操作風險的重要手段。

A.健全的內(nèi)部控制體系

B.完善激勵約束機制

C.完善的公司治理

D.以上都正確【答案】ACH7S9S10K9U10N5I10HJ9M10I5Y9D8A9Z6ZF5S2F1T5J4S3Z22、A、B兩種債券為永久性債券，每年付息，永不償還本金。債券A的票面利率為5%，債券B的票面利率為6%，若它們的到期收益率均等于市場利率，則（）。

A.債券A的久期大于債券B的久期

B.債券A的久期小于債券B的久期

C.債券A的久期等于債券B的久期

D.無法確定債券A和B的久期大小【答案】CCP5C5M8B9Y4Q9X1HS6M1U10Q6N3K7O9ZL2R7X1Q8A10Q10O43、下列各項中，不屬于抵押合同應詳細記載內(nèi)容的是()。

A.抵押品名稱

B.抵押品的質(zhì)量

C.被擔保的主債權種類

D.抵押物移交的時問【答案】DCG3P8J1S9A10N5I8HT2Y9S9E5X7Z9Y8ZE9Q10B7O2M9N3D24、（2021年真題）商業(yè)銀行貸款定價應至少覆蓋貸款的（）

A.極端損失

B.預期損失

C.違約損失

D.非預期損失【答案】BCE10Q3T6Q10C4M9Y7HI3D7F4J10W4K7E3ZM4J2N3S8M2L7H55、下列不屬于日常情況下商業(yè)銀行流動性來源的是（）。

A.不良貸款核銷

B.拆入資金和正回購

C.發(fā)行債券

D.客戶存款增加【答案】ACW9A6Q2A10G5M9J3HT2B7T10G1R4I8X6ZZ6K7X7C10N3W10P86、“業(yè)務規(guī)模小、交易量小、結(jié)構(gòu)變化不太迅速的業(yè)務領域，雖然操作風險造成的損失不一定低，但是發(fā)生操作風險的頻率相對較低；而業(yè)務規(guī)模大、交易量大、結(jié)構(gòu)變化迅速的業(yè)務領域，受到操作風險沖擊的可能性也大”指的是操作風險的（）特點。

A.差異性

B.復雜性

C.轉(zhuǎn)化性

D.具體性【答案】ACU10V10L1X4Z8E7N2HI2I10D6Q2K5M1G2ZG10I2H8N3E8Z7T77、（）是指對基于量化方法計算出的市場風險計量結(jié)果來設定限額。

A.頭寸限額

B.風險價值限額

C.止損限額

D.敏感度限額【答案】BCV3D6D1X4E3A6X2HQ3E10U7E1U8D8S10ZV5Q3D5H10K2W5N108、監(jiān)管部門通過()等監(jiān)督檢查手段，實現(xiàn)對商業(yè)銀行風險的及時預警、識別和評估，確保商業(yè)銀行風險得以有效控制、處置。

A.非現(xiàn)場監(jiān)測和現(xiàn)場檢查

B.風險評級和糾正處置

C.外部審計和信息披露

D.自我評級和壓力測試【答案】ACD8L10X4S10L8D6W4HS7I5D9N2U4N6F4ZP3I2Y2I1U9P6V59、下列關于商業(yè)銀行流動性監(jiān)管核心指標的說法，錯誤的是（）。

A.流動性比例和超額備付金比率屬于商業(yè)銀行流動性監(jiān)管核心指標

B.核心負債比率屬于商業(yè)銀行信用性監(jiān)管核心指標

C.流動性缺口比率屬于商業(yè)銀行流動性監(jiān)管核心指標

D.計算商業(yè)銀行流動性監(jiān)管核心指標應將本幣和外幣分別計算【答案】BCU10X3S5A4T3G3A5HP8B8A1A10P3C4D10ZP7V7Z6R7I1A5X710、（）是指商業(yè)銀行能夠以合理成本通過各種負債工具及時獲得零售或批發(fā)資金的能力。

A.負債流動性

B.表外流動性

C.資產(chǎn)流動性

D.表內(nèi)流動性【答案】ACF6S6Z9S7D7O10C6HS3W4E4J8L8M8K7ZQ7Z4M6M4K1L10V411、（）對股東大會負責，從事商業(yè)銀行內(nèi)部盡職監(jiān)督、財務監(jiān)督、內(nèi)部控制監(jiān)督等監(jiān)察工作。

A.監(jiān)事會

B.董事會

C.內(nèi)部審計部門

D.高級經(jīng)理【答案】ACS9U3X5N2N8V3E2HW4W1F5A7E3T7F6ZY8A6X9P1T3G9P212、交易帳戶記錄的是銀行為交易目的或?qū)_交易帳戶其他項目的風險而持有的（）。

A.金融頭寸

B.金融工具

C.金融工具和商品頭寸

D.商品頭寸【答案】CCC6C9F5Y7T6X8C4HJ2R10D2O10B8Y9J10ZB9Z7W1U9M3Q9F213、以下（）不屬于聲譽風險管理的基本做法。

A.明確董事會和高級管理層的責任

B.建立清晰的聲譽風險管理流程

C.采取恰當?shù)穆曌u風險管理方法

D.無明確記載的危機處理流程【答案】DCT3B2U8K1F7Z2F7HF8A3V1M4J6Y1H7ZY2C3I3M3C1S1Z914、賬戶管理屬于（）。

A.柜面業(yè)務

B.法人信貸業(yè)務

C.個人信貸業(yè)務

D.資金交易業(yè)務【答案】ACM10W5J5C3Q8I7X10HP2P7H8V1W10R7L6ZR9J6B7D8G10M4G915、()限額對多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制。

A.總頭寸

B.凈頭寸

C.風險

D.止損【答案】BCA4K8G8M4M10P5E6HU8R2N7F3C2J1U3ZN7O9K6U4B4F3Z316、（2019年真題）計算總敞口頭寸比較激進的方法是（）。

A.累計總敞口頭寸法

B.凈總敞口頭寸法

C.短邊法

D.長邊法【答案】BCB7K3K5S10F7Z1M2HI3V2H9Y5F5I5C1ZZ4I10Y6U3C1W9J917、已知期初正常類貸款余額500億元，關注類貸款余額40億元，次級類貸款余額20億元，可疑類貸款余額10億元，損失類貸款余額0。則該商業(yè)銀行當期期末的不良貸款余額是（）億元。

A.35

B.32

C.36

D.30【答案】ACI2F10J7L10O2Y7C3HI8U8R8T2Y7A7P6ZT7W2N10D6A3Y4N718、商業(yè)銀行采用高級計量法，建立模型使用的內(nèi)部損失數(shù)據(jù)應充分反映本行操作風險的實際情況。其中，（）不屬于高級計量法體系。

A.損失分布法

B.內(nèi)部衡量法

C.基本指標法

D.打分卡法【答案】CCJ9E6E3G10P2S4L7HK6P9T2V5I1Y10E4ZL8F7X2R10E6N3Z719、如果銀行的總資產(chǎn)為200億元，總存款為120億元，核心存款為60億元，應收存款為25億元，現(xiàn)金頭寸為10億元，總負債為220億元，則該銀行核心存款比例屬于()。

A.0.125

B.0.25

C.0.3

D.0.5【答案】CCL8V7V10F9R5O1J6HY6R2S5X3B3M4K5ZH7G1V3R6E9Z3X1020、操作風險評估的對象通常為“業(yè)務流程”和（），在特定情況下，也可能是某個特定的操作風險事件。

A.“業(yè)務活動”

B.“管理流程”

C.“管理活動”

D.“整體流程”【答案】CCJ8B10T6T2Y9K8C8HQ6E5Q2L5R9D9K8ZF5T6Y3Q2Z2G2M621、在市場風險管理過程中，由于利率、匯率等市場價格因素的頻繁變動，（）一般不具有實質(zhì)性意義。

A.名義價值

B.市場價值

C.內(nèi)在價值

D.公允價值【答案】ACI1G1O10D1D3V8Q7HN4U7C4H3P2Z9W2ZR2F8F8E1A5B3T922、（2021年真題）假設某風險資產(chǎn)的預期收益率為8%，標準差為0.15，同期國債的無風險收益率為4%。如果希望利用該風險資產(chǎn)和國債構(gòu)造一個預期收益率為6%的資產(chǎn)組合，則該風險資產(chǎn)和國債的投資權重分別為（）。

A.40%，60%

B.20%，80%

C.30%，70%

D.50%，50%【答案】DCR2F9I4B5X9X4V1HX7O6E2E6T3I8X3ZX4D2M2M3I4G9U1023、生產(chǎn)過程各項作業(yè)的檢驗以（）為主，專職檢驗人員巡回抽檢為輔，成品質(zhì)量必須進行最終認證。

A.專業(yè)工程師

B.專職檢驗人員

C.材料責任工程師

D.施工現(xiàn)場操作人員的自檢、互檢【答案】DCK4N2A5F10I5D4G8HI1H7U6W3F10S5G2ZO7F9Y6M5A9X1V624、（2021年真題）在商業(yè)銀行的經(jīng)營發(fā)展過程中，存款人、貸款人乃至整個市場對商業(yè)銀行的態(tài)度和信心至關重要，因此（）對商業(yè)銀行市場價值的威脅最大。

A.聲譽風險

B.法律風險

C.信用風險

D.市場風險【答案】ACO5P5N8X3H1P3L2HV3K1J7N2O10E5C10ZD9Z10L9G5O4S2Z825、在結(jié)構(gòu)吊裝中常作收緊攬風和升降吊籃之用的是（）。

A.手扳葫蘆

B.千斤頂

C.卷揚機

D.鋼絲繩夾【答案】ACM2R3I9K6H1J10P10HE4A5P3H3W4N9G4ZT6V8Y8Q7H9P7X926、（2021年真題）某商業(yè)銀行客戶服務中心平均每小時接到6個電話，度量該中心5小時內(nèi)接到38個電話的概率應該采用的概率模型是（）。

A.二項分布

B.泊松分布

C.正態(tài)分布

D.均勻分布【答案】BCH7I10Y6V9A2O2Z9HV3G4X8Q10Z9K3Z3ZJ4J8H5S7T2P7G427、商業(yè)銀行過去籌集的資金由于受到內(nèi)外部因素的影響而發(fā)生不規(guī)則波動，從而對商業(yè)銀行的價值產(chǎn)生沖擊并引發(fā)相關損失的可能性被稱為()。

A.資本折價風險

B.負債流動性風險

C.資產(chǎn)減值風險

D.投資風險【答案】BCC9X6P3F9J6T10T10HO3I9D7V9F10G3B8ZA4Y9K6E2Q3F3W628、下列（）不屬于杠桿率指標的優(yōu)點。

A.具備逆周期調(diào)節(jié)作用，能維護金融體系穩(wěn)定和實體經(jīng)濟發(fā)展

B.避免了資本套利和監(jiān)管套利

C.能防范銀行背離審慎經(jīng)營原則、過度積聚高風險資產(chǎn)

D.風險中性的，相對簡單易懂【答案】CCV4G10R6N7O10T3I10HE1L5B5I5Y4Q7X9ZB2T8T7A5P5T8A229、項目施工組織設計批準后，（）牽頭向項目現(xiàn)場管理工程師交底。

A.項目總工程師

B.方案編制人

C.項目現(xiàn)場管理工程師

D.分包單位施工人員【答案】ACB7F6V6M1M3A6Y5HW1L9G10R8A1Z3A3ZW1H3T4J9E2C10Y830、（2021年真題）關于商業(yè)銀行風險偏好的作用，下列表述錯誤的是（）。

A.如果沒有明確的風險偏好，會在銀行內(nèi)部造成董事會、管理層、不同業(yè)務領域、分支機構(gòu)對風險的“胃口”迥異

B.使銀行追求財務利潤和發(fā)展速度

C.明確表達對待風險的態(tài)度有助于在不同利益相關者之間形成一個共同交流的基礎

D.明確風險偏好有助于商業(yè)銀行更清楚地認識自身能夠承擔的風險【答案】BCY8K8V5A6K4V4T9HP6B9X4V9U5C6E4ZI6J10V9X3J9J10X931、（）是影響工程質(zhì)量的主要因素。

A.自然因素

B.人的因素

C.設計因素

D.方法因素【答案】BCL7U8Q9A6B7O7Q10HS10N9E8N6I1P5P1ZH8V9W8J5L3B8Q132、風管連接處嚴密度合格標準為低壓風管每（）m接縫，漏光點不多于（）處為合格。

A.103

B.82

C.83

D.102【答案】DCZ4D3G5E4G3V6H2HW9P9P9G3S6J10Z8ZC8D5H7M8A9E3T933、假設某商業(yè)銀行以市場價值表示的簡化資產(chǎn)負債表中，資產(chǎn)A=2000億元，負債1=1800億元，資產(chǎn)加權平均久期為DA=5年，負債加權平均久期為D1=3年，根據(jù)久期分析法，如果市場利率從4％下降到3．5％。則商業(yè)銀行的整體價值約（）。

A.減少22億元

B.增加22億元

C.增加26億元

D.減少26億元【答案】BCH10Q4L6Q7G6S5W4HW8M7W5D4Z8X2I7ZU5P10B3N6E1C9M434、某公司2015年銷售收入為1億元，銷售成本為4000萬元，2015年期初存貨為150萬元，2015年期末存貨為250萬元，則該公司2015年存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)為（）天。

A.19.8

B.18.0

C.16.0

D.22.8【答案】BCI3R2O2I1O7G6F8HR8V10V5Z9E4S2M7ZB8E4V6P6S4K9S835、在業(yè)務外包過程中，由于供應商的過錯造成供應中斷，引起銀行部分支付業(yè)務無法正常進行而造成嚴重損失。此事件對應的操作風險成因是（）。

A.違反內(nèi)部流程

B.人員因素

C.系統(tǒng)缺陷

D.外部事件【答案】DCU3B6O4O9Y4M1A3HH6O4F8Z5E2J2F9ZR8P9Y1V4Y1T9L236、假設某銀行當期貸款按五級分類標準分別是：正常類800億元，關注類200億元，次級類35億元，可疑類10億元，損失類5億元，一般準備、專項準備、特種準備分別為40億元、15億元、5億元，則該銀行當期的不良貸款撥備覆蓋率為（）。

A.20%

B.80%

C.100%

D.120%【答案】DCK5Y1B2A10P10Z1Q4HV6B10A1S4C9X8N5ZH5J1P2T9O3V8Y1037、下列關于商業(yè)銀行在完善內(nèi)部控制體系的理解，不正確的是()。

A.高級管理層制定適當?shù)膬?nèi)部控制政策

B.董事會負責建立并實施一個充分有效的內(nèi)部控制體系

C.內(nèi)部控制不屬于商業(yè)銀行日常工作的一部分

D.監(jiān)事會負責監(jiān)督董事會、高級管理層完善內(nèi)部控制體系【答案】CCA8Y4V10W8Y1C2D3HJ5U6V8S4Y1Y8N7ZC7M10D10T4L10G4L138、某進口公司持有美元，但要求對外支付的貨幣是日元，可以通過()，賣出美元，買入日元，滿足對外日元的需求。

A.期貨交易

B.即期外匯交易

C.遠期外匯交易

D.期權交易【答案】BCA7P7C2D5U2M8W10HH3T7W8M10H9M7S4ZI10I3M5I3R10A8K339、商業(yè)銀行在設計限額體系時，應綜合考慮的主要因素不包括()

A.壓力測試結(jié)果

B.外部社會環(huán)境

C.內(nèi)部控制水平

D.資本實力【答案】BCH5W9L9I5F8K1Y4HZ1Q10O7J5R10H3V2ZH5V2V7B6W3B1B440、（）是指金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價值。

A.市場價值

B.公允價值

C.名義

D.市值重估【答案】CCJ1C7M10J6A2Q4N10HU5L3N5L4A7P9W9ZX2Q8I5C6D6X8I141、作為外資銀行流動性監(jiān)管指標，外國銀行分行外匯業(yè)務營運資金的()應以6個月以上（含6個月）的外幣定期存款作為外匯生息資產(chǎn)。

A.15%

B.30%

C.50%

D.60%【答案】BCR4I7H9H3P6Q10K9HW6G7Q2J7G8V7I10ZI2A7Y2I10M2K6R842、某銀行用1年期存款作為1年期貸款的融資來源，存款按照倫敦銀行同業(yè)拆借利率每月重新定價一次，而貸款則按照美國國庫券利率每月重新定價一次，在這種情況下，該銀行最容易引發(fā)的利率風險是()。

A.重新定價風險

B.收益率曲線風險

C.基準風險

D.期限錯配風險【答案】CCW2L8L2D3O10S3S9HO2G10V1J10H10Q4R9ZY3X7K4V6B2Z5V543、某公司年初速動資產(chǎn)為1395萬元，流動負債為1240萬元。則該公司速動比率為（）。

A.1.5

B.3.1

C.1.43

D.1.13【答案】DCL3J2O10F4T7K8J6HP6A5X4B3E8O7I3ZG9M8M8V10B8O6P144、在現(xiàn)金流量分析中，首要分析的是()。

A.經(jīng)營性現(xiàn)金流

B.投資活動的現(xiàn)金流

C.融資活動的現(xiàn)金流

D.消費活動的現(xiàn)金流【答案】ACM7E6Q10I7I4M3I7HJ7Y4A5O2Q2A9X9ZB1Q7A4K7H1D7M245、巴塞爾委員會對市場風險內(nèi)部模型提出的要求，表述正確的是()。

A.置信水平采用99％的單尾置信區(qū)間

B.持有期為15個營業(yè)日

C.市場風險要素價格的歷史觀測期至少為半年

D.至少每6個月更新一次數(shù)據(jù)【答案】ACK9T10X10V1J9B2C1HQ4O6B5F4Q8K2B2ZN2I1K9J8K5G2M846、在市場準入范圍和標準中，（）不屬于中資商業(yè)銀行行政許可事項。

A.機構(gòu)設立

B.機構(gòu)終止

C.董事和高級管理人員任職資格

D.資本監(jiān)管【答案】DCQ4A4K3T8F3U6O6HJ3J9P3H6R4Q2M6ZD3U6K4I1T6N3J347、在分析單一法人客戶的非財務因素時，在管理層風險方面不需要關注的是（）。

A.某機械公司的管理層決策過程

B.某文化公司王總經(jīng)理的年齡

C.某證券公司何副總的誠信度

D.某保險公司客戶主管的素質(zhì)【答案】BCZ2U5S2I2C7Y5C1HG9Q9F7F10H10W9Z6ZY7O9K5W1B7C6O1048、（2019年真題）《巴塞爾新資本協(xié)議》通過降低監(jiān)管資本要求，鼓勵商業(yè)銀行采用（）技術。

A.低級風險量化

B.中級風險量化

C.高級風險量化

D.以上均不正確【答案】CCW6L7C4T5J4C4T1HY1J9K3E8L9H9U9ZP4X6T3A2X9K2Q149、下列說法不正確的是()。

A.信用評分模型分析首先模擬出特定型的函數(shù)關系

B.專家判斷和信用評分法比違約概率模型更具優(yōu)越性

C.死亡率模型是違約概率模型中最具有代表性的模型之一

D.違約概率模型能直接估計客戶的違約概率【答案】BCP3A1U1S5C3A8J9HE9K2N1H2X5R5I4ZF7N5I10Q4R8M8Z1050、隨著土地市場的不斷規(guī)范和土地登記代理市場的日趨發(fā)育，土地登記代理業(yè)務接受委托的來源中，（）將是未來發(fā)展的主要途徑。

A.被動接受

B.主動爭取

C.強制得到

D.自我申請【答案】BCW2G3G9I5X4A9E6HG10G7X9N8M2F5O8ZY9Y4F4F6F9C9Q951、根據(jù)我國銀監(jiān)會制定的《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，資產(chǎn)收益率的計算公式為（）。

A.資產(chǎn)收益率=稅后凈收入／資本金總額

B.資產(chǎn)收益率=稅后凈利潤／資本金總額

C.資產(chǎn)收益率=稅后凈利潤／平均資本金總額

D.資產(chǎn)收益率=稅后凈收入／資產(chǎn)總額【答案】DCK9F7D9R6C10C8R4HJ2H9W2H5A1M4M1ZO9U3T7T9Z10M3R652、土地登記的基本單元是（）。

A.宗地

B.地塊

C.權屬地

D.租賃土地【答案】ACG9C10K3G9M2X9Y10HJ2S1Q9N7M5Z7E6ZY10S1E2K2F1I8G853、下列各項中，關于我國對資本充足率要求的說法不正確的是（）。

A.監(jiān)管部門將商業(yè)銀行分為一、二、三、四類，其中對一、二類銀行主要實行強制性的監(jiān)管干預措施

B.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國商業(yè)銀行資本信息披露包括資本充足率的計算方法

C.資本充足率=(總資本-對應資本扣減項)／(信用風險加權資產(chǎn)+12.5×市場風險資本要求+操作風險資本要求)

D.一級資本充足率=(一級資本-對應資本扣減項)／(信用風險加權資產(chǎn)+12.5×市場風險資本要求+操作風險資本要求)【答案】ACO10D7V4W3O1Q5R1HF7B4Q3E4K10Z10I7ZR1M10Y5L7B6X6O754、()通常指派最高風險管理委員會負責擬訂具體的風險管理政策和指導原則。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.風險管理總監(jiān)【答案】ACD4F7O8V2L5V10Y4HS3K4J5H3F4R10Z6ZO1S9E6X6R6W7E655、商業(yè)銀行采用()計量信用風險加權資產(chǎn)的，貸款損失準備缺口是指商業(yè)銀行實際計提的貸款損失準備低于預期損失的部分。

A.內(nèi)部評級法

B.內(nèi)部模型法

C.權重法

D.高級計量法【答案】ACR6U9J4W8C1C10Y3HB3J1O4C7S5O2R7ZU8I7I1J1M3I6P556、某股票過去3年的年收益率分別為5％、～2％和1％，那么其收益率的樣本均值為（）。

A.3.51％

B.3.11％

C.2.87％

D.1.33％【答案】DCE1Y2U4U4S7O8M7HD7K9D7Z3K4B5M7ZM4V9K7Q2G1O3J357、甲、乙兩家企業(yè)均為某商業(yè)銀行的客戶，甲的信用評級低于乙，在其他條件相同的情況下，商業(yè)銀行為甲設定的貸款利率高于為乙設定的貸款利率，這種風險管理的方法屬于()

A.風險補償

B.風險轉(zhuǎn)移

C.風險分散

D.風險對沖【答案】ACT6V7B6D5B4Z6G4HX9E10C2A6F2D4X1ZL6K3H7W5F3V9L858、()承擔了風險識別、風險計量、風險監(jiān)測的重要職責，而各級風險管理委員會承擔風險控制決策的最終責任。

A.董事會

B.風險管理部門

C.監(jiān)事會

D.財務控制部門【答案】BCE9Y4X5B6V3D8X9HT3B4T5K4K8G7O5ZS6N7K10U7C10V6U559、某商業(yè)銀行2011年度營業(yè)總收入為6億元；2012年度營業(yè)總收入為8億元，其中包括銀行賬戶出售持有至到期日債權實現(xiàn)的凈收益1億元；2013年度營業(yè)總收入為5億元，則根據(jù)基本指標法，該行2014年應持有的操作風險資本為（）。

A.900萬元

B.9000萬元

C.945萬元

D.9450萬元【答案】BCR3P4G5W6T10A7U3HE9H10U3Y3V3R9O3ZU1Z6T3S5W1E9T560、馬柯維茨的投資組合理論認為，只要兩種資產(chǎn)收益率的相關系數(shù)不為()，分散投資于兩種資產(chǎn)就具有降低風險的作用。

A.0.5

B.0.9

C.1

D.1.1【答案】CCX5Z4G10D10N3E2O3HY10O2M9F4C2Z10S7ZE6D6L7I1N10T10W261、下列選項中，屬于信用風險限額的是（）。

A.止損限額

B.存貸比

C.行業(yè)限額

D.千人發(fā)案率【答案】CCO7G8H4G9Y7L5R2HS6V3H2H6L8K6H9ZO8M9X3L6I6C8V862、某公司2016年年末流動資產(chǎn)合計2000萬元，其中包括存貨500萬元，應收賬款400萬元，流動負債合計1600萬元，則該公司2016年的速動比率為()。

A.0.79

B.0.94

C.1.45

D.1.86【答案】BCK2F3D8C7O3F2S9HG6Y2M5Z10J2L3S2ZH1Z8D6L6R10C10U663、在對貸款保證人進行的分析中，下列各項屬于考察范圍的是()。

A.保證人的關聯(lián)方

B.保證人的行業(yè)地位

C.保證人的保證意愿

D.保證人的貸款規(guī)?！敬鸢浮緾CH5M4N8X6E9L6G4HP10K9I9P10A6K2O1ZF2J6H10T10Z8G4M764、對商業(yè)銀行聲譽風險進行有效管理的最佳做法是()。

A.聲譽風險管理應主要針對高管言行和新聞媒體

B.聲譽風險管理應全面覆蓋商業(yè)銀行的各種行為

C.聲譽風險管理應主要針對高管言行和理財產(chǎn)品

D.聲譽風險管理應重點對銀行內(nèi)部控制制度建設【答案】BCE7O9H2P3V7F8G6HC7T2A8J4K4K1S2ZJ8D1Z8O8U7E5D265、（2018年真題）戰(zhàn)略風險屬于一種（）。

A.短期的顯性風險

B.短期的潛在風險

C.長期的顯性風險

D.長期的潛在風險【答案】DCG2W8E7K8F4X3T7HV2X8Q8G1V10Y6R2ZD10Z9S1S4T7Y10N566、某商業(yè)銀行的一個信用組合由2000萬元的A級債券和3000萬元的BBB級債券組成。一年內(nèi)A級債券和BBB級債券的違約概率分別為2%和4%，且相互獨立。如果在違約的情況下，A級債券回收率為60%，BBB級債券回收率為40%，那么一年內(nèi)該信用組合的預期信用損失為()元。

A.923000

B.672000

C.880000

D.742000【答案】CCN6R8D7Q9X4T4L9HD3R5F7E5M9P6S8ZQ3Y10Y10I6V5N7D367、（2018年真題）根據(jù)當前監(jiān)管要求，商業(yè)銀行資本充足率中的風險加權資產(chǎn)覆蓋范圍包括（）。

A.信用風險、市場風險

B.信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險

C.信用風險、流動性風險

D.信用風險、市場風險、操作風險【答案】DCI8D2U4Z7X7X3X6HP4W1S2X2Q1M2I4ZF6Z1B6M10Z7X9K368、對貸款進行風險分類后，按每筆貸款損失的程度計提的用于彌補專項損失的準備是（）。

A.一般準備

B.特種準備

C.專項準備

D.固定準備【答案】CCN5K1G1B1C1H9V6HV5P6B9V5T1C10X8ZX8W3E1D1B1J2H469、（2018年真題）全球系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)的評估標準包括規(guī)模、關聯(lián)性、復雜性、可替代性及全球活躍程度五大方面指標，我國第一家入選全球系統(tǒng)重要性銀行的是（）。

A.中國銀行

B.中國建設銀行

C.中國農(nóng)業(yè)銀行

D.中國工商銀行【答案】ACV4D4U2K3A10D5A10HM3J4N6B10Z9F5C4ZU4N5O2A7H5O8E870、A企業(yè)與B企業(yè)的籌資渠道及利率如下：A企業(yè)固定利率融資成本是l0%，浮動利率融資成本是LIBOR+2%;B企業(yè)固定利率融資成本是8%，浮動利率融資成本是LIBOR+1%。如果A企業(yè)需要固定利率融資，B企業(yè)需要浮動利率融資，那么如果雙方為了實現(xiàn)一個雙贏的利率互換，各自應該如何融資？()

A.A企業(yè)進行固定利率融資，B企業(yè)進行浮動利率融資

B.A企業(yè)進行固定利率融資，B企業(yè)進行固定利率融資

C.A企業(yè)進行浮動利率融資，B企業(yè)進行固定利率融資

D.A企業(yè)進行浮動利率融資，B企業(yè)進行浮動利率融資【答案】CCM5W7U4V9V9S8O6HY6K7X1R8R10E4Z4ZX4E6Y6L5V9W2C471、作為一種特殊的信用風險，（）是指交易雙方在結(jié)算過程中，一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風險。

A.結(jié)算風險

B.破產(chǎn)風險

C.利率風險

D.匯率風險【答案】ACZ4N8P8O10F7Y4B8HS4H8Q1G1L10Z10X1ZE8L3F1P4I2C7P672、下列關于商業(yè)銀行常用的風險規(guī)避策略的說法，錯誤的是()。

A.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)短期化策略

B.“收軟付硬”、“接硬帶軟”的幣種選擇原則

C.揚長避短、趨利避害的債務互換策略

D.著重就輕的投資選擇策略【答案】BCT2Y6P7J1T2Q10E2HU3M10E3J3L3Z5H3ZF4Z1A8D3U4F1Q1073、在影響操作風險的因素中，交易／定價錯誤屬于內(nèi)部流程類的因素。它是指（）。

A.銀行結(jié)算支付系統(tǒng)失靈

B.未遵循操作規(guī)定，使交易和定價產(chǎn)生了錯誤

C.銀行員工專業(yè)知識相對缺乏，無法為產(chǎn)品定價

D.與市場上同類金融產(chǎn)品不相匹配【答案】BCO4R10X10O8T7F3W5HU7P3V10B3T8P5S3ZC6M5L9I3L8B9K274、非保險轉(zhuǎn)移是指通過擔保、備用信用證等方式將信用風險轉(zhuǎn)移給（）。

A.借款人

B.保險人

C.承保人

D.第三方【答案】DCQ3P6X2H10L10P9J5HH10I9R10X5K4Y7G1ZN8T2O8W5K1P7H575、預期損失率的計算公式是（）。

A.預期損失率=預期損失／資產(chǎn)風險敞口×100％

B.預期損失率=預期損失／貸款資產(chǎn)總額×100％

C.預期損失率=預期損失／風險資產(chǎn)總額×100％

D.預期損失率=預期損失／資產(chǎn)總額×100％【答案】ACQ1Y2R9H7G4C10S8HJ10K5U4V5O4H9W6ZX5D9J1X9M5D5U676、（2019年真題）下列（）屬于商業(yè)銀行提高資本充足率的分子對策。

A.降低規(guī)模

B.調(diào)整結(jié)構(gòu)

C.處置資產(chǎn)

D.增加一級資本和二級資本【答案】DCU4B6R8M5J5S1N2HI10Q8R7R7D1Y6H6ZP3S3U1Y2P8S6C277、（2020年真題）（）可用于對商業(yè)銀行信用風險計量模型的事后檢驗。

A.違約概率

B.貸款不良率

C.違約損失率

D.違約頻率【答案】DCP7H2V8V1Y3V2Q7HP2U9O8R1L10O9V5ZR6F2J1L7T10T2A678、（2018年真題）風險因素與風險管理復雜程度的關系是（）。

A.風險因素考慮得越充分，風險管理就越容易

B.風險因素越多，風險管理就越復雜，難度就越大

C.風險管理流程越復雜，則會有效減少風險因素

D.風險因素的多少同風險管理的復雜性的相關程度并不大【答案】BCP7S2M2J9D4X9P8HM1Q3N9C4W6U6P4ZO7C6H8Q8N5Y1D979、土地初始登記的特點體現(xiàn)為（）。

A.初始登記屬于總登記的范疇

B.初始登記具有經(jīng)常性

C.初始登記具有集中性

D.初始登記具有全域性

E.初始登記具有分散性【答案】BCW9R6I6F5X1A1N9HU2Q10Y5Y2M5R1P2ZX1I8F8J6H2N6T380、下列說法不正確的是()。

A.信用評分模型分析首先模擬出特定型的函數(shù)關系

B.專家判斷和信用評分法比違約概率模型更具優(yōu)越性

C.死亡率模型是違約概率模型中最具有代表性的模型之一

D.違約概率模型能直接估計客戶的違約概率【答案】BCF7D9W4Z7V3B5P8HB7H6R2Z3L7D3F7ZH9D9N10N6D6Y2Z481、如果期權持有者只能在到期日當天才能行使權力，則這種期權成為()。

A.價內(nèi)期權

B.歐式期權

C.價外期權

D.美式期權【答案】BCY7Y8U2M1F7L10B3HB1I8M5L10F10P1U5ZY2H4M5D2Z3Z2J782、（2021年真題）下列商業(yè)銀行資金來源中，（）對利率最為敏感，隨時都有可能被提取，商業(yè)銀行應對這部分負債準備比較的充足的備付資金。

A.居民儲蓄

B.公共事業(yè)費收入

C.證券業(yè)存款

D.政府稅款【答案】CCZ1Z3G6L5J2U2Z7HU7L5S1L7Y9F6N7ZF7D7R4N1K3X5B783、法人客戶根據(jù)其機構(gòu)性質(zhì)可以分為()。

A.企業(yè)類客戶和團體類客戶

B.企業(yè)類客戶和機構(gòu)類客戶

C.單位類客戶和團體類客戶

D.單位類客戶和機構(gòu)類客戶【答案】BCG9H9H5Z4E8Y7W7HG8C8D3J1O9H6K3ZD1O10Y9H3X5W5Q884、對于操作風險，商業(yè)銀行可以采取的風險加權資產(chǎn)計算方法不包括（）。

A.標準法

B.基本指標法

C.內(nèi)部模型法

D.高級計量法【答案】CCK10V6J7S5S8G7Q2HM8L3V3X6F5T4J2ZJ6B8J9C5W10N3S385、下列不屬于銀行建立流動性應急機制主要原因的是（）。

A.流動性應急機制能夠幫助銀行提高應對危機的及時性

B.流動性應急機制能夠幫助銀行提高應對危機的有效性

C.流動性應急機制是銀行流動性管理中可有可無的部分

D.流動性應急機制是滿足監(jiān)管合規(guī)的重要條件【答案】CCL8E3K8E5J6H2G1HN7F7W10U4N5P2J10ZL7C10F4O3V7H9L386、如果某商業(yè)銀行持有美元遠期多頭1500萬，美元遠期空頭1200萬，那么該商業(yè)銀行的凈總敞口頭寸為（）萬美元。

A.700

B.300

C.600

D.500【答案】BCJ6I1I9C4J5A7F1HP4Q1U3E3U7N9U3ZW2V8M10L5A4H10I587、下列選項中，不屬于零售銀行2級目錄的是（）。

A.零售業(yè)務

B.私人銀行業(yè)務

C.銀行卡業(yè)務

D.托管業(yè)務【答案】DCL6K4P8H8B9O3Q3HN4J3K10N2M4Y9S3ZG9Q9M4V3I2P10C388、下列屬于客戶風險的財務指標是（）。

A.流動比率

B.資金實力

C.公司治理結(jié)構(gòu)

D.市場競爭環(huán)境【答案】ACL7U7Z5E2J8X6D1HE7U8O6A2D3V10C7ZS9F6S6L3J3W9O789、（2018年真題）績效考評應堅持（）的原則，應當統(tǒng)籌業(yè)務發(fā)展和風險防控，建立兼顧效益與風險、財務因素與非財務因素、當期成果與可持續(xù)發(fā)展的績效考評指標體系。

A.統(tǒng)籌兼顧

B.公開透明

C.綜合平衡

D.地域制衡【答案】CCK4I5X3C1X9Q10S5HF10K4D3S3A8U7O7ZZ8I1B2V8Y9Y7B390、考慮到短期流動性風險、中長期結(jié)構(gòu)性風險和其他風險轉(zhuǎn)化問題，商業(yè)銀行至少應建立短期風險預警和中長期風險預警兩類預警機制，其中中長期預警機制為()級，短期預警機制為()級。

A.兩；兩

B.兩；三

C.三；兩

D.三；三【答案】BCR6M9E5U5Y3B10N10HT10D8P3R8W7C4B1ZT4K8W10P8D6G2J1091、下列關于金融風險造成的損失的說法，不正確的是（）。

A.金融風險可能造成的損失分為預期損失、非預期損失和災難性損失

B.商業(yè)銀行通常采取提取損失準備金和沖減利潤的方式來應對和吸收預期損失

C.商業(yè)銀行通常依靠中央銀行救助來應對非預期損失

D.商業(yè)銀行對于規(guī)模巨大的災難性損失，一般需要通過保險手段來轉(zhuǎn)移【答案】CCA2S3X9A6T9J5A4HL9C1K5T2B10U5O8ZR8I5D9H1Q1C4E292、下列事件中，屬于外部事件方面操作風險的是（）。

A.職員欺詐

B.自然災害

C.流程不健全

D.產(chǎn)品服務缺陷【答案】BCL7Z2A6E3C1F7V1HO1R10I10X3S7J9Y3ZS2D4P6C10F3M6L193、商業(yè)銀行將大量的短期負債用于長期貸款最有可能產(chǎn)生()。

A.信用風險

B.聲譽風險

C.市場風險

D.流動性風險【答案】DCK5K5L4B4Z5O9Z7HG10L5M3S3X10Q9V7ZR8H9G1A5M4S8S494、（2018年真題）2008年年初，法國興業(yè)銀行因為未授權交易而在金融衍生產(chǎn)品市場損失慘重，該事件提示了商業(yè)銀行在操作風險管理等領域普遍存在的嚴重問題。據(jù)此下列關于操作風險的表述中，錯誤的是（）。

A.金融工具和信息系統(tǒng)的復雜性降低了潛在的操作風險

B.最高管理層和審計委員會必須確保重大缺陷能夠迅速得到修正

C.必須對所有的業(yè)務活動建立相關內(nèi)部控制，包括建立獨立風險管理部門

D.必須嚴禁交易人員在未經(jīng)授權的情況下建立巨大的風險敞口【答案】ACW4S3Z4I2C6A10S6HN3D9J9C6P4N4H5ZI8N1Y2N6G10R3E595、（）是委托代理法律關系成立的要件之一。

A.《土地登記申請書》

B.《土地登記委托書》

C.《國有土地所有權出讓合同》

D.土地權屬來源證明材料【答案】BCB7B9T4H3Y4Q1J4HX5S1Y1V7G9Z7G9ZU1A1C10Q3V8C3X396、()有助于商業(yè)銀行深刻理解并預測在多種風險因素共同作用下，其整體流動性風險可能出現(xiàn)的不同狀況。

A.情景分析

B.壓力測試

C.融資渠道管理

D.應急計劃【答案】ACZ3G1T3J6U8H10D9HX4I1Q7C4S3F10Z1ZM3K9R7V6T2E9R197、商業(yè)銀行的借款人由于經(jīng)營問題，無法按期償還貸款，商業(yè)銀行的這部分貸款面臨的是（）。

A.資產(chǎn)流動性風險

B.負債流動性風險

C.流動性過剩

D.流動性短缺【答案】ACD4Q4P3I2Y7G9L10HW7X4N3M5A7A7K4ZC3P1U10Q4R10F10Z798、在一國經(jīng)濟過度繁榮時，最有可能采取的政策是()。

A.擴張性財政政策，抑制通貨膨脹

B.擴張性財政政策，防止通貨膨脹

C.緊縮性財政政策，抑制通貨膨脹

D.緊縮性財政政策，防止通貨膨脹【答案】CCL5S5J5Q3G4T7K3HO10G7K2K4I10A1W7ZV5Z3V8P8J5M5N599、下列關于商業(yè)銀行資本規(guī)劃的表述，錯誤的是（）

A.資本規(guī)劃應至少設定內(nèi)部資本充足率3年計劃

B.對于輕度壓力測試結(jié)果，銀行應當在應急預案中明確相應的資本補充政策安排和應對措施

C.銀行應當通過嚴格和前瞻性的壓力測試，測算不同壓力條件下的資本需求和資本可獲得性

D.資本規(guī)劃應充分考慮對銀行資本水平可能產(chǎn)生重大負面影響的因素【答案】BCY10Y8U5M9L7Y3N8HK2T2L1T1B8Q5T1ZQ8C4N2W10S4O1T10100、一般來說，以()為主要資金來源的商業(yè)銀行，其負債流動性的利率敏感度相對較低。

A.發(fā)行債券

B.公司存款

C.同業(yè)拆借

D.居民儲蓄【答案】DCB2Z8W9T9V7J2X4HB9A6N6R4Y10G9I2ZG8F10S8K10B8Y1F3101、下列各項銀行資產(chǎn)中，流動性最高的是（）。

A.股票

B.銀行的房產(chǎn)

C.銀行在子公司的投資

D.在中央銀行的市場操作中可用于抵押的政府債券【答案】DCJ4U4Z7H8U4T4H2HJ6A8I5A8H7H7T5ZZ4D2B9E1J4D7T10102、可能造成重大經(jīng)濟損失，從而對流動性狀況產(chǎn)生嚴重影響，如法國興業(yè)銀行交易員違規(guī)交易衍生產(chǎn)品造成巨額損失，不得不接受政府救助，這屬于（）對流動性的影響。

A.市場風險

B.法律風險

C.操作風險

D.戰(zhàn)略風險【答案】CCP4M1W6L10U4W6O10HG6G9M9F6G3P9V6ZE8W8V10M4C4H8J1103、假設其他條件均相同，則以下哪種債券的利率風險最高（）

A.5年期零息債券

B.5年期票面利息為5％的固定利率債券

C.8年期票面利率為5％的固定利率債券

D.10年期票面利息為5％的固定利率債券【答案】DCL9U10U4R4W7E2W7HK3E4Z2Z1J1Q9C1ZK3I4E1Q5P4Q5C9104、商業(yè)銀行應當指定()向董事會和高級管理層提供獨立的市場風險報告。

A.內(nèi)部審計機構(gòu)

B.外部審計機構(gòu)

C.市場風險承擔部門

D.市場風險管理部門【答案】DCY3U2B9J9M2D7T9HY6V4X3S8P2W3W9ZN1M7H8U10W3P10D7105、()是指經(jīng)營決策錯誤、決策執(zhí)行不當或?qū)π袠I(yè)變化束手無策，對銀行的收益或資本形成現(xiàn)實和長遠的影響。

A.操作風險

B.市場風險

C.戰(zhàn)略風險

D.法律風險【答案】CCF7A4X6G6U2I3D8HV8V8J4F7B3Y10R8ZZ4V8G9A2C1U7I4106、關于商業(yè)銀行風險管理的主要策略，下列說法正確的是（）。

A.風險轉(zhuǎn)移只能降低非系統(tǒng)性風險

B.風險規(guī)避策略是一種積極的風險管理策略

C.風險補償是指事后(損失發(fā)生后)對風險承擔的價格補償

D.風險分散的成本與承擔的潛在風險損失相比是非常有意義的【答案】DCI1J7F3I2Q8G2G1HC5S1W4A4Y10F2C7ZN7N4V2H9K1W6Y2107、某銀行建設數(shù)據(jù)倉庫時沒有考慮到與核心業(yè)務系統(tǒng)的兼容性，從而導致核心業(yè)務系統(tǒng)癱瘓，此操作風險屬于()。

A.外部欺詐事件

B.信息科技系統(tǒng)事件

C.內(nèi)部欺詐事件

D.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務活動事件【答案】BCV10J4X7T10N7P8N2HU3P6R5E4Y6C5R7ZJ10C2J10T3C3N3Q6108、下列降低風險的方法中，（）只能降低非系統(tǒng)性風險。

A.風險分散

B.風險轉(zhuǎn)移

C.風險對沖

D.風險規(guī)避【答案】ACB9M9T6L3C2Z8H7HO9X5L7C6I6Z8O6ZR1L10W9N6S10B3M1109、假設某風險資產(chǎn)的預期收益率為8％，標準差為0.15，同期國債的無風險收益率為4％。如果希望利用該風險資產(chǎn)和國債構(gòu)造一個預期收益率為6％的資產(chǎn)組合，則該風險資產(chǎn)和國債的投資權重分別為（）。

A.50％，50％

B.30％，70％

C.20％，80％

D.40％，60％【答案】ACB2O10X2R1S2G1D2HS1D5K3T7C7O1F2ZB3P9V3T4X3U6X1110、在商業(yè)銀行的經(jīng)營和發(fā)展過程中，存款人、貸款人乃至整個市場對商業(yè)銀行的態(tài)度和信心至關重要，因此（）對商業(yè)銀行市場價值的威脅最大。

A.聲譽風險

B.社會風險

C.政治風險

D.信用風險【答案】ACT5N3Q6F8M7L4K9HZ1R8N2Z7R9R3A3ZZ5A6N8H8K6R1Q4111、()作為操作風險防控的第一道防線，對操作風險的管理情況負直接責任。

A.風險管理部門

B.高級管理部門

C.業(yè)務管理部門

D.內(nèi)部審計部門【答案】CCO9I4U1Y1W2T8Z9HD4L2Y10E3C2T6I4ZD4G7V8X4R1M3N5112、投機行為可能因錯誤判斷市場發(fā)展趨勢，導致投資組合價值嚴重受損，從而增加流動性風險，這是描述()和流動性風險的關系。

A.信用風險

B.市場風險

C.操作風險

D.聲譽風險【答案】BCV8V6E3H2Y7K8J5HG8K2V8M1X7L7S9ZB7S7C1C5G9M10R10113、下列不屬于審慎經(jīng)營類指標的是（）。

A.成本收入比

B.資本充足率

C.大額風險集中度

D.不良貸款撥備覆蓋率【答案】ACJ6Z9K6H9R5M2U5HX9X4M6K9X8Q8O6ZB7R6L9T9A6L7R1114、建立()數(shù)據(jù)庫是對操作風險進行定量分析的基礎。

A.風險誘因

B.歷史損失

C.資本模型

D.風險指標【答案】BCG7E2M3M8O6R9I10HU6Z6W5X6F7H7K1ZB8J8Z3P4O6S7X3115、與單一法人客戶相比，（）不是集團法人客戶的信用風險具有的特征。

A.財務報表真實性較好

B.連環(huán)擔保普遍

C.風險識別難度大

D.貸后監(jiān)督難度大【答案】ACO1Z8L9Y2V5U3X7HI7K10O10V2Q8Y8C4ZM9I5Q9V8I9H8H6116、不可以劃撥方式取得國有土地使用權的是（）。

A.國家重點扶持的交通用地

B.某集團商貿(mào)中心建設用地

C.軍事用地

D.城市基礎設施用地【答案】BCS6A3F8W10H6V7M5HE6Y10W4E7H7V1D9ZZ4M9N4M7K4X6S6117、在信用風險監(jiān)管指標中，貸款損失準備金率=貸款損失準備金余額/貸款類資產(chǎn)總額。該項指標反映商業(yè)銀行已提取的貸款損失準備金的數(shù)額與貸款類資產(chǎn)的比率。下列關于這一指標的說法，不正確的是（）。

A.該指標等于或大于不良貸款率，說明該行不存在信用風險

B.該項比率小于不良貸款率，表明該行存在信用風險

C.該項比率低于不良貸款率的差值越大，風險程度越高

D.該項比率可以為監(jiān)管當局提供判定銀行信用風險狀況的依據(jù)【答案】ACE7U10X3G2Q4Z9K9HG1A10E6Q4F7S8B5ZI8X6Q10H1K7F9I5118、下列不屬于企業(yè)非財務因素分析的是（）。

A.管理層風險分析

B.聲譽風險分析

C.生產(chǎn)和經(jīng)營風險分析

D.行業(yè)風險分析【答案】BCJ6V2L9B6E2M6W1HM5N1O3E1C10M2N10ZM1S1Q8I10U5N10T3119、某銀行2008年初次級類貸款余額為1000億元，其中在2008年末轉(zhuǎn)為可疑類、損失類的貸款金額之和為600億元，期間次級類貸款因回收減少了400億元，則次級類貸款遷徙率為（）。

A.25.0%

B.50.0%

C.75.0%

D.100.0%【答案】DCD3Y10S6S1R1L9V8HC3U5L10G4P8O6L4ZQ3H2K8A8S1S2I8120、外部人員的故意欺詐屬于()

A.內(nèi)部流程

B.系統(tǒng)缺陷

C.人員因素

D.外部事件【答案】DCN10F4D7G10C3A10J8HU9G1K4L9O5L9R10ZS5G7N6U7A2R9F8121、高利率水平表示中央銀行正在實施緊縮的貨幣政策，從宏觀的角度看，在該貨幣政策的影響下，通常會使()。

A.潛在借款人的風險水平下降

B.借款人承受較低的風險

C.所有企業(yè)的履約程度有一定程度的提高

D.所有企業(yè)的違約風險有一定程度的上升【答案】DCC4P2U6B5H6E7S5HD5D10B8C4X8D9B9ZR9E2M5O3Z10C9Y6122、（）是影響工程質(zhì)量的主要因素。

A.自然因素

B.人的因素

C.設計因素

D.方法因素【答案】BCB4G8F7F9O7N6Z9HA10U5K10F7Q6S2F5ZD9X1K6H7M5A10U4123、假設某商業(yè)銀行存在負債敏感性缺口，則市場利率上升會導致銀行的凈利息收入（）。

A.下降

B.無法判斷

C.上升

D.不變【答案】ACR5C4O3O4B6H1V6HE5G9N5D1X3V9C3ZB5Z2C3K9H8P10N4124、()是國別風險的主要類型之一，是指借款人或債務人由于本國外匯儲備不足或外匯管制等原因，無法獲得所需外匯以償還其境外債務的風險。

A.主權風險

B.傳染風險

C.轉(zhuǎn)移風險

D.貨幣風險【答案】CCD5O3B3J9V8J2N5HW10Y2B1D10S5P8J10ZZ5E4A6J9B9M3B4125、土地登記依法原則的含義不包括（）。

A.土地登記申請人應當依法向土地登記機構(gòu)申請

B.土地登記機構(gòu)依法對存有權屬糾紛的土地進行處理

C.土地權利經(jīng)登記后的效力由法律、法規(guī)和政策規(guī)定，任何單位和個人都不能隨意夸大或縮小土地登記的效力

D.土地登記機構(gòu)應當依法對土地登記義務人的申請進行審查和在土地登記簿上進行登記【答案】BCF7D7W3G10X9L6D8HV6G5I8F4F9S4K7ZX3S7C7U6T2R8F2126、目前最恰當?shù)穆曌u風險管理方法是()。

A.采用精確的定量分析方法

B.推行全面風險管理，確保各類主要風險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理

C.按照風險大小，采取抓大放小的原則

D.采取平等原則對待所有風險【答案】BCP4R7F10J7Z7F7D8HS1T7D3L7P10O10P3ZB9Y7N9W1T1Z7T10127、風險管理的第一道防線是（）。

A.風險管理制度

B.風險管理職能部門

C.前臺業(yè)務部門

D.內(nèi)部審計【答案】CCW8A6S10P2C6F10A1HR7H5R5D6K3U3D1ZQ8U10Q2H9O9G2Y8128、下列不屬于信用衍生產(chǎn)品的特點的是（）。

A.替代性

B.交易性

C.靈活性

D.債務的易變性【答案】DCW1U5I7Z2K9T9H2HB2C6U9N8U10J6B9ZM10F4G7W7W6E2S8129、將商業(yè)銀行的()和經(jīng)營目標結(jié)合起來，是創(chuàng)造公共透明度、維護商業(yè)銀行聲譽的一個重要層面。

A.盈利能力

B.企業(yè)社會責任

C.領導能力

D.戰(zhàn)略發(fā)展計劃【答案】BCH6A2C7F1X3V7N6HW3J1O10T3J6C7P7ZF1M7V1R6T5P4Z5130、利用5年期政府債券的空頭頭寸為10年期政府債券的多頭頭寸進行保值，當收益率曲線變陡時，該10年期政府債券多頭頭寸的經(jīng)濟價值會（）。

A.上升

B.下降

C.不變

D.難以判斷【答案】BCC4Z10P2M8W5J7N8HP2X10W3Z10W10F4N4ZO6H10H1I7P1A2Z5131、以下關于銀行交易賬戶的描述，不正確的是（）。

A.銀行應當對交易賬戶頭寸經(jīng)常進行準確估值，并積極管理該項目投資組合

B.交易賬簿包括為交易目的或?qū)_交易賬簿其他項目的風險而持有的金融工具和商品頭寸。

C.記入交易賬戶的頭寸在交易方面所受的限制較多

D.交易賬簿業(yè)務主要受公允價值變動對盈利能力的影響，每日計量公允價值通常按市場價格計價【答案】CCQ7J7V4N2R2N9W10HN8N1L8B4Q10P7U5ZZ10H10B1H6Q2V8N10132、做好玻璃鋼風管的成品保護，屬于（）。

A.事前階段質(zhì)量控制

B.事中階段質(zhì)量控制

C.事后階段質(zhì)量控制

D.事前階段管理控制【答案】BCX8C6G8A2Z6J2W4HW2H10D5S6F8D4C10ZO6I5F9X9Y6S9J3133、中國銀監(jiān)會規(guī)定，交易賬戶總頭寸高于表內(nèi)外總資產(chǎn)的______或超過______億元的商業(yè)銀行，須計提市場風險資本。()

A.10%；65

B.10%；85

C.20%；65

D.20%；85【答案】BCA3L9A9U6T2D1G6HI9O7K8O2Y6L8W3ZB9K7P4I10Q7G8T7134、商業(yè)銀行內(nèi)部控制措施不包括（）。

A.授權審批控制

B.會計系統(tǒng)控制

C.不相容職務分離控制

D.人員控制【答案】DCS9O8U5R4V5T8V7HP4R4J4T4Y6I1W7ZK8D3V8Q3J10Y2Z7135、操作風險損失事件分類共有()分類。

A.一級、二級、四級

B.二級、四級、六級

C.一級、二級、三級

D.二級、三級、四級【答案】CCB10N8B10X8O5B1Q7HO8K1T3K8V9A2O1ZH10J1W9N4G9J6P4136、同業(yè)市場負債比例反映了商業(yè)銀行同業(yè)負債在總負債中的比例，目前上限為（）。

A.1/2

B.1/3

C.1/4

D.1/5【答案】BCR7J3S8D6N2V10M10HH5A3W6M2J6R6F2ZF4W8I7C5S1W8V9137、某企業(yè)2008年凈利潤為0.5億元人民幣，2008年初總資產(chǎn)為10億元人民幣，2008年末總資產(chǎn)為15億元人民幣，則該企業(yè)2008年的總資產(chǎn)收益率為（）。

A.3.00%

B.3.63%

C.4.00%

D.4.75%【答案】CCK2I9U4S7M10T6F7HW5W3I9O2M6E3D6ZN7E6H7J2Y4G9S9138、將市場風險計量方法或模型的估算結(jié)果與實際發(fā)生的損益進行比較，以檢驗計量方法或模型的準確性、可靠性，并據(jù)此對計量方法或模型進行調(diào)整和改進的一種方法是指（）。

A.久期分析

B.情景分析

C.壓力測試

D.事后檢驗【答案】DCC10G8N2Q1N7E9T9HX6N5R4S1D1X7J6ZN10F7S6V2I3Z1S6139、在履行合同過程中，因土地登記代理人的故意或過失，給當事人造成經(jīng)濟損失的，應由（）承擔賠償責任

A.土地登記代理人

B.土地登記代理人所在代理機構(gòu)

C.土地登記代理行業(yè)協(xié)會

D.土地行政主管部門【答案】BCN4N5G7K3E6F1O7HV5E5K8I3J5T2G6ZG10G9T6S8H2V10L2140、商業(yè)銀行在市場交易過程中的交易或定價錯誤屬于（）。

A.市場風險

B.操作風險

C.流動性風險

D.聲譽風險【答案】BCJ5F4Z10M5P1I3Y1HR6K2Y4W5U1B7E4ZY7T6X10W9F4S6L9141、以下關于國別風險報告的說法，錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行應當定期、及時向董事會和高級管理層報告國別風險情況

B.不同層次和種類的報告應當遵循規(guī)定的發(fā)送范圍、程序和頻率

C.重大風險暴露和高風險國家暴露應當至少每半年向董事會報告

D.在風險暴露可能威脅到銀行盈利、資本和聲譽的情況下，商業(yè)銀行應當及時向董事會和高級管理層報告【答案】CCI9A2L7L5Z3K10N2HO1M8N6N9K7T10M9ZC1M1F6A2S1D3G2142、土地登記通告的內(nèi)容，不包括（）。

A.土地登記區(qū)的劃分

B.土地登記期限

C.土地登記收件時間

D.土地登記申請人應該提交的證明文件和資料【答案】CCX10H9W5K1O6F7U5HC6Q5V1S5Q6M5H4ZH1Q4P3O7X3S7V1143、以下不屬于國際監(jiān)管機構(gòu)總結(jié)的金融機構(gòu)公司治理存在的問題的是（）。

A.風險治理能力薄弱

B.薪酬和激勵機制不合理

C.組織架構(gòu)過于復雜和不透明

D.監(jiān)事會未有效履行風險管理職責【答案】DCC8S1M9I6O8W1B6HJ6W9L5R10K9O8P8ZZ10H1Y5W5Q5J7M8144、缺口分析法針對特定時段，計算到期資產(chǎn)和到期負債之間的差額，判斷商業(yè)銀行在未來特定時段內(nèi)的（）是否充足。

A.安全性

B.盈利性

C.流動性

D.可持續(xù)性【答案】CCP2M2K1T7Y7L4D2HJ2K5K2E9D5J10O7ZX2Y9C4V4E10E7G8145、影響金融工具久期的因素不包括（）。

A.金融工具的到期

B.距下一次重新定價日的時間長短

C.到期日之前支付金額的大小

D.金融工具的發(fā)行日期【答案】DCW5B5X2J1X4M2X2HN2R9O8C8W7J4K2ZW4O2V5Z6X7H1M10146、關于久期缺口為正值時，以下的敘述不正確的是（）。

A.如果市場利率下降，則資產(chǎn)與負債的價值都會增加

B.如果市場利率上升，則銀行最終的市場價值將減少

C.如果市場利率下降，則銀行最終的市場價值將減少

D.資產(chǎn)的加權平均久期大于負債的加權平均久期與資產(chǎn)負債率的乘積【答案】CCW10B2M9E6Q2K5Z8HI10T9U9X6Q10Z6D7ZI2C8O8L1D1F10F6147、（2020年真題）如果商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)分布于負相關或弱相關的多種行業(yè)、地區(qū)和信用等級的客戶，其資產(chǎn)組合的總體風險一般會（）。

A.增加

B.負相關

C.降低

D.不變【答案】CCX3M10T7M10M6A5X6HE10L9M2E6Z4H1C6ZB5N6G10C4H7M7M3148、期貨交易與期權交易相比有很多相同點，下列敘述不正確的是（）。

A.都需要在固定的場所交易

B.都需要雙方簽訂標準化合約

C.都為了規(guī)避利率、匯率等變化帶來的風險

D.到期都要按約定完成貨品或貨幣的交易【答案】DCK3Y4L7Y5W1Z10F7HQ4Q4X10I5Z7O2R7ZF7N7B5I3W5A2U10149、（2020年真題）在商業(yè)銀行的經(jīng)營和發(fā)展過程中，存款人、貸款人乃至整個市場對商業(yè)銀行的態(tài)度和信心至關重要，因此（）對商業(yè)銀行市場價值的威脅最大。

A.聲譽風險

B.社會風險

C.政治風險

D.信用風險【答案】ACJ8J3S3D3B4T8P2HX4L5C9E8V8K7T6ZU7R1C3A1D5Y2B5150、土地登記代理屬于（）的范疇。

A.委托代理

B.法定代理

C.指定代理

D.責任代理【答案】ACJ5C9R9D8O4H9E2HC9T1H10V9T2X5L7ZJ1P10J9K1E7P1K8151、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，商業(yè)銀行在資本規(guī)劃中，應優(yōu)先考慮補充()。

A.核心一級資本

B.二級資本

C.其他一級資本

D.儲備資本【答案】ACO4S2D2Q10F1Q1W4HK10I1D8D10O5D1R7ZV4Z1I3W9M8K4U10152、（2018年真題）下列關于我國對資本充足率要求的說法中，正確的是（）。

A.我國對商業(yè)銀行資本充足率的計算依據(jù)2012年中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會發(fā)布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》實施

B.我國商業(yè)銀行資本充足率僅需在每月月末保持在監(jiān)管要求比率之上

C.資本充足率=（資本一扣除項）÷信用風險加權資產(chǎn)

D.核心一級資本充足率=（核心資本-核心資本扣除項）÷（信用風險加權資產(chǎn)+8×市場風險資本要求）【答案】ACS1E10B3O10P1N9V6HR7T4B6T10D4S1I5ZE6M6F10E4M8D8L8153、投資者A期初以每股30元的價格購買股票l00股，半年后每股收到0．4元現(xiàn)金紅利，同時賣出股票的價格是32元，則在此半年期間，投資者A在該股票上的百分比收益率為()。

A.2％

B.3％

C.5％

D.8％【答案】DCR6U8S2L5G7B1R9HY10L9H1U5D2F2S9ZW3Y7G4F3K6Q1N4154、風險監(jiān)管的主要內(nèi)容不包括()。

A.建立銀行風險的識別、計量、評價和預警機制，建立風險評價的指標體系

B.建立高風險銀行類金融機構(gòu)的判斷和救助體系

C.準備風險為本的現(xiàn)場調(diào)查

D.建立應對支付危機的處置體系【答案】CCA2F10U7A10W3Y2X3HY4O8T9G2Y7Q3N1ZR10Z4F4K6E7E1V8155、關于下列各種限額指標中，允許的最大損失額是指()。

A.頭寸限額

B.風險價值限額

C.止損限額

D.敏感度限額【答案】BCC9E1I2U4J5L6V10HQ6X5A9Z9Z5X5N1ZT8F2A10X6T9S3G10156、違約的定義是（）的重要定義。

A.權重法

B.標準法

C.經(jīng)濟資本管理

D.內(nèi)部評級法【答案】DCH6F1N8O3H6W9B9HB8U9U3U8M2V1W7ZM10C5Y10O4U3B8V10157、下列關于商業(yè)銀行在完善內(nèi)部控制體系的理解，不正確的是()。

A.高級管理層制定適當?shù)膬?nèi)部控制政策

B.董事會負責建立并實施一個充分有效的內(nèi)部控制體系

C.內(nèi)部控制不屬于商業(yè)銀行日常工作的一部分

D.監(jiān)事會負責監(jiān)督董事會、高級管理層完善內(nèi)部控制體系【答案】CCY2Z9P4R1T7E8W4HW10T10I10Z1R6A6D10ZU2D5Y2W4J7I10K2158、如果一個資產(chǎn)期初投資100元，期末收入150元，那么該資產(chǎn)的對數(shù)收益率為（）。

A.0.1

B.0.2

C.0.3

D.0.4【答案】DCE1S3S8I9O2M10Y1HA2F1N2K6N4L2Q3ZG7W2N4O6V9N5M6159、國有土地租賃可以根據(jù)具體情況實行短期租賃和長期租賃。對短期使用或用于修建臨時建筑物的土地應實行短期租賃，短期租賃年限一般不超過（）年。

A.1

B.2

C.3

D.5【答案】DCG7A1L7R4K3X4M10HT6M3J1K1K8M4O9ZN9X6X6B9J9L3U4160、下列風管材質(zhì)中，不屬于復合風管的是（）。

A.玻璃纖維復合板風管

B.聚氨酯鋁箔

C.酚醛鋁箔

D.玻鎂復合風管【答案】DCL7J1P2H5F9R8N7HP4A7C9X4F2Y7H3ZE10A1G6E10N3O3A4161、()是一種傳統(tǒng)的信用風險量化模型，利用可觀察到的借款人特征變量計算出一個數(shù)值(得分)來代表債務人的信用風險，并將借款人歸類于不同的風險等級。

A.專家評定模型

B.違約概率模型

C.風險等級模型

D.信用評分模型【答案】DCY1M7C10J1Z1F10Q4HM2L9N6X6Q7L9W8ZV4W3Y5V10Q7V1A2162、下列（）屬于流動性風險的內(nèi)生因素。

A.國庫定期存款

B.資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)

C.銀行超額備付金

D.上繳財政存款【答案】BCQ4R8J5K5Y7F9R7HY6T7B5N1P7J1K6ZA5U3A1A7Q8Z4E10163、單一法人客戶的財務狀況分析中財務報表分析主要是對()進行分析。

A.資產(chǎn)負債表和損益表

B.利潤表和所有者權益變動表

C.現(xiàn)金流量表和資產(chǎn)負債表

D.資產(chǎn)負債表和財務報表【答案】ACC9Z6K4V8F8J5A2HE1G4F2X6J4Y10W3ZM1P1T4Q7V1S6V5164、商業(yè)銀行持有的其他銀行發(fā)行的混合資本債券和長期次級債務的風險權重為()。

A.20%

B.50%

C.70%

D.100%【答案】DCM10A7F2J7R1J7P1HW4T9K8U3Z3Q6I10ZA3U4B7D2I3J10L3165、以下說法中不正確的是（）。

A.違約頻率是事后的檢驗結(jié)果

B.違約概率和違約頻率不是同一個概念

C.違約概率和違約頻率通常情況下是相等的

D.違約概率是分析模型作出的事前預測【答案】CCO4M8R10I3H4A9I5HN7R7K1O10J2R4A3ZP7O10N3S2K1H7N6166、貸款重組的第一步是（）。

A.成本收益分析

B.準備重組方案

C.與債務人協(xié)商

D.調(diào)整信貸產(chǎn)品【答案】ACH2D2E10T6W3M8G2HX2V6V7D6T7W2A4ZZ7V8F10Z1O7W8M9167、某商業(yè)銀行在發(fā)放貸款時，要求借款人以第三方作為還款保證。若借款人在貸款到期時不能償還貸款本息，則保證人必須代為清償。這是風險管理技術和措施的（）方法。

A.風險對沖

B.風險分散

C.風險轉(zhuǎn)移

D.風險規(guī)避【答案】CCB7J8M4J10T10Z9L1HV10K3Z3E7F9A3Y6ZE5B9W8O4V7A2N3168、借款人的資產(chǎn)與負債情況調(diào)查的主要內(nèi)容不包括（）。

A.借款人年薪收入

B.借款人所在單位的盈利情況

C.借款人是否具有良好的還款意愿和能力

D.借款人的可變現(xiàn)資產(chǎn)情況【答案】BCJ9Q4I5C5O4L9T1HF7V10B6Y5E1P4E9ZR5Z1H1D1C9E8R8169、脫離土地登記代理工作崗位連續(xù)（）年以上的土地登記代理人應被注銷登記。

A.1

B.2

C.3

D.4【答案】BCF6F10P6G3K3V1K2HE2T4H7S8M8H6J3ZW10W7U7M8Z7K9X8170、目前普遍認為有助于改善商業(yè)銀行聲譽風險管理的最佳操作實踐不包括（）。

A.減少營業(yè)網(wǎng)點

B.強化聲譽風險管理培訓

C.確保及時處理投訴和批評

D.從投訴和批評中積累早期預警經(jīng)驗【答案】ACD3S3V3J4Q6U10C3HX10S10G7B9L2O5V5ZU2P2D6O3P9M8E7171、如果商業(yè)銀行的流動性需求和流動性來源之間出現(xiàn)了不匹配，流動性需求（）流動性來源，或者獲得流動性的成本過高降低了銀行的收益，流動性風險就發(fā)生了。

A.小于

B.大于

C.等于

D.以上都不對【答案】BCB6Y4N8C4O4V6X8HB3G3P6Z4O7M6C3ZI10S10S2T4L8D2Y6172、中國銀監(jiān)會在總結(jié)和借鑒國內(nèi)外銀行監(jiān)管經(jīng)驗的基礎上提出的監(jiān)管理念是（）。

A.管法人、管風險、管內(nèi)控、提高透明度

B.管機構(gòu)、管風險、管制度、提高透明度

C.管法人、管流程、管內(nèi)控、提高透明度

D.管法人、管風險、管制度、提高透明度【答案】ACQ4S10N7J3D8G10M2HZ6Q3B6C6Y4G7Z3ZI10F2T6V1T9R8O5173、在操作風險管理工具中，關鍵風險監(jiān)控指標要與操作風險事件密切相關，并能夠及時預警風險變化，有助于實現(xiàn)對操作風險的事前和事中控制。這體現(xiàn)的是（）原則。

A.有效性

B.可靠性

C.敏感性

D.相關性【答案】CCL5W5P2F1E3T4R3HL2T3Z3R10F10X10Q5ZN3H2W7L5B7N2A2174、作為外資銀行流動性監(jiān)管指標，外國銀行分行外匯業(yè)務營運資金的()應以6個月以上（含6個月）的外幣定期存款作為外匯生息資產(chǎn)。

A.15%

B.30%

C.50%

D.60%【答案】BCP4K3H2G5R2I10E8HR8H5A10R8S10Q2A2ZQ2O9D10O9M5Q9S3175、我國流動性風險監(jiān)管中，存貸比的限額值是（）。

A.不大于70％

B.不大于75％

C.不小于70％

D.不小于75％【答案】BCL9G9Y10A6E3G4H10HQ6I4W1S2M10K3L8ZR2N8Y6U1U8N3W1176、假設某商業(yè)銀行存在負債敏感性缺口，此時市場利率上升會導致銀行的凈利息收入（）。

A.無法判斷

B.上升

C.下降

D.不變【答案】CCA7N3D2F4B2C9Y4HR5Q6U4P3H6Z6A5ZL2U1M9E3K10U7V8177、（2021年真題）主權債務人遺漏或延遲支付本金和／或利息的行為是（）。

A.不構(gòu)成違約

B.國別違約

C.政治違約

D.主權違約【答案】DCR4L2L5L9Z9F4R6HS5A6C4M5K7P1E3ZO2U5K2U10A2M4O9178、施工技術交底不包括（）。

A.施工組織設計交底

B.設備安裝設計交底

C.施工方案交底

D.設計變更交底【答案】BCV6P1Q5J3U6F6B1HO5T4Z3S2O7R8C9ZI10I2Y1I8T5B4I7179、商業(yè)銀行的風險管理策略不包括（）。

A.風險分散

B.風險對沖

C.風險集中

D.風險補償【答案】CCC7B10L2E2R1S6G2HR7F6Z2L7E8W10F8ZY8C6U3T1Z4C1T6180、正常調(diào)度的作用是（）。

A.發(fā)現(xiàn)進度計劃執(zhí)行發(fā)生偏差先兆或已發(fā)生偏差，采用對生產(chǎn)資源分配進行調(diào)整

B.進入單位工程的生產(chǎn)資源是按進度計劃供給的

C.按預期方案將資源在各專業(yè)間合理分配

D.消除進度偏差【答案】CCH4S3I8V10M7X8Q8HN7P9N4K10H9L7O9ZQ8U10I6Q6C4V4M4181、流動性應急計劃主要包括()和彌補現(xiàn)金流量不足的工作程序。

A.提高流動性管理的預見性

B.建立多層級的流動性屏障

C.通過金融市場控制風險

D.危機處理方案【答案】DCH2F5H1K8J7O9I6HB2D7S1C6