2022年初級銀行從業(yè)資格(初級個人理財)考試題庫評估300題帶解析答案(貴州省專用)

《初級銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項(xiàng)中，只有一個符合題意)

1、（）是個人理財業(yè)務(wù)的供給方，是個人理財服務(wù)的提供商之一。

A.證券公司

B.基金公司

C.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

D.商業(yè)銀行【答案】DCL6U2R1M6G2J1L4HJ9R4X5K2U3B7I10ZE3V3Y5C4A5G4U62、（2021年真題）執(zhí)行理財規(guī)劃方案的原則不包括（）

A.了解原則

B.連續(xù)性原則

C.目標(biāo)明確原則

D.誠信原則【答案】CCN6A2S7Y10E8U4R10HO5G4O9L8W4T9O4ZC7F1Q3N3W9V8J103、一筆500萬元的借款，借款期為5年，年利率為8%，若每半年復(fù)利一次，年實(shí)際利率會高出名義利率（）。（答案取近似數(shù)值）

A.0.16%

B.0.24%

C.0.80%

D.4%【答案】ACQ5H2J6V8Z4T8K4HV4Y2N1X3X5X1J3ZL5I6N7C2X7A1F24、（）不可以作為資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)資產(chǎn)。

A.房貸資產(chǎn)

B.企業(yè)應(yīng)收款

C.商業(yè)匯票

D.汽車貸款【答案】CCR7G1S5N9E8R7X5HV9W9P10I1F4X2E9ZJ10P5H1R5L1A4I15、（2018年真題）按照投資目標(biāo)不同，可以將證券投資基金劃分為（）。

A.開放式基金和封閉式基金

B.成長型基金、收入型基金和平衡型基金

C.主動型基金和被動型基金

D.公司型基金和契約型基金【答案】BCG5T4O1E4A8R9A4HD3S2J1U2Q7Z5H3ZO10Z3J9U6X8H7E16、按照（）來劃分，金融衍生工具可分為遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換。

A.交易方式

B.交易場所

C.交易主體

D.基礎(chǔ)工具種類【答案】ACC1Q8J5O6B8C10Q9HR1S7U3M4H7H9L5ZO8W9A4Z9A9P6J47、（2019年真題）下列關(guān)于貴金屬投資的說法，不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.貴金屬價格受多種因素影響，價格形成機(jī)制非常復(fù)雜

B.貴金屬投資與股票市場投資關(guān)聯(lián)度高，價格波動與股市波動息息相關(guān)

C.一般而言，貴金屬價格會隨著通貨膨脹而提高，具有一定保值功能

D.貴金屬產(chǎn)品投資會面臨政策風(fēng)險【答案】BCU3Y7M8Z8V1U7Q8HY10A1O10O3X5B9R3ZA4X4J3C5R4H2R18、（）是資金需求者和供給者之間的紐帶。

A.金融機(jī)構(gòu)

B.投資者

C.企業(yè)

D.政府及政府機(jī)構(gòu)【答案】ACT9L2R9D10H9U1D3HU7P5O9O3K2S3K2ZV9K3Q9O2Y6Y2G19、個人理財業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的（）。

A.公司金融業(yè)務(wù)

B.個人金融業(yè)務(wù)

C.政府金融業(yè)務(wù)

D.社會金融業(yè)務(wù)【答案】BCX9R7C8N2J1O10G10HB5S6Y8Q2N9P3L5ZJ3U9N9C5E5B9B510、（2019年真題）下列機(jī)構(gòu)中屬于金融市場交易中介的是（）。

A.證券承銷商

B.律師事務(wù)所

C.信用評級機(jī)構(gòu)

D.會計師事務(wù)所【答案】ACQ8I9T5T9A6J2E7HM8A10T3Y4Q7Q3Y2ZV2S6S6X4Q10E8L311、（2019年真題）對理財方案實(shí)施效果定期評估是理財服務(wù)的必要步驟和要求，也是理財師應(yīng)盡的責(zé)任。定期評估的頻率取決于多個因素，其中不包括（）。

A.客戶個人財務(wù)狀況

B.客戶的投資風(fēng)格

C.客戶的投資金額和占比

D.宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)生變化【答案】DCF6E4D2I1S10C2J3HP5P6B1R9O9K7G5ZK8Q6O1M8O8K6G612、（2018年真題）下列不屬于商業(yè)銀行代理產(chǎn)品的是（）。

A.保險

B.基金

C.國債

D.股票【答案】DCS9O10I7O3L7X6K2HU5D10B4V6F7T6D6ZF2M1G6C5N7D7L1013、（2018年真題）下列關(guān)于金融市場特點(diǎn)的表述，錯誤的是（）。

A.市場交易價格的一致性

B.交易主體角色的可變性

C.市場交易活動的分散性

D.市場商品的特殊性【答案】CCZ6R5Y6U8G1M6H3HF8U6W9P5R9D1M4ZF1D7R5X7Z8G3S214、綜合理財服務(wù)和理財顧問服務(wù)的區(qū)別主要體現(xiàn)在()。

A.理財產(chǎn)品的多樣性不同

B.理財產(chǎn)品的流動性不同

C.理財產(chǎn)品的收益和風(fēng)險由誰承擔(dān)

D.理財產(chǎn)品的期限不同【答案】CCM10E5L6W4E6P2C7HX7G9S5W3N4A1W9ZR8V9B1T4I2U8G515、（2018年真題）下列關(guān)于基金當(dāng)事人地位與責(zé)任的說法，不正確的是（）。

A.管理人對基金運(yùn)營收益承擔(dān)投資風(fēng)險

B.基金財產(chǎn)的保管由獨(dú)立于基金管理人的基金托管人負(fù)責(zé)

C.基金管理人不參與基金財產(chǎn)的保管

D.利益共享是指基金投資者是基金的所有者，基金的投資收益在扣除由基金承擔(dān)的費(fèi)用后，盈余全部歸基金投資者所有，并根據(jù)投資者持有的基金份額進(jìn)行分配【答案】ACW5D4U7X4V10L3T1HM10H3X9A8P10Z8Q2ZS4S5S10Z3W8E8H616、施工現(xiàn)場必須配備足夠的消防器材，做到布局合理，要害部位應(yīng)配備不少于（）滅火器，要有明顯的防火標(biāo)志。

A.兩個

B.三個

C.四個

D.五個【答案】CCP2W10R9B10B7H4Q4HS4C10P6P7E2Y10Z5ZU3H3A8Q6Z2W10Y217、（2017年真題）金融市場中介分為交易中介和服務(wù)中介，則按這種劃分方式，下列機(jī)構(gòu)中有一個機(jī)構(gòu)的性質(zhì)與其他機(jī)構(gòu)不同，這一機(jī)構(gòu)是（）。

A.深圳證券交易所

B.美國標(biāo)準(zhǔn)普爾公司

C.普華永道會計師事務(wù)所

D.天元律師事務(wù)所【答案】ACC8T7U1P4U10M8G6HW2L4O6T3B8Z1M2ZN8Y8Z5A4G4T3T718、下列說法中，錯誤的是（）。

A.可贖回債券常見的贖回保護(hù)期是發(fā)行后的2～3年

B.提前償付風(fēng)險是指債券所面臨的發(fā)行人提前償付本金的風(fēng)險

C.違約風(fēng)險又稱信用風(fēng)險，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風(fēng)險

D.債券的到期時間越長，所面臨的利率風(fēng)險越大【答案】ACD9Q4K4X2I6E5L8HL2S3O8B3M9B4F7ZO3A3D10I9U9K8T619、（2021年真題）李女士想在5年后得到10萬元，目前有兩種方案可供選擇:A方案，現(xiàn)在存入一筆錢，按照每年4.5%的單利計息；B方案，現(xiàn)在存入一筆錢，按照每年4%的復(fù)利計息。李女士如何選擇才對自己有利（）。

A.兩個方案不能比較

B.選擇A方案

C.兩個方案一樣，任選一個

D.選擇B方案【答案】BCX1W9L6T3H5R7U9HM1E8D5R9S3N1N10ZJ6R3G2G7O1H9G720、（2018年真題）基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，保管投資人身份資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料的保存期不得少于（）年。

A.20

B.15

C.10

D.5【答案】ACH8Y7O4R4Y5F1P10HP3N9E5K3Y10N9D5ZU5Q10O5P8N9K10B521、（2018年真題）黃金含金量的多少被稱為成色，通常用百分或者千分含量表示，下面（）不是上海黃金交易所規(guī)定參加交易的金條成色規(guī)格。

A.99％

B.99.9％

C.99.5％

D.99.99％【答案】ACD9B6Q2I4O3D6A1HA10J9V2N2Q6R10R9ZV7Q7T3V6S6U2K1022、（2020年真題）根據(jù)商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售的相關(guān)監(jiān)管要求下，對于頻繁被客戶投訴且投訴事實(shí)經(jīng)查實(shí)的理財業(yè)務(wù)人員,應(yīng)將其（）。

A.應(yīng)當(dāng)交由上級部門進(jìn)行處分

B.調(diào)離理財業(yè)務(wù)崗位，情節(jié)嚴(yán)重的應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任

C.暫時調(diào)離理財業(yè)務(wù)崗，情節(jié)嚴(yán)重的應(yīng)永遠(yuǎn)調(diào)離

D.予以開除或責(zé)令其停職【答案】BCB5Y10J8N3K7Z10Y4HI2R1V3K3X7V5J8ZJ10L9P3P6N6G6I423、在以客戶的內(nèi)在屬性進(jìn)行分類的方法中，()是最著名、最常用的客戶分類方法。

A.按財富觀分類法

B.按風(fēng)險態(tài)度分類法

C.按交際風(fēng)格分類法

D.生命周期理論【答案】DCJ10L9I4B3M1G9J7HN2G3U3X7E10F4U9ZL5O4S4H1L1M3Y924、顧先生欲在某高校設(shè)立一項(xiàng)永久性的助學(xué)基金，計劃從今年開始每年年末頒發(fā)30萬元獎金。假設(shè)銀行的利率為4%，則顧先生現(xiàn)在應(yīng)一次性存入銀行（）萬元。（答案取近似數(shù)值）

A.750

B.740

C.690

D.720【答案】ACU5J6W2G3N3Y7E4HW4Q2U6V3M4H9X7ZR3I6A9Z9K3C1F625、假如A理財產(chǎn)品和B理財產(chǎn)品的期望收益率分別為20%和30%，某投資者持有10萬元人民幣，將4萬元投資于A理財產(chǎn)品，6萬元投資于B理財產(chǎn)品，那么該投資者的期望收益是（）萬元。

A.2.6

B.2

C.3

D.2.5【答案】ACM7S8P6O3V3K10Z9HS10A3W10E7Q2T10Z7ZX4A4E1W6R7M9P126、事故調(diào)查中需要進(jìn)行技術(shù)鑒定的，技術(shù)鑒定所需時間（）事故調(diào)査期限。

A.全部計入

B.不計入

C.計入一半

D.計入二倍【答案】BCE2X3U2E3T8B7T3HZ10D3V4D4E2H10Y9ZG1K5T4I4Z6G1I527、（2019年真題）如果從第1年開始到第10年結(jié)束，每年年末獲得10000元，如果年收益率為8%，則這一系列現(xiàn)金流在第10年結(jié)束時的終值為（）元。（答案取近似數(shù)值）

A.144866

B.61101

C.156455

D.136000【答案】ACH6G9E10T2E9S3C8HM1L4X5K1S7H2Q4ZR3K7G4L10X9G7L328、（2018年真題）根據(jù)證監(jiān)會公布的基金“一對多”合同內(nèi)容與格式準(zhǔn)則，單個“一對多”賬戶人數(shù)上限為200人，每個客戶準(zhǔn)入門檻不得低于（）萬元。

A.200

B.150

C.100

D.50【答案】CCE8V5E10R6F4Z3S7HK1Q4X4B8W5N6F5ZJ4J5M5O6M5Y5V829、期權(quán)的賣方由于具有將來為買方承兌選擇權(quán)的（），所以應(yīng)（）一筆期權(quán)費(fèi)。

A.權(quán)利；得到

B.權(quán)利；支付

C.義務(wù)；得到

D.義務(wù)；支付【答案】CCT4L7D4O7C3A10D7HA9E5Y4L7K6T4U7ZA6R4K6D3L4O3M830、下列關(guān)于保險市場在個人理財中的運(yùn)用，說法錯誤的是()。

A.保險產(chǎn)品可以幫助人們解決死亡、疾病、意外事故所致的經(jīng)濟(jì)困難等問題

B.很多保險產(chǎn)品能為客戶帶來穩(wěn)定的保險金收入

C.個人保險已經(jīng)成為個人理財?shù)囊粋€重要組成部分

D.目前具有儲蓄投資功能的保險產(chǎn)品受到越來越多個人客戶的青睞【答案】BCU6N3G10Q1B1K2C7HF3W4D9L5Y1R2B10ZO5Y7E10U3U10Z6F1031、金融市場交易的對象是貨幣、資金、信用以及其他金融工具，這體現(xiàn)的金融市場的特點(diǎn)是（）。

A.市場交易價格的一致性

B.市場交易活動的集中性

C.市場商品的特殊性

D.交易主體角色可變性【答案】CCR1P7Q5V10L3P2R7HK5X3P5W6Y10J9P2ZT1H2T2Y8T5W9E732、下列哪一項(xiàng)不屬于中小企業(yè)私募債具有的優(yōu)勢（）

A.發(fā)行門檻低，成本可控

B.可無擔(dān)保，無抵押

C.發(fā)行期限可長可短

D.30％規(guī)定突破【答案】DCZ7N8G3T3S5H5H6HH4J8B3M2V4W9D10ZY8E6E7D7Y3N5T533、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，下列關(guān)于格式條款的表述，錯誤的是（）。

A.合同訂立方應(yīng)采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按對方要求，對條款予以說明

B.格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款

C.格式條款和非格式條款不一致時，應(yīng)采用格式條款

D.訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)【答案】CCC7F10M5U4E9K9C8HP1Z4T5P10U8A4G7ZX1H10A7Q5K4S2I1034、個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計等值（）美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理。

A.1000

B.10000

C.5000

D.25000【答案】BCP4N10D8J10C5L2Z5HG9Q7S10D9U10B9M8ZD8F10T8B9S6G7F635、下列不屬于金融衍生品按照基礎(chǔ)工具種類劃分的是（）。

A.股權(quán)衍生品

B.貨幣衍生品

C.期權(quán)衍生品

D.利率衍生品【答案】CCV3R6O7A1Y9B3E5HE2J5T7Q1K5V4W10ZQ3T7K2D4J6W5G136、關(guān)于運(yùn)用緣故法來發(fā)現(xiàn)新客戶的描述，錯誤的是（）。

A.絕不強(qiáng)迫營銷，雖然是從業(yè)人員的親朋好友，但沒有義務(wù)一定要與本銀行合作

B.運(yùn)用緣故法就不需要過多的寒暄和客套，即可切入主題

C.親朋好友也是從業(yè)人員的客戶，也碧璽靠優(yōu)質(zhì)服務(wù)來取勝

D.因?yàn)槭怯H朋好友，即使開發(fā)不成功，也不容易受打擊，不存在面子問題【答案】DCL8S10D2B9J6J10I6HE4Y1P6J1O3B9X7ZB5M2T5L4C10C10I1037、投保人對（）應(yīng)當(dāng)具有法律上承認(rèn)的利益。

A.保險責(zé)任

B.保險風(fēng)險

C.保險利益

D.保險標(biāo)的【答案】DCL8T9R3O9C3N7L9HC10X3U8O10M3M10O3ZG5Q9F10U1O2X9B838、下列關(guān)于憑證式國債的說法，錯誤的是()。

A.在持有期內(nèi)，持券人可到購買網(wǎng)點(diǎn)提前兌取

B.可記名、掛失

C.可上市流通

D.提前兌取時，除償還本金外，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)可以收取手續(xù)費(fèi)【答案】CCD10Q9Y5I10N2D8C8HN1F10X5Y3N2W6E10ZI5J7N1K4V4O6H1039、（2017年真題）理財師需要將合適的基金產(chǎn)品推薦給合適的客戶，根據(jù)（）原則進(jìn)行基金銷售。

A.公開

B.公正

C.誠實(shí)守信

D.風(fēng)險匹配【答案】DCS8Z2F8J8D1F7I3HL5W1P3O2J7C8H5ZI9G8Y9X3R2O10E540、債券型基金以各類債券為主要投資對象，債券投資比重不得低于（）。

A.30％

B.50％

C.60％

D.80％【答案】DCI5F7E7C6I5H7Q5HZ8Y2W7Z3Z3R5P4ZL2W5D3C4Z5L9M1041、與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)更加突出（）。

A.安全性

B.收益性

C.個性化

D.風(fēng)險性【答案】CCK6O8M1X8D2C5Y7HV4C8S1X1I9W7J8ZI5F5K5D3T3G3Q642、（2021年真題）因重大誤解訂立的合同屬于（）.

A.無效合同

B.效力待定合同

C.有效合同

D.可撤銷合同【答案】DCX2W4P2Y1H5Y1B2HY6X2G7Y2X3B7E8ZT4M8H7Z3N1N1I143、（2018年真題）下列不能成為商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)客戶的是（）。

A.無民事行為能力人的法定代理人

B.無民事行為能力的自然人

C.限制民事行為能力人的法定代理人

D.完全民事行為能力的自然人【答案】BCT1J3P5L1Z8B6M6HZ7T4K9K4M7P9G6ZA8F3D8M8Z8M5C1044、市場利率會對經(jīng)濟(jì)各方面產(chǎn)生影響，下列說法錯誤的是()。

A.市場基準(zhǔn)利率是金融資產(chǎn)定價的基礎(chǔ)

B.當(dāng)市場利率提高時，可以適當(dāng)增加銀行存款

C.市場利率的提高會促進(jìn)房地產(chǎn)市場擴(kuò)大投資

D.市場利率的提高會導(dǎo)致債券的價格下降【答案】CCJ9Z5Y2N7W3H6P6HB5U6Z3L9K6B8M8ZR2C7R8Z8X10G6L345、（2021年真題）理對師要了解客戶需求，跟蹤評估、修正客戶理財方案和投資建議，這體現(xiàn)了理財師職業(yè)特征的（）。

A.服務(wù)性

B.關(guān)系性

C.長期性

D.動態(tài)性【答案】DCJ8B1N8P2P9C1X10HM6O4E6E4L4F3H8ZR1V7S8B2T9Q7B446、下列選項(xiàng)中，屬于限制民事行為能力人的是()。

A.18周歲以上的公民

B.8周歲以上的未成年人

C.不滿8周歲的未成年人

D.16周歲以上不滿18周歲，以自己的勞動收入為主要生活來源的公民【答案】BCZ4O10H5J4E3N4X10HS8G4T7M9Y3T3P3ZQ6G7M7P4X2I9C647、銀行在代銷理財產(chǎn)品時，應(yīng)遵守適當(dāng)性、客觀性、避免利益沖突原則。對于避免利益沖突原則，下列說法錯誤的是（）。

A.應(yīng)避免與客戶發(fā)生利益沖突

B.盡職調(diào)查、產(chǎn)品篩選與產(chǎn)品銷售之間應(yīng)相互獨(dú)立

C.避免銀行與客戶之間的利益沖突

D.不需要避免銀行與產(chǎn)品委托人之間的利益沖突【答案】DCJ7B8U10J9T2F2R1HH4W5H8I10J7F5O2ZA10J7U6R3B1H3G1048、（2017年真題）終值利率因子也稱為復(fù)利終值系數(shù)，與時間、利率關(guān)系為（）。

A.與時間呈正比關(guān)系，與利率呈反比關(guān)系

B.正比關(guān)系，時間越長，利率越高，終值則越大

C.與時間呈反比關(guān)系，與利率呈正比關(guān)系

D.反比關(guān)系，時間越長，利率越高，終值則越小【答案】BCY8N5X5C8Y10P1X2HQ6C5L2V2C2J4F4ZS5P4M8M9J4U10U849、（）業(yè)務(wù)的服務(wù)對象主要是高凈值客戶。

A.私人銀行

B.財務(wù)策劃

C.理財計劃

D.理財顧問【答案】ACU3O5Y5E9M8B8S4HX4Z5E5L7Q8K10O2ZB4X7E10J5G5T10G950、（2017年真題）（）是金融市場運(yùn)行的基礎(chǔ)，是重要的資金供給者和需求者。

A.企業(yè)

B.中央銀行

C.金融機(jī)構(gòu)

D.政府及政府機(jī)構(gòu)【答案】ACH6P10Y2T9K6W4A7HL7B3O4C9T9I5P10ZH2T5Z10Q2F4X2U551、下列關(guān)于債券利率風(fēng)險的說法中，錯誤的是()。

A.利率風(fēng)險又稱價格風(fēng)險

B.當(dāng)利率上漲時，債券價格下降

C.在到期目前轉(zhuǎn)讓債券，利率下降引起的債券價格下跌會帶來價差損失

D.債券到期時間越長，利率風(fēng)險越大【答案】CCK3R4R5I4O5W6I6HR8Y10E9J10T9N2N4ZW8O3E1U4J3P10A852、（2021年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理力法》，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)募集方式的不同，將理財產(chǎn)品分為（）。

A.凈值型理財產(chǎn)品和非凈值理財產(chǎn)品

B.自營理財產(chǎn)品和代銷理財產(chǎn)品

C.公募理財產(chǎn)品和私募理財產(chǎn)品

D.開放式理財產(chǎn)品和封閉式理財產(chǎn)品【答案】CCV6W9M4O9P9C1I2HW9J6M8G10P3G6B1ZU5M7H4T3F6V7Z553、（2019年真題）基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料?？蛻羯矸葙Y料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年計起至少保存______年，與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料自業(yè)務(wù)發(fā)生當(dāng)年計起至少保存______年。（）

A.5，5

B.15，15

C.20，20

D.10，10【答案】CCM8Y10Y6J7U9Z6D6HO6N3B8E3Q2G6L8ZG8S9L4Z3M7L3Y554、10萬元進(jìn)行投資，年利率10%，每季付息一次，2年后有效年利率為多少（）。

A.10.21％

B.10.38％

C.10.49％

D.10.29％【答案】BCU6K5B2W4H9S2X4HR1N1F9B6Q3J5V9ZB7A2Q1M1Y2Y2Y355、（2018年真題）下列關(guān)于代理的說法，不正確的是（）。

A.代理人和相對人惡意串通，損害被代理人合法權(quán)益的，代理人和相對人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶責(zé)任

B.代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任

C.相對人知道或者應(yīng)當(dāng)知道行為人無權(quán)代理的，相對人和行為人按照各自的過錯承擔(dān)責(zé)任

D.行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后，仍然實(shí)施代理行為，被代理人承擔(dān)民事責(zé)任【答案】DCG4H5A8K6U4F7V8HO2W1U8K4N5T2H5ZE9W6Q10T9I1B2F156、證券投資基金通過發(fā)行基金收益憑證聚集資金，形成集合資產(chǎn)，降低交易成本，從而獲得收益的好處，體現(xiàn)了證券投資基金（??）的特點(diǎn)。

A.利益共享、風(fēng)險共擔(dān)

B.嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明

C.集合理財、專業(yè)管理

D.獨(dú)立托管、保障安全【答案】CCU2X7E8G2G4Y5N6HV6A5V1N3H6X10B5ZW6Y8I4X10S5W3Z157、（2020年真題）假定年利率為10％，小王投資本金5000元，投資3年，用單利和復(fù)利計算投資本金收益合計差額為（）元。（答案取近似數(shù)值）

A.155

B.6655

C.225.68

D.224.64【答案】ACS4Z1L2B4K2A8R3HN7U2I9H1B5V4A1ZO3I3R10M1N10Q10B258、（2021年真題）理財產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具面臨的風(fēng)險不包括（）。

A.流動性風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.聲譽(yù)風(fēng)險【答案】DCK8O5C6Z1R1X6X3HT4A3I3R7G10F6D10ZW2O6T8K5K2V8C959、下列屬于銷售人員從事理財產(chǎn)品銷售活動禁止事項(xiàng)的是()。

A.有效識別客戶身份

B.向客戶介紹理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)流程、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及方式等

C.了解客戶風(fēng)險承受能力評估情況、投資期限和流動性要求

D.散布虛假信息，擾亂市場秩序【答案】DCY1W1D2Y3O1P7X4HJ6O5Z1Y3G9G3I1ZF7M7U8S5K7X3W660、（2018年真題）因重大誤解訂立的合同或顯失公平的合同屬于（）。

A.可撤銷合同

B.有效合同

C.無效合同

D.效力待定合同【答案】ACV7E10N8V1D1H9E8HB6Q4U8Y1H6Q5X8ZP4L10B8Q7Y4Y9Y261、最著名的國際通用的金條是()交割標(biāo)準(zhǔn)金條。

A.紐約

B.倫敦

C.香港

D.東京【答案】BCZ5S5B5M6Z9V2K4HJ7K10W9T4P6K2S4ZC5B7T3X5F1S8X862、了解客戶、收集信息的最好時機(jī)是（）。

A.開戶

B.調(diào)研

C.問卷

D.面談【答案】ACD6P3T3L1T10H4J3HJ6Y7E3Z7H4M2O10ZN8C5W9Y10J5T1S963、退休養(yǎng)老收入的內(nèi)容不包括（）。

A.社會養(yǎng)老保險

B.企業(yè)年金

C.失業(yè)保險

D.個人儲蓄【答案】CCP8A8W4H3K3H5C5HS3S6E6R9P6Y2W10ZM1V6P9V8A8K3D964、某永續(xù)年金每年向客戶支付5000元的股利，如果無風(fēng)險收益率為4％，則該年金的現(xiàn)值為（）萬元。

A.12.5

B.4.17

C.6.25

D.20【答案】ACO1N4X9K9D5K3K6HG2H1M8M1A2S9T1ZF9X1R5I9J1S3O365、某銀行理財師小王向客戶提供了財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、投資產(chǎn)品推介等服務(wù)，該銀行根據(jù)客戶的委托和授權(quán)進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理。區(qū)分該銀行提供的是理財顧問服務(wù)還是綜合理財服務(wù)的要點(diǎn)在于（）。

A.根據(jù)客戶的委托和授權(quán)進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

B.推介投資產(chǎn)品

C.提供財務(wù)分析與規(guī)劃

D.提出投資建議【答案】ACI10P5D2T10U7X4S6HV2R1Y1M7Z5X7W7ZO10U6F2L4Z3F10Y1066、張先生現(xiàn)在將10000元存入一個賬戶，利率為9．5％，在未來的五年中，每年需取出（）元錢才能在第5年末取完這筆錢。

A.2000

B.2453

C.2604

D.2750【答案】CCM10M4E4D7I6T10X4HV4A6B8N3I10B8E5ZA8E9B3Q10U4X3I1067、下列各項(xiàng)中，屬于民事法律行為的是（）。

A.許某開車去上班

B.李某養(yǎng)殖畜牧

C.楊某與某銀行簽訂購買理財產(chǎn)品的協(xié)議

D.趙某盜竊他人手機(jī)【答案】CCM2K5P6Z7K10S9B7HE1I3D3W5Z4H1X1ZR4N2Z5W2E3M1I868、發(fā)生下列（）情形時，合同可以撤銷。

A.因重大誤解訂立的合同

B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益

C.損害社會公共利益

D.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益【答案】ACY2Z6I5P4Q5G3H5HE4Z7I3S2X4J3Q2ZP9I1W1W6E5V1U869、關(guān)于違約責(zé)任，下列說法錯誤的是()。

A.違約責(zé)任的承擔(dān)形式包括違約金責(zé)任

B.違約責(zé)任是指當(dāng)事人違反合同義務(wù)所應(yīng)該承擔(dān)的民事責(zé)任，主要表現(xiàn)為民事責(zé)任

C.我國《合同法》規(guī)定違約責(zé)任的一般構(gòu)成要件是違約

D.違約責(zé)任的承擔(dān)形式有強(qiáng)制履行【答案】BCY2C8A8J2J8K4N10HE4L9I3K1N8L2A1ZZ3M10G1P4A6E8H970、下列關(guān)于被保險人的特征，說法錯誤的是()。

A.被保險人是保險事故發(fā)生時遭受損失的人

B.在人身保險中，被保險人是其生命或健康因危險事故的發(fā)生而遭受直接損失的人

C.被保險人也可以是無民事行為能力人

D.在人身保險中，只有三代以內(nèi)直系親屬才可以為無民事行為能力人投保以被保險人死亡為給付保險金條件的保險【答案】DCX7J3Q4U6B1H7E1HH7O6R2Y9P10O4F3ZZ1V6Z4W2X9C3T171、假如A理財產(chǎn)品和B理財產(chǎn)品的期望收益率分別為20%和30%，某投資者持有10萬元人民幣，將4萬元投資于A理財產(chǎn)品，6萬元投資于B理財產(chǎn)品，那么該投資者的期望收益是（）萬元。

A.2.6

B.2

C.3

D.2.5【答案】ACD10U10F4F1K1D9Q4HT5Y7M5T10X7Y9X2ZQ6R8I5H6D5W1O472、（2020年真題）根據(jù)2020年10月1日起實(shí)施的《公開募集證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法》（證監(jiān)會令【第175號】）的規(guī)定，對于申請注冊基金銷售業(yè)務(wù)資格的機(jī)構(gòu)，取得基金從業(yè)資格的人員不得低于（）。

A.30人

B.10人

C.40人

D.20人【答案】DCR2I5Q4R4X8I2H10HF7Z1N1C7G2V4Y2ZS3G5L4A1B4Y1H673、（2021年真題）下列選項(xiàng)中一般不屬于期貨資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)類型的是（）。

A.大額存單產(chǎn)品

B.量化打新類產(chǎn)品

C.量化對沖類產(chǎn)品

D.掛鉤期權(quán)類產(chǎn)品【答案】ACT6E1A8M7I6V9P9HO10Q7Y9I5C7F3L2ZU1A4F4X2K2U10K674、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)不包括（）。

A.實(shí)名制

B.金額較大

C.利率一般比同期定期存款利率高

D.不能提前支取【答案】ACB2A8W5H2N9G2D2HN4S8W7A2W8G2L7ZL4X7V3R1A8I6W375、（2019年真題）下列關(guān)于期貨資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的說法，錯誤的是（）。

A.期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品具有多種風(fēng)險收益特性

B.期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品具有高風(fēng)險、絕對高收益性

C.期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品可以充分利用各類金融工具

D.期貨期權(quán)等衍生品具有保證金交易、雙向交易等特性【答案】BCY6D1L6P6L3I1C9HU2X7P7O4H4B8F6ZK5I8T10M9B9E7M876、某企業(yè)甲產(chǎn)品的實(shí)際產(chǎn)量為1000件，實(shí)際耗用材料4000千克，該材料的實(shí)際單價為每千克100元；每件產(chǎn)品耗用該材料的標(biāo)準(zhǔn)成本為每件250元，材料消耗定額為每件5千克。直接材料成本的數(shù)量差異是（）。

A.200000元不利差異

B.200000元有利差異

C.50000元有利差異

D.50000元不利差異【答案】CCE6S6J8G7H7E1I4HK5W3Q9P8C7G3G7ZD9A1V7K10S9O5C977、（）對人們的消費(fèi)行為提供了全新的解釋。

A.按財富觀分類法

B.按風(fēng)險態(tài)度分類法

C.按交際風(fēng)格分類法

D.生命周期理論【答案】DCH3V5T8J8E10E9N2HS3S4I1U8R4K9I2ZK5B6H2B4J1D8Q578、張先生是興業(yè)銀行的金融理財師，在其負(fù)責(zé)的客戶中有一位客戶是某上市公司的市場總監(jiān)，平時工作井井有條，但往往聽不進(jìn)同事的不同意見，固執(zhí)己見，經(jīng)常會對下屬發(fā)火，生活中喜歡冒險，常做一些風(fēng)險投資。張先生的客戶類型屬于()。

A.孔雀型

B.老鷹型

C.貓頭鷹型

D.鴿子型【答案】BCD3L1K7J8O7Q3J3HJ10O2E10P3D1C10F6ZV8Z2E8Y5I10X2E1079、（2018年真題）商業(yè)銀行在向客戶銷售理財產(chǎn)品前，應(yīng)按照（）原則，建立客戶資料檔案。

A.了解產(chǎn)品風(fēng)險

B.了解你的客戶

C.了解產(chǎn)品投資

D.了解理財產(chǎn)品【答案】BCJ1V10V6E4J5C4R7HI1N9Q9E3Q7T2Q7ZB4X7U5D2N8S6H980、（2020年真題）下列金融產(chǎn)品中，包含金融衍生品工具的是（）。

A.優(yōu)先股

B.貨幣基金

C.結(jié)構(gòu)性存款

D.意外險【答案】CCQ9N8H2L10F8D1T5HD5X10R10W9B4O9Z8ZL6Y10V10D6W3D4U981、（2018年真題）根據(jù)《合同法》的規(guī)定，當(dāng)訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解釋時，應(yīng)當(dāng)（）處理。

A.作出利于提供格式條款一方的解釋

B.作出不利于提供格式條款一方的解釋

C.按照通常理解予以解釋

D.按照字面理解予以解釋【答案】BCS5S10I5F6C1N7M9HC9D1Q3H5C5C3Z2ZB10K7Q10I10D7P2Y782、在個人理財業(yè)務(wù)活動中，民事法律關(guān)系的主體包括客戶和()。

A.商業(yè)銀行

B.金融機(jī)構(gòu)

C.非銀行金融機(jī)構(gòu)

D.保險公司【答案】BCX7W8V4C5D6L8B6HN3T6Y7M4L4F9B7ZJ10G10S4U1N1A5O783、下列家庭生命周期各階段，投資組合中債券比重最高的一般為()。

A.夫妻25～35歲時

B.夫妻30～55歲時

C.夫妻50～60歲時

D.夫妻60歲以后【答案】DCZ7M3H3U10I10E9C2HQ4U3O8A2J9D5I2ZT4B9N7R7K5R6E984、關(guān)于特殊類型基金，下列說法錯誤的是()。

A.FOF是一種專門投資于其他證券投資基金的基金

B.QDII基金是投資于境外證券市場的基金

C.LOF基金的申購和贖回，只能在證券交易所操作

D.ETF是一種跟蹤標(biāo)的指數(shù)變化且在交易所上市的開放式基金【答案】CCV1T9G2Q3V5C3U6HC9Y9R3C9Y10F4A9ZX9B4H9S2O4C2P185、某校準(zhǔn)備設(shè)立永久性獎學(xué)金，每年計劃頒發(fā)36000元資金，若年復(fù)利率為12%，該?，F(xiàn)在應(yīng)向銀行存入（）元資金

A.350000

B.450000

C.300000

D.360000【答案】CCD2A7T8I7M3L8U1HE1T5D10W4A6Q10H7ZP7X9E4Z1P10N2I786、下列哪一項(xiàng)不屬于私人銀行業(yè)務(wù)的特征（）

A.準(zhǔn)入門檻高

B.服務(wù)種類齊全

C.綜合化服務(wù)

D.重視客戶關(guān)系【答案】BCW4Z5K2V7W3X7T8HE3N10Y1X9I9Q5W6ZF6Q4Z6D9I8Y5H687、（2018年真題）商業(yè)票據(jù)的市場主體不包括（）。

A.發(fā)行者

B.投資者

C.居民個人

D.銷售商【答案】CCL4J1Z4I9L10K7R10HQ1Q6I2T3N4C3W3ZS1F7M8E8T4U1C888、下列關(guān)于期貨合約的特征，描述不正確的是()。

A.標(biāo)準(zhǔn)化合約

B.履約大部分通過實(shí)物交割

C.合約的價格有最小變動單位和浮動限額

D.合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)?！敬鸢浮緽CS3R9B5F6Y10Y2N9HJ3H5G4D6K7Q9M2ZI6S3X3W10Q6F4X589、境外個人原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起（）個月。

A.3

B.6

C.12

D.24【答案】DCT6O9A8S3Z6C10Y3HZ2K6W2M7X8F6I1ZE8Q9L2X1R5Z1H690、（2020年真題）理財師進(jìn)行財務(wù)規(guī)劃的假設(shè)是（）

A.客戶對理財是都是信任的

B.個人的財務(wù)資源是有限的

C.客戶都是回避風(fēng)險的

D.財務(wù)資源的分配方式是多樣的【答案】BCL6F6Z4T2M4F4W1HP2A9I8C6G6Z1W4ZV1T4Y2A8X6H8B1091、投資者買賣港股通的日常交易時間9點(diǎn)到9點(diǎn)半為集合競價，()為連續(xù)競價。

A.9：30～11：30，13：30～15：30

B.9：30～11：30，13：00～16：00

C.9：30～12：00，13：00～16：00

D.9：30～12：00，13：30～16：00【答案】CCS3C5G9M7L5R4V4HN8Z9T1D6X7G1W4ZP6P1U1G3P10A2K592、增加或調(diào)換的人員按新入場人員進(jìn)行（）安全教育。

A.企業(yè)

B.三級

C.項(xiàng)目

D.班組【答案】BCI10U3O2U7C1S8O6HY3U1O3H9G6J7H4ZD8I8A5T5K3S1J793、（2018年真題）銀行代理信托類產(chǎn)品是指信托公司委托（）代為向合格投資者推介信托計劃。

A.券商

B.商業(yè)銀行

C.中央銀行

D.保險公司【答案】BCG2E10R4M5J10N5L10HK3U8K3R1U8I5D9ZD8D1N4N3K2D10Y994、（2017年真題）代理人和相對人惡意串通，損害被代理人合法權(quán)益的，（）。

A.相對人不承擔(dān)民事責(zé)任，代理人承擔(dān)民事責(zé)任

B.代理人不承擔(dān)民事責(zé)任，相對人承擔(dān)民事責(zé)任

C.被代理人和相對人負(fù)連帶責(zé)任

D.代理人和相對人負(fù)連帶責(zé)任【答案】DCJ8S4J6O1I6N6S9HD7S6D1Y3M4H7K4ZX5M5R1R1N9Z3I895、（2019年真題）若A和B兩種債券現(xiàn)在均以1000美元面值出售，都付年息120美元，A債券5年到期，B債券6年到期，如果兩種債券的到期收益率從12%變?yōu)?0%，下列表述正確的是（）。

A.兩種債券價格都會下降，B債券下降較多

B.兩種債券價格都會上漲，B債券上漲較多

C.兩種債券價格都會下降，A債券下降較多

D.兩種債券價格都會上漲，A債券下降較多【答案】BCR2L1Z3M3V2L9A4HK2Z8J6R5C7E6X6ZZ7H10A3G6K6Q6E796、投資者通過分期付款等方式獲得住房，然后將他們租賃出去，這種投資方式是（）。

A.房地產(chǎn)購買

B.房地產(chǎn)租賃

C.房地產(chǎn)信托

D.房地產(chǎn)經(jīng)營【答案】BCS8X8U8G7P4L7W9HN1S6W6R10N7J6O4ZW4U3Q1S3Y9L9N497、（2017年真題）信托產(chǎn)品因?yàn)槿狈D(zhuǎn)讓的平臺而具有的風(fēng)險被稱作（）。

A.信托公司風(fēng)險

B.投資項(xiàng)目風(fēng)險

C.項(xiàng)目主體風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險【答案】DCY9T2R3D2K5B2Z10HP7Q6B2N7T9T6K9ZJ9S2C2A8G2I4A598、（2018年真題）對銀行理財從業(yè)人員而言，下列不屬于客戶非財務(wù)信息的是（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債狀況

B.客戶基本信息

C.個人興趣

D.發(fā)展及預(yù)期目標(biāo)【答案】ACT3E8Y3K6N6U4U9HK5P3F10P2X1M9C2ZP4Y8C1I4E4A2J199、賈先生今年60歲，妻子55歲。賈先生目前有銀行存款20萬元，賈先生每年支出5萬元，妻子每年支出3萬元，目前兩人無子女也無老人贍養(yǎng)。用遺屬需求法來估算，以遺屬生活費(fèi)的需求來投保，若配偶余命還有20年，以2％折現(xiàn)，賈先生應(yīng)買入壽保險金額為（）萬元。（答案取近似數(shù)值）

A.50

B.20

C.40

D.30【答案】DCV2I5T3A6V2A4F3HR8S4V2N2V8N8Q4ZS6C1I7V3V9Z10T6100、（2021年真題）《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》中規(guī)定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立統(tǒng)一的產(chǎn)品信息查詢平臺，并由專門部分負(fù)責(zé)平臺的信息錄入及管理工作，下列表述中錯誤的是（）。

A.未在平臺上收錄的產(chǎn)品，一律不得銷售

B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)報備銀保監(jiān)會，可以借助信息查詢平臺公開宣傳私募產(chǎn)品

C.產(chǎn)品信息查詢平臺應(yīng)建立產(chǎn)品分類目錄，嚴(yán)格區(qū)分自有與代銷、公募與私幕等不同產(chǎn)品類型

D.充分披露產(chǎn)品信息，產(chǎn)品信息涵蓋產(chǎn)品類型、發(fā)行機(jī)構(gòu)、風(fēng)險等級，合格投資者范圍、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)【答案】BCW5I4J6J5N6D10V2HH3R1X7I7Z8F10K1ZV2N10P3U4K9M10Y10101、境內(nèi)個人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下非經(jīng)營性結(jié)匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件及以下證明材料在銀行辦理，下列收入與對應(yīng)證明材料不足的是（）。

A.保險外匯收入：保險合同

B.職工報酬：雇傭合同及收入證明

C.捐贈：經(jīng)公證的捐贈協(xié)議或合同。捐贈須符合國家規(guī)定

D.遺產(chǎn)繼承收入：遺產(chǎn)繼承法律文書或公證書【答案】ACY8L1B3L8Y10W10T10HC6V7W4I3H5B2B4ZY9H9U5P1Q8B5H4102、從業(yè)人員在本生產(chǎn)經(jīng)營單位內(nèi)調(diào)整工作崗位或離崗（）以上重新上崗時，應(yīng)當(dāng)重新接受車間（工段、區(qū)、隊(duì)）和班組級的安全培訓(xùn)。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年【答案】ACL6M6B7W5E2J3M3HN6B7R3I5J6L4J1ZO7K1V3O7M6P1D7103、()是由于市場利率變化使債券持有人再投資收益率受到影響所帶來的風(fēng)險。

A.利率風(fēng)險

B.再投資風(fēng)險

C.贖回風(fēng)險

D.通貨膨脹風(fēng)險【答案】BCK3Q9G2I3A7Q10U7HT3Z9W10N6Q7K3W6ZP6M10K7N10K4O10J3104、（2019年真題）金融市場經(jīng)常被看作國民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”和“氣象臺”，這體現(xiàn)了金融市場的（）。

A.優(yōu)化資產(chǎn)配置功能

B.反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行功能

C.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能

D.融通集聚功能【答案】BCV7Q7S2Z10P3T7E2HG4X4N5J8O7Y10L5ZA9W7C4Z4F1B2P7105、（2017年真題）甲投資項(xiàng)目的名義利率為8％，每季度復(fù)利一次，則甲投資項(xiàng)目的有效年利率為（）。（答案取近似數(shù)值）

A.8.44％

B.8.34％

C.8.52％

D.8.24％【答案】DCG4B7Z2Y5W10X4G10HU8T8S9G7S10E9W7ZN3C8D6O3G4X5B3106、關(guān)于客戶分類，下列說法錯誤的是()。

A.通常情況下，銀行將AUM值在50萬元人民幣以下的客戶定義為大眾富?？蛻?/p>

B.通常情況下，銀行將AUM在600萬元以上的客群定義為私人銀行客戶

C.目前，大多數(shù)銀行按照管理資產(chǎn)(AUM)對客戶進(jìn)行分類評級

D.通常情況下，銀行將AUM在50萬~600萬元的客戶稱為貴賓客戶【答案】ACP6G3I5A10V6K6V8HX4G6E10S3V8A3B4ZA8T8S9S9U2H9E8107、（2017年真題）假定年利率為12％，小王投資本金5000元，投資3年用單利和復(fù)利計算投資本金收益合計差額為（）元。（答案取近似數(shù)值）

A.225.68

B.6822

C.7024

D.224.64【答案】DCP1X2Y5D6P7M1U9HM6N1G2G4R9J1Q10ZX4N2V10O9F2O8S1108、商業(yè)銀行為客戶提供的理財顧問服務(wù)是一個循序漸進(jìn)的有機(jī)整體，下面四種服務(wù)的排列順序，正確的是（）。

A.財務(wù)規(guī)劃、財務(wù)分析、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介

B.財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介

C.財務(wù)分析、投資顧問、個人投資、產(chǎn)品推介、財務(wù)規(guī)劃

D.財務(wù)規(guī)劃、個人投資、產(chǎn)品推介、財務(wù)分析、投資建議【答案】BCW8D9B9O1W2F6N10HD1O5X7X7Z1J8J7ZT6Z9I8S1K6M1I10109、下列金融市場中，不屬于貨幣市場的是()。

A.商業(yè)票據(jù)市場

B.證券投資基金市場

C.銀行承兌匯票市場

D.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場【答案】BCR4M2R10S7U6C3M3HA6K4Y2N8T8P1T9ZD4B4U5P10D8S1F1110、第1年年初投資10萬元，以后每年年末追加投資5萬元，如果年收益率為6％，那么，在第()年年末，可以得到100萬元。(答案取近似數(shù)值)

A.12

B.10

C.13

D.11【答案】ACW6Z9V3Q5Q9D8T9HL8Q6Y2J3A7W3K6ZG9I10M9X5O5U9Z10111、從人才需求推動行業(yè)發(fā)展的角度看，個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的原因不包括()。

A.大眾自身缺乏必要的金融知識

B.大眾對于選定的金融工具很難正確應(yīng)用

C.居民不斷提升的理財意識和不斷增加的理財需求

D.專業(yè)金融機(jī)構(gòu)和專業(yè)理財師在信息、設(shè)備、決策制定等方面有優(yōu)勢，更具專業(yè)性【答案】CCZ3E3V8F6N8N6G6HZ8T5R1J6H8S6N4ZA7Q10R7J1V2M2H7112、（2019年真題）一般而言，影響分紅險產(chǎn)品收益的主要因素不包括（）。

A.保險公司預(yù)定的運(yùn)營管理費(fèi)用

B.匯率的波動

C.保險公司預(yù)定的死亡率

D.利率的波動【答案】BCR4I5O7D4U10O2L4HE2N4S8R4G2R8R10ZC2A1W8L1I2T8G10113、按照（）來劃分，金融衍生工具可分為遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換。

A.交易方式

B.交易場所

C.交易主體

D.基礎(chǔ)工具種類【答案】ACL2O10A10Z3D4T2M7HM8D5T9I4N7W5J10ZX5X8W2B6C4G10N4114、（2019年真題）下列機(jī)構(gòu)中屬于金融市場交易中介的是（）。

A.證券承銷商

B.律師事務(wù)所

C.信用評級機(jī)構(gòu)

D.會計師事務(wù)所【答案】ACN2N7P6T8Y2V1P9HU10X9W4Z9Y5E6A9ZW1P1T7D7B3K5K1115、甲商業(yè)銀行W支行為增值稅一般納稅人，主要提供存款、貸款、資金結(jié)算、轉(zhuǎn)讓金融商品等相關(guān)金融服務(wù)，甲商業(yè)銀行W支行2020年第一季度有關(guān)經(jīng)營業(yè)務(wù)的收入如下：

A.貸款利息收入3491.44萬元

B.信用卡透支利息收入574.5萬元

C.貨幣兌換服務(wù)費(fèi)收入26.5萬元

D.資金結(jié)算服務(wù)費(fèi)收入37.5萬元【答案】ACP2P2Z4D1X4L10C1HL9M10C7Y10P5P6N5ZE9C6C5M5K10I2P2116、下列關(guān)于銀保產(chǎn)品中人身保險新型產(chǎn)品特點(diǎn)的描述，錯誤的是()。

A.最大特點(diǎn)就是將保險的基本保障功能和資金增值的功能結(jié)合起來

B.當(dāng)合同規(guī)定的保險事故發(fā)生時，保險公司按照事先約定的標(biāo)準(zhǔn)給付風(fēng)險保障金

C.保險金由兩部分組成：一部分是風(fēng)險保障金；另一部分是投資收益

D.收益具有確定性【答案】DCU9V9X3L4V7G1U1HY3J9Z2D6N10R9G4ZW5B8V8T1E1F1V7117、（2018年真題）基金銷售機(jī)構(gòu)在銷售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過程中，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持（），注重根據(jù)投資人的風(fēng)險承受能力銷售不同風(fēng)險等級的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷售給合適的基金投資人。

A.專業(yè)勝任原則

B.投資人利益優(yōu)先原則

C.避免受益人沖突原則

D.誠實(shí)守信原則【答案】BCI10G7H4U9A5Q10Y4HB4N6R1B3I5W7K9ZV4C8Z5C2M6T3T5118、企業(yè)舉辦的補(bǔ)充養(yǎng)老保險計劃，主要就是（）。

A.工商保險

B.基本醫(yī)療保險

C.失業(yè)保險

D.企業(yè)年金【答案】DCS10M3K6N2P9E9J7HT7V6B1C8V2K10V5ZB10T4M6C7X3K6S9119、（2021年真題）根據(jù)《公開募集證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法》，下列關(guān)于基金銷售資質(zhì)的表述，錯誤的是（）

A.基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對基金銷售人員進(jìn)行持續(xù)培訓(xùn)

B.基金銷售人員需持證上崗

C.商業(yè)銀行負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門中持證人員占比需達(dá)到1/3

D.基金銷售業(yè)務(wù)資格申請實(shí)行注冊制【答案】CCH2I6D4S2F9J8Y9HN4E8J7M6K1G8I5ZZ10K5M6L2E5F3S2120、為在5年后獲得10000元資金，設(shè)年利率為10％，每月計息一次，求現(xiàn)在應(yīng)存人銀行金額的正確算式為()。

A.10000×1／(1+10％)5

B.10000×(1+10％／12)60

C.10000×(1+10％)5

D.10000×1／(1+10％／12)60【答案】DCH8B8Q3Y9I8I10H8HU5H2C7E7U2C6M6ZR6B10K7K2J10H3V6121、（2018年真題）下列關(guān)于黃金投資特點(diǎn)的表述，錯誤的是（）。

A.抗系統(tǒng)風(fēng)險的能力強(qiáng)

B.具有內(nèi)在價值和實(shí)用性

C.收益和股票市場的收益正相關(guān)

D.受國際市場影響大且存在一定流動性【答案】CCI9Y10R5C3H4Q4U3HY8A4Y9H4E3O7K8ZW10Q1I4P10K4J7Y9122、（2017年真題）下列關(guān)于期權(quán)的說法中，錯誤的是（）。

A.外匯期權(quán)屬于現(xiàn)貨期權(quán)

B.按行權(quán)日期不同，金融期權(quán)可分為歐式期權(quán)和美式期權(quán)

C.金融期權(quán)實(shí)際上是一種契約

D.看跌期權(quán)的買方通常認(rèn)為標(biāo)的資產(chǎn)的價格會上漲【答案】DCF2B10Y10Z7K9H7P7HG3T7M5K7M4I6Y2ZZ3X9Q9A6W7M7S10123、（2018年真題）個人理財業(yè)務(wù)是建立在（）關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。

A.行業(yè)監(jiān)督

B.自愿平等

C.完全信任

D.委托代理【答案】DCY7Z5S9D9D7K1A1HW10J4I5W9U3Z7K2ZI9Q10V2H10D3J3Y8124、下列不屬于客戶財務(wù)信息的是()。

A.財務(wù)狀況未來發(fā)展趨勢

B.當(dāng)期收入狀況

C.當(dāng)期財務(wù)安排

D.投資風(fēng)險偏好【答案】DCG2M2N8Z3F7X9F1HM1C2Z5R1Q3Z5C3ZY2Z2J10B10U3M1X1125、外匯具備的特點(diǎn)不包括()。

A.可支付性

B.可獲得性

C.可換性

D.可移動性【答案】DCV10Q7V1J2L3E6V7HM7Q2S5D5H9U1O2ZZ9M8O5W3F4G8S7126、產(chǎn)生職業(yè)病危害的用人單位，應(yīng)當(dāng)在（）設(shè)置公告欄，公布有關(guān)職業(yè)病防治的規(guī)章制度、操作規(guī)程、職業(yè)病危害事故應(yīng)急救援措施和工作場所職業(yè)病危害因素檢測結(jié)果。

A.顯著位置

B.醒目位置

C.明顯位置

D.空曠位置【答案】BCG2H4K9R1S8D9P2HQ1H9O8F7C10M5M10ZC8Z10W4T3S3S10J4127、（2018年真題）下列不屬于按照投資目標(biāo)分類的基金是（）。

A.成長型基金

B.平衡型基金

C.收入型基金

D.激進(jìn)型基金【答案】DCZ3X3D10N5A2E5L1HF6C2T10F2D1X10H7ZB3I2C9K1T1S3N1128、一般而言，下列可作為銀行活期儲蓄良好替代品的是()。

A.貨幣市場基金

B.信托產(chǎn)品

C.股票型基金

D.人民幣理財產(chǎn)品【答案】ACT1R1Z8F8K7M6S10HR10Y10K2V5O7M7Q9ZK1V2T5Z6R3E9J10129、商業(yè)銀行應(yīng)按照“()”的原則，依法合規(guī)地開展金融創(chuàng)新，不得通過理財業(yè)務(wù)規(guī)避審慎監(jiān)管政策，變相調(diào)節(jié)資本充足率、貸存比、撥備覆蓋率等各項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)，進(jìn)行監(jiān)管套利。

A.效率優(yōu)先

B.實(shí)質(zhì)重于形式

C.公平優(yōu)先

D.合理競爭【答案】BCY7U6G3X5J8O7Q5HM8Y8F6U9Q6F10N1ZT8S10C2L2P1E1I8130、（2018年真題）目前我國個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯的年度總額為每人每年等值（）萬美元。

A.2

B.5

C.8

D.10【答案】BCF3O1L3X3B4Y1J9HP2R5R9W2N1Z5X4ZN7I6P7A10K2J3Z10131、下列選項(xiàng)中，不屬于銀行個人理財業(yè)務(wù)定位的是（）。

A.政府

B.客戶

C.市場

D.商業(yè)銀行【答案】ACK9B4A9L6R8F5B8HG2Y4B7F4C4B7P9ZU10F3Y5S2D5X3V4132、（2018年真題）對于中長期債券而言，債券投資收益的購買力有可能隨著物價的上漲而下降，從而使債券的實(shí)際收益率降低，這就是債券的（）。

A.贖回風(fēng)險

B.再投資風(fēng)險

C.通貨膨脹風(fēng)險

D.價格風(fēng)險【答案】CCS9F10I8O7C1W6Q8HL4W6K3X8N9Y7P7ZQ6S6A3W7F2Y9M6133、（2020年真題）趙小姐剛剛參加工作，有一個夢想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社報價加拿大10日游每人2萬元，假設(shè)價格未來10年一直保持不變。趙小姐今年獲得4萬元獎金，準(zhǔn)備把這筆獎金購買某高收益理財產(chǎn)品，收益率為10％，請問（）年后趙小姐全家可以去旅游。（答案取近似數(shù)值）

A.6

B.4

C.7

D.5【答案】DCI9W1S1A10W3N4Y6HT7F8Y10M10H10P4A9ZO7N7J6D6G1L1H8134、（2018年真題）下列關(guān)于制定理財規(guī)劃方案的表述中，錯誤的是（）。

A.綜合理財規(guī)劃方案注重各個目標(biāo)規(guī)劃的合理平衡、財務(wù)資源配置，整體設(shè)計和組合，才是真正符合客戶做到一生收支平衡的理財規(guī)劃方案

B.單目標(biāo)理財規(guī)劃是“線”性的，而綜合理財規(guī)劃考慮的是“面”

C.家庭收支或債務(wù)規(guī)劃、風(fēng)險管理規(guī)劃、教育投資規(guī)劃都屬于單項(xiàng)理財規(guī)劃方案

D.理財方案可以是單項(xiàng)理財目標(biāo)的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財目標(biāo)的綜合理財規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由理財師決定的【答案】DCK8C8O8L7S7H6D6HQ6X8T7W10F6O6P6ZH4E3Y3H5M8X6U3135、專業(yè)財務(wù)計算器是理財規(guī)劃中最方便全面可靠的計算工具。以下關(guān)于貨幣時間價值操作鍵的說法正確的是（）。

A.PV為終值

B.PMT為現(xiàn)值

C.N為期數(shù)

D.I／Y為切換鍵【答案】CCE3Q4V9Y1F6E3I8HL9D1S6T6Q4G7X10ZJ7J7M3F1X5C5J5136、假定期初本金為100000元，單利計算，6年后終值為130000元，則收益率為（）。（答案取近似數(shù)值）。

A.3%

B.10%

C.5%

D.1%【答案】CCU5S3L1S5V10J6E5HY2H4O10O1D9G10P3ZM6N3N3P8Z8Z10V5137、張先生投資10000元于一項(xiàng)期限為2年，年息5%的債券（按年計息），按復(fù)利計算該項(xiàng)投資的終值為（）元。

A.11025

B.10800

C.21000

D.12500【答案】ACO8K9V7I8T7U3W9HU2D1H5I6B6Y5Y5ZY3T5M5I4K5F6J4138、把銀行理財產(chǎn)品分為開放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品是按()劃分的。

A.交易類型

B.期次性

C.產(chǎn)品風(fēng)險

D.投資標(biāo)的【答案】ACP8O10H5G7W1V9O6HX5E10R4W10K8O3V10ZE3D10T10D9V7M5Z9139、（2018年真題）下列關(guān)于制定理財規(guī)劃方案的表述中，錯誤的是（）。

A.綜合理財規(guī)劃方案注重各個目標(biāo)規(guī)劃的合理平衡、財務(wù)資源配置，整體設(shè)計和組合，才是真正符合客戶做到一生收支平衡的理財規(guī)劃方案

B.單目標(biāo)理財規(guī)劃是“線”性的，而綜合理財規(guī)劃考慮的是“面”

C.家庭收支或債務(wù)規(guī)劃、風(fēng)險管理規(guī)劃、教育投資規(guī)劃都屬于單項(xiàng)理財規(guī)劃方案

D.理財方案可以是單項(xiàng)理財目標(biāo)的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財目標(biāo)的綜合理財規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由理財師決定的【答案】DCQ4R2A2S9O10P3N10HT6O4Y3S4Q8A6Q9ZQ1J3Y5S8R4Q5R5140、下列不屬于個人理財業(yè)務(wù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的是（）。

A.商業(yè)銀行內(nèi)審部門

B.銀行保險監(jiān)督管理委員會

C.國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會

D.人民銀行【答案】ACE7O10G6U10R1B2E5HA2O4J2H5H8F1N10ZL7K2I8S2D9L8O2141、根據(jù)資源稅法律制度的規(guī)定，下列關(guān)于資源稅稅收優(yōu)惠的表述中，正確的是（）。

A.煤炭開采企業(yè)因安全生產(chǎn)需要抽采的煤層氣免征資源稅

B.從衰竭期礦山開采的礦產(chǎn)品免征資源稅

C.運(yùn)輸原油過程中用于加熱的原油免征資源稅

D.進(jìn)口的原油免征資源稅【答案】ACN5A4X1L3U5M7H3HU9T5E3W10R1S4C2ZQ7A4U10P10O4Z3F8142、（2018年真題）（）是有限合伙制私募基金的管理人。

A.全體合伙人

B.第三方專業(yè)人

C.有限合伙人

D.普通合伙人【答案】DCV3Z10Y2Q3D3P5X1HR2I6T4W10B6A3L8ZP9I6N4C2A6V5V1143、縣級以上地方人民政府住房城鄉(xiāng)建設(shè)主管部門或者所屬施工安全監(jiān)督機(jī)構(gòu)，在監(jiān)督抽查中發(fā)現(xiàn)危大工程存在安全隱患的，應(yīng)當(dāng)責(zé)令施工單位整改；重大安全事故隱患在排除前或者排除過程中無法保證安全的，采取的必要措施是（）。

A.繼續(xù)施工

B.更換施工隊(duì)伍

C.責(zé)令從危險區(qū)域撤出作業(yè)人員或暫時停止施工

D.責(zé)令施工單位主要負(fù)責(zé)人作出檢查【答案】CCM4T2V1V5M8U10H8HX4I3J8Q1O6J1O5ZE3I6E1L2O5L5A8144、一般而言，實(shí)際利率較高時，黃金持有者會（）黃金，從而導(dǎo)致黃金價格的（）。

A.買入；上升

B.賣出；下降

C.買入；下降

D.賣出；上升【答案】BCJ2O4K8W5T9Y10N4HA1T6S9P10N2X7J6ZB10P8L6G7H9O4G9145、下列關(guān)于生命周期理論的表述，正確的是()。

A.家庭生命周期分為家庭成長期、家庭成熟期、家庭衰退期三個階段

B.個人生命周期與家庭生命周期聯(lián)系不大

C.個人是在相當(dāng)長的期間內(nèi)計劃自己的消費(fèi)和儲蓄行為，在整個生命周期內(nèi)實(shí)行消費(fèi)的最佳配置

D.金融理財師在為客戶設(shè)計產(chǎn)品組合時，無須考慮個人生命周期因素【答案】CCU2J7N4D10X6E4U6HW1G8K10C5U4S10Y10ZB10V6S2Q4B4A9D2146、以下對個人理財業(yè)務(wù)的理解，不正確的是（）。

A.專業(yè)人員提供資產(chǎn)管理服務(wù)。

B.個性化綜合金融服務(wù)和非金融服務(wù)。

C.其最終結(jié)果都是要獲得資產(chǎn)增值。

D.針對客戶一生的理財過程。【答案】CCG6Q10M8K7K8X7X4HT3K1O10N10V7G7Z4ZQ9M2Z8V8D1V5J2147、一般而言，下列可作為銀行活期儲蓄良好替代品的是()。

A.貨幣市場基金

B.信托產(chǎn)品

C.股票型基金

D.人民幣理財產(chǎn)品【答案】ACK7V9X6C10P10W1T6HU4H2N2H1C3T4J4ZZ7K4C3F3R6R7O6148、下列關(guān)于貨幣型理財產(chǎn)品的表述，錯誤的是()。

A.投資期短，資金贖回靈活

B.保障本金

C.收益安全性高

D.主要投資于貨幣市場的理財產(chǎn)品【答案】BCJ5W9I2S9H2G7R3HD3E10M10V9H2A1W5ZM5D9W4G9O2C9H9149、現(xiàn)金規(guī)劃的核心是（）。

A.教育基金規(guī)劃

B.建立應(yīng)急基金

C.風(fēng)險管理規(guī)劃

D.現(xiàn)金儲蓄規(guī)劃【答案】BCO1O1L4Y2I7O4Q7HJ4E10J4R10L7U2A6ZZ5G4V1F3A2M7X1150、商業(yè)銀行于每一會計年度終了編制的本年度個人理財業(yè)務(wù)報告和相關(guān)報表應(yīng)于下一年度的()月底前報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。

A.1

B.2

C.3

D.4【答案】BCL5T10S5B4K8Q10W10HH9D7X9P3F2S8T9ZQ1Q2F6T8V6T6B3151、衡量債券持有人按自己的需要和市場實(shí)際狀況靈活轉(zhuǎn)讓債券的難易程度的指標(biāo)是（）。

A.償還性

B.收益性

C.流動性

D.安全性【答案】CCM4G5E2J6P9R5F10HC4J3O3K2T5L6K2ZK1M4O6V4Y5S9D4152、基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料?？蛻羯矸葙Y料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年計起至少保存（）年，與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料自業(yè)務(wù)發(fā)生當(dāng)年計起至少保存（）年。

A.20：20

B.5；5

C.15：15

D.10；10【答案】ACX8O2F1E1L4K4Q6HX9K5T6S5L3T2G7ZE10A3L10Y4Q2E7F9153、（2020年真題）溢價發(fā)行的附息債券，票面利率是6%，則實(shí)際的到期收益率可能是（）。

A.6.25%

B.6%

C.5.6%

D.7%【答案】CCJ8J1N8U6Q10R2D1HU3W7N3Y7X10F6R3ZF9W5K5M3P2U3C8154、下列關(guān)于債券投資價格風(fēng)險的說法中，錯誤的是（）。

A.價格風(fēng)險也叫利率風(fēng)險

B.當(dāng)利率上漲時，債券價格下跌

C.在到期日前轉(zhuǎn)讓債券，利率下降引起的債券價格下跌會帶來價差損失

D.債券的到期時間越長，所面臨的利率風(fēng)險越大【答案】CCQ3A3P6M5X1H4P4HI9R5I3F6E2T8H4ZX2Z10L2N5L4L10N7155、從第一期開始、在一定時期內(nèi)每期期初等額收取的一系列款項(xiàng)是（）。

A.期末年金

B.普通年金

C.永續(xù)年金

D.期初年金【答案】DCU10J3A10M3A3S8E8HU10P7O7R8O8Z3J3ZQ5G1A9L1X1S3R10156、（2017年真題）年初的10000元存入銀行，在存款利率為10％的情況下，到年終其價值為11000元。則貨幣的時間價值是（）元。

A.1000

B.110

C.10000

D.1100【答案】ACG10U10S4Q2K7F3F9HY2U10G2L1M7U1F2ZG6E3M2A5I8K4K8157、按照投資對象不同，下列哪一項(xiàng)不屬于基金的分類（）

A.股票型基金

B.證券型基金

C.混合型基金

D.貨幣市場基金【答案】BCJ2M3G3B5N5X2Z10HH8W4R9X7F6I2U2ZM8H10E10T7H9X2G4158、（2018年真題）保險產(chǎn)品具有其他投資理財工具不可替代的（）功能。

A.套利

B.儲蓄

C.保障

D.投資【答案】CCR3A3R2L10Y8C5J2HK6Z9V1Q3Y8Q5R6ZH8S7F6B10E7O1A6159、根據(jù)《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》，單個信托計劃的自然人人數(shù)不得超過（）人，但單筆委托金額在300萬元以上的自然人投資者和合格的機(jī)構(gòu)投資者數(shù)量不受限制。

A.50

B.100

C.1500

D.200【答案】ACG7N3L10M3U6Y6S3HE10K10U8A10A6U9H5ZY10H8Q7C9S9K9G1160、根據(jù)《民法總則》的規(guī)定，代理人（），法定代理終止。

A.不履行職責(zé)而給被代理人造成損害的

B.和第三人串通損害被代理人利益的

C.知道被代理事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動的

D.喪失民事行為能力【答案】DCS10M1P4T5X5U7Z4HK7R2G2M6G10D3I5ZA1Q1R1B1P9U7R2161、（）的征繳按照《社會保險費(fèi)征繳暫行條例》關(guān)于基本養(yǎng)老保險費(fèi)、基本醫(yī)療保險費(fèi)、失業(yè)保險費(fèi)的征繳規(guī)定執(zhí)行。

A.工傷保險費(fèi)

B.意外保險費(fèi)

C.醫(yī)療保險費(fèi)

D.人身保險費(fèi)【答案】ACM2Y10Q10Q10K7J7S1HI5D5K5A3N4Q8W3ZG4F10U6H7A6R5E7162、某銀行從業(yè)人員張某因急事離開，未按職責(zé)管理的規(guī)定將自己保管的印章和鑰匙交予同事，下列對此事評價恰當(dāng)?shù)挠校ǎ?/p>

A.任何情況下，張某都不應(yīng)將與本人職責(zé)相關(guān)的物品交予他人

B.不會產(chǎn)生嚴(yán)重后果，可以允許

C.可以理解并不進(jìn)行批評處理

D.張某的做法不當(dāng)，未盡到崗位的職責(zé)【答案】DCS6C10H3E2A5L5X6HJ9Q2U1K2J9E4Z3ZI1U6K10H9S2T8B3163、（2021年真題）王先生到銀行存入1000元，假設(shè)年利率是5%，5年后單利終值是（）元。（取近似數(shù)值）

A.1296

B.1210

C.1300

D.1250【答案】DCH5F10J5R4E6A9Q4HW1F3T3L3Y10Z4B3ZR1L2X10N1A6G3A10164、下列關(guān)于稅務(wù)規(guī)劃的表述，錯誤的是()。

A.稅務(wù)規(guī)劃目的是充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負(fù)，達(dá)到整體稅后利潤、收入最大化

B.理財師的工作重心是財務(wù)資源綜合規(guī)劃服務(wù)

C.能夠?qū)崿F(xiàn)客戶的各項(xiàng)財務(wù)目標(biāo)、財務(wù)自由

D.是稅務(wù)會計師的工作【答案】DCE5A1F9L7W5B2L4HL6B7L10A4J10E2R3ZR5T10I10E6A9K10H2165、金融市場交易的對象是貨幣、資金、信用以及其他金融工具，這體現(xiàn)的金融市場的特點(diǎn)是（）。

A.市場交易價格的一致性

B.市場交易活動的集中性

C.市場商品的特殊性

D.交易主體角色可變性【答案】CCZ8N1Q7B3X7J1F9HR9W5Q10J10U5Q8F8ZD1Q4Y5K5L9F10Q5166、（2017年真題）金融市場中介分為交易中介和服務(wù)中介，則按這種劃分方式，下列機(jī)構(gòu)中有一個機(jī)構(gòu)的性質(zhì)與其他機(jī)構(gòu)不同，這一機(jī)構(gòu)是（）。

A.深圳證券交易所

B.美國標(biāo)準(zhǔn)普爾公司

C.普華永道會計師事務(wù)所

D.天元律師事務(wù)所【答案】ACC9F1Q6Z7Y8H5S5HZ7A7H2T1J2W3C3ZK8L7E6A7O5X2F4167、根據(jù)貨幣的時間價值理論，在期末年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減1，系數(shù)加1的計算結(jié)果，應(yīng)當(dāng)?shù)扔冢ǎ?/p>

A.遞延年金現(xiàn)值系數(shù)

B.期末年金現(xiàn)值系數(shù)

C.期初年金現(xiàn)值系數(shù)

D.永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)【答案】CCV1K10A3G1Q4A1L10HV2B9F7U2R4G4V2ZF9N8Y1O4X6I5I3168、下列投資產(chǎn)品中，較適合年輕的風(fēng)險規(guī)避者投資的金融產(chǎn)品是()。

A.平衡型基金

B.未上市股票

C.上市高科技股票

D.債券【答案】ACQ7E1I10C3Y2A7U2HJ7D10J7V7M1J4X5ZL7T8Z4Z7S7W10M7169、（2021年真題）合伙制私募基金（）即私算基金的基金管理人，他們可與另外1-49名（）共同組建一只有限合伙制私募基金。

A.有限合伙人，有限合伙人

B.普通合伙人，普通合伙人

C.有限合伙人，普通合伙人

D.普通合伙人，有限合伙人【答案】DCL8E10S9H8Z5O3B10HJ3T1B1Z5F9G9K2ZZ3P8I10T4A1B8O3170、商業(yè)銀行在辦理個人理財業(yè)務(wù)中，超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務(wù)且沒有經(jīng)過客戶追認(rèn)的，其民事責(zé)任（）。

A.由商業(yè)銀行承擔(dān)，客戶承擔(dān)連帶責(zé)任

B.完全由客戶承擔(dān)

C.由客戶承擔(dān)，商業(yè)銀行承擔(dān)連帶責(zé)任

D.完全由商業(yè)銀行承擔(dān)【答案】DCK7I4M4E2K7W3M6HH6G8I9B5T8M5H6ZO5J6E10X7E1G1D1171、下列不屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是()。

A.承銷金融債券業(yè)務(wù)

B.代理買賣外匯業(yè)務(wù)

C.代理銷售基金

D.銀行間同業(yè)拆借業(yè)務(wù)【答案】DCP8Z3S6P7X9L9T10HZ8X8K9L2S9J8X4ZY9X7Z1L5A9O1C9172、（2018年真題）某項(xiàng)目初始投資10000元，年利率8％，期限為1年。每季度付息一次，按復(fù)利計算則其1年后本息和為（）元。（取最近似值）

A.10479

B.10800

C.10360

D.10824【答案】DCD4I8T8O4A2J3L7HM2R5D1C2T4F9C7ZN6B10P8Q8S8R10H3173、以下對個人理財業(yè)務(wù)的理解，不正確的是（）。

A.專業(yè)人員提供資產(chǎn)管理服務(wù)。

B.個性化綜合金融服務(wù)和非金融服務(wù)。

C.其最終結(jié)果都是要獲得資產(chǎn)增值。

D.針對客戶一生的理財過程。【答案】CCZ9S6L9X8Q8P1B4HJ10J7X6U4K6R3B6ZU3N8M7C5N10H9I5174、居民為市場提供資金的方式通常有直接和間接兩種，下列屬于間接方式的是()。

A.通過基金為市場提供資金

B.通過資產(chǎn)管理計劃為市場提供資金

C.通過養(yǎng)老金為市場提供資金

D.通過存款為市場提供資金【答案】DCB4Y4D8Q3Z10O4O8HU6F4F4H6U4T10W10ZH8E5G1S3D8X5E3175、（2020年真題）與股票市場相比，外匯市場一個典型的特征是（）

A.價格穩(wěn)定性和交易集中性

B.品種多樣性和金額清算及時性

C.空間的統(tǒng)一性和時間的連續(xù)性

D.交易主體單一性【答案】CCO2N