2022年中級銀行從業(yè)資格(中級個人理財)考試題庫自測300題附有答案(江蘇省專用)

《中級銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、（）是指稅后工作收入減去相應的日常生活支出和專項支出后的盈余部分

A.生活結余

B.理財結余

C.專項結余

D.自由結余【答案】ACR1V3U4E10U4O6A3HY2K4N8I8S10Y9O1ZL7B4Q6J4L8Y8U22、袁先生與李女士結婚三個月，李女士懷孕，預計9個月后孩子出生。

A.資產組合基金

B.交易所買賣基金

C.平衡型基金

D.積極操作型基金【答案】BCY4J6E1N5T10A4S5HV2W5R1G5Z1L1K6ZU7B3Q7E6S7A5B83、()是整個個人財務規(guī)劃中不可缺少的部分，是為了退休后能夠享受自立、尊嚴、高品質的生活。

A.投資規(guī)劃

B.退休養(yǎng)老規(guī)劃

C.風險管理規(guī)劃

D.銀行儲蓄存款規(guī)劃【答案】BCC10K6E5W2U1B3O7HP8R2E5Y9G10M5R1ZO9O7L10K2V10G4I104、資產配置中，具體選擇各類資產下的理財產品和產品組合時，()不能作為現金類資產。

A.活期儲蓄

B.貨幣市場基金

C.各類銀行存款

D.股票【答案】DCA8X10U7N1E9Z10R5HV4V9K3A2J5J3Z4ZG4R8Z2K3Q1X7C45、李先生(40歲)是某私企老板，年收入約30萬元。李太太(38歲)是公務員，年收入在5萬元左右。女兒小莉今年12歲。李先生的母親與李先生一家同住，今年70歲，每月退休費1000元。

A.投資

B.健康

C.意外

D.資金【答案】CCU10W10E6D1I6C8H3HU10S10S2E6S3P7I3ZU5Y8E8B8F7V10C16、從本質上說，回購協(xié)議是一種（）。

A.以證券為抵押品的抵押貸款

B.融資租賃

C.信用貸款

D.金融衍生品【答案】ACY4C2K6K6L3W2D9HE2O5P4B6X1I9U1ZL9W1K4J9N7D9Z27、張先生夫妻目前均40歲，預計退休年齡均為60歲，兒子12歲，目前讀初一。家庭年稅后收入為30萬元，張先生20萬元，妻子劉女士10萬元。家庭目前有房屋（市值）100萬元，汽車（折舊）10萬元，目前儲蓄15萬元，家庭無負債，家庭年生活費用開支為12萬元。其中，張先生個人年生活支出為4萬元，張先生家庭的理財目標有：準備應急基金6萬元，教育基金現值30萬元，退休基金夫妻二人計120萬元。

A.用已投保的壽險保單進行保單貸款

B.將國家基本養(yǎng)老賬戶中屬于個人的部分提取出來應急

C.將已投保的壽險保單進行退保領取退保金

D.將房屋進行逆按揭【答案】ACP9B8S7R1S10C3L1HZ4Y8T3M5U8B2G5ZP5E8I7A10O8F1M18、張強夫婦生有一子張瑞，一女張欣。兩個孩子先后成家，張欣嫁給李明。由于張瑞在外地工作，張強夫婦一直住在張欣家里，由張欣夫婦照料。2012年張欣因意外事故不幸身亡，李明通知張瑞將父母接回家，但是張瑞一直以各種理由推脫，也不給付生活費。無奈之下，李明只好繼續(xù)贍養(yǎng)岳父母。2015年，張強夫婦雙雙離開人世，留下了一筆遺產，關于遺產的分割問題，張瑞和李明產生了糾紛，二人訴至法院。

A.李明和張瑞之間應當平均分配

B.李明可以適當多分張強夫婦的遺產

C.可以少分給張瑞遺產

D.可以不分給張瑞遺產【答案】ACV1Z2J6R2X9F2J5HE3O9R10O8X8S7A10ZY2V1T8X7T6B6K69、中小企業(yè)的融資需求特點不包括（）。

A.周期短

B.頻率高

C.額度小

D.信用高【答案】DCP10K9S8E4S10U9R9HU3R3G3S5Y5V10U8ZX8Z1G1M9Y6C7S610、市民李某喜遷新居，想安裝一臺淋浴熱水器。他跑遍市場，咨詢數家后，決定選擇某廠生產的上過責任保險的品牌。最近耳濡目染不少家用淋浴器發(fā)生意外事故，廠家推說是顧客安裝不當，安裝公司又說是產品質量不過關，誰也不愿負責，倒霉的只能是消費者。李某想:我買你上了保險的品牌，找專業(yè)公司來安裝，嚴格按說明書操作，萬一有意外，

A.賠償責任

B.財產利益

C.廠家信用

D.人的生命【答案】ACH10X1L8H6P2I9Y5HK3S4Q2K5K9C4C5ZW5H5Z6N7L6O8H511、劉琪生前立了一份自書遺囑和一份公證遺囑。其中自書遺囑是將字畫交給自己的徒弟；后一份公證遺囑是將住房送給自己的弟弟。劉琪的兒子對遺囑有異議，關于劉琪的遺囑，下列說法正確的是（）。

A.兩份遺囑都無效

B.兩份遺囑都有效

C.自書遺囑有效、公證遺囑無效

D.自書遺囑無效、公證遺囑有效【答案】BCV10E8W4D5A6L3M8HX7V10Q4F8N10S10I8ZP2U10F4J7J2S2N612、放式基金的交易價格主要取決于()。

A.基金總資產

B.供求關系

C.基金凈資產

D.基金負債【答案】CCC6V6P1W5D3T8S1HV3C8D5L4Q9N6V3ZP6S8E9J9Z9X6C113、普通合伙企業(yè)由普通合伙人組成，合伙人對合伙企業(yè)債務承擔無限連帶責任，下列關于普通合伙企業(yè)的說法，不正確的是（）。

A.有書面合伙協(xié)議

B.必須有兩個以上合伙人

C.出資方式只能是貨幣、實物、知識產權、土地使用權或者其他財產權利

D.有合伙企業(yè)的名稱和生產經營場所【答案】CCM6E5O3T10A2A4E6HN5K7Q2P3N8P3T6ZL1E7R1L7A4I6P414、個人攜帶外幣現鈔出入境時，下列不符合外幣現鈔管理規(guī)定的做法是（）。

A.個人購匯提鈔，單筆在規(guī)定允許攜帶外幣現鈔出境金額之下的，可以在銀行直接辦理

B.個人購匯提鈔，單筆提鈔超過規(guī)定允許攜帶外幣現鈔出境金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料在銀行辦理

C.個人外幣現鈔存入外匯儲蓄賬戶，單筆在規(guī)定允許攜帶外幣入境申報金額之下的，可以在銀行直接辦理

D.個人外幣現鈔存入外匯儲蓄賬戶，單筆存鈔超過規(guī)定允許攜帶外幣入境申報金額的，憑本人有效身份證件，攜帶外幣現鈔入境申報單或本人原存款金融機構外幣現鈔提取單據在銀行辦理【答案】BCI6J6M7F3D9Z3E4HQ5X4A8O9R5Q8F2ZS9U3T7K10N1C8Z715、一般而言，按流動性從小到大順序排列正確的是（）。

A.公司債券→普通股票→國債

B.公司債券→國債→普通股票

C.普通股票→國債→公司債券

D.普通股票→公司債券→國債【答案】BCB6O1K4T1H8P10R10HE6Q7X7H6S6A2Z6ZG7R5P1A1D1M6D216、理財師小王觀察某客戶上年度的自由結余占比為60％。針對這種情況，小王的最優(yōu)建議是()。

A.建議客戶加大儲蓄力度

B.結合客戶理財需求，建議適當配置理財基金

C.由于客戶資金充沛，建議客戶提高財務融資杠桿

D.根據客戶意愿行事【答案】BCC7F3J10D8H9J5E10HI8C3F1F9A9W7G5ZC2Y3R10A10N6L9Q317、銀行業(yè)從業(yè)人員應對所在機構負有誠實信用義務，切實履行崗位職責，維護所在機構商業(yè)信譽是（）準則的內容。

A.誠實信用

B.守法合規(guī)

C.勤勉盡職

D.崗位職責【答案】CCY6H5A8X3H3I5N2HM1T8U3B1L2W3V2ZF7S6P4U10I6K10D718、以下關于口頭遺囑的說法錯誤的是（）。

A.危急情況過后能夠用書面形式立遺囑，所立口頭遺囑仍有效

B.遺囑人在危急情況下，可以立口頭遺囑

C.口頭遺囑指由遺囑人口頭表述而不以任何方式記載的遺囑

D.口頭遺囑有兩個以上見證人在場見證，才是有效的遺囑【答案】ACL8L2U2D7N9V9Y4HI3X1Q2C2U1Q3Z8ZS10W9N8L5I2M10U819、張先生是興業(yè)銀行的金融理財師，在其負責的客戶中有一位客戶是某上市公司的市場總監(jiān)，平時工作井井有條，但往往聽不進同事的不同意見，固執(zhí)己見，經常會對下屬發(fā)火，生活中喜歡冒險，常做一些風險投資。張先生的客戶類型屬于（）。

A.孔雀型

B.老鷹型

C.貓頭鷹型

D.鴿子型【答案】BCT8D7U4M7O10B5Q2HQ5K4L10H8L8U1F1ZH10K2G10V1P3Z6X420、銀信合作產品投資于權益類金融產品或具備權益類特征的金融產品的，商業(yè)銀行理財產品的合格投資者需要滿足的條件不包括（）。

A.單筆投資最低金額不少于100萬元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織

B.個人或家庭金融資產總計在其認購時超過100萬元人民幣，且能提供相關財產證明的自然人

C.個人收入在最近三年內每年收入超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計收入在最近三年內每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關財產證明的自然人

D.單筆投資最低金額不少于50萬元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織【答案】DCB5J7X7O1Q1E4C1HE6V8L8U2U7U3G10ZN6K1A6E8X8N1K621、總體而言，銀行實施客戶關系管理的最終目的是（）。

A.把握客戶的消費動態(tài)，及時了解客戶需求

B.提供個性化服務，客戶價值最大化

C.做好客戶服務工作，實現銀行收益最大化

D.盡可能多的收集客戶信息，了解客戶情況【答案】CCR5P3G9I5K10F3B5HA10O4A1I3V9F9I6ZE7B5Z2M1T8C4Q222、若A和B兩種債券現在均以1000美元面值出售，都付年息120美元，A債券5年到期，B債券6年到期，如果兩種債券的到期收益率從12％變?yōu)?0％，下列表述正確的是（）。

A.兩種債券價格都會下降，8債券下降較多

B.兩種債券價格都會上漲，8債券上漲較多

C.兩種債券價格都會下降，A債券下降較多

D.兩種債券價格都會上漲，A債券上漲較多【答案】BCB4N9V7T3U2P5O9HQ9O4T8R4M1J8R5ZP2B7J5O3U8M9E923、（）一般為委托人（如家長）根據理財規(guī)劃的目標，將資產所有權委托給受托人（如信托機構），受托人按照信托協(xié)議的約定為受益人（如子女或配偶）的利益，管理、分配信托資產的行為。

A.委托

B.信托

C.受托

D.授信【答案】BCC5X4F2C8W5Q4M4HM3U5A7X10Z7Y5A9ZI2D6V8N9N8P2V724、客戶陳先生，系中國行業(yè)類500強企業(yè)區(qū)域負責人，妻子李女士，42歲，為家庭主婦，兩人育有一個14歲女兒。4年后，女兒將就讀大學本科，當前本科學費和生活費全部費用為20萬元，計劃女兒本科畢業(yè)后出國留學攻讀碩士，當前留學學費和生活費全部費用為120萬元。

A.20

B.21.2

C.23.5

D.22.5【答案】DCS4M7X8V8W7Z8Q8HI2H6Y4M8J1W4U7ZW4X6A6B10L2D9Y825、保險人又稱承保人，下列各項不屬于保險人的法律特征的是()。

A.是保險基金的組織、管理和使用人

B.履行賠償損失或者給付保險金義務

C.是依法成立并允許經營保險業(yè)務的保險公司

D.享有保險金請求權【答案】DCY1S5I1O1N6J7K2HX4D5S2Q9H6T7A5ZI1E7Z2F1Q8K3B326、關于保險利益，下列說法錯誤的是()。

A.保險利益是保險合同成立的必備要件之一

B.投保人具有保險利益是保險合同生效的依據和條件

C.投保人喪失了保險利益會導致保險合同無效

D.保險人在不知情的情況下與不具有保險利益的人訂立了保險合同，由于保險人是善意的，該保險合同有效【答案】DCV10D7W9H9L2C5O2HY1L4J3Q10A3J4K7ZG5W1K1W10X3A10M327、《國務院關于完善企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度的決定》(國發(fā)[2005]38號)對養(yǎng)老保險的計提方法進行了改革，規(guī)定“新人”退休時的基礎養(yǎng)老金月標準以（）為基數，繳費每滿1年發(fā)給1%。

A.當地上年度在崗職工月平均工資

B.當地上年度在崗職工月平均工資的20%

C.本人指數化月平均繳費工資的平均值

D.當地上年度在崗職工月平均工資和本人指數化月平均繳費工資的平均值【答案】DCC6X7Q4X2A8U1C1HS2Z10A6E5P9W3T2ZS10S3R1I5W2C1F228、下列關于理財規(guī)劃書的描述，錯誤的是（）。

A.可幫助理財規(guī)劃師做好工作，與客戶無關

B.理財規(guī)劃書需使用專業(yè)術語，但同時也要理財師能用通俗的文字做些介紹和解釋

C.理財規(guī)劃書要有邏輯性，條理清晰

D.理財規(guī)劃書所包含的信息、結論應前后一致【答案】ACS6H4K9O5Q9R3O1HZ6F7M2E4R5M4P9ZJ3H8T2W3Y3X6L529、商業(yè)銀行分支機構要開展相關個人理財業(yè)務之前，應持其總行的授權文件，按照有關規(guī)定，向（）。

A.所在地銀監(jiān)會派出機構報告

B.所在地銀監(jiān)會派出機構備案

C.所在地中國人民銀行分行報告

D.所在地中國人民銀行分行備案【答案】ACY4L5W8G8M9E3P5HV8A5D4K1D4J8C4ZD1B9E7I5B1Y3D430、王先生夫婦今年都剛過40歲，年收入20萬元左右，打算60歲退休，估計夫婦退休后第一年生活費為10萬元，考慮到通貨膨脹的因素，夫妻倆每年的生活費用估計會以每年3％的速度增長。預計兩人壽命可達80歲，并且現在拿出10萬元作為退休基金的啟動資金。夫妻倆均享受國家基本養(yǎng)老保險，退休后夫妻倆每年能拿到大約4萬元退休金。夫妻倆在退休前采取較為積極的投資策略，假定回報率為6％，退休后采取較為保守的投資策略，假定回報率為3％。

A.909286

B.899286

C.889286

D.879286【答案】DCV3H1P7B3Z7Z4H7HW5N5F3L7Z10Z6G1ZB2S8A2K4K9F4W831、對于商業(yè)銀行分支機構，《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務報告管理有關問題的通知》規(guī)定應遲在開始發(fā)售理財計劃后（）個工作日內，將相關材料按照有關規(guī)定向當地銀監(jiān)會派出機構報告。

A.3

B.5

C.7

D.10【答案】BCB7L5U9X6R9G1M2HU5J8F7B2V8B8L9ZX3R8R2W4E7Z1E132、一般而言，按流動性從小到大順序排列正確的是（）。

A.公司債券→普通股票→國債

B.公司債券→國債→普通股票

C.普通股票→國債→公司債券

D.普通股票→公司債券→國債【答案】BCN10N6S2S1F2T1S3HT4I2K10K9Z9J8I3ZX3R2R8G2I9G1N933、()是整個理財規(guī)劃中最實質性的一個環(huán)節(jié)。

A.理財目標的確定

B.理財方案的制定

C.理財方案的執(zhí)行

D.理財方案的回訪【答案】CCI9B2T5A8W2H2B9HI1P8E4K10G7R6W6ZG3Q6D1V8J4X10H634、退休后需要花費的資金（即資金需求）和可收入的資金之間的差距就是客戶應該自籌的退休資金，即（）。

A.退休規(guī)劃的資金缺口

B.養(yǎng)老金替代額

C.客戶預期投資回報額

D.客戶資產狀況【答案】ACO9J4R4Q10F5H3E6HE10T3Q4N6M4W2F7ZT4H9M4C2H9S4Z435、商業(yè)銀行應在向信托公司出售信貸資產、票據資產等資產后的（）個工作日內，書面通知債務人資產轉讓事宜，保證信托公司真實持有上述資產。

A.3

B.5

C.7

D.10【答案】DCM6U2N1E5J1W4K8HM6K8J8O8H10Y10B1ZV1L6R1O8F8K2B736、杜先生希望8年后購置一套價值200萬元的住房，10年后子女高等教育需要消費60萬元，20年后需要積累和準備40萬元用于退休后的支出。假設投資報酬率為8％，杜先生總共需要為未來的支出準備的資金量是（）萬元。

A.300.00

B.174.75

C.144.38

D.124.58【答案】CCS8I1U4T3F1Y6F3HD1T9G6E3H2U9E4ZO7F3V1N3U10Q5L537、按照資產特征、投資需求等方面可將中小企業(yè)主進行簡單地分類，不同類別的中小企業(yè)主在理財需求和理財渠道偏好上具有明顯的差異。其中，以財富增值為主要理財目標，但普遍對自己的風險承受能力不清楚，企業(yè)經營過程中有一定的融資需求，希望及時了解有關行業(yè)信息。在渠道上傾向于物理網點和網上銀行，喜歡通過論壇和講座獲取信息的中小企業(yè)主為（）。

A.風險偏好型

B.精明生意人

C.企業(yè)主導型

D.業(yè)余投資愛好者【答案】DCM9M3E7X7F2H3F4HK10C7E3T2A6W6S1ZQ10P7M5N9V1E10R238、一般來說保障型保險的保費預算不應超過可支配收入的()。

A.5％

B.10％

C.20％

D.30％【答案】BCE6J6C5T7L5H4O5HY7N10N6K1J3F7G8ZS8F10G8D9Z3C4G639、下列各類市場中，不屬于貨幣市場的組成部分的是（）。

A.股票市場

B.同業(yè)拆借市場

C.票據市場

D.回購市場【答案】ACK4I3X6C6T1X4O10HZ7A2L2Q5S5H9P6ZX6Z8X2J8I5R3P940、客戶主動要求了解或購買有關與衍生交易相關的投資產品時，商業(yè)銀行應()。

A.向客戶當面說明有關產品的投資風險和風險管理的基本知識，然后銷售

B.直接銷售

C.向客戶當面說明有關產品的投資風險和風險管理的基本知識，并以書面形式確認是客戶主動要求了解和購買產品

D.以書面形式確認是客戶主動要求了解和購買產品，然后銷售【答案】CCM1L7I4U9W6M7Z4HB4I1Z1G3K7G6W2ZF3K6S6B9U2P8U241、某人家庭月支出為9000元。一般而言，他的緊急預備金為（）元最為合適。

A.24000

B.36000

C.18000

D.27000【答案】BCR10B2L3W1W8S2R4HQ4O9S8D9B6B1M2ZS8H6B4H8A2S10J1042、下列不屬于債券市場功能的是()。

A.債券市場是債券流通和變現的場所

B.債券市場是分散資金的場所

C.債券市場能夠反映企業(yè)的經營實力和財務狀況

D.債券市場是中央銀行對金融進行宏觀調控的重要場所【答案】BCU6R3V9J1R6Q7O5HZ1E3E3N2V1C2S3ZK6M9L9M7U3G10V343、遺產指被繼承人死亡時遺留的個人所有財產和法律規(guī)定可以繼承的其他財產權益。下列屬于公民遺產范圍的是（）。

A.公民的著作權、專利權中的財產權利

B.國有資源的使用權

C.撫恤金

D.名譽權【答案】ACM3S7P7P7N2A5H3HK7E9A4K6E6B4J1ZL8V2G6Q10L4G7S944、商業(yè)銀行在進行理財產品持續(xù)信息披露時，可以不履行的義務是（）。

A.披露期末資產估值

B.披露其他購買該理財產品的客戶信息

C.定期向客戶發(fā)送理財產品賬單

D.披露收入與費用【答案】BCM10H1O2D2K6J9X9HE6F5E10L4V10X9X6ZT1K3Z1P10M5K2A445、甲有三個兒子，妻子尚在，甲死后留下房屋8間，在沒有遺囑和其他特殊情況之下，甲的妻子可以分到房屋（）間。

A.2

B.3

C.4

D.5【答案】DCP7J7I9C9K1X8B8HL10I6K9S5A7F10A3ZS1N6O2F4H3E5D446、張翠花，從事傳媒行業(yè)，45歲，離異，無父母，無子女，不打算再婚。目前張翠花擁有凈資產500萬元。每年收入50萬元，預計工作到55歲退休。近期，張翠花與金融理財師程明進行了多次溝通。張翠花希望在55歲退休時擁有600萬元的退休金。按照張翠花的愿望，為了不影響其他生活開支與理財規(guī)劃，程明建議，張翠花可以從目前500萬元凈資產中分配40％用于退休規(guī)劃，每年再從50萬元收入中拿出30％用于退休規(guī)劃。金融理財師程明為張翠花制定資產配置方案時，程明預先挑選了風險高低不等的一系列資產：一只股票型基金(記為基金W)；一只公司債券(記為債券A)，票面利率為9．5％，10年期，每年付息一次；一只國債(記為債券B)，票面利率為7．5％，10年期，每年付息一次。

A.54626.41

B.54662.41

C.54666.41

D.55371.41【答案】DCI8Y2I6D1A1I1J2HN10C9R5X5C8L1G4ZP3Y4G6R6M1K9O647、自由結余占()的比率過高，往往體現出較低的理財積極度。

A.總支出

B.總收入

C.總結余

D.理財支出【答案】CCQ3M7X1D4E8Q6F7HS5X8N2R1S10O10F4ZD1Z7I8D6I2X4P848、楊先生今年45歲，打算60歲退休，考慮到通貨膨脹，退休后每年生活費需要10萬元，楊先生預計可以活到80歲。為了維持退休后的生活，楊先生年初拿出10萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金，并打算每年年末投入一筆固定的資金。楊先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為9％，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為6％。

A.1245075

B.1338497

C.1585489

D.2014546【答案】ACR9C5W6R3G8N9D8HX1Q3E7O8B4N7I3ZV10J10S10A5P3T9S149、理財師在為客戶進行投資規(guī)劃前，首先要了解客戶的風險屬性，判斷客戶的風險屬性，要將（）與風險容忍態(tài)度兩者綜合考慮。

A.風險承受能力

B.風險偏好

C.家庭財富

D.個人收入【答案】ACI7N10T4L10C6D8N4HI1K2J4G9P3A3T3ZR5I2Q7P3V7F8R650、（）是最常見和最普遍的人壽保險。

A.普通型人壽保險

B.年金保險

C.新型人壽保險

D.分紅壽險【答案】ACJ6E4E9H1Y8R7P4HN9J1V5Y2F5W8T3ZC2S10A8V6I5B8E751、在得知客戶以及擁有商業(yè)保單的情況下，理財師最恰當的做法是（）

A.認真評估已有保單，如發(fā)現保障不足的，建議客戶在原有保單的基礎上進行加保

B.建議把原來不合適的舊保險退保，再開始投保新的產品

C.夸獎客戶很有保險意識

D.忽略客戶在轉換新舊保單中可能存在的損失或負擔的成本【答案】ACX1D4H6I2Y9B7D4HM3I5N8V7F8R4K2ZC8I1E3H9R1S1Y752、發(fā)包人應當在書面確認后（）日內支付已經確定的勞務分包價款。

A.3日

B.5日

C.7日

D.10日【答案】BCA7E1R7X10O9D5X6HQ8B1Y2G7N9V1T10ZX6I2S10M7D4D2G153、人的一生很可能會面對一些不期而至的風險，我們稱之為()。

A.投機風險

B.純粹風險

C.偶然風險

D.意外風險【答案】BCT6P10J7K3G5N7U7HO1F9H5B3K9C1A6ZC8L7F9O2E10X9H354、某民營企業(yè)的老板楊先生，現年40歲，年收入約30萬元，但不穩(wěn)定。楊太太，現年38歲，某中學的特級教師，年收入在4萬元左右，收入穩(wěn)定，參加了社會保險。女兒楊揚今年13歲。楊先生的父親與楊先生一家同住，現年70歲，無任何收入來源。

A.楊先生

B.楊太太

C.楊揚

D.楊先生的父親【答案】ACP5O8X2A5P6B5H6HG3M1P4L2E3F3J8ZP5T9R6N3F1E7U755、李先生打算為剛上小學的兒子籌備大一的開支。他準備采用教育儲蓄的方式進行。為此，他向理財師咨詢有關問題。

A.1

B.2

C.5

D.6【答案】BCQ10U3S10T9R5H10D2HC8Y1I7T6I6T6E9ZL7S7Z4H1W3M8U356、對于投資者來說，一只股票上漲的同時另一只股票也上漲，說明兩只股票呈現（）。

A.正相關性

B.負相關性

C.不相關性

D.零相關性【答案】ACM9G8G9E7P9O7R2HF4V5H3C7I8X8D9ZG6I1M2L1A7N1O357、客戶忠誠度是建立在（）基礎之上的，因此需提供高品質的產品和服務來提升客戶體驗。

A.客戶的盈利率

B.客戶資產規(guī)模

C.客戶價值

D.客戶的滿意度【答案】DCD4D7H3T1N2Q7U6HF2V3P4N6M5Y2Z6ZU1D3X3Y6L3W1X858、吳先生是一家公司的經理，今年35歲，妻子是小學老師，今年28歲，女兒3歲，剛剛上幼兒園。吳先生最近想購買壽險及健康險，于是找到理財經理進行咨詢，吳先生家庭年收入40萬元，年消費支出30萬元，夫妻預計30年后退休，假設通貨膨脹率為4%。

A.重疾險＋住院險＋住院津貼險

B.意外傷害險＋定期壽險＋住院醫(yī)療

C.終身壽險＋重疾險＋意外險＋醫(yī)療險

D.意外傷害險＋意外醫(yī)療保險【答案】CCI1V5K7C7O5C9C4HB2E4Q3G6L1Y1V3ZA8A8J1J7Q2R2G459、下列不屬于財政政策工具的是()。

A.稅收

B.預算

C.再貼現率

D.轉移支付【答案】CCS3V5W6O2R7P2N7HJ4R8V9S9K10G5Z2ZY2E3B5J6P4A5B660、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個2歲的可愛寶寶，目前的開銷還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80

A.39869.4元

B.40510.7元

C.40282.1元

D.39651.1元【答案】BCW1S2T6P5D1Y1A10HK8P3O9S10F9O1W2ZZ1D7S8K3C3P3L861、正確識別潛在的人身風險是家庭財務保障規(guī)劃中最為重要的一個環(huán)節(jié)，下列不屬于由人身風險而導致的財務風險的是（）。

A.家庭主要成員因意外身故而導致家庭收入大幅減少

B.家庭主要成員因年老身故而導致家庭收入大幅減少

C.家庭主要成員因意外住院而導致醫(yī)療費用增加

D.家庭主要成員因患疾病住院而導致醫(yī)療費用增加【答案】BCA6J4N5M8I3P9H4HO3K6C8V10L5N6V5ZP9D10S6J9E5J6C1062、個人理財業(yè)務屬于商業(yè)銀行的（）。

A.公司金融業(yè)務

B.個人金融業(yè)務

C.政府金融業(yè)務

D.社會金融業(yè)務【答案】BCV9I1M5H5V3C9S5HZ9T1L10D10C9A2Y9ZK1R8J9E10R2W2J1063、企業(yè)年金中企業(yè)繳費每年不超過本企業(yè)上年度職工工資總額的（）。

A.3%

B.6%

C.12%

D.8%【答案】DCS7M6I10I1W9V1O8HK8B4I2Q4C4O10N9ZU6Y8K5H10L5T8A764、保險合同屬于合同的一種，是投保人與保險人約定保險權利義務關系的協(xié)議，是保險活動最基本的法律表現形式，以下有關保險合同的說法錯誤的是（）。

A.保險合同既然是合同的一種，就具備合同的一般屬性

B.保險合同是射幸合同，這種合同的效果在訂立時是不確定的，保險人賠償義務的實際履行帶有偶然性

C.保險合同所要求的不是一般的相對的誠實守信，而是最大限度的誠實守信

D.保險合同合同的雙方當事人一方享有權利，一方負有義務【答案】DCJ4L7D5A8B1N7T2HI1I9V4N3W1X2J6ZB4W10W3O1H6M2L165、直接融資是在無數個企業(yè)相互之間、政府與企業(yè)和個人之間、個人與個人之間，或者企業(yè)與個人之間進行的，這體現了直接融資的（）。

A.直接性

B.差異性較大

C.分散性

D.相對較強的自主性【答案】CCN7A8P9K4K6V1P1HF6F6V10X10B4L4M7ZL8Q6J9K5B5G2H966、（）是指為因年老、疾病、傷殘導致日常生活能力障礙而需要長期照顧的被保險人提供長期護理服務費用的健康保險。

A.疾病保險

B.醫(yī)療保險

C.長期護理保險

D.人壽保險【答案】CCW10Y3R4C6P5Y6Y7HR3X8U10P8E8X6U8ZM1Q7H8V10I4Y6U867、下列屬于銷售人員從事理財產品銷售活動禁止事項的是（）。

A.有效識別客戶身份

B.向客戶介紹理財產品銷售業(yè)務流程、收費標準及方式等

C.了解客戶風險承受能力評估情況、投資期限和流動性要求

D.散布虛假信息，擾亂市場秩序【答案】DCO7L9G8R6N1S2R8HF4H6R10F5L5T9J1ZM5G7I7Z4A9J3N1068、個人理財業(yè)務屬于商業(yè)銀行的（）。

A.公司金融業(yè)務

B.個人金融業(yè)務

C.政府金融業(yè)務

D.社會金融業(yè)務【答案】BCI7I5V8C5A3C10T10HT9E4M3M6K10T5S4ZC5T1L6L8E3M8O869、下列關于保本類理財產品的說法中，錯誤的是（）。

A.投資者投資于保本基金并不等于將資金作為存款存放在銀行或者存款類金融機構

B.存在收益損失風險

C.不存在本金損失風險

D.保本基金可以在保本期間開放申購【答案】CCC8S5W9C4E8P2K4HS8Y9R5E4X3Z3U5ZY4G10R4W6D6E1U1070、教育投資規(guī)劃是針對家庭成員的教育目標制定的財務規(guī)劃。根據教育對象不同，教育規(guī)劃可以分為（）兩種。

A.職業(yè)教育規(guī)劃；子女教育規(guī)劃

B.職業(yè)教育規(guī)劃；素質教育規(guī)劃

C.基本教育規(guī)劃；素質教育規(guī)劃

D.義務教育規(guī)劃；高等教育規(guī)劃【答案】ACA2W1J3F2W6V6C2HN1B9V10H2A8M8B3ZT7Y9B5E10M9A4P771、另類投資可以采用（）策略，以實現以小博大的投資目的。

A.杠桿投資

B.賣空投資

C.買多投資

D.對沖投資【答案】ACW1Q6C2V3Y4A5S9HK6F1C3I2E10U7M9ZN8I7L7Z1Y4A3H872、專門整理、收集客戶與公司聯(lián)系的所有信息是指（）。

A.客戶關系管理

B.接觸管理

C.客戶關系價值

D.CRM【答案】BCH7B10M4P7Z5U6A3HS6T3R6Q4G2J5K1ZB8I8B2F10X10N3K473、保險規(guī)劃具有多方面的功能。其中（）主要是指通過經濟補償，減少社會摩擦，減輕政府壓力，并促進社會各領域正常運轉和有序發(fā)展。

A.社會管理功能

B.分配職能

C.融通資金功能

D.防災防損功能【答案】ACH5C6K10P9X5G6E5HR10J8F8Y6L2D4Q6ZY2W4N2L2Z5I7Z374、袁先生與李女士結婚三個月，李女士懷孕，預計9個月后孩子出生。

A.不足額保險

B.足額保險

C.超額保險

D.原保險【答案】ACV4Y1F2L1A6R6G2HV6E1I4I2L10J7A8ZZ5A6D7W4G6G10P675、王先生想購買人壽保險，由于他事業(yè)剛起步，收入暫時有限，針對這種情況，王先生應選擇()。

A.定期壽險

B.人壽保險

C.人身保險

D.意外傷害保險【答案】ACX2U6N2K10G7H3N6HT3W5U8C3Q9E8F4ZC9P7G2X3Z8N6C376、下列不屬于財富傳承需求產生原因的是（）。

A.個人財富逐步積累

B.財富分配范圍廣、形式多

C.遺產分配糾紛頻發(fā)

D.資本市場波動劇烈【答案】DCS5W10H6E2W2N3W2HU6F1M5G7O8D3F9ZU10E5Y3U5D2R1G277、（）是保險產品的直接保險形式。

A.投保單

B.暫保單

C.保險憑證

D.保險合同【答案】DCV6T8E6Q5T9V1O6HE10D10A1G3Z3B3H9ZE2U9B8B5M9L1L378、以下不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務的是()。

A.代理股票買賣業(yè)務

B.代理國債業(yè)務

C.代理銷售基金業(yè)務

D.代理銷售保障產品業(yè)務【答案】DCU5C3E10F4P3N1P5HG9X10N6C6M9L4V9ZR3W3X5A3A6Q6C779、家庭資產負債表不包括（）。

A.資產

B.負債

C.凈資產

D.資本【答案】DCZ2T10A5H3V10R10N6HY8X8O4H4B3O9V2ZM3V2N3D2S10U2R580、李先生今年35歲，是某大學一名教師，他計劃65歲時退休。為了在退休后仍然能夠保持生活水平不變，李先生決定請理財師為其進行退休規(guī)劃。綜合考慮各種因素，李先生的退休規(guī)劃要求如下：①預計李先生退休后每年需要生活費11.5萬元；②按照經驗壽命依據和李先生具體情況綜合推算，預計李先生可以活到82歲；③李先生準備拿出20萬元作為退休儲備金的啟動資金；④采用定期定額投資方式；⑤退休前投資的期望收益率為6.5%；⑥退休后投資的期望收益率為4.5%。

A.0.03

B.0.10

C.0.15

D.0.8【答案】BCS6T4X3N9V4V2S3HO9Y6K4S10V5I4W8ZJ6K9S4R7I7Z10A281、下列關于資本資產定價模型的假設，錯誤的是（）。

A.投資者是知足的

B.投資者能事先知道投資收益率的概率分布為正態(tài)分布

C.投資風險用投資收益率的方差或標準差表示

D.投資者具有相同預期【答案】ACF6M2H6F4M8A2U10HP10L8W9J9H1U5O6ZI7T6H9U7M6S7U982、綜合理財規(guī)劃是一項長期復雜的系統(tǒng)工程，其自身有一套標準科學的方法和流程，體現了其（）。

A.全面性

B.長期性

C.綜合性

D.專業(yè)性【答案】DCB3I5D1S7G7T10O3HV7K2J7J2E7O9L2ZL3S8A5B1O10W10G583、（）是指各保險人按其所承保的保險金額與總保險金額的比例分攤保險賠償責任。

A.比例責任分攤方式

B.限額責任分攤方式

C.順序責任分攤方式

D.平均分攤【答案】ACE7M7P4D8A10D1G1HI8B4J5E7F9I4F6ZT2R1D5O4H10B1D384、夫妻在婚姻關系存續(xù)期間所得的下列財產中，不屬于夫妻共同財產的是()。

A.工資、獎金

B.生產、經營的收益

C.知識產權的收益

D.一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費【答案】DCE5A9Q8Z10Z1M4S9HY5L7V4C6Y3Q8W2ZO5P5I1I10Y9I3F585、下列選項中，()不適宜作為風險管理的目標。

A.減少損失

B.降低事故發(fā)生概率

C.杜絕風險發(fā)生

D.實現企業(yè)財務的穩(wěn)定【答案】CCZ5Z2W4Z8R3T5E7HF2W10G10S5B1T6W8ZT1Y4U6H2U9L9L186、下列事件中，屬于由非系統(tǒng)性風險造成證券價格變化的是（）。

A.人民幣升值趨勢明顯，熱錢加速流入，受此影響，某銀行股票價格大幅上漲

B.中國人民銀行突然宣布提高基準利率，受此影響，某地產公司股票價格大幅下降

C.受歐債危機影響，全球股票市場均出現不同幅度下跌

D.某上市公司董事長被司法部門調查，受此影響，該公司股票價格大幅下跌【答案】DCQ4Z4Z4P1J8L6H1HR8H10Z9Y3U2O8I6ZM9V9J2E1X6Z7A987、某建筑公司招聘了孫某（男）和趙某（女）兩大學生分別在項目部擔任施工員和在公司擔任文職工作，均簽訂了為期3年的勞動合同。在合同內約定，試用期3個月，試用期工資1800元（當地最低工資標準是1770元），轉正后工資為3600元。剛從學校畢業(yè)的兩人，急于找工作，均對以上合同約定無異議。參加工作1個月以后，因孫某談戀愛開銷大，1800元的工資在當地根本無法生活下去，孫某覺得自己已經能夠完全勝任目前的工作，于是孫某去找領導希望提前轉正，同工同酬；但被告知，公司發(fā)給他的工資高于當地的最低工資標準，完全合法，公司的規(guī)定不能為了某個人而破先例。一年以后，趙某懷孕。自從有了身孕以后，趙某的整個工作態(tài)度都改變了，之前兢兢業(yè)業(yè)地工作的她變得有占懶散，很多事情都不情愿從事了，失去了工作的積極性和責任心。2015年3月，該公司與一家房地產開發(fā)公司要簽訂一份合同，由趙某進行記錄打??；因時間緊，該公司安排懷孕3個月的趙某延長工作時間加班整理合同。在打印過程中，趙某把雙方合同約定的工程款由1500萬美元打印成了1450萬美元，導致該公司與房地產開發(fā)公司簽訂的合同受到了一定的損失。之后公司查明是由于趙某失職造成的這樣結果，因此公司立即與趙某解除了勞動合同。但趙某認為自己是在孕期，公司是沒有權利解除自己的勞動合同的。雙方因此應發(fā)了爭議。

A.違反用人單位的規(guī)章制度

B.由于本人失職，營私舞弊，給用人單位造成一定損失

C.勞動者同時與其他用人單位建立勞動關系，對完成本單位的工作任務造成嚴重影響，或者經用人單位提出，拒不改正

D.被依法追究民事責任【答案】CCE5E4H5G4Q3M8Q8HU4B7B1B10G7F9N8ZL1X8J10F5M10C2E1088、從風險承受能力角度評價，以下不適合推薦給衰老期家庭的產品是（）。

A.養(yǎng)老險

B.退休年金

C.股票型基金

D.平衡型基金【答案】CCI3I9S4Q8S8W5M4HX9S5E2F6S3T2D4ZJ10R2M2W2K1T4G489、李某和趙某是夫妻，二人共同持有50萬元存款，甲是李某之母，乙是趙某之姐，趙某和李某均無其他親屬，2013年李某病逝，不久趙某也因為過分悲傷，于同年病故，下列正確的法定繼承方式是（）。

A.甲繼承37.5萬元，乙繼承12.5萬元

B.甲、乙各繼承25萬元

C.甲繼承50萬元

D.甲繼承12.5萬元，乙繼承37.5萬元【答案】DCL6A3D3Z5C2J10I5HN4Y1A4W9K2D7E6ZM1P6X10Y9I8R7J990、全生涯現金流量模擬主要反映了()。

A.客戶過去10年的現金流變化狀況

B.客戶過去各年的收支變化狀況

C.客戶未來10年的現金流變化狀況

D.客戶未來各年的現金流變化狀況【答案】DCQ1J1M6S1N3H2E9HN3C9G1N8X8X6G10ZR1F3J6Y7X6U8S591、（）是指對風險管理技術之適用性及收益性情況的分析、檢查、修正和評估。

A.風險識別

B.風險估測

C.風險評價

D.評估風險管理的效果【答案】DCO9K9J3Y10T6Q7M7HU9Z6Q5Q6B7H7G4ZX8M2I5F2Z2U10S892、下列關于各種財富傳承規(guī)劃工具的說法，不正確的是（）。

A.人壽保險流動性不強，難以實現更多的功能，如贍養(yǎng)子女、事業(yè)傳承等

B.稅收遞延養(yǎng)老金主要適用于西方發(fā)達國家，賬戶可指定受益人，可控制投資分配狀況

C.跨輩分貸款缺乏靈活性，只能讓下一輩人來受益，不能受益于更遠的后代

D.贈與需要交納贈與稅【答案】DCJ10U1W5Z8Y1K3K4HU6J6R5Z6F10C3R4ZH9D10K6Y2M4L8M993、小王、小李和小張是大學同學，大學畢業(yè)后，小李開始參加工作，小張、小王分別赴美國和香港留學。小張2015年6月取得博士學位后回國，小王在2013年6月獲得碩士畢業(yè)證書后留港工作了一年整，其后回到北京。2014年6月，小李享受單位派遣，赴日本業(yè)務進修，并在2014年11月完成進修回國?，F在(2015年8月)，小王、小李、小張預約購車，市場指定價為30萬元，廠商指定的免稅價格為28萬5千元?？梢韵硎苊舛悆r格的人是()。

A.小王

B.小張

C.三人均可以

D.小李【答案】BCO1Q9S7S8I10S7Z3HM3B8T5N9W2U2O1ZB8C6C4W10K2L5K794、如果就業(yè)率比較高，預期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加，個人理財策略偏于配置更多的()。

A.國債

B.定期存款

C.股票

D.活期存款【答案】CCG3C3S5I9B6Y2Y4HF2N4G10B6E8Q10V3ZH9S5A5E7K5L5Q995、自用性資產主要特征不包括（）。

A.可以提供使用價值

B.增值性資產雖然有一定的資本增值但不產生收入

C.增值性資產主要用于家庭生活品質的維護

D.必要時可以變賣套現【答案】CCI9A7G5Z10A10I8R10HA1B2X4L5P10S3O7ZZ6E4G9S4Z3W7T296、對中小企業(yè)而言，其理財目標與國有大型企業(yè)的區(qū)別在于（）

A.企業(yè)和個人風險的有效隔離

B.保證資金流的充足性

C.使資金大限度地提升

D.保證資金安全，規(guī)避資金風險【答案】ACD9K8C6N9W7U1R9HU4I10G4P6Y2E4P10ZT3G2N4F4I1Z8G997、房地產的投資方式不包括（）。

A.房地產信托

B.房地產租賃

C.申請房地產抵押貸款

D.房地產購買【答案】CCH6R2B5Q3W10I7T8HT6N7O6O1B4G3Z4ZD9O7E1Y2W6X8N1098、某零息債券。到期期限0.6846年，面值100元，發(fā)行價95.02元，其到期收益率為()。

A.3.24％

B.7.75％

C.6.46％

D.8.92％【答案】BCU2N8V7T4F5L7Y8HE9M3Y2G1J4N4V10ZR1B3Y5V7I8A4I299、我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，為了保證子女的上學費用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃。客戶鄭女士有一個在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。

A.身份證

B.戶籍證明

C.學校證明

D.家庭情況證明【答案】DCH7L1F6C1D4W1H5HX10G7X4U8E1G7Q5ZN5N5T4F1F9A8K7100、劉云預計其子5年后上大學，屆時需學費30萬元，劉云每年投資5萬元于年投資回報率6％的平衡型基金，則5年后劉云()。

A.無需再額外支付學費

B.需要額外支付1200元

C.需要額外支付200元

D.會獲得超過30萬元的本息和【答案】BCM8C6W2I10F7G10R3HH1D10K4Q8L1U2G7ZS2R5O1N8L9M8R4101、理財師小王觀察某客戶上年度的自由結余占比為60%。針對這種情況，小王的最優(yōu)建議是（）。

A.建議客戶加大儲蓄力度

B.結合客戶理財需求，建議適當配置理財基金

C.由于客戶資金充沛，建議客戶提高財務融資杠桿

D.根據客戶意愿行事【答案】BCO1S7R1B4A9U2D2HL1A2Y5U4J7E5H4ZP10T8T10A3P1G2V10102、（），針對CAPM模型所存在的不可檢驗性的缺陷，斯蒂芬·羅斯提出了一種替代性的資本資產定價模型，即套利定價理論模型（APT模型）。

A.1952年

B.1963年

C.1964年

D.1976年【答案】DCX6Y8X6Q9C8K6J1HP1M3L8E4V8J1H6ZB1K1P6K3X3Y4D7103、某民營企業(yè)的老板楊先生，現年40歲，年收入約30萬元，但不穩(wěn)定。楊太太，現年38歲，某中學的特級教師，年收入在4萬元左右，收入穩(wěn)定，參加了社會保險。女兒楊揚今年13歲。楊先生的父親與楊先生一家同住，現年70歲，無任何收入來源。

A.失業(yè)保險

B.基本醫(yī)療保險

C.重大疾病保險

D.機動車交通事故責任強制保險【答案】CCY9Y4N1V7T2C3Y7HE2M6R1K7L1R7M4ZF5J6K2Q2O3N8G5104、小王領取了年終獎后，打算在海南島買兩套房產，一套供父母在冬天居住，改善父母的生活，另外一套打算委托小區(qū)物業(yè)出租，計劃以后房產升值賣出賺錢。這兩套房產的性質（）。

A.均為自用性資產

B.均為投資性資產

C.分別為自用性資產和投資性資產

D.分別為投資性資產和自用性資產【答案】CCM2T8J6Q4V2D10W1HN3X6V4T5P5W3V9ZK9Y9I4J9C10R2S10105、縣級以上人民政府統(tǒng)計機構進行監(jiān)督檢查時，監(jiān)督檢查人員不得少于（）并應當出示執(zhí)法證件；未出示的，有關單位和個人有權拒絕檢查。

A.2人

B.3人

C.4人

D.5人【答案】ACA4S3F5L1Y2V9K5HT3S9G8J4W8W7G6ZZ1K4R1Y5I10S8B7106、根據稅法規(guī)定，下列說法錯誤的是()。

A.取得應稅所得，沒有扣繳義務人的，應當按規(guī)定辦理納稅申報

B.扣繳義務人包括企業(yè)(公司)、事業(yè)單位、機關、社會團體、軍隊、駐華機構、個體戶等單位或個人

C.代扣代繳個人所得稅是扣繳義務人的法定義務，必須依法履行

D.年所得12萬元以上的納稅人，如果取得的各項所得已足額繳納了個人所得稅，則無須在年度終了后再辦理納稅申報【答案】DCX4A1A10F7M7O4K9HX5X5E8H8O1I10M7ZX1P3C5Z3I7K1U3107、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個2歲的可愛寶寶，目前的開銷還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80

A.楊先生孩子的保額應當最大

B.應該優(yōu)先給楊先生購買保險

C.楊先生應當綜合考慮購買人壽險，意外險和健康險等

D.不能因為參加社會保障就忽視商業(yè)保險【答案】ACJ8T8H1R4W3Q7S5HX8P1C8Q6H9N8H10ZZ7A6X9O3S4W8V9108、（）是依托于中國外匯交易中心暨全國銀行間同業(yè)拆借中心和中央國債登記結算股份有限公司的，包括商業(yè)銀行、保險機構、證券公司、基金公司等金融機構進行債券發(fā)行、交易和回購的場所。

A.銀行間債券市場

B.交易所債券市場

C.政府短期債券市場

D.商業(yè)票據市場【答案】ACC2F7P9P1L5T9K8HG1S5D7B10J3O9H3ZV4W1S6K7A7Y1E3109、下列關于稅務規(guī)劃的表述，錯誤的是（）。

A.稅務規(guī)劃目的是充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負，達到整體稅后利潤、收入最大化

B.理財師的工作重心是財務資源綜合規(guī)劃服務

C.能夠實現客戶的各項財務目標、財務自由

D.是稅務會計師的工作【答案】DCE3P10P9L1N5P4F3HS1L1N4N6Z7R6U3ZT2Z2Y3N5A9K8P1110、（），針對CAPM模型所存在的不可檢驗性的缺陷，斯蒂芬·羅斯提出了一種替代性的資本資產定價模型，即套利定價理論模型（APT模型）。

A.1952年

B.1963年

C.1964年

D.1976年【答案】DCS8T1L1P1N1O10Y2HB5N10P3L3Q5O3M5ZZ7M2Z5W9Z5P2C4111、政府計劃為某貧困山村提供20年的教育補助，每年年底支付，第一年為15萬元，并在往后每年增長5％，貼現率為10％，那么這項教育補助計劃的現值為（）萬元。

A.157

B.171

C.182

D.216【答案】CCY1K4F6Q6S5C2P7HY2W10I7W7A1D5Z9ZU10C5B8Y2D2D4F3112、長期教育投資規(guī)劃工具可分為（）和其他工具。

A.現代教育投資規(guī)劃工具

B.短期教育投資規(guī)劃工具

C.傳統(tǒng)教育投資規(guī)劃工具

D.特殊教育投資規(guī)劃工具【答案】CCI7F9A10W10P8R2E2HQ8T8D8K5T9I4G6ZG4I1U10Q1M9N3U9113、下列保險不適用于補償原則的是（）。

A.財產損失保險

B.人身意外傷害保險

C.責任保險

D.信用保證保險【答案】BCB10A7E8U4J3H4Q6HL1F6R10P9U8L8Z4ZY7R1W1Y7W10K4T10114、退休后需要花費的資金（即資金需求）和可收入的資金之間的差距就是客戶應該自籌的退休資金，即（）。

A.退休規(guī)劃的資金缺口

B.養(yǎng)老金替代額

C.客戶預期投資回報額

D.客戶資產狀況【答案】ACL2N5N7R7A9Z5Z4HU2E7Z4V10E9I5M10ZC9G6P10Y6W10Q5R10115、（）應當是量化指標，可以與商業(yè)銀行的資本總額相聯(lián)系，也可以與個人理財業(yè)務收入等其他指標相聯(lián)系。

A.理財產品性質

B.客戶的風險偏好

C.可承受的風險程度

D.風險認知能力【答案】CCU6M1Z4M7V4V10V6HZ3B5J9C4P1W6K10ZN1E6F5K8G10D9N4116、家庭教育理財規(guī)劃的核心是（）。

A.投資規(guī)劃

B.消費支出規(guī)劃

C.退休養(yǎng)老規(guī)劃

D.子女教育規(guī)劃【答案】DCD7U8D4L5O1X5M7HN6O8G4L8S5R10T8ZJ8W1G2F8T6E4V2117、李升的生父李剛于2013年去世，李升的繼父（未形成撫養(yǎng)教育關系）王成于2014年去世，則李升（）。

A.只能繼承李剛的遺產

B.既能繼承李剛的遺產，又能繼承王成的遺產

C.只能繼承王成的遺產

D.只能選擇其一繼承【答案】ACH8R4N2H5Z5U5B8HN9F7I1L3J6I3N9ZI2H7Q9U4J7V1S5118、陳某在北京打工，從事建筑工作，月收入2000元，家中母親年邁，沒有收入來源，陳某最需要的保險產品為（）。

A.長期重大疾病保險

B.人身意外傷害保險

C.萬能保險

D.養(yǎng)老保險【答案】BCO4H2E3G9Y2K6I6HA6L3U4J9P3K2C9ZI4N6K9H7T2H1G3119、()是投保人向保險人購買保險所支付的價格。

A.保險費

B.保險基金

C.責任準備金

D.總準備金【答案】ACD2Z7Z10R2V8F10G7HB6S1Y1V10O3U8T6ZD10G5D2W6Q6I2V8120、人身保險新型產品的最大特點是()：

A.產品的費用低，流動性強

B.投資收益可預先確定

C.保險費中含有投資保費

D.將保險的基本保障功能和資金增值功能結合起來【答案】DCX10K2N1I3C10B9O3HR6H8A3I10Z8N6X5ZK8K8Y7D7A7W5H6121、甲為自己投保一份人壽保險，指定其妻為受益人。甲有一子4歲，甲母50歲且自己單獨生活。某日，甲因交通事故身亡。對該份保險的保險金處理正確的是()。

A.應作為遺產由甲妻、甲子、甲母共同繼承

B.應作為遺產由甲妻一人繼承

C.應作為遺產由甲妻、甲子繼承

D.應全部支付給甲妻【答案】DCJ1E5A6W10G5Q6E7HA7M8Q8P4A6T9K5ZD3I2F6A4Y9F8F3122、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的特點不包括（）。

A.風險低

B.管理簡單

C.業(yè)務廣

D.經營收益穩(wěn)定【答案】BCH7N8Z7G7E2Y9C4HF1E7Y1A9X10X3A6ZV3G8I3B10Z6I4R4123、（）是指以被保險人的生存為給付保險金條件的人壽保險。

A.死亡保險

B.生存保險

C.兩全壽險

D.萬能保險【答案】BCI1G9B8F3P5K5Y2HD6N2J10I10N2V2M4ZR6H2A6P10F9R6N4124、2015年，張先生在國家擴大內需政策的鼓舞下，購買了一輛價值10萬元的小轎車。深知交通事故風險的張先生找到甲財產險公司為其愛車投保了一份保險金額為5萬元的財產險。投保后不久，張先生感覺投保金額太低，于是他又找到乙、丙財產險公司為其愛車投保了財產險，保險金額分別為10萬元和15萬元，這樣張先生就“放心了”。

A.2萬元、2萬元、235元

B.5萬元、1萬元、0萬元

C.1萬元、2萬元、3萬元

D.3萬元、6萬元、12萬元【答案】BCX1Y9R8W6W3E3K8HF6H4T8X1H10E10G3ZL1R1X10S1B5Y7A10125、行業(yè)的經濟周期分析可以對行業(yè)進行類，不包括（）。

A.增長型行業(yè)

B.衰退型行業(yè)

C.周期型行業(yè)

D.防守型行業(yè)【答案】BCZ7O5W6G10U10F7Q10HD5Y6S1B6F10E10K9ZT8F7V1J7Q4A7D1126、開放式基金單位的買入價主要取決于()。

A.基金收益率

B.基金存續(xù)期限

C.基金總規(guī)模

D.基金單位凈資產值【答案】DCU1G6G4S4L7D5W2HQ4W7J7V2V7H5R4ZG1T3P1E7H8I1G3127、（）是指為因年老、疾病、傷殘導致日常生活能力障礙而需要長期照顧的被保險人提供長期護理服務費用的健康保險。

A.疾病保險

B.醫(yī)療保險

C.長期護理保險

D.人壽保險【答案】CCR8S4H4W8S6K10I5HR2R4D3T2H7M2B1ZD2C2Y8W8L10R4A3128、根據貨幣時間價值概念，下列不屬于貨幣終值影響因素的是（）。

A.計息的方法

B.現值的大小

C.利率

D.市場價格【答案】DCI3T10V4V9I9U4X1HB6H1C5I5D3N1X2ZP6P6P3F7M3R6M4129、選擇基金產品用于教育投資的優(yōu)點不包括（）。

A.定期定額強制積累

B.本金安全

C.買賣靈活方便

D.投資多樣化和靈活性好【答案】BCU3E6A8V6S9U10N7HV6T9O5S8A4V6X8ZJ2T1I2X7S4O9L2130、以下不屬于健康保險的是（）。

A.意外傷害保險

B.失能收入損失保險

C.護理保險

D.疾病保險【答案】ACN5J8W9J7E7E4T7HC5F8D2G5D9K6F1ZU4D9M9F1C7B4K7131、下列關于理財規(guī)劃書的描述，錯誤的是（）。

A.可幫助理財規(guī)劃師做好工作，與客戶無關

B.理財規(guī)劃書需使用專業(yè)術語，但同時也要理財師能用通俗的文字做些介紹和解釋

C.理財規(guī)劃書必須邏輯分明

D.理財規(guī)劃書所包含的信息數據、分析結論和形式應前后一致【答案】ACW9Y2W7C2W10A7V7HF9M7I3D7A7M3N6ZI2L7Z9R8H9J9W8132、對普通家庭而言，資產負債率超過（）就屬于偏高了。

A.25%

B.40%

C.50%

D.60%【答案】CCJ4S8N3P10P7E6C7HS3D2U4B6E8Q3W9ZZ10H6Y8C6O4T7B8133、某運輸公司有從事營運的客車、貨車若干輛。某日因驟降暴雨造成路面積水，行車困難，該運輸公司一輛在長江大橋上行駛的貨車與相向駛來的一輛轎車相撞，造成雙方車輛損失嚴重和轎車車上人員傷亡。該運輸公司貨車上雖然僥幸無人員傷亡，但由于車輛損失嚴重，無法繼續(xù)履行其承運合同，因而，不得不臨時租賃一輛貨車。

A.財產損毀

B.折舊

C.公司信譽降低

D.公司職工對車禍的恐懼【答案】ACD7S5M6G10A4X9E6HG6T10O6O5G4W7I2ZV2E2K8S3M5D8M4134、選擇基金產品用于教育投資的優(yōu)點不包括（）。

A.定期定額強制積累

B.本金安全

C.買賣靈活方便

D.投資多樣化和靈活性好【答案】BCZ6O9E5V10J9G7Z10HV7R9J6W2F1W6N2ZP3L3P8B5M8X1O4135、某民營企業(yè)的老板楊先生，現年40歲，年收入約30萬元，但不穩(wěn)定。楊太太，現年38歲，某中學的特級教師，年收入在4萬元左右，收入穩(wěn)定，參加了社會保險。女兒楊揚今年13歲。楊先生的父親與楊先生一家同住，現年70歲，無任何收入來源。

A.楊太太的身體

B.楊太太的壽命

C.楊太太的身體和壽命

D.楊太太的身體.壽命和財產【答案】ACV8X9W7B9H5I8X7HS1Q5C1A7N9C10E9ZX5J9R1R2L5X1H7136、李先生打算為剛上小學的兒子籌備大一的開支。他準備采用教育儲蓄的方式進行。為此，他向理財師咨詢有關問題。

A.555.55

B.333.33

C.277.78

D.185.19【答案】CCF10X4B1C3B3U3U10HO3R3O6T2I10D9Q3ZU6X1O6I7Q1B9E5137、模板作業(yè)具有一級資質的分包企業(yè)中，具有初級以上相應專業(yè)的技術工人不少于（）人；其中，中、高級工不少于（）。

A.30；50%

B.40；50%

C.30；60%

D.40；60%【答案】ACS2I2F10V5F6T7N5HK5I10K2N1A4B8Q9ZW10W7T6T3C6T1N4138、關于教育投資規(guī)劃的流程，以下正確的排列是（）。

A.（4）-（1）-（3）-（2）-（6）-（5）

B.（3）-（4）-（1）-（2）-（5）-（6）

C.（4）-（3）-（6）-（1）-（2）-（5）

D.（3）-（2）-（4）-（1）-（5）-（6）【答案】BCG5K6A8Y3Z2A6S5HY5M3M5I2Y8B7U9ZD4C1L5Z10W3V2C6139、王先生夫婦估計需要在55歲二人同時退休時準備退休基金150萬元，王先生夫婦還有20年退休，為準備退休基金，兩人采取“定期定投”的方式，另外假設退休基金的投資收益率為5％0，采取按年復利的形式，則每年年末需投入退休基金()元。

A.54364

B.45346

C.45634

D.45364【答案】DCQ6W2M4P5A2U6Q4HI1G10E2Q4D7Q8O3ZM7P4L1X9K5B4W10140、工程項目未完工，勞務分包企業(yè)追加使用農民工或預留資金被啟用的，承包人應當按照本賬戶標準的規(guī)定，在（）內補齊賬戶中的資金。

A.5天

B.1天

C.28天

D.30天【答案】DCV7P10C7M6E4T5L4HO9V1D6V2Z1U1K4ZB6G8T1F8T3W6V10141、理財師開展業(yè)務時，（）是了解客戶、收集信息的最好時機。

A.開戶

B.調查問卷

C.面談溝通

D.電話溝通【答案】ACC2W9V3R7A4I4G4HD8O6W2Y9W10E10L6ZN9Q2J7T4J10W4P6142、張先生夫妻目前均40歲，預計退休年齡均為60歲，兒子12歲，目前讀初一。家庭年稅后收人為30萬元，張先生20萬元，妻子劉女士10萬元。家庭目前有房屋(市值)100萬元，汽車(折舊)10萬元，目前儲蓄15萬元，家庭無負債，家庭年生活費用開支為12萬元。其中，張先生個人年生活支出為4萬元，張先生家庭的理財目標有：準備應急基金6萬元，教育基金現值30萬元，退休基金夫妻二人計120萬元。

A.孩子還有6年就要開始動用教育金，應選擇初始費用低且較為穩(wěn)健的投資工具

B.考慮到家庭的未來，該方案應該優(yōu)先考慮子女的壽險需求和雙方父母的壽險需求

C.小王所屬的保險機構最近主推投連險，因此小王主要向張先生家庭推薦該保險

D.經濟下滑的情況下，理財師不應該給張先生家庭配備過多的壽險產品，以免該家庭財產遭受沖擊造成損失【答案】ACP1K10J3Q9O5F4F10HZ2M2H4G9X3A3X7ZQ4U2Z2D7P3D5Y1143、個人投資者A想將自己一筆數額為3000元的閑置資金短期投資于金融市場?，F知A厭惡風險，對收益并無特別要求，則A最適合投資（）。

A.股票市場

B.商業(yè)票據市場

C.貨幣市場基金

D.大額可轉讓定期存單市場【答案】CCV5J8P6D7D8V5A7HN2P4H9Q2I2M2J2ZO2G8N5T9J1C3O3144、金融中介可以分為交易中介和服務中介，下列不屬于交易中介的是（）。

A.上海證券交易所

B.上海黃金交易所

C.大連商品交易所

D.會計師事務所【答案】DCH7Y2V10J10L5Y9A1HZ10Z6F9C9T3I4D6ZU5K7R5L1E1M7M5145、大戶報告制度與（）緊密相關。

A.保證金制度

B.強行平倉制度

C.持倉限額制度

D.每日結算制度【答案】CCN8O7T9C10E2F6M6HR7Q8V2Y10Y8P4Z4ZM1Z2N8D1L9R7I7146、馬先生今年40歲，打算60歲退休，預計他可以活到85歲，考慮到通貨膨脹的因素，退休后每年生活費大約需要15萬元。馬先生拿出15萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金(40歲初)，并打算以后每年年末投入一筆固定的資金。馬先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為9％；退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為6％。

A.840662

B.1255036

C.1355036

D.1555036【答案】ACX9M3Q8U9C4Q7N7HD7P10B8W2J7F8C9ZM6K10W8U4Z5M8X8147、根據“二八定律”，下列說法正確的是（）。

A.80％資源用于生產20％的產品

B.盈利的80％來自于20％的老客戶

C.盈利來自于80％的新客戶和20％的老客戶

D.盈利的80％來自于20％的客戶服務【答案】DCC9X8C1W1U4Y3P6HW2T4C4R6W1W10P5ZF5I3Q8W5E10W8G2148、宣傳銷售文本中不屬于銷售文件的是（）。

A.理財產品銷售協(xié)議書

B.理財產品說明書

C.風險揭示書

D.電話、傳真、短信、郵件【答案】DCK4Q6H5I2A2C10C8HA9L5F4S6E5K8G10ZY9R10I9N1V1K3P1149、隨著人口老齡化、就業(yè)方式多樣化和城市化的發(fā)展，現行企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度顯現出一些與社會經濟發(fā)展不相適應的問題。在充分調查研究和總結過去20年來養(yǎng)老保險改革經驗的基礎上，國務院2005年12月發(fā)布《關于完善企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度的決定》。這次計發(fā)辦法改革，采取()的方式來設計。

A.“新人新制度.老人老辦法.中人逐步過渡”

B.“新人新制度.老人新辦法.中人逐步過渡”

C.“新人新制度.中人新辦法.老人逐步過渡”

D.“新人新制度.老人老辦法.中人自主選擇”【答案】ACV4U2Y4B8O6S5N7HD3Q7N2F1W9W9U4ZD7X10L7W4J4K2X8150、袁先生與李女士結婚三個月，李女士懷孕，預計9個月后孩子出生。

A.不足額保險

B.足額保險

C.超額保險

D.原保險【答案】ACC1R7L1K8Z8J2E6HC2Y10M6D7B5H1A4ZE6H4N9V3G10L6H5151、張先生夫妻目前均40歲，預計退休年齡均為60歲，兒子12歲，目前讀初一。家庭年稅后收入為30萬元，張先生20萬元，妻子劉女士10萬元。家庭目前有房屋（市值）100萬元，汽車（折舊）10萬元，目前儲蓄15萬元，家庭無負債，家庭年生活費用開支為12萬元。其中，張先生個人年生活支出為4萬元，張先生家庭的理財目標有：準備應急基金6萬元，教育基金現值30萬元，退休基金夫妻二人計120萬元。

A.用已投保的壽險保單進行保單貸款

B.將國家基本養(yǎng)老賬戶中屬于個人的部分提取出來應急

C.將已投保的壽險保單進行退保領取退保金

D.將房屋進行逆按揭【答案】ACW9E2G8M4K10P10X7HF7U6J6H6V10L1M6ZM8U7Z8G8F10G9T9152、股票按股東承擔風險和享有權利情況來劃分，可以分為（）。

A.記名股票和無記名股票

B.面額股票和無面額股票

C.流通股票和非流通股票

D.普通股股票和優(yōu)先股股票【答案】DCA6S2B4K3C5L6L3HS2D9A3D10U6I4L7ZG10Z10G9Q8X1C2J5153、王先生夫婦今年都剛過40歲，年收入20萬元左右，打算60歲退休，估計夫婦退休后第一年生活費為10萬元，考慮到通貨膨脹的因素，夫妻倆每年的生活費用估計會以每年3％的速度增長。預計兩人壽命可達80歲，并且現在拿出10萬元作為退休基金的啟動資金。夫妻倆均享受國家基本養(yǎng)老保險，退休后夫妻倆每年能拿到大約4萬元退休金。夫妻倆在退休前采取較為積極的投資策略，假定回報率為6％，退休后采取較為保守的投資策略，假定回報率為3％。

A.120

B.180

C.200

D.250【答案】ACI8W3M3F2L9H7X4HS8J3E3C6K8O5E7ZD1F2N4C3U5W4B9154、張先生夫婦今年均已40歲，家里存款在50萬元左右。他和妻子兩個人每月收入大約1萬元，月花費近4000元。張先生和妻子計劃在10年后退休，假設他們退休后再生存30年，且他們每年花費18萬元(注：這筆錢在每年年初拿出)，減掉基本養(yǎng)老保險和保險公司給予的保險金3萬元，每年還需要15萬元。假設張先生在退休前后的投資收益率均為5％。

A.3644

B.4347

C.4678

D.4912【答案】BCU1A7W8F8W5O10Y1HQ2L2G2M1C3L8T10ZU8R7K6Z7M1M3Q8155、下列選項中，不屬于債券的收益來源的是（）。

A.紅利收益

B.債券利息的再投資收益

C.利息收益

D.資本利得【答案】ACU8G6S8Q4L3W8N10HS9W9W8R8C6F8V4ZM1Q4K8H4K3Z6S5156、下列項目中，不允許抵扣進項稅額的是()。

A.一般納稅人委托修理設備支付的修理勞務費

B.商業(yè)企業(yè)購進用于職工福利的貨物

C.生產企業(yè)銷售貨物時支付的運費

D.工業(yè)企業(yè)購進用于對外投資的貨物【答案】BCG5B7H5B10R8D9C4HP10H6Q7F4N8W3Q1ZI1Y8Z1H8W6B3H7157、甲為自己投保一份人壽保險，指定